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關鍵詞：保稅區(qū)離岸金融市場創(chuàng)建策略

大連保稅區(qū)于1992年5月經中華人民共和國國務院批準設立，由海關實行封閉監(jiān)管，是中國東北地區(qū)唯一的保稅區(qū)，也是目前中國大陸開放程序最高、政策最優(yōu)惠的綜合性經濟區(qū)域之一。其基本功能是開展國際貿易、保稅倉儲、加工、商品展示。大連保稅區(qū)有其得天獨厚的地理位置優(yōu)勢，寬松的貿易政策。保稅區(qū)周圍環(huán)繞著六大港口碼頭，以大窯灣港為依托，充分發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢，積極建立一個與國際市場接軌、高度開放的自由貿易區(qū)；保稅區(qū)公路與沈大高速公路相連，從大連市內到保稅區(qū)有輕軌列車，交通十分便利；保稅區(qū)距離最近的鐵路貨運站僅2公里，與東北鐵道動脈相連，并貫通全國六大鐵路干線，客貨運輸可達全國各地。大連保稅區(qū)管理委員會合署辦公，作為大連市人民政府的派出機構，統(tǒng)一對大連保稅區(qū)合大連出口加工區(qū)行使管理職能。大連保稅區(qū)比照國際慣例，實行“境內關外”管理模式，享受免稅、保稅等優(yōu)惠政策；境內外的經濟法人和自然人均可在保稅區(qū)設立外商獨資、中外合資(合作)、港澳臺資以及內資等企業(yè)；企業(yè)類別包括貿易公司、加工企業(yè)、倉儲企業(yè)、物流分撥企業(yè)、商業(yè)服務企業(yè)及金融機構等。區(qū)內水、電、氣等各項基礎設施配套完善。

大連保稅區(qū)已經根據保稅區(qū)的特殊功能和依據地方的實際情況，逐步發(fā)展成為大連經濟的重要組成部分。保稅區(qū)經濟發(fā)展已具規(guī)模，形成了以電子、機械、塑料家用電器為主的加工產業(yè)，以汽車為主體的國際貿易大市場，進口汽車市場規(guī)模在不斷擴大，信息服務不斷創(chuàng)新。同時形成了以其配套服務的倉儲物流體系。經過十多年的發(fā)展，大連保稅區(qū)促進了大連地區(qū)投資環(huán)境的進一步優(yōu)化，最大限度的移用了外國資金和技術發(fā)展外向型經濟，已經成為大連開放型經濟新的增長點和拉動東北經濟外向型發(fā)展的重要載體。

大連保稅區(qū)配套金融市場現狀分析

與大連保稅區(qū)取得的成就相比，大連保稅區(qū)尚未形成與之職能配套的金融市場。所謂離岸金融市場是指在貨幣發(fā)行國境外進行的該國貨幣存儲和貸方的市場，是外國貸款者、投資者和籌資者之間信貸業(yè)務活動的場所。它為國際金融活動開拓了新的空間，并帶來了巨大的活力。開辦離岸金融市場更是推動我國銀行跨國經營的現實途徑。國際實踐表明，成功的離岸金融市場對推動國內金融深化、塑造利用外資新格局、促進國內金融市場于國際金融市場接軌具有巨大作用。大連是目前中國外商投資企業(yè)及境外公司和金融機構設立常駐機構比較集中的5個城市之一。大連要成為區(qū)域性國際金融中心的過渡，開辦離岸金融業(yè)務，建設離岸金融市場，不僅為大連開拓了一條與國際金融市場接軌的重要通道，而且進一步拓寬了貨幣市場空間，健全了市場構架，增強了大連金融市場的功能輻射，有助于大連東北亞地區(qū)國際金融中心的建設。

在當前大連保稅區(qū)深化改革擴大開放的新形勢下，保稅區(qū)經濟建設需要投入巨額資金，這就需要吸收大量的外資來補充保稅區(qū)內資金的不足，培育和發(fā)展保稅區(qū)金融與國際金融業(yè)的接軌，運用現代化手段，進行多樣化籌資，也是當前吸引外資中很重要的一個方面?？v觀世界各國的發(fā)展經驗，建立一個與保稅區(qū)相適應的規(guī)范化的離岸金融市場，開展離岸金融業(yè)務是吸引外資的重要途徑。大連等沿海地區(qū)設立保稅區(qū)其目的就是為了通過實行特殊的政策，采取特別的措施，創(chuàng)造一個良好的外商投資環(huán)境，促進外資大量流入我國。其具體途徑是通過獨資或合資企業(yè)所從事的對外貿易和轉口貿易，在保證其自身外匯平衡的前提下，為我國提供更多的外匯資金，同時由于這些企業(yè)具有充足的外匯，因而有能力真正面向國際市場，參加國際競爭，最終實現保稅區(qū)向自由貿易區(qū)的轉換。開展離岸金融業(yè)務對保稅區(qū)向自由貿易區(qū)的形成和發(fā)展有著至關重要的作用。開展離岸金融業(yè)務可以給從事轉口貿易的買賣雙方提供外匯資金的開戶、調撥、貿易融資、擔保和抵押等便利，這樣就能吸引大量外商來保稅區(qū)從事轉口貿易，達到大量吸引外資的目的。

大連保稅區(qū)實行“境內關外”管理模式，享受免稅、保稅等優(yōu)惠政策，已經具有建立離岸金融市場的特殊優(yōu)勢：政策優(yōu)勢，大連保稅區(qū)是在海關監(jiān)管下享受國家特殊優(yōu)惠政策的綜合性對外開放區(qū)域，具有“境內關外”優(yōu)勢。特別是其自由貿易區(qū)屬性使得按照國際慣例運作離岸金融市場成為可能；隔離優(yōu)勢：大連保稅區(qū)作為全封閉區(qū)域可有效保證分離型離岸金融市場的建設；監(jiān)管優(yōu)勢：大連保稅區(qū)內具備完善的海關、銀行監(jiān)管體系，可有效保證離岸金融業(yè)務的健康、有序發(fā)展；客戶優(yōu)勢：大連保稅區(qū)離岸貿易的發(fā)展，為離岸金融業(yè)務提供了重要的市場。有專家認為，離岸金融帳戶在性質上屬于境外帳戶，在保稅區(qū)中試驗，為現有政策許可范圍。因而在保稅區(qū)內注冊的企業(yè)，可開設離岸帳戶。

大連保稅區(qū)離岸金融市場模式選擇

國際上離岸金融市場大致可以分為四種類型：避稅港型離岸金融市場，該類型的金融市場在自身經濟規(guī)模極小的小型國家或地區(qū)，起一個“記帳中心”的作用，其產生的投資效應、就業(yè)效應和國民收入效應很低，但在硬件方面的投入成本卻不低，對軟件的要求很高，既可以產生資金滲透，又可成為“洗錢中心”，該類型的市場以加勒比海地區(qū)開曼和巴哈馬的離岸經濟為代表。內外一體型離岸金融市場，該類型的金融市場需要金融業(yè)具有高度的經營自由，境內市場幾乎完全開放，對所在地的經濟、金融發(fā)展基礎和管理水平又較高的要求。該類型的市場以倫敦和香港的離岸經濟為代表。內外一體型離岸金融市場模式代表著國際離岸金融市場的發(fā)展方向。內外分離型離岸金融市場，該類型的市場是由政策誘導、推動，專門為非居民交易所創(chuàng)設。一方面便于金融管理當局對在岸業(yè)務、離岸業(yè)務分別加以監(jiān)管，另一方面可以較為有效地阻擋國際金融市場對國內金融市場地沖擊。該類型的市場以紐約、新加坡和東京的離岸經濟為代表。分離—滲透型離岸金融市場，該類型市場模式是將境內金融業(yè)務和離岸金融業(yè)務分帳處理的前提下，根據經濟發(fā)展中的引資需要，允許一定比例的離岸帳戶資金流入。

我國幅員遼闊、經濟規(guī)模巨大、離岸經濟金融稅制齊全、法制環(huán)境嚴格規(guī)范，采用避稅港型模式顯然是不合適的。同時我國的經濟、金融現狀，尚不具備內外一體型離岸金融市場模式所要求的條件。根據我國現實國情和大連目前的金融實力，大連保稅區(qū)離岸金融市場模式的設定應實施以內外分離為基礎、適度滲透的離岸金融市場模式，即從事離岸金融業(yè)務的金融機構要專門開設離岸業(yè)務帳戶，將離岸業(yè)務與在岸業(yè)務嚴格分離。同時在將境內業(yè)務和離岸金融業(yè)務分帳處理的前提下，根據經濟發(fā)展中的引資需要，允許一定比例的離岸帳戶資金流入。這是因為，如果實施嚴格的內外分離模式，從政策上杜絕國際離岸資金向國內市場滲透，對中國這樣的發(fā)展中國家來說，發(fā)展離岸金融市場的意義和必要性將大打折扣。通過離岸金融市場引進國內經濟建設所必須的一部分建設資金，無論從成本還是效率上看無疑是引進外資戰(zhàn)略中的一個必要和可行的部分。分離—滲透型離岸金融市場既便于保持我國金融政策的獨立性，又便于擴大利用外資。因此，大連保稅區(qū)離岸金融市場的理想模式應該是以內外分離模式為基礎、適度滲透的離岸金融市場模式

滲透的具體模式應采用如下方式：在滲透的方向上，宜采用只允許倆看資金向國內滲透，不允許國內資金向國外滲透，即只允許(OUT-IN)交易；在滲透的渠道上，初期可允許離岸資金貸款給國內企業(yè)這種間接融資方式，在離岸金融市場發(fā)展成熟之后，可逐步放開讓境內企業(yè)到離岸市場發(fā)行債券、股票等直接融資方式；在滲透的管理上，要從政策設計到實際操作的各個環(huán)節(jié)上均做到“管理有效、管理及時、管理可控”；在滲透的規(guī)模上，要做到“適度滲透”，防止規(guī)模過渡、失控給國內市場造成動蕩。適度或者最佳的滲透規(guī)模在理論上要符合一下幾點：滲透規(guī)模以滿足國內經濟建設對外資的要求為準；以不沖擊國內物價水平、稅率水平和匯率水平為宜。當然，滲透的比例一定要嚴格控制，且何時采取這一模式還需視大連保稅區(qū)離岸金融市場運作發(fā)展情況和我國國情及國家政策而定。

大連保稅區(qū)離岸金融市場創(chuàng)建策略

目前上海、深圳已經開展離岸銀行業(yè)務，天津保稅區(qū)正積極向國家申請。而大連保稅區(qū)離岸金融市場尚處于研究論證階段，為加快大連保稅區(qū)離岸金融市場的創(chuàng)建步伐，建議由大連保稅區(qū)管委會會同各有關方面組成大連保稅區(qū)離岸金融市場籌建小組，開展離岸金融市場的創(chuàng)建運作。

積極申請爭取大連保稅區(qū)成為離岸金融業(yè)務試點

積極向國家申請，爭取使大連保稅區(qū)成為我國離岸金融業(yè)務試點區(qū)域，爭取中國人民銀行大連市分行和國家外匯管理局大連辦事處、大連市金融辦公室的認同和支持，加大力度，共同向國家提出申請，力爭使大連保稅區(qū)成為我國離岸金融業(yè)務試點區(qū)域。尤其是在我國加入WTO后，各保稅區(qū)都在爭建自由貿易區(qū)的形式下，大連保稅區(qū)一旦成為我國首批自由貿易區(qū)，國家就會給予相關的金融政策，那么在自由貿易區(qū)開辦離岸金融業(yè)務即屬正常。

創(chuàng)造條件完善離岸金融市場軟硬件環(huán)境建設

積極創(chuàng)造條件，完善離岸金融市場發(fā)展所需軟件和硬件環(huán)境建立大連保稅區(qū)離岸金融市場運作、監(jiān)管體系。作為一個完全分離型的離岸金融市場，大連保稅區(qū)離岸金融市場的啟動，離不開有關政策的扶持和推動。這些政策主要包括三類：第一，放寬限制。如取消外匯管制，允許離岸帳戶內交易貨幣實行自由兌換；除對資本充足率進行要求外，對從事離岸業(yè)務的銀行沒有流動性要求；放寬利率波動的幅度，允許其隨國際金融市場利率在較大的范圍內上下波動；不進行現場監(jiān)管，只進行非現場監(jiān)管；允許資本自由流動，對貿易、非貿易和資本收支不加限制。第二，降低經營成本實施寬松的稅收制度。如減征或免征離岸交易營業(yè)稅、印花稅、利息稅、資本利得稅和股息預提稅等；收取較低的(個人、公司)所得稅。第三，既放寬限制，又降低成本。如免繳存款準備金等；建設大連保稅區(qū)離岸金融市場交易網絡，盡早開通與國際性數據通信系統(tǒng)和全球銀行電訊協會的聯網，完善各項硬件設施及配套設施，提高金融通訊和金融業(yè)務電子化、自動化水平。

積極吸引和鼓勵中外大銀行前來加盟

因為離岸金融市場主要是銀行間市場，約80%以上的業(yè)務是銀行間同業(yè)往來。大批的商業(yè)銀行，尤其是發(fā)達國家和地區(qū)的商業(yè)銀行在全球各大離岸金融市場設立分支機構，從事離岸業(yè)務(見表1)。

由此可見，大連保稅區(qū)離岸金融市場的創(chuàng)建發(fā)展，離不開中外符合準入條件的商業(yè)銀行的積極參與。因此，大連保稅區(qū)離岸金融市場籌建小組應千方百計吸引和鼓勵中外大銀行前來加盟，尤其應想方設法吸引海外各大國際銀行及跨國金融財團加盟。此外，還應積極吸引非銀行金融機構的加盟來促進離岸金融市場的健康發(fā)展。

參考文獻：

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關鍵詞:金融市場;國際金融中心;建設;綜述

中圖分類號:F832.5 文獻標識碼:B　文章編號:1006-1428(2010)11-0059-04

2010年7月25日,由中國金融學會指導,上海市金融學會、上海金融學院、麥克馬斯特大學(McMasterUniversity)、密蘇里大學圣路易斯分校(University ofMissoual-St.Louis)、美國道富銀行信托公司、德國德意志交易所股份有限公司合辦,上海金融學院承辦的第五屆2010年上海國際金融中心建設論壇在中國上海舉行。論壇圍繞“金融市場發(fā)展與上海國際金融中心建設”這一主題展開了廣泛交流和熱烈討論。

一、金融市場發(fā)展的環(huán)境與上海國際金融中心建設

上海國際金融中心建設以金融市場體系建設為核心,以營造良好的金融發(fā)展環(huán)境為重點,這是上海國際金融中心定位和優(yōu)勢決定的。上海應如何從理論和實踐方面深化“市場體系”內涵?如何完善上海國際金融中心建設的制度環(huán)境?如何構建上海國際金融中心的和諧生態(tài)發(fā)展環(huán)境?與會代表提出了許多有價值的建議。

上海浦東新區(qū)區(qū)委書記徐麟認為,建設上海國際金融中心既是上海面臨的重大歷史機遇。更是上海必須承擔的國家戰(zhàn)略。上海的優(yōu)勢不在于金融資源的總量,而在于金融市場。上海的金融市場門類相對齊全,在國內外具有一定的影響力。所以,以完善金融市場為核心,把個人交易活動更多地吸引到上海,提高上海對全球金融資源的定價能力。是推進上海國際金融中心的中心工作。同時,環(huán)境建設是金融中心建設的基礎性工作。要針對金融機構和從業(yè)人員的切實需求,按照缺什么補什么的原則,出臺引導性政策和針對性措施;要完善金融發(fā)展的生態(tài)環(huán)境。主要是引進和培育會計、法律、評估、咨詢等各類專業(yè)機構,充分發(fā)揮金融審判、檢察、仲裁等機構在維護機構秩序、保障投資者利益方面的作用;要強化政府在金融教育、人才培養(yǎng)、品牌提升、文化建設和城市管理等方面的職能,為金融中心建設提供優(yōu)良的軟環(huán)境。

上海金融學院副校長吳大器認為。國際金融中心建設和會計體系建設密不可分。兩者之間是相輔相成的,國際金融中心的地位必然與較高的全球會計地位相匹配。一方面,我國目前的全球會計地位并不高,在上海建設國際金融中心的過程中,加強會計體系建設是刻不容緩的。為此,應在發(fā)揮好會計對國際金融中心發(fā)展所承擔的基礎責任的同時,也應要求會計在提升功能和效率上有所作為;另一方面,上海國際金融中心的建設也給會計理論與實務界提供了千載難逢的契機。以上海建設國際金融中心為契機所開展的會計生態(tài)系統(tǒng)建設,就是要實現會計從基礎職能到多層功能的轉變,實現會計準則形式到會計準則運行效率的轉變,實現會計與金融相互關聯到兩者相互融合、協調發(fā)展的轉變。

國家開發(fā)銀行顧問劉大為認為,金融制度創(chuàng)新構成了上海國際金融中心建設的核心價值。金融業(yè)的改革發(fā)展。必須緊緊地服從和服務于實體經濟的客觀需要。尤其是在計劃經濟向市場調節(jié)體制的轉變過程中,任何金融創(chuàng)新都離不開服務實體經濟客觀需要這個總目標。上海國際金融中心建設也必須服務和服從實體經濟社會發(fā)展的客觀要求,必須注重通過市場化的辦法進行一系列的信用和制度建設,這既是上海國際金融中心建設的突破口。又是上海國際金融中心建設核心價值的重要組成部分。只有真正推動了實體經濟的變革和跨越式發(fā)展,金融業(yè)的改革發(fā)展才能獲得成功和可持續(xù)增長,上海國際金融中心的建設和發(fā)展才可能是健康和可持續(xù)的。

上海金融學院朱文生博士認為,從政治體制、經濟體制配套改革的角度看,上海國際金融中心建設過程應始終是與領導體制、機制的優(yōu)化及放松管制相對應的。同時,上海國際金融中心建設領導體制、機制優(yōu)化方向應該是市場化的。其途徑主要應該有:一是行政區(qū)劃優(yōu)化;二是金融監(jiān)管領導體制、機制優(yōu)化;三是應對隱性層面挑戰(zhàn),優(yōu)化領導體制、機制。

上海金融學院肖本華博士認為,上海已經建立的金融市場體系并沒有成為完全市場化運作的金融市場,是一種典型的“行政主導型”市場,交易功能較強而其他功能較弱:各金融市場分屬不同行政部門管理。缺乏內在關聯,各金融市場之間資金缺乏流動,價格幾乎沒有關聯。同時,金融產品的類型、數量、價格存在行政管制。市場參與主體有限,導致市場的資源配置功能不能有效發(fā)揮,市場競爭格局不能形成。為此,首先。要發(fā)揮政府對上海國際金融中心的推動作用,推動模式應從行政主導型向政府引導型轉變;其次,要制定國家層面的上海國際金融中心建設規(guī)劃,選準突破口;最后,中央政府和上海市應高度重視上海的軟環(huán)境建設,在軟環(huán)境建設中應把法制環(huán)境和金融監(jiān)管環(huán)境作為建設的重點,應審慎地放松有關的金融監(jiān)管,完善金融稅收環(huán)境。

二、金融市場發(fā)展路徑與上海國際金融中心建設

目前,上海已基本具備了金融要素市場的主要內容,涉及到黃金、證券、期貨、債券、外匯等多個市場。如何利用上海的優(yōu)勢,有方向有目的地發(fā)展金融市場,找準發(fā)展金融市場的路徑和渠道,推動上海國際金融中心建設則成了與會代表積極討論的問題。

中國社會科學院副院長李揚認為,扭曲的金融機構不利于金融發(fā)展,不利于經濟長期可持續(xù)發(fā)展。我國金融發(fā)展中的一大弊病是間接融資比例高企,直接融資嚴重偏低。2008年以來的國家經濟刺激計劃的實施又進一步加劇了這一問題。目前,國家針對這一問題采取的大力發(fā)展主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板等正規(guī)的場內市場仍不足以解決金融結構扭曲的狀況。當前,應當瞄準新的領域,找準增長點,有方向有目的地發(fā)展金融市場。為此,上海應從以下幾個方面,利用其得天獨厚的優(yōu)勢,推動上海國際金融中心建設:一是要大力發(fā)展場外交易市場;二是要大力發(fā)展股權投資基金;三是要大力發(fā)展金融租賃。

中國人民大學校長助理吳曉球認為,資本市場的大發(fā)展是國際金融中心形成的關鍵。資本市場是當前社會最重要的財富管理方式和最重要的資產配置方式。今天的國際金融中心已不再僅僅是貨幣交易中心,更重要的是資產交易中心和財富管理中心。從居民資產配置理論角度來講,當財富總量和收入水平達到一定程度后,人們對金融服務的要求就會超越靜態(tài)意義上的資產安全性的要求,希望提供增值、避險、組合和一體化金融服務。尤其是對存量財富的管理和資產配置需求最為迫切。因此,國際金融中心必須具備資產配置和財富管理的功能,才能促使本國貨幣的清算功能向儲備功能的轉變?？梢哉f,沒有資本市場的大發(fā)展,人民幣要實現國際重要儲備貨幣的目標就難以實現。同時,資本市場還是配置風險、管理風險的最佳方式,是一種風險分散和轉移機制。中國要成為國際金

融中心,還需要在規(guī)模、結構、資源配置、財富管理、風險管理、全球地位等方面有進一步發(fā)展。為此,第一,資本市場總量規(guī)模還應進一步擴大;第二,資本市場結構需要進一步優(yōu)化,建立與股票市場規(guī)模相近的企業(yè)債券市場,以彌補企業(yè)融資結構不平衡的問題,并為投資者創(chuàng)造風險相對較低的投資品種,優(yōu)化資本市場的風險結構;第三,不斷優(yōu)化中國資本市場中的產業(yè)結構、實現投資工具的多樣化,以加強資本市場的風險配置功能和財富管理功能;第四,允許國際投資者自由投資中國資本市場、允許外國優(yōu)質企業(yè)在中國上市,真正實現中國資本市場的國際化。只有如此,才能使中國資本市場成為全球最具活力的市場,才能成為與中國實體經濟地位相匹配的新的國際金融中心。

上海金融學院國際金融研究院執(zhí)行院長、中國外匯交易中心顧問李豫認為,中國應當適應實體經濟的發(fā)展和市場需要,建立中國金融市場與歐洲金融市場的直接聯系,盡早引進歐盟外匯市場、債券市場有關產品,為中國金融機構和企業(yè)提供交易、投資、風險管理平臺和產品。同時。為緩解外匯集中于國家的壓力,國家應鼓勵企業(yè)和居民持有和投資外匯,實現財富幣種的多元化,實現“藏匯于民”。同時,他認為,建立與歐洲金融市場直接聯系途徑的一個選擇是:由中國人民銀行所屬的中國外匯交易中心與德意志交易所集團建立類似CME模式的合作,使中國人民銀行的公開市場操作以及中資金融機構和企業(yè)可以在中國外匯交易中心提供的平臺上直接交易德意志交易所集團提供的歐元債券和場內的匯率利率期貨期權等產品。

美國道富銀行信托公司執(zhí)行副總裁柯?杰瑞認為,中國應積極培育基金業(yè)的后臺服務產業(yè)。在經歷了10多年的發(fā)展后。中國的基金行業(yè)將進入一個快速擴張時期,并進一步融入到國際市場,中國基金產業(yè)的持續(xù)發(fā)展需要一個成熟的服務外包市場。與美國的基金產業(yè)以市場為主導、政策為輔助的發(fā)展模式不同,中國基金產業(yè)早在成立初期,就受到較為嚴格的監(jiān)管,產業(yè)的演化和發(fā)展在很大程度上取決于監(jiān)管層的規(guī)制和引導。目前。法律法規(guī)的缺失已成為制約后臺業(yè)務外包發(fā)展的瓶頸。中國應當盡快制定相關法律法規(guī),明確后臺業(yè)務外包的范圍,理清承包方和發(fā)包方的權責,借鑒國際經驗,培育后臺服務產業(yè),為基金行業(yè)的持續(xù)繁榮提供有力的支持。在未來的幾年里,隨著監(jiān)管法律的完善,基金后臺業(yè)務外包提供商將會不斷涌現,資產服務業(yè)會作為一個新的行業(yè)出現。而集中式的后臺業(yè)務處理模式也將成為中國基金公司的主流業(yè)務處理模式。

申銀萬國證券博士后科研工作站的單豪杰博士和馬龍官博士認為,在上海的金融市場中,證券市場是其主要的組成部分。發(fā)展證券市場最有助于金融相關法律制度的建設,這是由它的性質決定的;其次,現代經濟發(fā)展也是以科技創(chuàng)新為核心的,而證券市場的融資功能恰好能滿足這種需要;第三,現代金融的發(fā)展是以金融創(chuàng)新為核心的,而金融創(chuàng)新主要是以證券市場創(chuàng)新為龍頭。因此發(fā)展證券市場帶動其他市場的發(fā)展是當前上海建設國際金融中心的一個新的思路,它能夠帶動法律制度、科技創(chuàng)新和金融創(chuàng)新的發(fā)展。面對當前的約束。上海證券市場的發(fā)展應該要以國際化作為當前的重要內容。從世界主要國際金融中心來看,金融市場的國際化,特別是證券市場的國際化是一個金融中心持續(xù)發(fā)展的重要條件,因此,上海要建設國際金融中心,推進證券市場國際化便是當前一項較好的戰(zhàn)略選擇,這也是促進制度完善和科技創(chuàng)新的有效途徑。

三、人民幣國際化與上海國際金融中心建設

2009年4月《國務院關于推進上海加快發(fā)展現代服務業(yè)和先進制造業(yè)建設國際金融中心和國際航運中心的意見》明確了上海到2020年基本建成與我國經濟實力以及人民幣國際地位相適應的國際金融中心的目標。在此次論壇中,關于人民幣國際化路徑、進程、方式和方法等問題也成為了與會代表熱烈討論的焦點之一。

中國人民銀行研究局局長張健華認為,上海建設國際金融中心與擴大人民幣境外使用相輔相成:建設上海國際金融中心是發(fā)展人民幣市場、推動人民幣“走出去”的重要戰(zhàn)略部署,而擴大人民幣使用則將有力夯實上海國際金融中心的地位。第一,穩(wěn)步推動資本項下和金融市場開放,積極構建人民幣回流的國際投資池;第二。積極推進與擴大人民幣境外使用相適應的上海外匯市場發(fā)展。為此。一是積極推出各類避險交易工具,完善外匯市場的功能和體系,大力拓展外匯遠期和掉期交易,適時推出外匯期貨期權交易,爭取掌握人民幣定價主導權。二是積極創(chuàng)造條件,擴大上海銀行間外匯交易市場的規(guī)模,擴大銀行間即期外匯交易主體范圍,增加銀行間市場交易模式,豐富銀行間外匯市場交易品種,提高外匯市場的競爭程度和活躍程度。三是完善外匯交易做市商制度,提高歐元、日元和港幣對人民幣交易的流動性;第三,在有效防范風險的前提下,放寬對跨境交易活動的限制,逐步實現人民幣資本項下可兌換。為此,一是進一步放寬境內機構對外直接投資的限制,支持企業(yè)“走出去”。二是探索利用外資的新方式,逐步放寬合格的境外機構投資者在境內投資的限制。三是拓寬境內外匯資金的投資渠道,允許合格的境內機構投資者在境外的證券市場進行投資。四是深入推進人民幣跨境貿易結算試點工作。五是在繼續(xù)推進跨國公司外匯資金管理方式改革的同時,積極配合企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略的實施,探索發(fā)展離岸金融業(yè)務,引導外匯資金雙向合理流動。

中國社會科學院金融研究所所長助理殷劍峰認為,就人民幣國際化乃至中國融入金融全球化進程的成敗而言,放松管制是推動國內資本市場發(fā)展和上海國際金融中心建設的基礎。目前,為了順利實施人民幣的國際化和資本項目的有序開放,迎接第二個全球化階段,在放松管制、積極推動國內資本市場發(fā)展和建設上海國際金融中心的同時。應該充分發(fā)揮香港國際金融中心的功能和香港中資金融機構的重要作用,建立人民幣離岸市場;同時,立足香港中資金融機構,發(fā)揮QDII和QFII的戰(zhàn)略作用。為此,第一,培育香港的人民幣離岸中心地位:第二,繼續(xù)推動企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略的同時,以QDII和QFII為手段,以香港的中資金融機構為依托,穩(wěn)妥、有效地推動資本項目開放。

上海金融學院李豫認為,人民幣已初步具備成為地區(qū)和世界范圍強勢貨幣的經濟基礎,人民幣國際化面臨前所未有的歷史機遇?，F階段要實現人民幣國際化就要同時推進國際和國內兩個金融市場建設。一方面,在國際上為人民幣國際化拓展國際市場;另一方面,在國內全力推進以金融市場建設為核心的上海國際金融中心建設,加快建立開放的外匯市場、貨幣市場、資本市場和離岸市場等金融市場體系,推進人民幣匯率利率市場化,完善人民幣匯率形成機制。

四、中國資本市場現狀與發(fā)展熱點問題探討

中國資本市場作為金融市場的重要組成部分,經過二十年的發(fā)展,已取得了舉世矚目的成就,滬深兩市已成為全球第二大市值市場,中國也成為名符其實的資本大國。隨著中國經濟的不斷走強,法律體系的不斷

健全,將吸引更多的投資者投資中國的資本市場,也將帶動理論和學術界對中國資本市場的廣泛和深入研究。本屆論壇上,眾多海外專家學者也針對中國資本市場的現狀和發(fā)展的熱點問題進行了廣泛討論。

英國阿伯丁大學的JingChen,Roger BucklandJulian Williams三位專家學者認為,2001年后中國政府對資本市場的規(guī)制改革,實際上是對中國B股市場資產所有權的放松管制,它對中國和香港資本市場結構的自發(fā)調整和完善具有重要意義。它不僅使中國和香港資本市場的長期聯系更加穩(wěn)定,而且也使得兩市場間的相關性和傳導機制更趨收斂。這些結構性變化必將為兩市投資者帶來更多的套利機會。

美國德克薩斯大學的OscarVarela教授和Duc Anh Ngo博士認為,中國GDP排名世界第三。目前中國上海和深圳股票市場正嘗試著私有化改革,隨著市場效率和透明度的逐漸提高,必將吸引更多的外國投資者。同時,他們認為,中國的股票市場是有效的,美國基金管理者對中國股票市場的時機選擇問題不僅是無效的,而且還會影響市場的績效。尤其是對上海的B股市場。

美國衛(wèi)理工會大學(Methodist University)的Andrew H.Chen教授、美國上市公司法律經濟咨詢集團(LECGl的Sumon C.Mazumdar理事和Rahul Surana顧問認為,雖然中國擁有世界上最大的資本市場,但是,非國有企業(yè)仍被限制通過發(fā)行企業(yè)債券籌資資金。這說明過去中國企業(yè)債券市場是被嚴格監(jiān)管的。2007年中國證監(jiān)會公布《公司債券發(fā)行試點辦法》中允許上市公司在沒有擔保和價格控制的情況下發(fā)行企業(yè)債券,這不僅是中國債券市場過去二十年最富有意義的發(fā)展。而且也將為債券發(fā)行市場帶來巨大的需求。相信中國企業(yè)債券市場必將迎來更多、更深入的改革和發(fā)展。但是,值得一提的是,目前中國企業(yè)債券的發(fā)行者仍大多數是國有企業(yè)或大中型企業(yè),小企業(yè)在發(fā)行企業(yè)債券時仍存在很多困難。當發(fā)行者企圖通過外部渠道提升資本實力時,信息不對稱仍是主要障礙。

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從2007年至今，國家頒布了一系列對文化產業(yè)的政策與扶持舉措。黨的十七大提出了“加快文化產業(yè)發(fā)展，增強國家文化軟實力”的號召；2009年，文化產業(yè)上升為國家戰(zhàn)略。到2012年，黨的十再次明確了“要推動文化產業(yè)快速發(fā)展，到2020年全面建成小康社會，文化產業(yè)成為國民經濟支柱性產業(yè)”。2014年4月，文化部、央行、財政部聯合了《關于深入推進文化金融合作的意見》，將金融支持文化產業(yè)，把文化產業(yè)發(fā)展“成為國民經濟支柱產業(yè)”確立為“國家戰(zhàn)略的重中之重”。眾所周知在文化產業(yè)眾多分支中，藝術品產業(yè)是創(chuàng)作積淀最豐厚，產業(yè)鏈最簡單，交易最靈活的一個業(yè)態(tài)分支。在《關于金融支持文化產業(yè)振興和發(fā)展繁榮的指導意見》和《關于深入推進文化金融合作的意見》文件指導下，藝術金融產業(yè)以厚積薄發(fā)之態(tài)發(fā)展起來。

二、藝術品金融化市場建設的必要性與可能性

1.藝術品金融化市場建設的必要性

我國作為文化大國，不僅擁有豐富的文化藝術資產，并且富有強大的文化藝術創(chuàng)作力，因而積淀了可觀的產業(yè)力量。目前，在努力“盤活”文化藝術資產的同時，切需一個出口轉化為生產力與利潤，釋放出積淀的力量。另一方面，在傳統(tǒng)產業(yè)轉型升級中，科技創(chuàng)新與文化創(chuàng)意是關鍵因素，而這一因素正孕育在以創(chuàng)意力和創(chuàng)新力為支撐的文化產業(yè)中。同時，文化產業(yè)作為輕資產、高附加值的產業(yè)，極有潛力成為高成長性的新興經濟。

2.藝術品金融化市場建設的可能性

藝術金融產業(yè)面臨重要機遇期。隨著中國經濟高速發(fā)展，需要與經濟總量相匹配的文化形象和聲音，對中國“文化輸出”的殷切期望與迫切期待，需要有力的“國家形象”。從這個意義上說，文化產業(yè)是未來中國的“國家戰(zhàn)略”。中國藝術品市場是一個新興的市場業(yè)態(tài)，中國藝術品市場是現代市場經濟發(fā)展中的一個部分。文化藝術產業(yè)的發(fā)展離不開金融業(yè)的支撐，文化藝術資本市場的培育與發(fā)展是文化藝術產業(yè)不斷走向現代化的重要推動力。中國藝術經濟融入現代經濟與世界藝術經濟的中國藝術金融產業(yè)的發(fā)展壯大是必由之路。

三、山西藝術品金融化市場建設的現狀與問題

近年來，山西的藝術品市場得到了一定的發(fā)展但還不夠成熟，存在著諸多問題。從藝術金融的需求與結構、藝術金融產業(yè)的全球化以及科技進步對藝術金融的推動作用等方面分析山西藝術金融產業(yè)的發(fā)展，發(fā)現存在很多問題和障礙：藝術金融產業(yè)管理體制相對滯后，影響了藝術金融產業(yè)健康運行；宣傳力度不夠，推介不夠，藝術金融產業(yè)發(fā)展的理念與環(huán)境滯后；缺乏相關藝術金融產品，難以滿足消費者的投資期待；藝術金融產品創(chuàng)新能力不足，阻礙了文化市場潛在需求向現實需求轉化；藝術金融產品的服務功能不完善，限制了藝術金融產業(yè)消費需求的增長；藝術金融產品供求結構性矛盾突出，抑制了藝術金融產業(yè)消費需求的釋放。當前存在的普遍問題還有藝術金融產業(yè)收入的不穩(wěn)定性制約了銀行信貸投放，因此山西藝術金融產業(yè)的融資需求服務體系的建立尚不健全?？傮w來說，山西的藝術品市場還不夠成熟。

四、山西藝術品金融化市場建設的發(fā)展建議

要實現山西藝術品市場的金融化，本人認為應從以下幾方面入手：首先，應提高對藝術品的整體認知程度。因為藝術品與文化緊密相聯，是文化的集中體現。目前，山西文化藝術產業(yè)正在經歷一個特殊階段。應先降低文化藝術的門檻讓大眾接觸到文化藝術，進而進行最基礎的文化啟蒙與普及。在帶動產業(yè)發(fā)展的同時，提升整體文化素養(yǎng)，這是一個特殊歷史時期的文化使命。其次，努力實現金融資源和山西藝術金融產業(yè)有效對接。除金融業(yè)需轉變傳統(tǒng)觀念外，更應在拓展金融支持、擴大藝術金融消費上下功夫。立足于發(fā)揮金融市場資源，研究金融支持山西藝術金融產業(yè)的政策措施，加強對山西藝術金融產業(yè)的金融服務，創(chuàng)新新型消費金融市場，促進藝術金融消費的增長和升級。第三，重視科技進步在藝術與金融對接中的作用隨著科技進步的快速發(fā)展，特別是以信息技術為基礎的互聯網及通信技術的發(fā)展與融合，不斷推動傳統(tǒng)產業(yè)形態(tài)的更新及新型業(yè)態(tài)的生發(fā)。在科技進步的推動下，文化藝術產業(yè)與金融業(yè)的對接也顯現出新的活力，由此進一步推進山西藝術金融產業(yè)的發(fā)展。第四，借鑒互聯網思維改造與重構傳統(tǒng)的藝術產業(yè)領域?！盎ヂ摼W思維”改變了中國的社會結構、經濟結構及意識形態(tài)。互聯網思維在金融領域已獲得成功。文化產業(yè)以創(chuàng)新與創(chuàng)意為核心，兼具實用與鑒賞功能，并具有塑造時代風格、展現時代風貌也將是率先被“互聯網化”和“金融化”的產業(yè)。借鑒互聯網思維改造與重構藝術金融是當務之急。

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一、在市場營銷方面的經驗

自2003年山東被確定為深化農信社改革首批試點省份以來，濟南潤豐農村合作銀行在省聯社的正確領導下，穩(wěn)步推進體制機制創(chuàng)新，改革發(fā)展取得了顯著成效。作為農村金融的主力軍，該行一直十分注重對“三農”的服務，并根據地處省會及城鄉(xiāng)一體化加快發(fā)展的實際，同時又將支持社區(qū)居民、個體工商戶、中小企業(yè)發(fā)展作為新形勢下農合行服務社會主義新農村建設的重要著力點，通過信貸有效投入和綜合服務助推地方經濟的健康發(fā)展。筆者以潤豐合行為例分析深化農信社改革給該行市場營銷工作帶來的巨大變化：

經驗一：轉換經營機制，激發(fā)內在活力

面對2003年以來深化農信社改革的大好時機，該行積極搶抓機遇，把深化改革的重心轉移到加快組織形式改革、完善法人治理結構、轉換經營機制等工作上來，取得了重大成果：順利地完成了組織形式改革；建立了新型的法人治理組織架構；樹立了新的經營理念；建立了公平競爭的人才選用機制；完善了激勵與約束機制；建立了以人為本的企業(yè)文化，增強了企業(yè)的凝聚力，市場意識和競爭意識顯著增強。

經驗二：找準市場定位，發(fā)揮比較優(yōu)勢

在省聯社提出的“面向三農、面向城市社區(qū)、面向中小企業(yè)、面向地方經濟和社會事業(yè)發(fā)展”的“四個面向”精神指引下，該行根據服務區(qū)域實際進一步明確了市場定位，將“三農”、城鄉(xiāng)居民、個體工商戶和中小企業(yè)作為服務對象，提出了“以市場為導向，以客戶為中心，全員發(fā)動，圍繞市場抓經營，服務客戶促營銷，充分運用利率杠桿撬動市場”等經營理念，打造方便百姓、貼近客戶服務的品牌銀行，樹立了該行“地方性、社區(qū)性”零售銀行形象。

經驗三：圍繞市場需求，實施業(yè)務創(chuàng)新

該行分別針對專業(yè)市場、中小企業(yè)、農戶等客戶需求，創(chuàng)新相應的信貸產品：推出了以動產質押貸款、汽車合格證監(jiān)管貸款、流動資金循環(huán)貸款為代表的中小企業(yè)“成長之路”系列產品和“創(chuàng)業(yè)之星”商戶貸款新產品，引導和促進了“銀行＋市場＋商戶” 發(fā)展模式；針對高端客戶，推出高端客戶消費信貸業(yè)務；在涉農地區(qū)，重點營銷以農戶小額信用貸款、農戶聯戶聯保貸款為主的農業(yè)貸款品種。通過一系列的信貸產品創(chuàng)新，進一步提高了貸款市場占有份額，拓寬了業(yè)務渠道，擴大了社會影響。

經驗四：方便業(yè)務辦理，實施流程再造

按照業(yè)務垂直、機構扁平的管理模式，設置了包括營業(yè)部在內的20家一級支行。為加強營銷管理，成立了公司業(yè)務部和個人業(yè)務部。在全行范圍內推行了綜合柜員制，將業(yè)務處理中不必由臨柜當場處理的環(huán)節(jié)移交到中后臺處理。創(chuàng)辦客戶自由選擇度較高的“信貸超市”，簡化貸款手續(xù)，為客戶提供了優(yōu)質高效的配套金融服務。建立了“先評級、再授信、后用信”的信貸業(yè)務流程。設立信貸專柜，所有新增農戶、個體工商戶貸款全部核發(fā)貸款證，所有貸款證貸款全部上柜臺辦理。

二、在市場營銷方面存在的不足

改革開放和深化農信社改革有力地推動了農村合作金融事業(yè)的發(fā)展，農村合作金融機構自身縱向比較在市場營銷方面也取得了積極的進步，但與商業(yè)銀行相比、與農村合作金融機構自身加快發(fā)展的要求相比，整體在營銷理念、營銷體系等方面還存在一定的差距。

（一）部分員工思想觀念轉變較慢。目前，農村合作金融機構已從生存和發(fā)展的角度充分認識到“市場營銷”的重要性，但部分員工由于受知識面、信息量、所處工作環(huán)境等因素影響，多年來沿襲的“等客上門”、“存款我求人、貸款人求我”的傳統(tǒng)業(yè)務觀念依然存在，以客戶為中心的營銷理念尚未真正形成。因此，在工作中缺乏危機意識和客戶至上的服務理念，暴露出的是一種安于現狀、保守求穩(wěn)的心態(tài)。這種心理導致其不能積極主動地去尋找信貸有效投入新的切入點，更多的是考慮如何應付上級考核，對貸款營銷積極性不高。

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1金融套利行為帶來的影響

1.1對金融市場的影響金融套利行為的產生是在市場經濟信息不平衡的狀態(tài)下產生的，也就是說，如果市場處于平衡狀態(tài)是不會出現套利行為。在市場經濟條件下，金融市場的資源配置會出現不協調狀態(tài)，如果金融市場出現供不應求現象，金融套利行為就會對投資者發(fā)揮一定的引導作用，對不平衡的現象進行分析，促進市場資源合理化配置，引導投資者獲得豐厚受益，這也有利于促進金融市場的平衡。如果沒有套利行為對投資者進行引導，投資者就無法掌握市場內部情況，可能做出錯誤的決策，導致市場失衡現象更嚴重。

1.2對金融制度的影響金融套利行為對于金融制度的約束，有著一定的突破。金融套利行為的產生以自由市場的發(fā)展為背景，因此可以說，金融套利行為在一定程度上突破了金融制度的約束，尤其是在金融制度的監(jiān)管方面，對于套利行為的監(jiān)管無法投入更多的精力，這也使得對套利行為的監(jiān)管力度弱化，為金融市場的發(fā)展創(chuàng)造了空間。

1.3金融套利促使金融監(jiān)管的改革金融套利行為的出現，也體現出當前我國在金融監(jiān)管機制方面的不完善。由于金融監(jiān)管制度在某些方面不能對金融套利行全面監(jiān)管，所以也暴露出了金融監(jiān)管制度中存在的弊端。金融套利行為雖然在某些方面與金融市場的發(fā)展有一定的關系，但是如果不能對金融套利行為進行有效監(jiān)控，就會導致其他與金融套利行為相關的自由市場的產物日漸增多，這對于金融市場的健康發(fā)展，將會產生嚴重的影響。因此也可以說，金融套利行為的出現也促進了金融監(jiān)管改革的推[6]進，也促進了自由市場的規(guī)范化發(fā)展。

2加強金融套利行為監(jiān)管的策略

2.1加強金融市場的建設，保證金融市場的完整性完善的金融市場是套利行為健康發(fā)展的基礎，因此，要促進套利行為的有效性，必須要加強對金融市場的建設，加強基礎設施建設，根據金融市場的交易發(fā)展形勢，對原有的網絡信息系統(tǒng)進行更新與完善，只有高效的市場網絡系統(tǒng)，才能減少交易的時滯，降低投資者的交易成本。

2.2促進金融法規(guī)的完善從當前金融套利行為的發(fā)展可以獲得相應的市場信息，如果能夠將這些市場信息應用到制度建設中，便能夠有效加強對金融套利行為的控制。通過對信息的分析和評價，逐漸降低金融管理制度對套利行為的管制。通過金融法規(guī)的建設，能夠在促進金融市場穩(wěn)定發(fā)展的基礎上，加強對金融信息和流動資金的管理，從而促進市場機制作用的充分發(fā)揮。另外，加強金融法規(guī)的完善也有利于打擊不法的金融套利行為和金融犯罪行為，維護金融市場健康發(fā)展。

2.3加強市場主體建設當前，我國的金融市場處在半競爭、半壟斷的狀態(tài)，在這種發(fā)展模式下，很多股份制企業(yè)與金融機構獲得了更大的發(fā)展空間，而銀行在金融體系中的壟斷地位也促進了金融市場競爭的日漸激烈，對于非公有制銀行的發(fā)展產生了一定的影響，因此，需要對非公職銀行實施一些積極的鼓勵政策，將銀行在市場中的壟斷地位弱化，才能促進現代金融制度的完善，促進[7]金融市場的健康發(fā)展。

2.4控制金融套利行為帶來的負面影響一方面，要對套利行為的宏觀價格進行控制。通過對經濟結構調整、匯率變化等信息進行收集與管理，加強對短期投資成本的控制，同時對資金的流動情況進行實時監(jiān)管，預防經濟泡沫。與此同時，要加強風險防范預警機制的建設，當經濟出現不平衡的狀態(tài)時，給予足夠的關注，降低風險作用。另一方面，要促進金融監(jiān)管機制的建設，加大金融監(jiān)管力度。國內外對于金融套利行為與監(jiān)管機制之間的協調都給予足夠的重視，這樣能有效地避免金融違法犯罪行為的發(fā)生。我國金融制度的整體建設都需要進行全面的完善，避免金融套利行為的盲目性，通過制度的建設加強對套利行為的監(jiān)管，注重不同管理結構之間的協調發(fā)展，實現跨地區(qū)的套利行為監(jiān)控，促進制度的透明化和清晰化，提高監(jiān)管制度的可行性，將金融套利行為的負面影響降到最低，保證套利行為的規(guī)范化。

3結語

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[關鍵詞]歐債危機 內控策略 農村金融

歐債危機下農村金融需要不斷完善法人治理結構、逐步健全內控機制，從多方面深化農村金融改革，促使農村金融更好的為農村經濟社會發(fā)展服務，我國農村金融已經建立了農村合作金融機構，為農村金融建立現代企業(yè)制度創(chuàng)造了有效的途徑。農村金融制度改革過程中需要強化內控機制，防范和化解各種經營風險，確保金融市場的和諧穩(wěn)定，農村金融市場的健康穩(wěn)定發(fā)展是推動農村經濟水平提升的重要方法，對農村各項事業(yè)發(fā)展具有重要的現實意義。

一、歐債危機下農村金融內控機制建設主要問題分析

1.歐債危機下存在農村金融內控制度不嚴密問題

歐債危機下金融市場存在不穩(wěn)定的問題，對我國農村金融市場的健康發(fā)展產生了一定程度的影響，我國農村金融在歐債危機的影響下存在無序性問題，因此制度本身存在一定的缺陷，需要采取積極有效的措施，完善內控制度，才能促使農村金融順利度過歐債危機的關鍵時期。我國農村金融內控制度缺乏響應的立法程序，因此行內的規(guī)章制度制定比較隨意，導致很多制度無法真正發(fā)揮效能作用，在歐債危機的影響下很多制度沒有經過全面的推敲、論證，制度出臺具有隨意性的特點，對農村應對歐債危機產生了負面影響，當前需要制定科學合理的金融內控制度，內控制度執(zhí)行過程中需要根據外界狀況不斷修訂，提升農村經濟社會發(fā)展的整體水平。

2.歐債危機下農村金融制度作用力較弱

內控懲罰和制度培訓存在很多不規(guī)范的因素導致歐債危機下農村金融制度作用力弱，當前情況下需要解決制度培訓力不強的問題，農村金融發(fā)展沒有有效的保障措施，對內控制度會產生很大的影響，管理者和每個員工都要對內控制度熟知，對提升制度的執(zhí)行力度具有重要意義。農村金融發(fā)展過程中如果員工不能正確的理解內控制度，對金融內部規(guī)則不能全面把握的情況下，對制度的執(zhí)行策略會產生影響，很難產生自律效果。其次農村金融內控機制不能全面執(zhí)行，導致違規(guī)懲戒不能全面執(zhí)行到位，導致農村金融發(fā)展過程中很多違規(guī)行為得不到及時有效的處理，在這樣的情況下導致制度作用效力逐步減弱，對自己查處農村金融制度執(zhí)行過程中的各種違規(guī)事件產生很大的問題，很多事件無法進行全面有效的內控，對應對歐債危機對農村金融沖擊產生不利的影響。最后是我國農村金融監(jiān)督機構設置不合理，很多職能部門身兼數職無法對金融政策全面的把握，同時制度監(jiān)督工作不能得到全面的落實，歐債危機下農產品出口受到很大的影響，金融活力也受到影響，導致制度執(zhí)行的積極性下降，很多職能部門既是教練員又是裁判員，因此懲罰力度不能執(zhí)行到位，導致農村金融市場存在很多不確定的因素，對農村經濟社會發(fā)展產生了很多的負面影響。

3.歐債危機下內控缺乏優(yōu)化機制

歐債危機下內控管理激勵機制缺失會產生很多不利的因素，內控考核指標過于籠統(tǒng)，導致很多策略無法全面而系統(tǒng)的執(zhí)行，對企業(yè)發(fā)展會產生很多不利的影響。歐債危機下農村金融機構建設過程中存在很多監(jiān)督方面的問題，如果不能對政策進行全面有效的監(jiān)控，那么很多問題不能得到全面有效的解決，歐債危機背景下農村的很多金融政策受到很多因素的約束，導致很多政策不能強制執(zhí)行，對金融市場的穩(wěn)定發(fā)展會產生不利的影響。歐債危機下內控制度對優(yōu)秀員工的激勵不夠，導致很多員工被動的接受相關制度，對金融市場自主發(fā)展產生不利的影響，隨著農村經濟市場化程度的加快，農村金融市場越來越復雜，需要從多方面采取有效措施，才能推動農村金融市場健康穩(wěn)定發(fā)展。

二、歐債危機下農村金融內控建設的措施

1.嚴格規(guī)范各種制度程序

歐債危機下農村金融制度需要進一步完善，從源頭上加強內控制度建設，提升歐債危機下農村金融市場的綜合競爭力，為服務農村經濟社會發(fā)展做出更多的貢獻。農村金融發(fā)展過程中需要擁有一套規(guī)范的制度建設程序，農村金融需要規(guī)范各種立法程序，同時需要明確立法的權限，提升立法的水平，對規(guī)范農村金融市場，提升農村金融軟實力具有十分重要的意義。歐債危機下農村金融內控制度需要按照相關的要求進行修訂和完善，對各種處理模式進行全面的分析和研究，提升歐債危機下農村金融的整體發(fā)展水平。農村金融立法的統(tǒng)一性和嚴肅性需要貫徹，對金融制度建設進行全面有效的論證，通過對三道論證程序的全方位處理，可以提升金融市場的動力，為應對歐債危機的沖擊提供重要的資金支持，當前需要從合格論證、風險論證、法律論證三個角度出發(fā)，提升歐債危機的整體應對水平。

2.歐債危機下農村金融內控需要加強文化建設

歐債危機下農村金融內控文化建設不可忽視，通過提升對員工內控管理認知程度，優(yōu)化金融管理機制，提升農村金融市場整體管理水平，為社會經濟發(fā)展提供重要的金融支撐。農村金融內控文化建設是內控長效管理機制順利實施的一項重要措施，從農村金融機構近幾年開展的專項內控制度活動看，很多情況下沒有高度重視內控文化建設，導致內控機制不能得到全面的應用，對農村金融市場繁榮穩(wěn)定、應對歐債危機產生了重要的影響。從當前的情況看，一方面需要繼續(xù)加強內控教育制度建設，積極開展內控制度教育培訓工作，通過學習培訓方式提升從業(yè)人員掌握內控制度的水平，從業(yè)人員全面掌握內控制度，可以更好的利用制度解決歐債危機下農村金融產生的各種問題，具體實施過程中需要員工對每個內控制度必須學習，每個員工必須全面讀懂內控制度，其次需要繼續(xù)加強員工素質教育，不斷提升農村金融機構員工的職業(yè)道德，從思想文化上促使員工能夠規(guī)范實施金融政策，強調按章辦事，科學應對歐債危機對金融市場的沖擊，員工需要根據市場具體情況采取積極有效的措施，為金融市場可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造有利的條件。

3.歐債危機下農村金融需要加強違規(guī)懲治力度

歐債危機下農村金融內控制度建設需要保持威懾性和嚴肅性，對于金融制度實施過程中的各種違規(guī)行為需要嚴肅處理，保證內控制度在管理上能夠更加科學有效，解決內控制度在管理過程中出現的軟弱無力的局面，為在歐債危機背景下振興農村金融市場創(chuàng)造積極的環(huán)境，農村金融市場監(jiān)管過程中需要對各種違規(guī)行為進行整體分析，把各種風險控制到最低限度，提升農村金融市場的軟實力，為農村經濟社會發(fā)展創(chuàng)造和諧穩(wěn)定的金融市場環(huán)境。歐債危機的背景下農村金融需要加強檢查力度，農村金融結構的內控監(jiān)督管理需要做到科學合理嚴肅，對各種違法證據需要做到檢查有力、執(zhí)行有效，為金融市場營造良好的氛圍。歐債危機下農村金融市場需要按照風險論證、法律論證、合規(guī)論證的模式推進各項工作，提升金融市場的整體發(fā)展水平。其次是實行稽核執(zhí)法集中模式，通過對金融內控機制執(zhí)行情況進行全面的稽查，可以發(fā)現執(zhí)行過程中產生的各種問題，對穩(wěn)定農村金融市場具有很大的作用。歐債危機本身已經沖擊農村金融市場，當前金融機構只有加強自身能力建設，才能把歐債危機對農村金融的風險控制到最低限度，提升農村金融市場的整體發(fā)展水平。內控制度的執(zhí)行情況需要及時有效的反饋，對各種信息進行客觀公正的分析，避免業(yè)務部門自批自查過程中產生的尷尬局面，為嚴懲各種違規(guī)行為創(chuàng)造了有利的條件。歐債危機下農村金融機構需要建立完善的內部審計機構，通過機構的轉型升級實現服務理念轉變，把各種風險控制到最低限度，提升金融機構應對風險的能力。

篇7

城鎮(zhèn)化對我國跨越中等收入陷阱，促進經濟發(fā)展，提高人民生活品質具有重大意義。傳統(tǒng)的城鎮(zhèn)化發(fā)展模式不可持續(xù)，必須探索新型的城鎮(zhèn)化發(fā)展模式。新型城鎮(zhèn)化相比舊型城鎮(zhèn)化對資金有更大的需求，但目前農村金融市場的非均衡態(tài)勢又無法滿足這種需求，導致新型城鎮(zhèn)化發(fā)展受阻。因此以新型城鎮(zhèn)化為導向，分析了當前農村金融市場存在問題，并提出了相應的對策建議。

關鍵詞：

農村金融市場；新型城鎮(zhèn)化

中圖分類號：

F83

文獻標識碼：A

文章編號：1672-3198（2014）18-0114-02

1 新型城鎮(zhèn)化內涵與進程

1.1 新型城鎮(zhèn)化內涵

農村城鎮(zhèn)化是社會經濟發(fā)展到一定階段的產物，是農村經濟不斷發(fā)展及資源重新配置的過程，主要表現在農村人口的轉移、非農產業(yè)的集聚、農業(yè)農動力的職業(yè)轉換及生產方式和生活方式的變化。新型城鎮(zhèn)化可理解為城鎮(zhèn)化由初級階段向更高層次的城鎮(zhèn)化轉化的過程。目前對于新型城鎮(zhèn)化尚沒有標準的定義，總的來說新型城鎮(zhèn)化是更注重質量和內涵的城鎮(zhèn)化。新型城鎮(zhèn)化的內涵和主要特點可以歸納為以下四個方面的內容：

（1）新型城鎮(zhèn)化的真諦是人的無差別發(fā)展，這是新型城鎮(zhèn)化最本質、最核心、最關鍵的東西。新型城鎮(zhèn)化以人為發(fā)展中心，強調人的全面發(fā)展，這樣能有效防止為了城鎮(zhèn)化而城鎮(zhèn)化，避免城鎮(zhèn)化偏離它的本質。

（2）新型城鎮(zhèn)化與工業(yè)化、信息化、農業(yè)現代化協調發(fā)展。工業(yè)化以城鎮(zhèn)化為依托，信息化服務于城鎮(zhèn)化的發(fā)展，農業(yè)現代化以城鎮(zhèn)化為支撐，實現四者有機融合、協調發(fā)展將更大程度上促進城鎮(zhèn)化的發(fā)展。

（3）新型城鎮(zhèn)化倡導人口、經濟、資源和環(huán)境相協調，同時堅持集約、智能、綠色、低碳的發(fā)展方式。

（4）新型城鎮(zhèn)化以科學發(fā)展觀為指導方針，提倡可持續(xù)發(fā)展。傳統(tǒng)的城鎮(zhèn)化以攤大餅、高消耗、要素供給不可持續(xù)為特征。新型城鎮(zhèn)化是以新型工業(yè)為發(fā)展方式，同時加大城鎮(zhèn)生態(tài)環(huán)境建設的力度，提高城鎮(zhèn)生態(tài)環(huán)境的承載力，以良好的城鎮(zhèn)生態(tài)環(huán)境支撐新型城鎮(zhèn)化發(fā)展，以資源節(jié)約型、環(huán)境友好型方式發(fā)展城鎮(zhèn)化。

1.2 新型城鎮(zhèn)化進程

歷史表明，發(fā)達國家成為強國的過程就是其城鎮(zhèn)化率逐步提高的過程。城鎮(zhèn)化對我國跨越中等收入陷阱、全面建設小康社會具有重要意義。美國城市地理學家諾瑟姆把城鎮(zhèn)化分為初級階段、加速階段和后期階段三個階段。城鎮(zhèn)化發(fā)展前期由于經濟落后，城鎮(zhèn)化發(fā)展速度比較緩慢，當經濟規(guī)模達到一定高度后，城鎮(zhèn)化發(fā)展開始加速，當城鎮(zhèn)化發(fā)展到較高水平之后，城鎮(zhèn)化開始減速。

自改革開放以來，我國城鎮(zhèn)化發(fā)展迅速，當前我國城鎮(zhèn)化率以突破50%，正處于城鎮(zhèn)化發(fā)展進程的加速時期。我們應該充分發(fā)揮比較優(yōu)勢和后發(fā)優(yōu)勢，穩(wěn)步提高新型城鎮(zhèn)化質量和水平，為建設經濟強國打下基礎。目前，大部分地區(qū)城鎮(zhèn)化進程受阻，農村金融市場組織體系不完善，民間融資不規(guī)范，經營模式單一，創(chuàng)新力度不夠，監(jiān)管缺失，法律體系、信用體系不健全等諸多問題，使得農村金融市場供給遠遠滿足不了新型城鎮(zhèn)化建設需求，延緩了新型城鎮(zhèn)化的進程。

2 新型城鎮(zhèn)化建設中農村金融市場存在的問題

2.1 農村金融市場組織體系不完善

從表面上看，我國農村金融機構覆蓋達到了90%，農村金融市場已形成包括農村信用社、政策性銀行、商業(yè)銀行、非正規(guī)金融機構在內的農村金融組織體系。但受農村金融市場環(huán)境、經濟規(guī)模的影響，商業(yè)銀行出于成本與利潤的考量，正在有序撤出農村金融市場，支農地位正在趨于弱化。同時，政策性銀行金融業(yè)務規(guī)模不足，農村信用社受自身局限，都無法達到很好的支農作用，進一步加劇了農村金融市場供需矛盾。

2.2 金融監(jiān)管體制存在缺陷，不能有效監(jiān)控農村金融市場風險

雖然我國農村金融市場監(jiān)管體制已初步建立，防范和化解風險的能力正在不斷提高，但現行監(jiān)管體制還存在若干缺陷，尚不能有效監(jiān)控農村金融市場風險。主要表現在以下幾個方面：

（1）風險控制主體缺位，各監(jiān)管機構之間缺乏有效協作，使監(jiān)管難以全面有效。在市場約束條件下的銀行、保險、證券風險監(jiān)控系統(tǒng)，被監(jiān)督金融機構自身監(jiān)控系統(tǒng)，社會監(jiān)督體系構成了一個有效的金融風險控制體系，但目前這三個體系均存在問題，不能良好的發(fā)揮其監(jiān)管作用。同時各監(jiān)管機構之間協調機制尚不健全、信息難以共享，使得該風險控制體系效率不高。

（2）農村金融市場監(jiān)管方式沒有跟上經濟發(fā)展的需求。目前合規(guī)性監(jiān)管與統(tǒng)一監(jiān)管是我國農村金融市場主要的監(jiān)管手段。但合規(guī)性監(jiān)管是一種靜態(tài)、消極和硬性的監(jiān)管方式，它立足于維護國家法律、法規(guī)的嚴肅性，無法有效地動態(tài)監(jiān)控農村金融機構的風險，已不能適應當前新型城鎮(zhèn)化發(fā)展需求。同時，由于農村金融機構所處地域、類型、管理水平等的差異，統(tǒng)一監(jiān)管不能保證這些不同的金融機構健康穩(wěn)定發(fā)展。

（3）監(jiān)管相關立法滯后。目前我國并沒有針對農村金融市場頒布相應的監(jiān)管法律法規(guī)，忽略了農村金融市場和城市金融市場的迥異和近些年農村金融市場發(fā)展帶來的變化，導致相關法律、法規(guī)對農村金融市場缺乏指導性，甚至有時候發(fā)生沖突，其權威性得到很大減損，減小了其監(jiān)控風險的作用。

（4）民間金融游離于監(jiān)管之外。民間金融相比正規(guī)金融機構具有收集信息等優(yōu)勢，因此農村金融機構廣泛存在。但同時高利率增加了借款人的成本，影響了借款主體發(fā)展后勁，民間金融市場大量資金不在監(jiān)控范圍內，干擾了央行信貸調控，加大了農村金融市場風險。民間金融引發(fā)了大量糾紛和暴力事件，造成了很嚴重的社會問題。

2.3 金融機構經營模式單一，創(chuàng)新滯后

隨著我國農村經濟的快速發(fā)展和城鎮(zhèn)化進程的加快，農村金融機構出現了多樣化的金融需求主體，不同的主體及不同的地區(qū)金融需求存在明顯差異。由于農村金融市場缺乏有效競爭，金融機構創(chuàng)新動力不足，導致金融機構經營模式單一，多數地區(qū)僅有傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務，農村金融服務和金融工具創(chuàng)新滯后，理財、、咨詢等金融服務幾乎處于空白狀態(tài)，股票、債券、基金等農村經濟發(fā)展及城鎮(zhèn)化建設所需的各種金融工具嚴重不足，農村金融需求得不到滿足。

2.4 信用體系不完善，抵押貸款難

信用體系不完善直接導致農村信用制度缺失，惡化了農村金融市場信用環(huán)境。信用制度的缺失導致農村誠信教育和宣傳工作任然滯后，農戶和企業(yè)守信意識淡薄，雖農戶近年守信意識總體上有所提高，但企業(yè)信用機制仍嚴重缺失。信用服務中介機構不健全、不規(guī)范，失信懲罰機制不夠嚴格，信用觀念淡薄，企業(yè)逃債時有發(fā)生，法律體系不完善，導致金融機構債權得不到有效保障。

由于信用體系的不完善，抵押貸款本可以作為農村金融市場的有效補充。雖然我國正在加速農村土地確權登記，但目前確權程度依然不高，同時土地流通性較差，土地及以依附土地的附屬物不能有效作為貸款抵押物，嚴重阻礙了抵押貸款業(yè)務的發(fā)展。

3 對策建議

3.1 完善農村金融市場組織體系，增加其在新型城鎮(zhèn)化進程中的金融供給

（1）健全農村金融市場組織體系，增加其供給主體。放寬農村金融市場準入標準，在現有農村信用社、政策性銀行、商業(yè)銀行的金融組織體系下，積極引導非正規(guī)金融機構進入農村金融市場，利于各類金融機構發(fā)揮各自的平臺優(yōu)勢，滿足新型城鎮(zhèn)化發(fā)展中不同層次的金融需求。

（2）充分發(fā)揮政策性銀行在新型城鎮(zhèn)化進程中的支農作用。政策性銀行在社會經濟發(fā)展過程中扮演著十分重要的角色，中國農業(yè)發(fā)展銀行作為主要的政策性銀行之一，應努力拓寬其業(yè)務范圍，不僅僅局限于糧棉油的收購，引導資金向農村地區(qū)流動，積極扶持新型城鎮(zhèn)化建設中迫切需要發(fā)展的產業(yè)，發(fā)揮其政策性銀行的重要作用，滿足新型城鎮(zhèn)化建設的資金需求，彌補商業(yè)銀行資金供給的不足。

（3）加大農村信用社改革力度，發(fā)揮其農村金融市場主力軍作用。一方面，對目前農村信用社產權結構進行相應調整，使法人結構趨于合理，有利于農村信用社向自我經營，自我發(fā)展，自我約束的農村金融市場主體發(fā)展。另一方面，國家應加強對農村信用社的支持力度，鼓勵其滿足新型城鎮(zhèn)化建設中農業(yè)、農村、農民的資金需求，從整體上提高農村金融市場服務水平。

（4）引導商業(yè)銀行加大農村金融市場信貸總額。隨著新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展，城鎮(zhèn)化進程中基礎設施已具備良好的盈利性，城鎮(zhèn)居民生活水平得到很大提高，農村信貸需求日益增加，同時一大批優(yōu)秀鄉(xiāng)鎮(zhèn)民營企業(yè)和中小股份制企業(yè)都為商業(yè)銀行提供了大量優(yōu)質的信貸市場。國家應該用政策引導和鼓勵商業(yè)銀行在農村地區(qū)設立網點、完善服務、加大產品創(chuàng)新，發(fā)揮其在健全城鎮(zhèn)功能和完善城鎮(zhèn)社會服務方面的作用。

3.2 改革和完善我國農村金融市場監(jiān)管制度

（1）健全農村金融市場監(jiān)管體系，加強金融機構內部風險控制的同時，充分發(fā)揮中介機構、新聞媒體和社會自律組織的外部監(jiān)督作用，加強各監(jiān)管主體之間的協作和溝通，提高農村金融市場監(jiān)管效率。

（2）改進農村金融市場監(jiān)管方式。首先，把以合規(guī)性監(jiān)管為主的農村金融市場監(jiān)管方式轉變?yōu)橐燥L險性監(jiān)管為主的監(jiān)管方式。風險性監(jiān)管是動態(tài)、積極的，把防范風險放在首要位置的監(jiān)管方式，是在合規(guī)性監(jiān)管基礎上的審慎性監(jiān)管。針對農村金融市場制定合理的風險權重系數，結合現場監(jiān)控和非現場監(jiān)控，完善農村金融機構的信息披露制度，建立健全農村金融市場風險預警制度，是目前農村金融監(jiān)管機構應主要完成的任務。

其次，構建以統(tǒng)一監(jiān)管為基本原則的分類監(jiān)管機制，對經濟發(fā)展水平、機構性質、管理水平和風險狀況不同的地區(qū)和機構實行分類監(jiān)管，有利于農村金融市場監(jiān)管效率的提高。

（3）建立健全農村金融市場法律法規(guī)。首先應盡快制定引導和規(guī)范農村信用社法人治理、市場準入與退出、財務指標、高管任職資格等的法律法規(guī)，保證農村信用社快速穩(wěn)定發(fā)展，發(fā)揮其農村金融市場主力軍作用。同時應對目前較為成熟的新型農村金融機構制定相應法律法規(guī)予以規(guī)范。

隨著城鎮(zhèn)化的快速發(fā)展，農村金融市場日新月異，如不及時動態(tài)地調整相應法律法規(guī)，其作用將大打折扣。我國應根據農村金融市場環(huán)境的變化及時審慎地調整相關法律法規(guī)，以適應新型城鎮(zhèn)化的建設需求。

（4）加強民間金融監(jiān)管，對符合條件的農村金融機構予以合法化。中國農民從民間金融機構得到的貸款大約是從正規(guī)金融機構得到的貸款的4倍，農村金融機構魚龍混雜、良莠不齊，應制定相關法律法規(guī)對其風險進行監(jiān)控，同時合理界定正規(guī)民間金融機構與非法金融機構的界限，對符合條件的農村金融機構予以合法化，拓寬新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的融資渠道。

3.3 加大創(chuàng)新力度，完善農村金融市場服務體系

針對新型城鎮(zhèn)化建設所需的多樣化、個性化金融需求，加大金融產品和服務創(chuàng)新力度，滿足新型城鎮(zhèn)化建設各方面的融資需求。打破以不動產抵押貸款為核心的貸款機制，積極探索各種資產及無形資產的質押、聯保、互保、擔保等貸款方式，進行農地抵押、按揭貸款等金融試點，拓寬農村有效擔保物范圍，是農民獲得貸款途徑多樣化。

3.4 完善信用體系，建立良好的信用環(huán)境

目前我國農村金融市場信用體系建設主要包括以下幾個方面：完善企業(yè)和個人信用登記制度；建立企業(yè)和個人信用檔案；規(guī)范信用評估和推廣制度；建立協調共享數據庫；完善信用信息平臺；加強信用中介組織體系建設，提升專業(yè)化服務水平；廣泛開展信用宣傳和教育活動，強化信用觀念和意識；加大失信懲罰機制，加大失信者成本；建立良好的信用環(huán)境，為農村金融機構降低信用風險。

參考文獻

[1]范立夫.金融支持農村城鎮(zhèn)化問題的思考[J].城市發(fā)展研究，2010，（7）：63-66.

[2]Ray M.Northam，Urban Geography[M].New York：John Wiley&Sons，1975.

篇8

摘 要 本文簡單介紹了我國目前農村金融市場的發(fā)展現狀及影響農村金融市場的因素，以采取有效的解決措施，以促進我國縣級農村金融市場的穩(wěn)定發(fā)展。

關鍵詞 農村 金融市場 服務體系

“三農”問題是我國農村農民最為關注的問題，其是改變農村面貌、改善人民生活及建設小康社會的主要途徑。因此需要對農村金融體制進行改革，建立以“三農”為中心的農村金融服務體系，從而充分發(fā)揮出農村金融市場的重要職能。

一、農村金融市場的發(fā)展現狀

現階段我國縣級農村金融市場的發(fā)展比較緩慢，只能為農民與農村經濟提供一些簡單的金融服務，無法在農村大力拓展金融市場規(guī)模及經營網絡，基礎問題就是農村金融市場的供需得不到平衡的發(fā)展。而且，金融市場上的特有信貸風險問題也會對農村金融市場的發(fā)展造成影響[1]。另外就是農村中的“二元金融”結構合并及傳統(tǒng)的原始態(tài)服務限制了農村金融市場的發(fā)展。而在現代新農村建設中，農村金融服務落后的原因主要包括：（1）缺乏健全的金融市場法律法規(guī)；（2）金融市場的政策性和商業(yè)性缺乏足夠的融合力；（3）金融資金得不到合理的分配；（4）缺乏科學的農業(yè)貸款結構；（5）缺乏創(chuàng)新的服務項目。

二、建立符合現代農村發(fā)展的金融體制

社會主義新農村的建設，傳統(tǒng)的 “一盤棋” 金融策略已滿足不了現代農村建設的發(fā)展需求。在我國縣級農村中，必須要建立以農民為中心的銀行服務體系，以為新農村建設服務。

2.1加強法律規(guī)范作用

目前，我國的法律體系還不夠完善，在農業(yè)發(fā)展金融機構方面的相關法律還不完善。因此，必須要強化對農村金融的立法工作，使農業(yè)金融機構更具規(guī)范化，使其能在法律保障下為新農村金融的發(fā)展提供服務。嚴格遵循公平、自愿、公開的原則進行相關金融法規(guī)的制定，以合理劃分農村金融機構的業(yè)務服務范圍與職責，并明確支持生產經營、助學等內容作為金融機構的主要職責，并規(guī)定農村金融機構在確保資金安全的基礎上，向當地投放一定的新增存款，以支持當地新農村建設。因此，有關部門必須要加強監(jiān)督工作，并建立完善的農村資金回流機制，以保證金融機構的資金能落實到農村建筑中去。

2.2農村金融服務體系的完善

農村金融改革的核心就是建立多功能、多元化、布局合理、競爭互補的金融服務體系，這也是符合建設新農村與“三農”發(fā)展的主要目標。對農村金融服務體系的完善主要途徑主要有[2]：（1）推進農村金融改革，完善服務體系。在不平衡的農村經濟發(fā)展國情下，以建立多形式的金融組織，并在自愿互利的前提下，建立互助互利的資金融通機構，從而體現出農村合作金融組織自愿性、非盈利性、民主管理性及互助共濟性等職能。（2）對當前郵政儲蓄制度的改造。對于當前農村資金大量向城市倒流的現象，必須采取有效措施進行解決。對于郵政儲蓄業(yè)務較多、經濟交通發(fā)達的地區(qū)，在管理規(guī)范的前提下，應將郵政儲蓄部門升級為郵政儲蓄銀行，主要從事儲蓄、匯兌、等業(yè)務，所涉及的資金都不能再轉存到人民銀行中去收取率差。另外，必要時還通過國家財政進行一定的補貼。而對于郵政儲蓄業(yè)務較少、經濟交通比較落后的地區(qū)，縣級可將郵政儲蓄部門與當地農村信用社進行合并，以實現統(tǒng)一管理，以將大量的儲蓄資金保留在農村金融市場中，從而為農村金融市場提供充足的資金支持。

2.3增設農業(yè)保險組織

首先，可在縣級農村中建立一個農業(yè)保險股份合作公司，并融合合作社的相關制度，合作制必須要充分體現出其互助共濟性，主要由國家財政投入與鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、農戶等入股形式建立，但國家財政投入應低于總控股的30%，也就是不能占據控股地位。其次，還可以在省一級建立一家農業(yè)保險股份公司，其中，省級財政應投入30%的資本，而各縣級的農業(yè)保險股份合作公司則將其總資產的8%作為入股資金，而且省級農業(yè)保險股份公司還要按8%對各縣級公司承擔再保險責任。最后，在對原有存貸款、匯兌、等業(yè)務進行完善的過程中，還應加大對新業(yè)務的擴展，以推動農村經濟的快速發(fā)展。通過不斷創(chuàng)新農村的金融產品，大力推廣銀行卡、基金、金融咨詢、農產品期貨及個人理財等金融產品，并根據農民的需求，開發(fā)一些如倉單、存欄牲畜抵押等貸款業(yè)務，從而滿足農民對農村金融多樣化的需求。這就要求必須做好以下幾點[3]。

2.3.1風險管理體系的建立

農村金融機構必須要清楚地知道風險控制的意義，并建立完善的風險控制機制，以強化風險管理。同時并完善內部控制、法人結構及風險防范機制等，通過完善人事制度，提高員工風險意識，并重視培養(yǎng)員工的創(chuàng)新能力，并加強技能培訓，以提高人員的綜合素質與市場應變能力及市場信息捕捉能力，以降低農村金融組織的投資風險。

2.3.2營銷體系的建立

根據農村金融市場的實際情況與特點，制定金融機構中對當地市場熟悉的工作人員進行新業(yè)務的開拓，以簡化申請手續(xù)與降低信貸的風險，從而提高工作人員的工作效率及節(jié)約成本。

2.3.3強化對人才隊伍的建設

首先，農村金融機構必須重視專業(yè)人才的培養(yǎng)與引進，并建立具有激勵與約束機制的人力資源管理體制。其次要建立人才培養(yǎng)制度，加強對員工的專業(yè)技能培訓與崗位培養(yǎng)力度，以全面提高農村金融工作隊伍的綜合素質。最后通過對人才管理制度進行完善，以建立健全的人才進機制，始終堅持任人為才、量才適用的原則，對專業(yè)人才進行嚴格的考核。

三、結束語

綜上所述，通過調查當前我國縣級農村金融市場的發(fā)展現狀及影響其發(fā)展滯后的主要因素，以采取加強法律規(guī)范作用、完善農村金融服務體系及增設農業(yè)保險組織等手段，從而建立其符合現代農村發(fā)展的金融體制，對我國縣級農村金融市場的發(fā)展具有重要的意義。

參考文獻：

[1]謝偉杰.關于提高我國農村金融市場效率的策略研究.赤峰學院學報（自然科學版）.2013，25（3）：107-110.

篇9

[關鍵詞]房地產金融市場風險分析 宏觀調控

中圖分類號：F293.3 文獻標識碼：A 文章編號：1009-914X（2015）45-0059-01

一、引言

隨著國家經濟形勢的發(fā)展變化，房地產行業(yè)進行了多次調整。經過長期的實踐，房地產行業(yè)已經成為我國經濟發(fā)展中的重要力量，為國家經濟的總體發(fā)展做出了突出貢獻。但是，房地產行業(yè)也存在著一些問題得不到緩解，比如：房價過高、房地產盲目投資、商品房空閑等。這些問題困擾著人們的生活，成為社會發(fā)展的頸瓶，尤其近年來，房地產金融市場風險進一步加大，市場充滿了不穩(wěn)定。本文就房地產金融市場的風險進行了充分的分析，希望為房地產行業(yè)的人提供幫助。

二、 房地產金融市場風險形成機理分析

簡單的說，風險是房地產行業(yè)在整個金融市場中受到內外部的影響，造成了實際的收益與預期目標存在著差異。在金融市場中，房地產的金融風險來源有很多種，比如：匯率、利率、市場環(huán)境等。本文從金融學的角度對其中的風險分為幾個具體方面的敘述：

金融環(huán)境存在著巨大的不穩(wěn)定性導致金融體系出現問題。房地產在經濟市場出現金融危機的時候，會導致產業(yè)面臨極大在的困境。金融市場的不穩(wěn)定在客觀上是存在的，并且可以對房地產行業(yè)產生沖擊，甚至由房地產擴散到其他行業(yè)，產生連鎖反應，爆發(fā)更大規(guī)模的經濟性危機。

信息的不對等也會給金融市場帶來風險。在金融學中，信息是重要的元素，信息可以及時的傳遞出金融市場的發(fā)展動向和發(fā)展趨勢，對房地產行業(yè)有著重要的影響，信息的不對等增添了房地產行業(yè)金融上的風險，對判斷決策產生了重要作用。

金融風險出現幾率的大小與政府的貨幣政策有著直接的關系。貨幣是整個金融市場的基礎建設，當政府的貨幣政策出現大的轉變就意味著金融市場會出現大的變動，金融行業(yè)的借貸也會受到政策的影響導致資金周轉出現問題，為房地產行業(yè)的發(fā)展帶來威脅。

三、 我國房地產金融市場風險分析

房地產金融市場存在風險的來源不是從房地產企業(yè)的內部出現的，而是參與到房地產開展業(yè)務的金融機構，這些機構特別 容易受到市場和環(huán)境的影響在借貸上進行改變，進而保證自身的權益。我國的房地產金融市場的風險來源于銀行的變動。

1.信貸規(guī)模增長過快

房地產開發(fā)過程中，需要向銀行借貸大批量的貸款，由銀行提供房地產的建設資金，實現房地產業(yè)的正常運營。房地產建設的資金回收的速度慢，跨度長，需要向銀行進行資金借貸，解決建設中存在的問題。建筑征地費用和建筑工程用款都需要開發(fā)商進行前期墊付，加上近些年，房地產行業(yè)發(fā)展速度迅猛，導致了銀行信貸規(guī)模空前增長，資金回收速度減慢，銀行承擔的風險逐步加大，

2.銀行系統(tǒng)所面臨的信用風險與流動性風險

房地產行業(yè)需要的資金總量大，資本來源大部分依靠銀行的現狀導致了我國銀行系統(tǒng)的風險過大，資金運轉容易出現危機。一旦銀行不加限制的向房地產行業(yè)進行大額貸款，勢必影響房地產行業(yè)發(fā)展的均衡性，給房地產行業(yè)發(fā)展帶來危機。房地產方面的危機進一步擴大化就會對其他的領域的價格和發(fā)展生產重要的影響，甚至會降低人們的生活水平，出現泡沫經濟。為了確保銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性，合理的解決銀行面臨的新信用風險和資金流動性風險，需要進行全面的考慮。對房地產借貸進行限制。

三、 我國房地產金融市場風險的控制與防范的措施

對于房地產金融市場的風險控制是全社會共同的行為，需要政府和大眾聯手將其控制在一定的范圍內。政府應發(fā)揮自身的優(yōu)勢，完善社會保障性住房。制定詳細的建設性住房規(guī)定，還要實現房地產企業(yè)多元化的資金來源，保證房地產金融市場的穩(wěn)定。

1.密切關注房地產價格走勢，嚴格控制抵押品價值缺口

房地產行業(yè)向銀行進行借貸的抵押品往往是商品房以及沒有建設完成的商品房。銀行方面必須對房地產行業(yè)的抵押品進行認真的判斷，不能根據簡單的市場估值開展市場業(yè)務。現階段銀行對商品價值的估算是按照商品在市場中的價格進行的，存在著極大的風險，當受到市場價格影響，商品價值發(fā)生改變的時候，銀行將陷入困境中。房地產用商品房進行抵押的過程中需要對其變現能力進行認真的判斷，考慮到房地產的質量，進行合理的貸款，不可過分盲目。商業(yè)銀行在進行房地產貸款的時候，應對房地產企業(yè)的信用和實力進行全面的評估，并對抵押品的質量進行實地的考察，慎重的考慮抵押品價值，并進行風險市場的價值波動模擬，得出抵押品的價值范圍，與此同時，還要對房地產信貸抵押物的變現能力進行深入的分析，密切的注意企業(yè)的發(fā)展動向，關注企業(yè)價值的變動，降低銀行貸款風險。

2.針對區(qū)域經濟差異，對房地產信貸實行規(guī)模管理

我國的經濟管理部門和銀行必須按照國家經濟發(fā)展變化進行房地產行業(yè)發(fā)展的宏觀控制。在進行信貸時，應該按照不同區(qū)域房地產的發(fā)展規(guī)模和現實需要進行總體管理。區(qū)域性的房地產信貸的規(guī)模應與區(qū)域不良貸款率聯系在一起，根據實際的情況制定出房地產信貸管理辦法，對不良借貸和盲目投資進行嚴格控制。具體說來，區(qū)域銀行一方面將貸款方向指向信譽好、發(fā)展規(guī)模大、回收速度快的大型房地產企業(yè)，另一方面將資金信貸投資于發(fā)展前景好，建筑質量高的大中型地產項目。

參考文獻：

[1] 汪春燕 淺析我國房地產金融創(chuàng)新[J].當代經濟2011 （18）.

篇10

政府應完善碳金融市場發(fā)展的外部環(huán)境。作為世界最大的發(fā)展中國家和全球第二大溫室氣體排放國，中國政府和監(jiān)管機構應認清我國碳金融發(fā)展的緊迫性，盡快完善碳金融市場發(fā)展的外部環(huán)境。（1）以完善的法律法規(guī)保障碳金融市場發(fā)展。我國政府及有關監(jiān)管部門應構建一整套包含資格審查制度、運行管理制度、風險管理制度等在內的碳金融市場法規(guī)制度，通過構建一套整體覆蓋的碳金融法律法規(guī)，有效約束碳金融市場的每一環(huán)節(jié)，防范金融風險，保障各方利益，確保我國碳金融市場健康有序發(fā)展。（2）以積極的政策扶持鼓勵碳金融市場發(fā)展。政府應加大對低碳經濟的投入，引導更多的企業(yè)投身低碳經濟行列中。通過設立專項資金補貼碳金融發(fā)展項目，適當減免碳金融市場參與者的稅賦，提高參與碳金融市場的積極性。努力為碳金融市場參與方打通資金流動渠道，加大信貸支持力度，暢通國內外資本進出我國碳金融市場的通道。

金融機構應作為碳金融市場發(fā)展的主力軍。

在低碳經濟發(fā)展方面，政府主要起引領作用，金融機構卻能起到實實在在的推動作用。作為碳金融市場的主要參與方，金融機構應在金融創(chuàng)新、中介服務、人才建設等方面大力投入。

（1）提升碳金融產品創(chuàng)新能力。金融機構應轉變觀念，學習借鑒國外金融機構先進經驗，開發(fā)與碳排放權相關的理財產品，加大對開發(fā)新能源、研發(fā)環(huán)保技術以及從事生態(tài)保護建設等企業(yè)的信貸支持力度，積極開發(fā)以水電、風電、太陽能發(fā)電和生物發(fā)電為標的的碳排放權交易項目，努力為客戶提供從項目融資到減排額二級市場交易的全流程金融服務。同時，大膽創(chuàng)新碳基金、碳證券、碳保險等衍生品，形成完整的碳金融產業(yè)體系。

（2）開展專業(yè)碳金融中介服務。商業(yè)銀行可以利用廣泛的渠道資源和客戶資源，輔以自身的專業(yè)優(yōu)勢和信息優(yōu)勢，為項目開發(fā)企業(yè)提供必要的中介服務，比如為產生原始碳排放權的項目開發(fā)企業(yè)提供融資擔保，為他們提供包括項目評估、項目管理、政策咨詢等在內的顧問和咨詢服務等等。

（3）打造專業(yè)的碳金融人才隊伍。金融機構應通過組建專業(yè)碳金融業(yè)務團隊，引進國外的優(yōu)秀碳金融人才和先進管理技術，逐步建立自身的碳金融服務研發(fā)力量。并輔以定期選派優(yōu)秀人才到海外學習，聘請國內外專家學者作為顧問等方式加強碳金融人才隊伍建設，建立健全碳金融人才培養(yǎng)與儲備體系。

現有中小碳金融市場應做大做強。

目前，我國還沒有形成全國性的大型碳金融交易市場，現有的區(qū)域性碳交易市場存在機制不健全、產品單一、影響力低等問題，我們有必要做大做強現有碳金融市場，早日形成一個有國際影響力的碳金融交易平臺。

（1）構建全國統(tǒng)一的碳金融交易平臺。中國早先成立了北京環(huán)境交易所、上海環(huán)境交易所和天津排放權交易所，2009年武漢、杭州和昆明等幾家碳排放交易所也相繼成立，大連、貴州、河北、山西的交易所也在籌備中。目前，有關機構應嘗試整合國內區(qū)域性碳金融交易平臺和現有碳金融資源，形成具有國際競爭力的全國性碳排放權集中交易平臺，實現降低成本、增強效率、提升影響的目的。

（2）構建有創(chuàng)新活力的碳金融市場。我國碳金融市場的自身科研團隊要善于捕捉碳金融市場的新商機，創(chuàng)造性地開展碳金融業(yè)務和金融工具創(chuàng)新，加快產品的設計和開發(fā)，除了最基本的排放權遠期和期貨交易外，積極探索應收碳排放權貨幣化、碳排放權融資擔保、碳排放權企業(yè)債券等金融產品創(chuàng)新，以滿足碳金融市場參與者不斷增長的實際需求。