導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇電信詐騙的風(fēng)險(xiǎn)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

 

 

防網(wǎng)絡(luò)詐騙心得1    今天晚上學(xué)院組織看防詐騙電影，影片利用動(dòng)畫(huà)片的形式用詼諧、生動(dòng)的語(yǔ)言向我們展現(xiàn)了各種詐騙的案例。看完本影片，我深受影響，真切的感受到詐騙真的是無(wú)處不在，生活中，我們一定要提高警惕，就像影片中常說(shuō)的一句話“切莫上當(dāng)。”詐騙形式主要有街頭詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙等。詐騙人員很狡猾很“聰明”，他們的詐騙對(duì)象主要是婦女、老人這些弱勢(shì)群體，他們無(wú)所不用其極，辦作假醫(yī)生，假出車禍者，假出差者，假老師，假朋友，假同桌的你，假女兒等各種身份，騙錢、騙物。他們觸碰著道德的底線，直到達(dá)到他們的目的，否則他們不會(huì)放過(guò)你，他們最開(kāi)始時(shí)用好聽(tīng)的語(yǔ)言勸告你，用你的家人的性命危機(jī)恐嚇你，利用你的善良，你的擔(dān)心，你的良知，做最沒(méi)有良知的事情。

   其實(shí)，詐騙在學(xué)校也是普遍存在的。特別是每年大一新生來(lái)校之際，此時(shí)詐騙分子便會(huì)出來(lái)“覓食”，主要以大一新生為目標(biāo)，利用他們對(duì)大學(xué)的不熟悉，以及對(duì)大學(xué)美好的憧憬，利用他們的善良。為了達(dá)到他們的目的，騙取新生的信任，對(duì)其進(jìn)行“洗腦”，進(jìn)而詐騙成功。

   往事不堪回首，遙想當(dāng)年，我青澀少女一枚，獨(dú)自一人來(lái)武漢上大學(xué)。來(lái)大學(xué)第一天就被學(xué)姐學(xué)長(zhǎng)騙，對(duì)我這個(gè)對(duì)大學(xué)充滿幻想的小女生來(lái)說(shuō)，是一件很殘忍的事。記得當(dāng)時(shí)剛來(lái)為自己買完生活用品回寢室，一學(xué)姐自稱是關(guān)心學(xué)弟學(xué)妹敲我們的門，她進(jìn)來(lái)后就大談她的大學(xué)生活經(jīng)驗(yàn)，讓我們好好學(xué)習(xí)、好好軍訓(xùn)、不要想家之類的。我們當(dāng)時(shí)都覺(jué)得學(xué)姐真的很好，覺(jué)得學(xué)姐很親切。

   但是呢，當(dāng)她講完講完這些后，就開(kāi)始說(shuō)讓我們買英語(yǔ)資料，考四級(jí)、六級(jí)各種資料，推薦我們買?？墒俏覀兌疾恢涝谖覀儗W(xué)校大一是不可以考英語(yǔ)四、六級(jí)的。還有就是一份要200塊錢，對(duì)我們來(lái)說(shuō)數(shù)目還是很大的。都怪我們耳朵軟，相信她，就買了她的資料，剛開(kāi)始時(shí)，她還有給我們送幾份報(bào)紙、一本詞典，然后就杳無(wú)音訊了。

   學(xué)姐騙學(xué)弟學(xué)妹這種事雖然不是什么大事，但是也是一種變相詐騙行為。我認(rèn)為這種行為和我們影片中看到的詐騙分子欺騙老奶奶、善良的路人、擔(dān)心孩子的媽媽、懷念舊情的同桌的你一樣，是很不道德的一種行為。

   被騙，在很大程度上是詐騙機(jī)關(guān)的人員太“聰明”，但是在某種程度上，也是因?yàn)楸或_人員的某種貪便宜的心理，軟弱善良的心理。所以在生活中，我們要不被騙，就要練就防詐騙、反詐騙的自我保護(hù)心理意識(shí),提高防范意識(shí)，學(xué)會(huì)自我保護(hù)。對(duì)人對(duì)事，要擦亮眼睛，做到防人之心不可無(wú)，害人之心不可有。

防網(wǎng)絡(luò)詐騙心得2  

   近年來(lái)，犯罪分子利用手機(jī)、電話和互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施電信詐騙犯罪案例頻發(fā)，由于此類犯罪投入小、回報(bào)高、隱蔽性強(qiáng)、難以取證、學(xué)生防范意識(shí)差的原因，致使每年案件發(fā)生率居高不下且破案存在一定難度，嚴(yán)重危害社會(huì)治安和學(xué)校管理安全。

   為了有效遏制電信詐騙犯罪案件高發(fā)的態(tài)勢(shì)，有效提高師生對(duì)電信詐騙犯罪的識(shí)別和應(yīng)對(duì)能力，認(rèn)真做好防范工作切實(shí)維護(hù)廣大師生利益，保障師生財(cái)產(chǎn)安全，在學(xué)院學(xué)生處、保衛(wèi)處以及x派出所多部門的聯(lián)動(dòng)支持下，我系于20xx年3月4日-7日利用晚自習(xí)時(shí)間組織師生，分批次在明滙樓觀看了“x市‘預(yù)防電信詐騙’宣傳片”，以案情再現(xiàn)和警方專業(yè)分析的視角，為我系師生上了一堂生動(dòng)的“防電信詐騙”宣傳教育課，并要求各班利用此次契機(jī)，深度開(kāi)展“預(yù)防電信詐騙及網(wǎng)絡(luò)安全”主題班會(huì)，做到進(jìn)一步的宣傳與警示，鞏固防范意識(shí)。結(jié)合我系學(xué)生管理工作，現(xiàn)將此次宣傳教育活動(dòng)總結(jié)如下：

   一、及時(shí)組建工作小組

   根據(jù)學(xué)生處下發(fā)的“學(xué)生【20xx】3號(hào)”文件要求，我系領(lǐng)導(dǎo)高度重視，第一時(shí)間召開(kāi)專題會(huì)議，并組建了由黨總支副書(shū)記袁琳智老師為組長(zhǎng)，各班輔導(dǎo)員為組員的人文系“預(yù)防電信詐騙宣傳教育”工作小組，做到工作有安排、工作有落實(shí)，旨在將此次宣傳教育百分百覆蓋到我系師生，全面強(qiáng)化防詐騙意識(shí)。

   二、組織有序，多渠道宣傳

   由組長(zhǎng)牽頭，在工作小組的安排布置下，我系師生積極參與此次宣傳教育活動(dòng)，由系學(xué)生會(huì)負(fù)責(zé)，自3月4日晚自習(xí)起到3月7日晚自習(xí)，每天晚自習(xí)分為兩個(gè)時(shí)段輪流播放，共播放8場(chǎng)次，覆蓋20xx、20xx級(jí)25個(gè)班級(jí)，師生1800余人，并要求每一位同學(xué)觀看完視頻后撰寫(xiě)觀看心得體會(huì)，及時(shí)總結(jié)。

   除了觀看視頻宣傳片，我系結(jié)合系部學(xué)生管理工作特點(diǎn)，多渠道多方向分別對(duì)強(qiáng)化宣傳教育效果進(jìn)行鞏固，一是各班級(jí)在觀看視頻的基礎(chǔ)上，及時(shí)組織召開(kāi)主題班會(huì)，總結(jié)視頻教育，并向?qū)W生宣讀《西山警方48種常見(jiàn)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手法》小冊(cè)，讓學(xué)生了解更多的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的種類和方法，提高識(shí)別與應(yīng)對(duì)能力；二是充分利用自媒體，通過(guò)班級(jí)微信群、QQ群、朋友圈的方式，用大家熟知和喜聞樂(lè)見(jiàn)的方式，反復(fù)進(jìn)行防電信詐騙的宣傳，并通過(guò)學(xué)生的自媒體群、朋友圈，將宣傳教育范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，拓展防范教育的覆蓋面。

   三、活動(dòng)開(kāi)展效果

   通過(guò)此次宣傳教育活動(dòng)的開(kāi)展，使廣大師生了解了各種電信詐騙的方式以及危害，提高了對(duì)電信詐騙的識(shí)別與應(yīng)對(duì)能力，增強(qiáng)了同學(xué)們對(duì)電信詐騙的防范意識(shí)，讓同學(xué)們?cè)诮窈蟮纳钪杏辛吮鎰e電信詐騙的能力，減少電信詐騙案件發(fā)生在自己身上的幾率，也切實(shí)加強(qiáng)了公安機(jī)關(guān)在打擊電信詐騙宣傳活動(dòng)中警民協(xié)調(diào)配合的能力，起到了良好的教育效果。

   四、活動(dòng)照片

防網(wǎng)絡(luò)詐騙心得3

 

   校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)，一些學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸導(dǎo)致背負(fù)“巨額債務(wù)”

   錢凌是xx大學(xué)懷德學(xué)院大二學(xué)生，去年6月，他認(rèn)識(shí)了在一家科技公司工作的唐興。唐興告訴錢凌，他們公司正與多個(gè)大學(xué)生分期貸款平臺(tái)合作，招聘學(xué)生做兼職，只要幫忙在平臺(tái)上“刷單跑量”，學(xué)生就能輕松獲得報(bào)酬。唐興還表示，做兼職的學(xué)生事前可以簽訂一份免責(zé)協(xié)議，一旦還不起錢，兼職學(xué)生不承擔(dān)責(zé)任。

   “賺錢快、收入高、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”錢凌便一口答應(yīng)了這個(gè)“好差事”，和唐興簽訂了免責(zé)協(xié)議，然后向平臺(tái)提交了個(gè)人姓名、身份證號(hào)、學(xué)校和入學(xué)年份等信息。沒(méi)到兩天，注冊(cè)就審核通過(guò)了。錢凌立刻申請(qǐng)了12個(gè)月期貸款，金額1萬(wàn)元，月利率0.99%。

   提交申請(qǐng)后，錢凌很快接到貸款平臺(tái)的客服電話。核實(shí)完信息后，半小時(shí)內(nèi)，錢凌的銀行卡就收到了1萬(wàn)元，他隨即將借款轉(zhuǎn)給唐興，同時(shí)拿到1000元的兼職報(bào)酬，并被告知以后還款的事就不用他管了。但兩個(gè)月后，當(dāng)錢凌接到貸款平臺(tái)催促還款的電話時(shí)，唐興的手機(jī)卻再也打不通了……

   錢凌的遭遇并非個(gè)案。據(jù)x警方介紹，除錢凌外，還有x工學(xué)院等高校的10名學(xué)生掉入唐興的陷阱。

   曾有媒體報(bào)道，x師范大學(xué)閩南科技學(xué)院一名學(xué)生，用十多個(gè)同學(xué)的信息網(wǎng)貸了70多萬(wàn)元，自己卻消失得無(wú)影無(wú)蹤；同學(xué)們則不停地接到催款通知，嚴(yán)重影響學(xué)習(xí)生活。

   此外，除了校園網(wǎng)貸詐騙以外，也有一些大學(xué)生為了講排場(chǎng)，不惜在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借貸來(lái)實(shí)現(xiàn)超前消費(fèi)和高消費(fèi)，有的明顯超出了承受能力，背負(fù)“巨額債務(wù)”。

   消費(fèi)觀念不理性、個(gè)人信用保護(hù)意識(shí)淡薄、網(wǎng)貸平臺(tái)無(wú)序擴(kuò)張等是主因

   近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)瞄準(zhǔn)了大學(xué)生群體，以P2P貸款平臺(tái)、校園分期購(gòu)物平臺(tái)和電商平臺(tái)的分期付款等形式慢慢滲入校園，寧?kù)o的象牙塔成為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)爭(zhēng)奪的地盤。

   “很多校園貸款平臺(tái)審核存在漏洞。有些甚至舉著身份證拍個(gè)照，讀一段話錄個(gè)視頻就可通過(guò)審核。這可能是校園網(wǎng)貸亂象的重要原因之一。”x警方辦案人員告訴記者。

   而另一方面，大學(xué)生財(cái)商觀念方面的誤區(qū)，也是網(wǎng)絡(luò)貸款案件在大學(xué)校園內(nèi)頻繁發(fā)生的一個(gè)重要原因。中央民族大學(xué)法學(xué)院教授鄧建鵬認(rèn)為，很多大學(xué)生還沒(méi)有形成正確的理財(cái)觀念，對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)意識(shí)也不足，這讓不法分子有了可乘之機(jī)。

   鄧建鵬還表示，很多校園貸款平臺(tái)的無(wú)序擴(kuò)張，也增加了風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的可能性，“他們?cè)趶V告中常常使用‘0利率、0擔(dān)保、無(wú)服務(wù)費(fèi)’等誘人的貸款和消費(fèi)訊息吸引客戶，同時(shí)給校園人很高的傭金，助長(zhǎng)了人盲目擴(kuò)張業(yè)務(wù)的沖動(dòng)。這不僅對(duì)大學(xué)生，對(duì)這些貸款平臺(tái)本身，也意味著很大的風(fēng)險(xiǎn)。”

   也有專業(yè)人士認(rèn)為，消費(fèi)信貸是一種金融工具，并無(wú)道德標(biāo)簽。一些理性消費(fèi)的大學(xué)生也不在少數(shù)，通過(guò)分期貸款消費(fèi)能減輕一次性消費(fèi)帶來(lái)的資金壓力，但關(guān)鍵是學(xué)生的借貸要在自己可承受范圍之內(nèi)。

   應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示，建立嚴(yán)格的借貸流程和審批機(jī)制“大學(xué)生享受金融服務(wù)本無(wú)可厚非，而且現(xiàn)在快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)也說(shuō)明確實(shí)存在市場(chǎng)需求，但現(xiàn)在的問(wèn)題是，校園網(wǎng)貸作為新興業(yè)態(tài)，與大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)一樣，還游離于監(jiān)管之外。”“分期樂(lè)”公關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，一些平臺(tái)野蠻生長(zhǎng)，有些平臺(tái)存在費(fèi)率不透明、授信額度過(guò)高、風(fēng)控松懈但催收嚴(yán)酷等不負(fù)責(zé)任的信貸行為。

   此外，目前存在的問(wèn)題也和當(dāng)前部分大學(xué)生信用意識(shí)薄弱，消費(fèi)觀念有偏差有關(guān)，亟須提高大學(xué)生的金融和網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)水平。

   “防范校園網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)又同時(shí)能滿足大學(xué)生分期購(gòu)的需求，最重要的是監(jiān)管要跟上。”鄧建鵬認(rèn)為，未來(lái)的監(jiān)管政策應(yīng)在以下方面著力：首先要規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)一定要對(duì)大學(xué)生做特別的風(fēng)險(xiǎn)提示，倡導(dǎo)適度消費(fèi)的理念。其次，在評(píng)估信用水平和償還能力時(shí)，要適用高于其他人群的審核標(biāo)準(zhǔn)。

   近日，教育部和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合通知，要求加大不良網(wǎng)絡(luò)信貸監(jiān)管力度，向?qū)W生預(yù)警提示信息，同時(shí)建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制等。

   中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長(zhǎng)黃震表示，校園網(wǎng)貸平臺(tái)首先要模式合規(guī)，才能避免法律風(fēng)險(xiǎn)。如果是以P2P的形式來(lái)做，就要按法律法規(guī)所規(guī)定的，確保其信息中介的定位；如果是以自有資金放貸，就必須由監(jiān)管部門頒發(fā)牌照的消費(fèi)金融公司來(lái)做。

篇2

近年來(lái)，國(guó)家有關(guān)部門不斷加大對(duì)電信詐騙的打擊力度，繼手機(jī)號(hào)實(shí)名制、支付寶轉(zhuǎn)賬限額之后，近期再次推出新規(guī)，從源頭和途徑進(jìn)一步防止電信詐騙事件的發(fā)生。

9月30日，中國(guó)人民銀行《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（又稱“261號(hào)文”），針對(duì)防止電信詐騙出臺(tái)了一系列的政策，其中有關(guān)網(wǎng)絡(luò)支付的條文引起了不小的關(guān)注。

關(guān)于用戶關(guān)注的央行新規(guī)是否對(duì)支付寶和微信等第三方支付機(jī)構(gòu)的賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)有影響，第三方支付機(jī)構(gòu)均表示影響甚微。

安全放心支付

2016年，第三方支付邁入監(jiān)管元年。一系列監(jiān)管及自律政策密集出臺(tái)。隨著監(jiān)管制度的不斷完善，支付機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的責(zé)任也越來(lái)越重。與此同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)支付時(shí)，安全性仍是移動(dòng)支付用戶最看重的因素。

近年來(lái)，隨著手機(jī)支付、快捷支付等現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)支付方式興起，騙子們也開(kāi)始更多利用新的支付方式進(jìn)行詐騙。如紅包詐騙、AA紅包詐騙、虛假公眾賬號(hào)詐騙，投票、點(diǎn)贊詐騙，掃碼關(guān)注詐騙、虛假微商詐騙等。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)《中國(guó)網(wǎng)民權(quán)益保護(hù)調(diào)查報(bào)告2016》顯示，近一年，國(guó)內(nèi)網(wǎng)民因垃圾短信、詐騙信息、個(gè)人信息泄露等造成的經(jīng)濟(jì)損失估算達(dá)915億元。

據(jù)《2015移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付安全調(diào)查報(bào)告》顯示，近九成遭受網(wǎng)絡(luò)欺詐的消費(fèi)者未獲得有效賠償，在遭遇網(wǎng)絡(luò)支付欺詐并產(chǎn)生損失的調(diào)查中，網(wǎng)絡(luò)支付欺詐追損難度較高，損失全額或部分追回的僅4%，絕大多數(shù)是消費(fèi)者自行承擔(dān)全部欺詐損失，這一比例高達(dá)88%。

“移動(dòng)支付安全應(yīng)成為支付產(chǎn)品客戶體驗(yàn)中首要考慮的因素?！敝袊?guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)控制部總經(jīng)理袁曉寒認(rèn)為，從短期來(lái)看，消費(fèi)者賬戶信息安全保護(hù)、移動(dòng)終端環(huán)境安全、網(wǎng)上商戶入網(wǎng)管理、網(wǎng)絡(luò)賬戶實(shí)名制等方面仍需產(chǎn)業(yè)相關(guān)方持續(xù)關(guān)注，從支付產(chǎn)品看，未來(lái)的創(chuàng)新或?qū)⒏嗫紤]安全因素，讓消費(fèi)者真正可以放心支付。

目前，不論是支付寶，還是微信支付，針對(duì)手機(jī)支付都作出“全額賠付”的承諾，并推出了賬戶保險(xiǎn)。但對(duì)于用戶而言，第三方支付提供商能否不斷升級(jí)技術(shù)，提供更具安全感的產(chǎn)品體驗(yàn)，消費(fèi)者出現(xiàn)資金損失，平臺(tái)是否能快速響應(yīng)，是對(duì)電子支付工具的首要要求。

支付機(jī)構(gòu)力挺

此次《通知》的目的在于加強(qiáng)支付結(jié)算管理和防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，加強(qiáng)賬戶實(shí)名制和轉(zhuǎn)賬管理、建立黑名單制度、加強(qiáng)可疑交易監(jiān)測(cè)等多措并舉，能夠有效地保護(hù)人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。

《通知》指出，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個(gè)人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計(jì)金額超過(guò)5萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書(shū)或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式。單位、個(gè)人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計(jì)金額分別超過(guò)100萬(wàn)元、30萬(wàn)元的，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易提醒，單位、個(gè)人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬。

業(yè)內(nèi)分析，從細(xì)則來(lái)看，央行仍舊給支付機(jī)構(gòu)留下了自主操作的余地。首先，雖然限額，但是沒(méi)有支出具體限額，這意味著，支付機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身的風(fēng)控水平和能力自行和銀行協(xié)商轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)。對(duì)某些大平臺(tái)而言，幾乎沒(méi)什么實(shí)質(zhì)性的影響。

對(duì)用戶來(lái)說(shuō)，可以根據(jù)自身需求設(shè)置轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)，只要在約定限額內(nèi)，支付金額并不受影響。對(duì)支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，支付機(jī)構(gòu)本身也有賬戶實(shí)名制的要求，多數(shù)管理規(guī)范的支付機(jī)構(gòu)已對(duì)身份證件、手機(jī)號(hào)碼和賬戶的唯一性做出了要求。更重要的是，第三方支付機(jī)構(gòu)余額的限制也避免了因?yàn)橹Ц稒C(jī)構(gòu)的技術(shù)問(wèn)題造成賬戶內(nèi)金額的大額損失。

《通知》出臺(tái)后，騰訊、支付寶、網(wǎng)付通、易寶支付等多家支付機(jī)構(gòu)紛紛表態(tài)，堅(jiān)決支持并全力配合近日央行發(fā)起的針對(duì)電信詐騙的聯(lián)合打擊行動(dòng)。騰訊方面表示，已建立起從支付前期危機(jī)預(yù)警與識(shí)別、到支付交易全程的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控以及事后支付風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理的強(qiáng)有力的流程管理，單筆支付可識(shí)別超過(guò)2000種風(fēng)險(xiǎn)，資金損失率低于百萬(wàn)分之一。

螞蟻金服方面表示，公司及旗下支付寶持續(xù)投入研發(fā)并運(yùn)用各種安全技術(shù)，完善賬戶實(shí)名制，全力保障用戶交易安全，對(duì)包括電信詐騙在內(nèi)的各種欺詐行為持續(xù)予以打擊，取得了一定成效。針對(duì)電信詐騙的聯(lián)合打擊行動(dòng)，螞蟻金服也表示堅(jiān)決支持并全力配合。

易寶支付對(duì)于轉(zhuǎn)賬額度也做出解讀稱，《通知》沒(méi)有對(duì)轉(zhuǎn)賬次數(shù)做出限制，實(shí)際轉(zhuǎn)賬筆數(shù)是由支付機(jī)構(gòu)和客戶自行約定，不會(huì)影響正常支付業(yè)務(wù)。

此外，騰訊還表示正在整合安全產(chǎn)業(yè)鏈，與行業(yè)上的各合作伙伴聯(lián)合打擊網(wǎng)絡(luò)違法違規(guī)行為，共建互聯(lián)網(wǎng)安全生態(tài)。有業(yè)內(nèi)人士稱，此次出臺(tái)的《通知》，很多細(xì)節(jié)的規(guī)定更顯具體，會(huì)在一定程度上影響客戶體驗(yàn)，短期制約業(yè)務(wù)發(fā)展，但長(zhǎng)期看將有助于行業(yè)的規(guī)范發(fā)展。

攜手凈化環(huán)境

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代是一個(gè)技術(shù)驅(qū)動(dòng)社會(huì)變革的年代，面對(duì)電信詐騙等屢打不掉的毒瘤，互聯(lián)網(wǎng)公司應(yīng)該通過(guò)技術(shù)能力，承擔(dān)起政府助手的角色，共建一個(gè)安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。

近期，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)巨頭阿里、騰訊、百度紛紛出手，參與治理“偽基站”，這為抑制電信詐騙的繼續(xù)滋長(zhǎng)提供了技術(shù)保障：利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行比對(duì)分析，并通過(guò)溯源技術(shù)對(duì)犯罪嫌疑人進(jìn)行定位，以實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)抓捕。

阿里旗下的螞蟻金服與公安部刑偵局聯(lián)合開(kāi)發(fā)的“偽基站實(shí)時(shí)監(jiān)控平臺(tái)”，不僅能動(dòng)態(tài)監(jiān)控所有偽基站短信、鏈接，便于溯源分析、全面打擊，還能實(shí)時(shí)跟蹤和定位各類偽基站設(shè)備，便于警方實(shí)施抓捕。據(jù)悉，通過(guò)“偽基站實(shí)時(shí)監(jiān)控平臺(tái)”，騰訊在上海等地協(xié)助公安機(jī)關(guān)抓獲了一批電信詐騙的犯罪嫌疑人。

騰訊也推出了其研發(fā)的“麒麟偽基站實(shí)時(shí)檢測(cè)系統(tǒng)”。這是騰訊利用多年在數(shù)據(jù)可視化和地圖精準(zhǔn)LBS定位方面的經(jīng)驗(yàn)，將實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)以交互良好的方式可視化呈現(xiàn)出來(lái)，自動(dòng)實(shí)時(shí)刷新偽基站的活動(dòng)數(shù)據(jù)， 描繪出偽基站的移動(dòng)軌跡。公安可有針對(duì)性出警，重點(diǎn)區(qū)域重點(diǎn)防控，從而能夠提高抓捕的效率和成功率。騰訊的“麒麟反偽行動(dòng)”，在深圳等地同樣取得了不錯(cuò)的效果。

篇3

捂緊口袋多留神，資金安全有保障。

蒼蠅專叮有縫蛋，騙子偏愛(ài)貪財(cái)人。

幸福生活雙手造，餡餅不會(huì)天上掉。

號(hào)碼陌生勿輕接，虛擬電話設(shè)陷阱。

心莫貪，擦亮眼，繃根弦，防詐騙。

拒絕陌生來(lái)電，避免上當(dāng)受騙。

心不貪、利不占，詐騙再詭也玩完。

錢卡證件分開(kāi)放，掛失要快莫等閑。

電話通知接傳票，實(shí)為騙錢設(shè)圈套。

天上不會(huì)掉餡餅，涉錢信息勿輕信。

全民動(dòng)員，警民攜手，全力防范電信詐騙犯罪。

全民參與防范，騙子有孔難入。

防范網(wǎng)絡(luò)的騙術(shù)，不貪便宜要記住。

家中隱私勿泄露，涉及錢財(cái)需小心。

陌生信息不要理，以防害人又害己。

網(wǎng)上購(gòu)物便利多，設(shè)置限額準(zhǔn)沒(méi)錯(cuò)。

騙子不高明，專騙財(cái)迷人。

網(wǎng)上購(gòu)物便利多，支付限額要設(shè)好。

打擊電信詐騙犯罪，構(gòu)建平安和諧社會(huì)。

電信欠費(fèi)要核實(shí)，大額匯款莫著急。

網(wǎng)絡(luò)中獎(jiǎng)?wù)鎵蚝?，?jiǎng)品多是筆記本。

陌生來(lái)電要提防，多方確認(rèn)防上當(dāng)。

專利轉(zhuǎn)讓別輕信，全面驗(yàn)證多核實(shí)。

違禁包裹莫驚慌，郵局核實(shí)來(lái)幫忙。

網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物便利多，支付流程要仔細(xì)。

取款轉(zhuǎn)帳多留意，小心壞人設(shè)陷阱。

一不貪二不占，詐騙再詭玩不轉(zhuǎn)。

嚴(yán)厲打擊電信詐騙，提高識(shí)騙防騙能力。

心中無(wú)貪念，騙局遠(yuǎn)身邊。

提防非法假網(wǎng)銀，登錄網(wǎng)址記清楚。

普及防騙知識(shí)，提高防騙意識(shí)。

安全賬戶子虛有，大額匯款多思索。

十人受騙，九人貪財(cái)。

陌生電話勿輕信，銀行客服問(wèn)究竟。

刷卡消費(fèi)莫離眼，防止盜刷盯著點(diǎn)。

立即行動(dòng)起來(lái)，堅(jiān)決同電信詐騙犯罪活動(dòng)作斗爭(zhēng)。

代辦退稅有貓膩，騙取存款是目的。

魚(yú)因饞上鉤，人因貪受騙。

拒接陌生來(lái)電，避免上當(dāng)受騙。

陌生來(lái)電多防范，資金轉(zhuǎn)移留心眼。

拮緊錢袋多留神，資金安全有保障。

遇事要深思，不上騙子當(dāng)。

建立健全打擊、防范和控制電信詐騙犯罪的長(zhǎng)效工作機(jī)制。

莫信天上掉餡餅，常勸自己心放平。

建立長(zhǎng)效防制機(jī)制，鏟除詐騙犯罪土壤。

轉(zhuǎn)賬匯款須謹(jǐn)慎，萬(wàn)元以上到柜面。

不貪便宜不吃虧，不撿餡餅不上當(dāng)。

積極加強(qiáng)自我防范意識(shí)，共同提高識(shí)騙防騙能力。

退稅中獎(jiǎng)是騙局，蠅頭小利莫貪心。

視頻可造假，認(rèn)真核對(duì)不輕信。

欠費(fèi)通知要核實(shí)，大額匯款要謹(jǐn)慎。

個(gè)人信息頂重要，密碼賬號(hào)保管好。

虛擬電話設(shè)陷阱，回?fù)芴?hào)碼能問(wèn)明。

天上不會(huì)掉餡餅，退稅中獎(jiǎng)是騙局。

一旦難分假和真，警方咨詢最放心。

網(wǎng)上匯款需警惕，電話核實(shí)莫大意。

丟包分錢是陷阱，天上不會(huì)掉餡餅。

提防非法假網(wǎng)銀，登錄網(wǎng)址牢記心。

防范詐騙手牽手，平安常州心連心。

積極舉報(bào)電信詐騙犯罪，警民合力構(gòu)建平安和諧社會(huì)。

要讓自己的錢不受損失，就要讓自己的腦保持清醒。

電信詐騙不難防，不給不要不上當(dāng)。

遇到法院傳票要警惕，親自前往求證才能信。

積極提供犯罪線索，嚴(yán)厲打擊電信詐騙犯罪。

大吉大荔：莫信天上掉餡餅，財(cái)富雙手來(lái)創(chuàng)造。

不信陌生短信，拒接陌生來(lái)電，讓騙子無(wú)從下手。

防范詐騙擦亮眼，拒絕**心不貪。

投資理財(cái)和股票，多是騙子設(shè)的套。

執(zhí)法辦案有規(guī)范，怎會(huì)匯款到個(gè)人。

詐騙手段萬(wàn)萬(wàn)千，捂緊錢袋不沾邊。

領(lǐng)獎(jiǎng)先要手續(xù)費(fèi)，買個(gè)教訓(xùn)實(shí)在貴。

不要輕信涉錢信息，嚴(yán)防騙子乘虛得逞。

短信詐騙花樣多，不予理睬準(zhǔn)沒(méi)錯(cuò)。

同心同德?tīng)?zhēng)創(chuàng)文明常州，群策群力打擊電信詐騙。

幸福平安中國(guó)夢(mèng)，防范詐騙全民行。

社會(huì)各界通力協(xié)作，遏制“電信”詐騙犯罪。

電信欠費(fèi)要核實(shí)，大額匯款絕不能。

電信欠費(fèi)要核實(shí)，大額匯款要當(dāng)心。

大額支付用轉(zhuǎn)賬，現(xiàn)金少搬家。

鑄就防騙長(zhǎng)城，擦亮識(shí)騙慧眼。

重拳打擊，掀起打擊整治電信詐騙犯罪新**。

詐騙電話莫輕信，一旦遇到要報(bào)警。

花言巧語(yǔ)輕信，受騙上當(dāng)跟進(jìn)。

家庭情況要保密，不明來(lái)電多警惕。

和諧網(wǎng)絡(luò)你我共享，電信詐騙大家共防。

篇4

關(guān)鍵詞：金融機(jī)構(gòu);新型詐騙;問(wèn)題;對(duì)策

近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融總體運(yùn)行平穩(wěn)，但國(guó)內(nèi)外形勢(shì)復(fù)雜多變，特別是隨著科技與互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的迅猛發(fā)展，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的欺詐和犯罪日益增多，并呈現(xiàn)出多樣化、科技化的特點(diǎn)，給金融機(jī)構(gòu)及客戶造成了非常大的風(fēng)險(xiǎn)和損失。因此，作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須引起高度的重視，不斷認(rèn)真總結(jié)、分析、研究和改進(jìn)銀行業(yè)反欺詐防范措施，以更加有效地應(yīng)對(duì)和防控各類金融詐騙行為的發(fā)生，構(gòu)筑防范金融犯罪的堅(jiān)強(qiáng)壁壘。

一、銀行業(yè)新型詐騙的幾種類型

主要包括網(wǎng)上銀行欺詐、電話銀行欺詐、網(wǎng)絡(luò)欺詐、電信欺詐、盜刷銀行卡、POS套現(xiàn)、貸款欺詐、重要空白憑證欺詐（存折、存單、銀行承兌匯票等）以及其他類型的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

二、欺詐風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式及特征

（一）不法分子常用的欺詐手段有：

1.利用假網(wǎng)站和手機(jī)短信，冒充銀行名義向客戶發(fā)送詐騙短信，聲稱客戶中獎(jiǎng)或賬戶被他人盜用等，要求客戶盡快登錄到短信中指定的網(wǎng)站進(jìn)行身份驗(yàn)證，從而獲取客戶的卡號(hào)、密碼、身份證件等信息后盜取客戶資金。

2.以垃圾郵件的形式大量發(fā)送欺詐性郵件，這些郵件多以中獎(jiǎng)、顧問(wèn)、對(duì)賬等內(nèi)容，或是以銀行賬號(hào)被凍結(jié)、銀行系統(tǒng)升級(jí)等各種理由，要求收件人點(diǎn)擊郵件上的鏈接地址，登錄一個(gè)酷似銀行網(wǎng)頁(yè)的界面，而用戶一旦在這個(gè)指定的登錄界面輸入了自己的卡（賬）號(hào)、密碼等，這些信息就會(huì)被竊取。

3.假冒銀行網(wǎng)站詐騙。在網(wǎng)絡(luò)上設(shè)置與真銀行網(wǎng)站域名相似或外觀相似的站點(diǎn)，誘騙客戶輸入用戶名及口令，盜取信息后進(jìn)行網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬。

4.利用銀行自助設(shè)備誘騙客戶。 一是冒用銀行、卡組織等金融部門名義粘貼虛假信息，誘騙客戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，詐騙客戶資金;二是在客戶取款時(shí)，犯罪團(tuán)伙通過(guò)故意與取款人搭話來(lái)分散取款人注意力，并設(shè)法盜取客戶銀行卡賬戶信息和密碼或調(diào)換客戶銀行卡。

5.通過(guò)木馬程序等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段或其他手段，遠(yuǎn)程操縱客戶電腦獲取客戶密碼等認(rèn)證信息，從而盜用客戶資金。

6.信用卡詐騙。一是盜用他人身份辦卡，并迅速透支套現(xiàn);二是偽造卡或偽造信息辦卡后盜刷;三是冒領(lǐng)、盜竊他人卡，不法分子套取密碼盜用。

7.注冊(cè)虛假商戶利用POS機(jī)盜刷信用卡套現(xiàn)或以消費(fèi)名義刷卡套現(xiàn)等。

8.提供虛假申請(qǐng)材料騙取銀行貸款。

9.偽造票據(jù)騙取銀行資金。

（二）新型詐騙案件的特點(diǎn)

1.地域跨度大，被騙人不止局限于當(dāng)?shù)?，犯罪分子利用新的通訊方式能輕松在全國(guó)各地行騙。

2.行騙速度快，犯罪分子謊稱是熟人有事、或者自己為公安人員。編造虛假電話、短信，甚至是飛信、微信等等，地毯式的給群眾虛假信息，作案時(shí)間短，范圍廣，侵害面大，在受害者想清楚之前就完成了作案。

3.信息詐騙手段翻新速度很快，開(kāi)始只是單一的虛假短信，發(fā)展到現(xiàn)在各種網(wǎng)上顯號(hào)軟件、顯號(hào)電臺(tái)等等，成了一種高智慧型的詐騙。

4.受騙人群多為中老年人，信息渠道窄，辨別能力差，容易被騙子以小利誘惑。加之，子女多在外工作，當(dāng)接到子女發(fā)生意外的電話時(shí)，多驚慌失措，如果碰巧再聯(lián)系不上子女，多半會(huì)受到不法分子蒙騙。

5.詐騙多為團(tuán)伙作案，分工明細(xì)，所采用的詐騙方式多為遠(yuǎn)程的非接觸式的詐騙，這就使得案件發(fā)生后，公安機(jī)關(guān)偵破困難。

三、典型案例

案例一：肖某，23歲，2013年11月12日來(lái)某金融機(jī)構(gòu)辦理網(wǎng)銀開(kāi)戶業(yè)務(wù)，柜員通過(guò)詢問(wèn)發(fā)現(xiàn)，肖某之所以辦理網(wǎng)銀是因?yàn)槠銺Q上某好友（事后發(fā)現(xiàn)此號(hào)被盜，被人用來(lái)惡意行騙，并非本人）向其謊稱有急事急需用錢，并提供賬戶。肖某急忙辦理網(wǎng)銀向其匯款，銀行工作人員懷疑這是新型網(wǎng)絡(luò)詐騙，對(duì)肖某進(jìn)行勸阻，讓肖某通過(guò)手機(jī)和朋友和其親屬聯(lián)系，終于發(fā)現(xiàn)自己被騙的現(xiàn)實(shí)，成功阻止了一例網(wǎng)絡(luò)詐騙。

案例二：2014年初，一企業(yè)法人代表來(lái)某金融機(jī)構(gòu)咨詢，稱有人向其提議租用其pos機(jī)并想用本地企業(yè)賬戶申請(qǐng)pos機(jī)進(jìn)行信用卡套現(xiàn)，并給予好處費(fèi)。該企業(yè)負(fù)責(zé)人向銀行工作人員詢問(wèn)此法是否可行？銀行工作人員向其詳細(xì)說(shuō)明了pos套現(xiàn)的危害性與違法性，成功阻止了犯罪分子將某銀行pos機(jī)作為違法工具的計(jì)劃。

案例三：2013年6月，有客戶接到手機(jī)短信稱其信用卡涉嫌參與洗錢活動(dòng)，并被凍結(jié)?？蛻舸蛲娫?，對(duì)方稱其為某某市公安局，通過(guò)電話號(hào)碼查詢確為當(dāng)?shù)毓簿蛛娫捥?hào)碼。對(duì)方稱其涉嫌洗錢，需將其財(cái)產(chǎn)移至指定賬戶，證明是無(wú)罪后歸還，否則將一并作為贓款扣除。銀行工作人員詳細(xì)詢問(wèn)情況后，發(fā)現(xiàn)極有可能是一起利用新技術(shù)的電信詐騙案件，勸說(shuō)客戶報(bào)警，最終客戶沒(méi)有造成損失。

四、反欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

近年來(lái)，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)呈不斷加劇之勢(shì)。為了應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)，各家金融機(jī)構(gòu)不斷推出新產(chǎn)品，加快業(yè)務(wù)發(fā)展來(lái)爭(zhēng)奪客戶市場(chǎng)。但同時(shí)，銀行也必須面對(duì)與之相伴的不斷增長(zhǎng)的各種風(fēng)險(xiǎn)的威脅。風(fēng)險(xiǎn)管理成為中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的關(guān)鍵議題。

銀行在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。而欺詐風(fēng)險(xiǎn)作為操作風(fēng)險(xiǎn)中的一種，近年來(lái)，雖然各金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門都相繼實(shí)施了一些行之有效的防范措施，收到了一定的成效，但在各種類型的操作風(fēng)險(xiǎn)中，對(duì)銀行業(yè)影響最為重大、破壞力最為深遠(yuǎn)的還是欺詐風(fēng)險(xiǎn)，首先是內(nèi)部欺詐，其次是外部欺詐。

目前，少數(shù)金融機(jī)構(gòu)對(duì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足，在管理理念、管理框架、以及管理技術(shù)、系統(tǒng)、人才等方面都略顯不足，這與當(dāng)前嚴(yán)峻的欺詐風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)形成較大反差，在欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略管理、業(yè)務(wù)操作、系統(tǒng)平臺(tái)以及反欺詐技術(shù)等各方面都面臨諸多挑戰(zhàn)。

五、對(duì)策及建議

為了更好的識(shí)別欺詐和控制欺詐，維護(hù)企業(yè)聲譽(yù)，并為客戶提供安全高效的服務(wù)體系，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)做好以下工作。

1.樹(shù)立反欺詐理念，健全反欺詐實(shí)施方案。對(duì)各業(yè)務(wù)和管理?xiàng)l線欺詐交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析、調(diào)查報(bào)告，建立銀行內(nèi)部通暢的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，建立欺詐事件的監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，從各類業(yè)務(wù)產(chǎn)品為切入點(diǎn)，逐步實(shí)現(xiàn)從客戶整體層面對(duì)欺詐事件的預(yù)警，注重對(duì)安全和欺詐預(yù)防情況的整體評(píng)估。

2.加強(qiáng)對(duì)員工的反欺詐培訓(xùn)。（1）對(duì)所有員工進(jìn)行金融業(yè)務(wù)基礎(chǔ)培訓(xùn);（2）對(duì)管理崗位員工進(jìn)行制度培訓(xùn)，如銀行反欺詐、反洗錢的法律和政策;（3）對(duì)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行針對(duì)培訓(xùn)，如根據(jù)工作崗位進(jìn)行信用卡、票據(jù)、貸款欺詐的識(shí)別和預(yù)防等;（4）開(kāi)展重點(diǎn)培訓(xùn)，如季度、年度反欺詐教育，對(duì)不同時(shí)期突發(fā)的欺詐進(jìn)行信貸、網(wǎng)銀、票據(jù)、賬戶盜用等反欺詐培訓(xùn)。

3.擴(kuò)大宣傳，層層強(qiáng)化防詐騙意識(shí)。金融機(jī)構(gòu)可以利用柜面前臺(tái)、宣傳欄、LED屏等宣傳電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)，也可以定期在集市、要道等位置開(kāi)展形式多樣的宣講活動(dòng)，全方位提醒客戶此類金融詐騙的表現(xiàn)形式與潛在風(fēng)險(xiǎn)，也可以通過(guò)發(fā)放防詐騙小手冊(cè)，幫助客戶增強(qiáng)識(shí)別各種詐騙的能力和意識(shí)。

4.強(qiáng)化對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)提示工作。對(duì)客戶講解如何保護(hù)本人資料、銀行卡、密碼等資料和不要輕易相信中獎(jiǎng)短信等欺詐資訊，從源頭上減少欺詐行為的發(fā)生。

5.加強(qiáng)對(duì)各類欺詐風(fēng)險(xiǎn)的防控。

（1）對(duì)貸款欺詐行為：①把好客戶準(zhǔn)入關(guān)，完善不良客戶征信調(diào)查，將有不良信用記錄的客戶拒之門外;②落實(shí)銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，認(rèn)真執(zhí)行“三查”，合理確定客戶授信;③強(qiáng)化信貸審批，堅(jiān)持貸、審分離，并建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制和道德風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制;④加強(qiáng)與合作機(jī)構(gòu)的管理，選擇實(shí)力強(qiáng)、信用好、主營(yíng)業(yè)務(wù)合法穩(wěn)健的擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控;⑤放貸后發(fā)現(xiàn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)采取保全措施，如停止發(fā)放未提取的貸款、宣布提前收回貸款、通過(guò)司法手段凍結(jié)存款等。

（2）對(duì)票據(jù)欺詐行為防控要“了解你的客戶”、注意核實(shí)票據(jù)真實(shí)性、重點(diǎn)審核可疑交易。

（3）對(duì)銀行卡欺詐行為，要了解欺詐類型，如假卡、遺失卡、未送達(dá)卡，查明欺詐發(fā)生原因，加強(qiáng)防范：①核實(shí)并收集保留齊全開(kāi)戶所需的證明資料;②對(duì)主要信息進(jìn)行電話了解，必要時(shí)面談;③發(fā)現(xiàn)欺詐嫌疑，及時(shí)采取措施遏制事態(tài)發(fā)展，如停止支付款項(xiàng)，聯(lián)系公安機(jī)關(guān)等。

篇5

信息技術(shù)的不斷進(jìn)步、發(fā)展，使我國(guó)的電子銀行業(yè)務(wù)品種越來(lái)越豐富，便捷性也不斷提高。但也引發(fā)了更多形式的新的安全威脅手段。商業(yè)銀行在進(jìn)行業(yè)務(wù)改造時(shí)的信息技術(shù)并不完全成熟和完善，可能存在安全隱患，保護(hù)程序不能完全隔離病毒或其他安全隱患，信息程序可能被其他不法分子破解，從而影響計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的運(yùn)行。由于技術(shù)漏洞的存在，導(dǎo)致計(jì)算機(jī)中病毒、電腦黑客入侵等，造成系統(tǒng)癱瘓或客戶信息被盜等情況。如何確保交易安全，保護(hù)個(gè)人的信息，就成為銀行發(fā)展迫切需要解決的問(wèn)題。

二、操作風(fēng)險(xiǎn)

操作風(fēng)險(xiǎn)，主要為客戶操作風(fēng)險(xiǎn)。表現(xiàn)為部分客戶在對(duì)電子銀行不了解情況下，在銀行舉辦促銷或其他優(yōu)惠活動(dòng)時(shí)，為了一時(shí)的小惠開(kāi)通了電子銀行，但由于其對(duì)網(wǎng)銀風(fēng)險(xiǎn)的無(wú)知，對(duì)U盾或動(dòng)態(tài)口令沒(méi)有妥善保管，從而給不法分子以可乘之機(jī)。有的客戶雖然了解了部分電子銀行知識(shí)，但卻沒(méi)有按要求進(jìn)行正規(guī)操作，在操作時(shí)誤入釣魚(yú)網(wǎng)站，造成資金損失?，F(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)詐騙、電信詐騙五花八門，有的客戶對(duì)此疏于了解和防范，警惕心差，甚至出現(xiàn)自己操作直接將錢匯往詐騙分子的案件。

三、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)快速崛起，金融電子化進(jìn)程日益加快，但我國(guó)商業(yè)銀行的內(nèi)控建設(shè)卻有些滯后，在內(nèi)控制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理、工作流程等方面的規(guī)章制度還不完善，部分制度流于形式，沒(méi)有真正落實(shí)。個(gè)別前臺(tái)柜員在為客戶辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，為一己私利，利用客戶對(duì)網(wǎng)上銀行的不了解，向客戶營(yíng)銷網(wǎng)銀后，替客戶保管證書(shū)或U盾等，甚至出現(xiàn)銀行內(nèi)部員工盜取客戶資金的案件。其他人員也可能利用銀行內(nèi)控規(guī)章不完善的漏洞，伺機(jī)違規(guī)操作甚至違法犯罪，給電子銀行的安全運(yùn)行與快速發(fā)展帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)。電子銀行涉及多個(gè)部門，如果銀行的戰(zhàn)略和部署不到位，內(nèi)控措施較弱，會(huì)給電子銀行的發(fā)展帶來(lái)巨大隱患。

四、法律風(fēng)險(xiǎn)

各家銀行都在大力拓展電子銀行市場(chǎng)，電子銀行業(yè)務(wù)得到了飛速發(fā)展。但我國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)卻還不完善，對(duì)于在電子銀行業(yè)務(wù)中發(fā)生的糾紛、案例如何處理，如何界定責(zé)任等沒(méi)有明確的規(guī)定。電子銀行傳遞信息采用的是電子化方式，它模糊了國(guó)家之間的自然疆界。相對(duì)傳統(tǒng)銀行來(lái)說(shuō)，電子銀行在交易規(guī)則、交易合同的有效性、交易雙方當(dāng)事人權(quán)責(zé)要求及權(quán)益保護(hù)等方面更加復(fù)雜，更加難以進(jìn)行界定。電子銀行的特性向傳統(tǒng)的法律法規(guī)提出了更高挑戰(zhàn)。

五、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)主要是指因電子銀行安全、產(chǎn)品或服務(wù)等問(wèn)題造成銀行信譽(yù)受損的風(fēng)險(xiǎn)。部分客戶可能由于一時(shí)氣憤，做出不當(dāng)行為或一些不當(dāng)言論。在網(wǎng)絡(luò)爆炸的今天，借助微信、微博等網(wǎng)絡(luò)媒體，不當(dāng)言論有可能會(huì)被網(wǎng)絡(luò)、媒體放大幾十倍、幾百倍，從而使銀行出現(xiàn)負(fù)面消息、信譽(yù)受損，公眾影響力下降等，嚴(yán)重影響銀行的信譽(yù)和口碑，使銀行面臨信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中面臨的幾大風(fēng)險(xiǎn)，如何制定切實(shí)可行的有效措施加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制是當(dāng)務(wù)之急。個(gè)人認(rèn)為主要從以下幾方面著手：

1.加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)設(shè)施建設(shè)，建立完善的電子銀行風(fēng)險(xiǎn)防范體系，提高電子銀行安全保障。電子銀行業(yè)務(wù)能否健康快速發(fā)展，很大程度上取決于電子銀行的安全保障是否到位。安全保障工作應(yīng)從以下幾方面著手：第一，通過(guò)高科技手段提高電子銀行系統(tǒng)的操作安全。如及時(shí)更新升級(jí)防病毒軟件、提高計(jì)算機(jī)的抗病毒能力和防御系統(tǒng)等。第二，建立科學(xué)有效的后臺(tái)評(píng)估機(jī)制，不斷完善電子銀行系統(tǒng)，改進(jìn)相關(guān)缺陷。銀行應(yīng)建立科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)脑u(píng)估機(jī)制，定期對(duì)網(wǎng)絡(luò)資源、電子銀行交易量和技術(shù)支持等方面進(jìn)行重點(diǎn)評(píng)估與分析，對(duì)系統(tǒng)可能存在的漏洞與缺陷迅速組織相關(guān)人員進(jìn)行改進(jìn)和提升，不斷提高、完善電子銀行安全保障體系。第三，建立電子銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)。通過(guò)此系統(tǒng)監(jiān)控客戶的所有交易，對(duì)客戶的異常交易、異地交易等及時(shí)預(yù)警并立即與客戶進(jìn)行核實(shí)，最大程度避免客戶資金遭受損失。

2.加大電子銀行安全使用宣傳力度，提高公眾電子銀行安全意識(shí)。一是加強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)提示。銀行在進(jìn)行電子銀行營(yíng)銷推廣活動(dòng)同時(shí)，要將網(wǎng)銀操作可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)告知客戶，并對(duì)如何安全使用網(wǎng)銀、正確使用電子支付、妥善保管安全工具等進(jìn)行詳細(xì)告知，對(duì)于一些可能遇到的網(wǎng)絡(luò)、電信詐騙等向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。銀行還可通過(guò)媒體、網(wǎng)站宣傳、短信提示等方式向客戶宣傳電子銀行相關(guān)知識(shí)，提高客戶的電子銀行應(yīng)用及操作處理能力，要求客戶妥善保管賬號(hào)、密碼及安全工具，不輕信網(wǎng)上中獎(jiǎng)、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物等各種形式的詐騙，避免客戶因操作失誤引發(fā)資金風(fēng)險(xiǎn)。二是在公眾場(chǎng)合宣傳如何正確使用電子銀行。銀行要在市區(qū)廣場(chǎng)、小區(qū)、商業(yè)街、校園等公共區(qū)域內(nèi)大規(guī)模開(kāi)展電子銀行安全教育活動(dòng)，引導(dǎo)人們正確使用網(wǎng)上銀行：從銀行官方網(wǎng)站登陸電子銀行、安全使用ATM機(jī)、妥善保管信用卡、警惕短信詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙等高科技犯罪。提高公眾對(duì)電子銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范和自我保護(hù)意識(shí)。

3.規(guī)范銀行操作規(guī)程，建立銀行內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。首先，要有健全的內(nèi)部管理制度規(guī)范電子銀行業(yè)務(wù)的運(yùn)行。銀行要制訂電子銀行管理制度和辦法，建立完整、規(guī)范的操作規(guī)程。前臺(tái)柜員要嚴(yán)格按操作規(guī)程進(jìn)行操作，合規(guī)開(kāi)展電子銀行營(yíng)銷，審查客戶相關(guān)資料，為客戶辦理業(yè)務(wù)，向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示等，把好風(fēng)險(xiǎn)防控第一關(guān)。其次，要制定嚴(yán)格的監(jiān)督、考核機(jī)制，構(gòu)建業(yè)務(wù)流程與權(quán)限的制約體系。授權(quán)人員要嚴(yán)格審核相關(guān)交易，監(jiān)督柜員進(jìn)行合規(guī)操作。在日常業(yè)務(wù)中，要注意觀察客戶是否有異常表現(xiàn)，從而對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行再次核實(shí)。賬務(wù)人員在翻看傳票時(shí)，要查看資料是否齊全，開(kāi)戶是否準(zhǔn)確，對(duì)于相關(guān)業(yè)務(wù)交易進(jìn)行再次審核。銀行還需不定期對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，查看柜員是否合規(guī)操作、相關(guān)登記、手續(xù)是否完備等。從而在銀行內(nèi)部建立起一整套完善的銀行操作風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，切實(shí)防范電子銀行可能面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。再次，銀行要將電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的總體框架。電子銀行面臨多重風(fēng)險(xiǎn)，只有將電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入銀行風(fēng)險(xiǎn)管理總體框架，才能強(qiáng)化電子銀行業(yè)務(wù)面臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)的有效管理，明確具體風(fēng)險(xiǎn)防范措施與管理職能，有效識(shí)別與控制各種風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)銀行間信息交流，形成風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、聯(lián)動(dòng)防范的機(jī)制，切實(shí)提高電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

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【關(guān)鍵詞】高額欠費(fèi)惡意欠費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控告警管控

一、通信欠費(fèi)背景

隨著移動(dòng)通信技術(shù)的發(fā)展，移動(dòng)用戶的數(shù)量也急劇增加。大量的通信用戶出現(xiàn)高額欠費(fèi)、惡意欠費(fèi)、離網(wǎng)行為，通信用戶的欠費(fèi)離網(wǎng)率將呈上升趨勢(shì)，并且產(chǎn)生大量呆壞賬，嚴(yán)重影響到電信企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)和通信事業(yè)的健康發(fā)展。因此，對(duì)用戶欠費(fèi)進(jìn)行有效管理與控制，維護(hù)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益，是電信運(yùn)營(yíng)商企業(yè)亟須解決的重要課題。

二、通信欠費(fèi)現(xiàn)狀嚴(yán)峻

高額欠費(fèi)、惡意欠費(fèi)一方面給運(yùn)營(yíng)商形成呆賬、壞賬，影響資金流轉(zhuǎn)效率，進(jìn)而降低利潤(rùn)率和企業(yè)運(yùn)營(yíng)效率。另一方面，運(yùn)營(yíng)商為追繳欠費(fèi)，投入大量人力物力和系統(tǒng)改造費(fèi)用，在企業(yè)內(nèi)部設(shè)立欠費(fèi)追繳部門，涉及公司市場(chǎng)部、服務(wù)部、信息化部等多個(gè)部門；在外部通過(guò)社會(huì)代辦渠道，如律師事務(wù)所或?qū)ｉT的追欠機(jī)構(gòu)，通過(guò)支付代辦費(fèi)的形式給予代辦方酬勞。因此，可以說(shuō)，高額的通信欠費(fèi)在一定程度上影響了企業(yè)的正常運(yùn)營(yíng)，最終造成國(guó)有資產(chǎn)流失。

三、應(yīng)對(duì)欠費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)的策略

目前，為預(yù)防用戶欠費(fèi)，電信運(yùn)營(yíng)商普遍采取了用戶信用管理、高額話單預(yù)警監(jiān)控、黑紅名單制度、停機(jī)前多重預(yù)警提醒及通過(guò)法律途徑催繳等多種措施，其中，用戶信用管理是最主要的手段。（1）用戶信用管理是指通過(guò)信用評(píng)估、信用分級(jí)和信用授予等手段，對(duì)用戶進(jìn)行信用分級(jí)管理，并根據(jù)用戶信用分級(jí)情況有針對(duì)性地采取信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、信用風(fēng)險(xiǎn)控制及欠費(fèi)追繳等措施。（2）高額話單預(yù)警監(jiān)控指運(yùn)營(yíng)商對(duì)國(guó)際及港澳臺(tái)長(zhǎng)途和漫游高額話費(fèi)、上網(wǎng)卡用戶的高額使用費(fèi)、異常日高額及月高額話單進(jìn)行監(jiān)控預(yù)警，迅速查明原因，酌情采取停機(jī)和關(guān)閉相關(guān)業(yè)務(wù)等控制措施。（3）黑紅名單制度是對(duì)惡意欠費(fèi)用戶和重要用戶進(jìn)行管理與標(biāo)識(shí)。黑名單是指有過(guò)惡意欠費(fèi)等不良消費(fèi)記錄的、公安機(jī)關(guān)確定的涉嫌短信欺詐、詐騙等犯罪行為的用戶；紅名單一般是指免催免停的重要用戶。在此基礎(chǔ)上，部分企業(yè)還設(shè)計(jì)了灰名單制度，監(jiān)控那些經(jīng)常不按時(shí)交納電信費(fèi)用、有較大欠費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)的用戶。（4）停機(jī)前多重預(yù)警提醒指運(yùn)營(yíng)商采取短信、語(yǔ)音、用戶經(jīng)理跟蹤回訪等多種方式在用戶欠費(fèi)接近信用額度上限或半停機(jī)狀態(tài)時(shí)進(jìn)行預(yù)警提醒和給予交費(fèi)指導(dǎo)建議。

建立“高額”欠費(fèi)預(yù)警系統(tǒng)，通過(guò)技術(shù)手段對(duì)用戶進(jìn)行在線管理，一旦這類高端客戶發(fā)生異常通話，就適時(shí)合法地進(jìn)行追蹤、短信提醒，防止其產(chǎn)生惡意欠費(fèi)的行為。

如何降低欠費(fèi)率、減少用戶高額欠費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)，是電信企業(yè)費(fèi)用管控的一項(xiàng)重要目標(biāo)，目前高額欠費(fèi)主要集中在GPRS高額欠費(fèi)和國(guó)際長(zhǎng)途、國(guó)際漫游、SP費(fèi)用等方面。

四、高額欠費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)用戶監(jiān)控告警

建立對(duì)高額欠費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)用戶的監(jiān)控告警系統(tǒng)，將通過(guò)分析欠費(fèi)高危用戶的行為特征，提出一種高額欠費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)用戶監(jiān)控預(yù)警告警機(jī)制，對(duì)用戶累計(jì)達(dá)到預(yù)警閥值時(shí)短信告知監(jiān)控人員，在通信用戶群中挖掘出欠費(fèi)高危用戶，并與現(xiàn)有欠費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)相結(jié)合，加大用戶欠費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)控制力度，防止惡意欠費(fèi)導(dǎo)致的收入流失，保證企業(yè)可持續(xù)性發(fā)展。

五、防范欠費(fèi)的效益

從管理效益和社會(huì)效益來(lái)看，高額監(jiān)控告警系統(tǒng)推進(jìn)欠費(fèi)用戶精細(xì)化管理，減少監(jiān)控資源浪費(fèi)，提高企業(yè)管理效率。通信運(yùn)營(yíng)商應(yīng)用高額監(jiān)控告警系統(tǒng)進(jìn)行欠費(fèi)監(jiān)控用戶的篩選具有三方面的優(yōu)勢(shì)：首先，運(yùn)營(yíng)商能夠在用戶使用過(guò)程中有效地進(jìn)行信用控制，降低欠費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)；可以更放心的面向更廣泛的用戶群開(kāi)展高價(jià)值、高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，而不必?fù)?dān)心欠費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于個(gè)人信用制度不完善的市場(chǎng)環(huán)境，有極大的意義。第二，實(shí)時(shí)欠費(fèi)控制可以使用戶更好的控制自己的通信消費(fèi)支出。當(dāng)前套餐繁多、資費(fèi)復(fù)雜的情況下，用戶對(duì)自己的資費(fèi)清楚明白可以有效的提升用戶的滿意度，減少相關(guān)投訴，保護(hù)企業(yè)形象。第三，減少社會(huì)資源浪費(fèi)，停機(jī)客戶的欠費(fèi)金額減少，有效控制離網(wǎng)，減少用戶轉(zhuǎn)網(wǎng)和棄卡導(dǎo)致的資源浪費(fèi)。

參考文獻(xiàn)

[1]王冬云，高覃.預(yù)防電信惡意欠費(fèi)商業(yè)智能模型的研究，《決策管理》，2008

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防騙招數(shù)一:

理清銀行卡消費(fèi)債務(wù)

“錢還沒(méi)匯嗎?我原先那張銀行卡磁條壞了,把錢打到農(nóng)業(yè)銀行6228482310495327919,陳小林?！蹦橙?在外企上班、平時(shí)習(xí)慣網(wǎng)購(gòu)的職員趙小姐收到這樣一條短信。收到短信,她還真以為是自己某一筆網(wǎng)購(gòu)交易成功后忘記付款了,但登錄淘寶網(wǎng)站之后發(fā)現(xiàn),所有交易都已經(jīng)付款成功,她這才意識(shí)到自己收到的是一條詐騙短信。

“如果不是核對(duì)一下,也許我就莫名其妙地把錢給匯出去了,因?yàn)樽约赫诰W(wǎng)購(gòu),所以總覺(jué)得應(yīng)該給賣家付款。”趙小姐這樣表示。

與她有相同情況的人不在少數(shù)。剛剛使用信用卡消費(fèi)過(guò)的張先生,前兩天收到所謂農(nóng)業(yè)銀行發(fā)來(lái)的催款短信:“您從農(nóng)行信用卡透支消費(fèi)5000元,為不影響信用卡的使用,請(qǐng)將5000元匯入卡號(hào)為6228481120648278815,戶名為張斌的賬戶,農(nóng)業(yè)銀行客服?！笨戳藘杀?張先生才發(fā)現(xiàn)這是一條詐騙短信?！耙婚_(kāi)始就覺(jué)得是真的,因?yàn)槲覄偳赏钢Я?000元,后來(lái)想起來(lái)自己的卡是建行的,怎么農(nóng)行在催款了,這才意識(shí)到差點(diǎn)上當(dāng)?！睆埾壬@樣表示。

事實(shí)上,詐騙者之所以設(shè)計(jì)這樣的短信語(yǔ)言,正是要鉆人們對(duì)自己銀行卡消費(fèi)債務(wù)不甚清楚的空子。因此,謹(jǐn)防上當(dāng)?shù)牡谝徊?應(yīng)該是全面梳理銀行卡消費(fèi)債務(wù),對(duì)自身的財(cái)務(wù)情況做到心中有數(shù)。

防騙招數(shù)二:

備份銀行客服電話單

了解過(guò)自己的財(cái)務(wù)狀況,市民還應(yīng)對(duì)儲(chǔ)蓄銀行的客服電話及客服短信平臺(tái)號(hào)碼有一個(gè)基本的印象。

例如大家所熟知的工商銀行客服熱線為95588,其短信平臺(tái)號(hào)碼通常是95588或4006695588;招商銀行客服熱線為95555,短期平臺(tái)號(hào)碼為4008205555;建設(shè)銀行客服熱線為95533,短信平臺(tái)號(hào)碼為4008200588;中國(guó)銀行客服熱線為95566,短信平臺(tái)號(hào)碼為4006695566。

當(dāng)然,目前開(kāi)設(shè)分支行的銀行數(shù)量有數(shù)百家,客戶把所有客服電話單都記住非常困難,但應(yīng)該將常用銀行卡客服電話記住。如果實(shí)在記不住,也要牢記一點(diǎn),即銀行任何短信通知,絕對(duì)不會(huì)使用個(gè)人手機(jī)號(hào)碼。因此,看到異常號(hào)碼傳發(fā)的催款短信,只要您拿不準(zhǔn),就一定要致電銀行客服,由客服為您轉(zhuǎn)接到相應(yīng)部門進(jìn)行查詢,不要回復(fù)異常短信,以免財(cái)產(chǎn)蒙受風(fēng)險(xiǎn)。

防騙招數(shù)三:

收到短信后直接撥打110

公安部門在10086短信中提醒,凡是接到陌生人要求轉(zhuǎn)賬、匯款的短信或者電話的時(shí)候,請(qǐng)您做到,不聽(tīng)、不信、不轉(zhuǎn)賬、不匯款,并且立即撥打110報(bào)警,以防受騙。

目前,公安部門已開(kāi)通了反詐騙咨詢服務(wù)臺(tái),這是公安部門新近推出的打擊防范電話詐騙的新舉措。今后市民遭遇電話或短信詐騙,或者沒(méi)有辦法辨明來(lái)電顯示真假的時(shí)候,可以第一時(shí)間撥打110報(bào)警電話。接警員會(huì)立即把電話切到反詐騙咨詢服務(wù)臺(tái),由相關(guān)的專家和民警為你答疑解惑,對(duì)報(bào)警的市民進(jìn)行勸阻,幫助他們減少損失。

相關(guān)人士表示,雖然各類電信詐騙被媒體多次曝光,但仍有市民上當(dāng)受騙,說(shuō)明除了市民的防范意識(shí)有待提高外,對(duì)于電信詐騙的預(yù)警宣傳還存在真空地帶。

對(duì)此,銀監(jiān)部門日前也表示,金融系統(tǒng)將在今后繼續(xù)加強(qiáng)涉及個(gè)人銀行賬戶開(kāi)立、大額匯款和轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀、ATM機(jī)等業(yè)務(wù)的管理。在具備條件的網(wǎng)點(diǎn),將開(kāi)辟專門窗口,由業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的業(yè)務(wù)員專門辦理大額匯款業(yè)務(wù)和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),發(fā)觀可能涉及詐騙案件的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),及時(shí)撥打110報(bào)瞥服務(wù)電話。銀監(jiān)部門也表示,對(duì)成功堵截詐騙案的員工將進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。

防騙招數(shù)四:切莫用“歪招”懲戒金融詐騙

騙子并不高明的詐騙短信近來(lái)屢屢得手。先是一位教授被騙走了270萬(wàn)元,接著又有幾名市民分別被騙走十幾萬(wàn)元。這些案件在市民中引起軒然大波,甚至有一些市民覺(jué)得,應(yīng)該破壞掉騙子提供的賬戶,這樣至少能使一些將要匯錢給他的上當(dāng)者有所警覺(jué)。筆者認(rèn)為,受騙人的心情可以理解,但做法不能支持。

篇8

兩類事件對(duì)金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的損失，前者是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，后者是營(yíng)銷資金。在金融行業(yè)，尤其是我國(guó)相對(duì)封閉的金融IT系統(tǒng)中，這些損失尚可估量，而在新一輪金融全球化進(jìn)程中，類似發(fā)生于2016年由黑客通過(guò)SWIFT（環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)）系統(tǒng)多次“打劫”孟加拉等國(guó)央行實(shí)施巨額資金轉(zhuǎn)移的事件，則更讓金融業(yè)者警醒?！霸诨鹦袠I(yè)，我們的威脅情報(bào)系統(tǒng)曾發(fā)現(xiàn)一種木馬病毒――‘基金幽靈’，攻擊者通過(guò)它控制內(nèi)網(wǎng)服務(wù)器去查詢基金公司交易系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)，讀取其委托下單信息。我們將這一情報(bào)上報(bào)監(jiān)管部門，并配合執(zhí)法機(jī)關(guān)展開(kāi)抓捕，獲得了該惡意軟件從主控中心到用戶端的樣本。后續(xù)在更多用戶中排查，我們發(fā)現(xiàn)有近600臺(tái)設(shè)備感染了這一病毒，而這些設(shè)備主要分布于證券基金行業(yè)。”北京神州綠盟信息安全科技股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱綠盟科技）金融行業(yè)技術(shù)總監(jiān)徐特接受記者采訪時(shí)表示。

“金融業(yè)一直是APT攻擊重災(zāi)區(qū)，這類攻擊依托惡意程序潛伏于關(guān)鍵主機(jī)、服務(wù)器中竊取信息資產(chǎn)，往往會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)造成直接或間接的嚴(yán)重危害。這也將是2017年金融IT風(fēng)險(xiǎn)防范工作的主線?！毙焯乇硎?。

威脅情報(bào)新生態(tài)

“要采取一切必要措施保護(hù)關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施及其重要數(shù)據(jù)不受攻擊破壞。”在中央網(wǎng)信辦近日的《國(guó)家網(wǎng)絡(luò)空間安全戰(zhàn)略》中也明確強(qiáng)調(diào)，要著眼識(shí)別、防護(hù)、檢測(cè)、預(yù)警、響應(yīng)、處置等環(huán)節(jié)，建立實(shí)施關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施保護(hù)制度。

隨著金融業(yè)務(wù)多元化，網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)連接密度增加，網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)日趨復(fù)雜，傳統(tǒng)邊界防護(hù)方法顯然已不再適應(yīng)新的威脅形勢(shì)。要做到更有效檢測(cè)、更快速響應(yīng)，獲取威脅情報(bào)的能力成為考驗(yàn)企業(yè)防御APT攻擊能力的關(guān)鍵。

獲取威脅情報(bào)在于“知彼”，對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)而言，首先其信息渠道的暢通度一般會(huì)低于安全廠商，其次他們對(duì)漏洞修補(bǔ)，特別是臨時(shí)加固措施較為欠缺?！跋啾戎拢G盟科技更有優(yōu)勢(shì)。”徐特表示，“綠盟科技威脅情報(bào)系統(tǒng)（NTI）的獨(dú)特之處就在于其接入了2000余臺(tái)部署在企業(yè)客戶內(nèi)網(wǎng)客戶端的安全監(jiān)測(cè)監(jiān)控設(shè)備，能得到許多一手的企業(yè)內(nèi)網(wǎng)設(shè)備告警信息。另外，在金融行業(yè)，綠盟科技還為數(shù)百個(gè)金融行業(yè)客戶的網(wǎng)站和互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)提供7×24小時(shí)監(jiān)測(cè)服務(wù)。通過(guò)服務(wù)與上千余家金融客戶有業(yè)務(wù)往來(lái)，已為300多個(gè)站點(diǎn)提供網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)服務(wù)，綠盟科技積累了可觀的行業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全數(shù)據(jù)?！?/p>

威脅情報(bào)一般來(lái)源于四方面：行業(yè)聯(lián)盟的分享或交易、安全防護(hù)系統(tǒng)運(yùn)作過(guò)程、研究人員的獨(dú)立研究以及安全事件的調(diào)查取證溯源活動(dòng)。其中，安全事件調(diào)查取證溯源活動(dòng)是鮮活的、持續(xù)貢獻(xiàn)并可檢驗(yàn)證偽的重要威脅情報(bào)來(lái)源?！熬G盟科技也曾參與金融業(yè)相關(guān)安全事件的調(diào)查取證，這些情報(bào)在面向不同用戶、不同行業(yè)時(shí)得以分析、共享，也將成為我們用戶對(duì)抗攻擊、降低風(fēng)險(xiǎn)的有效武器?！?/p>

金融業(yè)一般都會(huì)部署防火墻、入侵檢測(cè)系統(tǒng)、終端防御系統(tǒng)、身份認(rèn)證系統(tǒng)等多個(gè)安全類軟硬件產(chǎn)品，安全產(chǎn)品越來(lái)越多，但彼此割裂，綠盟科技也在有意識(shí)為用戶構(gòu)建一個(gè)更完整、更立體的安全防御體系。

安全服務(wù)新升級(jí)

我們希望我們的安全解決方案能實(shí)現(xiàn)智能、敏捷、可運(yùn)營(yíng)。徐特強(qiáng)調(diào)：“我們需要一個(gè)平臺(tái)很好地管理既有安全設(shè)備，實(shí)現(xiàn)智能；也需要更有效地檢測(cè)、更快速地響應(yīng)，實(shí)現(xiàn)敏捷；同時(shí)也希望依托綠盟技術(shù)團(tuán)隊(duì)和來(lái)自合作伙伴、安全響應(yīng)中心的外部力量，幫助用戶實(shí)現(xiàn)閉環(huán)的安全風(fēng)險(xiǎn)防控。”

風(fēng)險(xiǎn)由資產(chǎn)、威脅、脆弱性三要素構(gòu)成。其中，對(duì)組織而言只有脆弱性是可控的。來(lái)自IT系統(tǒng)內(nèi)部的脆弱性往往表現(xiàn)為安全漏洞。金融行業(yè)現(xiàn)在最常見(jiàn)且分布最廣的是應(yīng)用漏洞。

針對(duì)漏洞管理，金融機(jī)構(gòu)一般會(huì)使用系統(tǒng)漏洞掃描、WEB漏洞掃描、配置核查等設(shè)備，有時(shí)也會(huì)購(gòu)買滲透測(cè)試、代碼設(shè)計(jì)等服務(wù)，來(lái)進(jìn)行多渠道的檢查和修復(fù)。“以前的經(jīng)驗(yàn)是在新系統(tǒng)上線、新設(shè)備上架時(shí)，會(huì)因?yàn)樽兏プ隽鞒绦缘臋z測(cè)，一旦發(fā)現(xiàn)漏洞就盡快去修復(fù)。”徐特表示。

篇9

  學(xué)生防詐騙學(xué)習(xí)心得體會(huì)范文

  今天聽(tīng)了防詐騙的教育講座，受到了很多的啟發(fā)，學(xué)到了很多知識(shí)，在我們的身邊，總是存在著很多的騙局，而我們每個(gè)人都應(yīng)該是精明的偵探，仔細(xì)地觀察，有防范意識(shí)，以防自己被騙，所謂害人之心不可有，防人之心不可無(wú)，不管是多親近的朋友，或者是看起來(lái)很可憐的陌生人，我們都應(yīng)該擦亮眼睛，認(rèn)出那些是對(duì)我們有害的.人講座中主要講到，有接觸性和無(wú)接觸性的詐騙，重點(diǎn)是無(wú)接觸性，因?yàn)楝F(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)比較通達(dá)，網(wǎng)絡(luò)是一把雙刃劍，有利于我們的生活，同時(shí)也給詐騙分子制造了更多騙人的機(jī)會(huì)。

  第一，詐騙分子會(huì)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)查找到你的信息，然后通過(guò)信息或者電話來(lái)對(duì)你進(jìn)行詐騙，冒充親友發(fā)賬號(hào)給你讓你進(jìn)行匯款，此時(shí)我們不能盲目地打錢，而應(yīng)該打電話確認(rèn)是否真的是親友需要。

  第二，現(xiàn)在微信等交流工具越來(lái)越多人使用，朋友圈里面也開(kāi)始活躍，這就出現(xiàn)了很多的轉(zhuǎn)發(fā)信息，比如某某小孩被拐需要轉(zhuǎn)發(fā)宣傳，這就調(diào)動(dòng)很多人的同情心，所以就很多人轉(zhuǎn)發(fā)，殊不知，其中帶有病毒，這種病毒會(huì)讓系統(tǒng)癱瘓。不知不覺(jué)中我們就會(huì)進(jìn)入騙局，甚至成為騙局中的助推者，雖然不是我們本意，甚至說(shuō)是一種好意，卻造成了不好的效果。

  第三，有一些需要掃描就會(huì)送一些小禮品的活動(dòng)，很多人會(huì)為了占便宜而去掃描，這其中也帶有病毒。

  第四，有些中獎(jiǎng)信息也是假的，很多熱播的娛樂(lè)活動(dòng)說(shuō)你中獎(jiǎng)了，而且價(jià)值不菲，不要相信，天下沒(méi)有這么多便宜和餡餅等你去占。

  第五，有些信息的鏈接不要去點(diǎn)，點(diǎn)進(jìn)去就可能會(huì)是病毒。

  第六，有些打過(guò)來(lái)的電話從通話開(kāi)始就已經(jīng)開(kāi)始扣費(fèi)。對(duì)于種種這些，我們?cè)诓恢挥X(jué)中就進(jìn)入了騙局，所以我們應(yīng)該提高我們的防范意識(shí)，保障自己的人身安全和財(cái)產(chǎn)安全。

  其次是接觸性騙局，以買票為例子，火車票在過(guò)年的時(shí)候是熱銷的，有些車站的人就會(huì)對(duì)你說(shuō)有一些內(nèi)部人，可以幫助你買到票，而且價(jià)錢一樣，但是只能進(jìn)員工通道，所以你的行李不能帶進(jìn)去，需要人代收，這時(shí)候你急于回家的心理就會(huì)讓你進(jìn)入這個(gè)騙局，另外如果你不同意，很有可能就會(huì)被搶，這時(shí)候就需要你的靈敏度了，首先你不要輕易相信這么便宜的事情，其次這個(gè)騙局可能是團(tuán)體作案，在保障人身安全的基礎(chǔ)上，也要保住財(cái)產(chǎn)安全。

  我曾經(jīng)也被經(jīng)歷過(guò)很多騙局，高中畢業(yè)的時(shí)候就有人自稱教育局的打電話告訴我們學(xué)生，有一筆助學(xué)金要領(lǐng)取，他能準(zhǔn)確地說(shuō)出我們的信息，這就很具有迷惑性，而且領(lǐng)取助學(xué)金還要自己將自己的錢轉(zhuǎn)到一個(gè)賬號(hào)，它才可以返錢給你，這就是明顯的要我們匯款，此時(shí)我們絕對(duì)不能匯款。

  另外，手機(jī)上也經(jīng)常會(huì)有那些中獎(jiǎng)的信息，比如芒果臺(tái)抽中了你的手機(jī)號(hào)碼，獲得價(jià)值不菲的筆記本電腦或者錢數(shù)，然后有一個(gè)鏈接需要點(diǎn)擊，這樣的騙局我們都很容易識(shí)破，所以不要想占小便宜，避免失了大財(cái)產(chǎn)。

  對(duì)于這些騙局，我們應(yīng)該加強(qiáng)抵抗力，不要去相信占便宜的事，現(xiàn)在騙局越來(lái)越多，越來(lái)越高級(jí)，我們也應(yīng)該將我們的思維意識(shí)升級(jí)，保證自己的安全，作為大學(xué)生，我們的思想應(yīng)該成熟一些，我們的經(jīng)驗(yàn)不是很夠，現(xiàn)在就應(yīng)該加強(qiáng)防范，不要讓自己受騙！

  學(xué)生防詐騙學(xué)習(xí)心得體會(huì)范文

  隨著電信行業(yè)的發(fā)展，利用電信工具和電信技術(shù)實(shí)施詐騙的事件越來(lái)越多，我身邊一個(gè)朋友的經(jīng)歷就是典型的案例，她被詐騙的具體過(guò)程是這樣的：

  一天下午，她接到一個(gè)陌生的異地電話，對(duì)方聲稱是某購(gòu)物網(wǎng)站的客服，并告訴我朋友她在他們網(wǎng)站所購(gòu)買的某某商品由于尺碼缺失，要進(jìn)行退款。朋友當(dāng)時(shí)有所顧慮，但是見(jiàn)對(duì)方將自己購(gòu)買的網(wǎng)站甚至物品具體信息都講述的分毫不差，便放松了警惕，隨后添加了對(duì)方提供的一個(gè)QQ號(hào)碼，對(duì)方也將訂單的具體信息在QQ上再發(fā)了一遍，并留下了一個(gè)退款的網(wǎng)站。朋友照著點(diǎn)了進(jìn)去，登錄頁(yè)面和自己當(dāng)時(shí)購(gòu)買的網(wǎng)站看不出任何分別，但是網(wǎng)址卻不是官方的網(wǎng)址，朋友向?qū)Ψ教岢隽诉@個(gè)疑問(wèn)，電話里的人解釋說(shuō)這是他們臨時(shí)做的網(wǎng)站。朋友便也沒(méi)有過(guò)多懷疑。接下來(lái)朋友填寫(xiě)了自己的銀行卡的信息，對(duì)方謊稱為了安全驗(yàn)證，欺騙朋友把銀行卡的密碼也填了進(jìn)去。隨后，驗(yàn)證碼發(fā)到了朋友的手機(jī)上面，這時(shí)候，對(duì)方在電話里要朋友快速填入驗(yàn)證碼，否則會(huì)超時(shí)無(wú)法退款，朋友便在洗 腦般的狀態(tài)下填寫(xiě)了兩次95533發(fā)送的付款的驗(yàn)證碼。隨后朋友登錄自己的網(wǎng)上銀行，發(fā)現(xiàn)銀行卡里面近萬(wàn)元的存款已被轉(zhuǎn)走，這才恍然大悟被詐騙了。

  通過(guò)我朋友這次案例，我認(rèn)為導(dǎo)致這次詐騙事件的關(guān)鍵所在，就是受害者對(duì)于電信詐騙的防范意識(shí)不夠。首先，對(duì)于陌生電話，網(wǎng)站等一定要慎重再慎重，不要輕易相信他們的話，如果確認(rèn)他們提供的消息無(wú)誤，最好自己撥打購(gòu)物網(wǎng)站的官方熱線詢問(wèn)有關(guān)消息。其次，對(duì)銀行卡的了解不夠，在收款的時(shí)候，無(wú)論如何是不需要告知銀行卡密碼的，密碼泄露，騙子便可以知道你銀行賬戶的所有信息。最后，驗(yàn)證碼作為銀行卡支付的最后一道屏障，一定不能泄漏給任何人，驗(yàn)證碼一旦透露給對(duì)方，錢立馬就會(huì)被轉(zhuǎn)走。

  如果錢被轉(zhuǎn)走，當(dāng)事人應(yīng)該在第一時(shí)間馬上報(bào)警，要求警方聯(lián)系銀行，調(diào)查錢款匯入的銀行卡賬戶，及時(shí)凍結(jié)，避免更多的損失。對(duì)此，我們要對(duì)電信詐騙的種種手段有一定的了解，在遭遇時(shí)做到有效防范，及時(shí)發(fā)現(xiàn)，盡早糾錯(cuò)。

  作為銀行工作人員，在為客戶開(kāi)卡，辦理電子產(chǎn)品等業(yè)務(wù)時(shí)，必須要加強(qiáng)審核是否本人辦理，同時(shí)向簽約電子產(chǎn)品的客戶發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)提示卡，并告知客戶不能隨意點(diǎn)擊不明網(wǎng)址，不要輕易相信和回復(fù)不明信息和電話，增強(qiáng)客戶安全意識(shí)，防范于未然，讓犯罪份子無(wú)機(jī)可趁。

  學(xué)生防詐騙學(xué)習(xí)心得體會(huì)范文

  人之詭詐，自古以來(lái)就有，“以假見(jiàn)證害人”也是一種罪行。古代人之詐騙多半是口中土話，行動(dòng)上來(lái)蒙騙無(wú)知平民。而現(xiàn)如今通訊科技非常發(fā)達(dá)，信息普及非常廣泛，于是就出現(xiàn)了一種新型的詐騙方式——電信詐騙。

  可以說(shuō)通信行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了電信詐騙，可通信業(yè)畢竟還是利大于弊，只是一小部分人心術(shù)不正干起了電信詐騙這樣的勾當(dāng)，實(shí)在叫人痛心。

  說(shuō)到電信詐騙，通常來(lái)說(shuō)就有這么幾種情況：

  1、謊報(bào)各類抽獎(jiǎng)、中獎(jiǎng)消息。

  這類詐騙方式主要是利用了受騙群眾貪小便宜的心理，以各種名目的利益相贈(zèng)來(lái)引誘受騙者上當(dāng)受騙。比如本人有時(shí)候就收到一些詐騙短信、詐騙電話，對(duì)方聲稱我獲得了一次抽獎(jiǎng)機(jī)會(huì)，這個(gè)手機(jī)號(hào)碼很幸運(yùn)，已經(jīng)有一部智能手機(jī)要送給我了。我一聽(tīng)，哎喲喂，心理小激動(dòng)，還有這等美事從天而降啊?不過(guò)當(dāng)時(shí)還沒(méi)睡醒，我聽(tīng)了一會(huì)兒，馬上頭腦清醒起來(lái)。你丫的，爺我真不貪什么智能手機(jī)啊，這樣的美事您自個(gè)留著吧。

  2、恐嚇電話、威嚇短信。

  這類詐騙方式主要是利用了群眾的心理薄弱點(diǎn)，利用了大獎(jiǎng)的恐慌心理，也是很卑鄙下流的一種方式。前些年這類詐騙短信可謂數(shù)量眾多，嚴(yán)重危害群眾，給相當(dāng)一部分人民群眾造成了心理創(chuàng)傷與實(shí)際危害。通常的形式是詐騙分子謊稱受騙人的親友、親屬出意外事故了等各種情況，反正是送醫(yī)院救治了，可是沒(méi)有什么醫(yī)藥費(fèi)，需要家屬將急救費(fèi)匯款過(guò)去。這就利用一部分群眾害怕啊，出于“擔(dān)心害怕、以防萬(wàn)一”的心理就上了騙子的當(dāng)了。關(guān)于“恐嚇電話、威嚇短信”其實(shí)還有一些具有諷刺的真實(shí)案例。一些從事恐嚇電話、威嚇短信勾當(dāng)?shù)姆缸锓肿咏?jīng)常會(huì)告誡自己的親友不要相信這類消息，可是當(dāng)這類犯罪分子被警方抓獲以后，警方向家屬告知情況，家屬方面竟也以為是遭受詐騙，死活不信。

  3、盜號(hào)詐騙。

篇10

有趣的是，《通知》一出，輿論焦點(diǎn)立刻落在“第三方支付”上。被討論最多的，是“12月1日開(kāi)始，每人只能各留一個(gè)全功能支付寶和微信等‘Ⅲ類’賬戶”，以及支付寶、微信等的轉(zhuǎn)賬限額可能進(jìn)一步限制，累計(jì)轉(zhuǎn)賬筆數(shù)也需要事先約定。

互聯(lián)網(wǎng)金融近幾年的迅猛發(fā)展，已使阿里旗下的支付寶、騰訊旗下的財(cái)付通為首的第三方支付平臺(tái)，深入人們的生活方式，而它們迅速擴(kuò)大的交易規(guī)模及其野蠻生長(zhǎng)的基因，也使其處境異常敏感，稍有風(fēng)吹草動(dòng)就很容易引火燒身。

長(zhǎng)存的緊箍咒

這次的《通知》距離上一個(gè)“最嚴(yán)新規(guī)”實(shí)施僅隔了三個(gè)月。

早在今年7月1日，支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)就被限額，一年20萬(wàn)元的支付額度，雖然對(duì)大多數(shù)普通人沒(méi)有過(guò)多影響，但的確沖擊到了一些經(jīng)常進(jìn)行大額轉(zhuǎn)賬的人。

而這一次，限額之后又限交易次數(shù)，顯然已經(jīng)將影響范圍擴(kuò)大到大多數(shù)高頻使用者。

央行這樣做也是事出有因，導(dǎo)火索是今年新生開(kāi)學(xué)前后幾起密集發(fā)生、導(dǎo)致至少三起大學(xué)生死亡的電信詐騙。

與日益增多的電信詐騙相對(duì)應(yīng)的，是移動(dòng)、互聯(lián)網(wǎng)支付的野蠻生長(zhǎng)。

截至2016年中，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付規(guī)模已超過(guò)16萬(wàn)億元。艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2016年第二季度中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模達(dá)到4.6萬(wàn)億元，同比增速61.9%。同期，第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模達(dá)到9.4萬(wàn)億元，環(huán)比增速52.1%。

這種異乎尋常的增長(zhǎng)，使得第三方支付帶來(lái)的用戶資金安全、金融詐騙、資金沉淀風(fēng)險(xiǎn)，顯得尤為刺眼。

此時(shí)，責(zé)任重大的央行“師傅”自然更加小心翼翼，在人民財(cái)產(chǎn)安全面前，寧可念起緊箍咒，先收緊最不受管制的一個(gè)。

而對(duì)于其他“徒兒”，雖然也有相關(guān)規(guī)定進(jìn)行管制，但實(shí)際上給了消費(fèi)者更多便利，潛移默化中更加強(qiáng)了實(shí)體銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。

舉個(gè)例子，同一份《通知》中，央行規(guī)定，為方便個(gè)人異地生產(chǎn)生活需要，要求銀行對(duì)本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，收取異地手續(xù)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)自本通知之日起三個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)免費(fèi)。

在更早些時(shí)候，今年9月6日起新的刷卡費(fèi)率正式施行，不僅行業(yè)分類被取消，刷卡費(fèi)用下降，而且由政府定價(jià)轉(zhuǎn)為收單機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化定價(jià)。

隨著政策收縮和競(jìng)爭(zhēng)加劇，第三方支付的優(yōu)勢(shì)有可能再次被弱化。

誰(shuí)的麻煩更大

在目前所有第三方支付平臺(tái)中，支付寶和財(cái)付通穩(wěn)坐前兩把交椅，獲利最多的同時(shí)，受政策影響也最大。

而如果單從這次的《通知》規(guī)定來(lái)看，財(cái)付通受到的影響大過(guò)支付寶。

微信的主業(yè)是“溝通”，而支付寶的主業(yè)是“支付”，這就決定了微信支付的特點(diǎn)是小額高頻，側(cè)重線下場(chǎng)景，對(duì)支付便利要求更高;而支付寶則相對(duì)大額低頻，背靠淘寶、側(cè)重線上支付，相比微信錢包，更像一個(gè)理財(cái)工具。

這意味著，一方面，交易次數(shù)對(duì)微信來(lái)說(shuō)尤為重要。

“互聯(lián)網(wǎng)女皇”瑪麗?米克（Mary Meeker）公布的2016年《互聯(lián)網(wǎng)趨勢(shì)》報(bào)告顯示，中國(guó)智能手機(jī)用戶使用微信支付的月度交易次數(shù)超過(guò)50次，而使用支付寶超10次。

從基數(shù)上，“轉(zhuǎn)賬次數(shù)”限制對(duì)微信的影響體現(xiàn)尤為突出。

另一方面，財(cái)付通背靠中國(guó)最炙手可熱的移動(dòng)社交平臺(tái)微信和QQ，與O2O消費(fèi)模式緊密契合。因此，對(duì)于騰訊這樣一家純互聯(lián)網(wǎng)公司而言，“接地氣”顯得尤為重要。

來(lái)自Trustdata移動(dòng)大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)平臺(tái)的數(shù)據(jù)顯示，2016年4月?6月，微信每日C2B掃碼支付數(shù)上升近六成，用戶在O2O場(chǎng)景下對(duì)微信支付的依賴性快速增強(qiáng)。

限制交易次數(shù)無(wú)疑讓好不容易培養(yǎng)起的用戶習(xí)慣退回五年前，“支付便利”這一微信支付的核心訴求點(diǎn)大打折扣，無(wú)疑將嚴(yán)重影響用戶體驗(yàn)。

反觀支付寶，除去淘寶、天貓兩大平臺(tái)每天的交易量不說(shuō)，從水、電、煤和手機(jī)這些日常交費(fèi)，到電影票、火車票和機(jī)票購(gòu)買，雖然都是一些相對(duì)低頻的交易，但用戶黏度明顯高于微信錢包。

除此之外，微信支付與支付寶競(jìng)爭(zhēng)激烈，后者占據(jù)了七成以上市場(chǎng)份額，并且，微信支付中有11.7%的用戶在同一天也使用支付寶支付。一旦交易次數(shù)被限制，后者的優(yōu)勢(shì)便顯現(xiàn)了出來(lái)。 從某種意義上看，第三方支付機(jī)構(gòu)各自構(gòu)建支付清算體系，卻游離在現(xiàn)有金融系統(tǒng)之外。

當(dāng)然，這只是就最新的《通知》而言。對(duì)于整個(gè)第三方支付行業(yè)來(lái)說(shuō)，它們將面臨的麻煩，遠(yuǎn)不止這些。

有界限的自由

支付寶剛剛誕生時(shí)，馬云曾稱，“隨著支付寶的普及，有一天，支付寶將成為中國(guó)最大的銀行”。

這個(gè)斷言顯然為時(shí)過(guò)早，畢竟，貨幣的特殊性決定了它絕不會(huì)被掌握在某一家公司手里。

在發(fā)展初期，政府對(duì)電子商務(wù)監(jiān)管相對(duì)寬松，互聯(lián)網(wǎng)能夠帶來(lái)諸多經(jīng)濟(jì)利益，但網(wǎng)上支付始終是。直到2011年5月，支付寶、財(cái)付通等27家公司才獲得了央行簽發(fā)的首批第三方支付牌照，有效期五年。

而后，今年5月份首批牌照到期，但直到今年8月，這27家非銀行支付機(jī)構(gòu)的《支付業(yè)務(wù)許可證》才拿到下一個(gè)五年續(xù)期。在它們裸奔的三個(gè)月中，人民銀行對(duì)這些機(jī)構(gòu)進(jìn)行了嚴(yán)格的核查工作，可見(jiàn)其謹(jǐn)慎。

原因也顯而易見(jiàn)，這些第三方支付機(jī)構(gòu)，自創(chuàng)體系繞過(guò)銀聯(lián)直連銀行，一家第三方支付機(jī)構(gòu)可以連接幾家、幾十家甚至過(guò)百家銀行，不僅接口重復(fù)，而且開(kāi)設(shè)多個(gè)備付金賬戶，關(guān)聯(lián)關(guān)系復(fù)雜且透明度低，從某種意義上看，第三方支付機(jī)構(gòu)各自構(gòu)建支付清算體系，卻游離在現(xiàn)有金融系統(tǒng)之外。

因此，除了近期的《通知》，在第三方支付牌照的第二個(gè)五年，這種“自由”顯然要受到更嚴(yán)格的控制。

此外，有媒體報(bào)道稱，央行正牽頭成立線上支付統(tǒng)一清算平臺(tái)（業(yè)內(nèi)簡(jiǎn)稱網(wǎng)聯(lián)），具體方案已基本形成。

何為“網(wǎng)聯(lián)”？其全稱是“非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)”，指要為支付寶、財(cái)付通這類非銀行的第三方支付機(jī)構(gòu)搭建一個(gè)共有的轉(zhuǎn)接清算平臺(tái)，受央行監(jiān)管。