導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇市場(chǎng)監(jiān)管法制培訓(xùn)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、總體要求和基本原則

（一）總體要求。

以基礎(chǔ)建設(shè)、規(guī)范建設(shè)為保障，加強(qiáng)事前規(guī)范指導(dǎo)，強(qiáng)化事中事后監(jiān)管，構(gòu)建線上線下一體化網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)監(jiān)管工作格局，推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)健康有序發(fā)展。

（二）基本原則。

依法管網(wǎng)。適應(yīng)業(yè)態(tài)發(fā)展和監(jiān)管需要，加快推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)監(jiān)管法規(guī)制度體系建設(shè)，積極推動(dòng)工商法律法規(guī)向網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)延伸應(yīng)用。積極開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)監(jiān)管法制教育，依法履行職責(zé)，強(qiáng)化執(zhí)法監(jiān)督，規(guī)范執(zhí)法行為。

以網(wǎng)管網(wǎng)。以現(xiàn)代信息技術(shù)為基礎(chǔ)，以工商機(jī)關(guān)網(wǎng)絡(luò)交易信息化監(jiān)管網(wǎng)為依托，運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)對(duì)網(wǎng)絡(luò)交易的動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

信用管網(wǎng)。以企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)建設(shè)為載體，落實(shí)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)企業(yè)信用信息公示、經(jīng)營(yíng)異常名錄、嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單等制度，及時(shí)向社會(huì)公示違法處罰信息，發(fā)揮誠(chéng)信激勵(lì)和失信懲戒在網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)監(jiān)管中的作用。

協(xié)同管網(wǎng)。加快推進(jìn)建立工商系統(tǒng)內(nèi)部各業(yè)務(wù)條線的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制，跨地域監(jiān)管協(xié)作機(jī)制和各級(jí)政府層面的網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)監(jiān)管工作協(xié)調(diào)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)信息共享、聯(lián)合懲戒，構(gòu)建共治格局。

二、加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè)，增強(qiáng)保障能力

1.建立專門(mén)的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)中心。網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)中心是實(shí)施網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)日常監(jiān)管和對(duì)涉嫌違法案件集中處理的工作場(chǎng)所，各市（地）、縣（市）工商（市場(chǎng)監(jiān)管）部門(mén)要在場(chǎng)所的使用面積和計(jì)算機(jī)、大型顯示器、網(wǎng)絡(luò)連接等技術(shù)配備上給予應(yīng)有的保障，為履行好網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)創(chuàng)造必要的條件。

2.充實(shí)專業(yè)工作力量。要充分考慮網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)監(jiān)管工作專業(yè)性技術(shù)性強(qiáng)的特點(diǎn)，把熟悉工商業(yè)務(wù)、計(jì)算機(jī)操作熟練的干部調(diào)整充實(shí)到網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)中，建立適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)監(jiān)管工作需要的干部隊(duì)伍。

3.結(jié)合市場(chǎng)主體信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)主體數(shù)據(jù)的統(tǒng)一歸集。按照網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)主體數(shù)據(jù)入庫(kù)的規(guī)范要求，把應(yīng)入庫(kù)的經(jīng)營(yíng)主體數(shù)據(jù)信息、涉網(wǎng)信息及時(shí)采集錄入，并按照規(guī)范要求，做好經(jīng)營(yíng)主體數(shù)據(jù)信息的修改補(bǔ)充更新，確保經(jīng)營(yíng)主體數(shù)據(jù)的完整性和準(zhǔn)確性，提高網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)主體數(shù)據(jù)質(zhì)量。省局將對(duì)各地網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)主體數(shù)據(jù)歸集情況按季進(jìn)行督導(dǎo)檢查。

4.開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)。省局和各市（地）局要認(rèn)真安排組織網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn)，在培訓(xùn)的對(duì)象、內(nèi)容和方式方法上要增強(qiáng)針對(duì)性、實(shí)效性，通過(guò)開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不斷增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管業(yè)務(wù)水平和技術(shù)能力。

三、放寬登記條件，釋放市場(chǎng)潛力

深入貫徹落實(shí)“四證合一、一照一碼”登記制度改革，支持各類(lèi)創(chuàng)業(yè)園區(qū)、基地實(shí)行一址多照，以園區(qū)、基地秘書(shū)公司的經(jīng)營(yíng)地址為網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)者提供經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的集群注冊(cè)。以深化商事制度改革和電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照推廣應(yīng)用為契機(jī)，鼓勵(lì)和支持網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)者進(jìn)行工商注冊(cè)登記。

四、開(kāi)展網(wǎng)上檢查，加強(qiáng)日常監(jiān)管

按照屬地管轄原則對(duì)轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)主體開(kāi)展專項(xiàng)檢查和“雙隨機(jī)”抽查，重點(diǎn)檢查網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)主體資格、經(jīng)營(yíng)行為和履行法定義務(wù)等情況，并做好抽查分派、接收處理等相關(guān)工作記錄。網(wǎng)監(jiān)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)根據(jù)上級(jí)工作部署和本地工作需要，制定搜索任務(wù)和檢查計(jì)劃，歸集、整理檢查結(jié)果數(shù)據(jù)并分派相關(guān)職能機(jī)構(gòu)。反壟斷與反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)執(zhí)法、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、市場(chǎng)規(guī)范管理、企業(yè)登記注冊(cè)、商標(biāo)監(jiān)督管理、廣告監(jiān)督管理等職能機(jī)構(gòu)各司其職，接收分派結(jié)果數(shù)據(jù)并做好網(wǎng)絡(luò)案件線索及投訴舉報(bào)內(nèi)容的核查處理。

五、加強(qiáng)行政指導(dǎo)，推動(dòng)行業(yè)自律

1.推動(dòng)電商主體誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，通過(guò)集體約談、上門(mén)走訪、媒體宣傳等形式，引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)主體履行法定義務(wù)，誠(chéng)信守法經(jīng)營(yíng)。重點(diǎn)指導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)建立健全主體準(zhǔn)入、商品銷(xiāo)售、交易行為管理和有關(guān)服務(wù)等內(nèi)部管理機(jī)制，落實(shí)消費(fèi)者個(gè)人信息保護(hù)、七日無(wú)理由退貨等規(guī)定，完善消費(fèi)環(huán)節(jié)經(jīng)營(yíng)者首問(wèn)和賠償先付制度。建立與重點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)的溝通機(jī)制，實(shí)現(xiàn)信息共享、完善監(jiān)管規(guī)則、健全監(jiān)管機(jī)制和違法行為查處等方面良性互動(dòng)。

2.充分發(fā)揮行業(yè)組織、協(xié)會(huì)在宣傳和執(zhí)行國(guó)家法律法規(guī)、組織行業(yè)監(jiān)督、維護(hù)行業(yè)信譽(yù)等方面的橋梁與紐帶作用，支持電商行業(yè)自律組織發(fā)展，指導(dǎo)制訂行業(yè)自律規(guī)范和簽訂行業(yè)自律公約，建立行業(yè)自我規(guī)范、自我教育和自我管理機(jī)制，促進(jìn)電商行業(yè)健康、規(guī)范、有序發(fā)展。

六、突出監(jiān)管重點(diǎn)，強(qiáng)化聯(lián)合執(zhí)法

1.以第三方網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)為主要監(jiān)管對(duì)象，以各平臺(tái)促銷(xiāo)活動(dòng)為主要時(shí)間節(jié)點(diǎn)，以農(nóng)資、旅游、醫(yī)療、綠色食品、化妝品、電器電子產(chǎn)品、汽車(chē)配件、裝飾裝修材料、易制爆危險(xiǎn)化學(xué)品、兒童用品以及服裝鞋帽等社會(huì)反映集中、關(guān)系健康安全、影響公共安全的消費(fèi)品和生產(chǎn)資料為主要監(jiān)管領(lǐng)域，落實(shí)責(zé)任，精準(zhǔn)發(fā)力，加大對(duì)未依法進(jìn)行網(wǎng)上“亮標(biāo)亮照”、利用互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售假冒偽劣商品、侵犯我省馳著名商標(biāo)專用權(quán)和企業(yè)名稱專用權(quán)、利用互聯(lián)網(wǎng)虛假違法廣告和利用網(wǎng)絡(luò)交易合同協(xié)議中的“霸王條款”侵犯消費(fèi)者合法權(quán)益等違法行為的查處力度，利用廣播、電視、報(bào)紙、雜志和網(wǎng)絡(luò)媒體曝光典型案例，擴(kuò)大社會(huì)影響，震懾違法行為，實(shí)現(xiàn)“正進(jìn)一步，邪退一步”。

2.加強(qiáng)與公安、法院等部門(mén)之間行政執(zhí)法與刑事司法的有效銜接，加強(qiáng)與通信管理、食藥、質(zhì)監(jiān)、銀監(jiān)、物流快遞和新聞出版廣電等行業(yè)主管部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)，推動(dòng)建立各級(jí)政府層面的網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)監(jiān)管協(xié)調(diào)工作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)信息共享和聯(lián)合懲戒。

3.依法依規(guī)做好電子證據(jù)取證工作，綜合使用書(shū)式固定、拍照攝像和拷貝復(fù)制等取證手段，對(duì)較為復(fù)雜的電子證據(jù)或遇到數(shù)據(jù)被刪除、篡改等執(zhí)法人員難以解決的情況，可以委托具有資質(zhì)的第三方電子證據(jù)鑒定機(jī)構(gòu)或司法部門(mén)進(jìn)行檢驗(yàn)分析，保證電子證據(jù)的原始性、真實(shí)性和有效性。

篇2

論文摘要：證券市場(chǎng)作為我國(guó)資本市場(chǎng)中的重要組成部分，自建立以來(lái)，在近20年間獲得了飛速發(fā)展，取得了舉世矚目的成績(jī)，在實(shí)現(xiàn)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)、健康、快速發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。但由于證券市場(chǎng)監(jiān)督管理法律制度的滯后等原因，導(dǎo)致證券市場(chǎng)監(jiān)管不力，在證券市場(chǎng)上出現(xiàn)了諸多混亂現(xiàn)象，使證券市場(chǎng)的健康發(fā)展備受困擾。因此，完善我國(guó)證券市場(chǎng)的監(jiān)督管理法律制度、加強(qiáng)對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)督管理，是證券市場(chǎng)走向規(guī)范和健康發(fā)展的根本所在。

我國(guó)證券市場(chǎng)自建立以來(lái)，在近20年間獲得了飛速發(fā)展，取得了舉世矚目的成績(jī)：據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)2009年8月25日的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2009年7月底，我國(guó)股票投資者開(kāi)戶數(shù)近1．33億戶，基金投資賬戶超過(guò)1．78億戶，而上市公司共有1628家，滬深股市總市值達(dá)23．57萬(wàn)億元，流通市值11．67萬(wàn)億元，市值位列全球第三位。證券市場(chǎng)作為我國(guó)資本市場(chǎng)中的重要組成部分，在實(shí)現(xiàn)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)、健康、快速發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。但同時(shí)，由于監(jiān)管、上市公司、中介機(jī)構(gòu)等方面的原因，中國(guó)證券市場(chǎng)。這些問(wèn)題的出現(xiàn)使證券市場(chǎng)的健康發(fā)展備受困擾，證券市場(chǎng)監(jiān)管陷人困境之中。因此，完善我國(guó)證券市場(chǎng)監(jiān)管法律制度，加強(qiáng)對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管、維護(hù)投資者合法權(quán)益已經(jīng)成為當(dāng)務(wù)之急。

一、我國(guó)證券市場(chǎng)監(jiān)管制度存在的問(wèn)題

(一)監(jiān)管者存在的問(wèn)題

1．證監(jiān)會(huì)的作用問(wèn)題

我國(guó)《證券法》第178條規(guī)定：“國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)證券市場(chǎng)實(shí)行監(jiān)督管理，維護(hù)證券市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行?！睆默F(xiàn)行體制看，證監(jiān)會(huì)名義上是證券監(jiān)督管理機(jī)關(guān)，證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍看似很大：無(wú)所不及、無(wú)所不能。從上市公司的審批、上市規(guī)模的大小、上市公司的家數(shù)、上市公司的價(jià)格、公司獨(dú)立董事培訓(xùn)及認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)，到證券中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、信息披露的方式及地方、信息披露之內(nèi)容，以及證券交易所管理人員的任免等等，凡是與證券市場(chǎng)有關(guān)的事情無(wú)不是在其管制范圍內(nèi)。而實(shí)際上，證監(jiān)會(huì)只是國(guó)務(wù)院組成部門(mén)中的附屬機(jī)構(gòu)，其監(jiān)督管理的權(quán)力和效力無(wú)法充分發(fā)揮。

2．證券業(yè)協(xié)會(huì)自律性監(jiān)管的獨(dú)立性問(wèn)題

我國(guó)《證券法》第174條規(guī)定：“證券業(yè)協(xié)會(huì)是證券業(yè)的自律組織，是社會(huì)團(tuán)體法人。證券公司應(yīng)加入證券業(yè)協(xié)會(huì)。證券業(yè)協(xié)會(huì)的權(quán)力機(jī)構(gòu)為全體會(huì)員組成的會(huì)員大會(huì)”。同時(shí)規(guī)定了證券業(yè)協(xié)會(huì)的職責(zé)，如擬定自律性管理制度、組織會(huì)員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和業(yè)務(wù)交流、處分違法違規(guī)會(huì)員及調(diào)解業(yè)內(nèi)各種糾紛等等。這樣簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的四個(gè)條文，并未明確規(guī)定證券業(yè)協(xié)會(huì)的獨(dú)立的監(jiān)管權(quán)力，致使這些規(guī)定不僅形同虛設(shè)，并且實(shí)施起來(lái)效果也不好。無(wú)論中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)還是地方證券業(yè)協(xié)會(huì)大都屬于官辦機(jī)構(gòu)，帶有一定的行政色彩，機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人多是由政府機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人兼任，證券業(yè)協(xié)會(huì)的自律規(guī)章如一些管理規(guī)則、上市規(guī)則、處罰規(guī)則等等都是由證監(jiān)會(huì)制定的，缺乏應(yīng)有的獨(dú)立性，沒(méi)有實(shí)質(zhì)的監(jiān)督管理的權(quán)力，不是真正意義上的自律組織，通常被看作準(zhǔn)政府機(jī)構(gòu)。這與我國(guó)《證券法》的證券業(yè)的自律組織是通過(guò)其會(huì)員的自我約束、相互監(jiān)督來(lái)補(bǔ)充證監(jiān)會(huì)對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)督管理的初衷是相沖突的，從而表明我國(guó)《證券法》還沒(méi)有放手讓證券業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行自律監(jiān)管，也不相信證券業(yè)協(xié)會(huì)能夠進(jìn)行自律監(jiān)管。在我國(guó)現(xiàn)行監(jiān)管體制中，證券業(yè)協(xié)會(huì)的自律監(jiān)管作用依然沒(méi)得到重視，證券市場(chǎng)自律管理缺乏應(yīng)有的法律地位。

3．監(jiān)管主體的自我監(jiān)督約束問(wèn)題

強(qiáng)調(diào)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性，主要是考慮到證券市場(chǎng)的高風(fēng)險(xiǎn)、突發(fā)性、波及范圍廣等特點(diǎn)，而過(guò)于分散的監(jiān)管權(quán)限往往會(huì)導(dǎo)致責(zé)任的相互推諉和監(jiān)管效率的低下，最終使抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力降低。而從辨證的角度分析，權(quán)力又必須受到約束，絕對(duì)的權(quán)力則意味著腐敗。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度分析，監(jiān)管者也是經(jīng)濟(jì)人，他們與被監(jiān)管同樣需要自律性。監(jiān)管機(jī)構(gòu)希望加大自己的權(quán)力而減少自己的責(zé)任，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人員受到薪金、工作條件、聲譽(yù)權(quán)力以及行政工作之便利的影響，不管是制定規(guī)章還是執(zhí)行監(jiān)管，他們都有以公謀私的可能，甚至成為某些特殊利益集團(tuán)的工具，而偏離自身的職責(zé)和犧牲公眾的利益。從法學(xué)理論的角度分析，公共權(quán)力不是與生俱來(lái)的，它是從人民權(quán)利中分離出來(lái)，交由公共管理機(jī)構(gòu)享有行使權(quán)，用來(lái)為人服務(wù)；同時(shí)由于它是由人民賦予的，因此要接受人民的監(jiān)督；但權(quán)力則意味著潛在的腐敗，它的行使有可能偏離人民服務(wù)的目標(biāo)，被掌權(quán)者當(dāng)作謀取私利的工具。因此，在證券市場(chǎng)的監(jiān)管活動(dòng)中，由于監(jiān)管權(quán)的存在，監(jiān)管者有可能以權(quán)謀私，做出損害投資者合法權(quán)益的行為，所以必須加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管主體的監(jiān)督約束。

(二)被監(jiān)管者存在的問(wèn)題

1．上市公司股權(quán)結(jié)構(gòu)和治理機(jī)制的問(wèn)題

由于我國(guó)上市公司上市前多由國(guó)有企業(yè)改制而來(lái)，股權(quán)過(guò)分集中于國(guó)有股股東，存在“一股獨(dú)大”現(xiàn)象，這種國(guó)有股股權(quán)比例過(guò)高的情況導(dǎo)致政府不敢過(guò)于放手讓市場(chǎng)自主調(diào)節(jié)，而用行政權(quán)力過(guò)多地干預(yù)證券市場(chǎng)的運(yùn)行，形成所謂的“政策市”。由此出現(xiàn)了“證券的發(fā)行制度演變?yōu)閲?guó)有企業(yè)的融資制度，同時(shí)證券市場(chǎng)的每一次大的波動(dòng)均與政府政策有關(guān)，我國(guó)證券市場(chǎng)的功能被強(qiáng)烈扭曲”的現(xiàn)象。證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管活動(dòng)也往往為各級(jí)政府部門(mén)所左右?？傊捎诠蓹?quán)結(jié)構(gòu)的不合理，使政府或出于政治大局考慮，而不敢放手，最終造成證監(jiān)會(huì)對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管出現(xiàn)問(wèn)題。

2．證券市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)的治理問(wèn)題

同上市公司一樣，我國(guó)的證券市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)的股權(quán)結(jié)構(gòu)、治理機(jī)制等也有在著上述的問(wèn)題。證券公司、投資公司、基金公司等證券市場(chǎng)的中介機(jī)構(gòu)隨著證券市場(chǎng)的發(fā)展雖然也成長(zhǎng)起來(lái)，但在我國(guó)證券市場(chǎng)發(fā)展尚不成熟、法制尚待健全、相關(guān)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)不足的境況下，這些機(jī)構(gòu)的日常管理、規(guī)章制度、行為規(guī)范等也都存在很多缺陷。有些機(jī)構(gòu)為了牟取私利，違背職業(yè)道德，為企業(yè)做假賬，提供虛假證明；有的甚至迎合上市公司的違法或無(wú)理要求，為其虛假包裝上市大開(kāi)方便之門(mén)。目前很多上市公司與中介機(jī)構(gòu)在上市、配股、資產(chǎn)重組、關(guān)聯(lián)交易等多個(gè)環(huán)節(jié)聯(lián)手勾結(jié)，出具虛假審計(jì)報(bào)告，或以能力有限為由對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性做出有傾向性錯(cuò)誤的審計(jì)結(jié)論，誤導(dǎo)了投資者，擾亂證券市場(chǎng)的交易規(guī)則和秩序，對(duì)我國(guó)證券市場(chǎng)監(jiān)督管理造成沖擊。

3．投資者的問(wèn)題

我國(guó)證券市場(chǎng)的投資者特別是中小投資者離理性、成熟的要求還有極大的距離。這表現(xiàn)在他們?nèi)狈τ嘘P(guān)投資的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，缺乏正確判斷企業(yè)管理的好壞、企業(yè)盈利能力的高低、政府政策的效果的能力，在各種市場(chǎng)傳聞面前不知所措甚至盲信盲從，缺乏獨(dú)立思考和決策的能力。他們沒(méi)有樹(shù)立正確的風(fēng)險(xiǎn)觀念，在市場(chǎng)價(jià)格上漲時(shí)盲目樂(lè)觀，在市場(chǎng)價(jià)格下跌時(shí)又盲目悲觀，不斷的追漲殺跌，既加劇了市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，又助長(zhǎng)了大戶或證券公司操縱市場(chǎng)的行為，從而加大了我國(guó)證券市場(chǎng)的監(jiān)督管理的難度。

(三)監(jiān)管手段存在的問(wèn)題

1．證券監(jiān)管的法律手段存在的問(wèn)題

我國(guó)證券法制建設(shè)從20世紀(jì)80年展至今，證券法律體系日漸完善已初步形成了以《證券法》、《公司法》為主，包括行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章、自律規(guī)則四個(gè)層次的法律體系，尤其是《證券法》的頒布實(shí)施，使得我國(guó)證券法律制度的框架最終形成。但是從總體上看，我國(guó)證券法律制度仍存在一些漏洞和不足：首先，證券市場(chǎng)是由上市公司證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、投資者及其它市場(chǎng)參與者組成，通過(guò)證券交易所的有效組織，圍繞上市、發(fā)行、交易等環(huán)節(jié)運(yùn)行。在這一系列環(huán)節(jié)中，與之相配套的法律法規(guī)應(yīng)當(dāng)是應(yīng)有俱有，但我國(guó)目前除《證券法》之外，與之相配套的相關(guān)法律如《證券交易法》、《證券信托法》、《證券信譽(yù)平價(jià)法》等幾乎空白。其次，一方面，由于我國(guó)不具備統(tǒng)一完整的證券法律體系，導(dǎo)致我國(guó)在面臨一些證券市場(chǎng)違法違規(guī)行為時(shí)無(wú)計(jì)可施；另一方面，我國(guó)現(xiàn)有的證券市場(chǎng)法律法規(guī)過(guò)于抽象，缺乏具體的操作措施，導(dǎo)致在監(jiān)管中無(wú)法做到“有章可循”。再者，我國(guó)現(xiàn)行的證券法律制度中三大法律責(zé)任的配制嚴(yán)重失衡，過(guò)分強(qiáng)調(diào)行政責(zé)任和刑事責(zé)任，而忽視了民事責(zé)任，導(dǎo)致投資者的損失在事實(shí)上得不到補(bǔ)償。以2005年新修訂的《證券法》為例，該法規(guī)涉及法律責(zé)任的條款有48條，其中有42條直接規(guī)定了行政責(zé)任，而涉及民事責(zé)任的條款只有4條。

2．證券監(jiān)管的行政手段存在的問(wèn)題

在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷程中，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的發(fā)展模式曾長(zhǎng)久的站在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的舞臺(tái)上，這種政府干預(yù)為主的思想在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中已根深蒂固，監(jiān)管者法律意識(shí)淡薄，最終導(dǎo)致政府不敢也不想過(guò)多放手于證券市場(chǎng)。因此在我國(guó)證券市場(chǎng)的監(jiān)管中，市場(chǎng)的自我調(diào)節(jié)作用被弱化。

3．證券監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)手段存在的問(wèn)題

對(duì)于證券監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)手段，無(wú)論是我國(guó)的法律規(guī)定還是在實(shí)際的操作過(guò)程中均有體現(xiàn)，只不過(guò)這種經(jīng)濟(jì)的監(jiān)管手段過(guò)于偏重于懲罰措施的監(jiān)督管理作用而忽視了經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng)勵(lì)的監(jiān)督管理作用。我國(guó)證券監(jiān)管主要表現(xiàn)為懲罰經(jīng)濟(jì)制裁，而對(duì)于三年保持較好的穩(wěn)定發(fā)展成績(jī)的上市公司，卻忽視了用經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng)勵(lì)手段鼓勵(lì)其守法守規(guī)行為。

二、完善我國(guó)證券市場(chǎng)監(jiān)管法律制度

(一)監(jiān)管者的法律完善

I．證監(jiān)會(huì)地位的法律完善

我國(guó)《證券法》首先應(yīng)重塑中國(guó)證監(jiān)會(huì)的權(quán)威形象，用法律規(guī)定增強(qiáng)其獨(dú)立性，明確界定中國(guó)證監(jiān)會(huì)獨(dú)立的監(jiān)督管理權(quán)。政府應(yīng)將維護(hù)證券市場(chǎng)發(fā)展的任務(wù)從證監(jiān)會(huì)的工作目標(biāo)中剝離出去，將證監(jiān)會(huì)獨(dú)立出來(lái)，作為一個(gè)獨(dú)立的行政執(zhí)法委員會(huì)。同時(shí)我國(guó)《證券法》應(yīng)明確界定證監(jiān)會(huì)在現(xiàn)行法律框架內(nèi)實(shí)施監(jiān)管權(quán)力的獨(dú)立范圍，并對(duì)地方政府對(duì)證監(jiān)會(huì)的不合理的干預(yù)行為在法律上做出相應(yīng)規(guī)制。這樣，一方面利于樹(shù)立中國(guó)證監(jiān)會(huì)的法律權(quán)威，增強(qiáng)其監(jiān)管的獨(dú)立性，另一方面也利于監(jiān)管主體之間合理分工和協(xié)調(diào)，提高監(jiān)管效率。

2．證券業(yè)自律組織監(jiān)管權(quán)的法律完善

《證券法》對(duì)證券業(yè)自律組織的簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的幾條規(guī)定并未確立其在證券市場(chǎng)監(jiān)管中的輔助地位，我國(guó)應(yīng)學(xué)習(xí)英美等發(fā)達(dá)國(guó)家的監(jiān)管體制，對(duì)證券業(yè)自律組織重視起來(lái)。應(yīng)制定一部與《證券法》相配套的《證券業(yè)自律組織法》，其中明確界定證券業(yè)自律組織在證券市場(chǎng)中的監(jiān)管權(quán)范圍，確定其輔助監(jiān)管的地位以及獨(dú)立的監(jiān)管權(quán)力；在法律上規(guī)定政府和證監(jiān)會(huì)對(duì)證券業(yè)自律組織的有限干預(yù)，并嚴(yán)格規(guī)定干預(yù)的程序；在法律上完善證券業(yè)自律組織的各項(xiàng)人事任免、自律規(guī)則等，使其擺脫政府對(duì)其監(jiān)管權(quán)的干預(yù)，提高證券業(yè)自律組織的管理水平，真正走上規(guī)范化發(fā)展的道路，以利于我國(guó)證券業(yè)市場(chǎng)自我調(diào)節(jié)作用的發(fā)揮以及與國(guó)際證券市場(chǎng)的接軌。

3．監(jiān)管者自我監(jiān)管的法律完善

對(duì)證券市場(chǎng)中的監(jiān)管者必須加強(qiáng)監(jiān)督約束：我國(guó)相關(guān)法律要嚴(yán)格規(guī)定監(jiān)管的程序，使其法制化，要求監(jiān)管者依法行政；通過(guò)法律法規(guī)，我們可以從正面角度利用監(jiān)管者經(jīng)濟(jì)人的一面，一方面改變我國(guó)證監(jiān)會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)從事證券監(jiān)管的管理者的終身雇傭制，建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)同管理者的勞動(dòng)用工解聘制度，采取懲罰和激勵(lì)機(jī)制，另一方面落實(shí)量化定額的激勵(lì)相容的考核制度；在法律上明確建立公開(kāi)聽(tīng)證制度的相關(guān)內(nèi)容，使相關(guān)利益主體參與其中，對(duì)監(jiān)管者形成約束，增加監(jiān)管的透明度；還可以通過(guò)法律開(kāi)辟非政府的證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)監(jiān)管者業(yè)績(jī)的評(píng)價(jià)機(jī)制，來(lái)作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)人事考核的重要依據(jù)。

(二)被監(jiān)管者的法律完善

1．上市公司治理的法律完善

面對(duì)我國(guó)上市公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)、治理機(jī)制出現(xiàn)的問(wèn)題，我們應(yīng)當(dāng)以完善上市公司的權(quán)力制衡為中心的法人治理結(jié)構(gòu)為目標(biāo)。一方面在產(chǎn)權(quán)明晰的基礎(chǔ)上減少國(guó)有股的股份數(shù)額，改變國(guó)有股“一股獨(dú)大”的不合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)；另一方面制定和完善能夠使獨(dú)立董事發(fā)揮作用的法律環(huán)境，并在其內(nèi)部建立一種控制權(quán)、指揮權(quán)與監(jiān)督權(quán)的合理制衡的機(jī)制，把充分發(fā)揮董事會(huì)在公司治理結(jié)構(gòu)中的積極作用作為改革和完善我國(guó)公司治理結(jié)構(gòu)的突破口和主攻方向。

2．中介機(jī)構(gòu)治理的法律完善

我國(guó)證券市場(chǎng)中的中介機(jī)構(gòu)同上市公司一樣，在面對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史和國(guó)情時(shí)也有股權(quán)結(jié)構(gòu)、治理機(jī)制的問(wèn)題。除此之外，在其日常管理、規(guī)章制度、行為規(guī)范、經(jīng)濟(jì)信用等方面也存在很多缺陷。我們應(yīng)當(dāng)以優(yōu)化中介機(jī)構(gòu)的股權(quán)結(jié)構(gòu)、完善中介機(jī)構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)為根本目標(biāo)，一方面在法津上提高違法者成本，加大對(duì)違法違規(guī)的中介機(jī)構(gòu)及相關(guān)人員的處罰力度：不僅要追究法人責(zé)任，還要追究直接責(zé)任人、相關(guān)責(zé)任人的經(jīng)濟(jì)乃至刑事的責(zé)任。另一方面在法律上加大對(duì)中介機(jī)構(gòu)的信用的管理規(guī)定，使中介機(jī)構(gòu)建立起嚴(yán)格的信用擔(dān)保制度。

3．有關(guān)投資者投資的法律完善

我國(guó)相關(guān)法律應(yīng)確立培育理性投資者的制度：首先在法律上確立問(wèn)責(zé)機(jī)制，將培育理性投資的工作納入日常管理中，投資者投資出問(wèn)題，誰(shuí)應(yīng)對(duì)此負(fù)責(zé)，法律應(yīng)有明確答案。其次，實(shí)施長(zhǎng)期的風(fēng)險(xiǎn)教育戰(zhàn)略，向投資者進(jìn)行“股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”的思想灌輸。另外，還要建立股價(jià)波動(dòng)與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的分析體系，引導(dǎo)投資者理性預(yù)期。投資者對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)的預(yù)期是決定股價(jià)波動(dòng)的重要因素，投資者應(yīng)以過(guò)去的經(jīng)濟(jì)信念為條件對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)作出預(yù)期，從而確定自己的投資策略。

(三)監(jiān)管手段的法律完善

1．證券監(jiān)管法律法規(guī)體系的完善

我國(guó)證券監(jiān)管的法律法規(guī)體系雖然已經(jīng)日漸完善，形成了以《證券法》和《公司法》為中心的包括法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章、自律規(guī)則四個(gè)層次的法律法規(guī)體系，但我國(guó)證券監(jiān)管法律法規(guī)體系無(wú)論從總體上還是細(xì)節(jié)部分都存在諸多漏洞和不足。面對(duì)21世紀(jì)的法治世界，證券監(jiān)管法律法規(guī)在對(duì)證券監(jiān)管中的作用不言而語(yǔ)，我們?nèi)孕杓訌?qiáng)對(duì)證券監(jiān)管法律法規(guī)體系的重視與完善。要加快出臺(tái)《證券法》的實(shí)施細(xì)則，以便細(xì)化法律條款，增強(qiáng)法律的可操作性，并填補(bǔ)一些《證券法》無(wú)法監(jiān)管的空白；制定與《證券法》相配套的監(jiān)管證券的上市、發(fā)行、交易等環(huán)節(jié)的相關(guān)法律法規(guī)，如《證券交易法》、《證券信托法》、《證券信譽(yù)評(píng)價(jià)法》等等；進(jìn)一步完善法律責(zé)任制度，使其在我國(guó)證券市場(chǎng)中發(fā)揮基礎(chǔ)作用，彌補(bǔ)投資者所遭受的損害，保護(hù)投資者利益。

2．證券監(jiān)管行政手段的法律完善

政府對(duì)證券市場(chǎng)的過(guò)度干預(yù)，與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本原理是相違背的，不利于證券市場(chǎng)的健康、快速發(fā)展。因此要完善我國(guó)證券市場(chǎng)的監(jiān)管手段，正確處理好證券監(jiān)管同市場(chǎng)機(jī)制的關(guān)系，深化市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的觀念，減少政府對(duì)市場(chǎng)的干涉。盡量以市場(chǎng)化的監(jiān)管方式和經(jīng)濟(jì)、法律手段代替過(guò)去的政府指令和政策干預(yù)，在法律上明確界定行政干預(yù)的范圍和程序等內(nèi)容，使政府嚴(yán)格依法監(jiān)管，并從法律上體現(xiàn)證券監(jiān)管從“官本位”向“市場(chǎng)本位”轉(zhuǎn)化的思想。

3．證券監(jiān)管其他手段的法律完善

證券監(jiān)管除了法律手段和行政手段外，還有經(jīng)濟(jì)手段、輿論手段等等。對(duì)于經(jīng)濟(jì)手段前面也有所提及，證券監(jiān)管中的每個(gè)主體都是經(jīng)濟(jì)人，我們利用其正面的作用，可以發(fā)揮經(jīng)濟(jì)手段不可替代的潛能，如對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的管理者建立違法違規(guī)的懲罰機(jī)制和監(jiān)管效率的考核獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制等，促進(jìn)監(jiān)管者依法監(jiān)管，提高監(jiān)管效率。在法律上對(duì)新聞媒體進(jìn)行授權(quán)，除了原則性規(guī)定外，更應(yīng)注重一些實(shí)施細(xì)則，從而便于輿論監(jiān)督的操作和法律保護(hù)，使輿論監(jiān)督制度化、規(guī)法化、程序化，保障其充分發(fā)揮作用。

篇3

我國(guó)集中統(tǒng)一型證券監(jiān)管體系剛剛建立并處于初始運(yùn)行階段，在對(duì)證券市場(chǎng)具體監(jiān)管管理中，在監(jiān)管體系、監(jiān)管環(huán)節(jié)、法律制度、監(jiān)管手段等方面仍然存在著問(wèn)題和不足，證券監(jiān)管體系仍需不斷健全。

1.部分監(jiān)管環(huán)節(jié)存在缺陷。從我國(guó)現(xiàn)在的證券監(jiān)管體制來(lái)看，部分環(huán)節(jié)存在著明顯的缺陷。其一，股票發(fā)行定價(jià)監(jiān)管存在缺陷，導(dǎo)致出現(xiàn)新股發(fā)行市盈率過(guò)高情形的出現(xiàn)，抬高了二級(jí)市場(chǎng)平均市盈率和股價(jià)的依據(jù)與原動(dòng)力，加大了二級(jí)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。其二，市場(chǎng)退出監(jiān)管不力。目前，我國(guó)證券市場(chǎng)的ST和PT制度，僅為對(duì)上市公司的一種警示，沒(méi)有真正意義上的對(duì)市場(chǎng)退出的監(jiān)管，導(dǎo)致一些本該退市的虧損上市公司通過(guò)資產(chǎn)重組和更名又重新在交易所掛牌，給股市的規(guī)范化運(yùn)行帶來(lái)了一系列嚴(yán)重后果。其三，上市公司遴選監(jiān)管缺位，使得一些地方將上市看作是獲得了一個(gè)可永久融資的渠道，只重視股票的融資功能，忽視公司上市后的運(yùn)行機(jī)制轉(zhuǎn)換、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)提高和社會(huì)監(jiān)督。

2.證券監(jiān)管法律制度滯后。證券市場(chǎng)正常運(yùn)行，要依靠法律來(lái)協(xié)調(diào)各種市場(chǎng)主體的利益關(guān)系。從我國(guó)現(xiàn)在的證券監(jiān)管法律體系來(lái)看，盡管證券監(jiān)管法律制度在立法層面包括法律、行政法規(guī)、部委規(guī)章三個(gè)層級(jí)，但每個(gè)居于較低層級(jí)的法律法規(guī)都是上一層級(jí)法律法規(guī)的具體和補(bǔ)充，立法滯后、法律規(guī)定空白的問(wèn)題仍然存在。并且現(xiàn)有法律法規(guī)之間銜接性差，如《證券法》與《公司法》之間不銜接；《刑法》、《行政訴訟法》對(duì)于《證券法》規(guī)定的法律責(zé)任，也未做出相應(yīng)的補(bǔ)充規(guī)定；對(duì)民事賠償也僅有原則規(guī)定，操作性不強(qiáng)；與行政權(quán)相配套的市場(chǎng)監(jiān)、檢查、處罰等職權(quán)等未能真正實(shí)現(xiàn)。以上問(wèn)題直接導(dǎo)致證券市場(chǎng)內(nèi)部協(xié)調(diào)差，監(jiān)管手段不足，出現(xiàn)有法不依、執(zhí)法不力、違法不究的現(xiàn)象，影響了監(jiān)管的效果。

3.監(jiān)管手段行政干預(yù)過(guò)多。從我國(guó)現(xiàn)有證券監(jiān)管的手段來(lái)看，主要通過(guò)政府行政命令的方式實(shí)現(xiàn)對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管，行政干預(yù)過(guò)多，主要表現(xiàn)在：第一，以審批制代替市場(chǎng)機(jī)制。證券發(fā)行制度中仍離不開(kāi)證監(jiān)會(huì)對(duì)于發(fā)行股票的屯批，屯批成為市場(chǎng)運(yùn)行的重要環(huán)節(jié)并代替了市場(chǎng)選擇。第二，監(jiān)管行為短期性，政策短時(shí)性。市場(chǎng)的經(jīng)常性變動(dòng)造成了政府監(jiān)管行為和政策短期性，使得行政屯批扭曲了市場(chǎng)供求的實(shí)際情況，扭曲了金融資源配置的市場(chǎng)機(jī)制，同時(shí)也削弱了政策的權(quán)威性和可信性。第三，監(jiān)管手段過(guò)于剛性，偏向“政策化”。我國(guó)股票市場(chǎng)帶有濃郁的行政色彩，被稱為“政策市”、“消息市”，導(dǎo)致投資者的非理性預(yù)期，使得股票優(yōu)劣難分，導(dǎo)致了投資行為的短期化和投機(jī)化，投資者合法權(quán)益得不到有效保護(hù)。

4.證券自律功能未充分發(fā)揮。自律監(jiān)管的特定功能，就如有的外國(guó)學(xué)者所言，通過(guò)權(quán)威而不是市場(chǎng)的政治經(jīng)濟(jì)制度的組織，在某些方面是臃腫笨拙的，就像一只僅有拇指而無(wú)其他手指的手，盡管那拇指粗大有力，但是目前我國(guó)證券業(yè)的自律監(jiān)管體系不健全，難以發(fā)揮其應(yīng)有的職能作用。主要表現(xiàn)為：第一，自律組織不健全，會(huì)員發(fā)展速度極為緩慢。第二，自律管理混亂，各自律主體在實(shí)際運(yùn)行中彼此獨(dú)立，各有會(huì)員又相互交叉，形不成自上而下的統(tǒng)一體系，難以協(xié)調(diào)工作。第三，缺少獨(dú)立性?，F(xiàn)有的自律組織大多屬于官辦機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人多由政府機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人兼任，無(wú)法獨(dú)立發(fā)揮監(jiān)管職能。第四，機(jī)構(gòu)形同虛設(shè)。例如，中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)成立近至今僅召開(kāi)過(guò)一次會(huì)員大會(huì)，除個(gè)別組織一、兩次學(xué)術(shù)會(huì)議、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、編寫(xiě)業(yè)務(wù)手冊(cè)和簡(jiǎn)報(bào)外，還沒(méi)有負(fù)擔(dān)起更主要的職責(zé)。

二、完善我國(guó)證券監(jiān)管的相關(guān)對(duì)策

1.轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，完善監(jiān)管體系。證券監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)在堅(jiān)持“法制、監(jiān)管、自律、規(guī)范”的基礎(chǔ)上,鼓勵(lì)和強(qiáng)化市場(chǎng)機(jī)制的作用,盡可能用市場(chǎng)手段解決市場(chǎng)失靈的問(wèn)題。要?jiǎng)?chuàng)造條件,逐步取消各種有可能降低資本流動(dòng)性和運(yùn)作效率的人為制度。要完善集中統(tǒng)一的證券監(jiān)管組織系統(tǒng)，進(jìn)一步明確證監(jiān)會(huì)的性質(zhì)，建立完善系統(tǒng)自上而下的縱向監(jiān)管體系，在一些證券市場(chǎng)較發(fā)達(dá)，監(jiān)管任務(wù)較重省份的大區(qū)證管辦轄內(nèi)的若干中心城市設(shè)立若干直屬監(jiān)管處。從根本上擺脫地方政府對(duì)證券監(jiān)管的行政干預(yù)，形成直接受證監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)，獨(dú)立行使監(jiān)管權(quán)力的管理體系。建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)與地方政府間穩(wěn)定的信息溝通機(jī)制和協(xié)調(diào)配合的工作機(jī)制,從而最大限度地消除“證券監(jiān)管部門(mén)管不了,地方政府管不著”的現(xiàn)象。

2.健全法律法規(guī)體系，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管法治化。作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)最前沿的證券市場(chǎng),把“依法治市”作為自身發(fā)展的基本方略。一方面，要進(jìn)一步健全法制，確立以《證券法》為基礎(chǔ)的證券法律主體層次，確立《證券法》在證券法律體系中的“憲法”地位；在《證券法》基礎(chǔ)上形成各個(gè)部門(mén)法規(guī)的輔助系統(tǒng)，并依據(jù)《證券法》基本原則，調(diào)整現(xiàn)有的法律體系、制定新的證券部門(mén)法，形成有關(guān)證券發(fā)行、交易、服務(wù)等一系列的具體法律法規(guī)。建立以證券自律組織制定自律性規(guī)章制度為主的自律制度系統(tǒng)。同時(shí)還要做到“有法必依，執(zhí)法必嚴(yán)，加大運(yùn)用刑事制裁手段,加強(qiáng)對(duì)違法者的處罰力度，提高違法成本，使股市在良好的法律環(huán)境中，在間接調(diào)控引導(dǎo)或較少人為干預(yù)的情況下協(xié)調(diào)運(yùn)行。

3.明確監(jiān)管目的和范圍，規(guī)范完善政府監(jiān)管手段。在證券監(jiān)管中應(yīng)當(dāng)明確，證券監(jiān)管目的是保證市場(chǎng)的公正性和公平性，提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率，監(jiān)管的范圍和對(duì)象主要是市場(chǎng)秩序和運(yùn)行環(huán)境。因此，作為監(jiān)管部門(mén)不應(yīng)該直接介入市場(chǎng)，過(guò)度介入市場(chǎng)，監(jiān)管部門(mén)盡可能只做規(guī)則的制定者和裁決者，否則監(jiān)管就會(huì)失去公正性。在監(jiān)管手段上，要規(guī)范和完善政府行為，采用經(jīng)濟(jì)、法律、行政等綜合手段，盡量減少行政監(jiān)管手段。利用市場(chǎng)配置資源的力量進(jìn)行監(jiān)管，順應(yīng)市場(chǎng)規(guī)律而非逆勢(shì)監(jiān)管，如此才能減少市場(chǎng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。此外，還要把握好監(jiān)管尺度，既要防止監(jiān)管過(guò)度，又要防止監(jiān)管不足。監(jiān)管主體要認(rèn)真考慮監(jiān)督的范圍和力度，又要考慮不予干預(yù)的各種情形，做到有所為，有所不為，既能減少證券市場(chǎng)動(dòng)作風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定和投資者利益，又不抑制證券公司的創(chuàng)新積極性。

篇4

1、根據(jù)州人民政府依法行政五年規(guī)劃制定年度工作安排，并及時(shí)報(bào)送州法制辦。

2、堅(jiān)持依法行政工作報(bào)告制度，依法行政的年終總結(jié)已按時(shí)上報(bào)州人民政府法制辦。

3、按州政府法制辦的通知要求，及時(shí)完成了法制統(tǒng)計(jì)工作并按時(shí)上報(bào)。

4、執(zhí)法人員培訓(xùn)：我局分期分批于今年3月、5月、8月、12月四次參加了國(guó)家郵政局、省政府法制辦和省郵政管理局組織的執(zhí)法培訓(xùn)和考試，已經(jīng)全部通過(guò)執(zhí)法考試，取得國(guó)家郵政局和省人民政府法制辦頒發(fā)的行政執(zhí)法證。

5、我局認(rèn)真學(xué)習(xí)和傳達(dá)行政執(zhí)法責(zé)任制及過(guò)錯(cuò)責(zé)任追究制度。

二、行政決策

認(rèn)真落實(shí)行政決策合法性審查機(jī)制、堅(jiān)持重大決定集體決策制度、堅(jiān)持重大決策廣泛聽(tīng)取意見(jiàn)制度、堅(jiān)持重大決策專家論證制度。

三、行政審批及信息公開(kāi)

1、我局建立完善了行政審批首問(wèn)負(fù)責(zé)制度，限時(shí)辦結(jié)制、責(zé)任追究制。并將相關(guān)制度上墻嚴(yán)格執(zhí)行。

2、由于全國(guó)市州一級(jí)郵政管理局剛組建不久，行政審批許可權(quán)限在逐步明確之中，之前我局已通過(guò)函件向州政府法制辦進(jìn)行說(shuō)明。

3、我局按規(guī)定推行政務(wù)公開(kāi)制度，在辦公場(chǎng)所制作了政務(wù)公開(kāi)欄，并建立“藏族羌族自治州郵政管理局”網(wǎng)站，將機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)介、動(dòng)態(tài)信息、相關(guān)政策法規(guī)、普遍服務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管等對(duì)外公開(kāi)，并在州政府信息公開(kāi)網(wǎng)站及時(shí)上傳信息、文件，對(duì)我局工作進(jìn)行公開(kāi)。

4、我局將嚴(yán)格執(zhí)行“依法辦理公民、法人或其他組織按規(guī)定申請(qǐng)公開(kāi)事項(xiàng)工作的規(guī)定”。

5、我局通過(guò)政務(wù)公開(kāi)欄、單位網(wǎng)站等方式依法、準(zhǔn)確、及時(shí)公開(kāi)涉及社會(huì)廣泛關(guān)注的快遞市場(chǎng)的重大決策信息。

四、行政執(zhí)法方面

1、我局執(zhí)法人員通過(guò)參加省局的行政執(zhí)法培訓(xùn)，及時(shí)掌握了涉及郵政行政執(zhí)法工作的法律、法規(guī)，明確了執(zhí)法主體、執(zhí)法依據(jù)，并配合省局做好清理工作，國(guó)家郵政局下發(fā)了《關(guān)于下放和明確郵政管理部門(mén)層級(jí)職權(quán)的通知》，確保了行政執(zhí)法行為合法、有效。

2、我局執(zhí)法人員深入郵政企業(yè)、快遞企業(yè)開(kāi)展檢查和執(zhí)法工作時(shí)嚴(yán)格執(zhí)行2人以上和亮證執(zhí)法的制度，無(wú)違規(guī)行為發(fā)生。

3、我局按國(guó)家郵政局的規(guī)定，規(guī)范統(tǒng)一了行政執(zhí)法程序，制作了仿印郵票圖案、信封生產(chǎn)監(jiān)制證審批審批流程圖，信封生產(chǎn)監(jiān)制證、集郵票品集中交易市場(chǎng)開(kāi)辦許可證審批流程圖，行政處罰簡(jiǎn)易程序流程圖，行政處罰一般程序流程圖，行政強(qiáng)制流程圖（查封、扣押），其他行政權(quán)力類(lèi)流程圖。明確了工作流程，執(zhí)法工作中適用法律法規(guī)準(zhǔn)確。

4、因我局剛建局不久，執(zhí)法人員也是逐步到位，執(zhí)法證也核發(fā)不久，目前還無(wú)行政執(zhí)法案卷。

5、我局通過(guò)國(guó)家郵政局、省郵政管理局組織的執(zhí)法人員培訓(xùn)，并通過(guò)每周二五的學(xué)習(xí)，強(qiáng)化對(duì)行政執(zhí)法人員的法律知識(shí)培訓(xùn)，提升了執(zhí)法人員的工作能力和執(zhí)法水平。

6、因我局剛建局不久，目前無(wú)行政處罰、行政強(qiáng)制、行政征收、征用等執(zhí)法行為，下一步隨著工作步入正軌，將嚴(yán)格規(guī)范執(zhí)法行為，嚴(yán)格執(zhí)行“罰繳分離”等制度。

五、行政執(zhí)法監(jiān)督

1、我局剛建局不久，未出臺(tái)過(guò)規(guī)范性文件，下一步如涉及此項(xiàng)工作將按規(guī)定開(kāi)展定期清理和上報(bào)備案審查工作。

2、因我局目前無(wú)行政執(zhí)法案卷，未開(kāi)展行政執(zhí)法案卷評(píng)查工作。

3我局將認(rèn)真堅(jiān)持重大行政處罰和重大行政強(qiáng)制措施備案以及行政執(zhí)法責(zé)任追究制度。

4、我局目前無(wú)需出庭應(yīng)訴的事項(xiàng)。

5、我局五招投標(biāo)監(jiān)管法定職責(zé)。

篇5

關(guān)鍵詞:后金融危機(jī);金融監(jiān)管;完善;管理方法

引言

一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)是一個(gè)國(guó)家發(fā)展的基本前提，國(guó)家要想正常的運(yùn)行，要想國(guó)民的生活水平有所提高，這些都得依靠國(guó)家的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。而金融又是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血脈和核心。對(duì)于金融的監(jiān)管直接影響到我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，所以金融監(jiān)管不力是金融危機(jī)爆發(fā)的直接誘因。我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期，自美國(guó)次貸危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，我國(guó)對(duì)金融監(jiān)管也引起了足夠的重視，提出了適應(yīng)新環(huán)境的金融監(jiān)管理論，對(duì)我國(guó)的金融監(jiān)管法進(jìn)行了進(jìn)一步的完善。

一、金融危機(jī)與金融監(jiān)管概述

(一)金融危機(jī)概述

從經(jīng)濟(jì)的層面來(lái)說(shuō)，是金融風(fēng)險(xiǎn)到達(dá)一定程度后所導(dǎo)致的金融危機(jī)的產(chǎn)生，一旦發(fā)生金融危機(jī)，就會(huì)出現(xiàn)資本市場(chǎng)的動(dòng)蕩，此時(shí)國(guó)家的財(cái)務(wù)政策失效，工業(yè)和商業(yè)行情低迷，更多人失去工作，就業(yè)率下降，意味著失業(yè)率的上升，經(jīng)濟(jì)整體出現(xiàn)衰退的情況。從法律層面上看，國(guó)家的監(jiān)管力度和約束也會(huì)直接影響到金融危機(jī)的產(chǎn)生和大小。美國(guó)金融危機(jī)的爆發(fā)很大程度上就是由于金融交易市場(chǎng)秩序的失控，進(jìn)而引起了次貸危機(jī)。

(二)金融監(jiān)管概述

所謂金融監(jiān)管體制，就是指的為了特定社會(huì)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，而對(duì)金融活動(dòng)施加影響的一整套機(jī)制和組織結(jié)構(gòu)的總和［1］。目前在我國(guó)所實(shí)行的金融監(jiān)管體制，其所呈現(xiàn)的基本特征是分頁(yè)監(jiān)管，具體來(lái)說(shuō)，就是根據(jù)金融監(jiān)管的分工對(duì)貨幣政策職能的制定和執(zhí)行進(jìn)行了加強(qiáng)，金融監(jiān)管體制還對(duì)金融體系的支付安全負(fù)責(zé)，可以充分發(fā)揮宏觀調(diào)控的作用，并且對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)防患于未然。

(三)金融危機(jī)與金融監(jiān)管的相關(guān)性

目前，我國(guó)的金融市場(chǎng)正處在高速發(fā)展的狀態(tài)，雖然發(fā)展在不斷地進(jìn)行著，但是靜態(tài)的金融監(jiān)管卻沒(méi)能跟上我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展，沒(méi)有與我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)匹配。美國(guó)的金融危機(jī)再次為我國(guó)的金融市場(chǎng)敲響了警鐘，對(duì)于金融市場(chǎng)的監(jiān)管必須到位，而且監(jiān)管必須處于主動(dòng)的地位，不能夠被動(dòng)地追隨金融市場(chǎng)的發(fā)展。美國(guó)之所以未爆發(fā)金融危機(jī)，就是由于監(jiān)管不到位，對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)不夠強(qiáng)烈。以美國(guó)的金融危機(jī)為例，美國(guó)對(duì)于金融的監(jiān)管力度非常寬松，而為了彌補(bǔ)在金融市場(chǎng)中所造成的損失，政府又進(jìn)一步地通過(guò)相關(guān)政策來(lái)刺激消費(fèi)，同時(shí)各大銀行也紛紛采取措施來(lái)促進(jìn)美國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，雖然在一開(kāi)始獲得了巨額的經(jīng)濟(jì)上的回報(bào)，但最終，卻使得美國(guó)的資本市場(chǎng)崩盤(pán)，爆發(fā)金融危機(jī)。

二、我國(guó)金融監(jiān)管現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

就目前的情況而言，在此次金融危機(jī)中，我國(guó)金融市場(chǎng)受到的影響較小，這主要是因?yàn)槲覈?guó)銀行對(duì)于金融監(jiān)管工作引起了足夠的重視，但也有著客觀的原因，就是我國(guó)金融全球化的程度還較低，所以使得我國(guó)還不足以受到金融危機(jī)的較大影響。但是，就目前的趨勢(shì)而言，經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)程在不斷加快，我國(guó)要使得金融市場(chǎng)有所發(fā)展，就必須融入全球的市場(chǎng)，在經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)程中，我國(guó)也就越來(lái)越多地暴露出了金融監(jiān)管中存在的問(wèn)題。

(一)金融監(jiān)管相關(guān)法律不健全

一般來(lái)說(shuō)，較為健全的金融法律機(jī)制至少具備以下幾個(gè)內(nèi)容。首先是相關(guān)組織機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)和規(guī)整。具體包括組織結(jié)構(gòu)的法人性質(zhì)、組織形式、市場(chǎng)機(jī)制、經(jīng)營(yíng)規(guī)范等等。其次是金融監(jiān)管手段和力度，具體包括金融監(jiān)管組織的職能設(shè)置、監(jiān)管法律規(guī)范、市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出的監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)控制等等。第三是金融業(yè)服務(wù)。具體包括進(jìn)行金融服務(wù)時(shí)的流程規(guī)范、具體準(zhǔn)則等等。最后是在市場(chǎng)交易層次，具體包括交易雙方權(quán)利義務(wù)的確定、交易成果的保護(hù)等內(nèi)容。從金融市場(chǎng)的實(shí)際情況來(lái)看，我國(guó)的金融市場(chǎng)法律機(jī)制雛形已經(jīng)形成，但還未做到五臟俱全，核心內(nèi)容缺乏，比如有關(guān)的保險(xiǎn)法律制度、市場(chǎng)機(jī)制制度等等。從我國(guó)金融監(jiān)管方面的立法角度來(lái)看，整個(gè)立法的流程和機(jī)制還尚待規(guī)范和調(diào)整，立法水平不高。從具體的法律細(xì)則來(lái)看，還缺少對(duì)基本法對(duì)應(yīng)的規(guī)范細(xì)則。特別是在部分較為核心的方面，還沒(méi)有真正有效的法律進(jìn)行規(guī)范［2］。部分法律制度與相關(guān)的規(guī)范規(guī)章和實(shí)施細(xì)則沒(méi)有完全匹配，甚至有所相悖。

(二)金融監(jiān)管手段不強(qiáng)勁

經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的發(fā)展，我國(guó)形成了一套自上而下的行政金融監(jiān)管體系，這就使得我國(guó)的金融監(jiān)管大都是以計(jì)劃和行政命令表現(xiàn)出來(lái)的，這對(duì)于金融監(jiān)管的權(quán)威性是有著極大的影響的。我國(guó)目前所采取的金融監(jiān)管方式是以外部監(jiān)管為主的，包括了非現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行的檢查。但目前的金融監(jiān)管所采取的主要形式是現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，而且現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管又是事后的監(jiān)管，進(jìn)行事后監(jiān)管缺乏一定的主動(dòng)性，而且進(jìn)行事后監(jiān)管往往也對(duì)于金融問(wèn)題沒(méi)有很好的預(yù)見(jiàn)性，這樣就會(huì)導(dǎo)致對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范缺乏。但是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管又只能做到宏觀上的分析，缺乏細(xì)節(jié)上的監(jiān)督。現(xiàn)代化的監(jiān)管方式應(yīng)該取兩者之所長(zhǎng)，將兩種監(jiān)管方式結(jié)合起來(lái)，充分發(fā)揮它們各自的優(yōu)勢(shì)。

(三)準(zhǔn)入機(jī)制和退出機(jī)制障礙

在一個(gè)完善的金融市場(chǎng)中，對(duì)于準(zhǔn)入機(jī)制和退出機(jī)制應(yīng)該是同等重視的，因?yàn)槭袌?chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管是保證我國(guó)金融安全的第一道防護(hù)線。一個(gè)良好健康的金融市場(chǎng)應(yīng)該形成國(guó)有金融機(jī)構(gòu)、民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)和外資金融機(jī)構(gòu)三者之間相互良性競(jìng)爭(zhēng)共同發(fā)展的格局［3］。但就我國(guó)目前的現(xiàn)狀而言，為了提高國(guó)有金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)中的控制權(quán)，金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入門(mén)檻不斷加以提高，致使民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)和外資金融機(jī)構(gòu)不能很好地進(jìn)入到我國(guó)的金融市場(chǎng)中，并在其中發(fā)揮應(yīng)有的作用。再加之我國(guó)的金融市場(chǎng)退出機(jī)制也相對(duì)缺乏，一旦金融危機(jī)爆發(fā)，政府職能通過(guò)強(qiáng)制的行政手段來(lái)拯救金融市場(chǎng)，而不能使市場(chǎng)進(jìn)行有效的自救，如果政府的宏觀調(diào)控不利，那么將致使金融危機(jī)進(jìn)一步擴(kuò)大，最終影響到我國(guó)的經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展。

(四)管理人員專業(yè)水平低

在我國(guó)的金融監(jiān)管工作中，由于工作的特殊性和復(fù)雜性，所以需要金融監(jiān)管人員有著較為牢靠的專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)和豐富的市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，如果不具備金融監(jiān)管能力的人來(lái)對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管，那么給我國(guó)金融市場(chǎng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)將是巨大的。在后金融危機(jī)時(shí)代，我國(guó)在金融上有了更多的創(chuàng)新，因此，要想對(duì)我國(guó)的金融市場(chǎng)進(jìn)行有力的監(jiān)管，就必須緊跟金融市場(chǎng)的發(fā)展，并對(duì)其發(fā)展趨勢(shì)做出預(yù)測(cè)，這就要求金融監(jiān)管人員有扎實(shí)的功底和更高的業(yè)務(wù)素質(zhì)。但在我國(guó)目前的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中，有一些監(jiān)管人員并沒(méi)有一個(gè)與當(dāng)代金融市場(chǎng)發(fā)展相配套的知識(shí)框架體系，所以其對(duì)于金融市場(chǎng)的監(jiān)管也就不能完全到位，而且，一些監(jiān)管人員還在沿用傳統(tǒng)的金融監(jiān)管手段，忽略了金融市場(chǎng)的創(chuàng)新?？梢哉f(shuō)當(dāng)代金融專業(yè)人才的缺乏已經(jīng)成為了阻礙我國(guó)金融市場(chǎng)進(jìn)一步發(fā)展一個(gè)重大難題。

三、我國(guó)金融監(jiān)管的完善的對(duì)策

(一)建立健全相關(guān)法律體系

要想對(duì)于我國(guó)的金融監(jiān)管體制加以完善，首先就必須要建立起一套完整的金融監(jiān)管法律體系，這樣才可以為我國(guó)的金融監(jiān)管工作創(chuàng)造出一個(gè)良好的法制環(huán)境。具體來(lái)說(shuō)，可以制定專門(mén)的金融監(jiān)管法，對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)責(zé)進(jìn)行法律上的規(guī)定，使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作有法可依，對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管加以規(guī)范。還有就是要針對(duì)我國(guó)目前金融市場(chǎng)的創(chuàng)新來(lái)修訂已有的法律法規(guī)，因?yàn)殡S著市場(chǎng)的不斷變化，舊的法律法規(guī)必將和新的市場(chǎng)環(huán)境產(chǎn)生不融合，這就需要對(duì)舊的法律法規(guī)加以修訂以適應(yīng)現(xiàn)在的市場(chǎng)發(fā)展。

(二)金融監(jiān)管手段的革新

在金融監(jiān)管手段上，應(yīng)該對(duì)合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管引起同等的重視，因?yàn)槿绻麑?duì)于風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管和控制力度不到位或者不能適應(yīng)金融的創(chuàng)新，終將導(dǎo)致金融危機(jī)的爆發(fā)。再加上風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管也是經(jīng)濟(jì)全球化的要求，對(duì)于我國(guó)的金融實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展有著非常重要的意義。此外，還應(yīng)該提高銀行監(jiān)管的技術(shù)含量，在以往的銀行監(jiān)管中，計(jì)算機(jī)技術(shù)往往只用于辦公自動(dòng)化和支付清算系統(tǒng)，隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，在金融監(jiān)管中也可以引入計(jì)算機(jī)技術(shù)，對(duì)相應(yīng)的專業(yè)監(jiān)管軟件加以運(yùn)用，以提高監(jiān)管手段的技術(shù)含量。

(三)市場(chǎng)機(jī)制的完善

要使得我國(guó)金融監(jiān)管工作能夠有效開(kāi)展，就應(yīng)該在監(jiān)管理念和方法上進(jìn)行創(chuàng)新，學(xué)習(xí)先進(jìn)的金融監(jiān)管思想和理念。相關(guān)的監(jiān)管部門(mén)應(yīng)做到及時(shí)更新監(jiān)管理念和監(jiān)管手段，充分利用市場(chǎng)監(jiān)管的作用，帶動(dòng)金融市場(chǎng)的良性發(fā)展，讓監(jiān)管手段符合監(jiān)管規(guī)范，并形成良性效應(yīng)。第一應(yīng)當(dāng)找到監(jiān)管重點(diǎn)，并重視對(duì)監(jiān)管對(duì)象的外部影響的運(yùn)用，促使金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)加入合規(guī)的行列當(dāng)中［4］;第二是對(duì)在監(jiān)管過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行有針對(duì)性的探討和研究，及時(shí)提出有建設(shè)性的改進(jìn)建議，進(jìn)行及時(shí)的修正。

(四)相關(guān)業(yè)務(wù)人員水平的提高

為了能夠在更短的時(shí)間內(nèi)促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展，我們應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行相應(yīng)措施的實(shí)施和問(wèn)題的解決，并同時(shí)吸納達(dá)標(biāo)的金融人才。第一，重視人力資源管理，精簡(jiǎn)機(jī)構(gòu)和人員，并同時(shí)引進(jìn)高級(jí)人才，完善人才的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。第二，對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行技能培訓(xùn)和管理水平的提升訓(xùn)練，學(xué)習(xí)國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提高人員的管理水平。

四、結(jié)語(yǔ)

金融本身就具有很大的不確定性，金融發(fā)展和金融監(jiān)管的未來(lái)更是存在很多不確定的因素。雖然目前還不能保證哪個(gè)發(fā)展道路是最正確的，但我們相信只要遵從金融市場(chǎng)基本規(guī)律，堅(jiān)持符合規(guī)律的先進(jìn)發(fā)展思想和理念，根據(jù)發(fā)展規(guī)律和性質(zhì)，建立健全相關(guān)金融法律機(jī)制，從而實(shí)現(xiàn)我國(guó)金融市場(chǎng)更好更快地發(fā)展，努力將金融危機(jī)的影響降低，促進(jìn)金融市場(chǎng)可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn):

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［2］張宇．金融危機(jī)后中國(guó)金融監(jiān)管的啟示［J］．中國(guó)市場(chǎng)，2010，(27):51，70．

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篇6

一、我國(guó)征信市場(chǎng)監(jiān)管的現(xiàn)狀

目前，我國(guó)比較健全的征信系統(tǒng)是銀行信貸征信系統(tǒng)，其監(jiān)管單位是中國(guó)人民銀行，主要職責(zé)包括：一是積極配合有關(guān)部門(mén)推動(dòng)了醞釀十年的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》正式出爐，使征信工作有法可依，有章可循。二是制定《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》，保障個(gè)人信用信息的安全和合法使用，防范和降低商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。三是落實(shí)《物權(quán)法》賦予人民銀行征信中心承擔(dān)應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的職責(zé)，制定《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》。四是制定了《關(guān)于在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行債券信用評(píng)級(jí)有關(guān)事項(xiàng)的公告》、《關(guān)于加強(qiáng)銀行問(wèn)債券市場(chǎng)信用評(píng)級(jí)作業(yè)管理的通知》、《信用評(píng)級(jí)指導(dǎo)意見(jiàn)》、《信貸市場(chǎng)和銀行問(wèn)債券市場(chǎng)信用評(píng)級(jí)規(guī)范》等一系列公告和規(guī)范性文件，規(guī)范銀行間債券市場(chǎng)和信貸市場(chǎng)信用評(píng)級(jí)活動(dòng)。

2006年全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信貸信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)正式建成，并實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行；該數(shù)據(jù)庫(kù)已經(jīng)與所有商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村信用合作社及其他金融機(jī)構(gòu)連接，同時(shí)還與公安部的人口數(shù)據(jù)庫(kù)聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)了個(gè)人身份信息真實(shí)性在線核查。截至2012年底，企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)接入機(jī)構(gòu)分別達(dá)到639家和617家，為1800多萬(wàn)戶企業(yè)和其他組織及8億多自然人建立了信用檔案。企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)提供的信用報(bào)告，正逐漸成為以信貸信息為核心，全面反映企業(yè)和個(gè)人借債還錢(qián)、遵守合同及遵紀(jì)守法狀況的“經(jīng)濟(jì)身份證”。

除了銀行信貸征信系統(tǒng)外，我國(guó)從事信用登記、信用評(píng)級(jí)、信用咨詢、信用調(diào)查、信用評(píng)分業(yè)務(wù)的社會(huì)征信機(jī)構(gòu)有200家左右。從規(guī)模上看，盡管有大公國(guó)際、中誠(chéng)信、聯(lián)合信用等注冊(cè)資本上千萬(wàn)元，從業(yè)人員200多人的較大社會(huì)征信機(jī)構(gòu)，但大多數(shù)社會(huì)征信機(jī)構(gòu)目前從業(yè)人員不過(guò)數(shù)十人，人員素質(zhì)良莠不齊，對(duì)信用評(píng)級(jí)技術(shù)的研究還不成熟，有關(guān)信用評(píng)級(jí)的研究文獻(xiàn)較少，信用評(píng)級(jí)專業(yè)人才供給有限，加之征信數(shù)據(jù)不完備等客觀困難，使得征信公司的評(píng)級(jí)工作開(kāi)展較為緩慢。這些問(wèn)題很大部分源于對(duì)征信業(yè)發(fā)展缺乏統(tǒng)一規(guī)劃和監(jiān)管，主要表現(xiàn)為：

1.社會(huì)法律法規(guī)建設(shè)滯后。目前我國(guó)的法制建設(shè)逐步走向成熟，各種法律法規(guī)隨著社會(huì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)建設(shè)需要應(yīng)運(yùn)而生，但征信立法工作仍然相當(dāng)滯后，盡管在《民法通則》、《合同法》和《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》中規(guī)定了誠(chéng)信守法的法律原則，在《刑法》規(guī)定了詐騙等犯罪行為的處罰，但缺少與信用制度直接相關(guān)的立法。不僅如此，在政府開(kāi)放必要的企業(yè)和個(gè)人資信信息和數(shù)據(jù)方面，界定政府信息數(shù)據(jù)的開(kāi)放與保護(hù)國(guó)家秘密的關(guān)系、企業(yè)信用數(shù)據(jù)的開(kāi)放與保護(hù)商業(yè)秘密的關(guān)系、個(gè)人信用數(shù)據(jù)的開(kāi)放與保護(hù)個(gè)人隱私的關(guān)系方面等也沒(méi)有明確的法律制度和規(guī)定，征信數(shù)據(jù)的收集和應(yīng)用十分困難。對(duì)于現(xiàn)有的信用中介、評(píng)級(jí)公司等征信企業(yè)尚無(wú)完備的法律和行業(yè)規(guī)范約束，對(duì)其經(jīng)營(yíng)行為，也還沒(méi)有促使其發(fā)展的制度框架，使征信市場(chǎng)的監(jiān)管一直處于法律指導(dǎo)不夠或者法律指導(dǎo)嚴(yán)重缺乏的工作狀態(tài)，監(jiān)管的約束力大大減弱。

2.征信監(jiān)管主體各自為政。這里的主體是指由誰(shuí)來(lái)對(duì)征信體系進(jìn)行監(jiān)管。目前我國(guó)對(duì)征信體系的監(jiān)管至少有六個(gè)部門(mén)主體，包括人民銀行、發(fā)改委、工商局、稅務(wù)局、證監(jiān)會(huì)等。以資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)為例，目前資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在從事不同業(yè)務(wù)時(shí)，歸口管理部門(mén)也不盡相同，如國(guó)家發(fā)改委負(fù)責(zé)企業(yè)債券發(fā)行的評(píng)級(jí)管理工作；中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)銀行間債券市場(chǎng)和信貸市場(chǎng)的信用評(píng)級(jí)管理工作；證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)上市公司可轉(zhuǎn)換債券的信用評(píng)級(jí)管理工作？這些部門(mén)的監(jiān)管的依據(jù)不同，管理要求不一，給評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)增加了不必要的管理成本。同時(shí)，由于在責(zé)任追究方面并沒(méi)有統(tǒng)一負(fù)責(zé)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，被征信人的權(quán)益也往往難以得到保障。

3.行政監(jiān)管措施不到位。行政監(jiān)管的主要內(nèi)容，一是市場(chǎng)準(zhǔn)入。按照十六屆三中全會(huì)提出的“特許經(jīng)營(yíng)，商業(yè)運(yùn)作”的原則，征信機(jī)構(gòu)必須達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，具備一定資質(zhì)。二是征信業(yè)務(wù)規(guī)范。監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須對(duì)征信機(jī)構(gòu)執(zhí)行征信法規(guī)情況和規(guī)范運(yùn)營(yíng)情況等進(jìn)行有效監(jiān)管。目前我國(guó)對(duì)征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的部門(mén)盡管很多，然而，監(jiān)管的措施相對(duì)有限，行政監(jiān)管的主要內(nèi)容無(wú)法實(shí)現(xiàn)。比如，在征信業(yè)務(wù)規(guī)范的監(jiān)管方面，我國(guó)還沒(méi)有出臺(tái)征信機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員執(zhí)業(yè)資格、執(zhí)業(yè)技術(shù)準(zhǔn)則、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等方面的規(guī)范性管理規(guī)定。資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員執(zhí)業(yè)資格、執(zhí)業(yè)技術(shù)準(zhǔn)則等方面至今沒(méi)有出臺(tái)任何規(guī)范性的管理規(guī)定。由此可見(jiàn)，由于我國(guó)對(duì)征信業(yè)進(jìn)行行政監(jiān)管的法律規(guī)范依據(jù)不足，各監(jiān)管部門(mén)對(duì)該行業(yè)的行政監(jiān)管也相對(duì)較弱。

4.征信監(jiān)管客體界定不清。從理論上說(shuō)征信監(jiān)管客體可以分為三個(gè)方面：征信機(jī)構(gòu)、征信業(yè)務(wù)和征信市場(chǎng)，其中征信機(jī)構(gòu)應(yīng)是征信監(jiān)管的重點(diǎn)。我國(guó)目前并還沒(méi)有明確規(guī)定，什么樣的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)可以從事征信業(yè)務(wù)以及征信業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件和準(zhǔn)入機(jī)制。就目前情況看，從事征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)大致有：其一，政府行政部門(mén)直接從事信息的收集、歸類(lèi)和查詢服務(wù)，如人民銀行建立的銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)；其二，由政府主管部門(mén)派生或隸屬的“三產(chǎn)”類(lèi)中介機(jī)構(gòu)，其征信業(yè)務(wù)直接依賴于政府主管部門(mén)的行業(yè)指令；其三，其他類(lèi)咨詢公司和中介機(jī)構(gòu)兼營(yíng)的征信業(yè)務(wù)，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、證券投資咨詢公司等；其四，獨(dú)立的專業(yè)從事征信業(yè)務(wù)的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，如資信評(píng)估公司等。從嚴(yán)格意義上說(shuō)，征信監(jiān)管的客體應(yīng)當(dāng)是第四類(lèi)的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)。然而在我國(guó)，從事征信業(yè)務(wù)的不僅僅是這類(lèi)中介機(jī)構(gòu)，對(duì)這類(lèi)中介結(jié)構(gòu)的監(jiān)管尚還不能覆蓋全部征信市場(chǎng)。

5.征信行業(yè)壟斷現(xiàn)象嚴(yán)重。在基層其突出表現(xiàn)在資產(chǎn)評(píng)估行業(yè)。資產(chǎn)評(píng)估收費(fèi)是按照資產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的一定比例收費(fèi)，相對(duì)與擔(dān)保行業(yè)來(lái)說(shuō)屬于利潤(rùn)豐厚的行業(yè)，在眾多有資質(zhì)開(kāi)展該項(xiàng)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)中形成了激烈的競(jìng)爭(zhēng)。諸多行政事業(yè)機(jī)構(gòu)，利用自己手中的權(quán)力加大對(duì)市場(chǎng)的割據(jù)，形成較為嚴(yán)重的不公平競(jìng)爭(zhēng)。目前有資質(zhì)對(duì)各類(lèi)資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估的行政事業(yè)單位有土地、房產(chǎn)、工商、物價(jià)、車(chē)管等，他們利用自己的行業(yè)優(yōu)勢(shì)對(duì)行業(yè)內(nèi)的資產(chǎn)評(píng)估形成壟斷，而具有同樣資質(zhì)的咨詢公司、會(huì)計(jì)事務(wù)所等社會(huì)評(píng)估機(jī)構(gòu)由于評(píng)估結(jié)果尚還不能得到相關(guān)部門(mén)承認(rèn)，業(yè)務(wù)很難開(kāi)展，行業(yè)壟斷帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)行為很不規(guī)范。在監(jiān)管主體各自為政的情況下，征信市場(chǎng)監(jiān)管也很難達(dá)到公正合理的要求。

6.征信行業(yè)缺乏自律機(jī)制。征信機(jī)構(gòu)的行業(yè)自律至關(guān)重要，作為獨(dú)立第三方的征信機(jī)構(gòu)長(zhǎng)遠(yuǎn)存在與發(fā)展的基礎(chǔ)是征信機(jī)構(gòu)的公信力。從國(guó)際社會(huì)看，各征信國(guó)家均成立了行業(yè)協(xié)會(huì)，如美國(guó)的信用管理協(xié)會(huì)和信用報(bào)告協(xié)會(huì)等，這些行業(yè)協(xié)會(huì)在整個(gè)國(guó)家信用體系的建設(shè)過(guò)程中起到了極大的作用。而我國(guó)目前的情況是征信業(yè)受發(fā)展情況等制約，至今還沒(méi)有行業(yè)協(xié)會(huì)。盡管目前存在中華資信評(píng)估聯(lián)席會(huì)、中國(guó)信息協(xié)會(huì)信用專業(yè)委員會(huì)、各地的資信評(píng)估機(jī)構(gòu)總經(jīng)理聯(lián)席會(huì)等組織，然而，無(wú)論規(guī)模、影響都較小，尚不能起到行業(yè)協(xié)會(huì)的作用。由此可見(jiàn)，我國(guó)的征信行業(yè)自律機(jī)制并未形成，行業(yè)內(nèi)的交流、人員的教育培訓(xùn)、行業(yè)執(zhí)業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和執(zhí)業(yè)規(guī)范的制訂等都不能提上議事日程，制約了征信業(yè)的規(guī)范發(fā)展。

二、國(guó)外征信業(yè)監(jiān)管模式的選擇

由于征信數(shù)據(jù)及其處理結(jié)果在某種程度上比較敏感，所以，不論哪一國(guó)政府對(duì)征信行業(yè)都要進(jìn)行監(jiān)管，然而各國(guó)對(duì)監(jiān)管體系的選擇卻有很大的區(qū)別。目前國(guó)際上主要存在以下幾種監(jiān)管模式：

1.美國(guó)模式――以征信公司商業(yè)運(yùn)作為基礎(chǔ)的征信業(yè)監(jiān)管模式。美國(guó)、巴西、秘魯、哥倫比亞等國(guó)家屬于這種“美國(guó)式”的監(jiān)管模式。這一模式的實(shí)質(zhì)表現(xiàn)為政府對(duì)征信行業(yè)的監(jiān)管主要體現(xiàn)在制定和細(xì)化征信法律法規(guī)方面，行政監(jiān)管手段相對(duì)弱化。它的主要特征是政府不對(duì)征信行業(yè)實(shí)施任何準(zhǔn)營(yíng)許可，征信業(yè)實(shí)行完全的自由準(zhǔn)入制，征信機(jī)構(gòu)的生存與發(fā)展完全取決于市場(chǎng)的需求。在這種模式下，政府必須具備比較完善的征信業(yè)法律體系，征信活動(dòng)的全部過(guò)程均被納入法律軌道，征信機(jī)構(gòu)只需依法開(kāi)展征信業(yè)務(wù)即可。同時(shí)，為形成相互制約機(jī)制，這些國(guó)家往往會(huì)由兩個(gè)或兩個(gè)以上的政府機(jī)構(gòu)對(duì)征信行業(yè)實(shí)行監(jiān)管，監(jiān)管部門(mén)主要是在信用監(jiān)督和執(zhí)法方面發(fā)揮作用。

2.歐洲模式――以中央銀行建立征信系統(tǒng)為基礎(chǔ)的征信業(yè)監(jiān)管模式。這種模式以比利時(shí)、德國(guó)、法國(guó)等歐洲國(guó)家為代表。與美國(guó)相同，歐洲經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家也非常重視征信立法工作，但完善的法律并不能取代監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)征信機(jī)構(gòu)嚴(yán)格的行政監(jiān)管？按照法律規(guī)定，歐洲國(guó)家成立征信公司必須向國(guó)家數(shù)據(jù)保護(hù)機(jī)構(gòu)登記？同時(shí)，由于中央銀行建立中央信貸登記系統(tǒng)，有關(guān)信息的搜集與使用等方面的管理制度也由中央銀行提供并執(zhí)行，所以對(duì)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)管通常由中央銀行承擔(dān)。

3.政府驅(qū)動(dòng)型”監(jiān)管模式――以政府為主導(dǎo)建立的征信業(yè)監(jiān)管模式。一些發(fā)展中國(guó)家屬于這種“政府驅(qū)動(dòng)型”的發(fā)展模式。這一模式的實(shí)質(zhì)表現(xiàn)為政府不僅是征信市場(chǎng)的監(jiān)管者，而且是促進(jìn)該國(guó)征信行業(yè)發(fā)展的直接推動(dòng)力。它的主要特征是政府監(jiān)管部門(mén)對(duì)資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的推動(dòng)及有效監(jiān)管是評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)發(fā)展的主要?jiǎng)恿χ?。在該模式下，?guó)家一般會(huì)對(duì)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、資格認(rèn)定以及評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)范圍的核準(zhǔn)等作出明確的規(guī)定，而且有的國(guó)家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)還直接參與發(fā)起設(shè)立評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。但這種模式容易產(chǎn)生一些副作用，譬如這些國(guó)家征信機(jī)構(gòu)的生命可能會(huì)由政府所左右，而不是由市場(chǎng)來(lái)決定等。

三、借鑒國(guó)外監(jiān)管模式，完善我國(guó)征信業(yè)監(jiān)管體系的對(duì)策

（一）借鑒國(guó)外監(jiān)管模式應(yīng)遵循的原則

我國(guó)在選擇對(duì)征信業(yè)監(jiān)管模式時(shí)應(yīng)遵循以下幾項(xiàng)原則：一是有效性原則。我國(guó)在選擇征信業(yè)監(jiān)管模式時(shí)，要充分考慮我國(guó)征信行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，監(jiān)管模式要適合我國(guó)國(guó)情，能夠?qū)ξ覈?guó)的征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效監(jiān)管。二是低成本原則。對(duì)征信機(jī)構(gòu)監(jiān)管的成本控制。因?yàn)楸O(jiān)管的高成本最終是要分?jǐn)偟秸餍艡C(jī)構(gòu)身上，不利于我國(guó)征信業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。三是可操作原則。即強(qiáng)調(diào)我國(guó)選擇的監(jiān)管模式要有明確的程序設(shè)計(jì)，要做到在監(jiān)管中有章可循、有法可依。在堅(jiān)持上述幾項(xiàng)原則的基礎(chǔ)上，借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)對(duì)探索建立適合我國(guó)國(guó)情的監(jiān)管體系具有重要意義。

（二）完善我國(guó)征信業(yè)監(jiān)管體系的建議

1.加快征信立法步伐，提供監(jiān)管的法律依據(jù)。征信業(yè)的監(jiān)管法規(guī)調(diào)整對(duì)象是征信機(jī)構(gòu)和全社會(huì)的征信活動(dòng)。主要內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括規(guī)范征信機(jī)構(gòu)資格、市場(chǎng)準(zhǔn)入、從業(yè)范圍以及高級(jí)管理人員任職資格；規(guī)范信用信息的采集、加工、披露和使用；規(guī)范被征信人權(quán)益保護(hù)，異議信用信息的核查、處理；規(guī)范征信監(jiān)督管理部門(mén)的職責(zé)、監(jiān)管方式和有關(guān)機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任及違規(guī)處罰等?？紤]到征信立法過(guò)程較長(zhǎng)，為盡快規(guī)范和促進(jìn)我國(guó)征信行業(yè)的發(fā)展，可由國(guó)務(wù)院先行組織相關(guān)部門(mén)統(tǒng)一協(xié)調(diào)，統(tǒng)一出臺(tái)一些暫行性行業(yè)指導(dǎo)規(guī)范，避免不同地方不同部門(mén)各行其是，妨礙全國(guó)統(tǒng)一市場(chǎng)的形成？借鑒國(guó)外現(xiàn)成的征信法律，下一步我國(guó)的征信立法的重點(diǎn)將放在以下幾個(gè)方面：首先將制定界定數(shù)據(jù)開(kāi)放范圍的法律和法規(guī)，包括必須開(kāi)放那些數(shù)據(jù)，以及對(duì)不依法開(kāi)放數(shù)據(jù)的機(jī)構(gòu)如何懲罰；其次，將出臺(tái)關(guān)于界定數(shù)據(jù)保密范圍的法律和法規(guī)，即在強(qiáng)制性公開(kāi)大部分征信數(shù)據(jù)源的同時(shí)，確定必須保密的部門(mén)，以及確定征信數(shù)據(jù)經(jīng)營(yíng)和傳播的方式。同時(shí)，還將制定關(guān)于政府部門(mén)、企業(yè)和公民必須依法提供真實(shí)數(shù)據(jù)的法律和法規(guī)，并設(shè)置嚴(yán)懲提供虛假信息和數(shù)據(jù)行為人的條款。此外，還將修改現(xiàn)行法律法規(guī)中與征信立法相沖突的地方。比如，《保密法》、《商業(yè)銀行法》、《合同法》、《貸款通則》等？修改后的法律應(yīng)明確規(guī)定，何種數(shù)據(jù)可以向社會(huì)開(kāi)放、開(kāi)放的方式、數(shù)據(jù)處理和傳播的方式、范圍以及時(shí)限，等等，為征信活動(dòng)和征信監(jiān)管提供參考依據(jù)。

2.打破行業(yè)壟斷，推動(dòng)征信標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。依托人民銀行企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)，加快統(tǒng)一的信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，打破各行業(yè)壟斷，防止各地重復(fù)或交叉建設(shè)，做好征信業(yè)務(wù)基礎(chǔ)工作。人民銀行繼續(xù)從信貸征信入手，以金融機(jī)構(gòu)的資信調(diào)查、資信評(píng)估和信用擔(dān)保為切入點(diǎn)，對(duì)從事此類(lèi)服務(wù)的征信機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)管理和資信業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化制定工作，通過(guò)推動(dòng)征信標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，助推統(tǒng)一的信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)。

3.加強(qiáng)行業(yè)管理，提高規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)能力。在完善監(jiān)督管理手段時(shí)，要注重建立和充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的作用，以增強(qiáng)中介行業(yè)的自律機(jī)制，并與法律、法規(guī)的逐步完善結(jié)合起來(lái)。加快制定與建立中介行業(yè)內(nèi)的人員信息交流、教育培訓(xùn)、行業(yè)執(zhí)業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和執(zhí)業(yè)規(guī)范。各級(jí)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)土地、房地產(chǎn)評(píng)估等基層中介機(jī)構(gòu)的行為管理，切實(shí)規(guī)范中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，以有效規(guī)避中介人員執(zhí)業(yè)的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)，確保中介機(jī)構(gòu)之間的有序競(jìng)爭(zhēng)，從而進(jìn)一步促進(jìn)征信業(yè)規(guī)范有序地發(fā)展。

4.統(tǒng)一監(jiān)管機(jī)構(gòu)，實(shí)施有效監(jiān)管?？紤]到我國(guó)要在短期內(nèi)建成比較完善的征信體系，應(yīng)選擇單一監(jiān)管模式，明確由一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)征信業(yè)進(jìn)行集中監(jiān)管。監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以新設(shè)立也可以在現(xiàn)有的監(jiān)管部門(mén)中指定？但無(wú)論是新設(shè)立還是指定，需把握和解決四個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題：一是監(jiān)管部門(mén)的法律授權(quán)和權(quán)限界定問(wèn)題。從理論上講，征信涉及全體公民的基本民事權(quán)利，屬于法律調(diào)整的范疇。若沒(méi)有高層級(jí)法律法規(guī)的授權(quán)，地方政府、各部門(mén)必定會(huì)各自為政，獨(dú)立監(jiān)管，公民面臨的權(quán)利和義務(wù)也就會(huì)各不相同，違反“中華人民共和國(guó)公民在法律面前一律平等”的憲法規(guī)定。從全國(guó)征信監(jiān)管實(shí)踐工作來(lái)看，目前中國(guó)人民銀行是被國(guó)務(wù)院唯一明確授權(quán)具有監(jiān)管職責(zé)的部門(mén)，但并沒(méi)有從法律上對(duì)中國(guó)人民銀行授權(quán)，所以，中國(guó)人民銀行在征信管理工作中面臨無(wú)法依法行政的尷尬局面，嚴(yán)重制約和影響征信管理職責(zé)的履行。要實(shí)施有效行政監(jiān)管，必須從法律層面對(duì)監(jiān)管部門(mén)授權(quán)，并明確界定權(quán)限范圍。二是單一監(jiān)管不能離開(kāi)相關(guān)部門(mén)的配合。征信數(shù)據(jù)分散，行業(yè)協(xié)調(diào)和數(shù)據(jù)集中等都離不開(kāi)相關(guān)部門(mén)的支持。三是監(jiān)管部門(mén)必須做好職能定位，設(shè)計(jì)好監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制，制定規(guī)范的管理制度，做到既能在征信體系建設(shè)中發(fā)揮最大的作用，又不過(guò)分干預(yù)征信機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)中的自主行為。四是監(jiān)管方式問(wèn)題。在法律法規(guī)出臺(tái)前，行政手段仍然是主要的征信業(yè)監(jiān)管方式。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要根據(jù)十六屆三中全會(huì)提出的“特許經(jīng)營(yíng)、商業(yè)運(yùn)作”的原則，確定征信機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的準(zhǔn)入資質(zhì)；積極制訂市場(chǎng)規(guī)則，維護(hù)平等競(jìng)爭(zhēng)秩序；加強(qiáng)業(yè)務(wù)規(guī)范管理，對(duì)征信機(jī)構(gòu)提供虛假信息、以級(jí)定價(jià)，侵犯商業(yè)秘密和個(gè)人隱私等多種行為進(jìn)行嚴(yán)格查處。

5.推動(dòng)征信服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展，規(guī)范統(tǒng)一征信市場(chǎng)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。一是政府引導(dǎo)征信市場(chǎng)需求。為推動(dòng)征信市場(chǎng)的發(fā)展，建立政府應(yīng)對(duì)征信機(jī)構(gòu)給予積極的指導(dǎo)和扶持，積極推動(dòng)在項(xiàng)目審批、人才聘用、資質(zhì)認(rèn)證等工作中，推廣使用信用報(bào)告等征信產(chǎn)品，拓寬征信產(chǎn)品應(yīng)用領(lǐng)域，擴(kuò)大對(duì)征信產(chǎn)品的市場(chǎng)需求，推動(dòng)征信機(jī)構(gòu)的發(fā)展。二是規(guī)范統(tǒng)一征信市場(chǎng)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。建議提高征信機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門(mén)檻，并從資質(zhì)條件、從業(yè)人員資格、內(nèi)部管理制度等方面提高標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)審核，促進(jìn)征信機(jī)構(gòu)整體服務(wù)水平的提升，鼓勵(lì)在全國(guó)范圍內(nèi)形成幾個(gè)影響力較大的征信機(jī)構(gòu)。通過(guò)逐步規(guī)范征信機(jī)構(gòu)，建立統(tǒng)一規(guī)范的征信市場(chǎng)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

篇7

關(guān)鍵詞：質(zhì)量檢測(cè) 現(xiàn)狀 規(guī)范 監(jiān)管

中圖分類(lèi)號(hào)：F253.3文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A 文章編號(hào)：

1 國(guó)內(nèi)建筑工程質(zhì)量檢測(cè)監(jiān)管現(xiàn)狀

近年來(lái)，建筑業(yè)總量的急劇膨脹，建設(shè)工程檢測(cè)事業(yè)也得到迅速發(fā)展，市場(chǎng)需求不斷擴(kuò)大，技術(shù)水平和服務(wù)能力有了較大的提高，帶來(lái)了檢測(cè)機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷增多。這些檢測(cè)機(jī)構(gòu)主要包括工程質(zhì)量監(jiān)督站、獨(dú)立的第三檢測(cè)機(jī)構(gòu)、施工企業(yè)的內(nèi)部實(shí)驗(yàn)室三類(lèi)類(lèi)型，工程質(zhì)量監(jiān)督站是建筑工程質(zhì)量監(jiān)管的行政機(jī)構(gòu)，在政策上占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，是建筑工程質(zhì)量檢測(cè)行政監(jiān)管的主體，獨(dú)立的第三檢測(cè)機(jī)構(gòu)是具有獨(dú)立經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的盈利性組織，占據(jù)建筑工程質(zhì)量檢測(cè)監(jiān)管的主體，施工企業(yè)的內(nèi)部實(shí)驗(yàn)室數(shù)量居多，是工程質(zhì)量檢測(cè)監(jiān)管的主要力量。

2 檢測(cè)監(jiān)管法規(guī)制度的不完善

國(guó)務(wù)院及各部委針出臺(tái)了《中華人民共和國(guó)建筑法》、《建設(shè)工程質(zhì)量管理?xiàng)l例》、《建設(shè)工程質(zhì)量檢測(cè)管理辦法》（建設(shè)部令141 號(hào)）等法律、法規(guī)和規(guī)章制度，各省市地方政府也相繼出臺(tái)了地方法規(guī)和制度，對(duì)建筑工程質(zhì)量檢測(cè)監(jiān)管有促進(jìn)作用，但仍未形成嚴(yán)格的法律制度、監(jiān)管程序和法律不適應(yīng)?！懂a(chǎn)品質(zhì)量法》明確規(guī)定建筑工程產(chǎn)品質(zhì)量合格標(biāo)準(zhǔn)不應(yīng)用此法律，《建設(shè)工程質(zhì)量管理?xiàng)l例》、《建設(shè)工程質(zhì)量檢測(cè)管理辦法》在建筑工程質(zhì)量檢測(cè)過(guò)程中又參照《產(chǎn)品質(zhì)量法》，使得法律執(zhí)行無(wú)所適從，執(zhí)行困難。《建筑法》和《建設(shè)工程質(zhì)量管理?xiàng)l例》中僅明確了監(jiān)理、施工、勘察、設(shè)計(jì)、建設(shè)單位的責(zé)任，未明確檢測(cè)單位應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，造成檢測(cè)單位逃脫建筑工程質(zhì)量監(jiān)管第六方責(zé)任。因此，對(duì)建筑工程質(zhì)量檢測(cè)監(jiān)管方法及程序需要進(jìn)一步的科學(xué)研究，以便得到完善的監(jiān)管制度和法律體系。

2.1 檢測(cè)機(jī)構(gòu)與質(zhì)量監(jiān)督站政企不分

我國(guó)檢測(cè)機(jī)構(gòu)是事業(yè)編制單位，由工程質(zhì)量監(jiān)督站管理，依附于質(zhì)量監(jiān)督站或建設(shè)行政主管部門(mén)而存在。這種政企不分促進(jìn)了檢測(cè)機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體工程質(zhì)量的監(jiān)管，成為實(shí)施政府監(jiān)管的主要手段，保障了工程質(zhì)量。但是，政企不分也促使建筑工程質(zhì)量檢測(cè)監(jiān)管不到位。質(zhì)量監(jiān)督站既是建筑工程質(zhì)量的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，又是工程質(zhì)量監(jiān)管的仲裁機(jī)構(gòu)，在工程質(zhì)量監(jiān)管中充當(dāng)運(yùn)動(dòng)員和裁判員角色，導(dǎo)致檢查和復(fù)檢處于同一主體，難以保證監(jiān)管執(zhí)法中公正、公平。檢測(cè)機(jī)構(gòu)和質(zhì)量監(jiān)督站是被管理和管理關(guān)系，屬于同一系統(tǒng)，檢測(cè)機(jī)構(gòu)聽(tīng)命于質(zhì)量監(jiān)督站，質(zhì)量監(jiān)督站包庇檢測(cè)機(jī)構(gòu)，排斥外來(lái)等其它檢測(cè)機(jī)構(gòu)，造成檢測(cè)市場(chǎng)監(jiān)管發(fā)生扭曲和錯(cuò)位現(xiàn)象。

2.2 檢測(cè)市場(chǎng)不規(guī)范

檢測(cè)單位與施工單位是被委托與委托關(guān)系，在業(yè)務(wù)上是檢測(cè)于被檢測(cè)關(guān)系。一般情況下，施工單位為減低成本，競(jìng)標(biāo)低價(jià)檢測(cè)機(jī)構(gòu)。檢測(cè)機(jī)構(gòu)為了經(jīng)濟(jì)利益和降低檢測(cè)成本，減少檢測(cè)設(shè)備、儀器的使用，減少檢測(cè)內(nèi)容，偷工減料，縮短檢測(cè)時(shí)間，構(gòu)造數(shù)據(jù)，提供假檢測(cè)報(bào)告。甚至部分檢測(cè)機(jī)構(gòu)根本不檢測(cè)、直接隨意編造數(shù)據(jù)，直接提供虛假報(bào)告。還有一些檢測(cè)機(jī)構(gòu)迫于施工單位的壓力，不被施工單位解除委托關(guān)系，為施工單位提供虛假報(bào)告。檢測(cè)機(jī)構(gòu)為追求經(jīng)濟(jì)效益，以盲目壓價(jià)、違規(guī)承諾等手段承攬檢測(cè)業(yè)務(wù)，給檢測(cè)行業(yè)的信譽(yù)產(chǎn)生了嚴(yán)重的負(fù)面影響及連鎖效應(yīng)。

2.3 檢測(cè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理松散

檢測(cè)機(jī)構(gòu)制度不健全，檢測(cè)內(nèi)容表格設(shè)置不規(guī)范，出具的檢測(cè)報(bào)告隨意涂改，歸檔混亂，聘用無(wú)證人員上崗，甚至使用無(wú)證人員冒充有證人員上崗，檢測(cè)工作質(zhì)量難以得到保證。還有一些社會(huì)人員利用檢測(cè)機(jī)構(gòu)的資質(zhì)掛靠，從中獲取經(jīng)濟(jì)利益。

3 檢測(cè)人員的監(jiān)管

政府建筑工程行政主管部門(mén)社會(huì)監(jiān)督監(jiān)理企業(yè)檢測(cè)機(jī)構(gòu)施工單位業(yè)主或建設(shè)單位勘察設(shè)計(jì)單位工程質(zhì)量監(jiān)督站 行業(yè)協(xié)會(huì)檢測(cè)人員是建筑工程質(zhì)量檢測(cè)的直接操作者，對(duì)建筑工程質(zhì)量起到關(guān)鍵作用，因此，全面監(jiān)管質(zhì)量檢測(cè)人員是提高建筑工程質(zhì)量檢測(cè)的重要保障，是夯實(shí)檢測(cè)監(jiān)管的基礎(chǔ)。

3.1 加強(qiáng)檢測(cè)人員的法制培訓(xùn)

建設(shè)行政主管部門(mén)及檢測(cè)行業(yè)協(xié)會(huì)加強(qiáng)檢測(cè)人員的法制培訓(xùn)，提高量檢測(cè)人員法律素質(zhì)，提升質(zhì)量檢測(cè)監(jiān)管人員的政治、法律意識(shí)，做到依法行政、執(zhí)法必嚴(yán)。各類(lèi)檢測(cè)機(jī)構(gòu)建立檢測(cè)投訴機(jī)制，強(qiáng)化檢測(cè)人員服務(wù)意識(shí)。一方面設(shè)立意見(jiàn)箱，使用無(wú)記名方式投訴，對(duì)投訴較多的反映服務(wù)意識(shí)差的檢測(cè)人員批評(píng)改正，否則給予辭退等處分。另一方面公布檢測(cè)機(jī)構(gòu)投訴電話、網(wǎng)站等，采用現(xiàn)代信息手段接受社會(huì)監(jiān)督。不定期地開(kāi)展檢測(cè)人員服務(wù)意識(shí)評(píng)比，強(qiáng)化服務(wù)，做到服務(wù)與執(zhí)法相結(jié)合。

3.2 定向開(kāi)展檢測(cè)人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)

建設(shè)行政主管部門(mén)及檢測(cè)行業(yè)協(xié)會(huì)定期定向開(kāi)展檢測(cè)人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，對(duì)具體業(yè)務(wù)人員強(qiáng)化技術(shù)素質(zhì)培訓(xùn)，提高檢測(cè)人員檢測(cè)水平。一是與高校科研機(jī)構(gòu)建立合作，利用高校、科研機(jī)構(gòu)的師資力量，提高檢測(cè)人員的學(xué)歷水平，提升檢測(cè)人員的業(yè)務(wù)知識(shí)，讓檢測(cè)人員了解現(xiàn)代建筑工程質(zhì)量檢測(cè)技術(shù)和學(xué)科前沿知識(shí)，與時(shí)俱進(jìn)。

3.3 進(jìn)行職業(yè)資格認(rèn)證考試

要求未獲得執(zhí)業(yè)資格的檢測(cè)人員參加行業(yè)協(xié)會(huì)或其他檢測(cè)行業(yè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并在培訓(xùn)后進(jìn)行職業(yè)資格認(rèn)證考試，考試合格者給予從業(yè)資格證書(shū)。要求取得從業(yè)資格證書(shū)的人員定期參加業(yè)務(wù)繼續(xù)教育的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高檢測(cè)人員的業(yè)務(wù)水平和技術(shù)能力。檢測(cè)人員必須持證上崗，對(duì)未取得認(rèn)證資格的檢測(cè)人員禁止其獨(dú)立擔(dān)當(dāng)檢測(cè)任務(wù)。

3.4 實(shí)施年終考核制度

實(shí)施不定期地監(jiān)督制度和期末考核制度，獎(jiǎng)懲分明。各類(lèi)檢測(cè)機(jī)構(gòu)對(duì)檢測(cè)人員要不定期地期中監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)檢測(cè)人員存在責(zé)任心不強(qiáng)，服務(wù)意識(shí)差等行為，及時(shí)批評(píng)教育，更正服務(wù)觀念。發(fā)現(xiàn)存在違法違紀(jì)行為，及時(shí)阻止惡化，必要時(shí)采取行政強(qiáng)制或法律手段，若造成無(wú)法挽回后果的，追究經(jīng)濟(jì)責(zé)任和刑事責(zé)任。根據(jù)檢測(cè)人員的業(yè)務(wù)水平、服務(wù)意識(shí)和績(jī)效，實(shí)施年終考核制度，獎(jiǎng)勵(lì)依法執(zhí)政、責(zé)任心強(qiáng)、業(yè)務(wù)素質(zhì)精湛的檢測(cè)人員，嚴(yán)懲弄虛作假、出具假檢測(cè)報(bào)告的檢測(cè)人員，減冗增效，裁庸提質(zhì)，進(jìn)一步提高建筑工程質(zhì)量檢測(cè)監(jiān)管效率

4 建立嚴(yán)格準(zhǔn)入與清除制度

隨著檢測(cè)市場(chǎng)的逐步放開(kāi)，檢測(cè)機(jī)構(gòu)紛紛設(shè)立分支機(jī)構(gòu)跨地區(qū)檢測(cè)，可能出現(xiàn)資質(zhì)掛靠或分支機(jī)構(gòu)檢測(cè)能力不夠等問(wèn)題，因此僅依靠資質(zhì)管理是不夠的，還必須將質(zhì)量管理標(biāo)準(zhǔn)作為檢測(cè)機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)的必須條件和評(píng)價(jià)檢測(cè)質(zhì)量管理的基本依據(jù)，加強(qiáng)檢測(cè)行為的監(jiān)督、檢測(cè)合同的管理和檢測(cè)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的管理，對(duì)檢測(cè)機(jī)構(gòu)的不良行為進(jìn)行記錄公示，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)檢測(cè)行為，實(shí)行市場(chǎng)清出制度。落實(shí)建筑工程質(zhì)量檢測(cè)項(xiàng)目法人資格審查制度，對(duì)建筑工程質(zhì)量檢測(cè)項(xiàng)目法人實(shí)行資格審查，不符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的，不允許進(jìn)入工程質(zhì)量檢測(cè)市場(chǎng)。

篇8

論文摘 要：20世紀(jì)90年代，瑞士 金融 的一種趨勢(shì)就是發(fā)生在銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)之間的業(yè)務(wù)彼此滲透，實(shí)現(xiàn)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)聯(lián)合，同時(shí)為了克服現(xiàn)有銀證統(tǒng)一的分業(yè)監(jiān)管體系的缺陷，瑞士在1998年開(kāi)始對(duì)其金融監(jiān)管進(jìn)行全面改革。那么瑞士目前的金融監(jiān)管體制如何，存在什么特點(diǎn)可以使得瑞士成為國(guó)際金融中心。文章從瑞士金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀以及問(wèn)題進(jìn)行分析，解釋瑞士的改革以及為

 

 

一、銀證統(tǒng)一的分業(yè)監(jiān)管體制 

 

瑞士金融監(jiān)管體制實(shí)行的是瑞士銀行和證券由瑞士聯(lián)邦銀行業(yè)委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱fbc）統(tǒng)一監(jiān)管，瑞士私營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)由瑞士聯(lián)邦私營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督局（以下簡(jiǎn)稱fopi）監(jiān)管的分業(yè)監(jiān)管體制。其中fbc又實(shí)行兩級(jí)監(jiān)管體系，既監(jiān)管活動(dòng)在fbc與授權(quán)的外部審計(jì)公司之間的監(jiān)管職責(zé)的分工。 

在瑞士，除了最主要的fbc和fopi（這兩個(gè)機(jī)構(gòu)目前監(jiān)管著大約330家銀行和200多家保險(xiǎn)公司），金融市場(chǎng)的監(jiān)管職責(zé)還由很多監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)。 

（一）監(jiān)管機(jī)構(gòu)框架 

1．聯(lián)邦銀行委員會(huì)（fbc）。（1）組織結(jié)構(gòu)：fbc由7至11名成員組成，由聯(lián)邦委員會(huì)選舉產(chǎn)生。fbc在行政上隸屬于瑞士聯(lián)邦財(cái)政部（以下簡(jiǎn)稱fdf），但獨(dú)立于聯(lián)邦委員會(huì)的指示。fbc基于其獨(dú)立性對(duì)金融部門(mén)的各個(gè)部分的監(jiān)管擁有絕對(duì)權(quán)威。（2）監(jiān)管活動(dòng)：瑞士的銀證監(jiān)管是采取兩級(jí)監(jiān)管體系，銀證監(jiān)管是基于作為國(guó)家監(jiān)督機(jī)關(guān)的fbc和一些得到授權(quán)的審計(jì)公司之間的任務(wù)分工。在這兩層監(jiān)管體系下，fbc委托授權(quán)的審計(jì)公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)審查，而自己保留負(fù)責(zé)全面監(jiān)督和執(zhí)法措施的權(quán)利。fbc 只有在非常罕見(jiàn)的情況下才進(jìn)行直接現(xiàn)場(chǎng)確認(rèn)審查。由于大銀行集團(tuán)在瑞士金融體系起著非常重要的作用，所以fbc需要自己親自對(duì)瑞士?jī)纱筱y行—瑞士聯(lián)合銀行（ubs）和瑞士信貸銀行（cs）實(shí)施直接監(jiān)管。同時(shí)，為確保監(jiān)管體系的活力， fbc對(duì)授權(quán)的審計(jì)公司開(kāi)展質(zhì)量控制和檢查，有時(shí) fbc會(huì)直接監(jiān)察審計(jì)公司對(duì)銀行或證券交易商的審計(jì)程序。（3）運(yùn)行費(fèi)用：為了維持運(yùn)作，fbc每年向受其監(jiān)管的機(jī)構(gòu)征收監(jiān)管費(fèi)。監(jiān)管費(fèi)的多少是比照f(shuō)bc上一年度的支出來(lái)征收的。因此，監(jiān)督機(jī)構(gòu)的活動(dòng)經(jīng)費(fèi)是獨(dú)立于邦聯(lián)的財(cái)務(wù)預(yù)算的，同時(shí)也不用納稅人承擔(dān)。 

2．聯(lián)邦私營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局（fopi）。fopi受聯(lián)邦委員會(huì)委托對(duì)瑞士私營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)：壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、損害保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管。它的主要權(quán)限有給保險(xiǎn)公司頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可；對(duì)人壽保險(xiǎn)公司和醫(yī)療保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行審批；審查保險(xiǎn)公司遞交的年報(bào)；為保險(xiǎn)業(yè)起草有關(guān) 法律 文件；代表瑞士保險(xiǎn)業(yè)簽訂國(guó)際協(xié)定等。此外，作為對(duì)聯(lián)邦社會(huì)保險(xiǎn)局（fsio）監(jiān)管的補(bǔ)充，fopi開(kāi)始監(jiān)管可以接受的健康保險(xiǎn)。從2006年初開(kāi)始，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)也納入fopi的監(jiān)管范圍。 

fopi實(shí)施監(jiān)管的費(fèi)用由被監(jiān)管的保險(xiǎn)公司承擔(dān)，該辦公室每年發(fā)票的稅收額就可以完全涵蓋監(jiān)管當(dāng)局購(gòu)置的保險(xiǎn)設(shè)施所帶來(lái)的成本。 

3．反洗錢(qián)控制局（aml-ca）。aml-ca行政上附屬于ffa組織，aml-ca有四個(gè)部門(mén)：自律監(jiān)管組織（self-regulating organizations sros）部門(mén)，直屬金融中介（financial intermediaries directly subordinated dsfis）部門(mén)，市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)以及審查部門(mén)。審查部門(mén)協(xié)助其他三個(gè)部門(mén)完成工作設(shè)在聯(lián)邦財(cái)政部財(cái)政事務(wù)管理局，負(fù)責(zé)直接或通過(guò)行業(yè)自我監(jiān)督組織監(jiān)管所有其它非銀行系統(tǒng)的金融中介機(jī)構(gòu)和個(gè)人。另外根據(jù)fatf的要求成立了洗錢(qián)報(bào)告處（mros），隸屬于聯(lián)邦司法部，負(fù)責(zé)報(bào)告洗錢(qián)嫌疑問(wèn)題，也是瑞士的情報(bào)中心。 

4．瑞士國(guó)家銀行（snb）。snb在他的職責(zé)范圍里，保證金融體系的穩(wěn)定。snb必須按照憲法和章程的規(guī)定以國(guó)家利益為首位，其首要目標(biāo)是確保物價(jià)穩(wěn)定，同時(shí)考慮 經(jīng)濟(jì) 發(fā)展 。 

（二）監(jiān)管規(guī)則體系 

瑞士監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管權(quán)利有法律保證，同時(shí)必須嚴(yán)格遵從法律規(guī)定。監(jiān)管當(dāng)局實(shí)施監(jiān)管，對(duì)金融問(wèn)題進(jìn)行裁決必須有法律依據(jù)，嚴(yán)格依法執(zhí)行監(jiān)管行為，從法律上保障了監(jiān)管權(quán)威性。 

在瑞士，金融部門(mén)是多層次的，反映在金融監(jiān)管規(guī)則上也是如此。瑞士聯(lián)邦行政局有權(quán)參與聯(lián)邦立法，除了憲法、聯(lián)邦法以及聯(lián)邦條例以外，監(jiān)管規(guī)則架構(gòu)里還包括監(jiān)管當(dāng)局的通告和通知。規(guī)則架構(gòu)的完整性還包括指示：指示自律規(guī)則在監(jiān)管范圍不同程度的執(zhí)行。這些指示部分是基于法律的授權(quán)委托（如股票交易的自律規(guī)則就是基于聯(lián)邦股票和證券交易法），另一部分是通過(guò)達(dá)到監(jiān)管機(jī)構(gòu)授權(quán)的準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)化條件作為最低標(biāo)準(zhǔn)（如sfbc的某些通告）。自律規(guī)則比較貼近市場(chǎng)，在瑞士起著非常重要的作用。在國(guó)際層面上，有許多與金融監(jiān)管規(guī)則相關(guān)的雙邊以及多邊協(xié)議，如與歐盟、wto/gats的雙邊協(xié)議。 

 

二、監(jiān)管體制特點(diǎn) 

 

（一）監(jiān)管主體高度獨(dú)立性和權(quán)威性 

1．金融監(jiān)管當(dāng)局擁有高度獨(dú)立性是國(guó)家金融體制健全的表現(xiàn)之一，瑞士金融監(jiān)管擁有的高度獨(dú)立性主要表現(xiàn)在行政獨(dú)立和財(cái)政獨(dú)立上。（1）行政獨(dú)立。在瑞士擔(dān)負(fù)銀行監(jiān)管職能并不是國(guó)家的中央銀行，而是銀行委員會(huì)。銀行委員會(huì)的七名成員由瑞士聯(lián)邦委員會(huì)選舉產(chǎn)生，七名成員除主席外，其余均為兼職成員。由于銀行委員會(huì)的特殊性質(zhì)，銀行委員會(huì)成員不能在銀行和金融機(jī)構(gòu)中任職，其現(xiàn)任成員多為瑞士著名金融專家和經(jīng)濟(jì)學(xué)者，每月定期舉行會(huì)晤，研究談?wù)摻鹑诒O(jiān)管的方向性、戰(zhàn)略性問(wèn)題，每年向聯(lián)邦委員會(huì)提交本年度工作報(bào)告。銀行委員會(huì)的成員雖然由聯(lián)邦政府任命，但聯(lián)邦政府卻對(duì)銀行委員會(huì)沒(méi)有指示權(quán)，無(wú)權(quán)插手銀行委員會(huì)的監(jiān)管工作和內(nèi)部事務(wù)，亦無(wú)權(quán)過(guò)問(wèn)銀行委員會(huì)對(duì)具體案件的處理結(jié)果。這種高度的自主性無(wú)疑成為銀行委員會(huì)有效、充分地行使監(jiān)管職能的前提。（2）財(cái)政獨(dú)立。瑞士監(jiān)管當(dāng)局實(shí)施監(jiān)管的費(fèi)用不是來(lái)自聯(lián)邦財(cái)政部的統(tǒng)一配置，而是向被監(jiān)管機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用來(lái)彌補(bǔ)監(jiān)管成本，維持機(jī)構(gòu)運(yùn)行。并且監(jiān)管當(dāng)局獨(dú)立編制本機(jī)構(gòu)的財(cái)政預(yù)算以及財(cái)政支出，這樣監(jiān)管當(dāng)局通過(guò)財(cái)政獨(dú)立而擁有充分的監(jiān)管行使職能。

2．瑞士銀行委員會(huì)擁有絕對(duì)金融監(jiān)管權(quán)威。fbc每年向銀行公告，對(duì)銀行、投資基金、證券交易的有關(guān)法律條具體闡述和解釋；銀行委員會(huì)有權(quán)在聯(lián)邦法律框架的基礎(chǔ)上，起草、制定涉及金融監(jiān)管的具體實(shí)施細(xì)則和規(guī)定，經(jīng)聯(lián)邦委員會(huì)批準(zhǔn)即生效執(zhí)行；在監(jiān)管工作中，如果遇到難以參照現(xiàn)有法律條款解決的問(wèn)題，或根據(jù)新的國(guó)際條約必須對(duì)瑞士現(xiàn)行的部分法律條文進(jìn)行修改和調(diào)整，即由銀行委員會(huì)牽頭，會(huì)同國(guó)家銀行、瑞士銀行家協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)，共同組成專家工作組，制定出相應(yīng)的補(bǔ)充管理規(guī)定或法律條款修訂草案，送交聯(lián)邦委員會(huì)審批。 fbc有權(quán)根據(jù)法律獲得全面的信息，即使是銀行保密法也不能例外，但是審計(jì)公司例外，因?yàn)槠湫畔?lái)源需要多方面的審批，通知規(guī)定，通訊及其他機(jī)關(guān)的報(bào)告，客戶或第三方、以及媒體報(bào)導(dǎo)等。除審計(jì)機(jī)構(gòu)必須向銀行委員會(huì)提交審計(jì)報(bào)告外，各銀行對(duì)銀行委員會(huì)有諸多的報(bào)批義務(wù)和申報(bào)義務(wù)；各銀行在一個(gè)營(yíng)業(yè)年度結(jié)束的60天內(nèi)必須匯總所有核心數(shù)據(jù)，直接提交銀行委員會(huì)，以便銀行委員會(huì)及時(shí)掌握銀行業(yè)最新動(dòng)態(tài)，盡早察覺(jué)薄弱環(huán)節(jié)。在銀行違反銀行法規(guī)以及出現(xiàn)其它弊端的情況下，銀行委員會(huì)有權(quán)采取措施，以維護(hù)金融秩序并消除弊端。措施的嚴(yán)厲程度視違規(guī)情節(jié)輕重而逐步升級(jí)，例如：指出銀行的違規(guī)行為并予以警示性告誡；責(zé)令銀行重新制作年度財(cái)務(wù)報(bào)告；指示銀行進(jìn)行機(jī)構(gòu)變動(dòng)，乃至明令將某人開(kāi)除出銀行董事會(huì)或業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)層等。在債權(quán)人的債券受到嚴(yán)重威脅的情況下，銀行委員會(huì)有權(quán)將審計(jì)公司人員派到該銀行作為觀察員，對(duì)該銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行深入監(jiān)督，這種監(jiān)督對(duì)銀行的業(yè)務(wù)有時(shí)會(huì)構(gòu)成直接干預(yù)。銀行出現(xiàn)違法行為時(shí)，銀行委員會(huì)將報(bào)告給聯(lián)邦財(cái)政部，由財(cái)政部對(duì)銀行進(jìn)行跟蹤調(diào)查。在銀行已不能再履行其基本義務(wù)，或?qū)Ψ蓸?gòu)成嚴(yán)重侵害的情況下，銀行委員會(huì)將撤銷(xiāo)其營(yíng)業(yè)許可，任命清查人員對(duì)該銀行進(jìn)行強(qiáng)制性的停業(yè)清查。銀行委員會(huì)必須本著公平、適度、誠(chéng)信的原則采取上述措施。銀行若對(duì)銀行委員會(huì)的決定持有異議，可以向聯(lián)邦法庭上訴，但聯(lián)邦法庭一般都賦予銀行委員會(huì)極大的權(quán)衡及操作空間，而且通常留置對(duì)專業(yè)問(wèn)題的評(píng)判。

（二）重監(jiān)管人員的高素質(zhì)培養(yǎng) 

瑞士監(jiān)管當(dāng)局一直注重人才的培養(yǎng)，每年投入大筆資金用于行業(yè)培訓(xùn)，造就了一大批高素質(zhì)的金融管理人員。不但如此，它們還從國(guó)外招納大量人材，以彌補(bǔ)本國(guó)市場(chǎng)上人力資源短缺的弱點(diǎn)。瑞士監(jiān)管機(jī)構(gòu)的就業(yè)人員一向以提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)而著稱，成為了瑞士監(jiān)管機(jī)構(gòu)在競(jìng)爭(zhēng)中處于有利地位的一大法寶。同時(shí)高素質(zhì)的監(jiān)管人員也提升了監(jiān)管當(dāng)局的權(quán)威性以及監(jiān)管能力。 

（三）監(jiān)管 法律 體系完整，提供有力的法制基礎(chǔ)和保障 

瑞士的法律體系的完整性不僅表現(xiàn)在法律領(lǐng)域上，同時(shí)也表現(xiàn)在法律結(jié)構(gòu)上。 

1．瑞士目前的法律體系涉及瑞士現(xiàn)行的各個(gè) 金融 監(jiān)管領(lǐng)域：銀行，證券，投資，私營(yíng)保險(xiǎn)等，瑞士于1934年公布了《銀行法》，按規(guī)定成立銀行委員會(huì)，負(fù)責(zé)監(jiān)督管理瑞士銀行是否依法從業(yè)。隨著金融業(yè)的 發(fā)展 和銀行經(jīng)營(yíng)范圍的逐漸擴(kuò)展，瑞士又相繼頒布了《交易所和證券交易法》，以及《銀行和儲(chǔ)蓄銀行規(guī)則》、《外國(guó)銀行管理規(guī)則》、《投資基金規(guī)則》、《交易所和證券交易規(guī)則》和《洗錢(qián)條例》等。這些法律法規(guī)明確規(guī)定了瑞士監(jiān)管當(dāng)局作為國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)所擁有的權(quán)限和各被監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須履行的接受監(jiān)管的各項(xiàng)義務(wù)，在各個(gè)金融領(lǐng)域使得金融監(jiān)管真正做到了有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必糾。 

2．瑞士金融監(jiān)管當(dāng)局行使監(jiān)管職能有不同層次的法律保障，其中最主要的還是憲法、聯(lián)邦立法的保障，如瑞士七大法律如《銀行法》、《交易所和證券交易法》、《投資基金法》、《保險(xiǎn)監(jiān)管法》、《洗錢(qián)法》，這樣就從高層次上保證了監(jiān)管的權(quán)威性。同時(shí)還有各種細(xì)則性法規(guī)，如《銀行自有資本條例》、《銀行流動(dòng)資本條例》等又為監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管提供精確的法律尺度，保證監(jiān)管的有效性。 

 

三、監(jiān)管體制存在的主要問(wèn)題 

 

瑞士的分業(yè)監(jiān)管以及兩級(jí)監(jiān)管體系形成了一套對(duì)個(gè)人、 企業(yè) 和金融機(jī)構(gòu)的立體監(jiān)管制度，同時(shí)打擊黑錢(qián)和各種恐怖融資活動(dòng)。此外，加上監(jiān)管主體的高度獨(dú)立性和權(quán)威性以及法律的保障使得瑞士的金融部門(mén)非常發(fā)達(dá)，保持了瑞士作為國(guó)際著名金融中心的地位。根據(jù)瑞士銀行家協(xié)會(huì)提供的數(shù)字，瑞士的金融業(yè)掌管著全球三分之一的私人境外資產(chǎn)，幾家著名的銀行和保險(xiǎn)公司在世界同行中享有極高的聲譽(yù)。 

雖然瑞士的監(jiān)管體系對(duì)瑞士作為國(guó)際金融中心起了很大的作用，但是隨著國(guó)際監(jiān)管政策背景的改變以及國(guó)內(nèi)金融的動(dòng)態(tài)發(fā)展，瑞士現(xiàn)行的監(jiān)管體制逐漸暴露出了不足，主要表現(xiàn)在首先有些監(jiān)管規(guī)則的適用非常良好，但是缺乏法律基礎(chǔ)，如審計(jì)公司的審計(jì)程序，以及洗錢(qián)報(bào)告處的信息沒(méi)有相關(guān)的法律依據(jù)，這樣就減弱了監(jiān)管主體的權(quán)威性；其次是隨著 經(jīng)濟(jì) 的發(fā)展，各種新興實(shí)體和集團(tuán)實(shí)體的出現(xiàn)，比如銀保集團(tuán)等，在目前的分業(yè)監(jiān)管體制下對(duì)該類(lèi)新興實(shí)體和集團(tuán)就存在著監(jiān)管真空和監(jiān)管重復(fù)問(wèn)題；再者，與國(guó)際監(jiān)管規(guī)則相比，現(xiàn)行的監(jiān)管手段單一，效率不高，不適應(yīng)防范金融發(fā)展帶來(lái)的新風(fēng)險(xiǎn)防范的需要；監(jiān)管主體在監(jiān)管過(guò)程中由于信息不足而無(wú)法實(shí)施有效的監(jiān)管以及對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的不公平對(duì)待等。20世紀(jì)90年代中期以后金融監(jiān)管的有效性有所降低，同時(shí)瑞士為了穩(wěn)定其金融中心，加強(qiáng)其國(guó)際地位，需要緊跟當(dāng)前的發(fā)展，重新審查和調(diào)整現(xiàn)行金融市場(chǎng)監(jiān)管體系。 

 

四、結(jié)論 

 

基于以上分析的瑞士金融監(jiān)管現(xiàn)狀，同時(shí)瑞士金融市場(chǎng)正在發(fā)生急劇變化，各種新興集團(tuán)實(shí)體出現(xiàn)，創(chuàng)新的節(jié)奏加快，跨境資金流動(dòng)加速，國(guó)際金融業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)壓力增強(qiáng)，以及應(yīng)國(guó)際協(xié)定和監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)要求等。為了穩(wěn)定瑞士的金融中心，加強(qiáng)其國(guó)際地位，需要緊跟當(dāng)前的發(fā)展，重新審查和調(diào)整現(xiàn)行金融市場(chǎng)政策。 

金融市場(chǎng)監(jiān)管體制對(duì)金融市場(chǎng)極其重要，它可以增強(qiáng)市場(chǎng)穩(wěn)定性，增加國(guó)內(nèi)外公眾信心。假如沒(méi)有合適的金融監(jiān)管體系，那么瑞士的金融中介機(jī)構(gòu)就無(wú)法在國(guó)際規(guī)范的環(huán)境中運(yùn)作，那么瑞士的金融中心就無(wú)法生存。因此針對(duì)動(dòng)態(tài)環(huán)境，不斷優(yōu)化監(jiān)管架構(gòu)是不容置疑的。這個(gè)結(jié)果使得監(jiān)管當(dāng)局不僅具有額外義務(wù)，而且必須改善和簡(jiǎn)化現(xiàn)有的監(jiān)管框架。 

 

篇9

一、提高認(rèn)識(shí)，將規(guī)范性文件制定和備案工作擺上重要位置

近幾年來(lái)，我委黨委十分重視委機(jī)關(guān)干部群眾依法行政的理論學(xué)習(xí)，認(rèn)真組織全委機(jī)關(guān)干部學(xué)習(xí)了國(guó)務(wù)院《全面推進(jìn)依法行政實(shí)施綱要》、《江西省行政機(jī)關(guān)規(guī)范性文件制定程序規(guī)定》和《江西省規(guī)范性文件備案辦法》。通過(guò)學(xué)習(xí)，大家增強(qiáng)了法制觀念，認(rèn)識(shí)到制定規(guī)范性文件是法律、法規(guī)和規(guī)章的具體化，是依法行政的基礎(chǔ)；而規(guī)范性文件備案工作則是政府法制監(jiān)督的一項(xiàng)重要制度，是確保抽象行政行為合法的一項(xiàng)重要工作。增強(qiáng)了做好規(guī)范性文件備案工作的積極性和主動(dòng)性。由于委領(lǐng)導(dǎo)及機(jī)關(guān)工作人員思想認(rèn)識(shí)到位，現(xiàn)在我委領(lǐng)導(dǎo)、機(jī)關(guān)各處室、委屬單位都很重視規(guī)范性文件制定和備案工作，真正把它擺上了工作中的重要位置。

二、建章立制,規(guī)范規(guī)范性文件制定和備案工作

為了規(guī)范我委規(guī)范性文件制定和備案工作,保證規(guī)范性文件質(zhì)量,我委在總結(jié)前幾年規(guī)范性文件備案工作的基礎(chǔ)上，于*年4月出臺(tái)了《市建委規(guī)范性文件制定程序規(guī)定》,從制度上規(guī)范了我委規(guī)范性文件的制定程序，做到規(guī)范性文件出臺(tái)“四個(gè)必須”：一是必須經(jīng)委法制機(jī)構(gòu)審核，二是必須經(jīng)過(guò)委主任辦公會(huì)集體討論通過(guò)，三是必須向社會(huì)公布，未經(jīng)公布不得實(shí)施，四是后，30日內(nèi)必須報(bào)送市法制辦備案。規(guī)范性文件制定和備案工作得以有章可循。

*年我們對(duì)委機(jī)關(guān)制發(fā)的36件規(guī)范性文件進(jìn)行了清理，經(jīng)我委法制機(jī)構(gòu)審查，確認(rèn)符合規(guī)定的19件，占審查文件總數(shù)的52.8%；自行修訂7件、自行廢止（撤銷(xiāo)）或停止執(zhí)行10件，占審查文件總數(shù)的47.2%。*年、*年出臺(tái)的12件規(guī)范性文件,經(jīng)我委法制機(jī)構(gòu)嚴(yán)格把關(guān),全部按規(guī)定報(bào)備,經(jīng)市法制辦備案審查,每件都準(zhǔn)予備案，備案率達(dá)到100%。

三、嚴(yán)把制定關(guān)，確保抽象行政行為合法有效

制定規(guī)范性文件是行政機(jī)關(guān)實(shí)施法律、法規(guī)和規(guī)章，履行行政管理職能的重要方式。近年來(lái)為了把我委的規(guī)范性文件制定工作做好，規(guī)范機(jī)關(guān)的抽象行政行為，保證行政決策合法、適當(dāng)，維護(hù)法制統(tǒng)一原則,根據(jù)《江西省行政機(jī)關(guān)規(guī)范性文件制定程序規(guī)定》，我委在制定規(guī)范性文件時(shí)，認(rèn)真把握了以下幾個(gè)環(huán)節(jié)：

1、嚴(yán)格立項(xiàng),層層把關(guān)。每年年初由機(jī)關(guān)各職能處室經(jīng)委分管領(lǐng)導(dǎo)同意后提出規(guī)范性文件的立項(xiàng)建議,我委法制機(jī)構(gòu)審查匯總,編制規(guī)范性文件制定計(jì)劃草案,計(jì)劃草案經(jīng)分管法制工作的主任審核后提請(qǐng)委主任辦公會(huì)討論。委主任辦公會(huì)討論通過(guò),由主任簽署后實(shí)施。在制定立項(xiàng)計(jì)劃時(shí)，主要考慮制定的必要性，對(duì)確實(shí)需要且在管理和服務(wù)上有幫助的，才予以立項(xiàng),對(duì)可有可無(wú)、時(shí)機(jī)不成熟時(shí)的，就暫緩制定。

2、組織力量，認(rèn)真調(diào)研。制定一件好的規(guī)范性文件，起草人員是關(guān)鍵。我委為了制定好規(guī)范性文件，指派思想好、素質(zhì)強(qiáng)、業(yè)務(wù)精的人員參加起草小組。在起草過(guò)程中廣泛收集資料，深入調(diào)查研究，總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，充分聽(tīng)取有關(guān)機(jī)關(guān)、組織和公民的意見(jiàn)，采取書(shū)面征求意見(jiàn)、召開(kāi)座談會(huì)、論證會(huì)、聽(tīng)證會(huì)等多種形式，有的還到兄弟部門(mén)進(jìn)行考察調(diào)研，按時(shí)交出草稿。如我委在制定《*市房屋建筑和市政基礎(chǔ)設(shè)施工程招投標(biāo)網(wǎng)上報(bào)名管理試行辦法》過(guò)程中，先后征求了18個(gè)相關(guān)部門(mén)、20家施工企業(yè)、15家招投標(biāo)機(jī)構(gòu)和5家開(kāi)發(fā)單位的意見(jiàn),并組織了施工企業(yè)、招投標(biāo)機(jī)構(gòu)和開(kāi)發(fā)單位代表，召開(kāi)了2次座談會(huì)，還派人到外地進(jìn)行考察調(diào)研，初稿出來(lái)后又請(qǐng)市法制辦的同志幫助把關(guān)，經(jīng)過(guò)收集意見(jiàn)、反復(fù)修改和審核把關(guān)，使該規(guī)范性文件順利出臺(tái)實(shí)施。

3、加強(qiáng)審核，確保質(zhì)量。規(guī)范性文件起草后，為了提高文件質(zhì)量，我委采取多種方式進(jìn)行審核把關(guān)。如邀請(qǐng)法律顧問(wèn)和專家參加討論，請(qǐng)上級(jí)法制工作部門(mén)的領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行把關(guān)，明確委法制工作機(jī)構(gòu)作為審核的責(zé)任人，重點(diǎn)從以下幾個(gè)方面進(jìn)行審核：一是把握是否符合有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和上級(jí)政策規(guī)定精神；二是核對(duì)是否超越權(quán)限設(shè)定行政許可、行政處罰、行政收費(fèi)等事項(xiàng)；三是是否切實(shí)保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益；四是是否符合權(quán)利和義務(wù)相統(tǒng)一、職權(quán)與責(zé)任相統(tǒng)一的要求；五是是否符合精簡(jiǎn)、統(tǒng)一、效能的原則。經(jīng)過(guò)多方面的審核把關(guān)，保證了我委出臺(tái)的規(guī)范性文件均具有較高質(zhì)量。

4、保障權(quán)益,講求實(shí)效。制定規(guī)范性文件，要符合“三個(gè)代表”重要思想，堅(jiān)持以人為本，做到切實(shí)維護(hù)和保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，體現(xiàn)管理就是服務(wù)的原則。如：針對(duì)在建筑行業(yè)比較突出的問(wèn)題——就如何解決拖欠農(nóng)民工工資問(wèn)題,我委*年及時(shí)出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步貫徹落實(shí)清理拖欠建設(shè)領(lǐng)域工程款和農(nóng)民工工資工作的通知》，有力地保障了農(nóng)民工的利益，維護(hù)了社會(huì)的穩(wěn)定。

5、把握原則,開(kāi)拓創(chuàng)新。制定規(guī)范性文件要有開(kāi)拓精神，要有前瞻性，要促使觀念更新，促進(jìn)政府職能向經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、市場(chǎng)監(jiān)管、社會(huì)管理和公共服務(wù)的轉(zhuǎn)變，保證改革開(kāi)放和經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展需要。隨著行政審批制度的改革，政府管理應(yīng)側(cè)重于對(duì)市場(chǎng)的監(jiān)管。為了加強(qiáng)對(duì)被許可人從事行政許可事項(xiàng)活動(dòng)的監(jiān)督檢查工作，我委先后出臺(tái)了《*市房屋建筑和市政基礎(chǔ)設(shè)施工程招投標(biāo)網(wǎng)上報(bào)名管理試行辦法》、《*市房屋建筑和市政基礎(chǔ)設(shè)施工程施工合同跟蹤管理暫行辦法》、《*市建設(shè)工程監(jiān)理管理實(shí)施辦法》、《關(guān)于規(guī)范施工圖設(shè)計(jì)文件變更的通知》、《關(guān)于對(duì)勘察設(shè)計(jì)單位實(shí)行告知性備案的通知》等規(guī)范性文件，強(qiáng)化了對(duì)被許可人從事的各項(xiàng)行政許可事項(xiàng)活動(dòng)的監(jiān)督。

四、夯實(shí)基礎(chǔ)，加強(qiáng)部門(mén)法制機(jī)構(gòu)的建設(shè)。

篇10

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)廣告；廣告監(jiān)管；對(duì)策建議

一、問(wèn)題的提出

隨著數(shù)字化進(jìn)程的加快，我國(guó)社會(huì)正面臨著深刻變革，知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代網(wǎng)絡(luò)以勢(shì)不可擋之勢(shì)向我們走來(lái)，氣勢(shì)如虹，不可阻擋?；ヂ?lián)網(wǎng)與網(wǎng)絡(luò)數(shù)字化是我們這個(gè)時(shí)代的最為顯著的標(biāo)志。網(wǎng)絡(luò)廣告伴隨著網(wǎng)絡(luò)傳播的發(fā)展，在這個(gè)大變革的時(shí)期，如狂風(fēng)驟雨般席卷而來(lái)，改變我們的觀念，打破傳統(tǒng)的規(guī)律，沖破舊式壁壘。網(wǎng)絡(luò)廣告將隨著網(wǎng)絡(luò)傳播的發(fā)展大顯身手，給企業(yè)帶來(lái)無(wú)限商機(jī)，給消費(fèi)者帶來(lái)諸多方便。網(wǎng)絡(luò)廣告作為網(wǎng)絡(luò)信息社會(huì)的產(chǎn)物，了解和把握網(wǎng)絡(luò)廣告的經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)，做好網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)督與管理，這是建設(shè)大數(shù)據(jù)監(jiān)管新體系的重要環(huán)節(jié)。但是，我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)廣告事業(yè)正處于發(fā)展的初期，網(wǎng)絡(luò)廣告活動(dòng)并不規(guī)范，對(duì)網(wǎng)絡(luò)廣告的監(jiān)管也存在一定的模糊地帶，并不盡如人意。如何在網(wǎng)絡(luò)虛擬時(shí)代建立完善的監(jiān)管制度和體系，從而引導(dǎo)、規(guī)范、監(jiān)管好網(wǎng)絡(luò)廣告從業(yè)活動(dòng)，都具有非常急切的現(xiàn)實(shí)意義。

二、網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管存在的問(wèn)題

由于網(wǎng)絡(luò)廣告業(yè)在我國(guó)屬于新興產(chǎn)業(yè)，出現(xiàn)時(shí)間較短，網(wǎng)絡(luò)廣告相關(guān)法律法規(guī)尚未健全，監(jiān)管機(jī)制不盡完善，因此對(duì)于網(wǎng)絡(luò)廣告的監(jiān)管也存在一定的問(wèn)題。大體上可以從監(jiān)管主體、監(jiān)管對(duì)象、監(jiān)管制度、監(jiān)管執(zhí)行這四個(gè)方面進(jìn)行分析。

（一）監(jiān)管主體方面。一是監(jiān)管部門(mén)權(quán)責(zé)不清。我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管是一種多部門(mén)協(xié)作的規(guī)制模式，根據(jù)國(guó)務(wù)院的職能分工，工商行政管理機(jī)關(guān)是網(wǎng)絡(luò)廣告的監(jiān)督管理部門(mén)，但在廣告監(jiān)管過(guò)程中，特定的行業(yè)主管部門(mén)也對(duì)網(wǎng)絡(luò)廣告的監(jiān)管負(fù)有責(zé)任，從而形成了網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管主體權(quán)責(zé)不清、政出多門(mén)的問(wèn)題。部門(mén)權(quán)責(zé)不清也使在部門(mén)利益的沖突中產(chǎn)生執(zhí)法的主觀隨意性，導(dǎo)致重復(fù)執(zhí)法或監(jiān)管盲區(qū)，大大降低了監(jiān)管的效率，抬高了規(guī)制成本。二是行業(yè)自律缺乏權(quán)威性。網(wǎng)絡(luò)廣告行業(yè)協(xié)會(huì)是行業(yè)自律機(jī)構(gòu)，積極地倡導(dǎo)行業(yè)自律，監(jiān)督和引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)廣告的健康發(fā)展。在推行行業(yè)自律相關(guān)規(guī)范的過(guò)程中，缺乏強(qiáng)有力的權(quán)威性，對(duì)違反規(guī)范的活動(dòng)懲罰力度較輕，懲罰方式一般是輿論譴責(zé)、批評(píng)教育、行業(yè)通報(bào)等，達(dá)不到懲前毖后的作用，使行業(yè)監(jiān)管流于形式化。三是社會(huì)監(jiān)督存在困難。消費(fèi)者既是網(wǎng)絡(luò)廣告違法活動(dòng)最為直接的受害者，也是基數(shù)最為龐大、分布最為廣泛的社會(huì)監(jiān)督群體，但是在維權(quán)過(guò)程中，消費(fèi)者通常都處于弱勢(shì)地位。消費(fèi)者需要承擔(dān)維權(quán)的訴訟費(fèi)、交通費(fèi)等費(fèi)用，同時(shí)還要承擔(dān)強(qiáng)大的精神壓力，而即使最終維權(quán)成功，所獲得的賠償往往抵不過(guò)維權(quán)的成本，導(dǎo)致大多數(shù)消費(fèi)者都會(huì)對(duì)虛假?gòu)V告選擇默默承受或置之不理的態(tài)度。

（二）監(jiān)管對(duì)象方面。一是主體身份界限模糊。網(wǎng)絡(luò)是一個(gè)開(kāi)放的、互動(dòng)的、便捷的平臺(tái)，每個(gè)人只要能夠觸及網(wǎng)絡(luò)，就能夠在不同的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上具有不同影響力的廣告。每個(gè)主體都可以或多或少的承擔(dān)其他主體的功能，這就造成了主體身份的界限不明確，模糊了各自的權(quán)利與義務(wù)。二是類(lèi)別繁多。在重點(diǎn)監(jiān)管類(lèi)別的監(jiān)管工作不斷強(qiáng)化的同時(shí)，一些較冷門(mén)的違法網(wǎng)絡(luò)廣告類(lèi)別則出現(xiàn)暗流涌動(dòng)的情況。如收藏類(lèi)、招商投資類(lèi)、酒類(lèi)、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物類(lèi)等虛假違法廣告有所升溫，并出現(xiàn)新的平臺(tái)和手段。三是跨域較大。網(wǎng)絡(luò)廣告者盡管也會(huì)有登記注冊(cè)地等信息，但是活動(dòng)往往具有跨域性。廣告者可以在全國(guó)甚至世界的任何一個(gè)地方登陸廣告平臺(tái)進(jìn)行信息宣傳，打破了地域的限制，使廣告活動(dòng)更為不確定性和隨意性。四是活動(dòng)隱蔽。一些商戶利用微信、QQ、微博等社交媒體介紹商品或服務(wù)時(shí)，往往包含大量私人交流信息，難以準(zhǔn)確認(rèn)定為經(jīng)營(yíng)性廣告還是一般的信息傳播，不便于監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定是否違法。

（三）監(jiān)管制度方面。一是市場(chǎng)準(zhǔn)入制度。廣告市場(chǎng)準(zhǔn)入采取的是嚴(yán)格準(zhǔn)入的管理辦法，即行政主管機(jī)關(guān)對(duì)市場(chǎng)主體有監(jiān)管權(quán)力，可對(duì)不合格的市場(chǎng)主體隨時(shí)取消其主體資格。而網(wǎng)絡(luò)廣告的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度卻并不健全，最突出的表現(xiàn)為市場(chǎng)準(zhǔn)入存在門(mén)檻較低的問(wèn)題。例如，微信的朋友圈營(yíng)銷(xiāo)幾乎是零門(mén)檻準(zhǔn)入，通過(guò)圖片、文字對(duì)商品進(jìn)行展示，使用交易渠道進(jìn)行線上線下交易，具有更強(qiáng)的隱蔽性，即使一旦被其他用戶舉報(bào)，也能輕而易舉的再次注冊(cè)進(jìn)而網(wǎng)絡(luò)廣告。二是信息披露制度。我國(guó)網(wǎng)絡(luò)廣告存在的大量的信息不對(duì)稱問(wèn)題很大程度上是由于信息披露制度不健全所導(dǎo)致的。在具體網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管的過(guò)程中仍不可避免的存在信息披露制度所暴露出的問(wèn)題，例如網(wǎng)絡(luò)水軍問(wèn)題就是信息披露制度不健全的重要表現(xiàn)。

（四）監(jiān)管執(zhí)行方面。一是監(jiān)管技術(shù)水平落后。網(wǎng)絡(luò)廣告業(yè)的發(fā)展速度快，電商銷(xiāo)售、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物等網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)持續(xù)繁榮，網(wǎng)絡(luò)廣告的監(jiān)管速度仍顯落后。還缺乏一支能夠有效開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管工作的專業(yè)化隊(duì)伍，未能形成流暢的組織協(xié)調(diào)機(jī)制。二是監(jiān)管任務(wù)繁重。由于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的非均衡性，網(wǎng)絡(luò)廣告平臺(tái)聚合了來(lái)自全國(guó)各地的大部分網(wǎng)絡(luò)廣告活動(dòng)，營(yíng)銷(xiāo)范圍輻射全國(guó)。按照現(xiàn)行屬地管理原則，需要承擔(dān)大量的監(jiān)管任務(wù)，工作量巨大，任務(wù)繁重。三是違法行為認(rèn)定難。在網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管過(guò)程中，一些網(wǎng)絡(luò)廣告者利用社交平臺(tái)的相對(duì)隱蔽、不易察覺(jué)的特點(diǎn)各種虛假經(jīng)營(yíng)信息和廣告圖片，從事網(wǎng)絡(luò)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)和消費(fèi)欺詐等違法經(jīng)營(yíng)行為。一旦被公眾舉報(bào)，者能夠迅速銷(xiāo)毀違法證據(jù)，使監(jiān)管出現(xiàn)舉證難、違法行為認(rèn)定難的問(wèn)題。

三、網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管的對(duì)策與建議

（一）促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管主體的整合。一是明晰政府監(jiān)管部門(mén)的權(quán)責(zé)首先，工商行政管理部門(mén)要在網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管中起到主導(dǎo)作用。網(wǎng)絡(luò)廣告作為廣告的一種類(lèi)型，同樣應(yīng)有各級(jí)工商行政管理部門(mén)負(fù)責(zé)。其他行政部門(mén)要積極承擔(dān)輔助監(jiān)管的職能。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)廣告的監(jiān)管，所涉及到的各行政部門(mén)要各司其職，各負(fù)其責(zé)，明確其職能分工和監(jiān)管權(quán)限大小，避免因部門(mén)利益沖突而產(chǎn)生越權(quán)行為，積極配合工商行政管理部門(mén)，并與其形成監(jiān)管合力，齊抓共管。二是加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)廣告行業(yè)自律作用。要增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)廣告行業(yè)自律對(duì)網(wǎng)絡(luò)廣告活動(dòng)的約束作用，要著眼于網(wǎng)絡(luò)活動(dòng)主體，從意識(shí)上增強(qiáng)主體的對(duì)網(wǎng)絡(luò)廣告活動(dòng)的自律。在網(wǎng)絡(luò)廣告的監(jiān)管中要讓網(wǎng)絡(luò)廣告活動(dòng)主體從思想上樹(shù)立自我約束意識(shí)，依照規(guī)范、章程行事，不從事違規(guī)廣告活動(dòng)。要積極發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)媒體自律性審查作用。統(tǒng)籌合同管理部、投放部、法務(wù)部等各個(gè)部門(mén)，使其通力合作，并從各自專業(yè)的角度審查網(wǎng)絡(luò)廣告的合格程度。要加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)廣告行業(yè)協(xié)會(huì)的權(quán)威性。在以往網(wǎng)絡(luò)廣告行業(yè)自律的基礎(chǔ)上，要獲取工商行政管理部門(mén)的支持，增強(qiáng)行業(yè)協(xié)會(huì)自律的約束力度，擴(kuò)大行業(yè)自律的影響力度，在網(wǎng)絡(luò)廣告行業(yè)內(nèi)樹(shù)立權(quán)威性，促使成員自愿服從于行業(yè)協(xié)會(huì)的監(jiān)管。三是提供暢通的社會(huì)監(jiān)督的渠道。網(wǎng)絡(luò)廣告的社會(huì)規(guī)制主要是依靠社會(huì)監(jiān)督，即通過(guò)社會(huì)組織、社會(huì)團(tuán)體、輿論機(jī)關(guān)以及公民個(gè)人對(duì)網(wǎng)絡(luò)廣告活動(dòng)的各個(gè)方面進(jìn)行監(jiān)督和管理。消費(fèi)者對(duì)網(wǎng)絡(luò)廣告有全方位監(jiān)督的權(quán)利。要保證消費(fèi)者對(duì)網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)督的權(quán)利，為消費(fèi)者提供一個(gè)暢通的反饋渠道，對(duì)違法的網(wǎng)絡(luò)廣告行為能夠有途徑及時(shí)進(jìn)行舉報(bào)，對(duì)侵害自身權(quán)利的虛假網(wǎng)絡(luò)廣告能夠進(jìn)行投訴，并獲得及時(shí)的處理。要完善舉證制度。在舉證環(huán)節(jié)中可以考慮簡(jiǎn)化舉證程序，節(jié)約舉證成本，盡量考慮到處于弱勢(shì)地位的群體的利益。要發(fā)揮新聞?shì)浾撋鐣?huì)監(jiān)督的作用。通過(guò)新聞報(bào)道的方式曝光違法網(wǎng)絡(luò)廣告，使違法廣告活動(dòng)主體受到社會(huì)輿論的關(guān)注，督促其糾正違法行為。

（二）強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管對(duì)象的規(guī)制。一是建立網(wǎng)絡(luò)廣告活動(dòng)主體身份認(rèn)證體系。要明確網(wǎng)絡(luò)廣告活動(dòng)主體的范圍。對(duì)網(wǎng)絡(luò)廣告活動(dòng)主體的界限的確認(rèn)是明確監(jiān)管對(duì)象的基礎(chǔ)。對(duì)網(wǎng)絡(luò)廣告活動(dòng)主體的界定不必糾結(jié)于網(wǎng)絡(luò)廣告的具體分類(lèi)及表現(xiàn)形式，而是只要是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的為了達(dá)成商業(yè)目的的信息傳播手段都可以納入監(jiān)管范疇。要制定網(wǎng)絡(luò)廣告經(jīng)營(yíng)者、者的資質(zhì)條件，實(shí)行核準(zhǔn)注冊(cè)制度。工商行政管理部門(mén)要對(duì)網(wǎng)絡(luò)廣告主體的經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行嚴(yán)格的授予和資質(zhì)的確定，對(duì)符合條件的網(wǎng)絡(luò)廣告主體授予市場(chǎng)準(zhǔn)入資格。至于資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)則可以根據(jù)現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)廣告的水平實(shí)事求是的進(jìn)行擬定，對(duì)有能力承攬網(wǎng)絡(luò)廣告的主體無(wú)論是國(guó)有公司還是私有公司都應(yīng)予以支持。要建立電子商務(wù)“營(yíng)業(yè)執(zhí)照”認(rèn)證體系。對(duì)通過(guò)對(duì)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)者發(fā)放數(shù)字證書(shū)，使其在從事網(wǎng)絡(luò)商務(wù)活動(dòng)的同時(shí)時(shí)刻受到監(jiān)管部門(mén)的關(guān)注。二是完善網(wǎng)絡(luò)廣告活動(dòng)的立法。切實(shí)可行的法規(guī)制度是市場(chǎng)監(jiān)管的有效依據(jù)，要把網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管落到實(shí)處，要從相關(guān)法律法規(guī)的完善上著手，使網(wǎng)絡(luò)廣告不游離于監(jiān)管規(guī)范之外，而是納入到法律充分可控的范圍之內(nèi)。在網(wǎng)絡(luò)廣告立法上，要開(kāi)拓思路，可以借鑒先進(jìn)國(guó)家的網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管立法經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合具體情況，取其精華，因地制宜。三是加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)廣告活動(dòng)的道德教育。利用道德的力量對(duì)廣告活動(dòng)秩序約束和自律，制定易于操作的網(wǎng)絡(luò)廣告道德行為規(guī)范。把網(wǎng)絡(luò)廣告道德規(guī)范變成廣告活動(dòng)主體的自覺(jué)行動(dòng)，使其成為具有現(xiàn)實(shí)操作性的網(wǎng)絡(luò)廣告行為細(xì)則。加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)廣告道德教育與宣傳。倡導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)廣告道德自律，強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)廣告道德責(zé)任意識(shí)，將自覺(jué)遵守法律法規(guī)成為每一個(gè)廣告活動(dòng)主體的行為準(zhǔn)則，使道德自律成為網(wǎng)絡(luò)廣告秩序建設(shè)的主旋律。

（三）完善網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管制度。一方面嚴(yán)控網(wǎng)絡(luò)廣告市場(chǎng)準(zhǔn)入制度。網(wǎng)絡(luò)廣告市場(chǎng)準(zhǔn)入制度是維護(hù)網(wǎng)絡(luò)廣告市場(chǎng)穩(wěn)定，營(yíng)造良好的網(wǎng)絡(luò)廣告活動(dòng)環(huán)境的門(mén)檻。嚴(yán)把網(wǎng)絡(luò)廣告市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)最重要的是對(duì)網(wǎng)絡(luò)廣告活動(dòng)主體的資格進(jìn)行審查，不僅要審查其提交材料上應(yīng)然資格，還要確保主體在實(shí)際市場(chǎng)活動(dòng)中實(shí)然狀況達(dá)標(biāo)。要建立備案登記查詢平臺(tái)。備案登記可查詢的方式能夠有效解決用戶與經(jīng)營(yíng)者之間信息不對(duì)等的問(wèn)題。用戶通過(guò)查詢平臺(tái)可以準(zhǔn)確獲知哪些網(wǎng)絡(luò)廣告主體具有經(jīng)營(yíng)資格，哪些誠(chéng)信狀況較好，更有利于用戶進(jìn)行選擇與判斷。還可以對(duì)信用狀況較好的企業(yè)進(jìn)行加精或推薦，樹(shù)立網(wǎng)絡(luò)廣告行業(yè)的典范，增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)廣告主體的品牌意識(shí)，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)行為的自我約束。另一方面建立網(wǎng)絡(luò)廣告公示制度。將網(wǎng)絡(luò)廣告信息充分公開(kāi)面向公眾，從而解決公眾與網(wǎng)絡(luò)廣告活動(dòng)主體之間的信息不對(duì)稱問(wèn)題。要在法律法規(guī)上規(guī)范植入式廣告的運(yùn)營(yíng)模式，在互聯(lián)網(wǎng)頁(yè)面以彈出等形式的廣告，應(yīng)該將關(guān)閉標(biāo)志明確標(biāo)出，并且能夠一鍵關(guān)閉，而不是將關(guān)閉標(biāo)志隱藏，讓用戶找不到退出程序，影響用戶正常使用網(wǎng)絡(luò)。要加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)水軍的監(jiān)管力度，發(fā)現(xiàn)虛假消息和從事違法網(wǎng)絡(luò)行為的利益團(tuán)體要及時(shí)進(jìn)行懲處，并加大懲罰力度，對(duì)在網(wǎng)絡(luò)水軍背后操作的個(gè)人或團(tuán)體要追究相應(yīng)的法律責(zé)任。要增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)廣告主體的透明度。通過(guò)評(píng)定網(wǎng)絡(luò)廣告活動(dòng)主體的信用等級(jí)，對(duì)信息披露不同程度的主體評(píng)定不同的信用等級(jí)，并與政府優(yōu)惠政策相掛鉤，鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)廣告主體完善自我信息，提高信息披露程度，使網(wǎng)絡(luò)廣告活動(dòng)置于政府、行業(yè)、社會(huì)的監(jiān)督之下。

（四）落實(shí)網(wǎng)絡(luò)廣告的監(jiān)管執(zhí)行。一是提高網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管技術(shù)水平。要加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管技術(shù)上的資金投入。對(duì)網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管的技術(shù)手段的改進(jìn)依托于網(wǎng)絡(luò)信息監(jiān)管手段的進(jìn)步，在加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息安全與管理的技術(shù)投入同時(shí)，也要對(duì)網(wǎng)絡(luò)廣告的技術(shù)投入提供資金支持。要增強(qiáng)監(jiān)管執(zhí)行人員的監(jiān)管能力與技術(shù)水平。要定期對(duì)監(jiān)管人員進(jìn)行培訓(xùn)，有針對(duì)性的進(jìn)行技術(shù)指導(dǎo)，從而建設(shè)一支能夠有效開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管工作的專業(yè)化隊(duì)伍。要增強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管的事前預(yù)防技術(shù)措施，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)中心的作用。二是合理分配網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管任務(wù)。在總體設(shè)計(jì)、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的原則指導(dǎo)下，以網(wǎng)絡(luò)為手段從各級(jí)數(shù)據(jù)中心獲取數(shù)據(jù)，形成聯(lián)動(dòng)機(jī)制，打破地域之間的界限，避免在監(jiān)管過(guò)程中的獨(dú)立作業(yè)，致力于在全國(guó)形成策略同一，統(tǒng)籌布局的監(jiān)管系統(tǒng)。三是加強(qiáng)對(duì)違法行為的懲處能力對(duì)違法行為的查處，強(qiáng)化監(jiān)管執(zhí)行的懲處力度，加大對(duì)違法網(wǎng)絡(luò)廣告的處罰。要增強(qiáng)對(duì)違法行為的認(rèn)定能力。利用數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)中心加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)廣告的監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)違法行為并進(jìn)行布控，防治由于證據(jù)不足而導(dǎo)致違法行為不能認(rèn)定的現(xiàn)象發(fā)生。要及時(shí)受理公眾對(duì)違法網(wǎng)絡(luò)廣告行為的投訴和舉報(bào)。要在各種渠道方面暢通公眾意見(jiàn)，公開(kāi)舉報(bào)的電話、郵件地址，并在收到投訴的七個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行受理。公眾是對(duì)違法網(wǎng)絡(luò)廣告感知最為敏銳的主體，因此對(duì)于公眾的投訴要及時(shí)受理，發(fā)現(xiàn)違法行為要及時(shí)查處，并對(duì)舉報(bào)公眾予以象征性獎(jiǎng)勵(lì)，從而調(diào)動(dòng)公眾監(jiān)督的積極性。

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