導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇家庭理財(cái)規(guī)劃的基本原則，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

人不理財(cái)，財(cái)不找人”。日常生活中，咱尋常百姓如何理財(cái)？這可能是很多人關(guān)心的話題。因?yàn)槔碡?cái)在很大程度上決定著日常生活的幸福指數(shù)。多年來(lái)，我在侄輩的指導(dǎo)下，巧念理財(cái)“四字訣”，家庭理財(cái)風(fēng)生水起，可謂“財(cái)源滾滾，豐衣足食”。

我的兩個(gè)侄子都在金融部門(mén)工作，其中有一位還是當(dāng)?shù)匦∮忻麣獾摹?a href="http://m.va2mtk70.com/haowen/232744.html" target="_blank">理財(cái)規(guī)劃師”。幾年前，他們給我的理財(cái)建議是：遵循四項(xiàng)基本原則。這四項(xiàng)基本原則也即我的家庭理財(cái)“四字訣”，我遵循照辦，深受其益。

口訣之一：“穩(wěn)”。我是工薪族，經(jīng)濟(jì)收入較為固定，而支出卻常常是逐年增加的。因此，理財(cái)應(yīng)該“穩(wěn)妥”一些，既不可盲目，也不可冒進(jìn)。我在理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，采納了侄子提供的“100法則”——一個(gè)人可以投資風(fēng)險(xiǎn)程度較高產(chǎn)品的比重等于100減去人的年齡。通俗點(diǎn)說(shuō)，70歲的人，投資風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重決不能超過(guò)30%；但如果理財(cái)對(duì)象是30歲，那么就可以在投資的產(chǎn)品中，有70%是風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)了。按照“100法則”，我這些年來(lái)很少接觸股票、外匯等風(fēng)險(xiǎn)性較高的理財(cái)途徑和項(xiàng)目。雖說(shuō)我的身邊也有很多同事炒股“暴發(fā)”的，但我并不羨慕，我覺(jué)得咱老百姓掙點(diǎn)錢(qián)不容易，理財(cái)投資還是“扎實(shí)”點(diǎn)好。

口訣之二：“選”。按照侄子們的說(shuō)法，理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有絕對(duì)的好壞之分，只有適合和不適合之別。我按照他們提出的建議，采取了精挑細(xì)選的方法：一部分錢(qián)用來(lái)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，這類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品既保本，又放心，可謂“一買(mǎi)無(wú)患”。一部分錢(qián)用來(lái)投保期限短、取錢(qián)靈活的“萬(wàn)能險(xiǎn)”，像“福壽紅利”、養(yǎng)老保險(xiǎn)等，這類(lèi)保險(xiǎn)有保底收益，我保得放心，可謂是“穩(wěn)中求勝”。一部分錢(qián)用來(lái)買(mǎi)基金，我買(mǎi)的兩種基金都是風(fēng)險(xiǎn)較小的債券基金——不管基金市場(chǎng)如何動(dòng)蕩，我都可以“進(jìn)可攻，退可守”。試行兩年來(lái)，收效還真不錯(cuò)。

口訣之三：“巧”。現(xiàn)在，很多人喜歡把手中的積蓄以定期存款的方式存入銀行，以為“高枕無(wú)憂”。其實(shí)，這種作法也有弊端：由于是定期存款，資金等于是被凍結(jié)了，存款期間突然急用錢(qián)取出，就會(huì)損失很多利息。我按照侄子們的建議，采取了“活存定期”的辦法，我把手中的3.6萬(wàn)元積蓄分成三份，每隔一年存入1.2萬(wàn)元，都存作三年定期存款。這樣一來(lái)，我每年都有1.2萬(wàn)元存款到期，若急用，就用；不用，則再存三年。我享受的利息還是三年定期存款的利率，我不但收益上得到了保證，還沒(méi)“憋”著自己，“死錢(qián)”活用了！

篇2

給保險(xiǎn)正名

當(dāng)前的社會(huì)缺乏正面的保險(xiǎn)教育，很多中小學(xué)課本里面，可能介紹了銀行、證券的基本知識(shí)，但是很少有介紹保險(xiǎn)的，所以這些年輕人走向社會(huì)以后，不知道自己將面臨什么樣的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任，這和我們的保險(xiǎn)教育的缺失是有關(guān)系的。

保險(xiǎn)是人類(lèi)一個(gè)非常重要的發(fā)明，它是一種互助、風(fēng)險(xiǎn)平攤機(jī)制。大家組織起來(lái)，建立一個(gè)保險(xiǎn)保障基金，把錢(qián)放到這個(gè)基金里來(lái)，當(dāng)少數(shù)人發(fā)生保險(xiǎn)事故的時(shí)候，用這個(gè)基金來(lái)支付和補(bǔ)償，這就是保險(xiǎn)最主要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。所以保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障。從金融和財(cái)富的角度看，保險(xiǎn)是一種財(cái)富活動(dòng)，保險(xiǎn)規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃中的一部分，是所有管理財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方法措施中非常成熟重要的一種。

從這一點(diǎn)來(lái)說(shuō)，消費(fèi)者在選擇保險(xiǎn)時(shí)，不能把它看成是以獲利為目的的投資行為。短期保險(xiǎn)(如財(cái)產(chǎn)、責(zé)任、意外傷害、醫(yī)療等)顯然是一類(lèi)消費(fèi)行為；長(zhǎng)期保險(xiǎn)中的定期壽險(xiǎn)顯然也是一種消費(fèi)，投保人購(gòu)買(mǎi)的是“安全保障”，長(zhǎng)期保險(xiǎn)中具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的保險(xiǎn)本質(zhì)上是一種延期消費(fèi)。所以我建議大家不要把保險(xiǎn)產(chǎn)品和投資產(chǎn)品作比較。

不能完全依賴(lài)社會(huì)保險(xiǎn)

目前，中國(guó)的社會(huì)保障體系仍然不健全，所以應(yīng)當(dāng)注重兩個(gè)保險(xiǎn)，一個(gè)是養(yǎng)老保險(xiǎn)，另外是醫(yī)療保險(xiǎn)。

中國(guó)社會(huì)的老齡化已經(jīng)相當(dāng)嚴(yán)重。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2007年全國(guó)人口中65歲以上的人口占到8.1％，超過(guò)了7％的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，已經(jīng)進(jìn)入了老齡化社會(huì)。老齡化對(duì)未來(lái)社會(huì)的壓力非常大，對(duì)個(gè)人家庭也會(huì)帶來(lái)重大的影響。

養(yǎng)老保障體系通常有3個(gè)支柱。一個(gè)是社會(huì)保險(xiǎn)。政府提供社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金，盡管現(xiàn)在的覆蓋面還不算高，但是很多城鎮(zhèn)企事業(yè)的職工是享有的。但未來(lái)社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)再提高繳費(fèi)幾乎是沒(méi)有空間的。第二個(gè)支柱是企業(yè)。現(xiàn)在企業(yè)提供的養(yǎng)老保險(xiǎn)非常少，現(xiàn)在全國(guó)累計(jì)的企業(yè)年金不到1000億元。第三個(gè)支柱就是個(gè)人。未來(lái)政府承擔(dān)的會(huì)相對(duì)越來(lái)越小，這也就意味著企業(yè)和個(gè)人會(huì)承擔(dān)越來(lái)越多的養(yǎng)老責(zé)任。

能不能完全依賴(lài)社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)呢?事實(shí)上，社會(huì)保險(xiǎn)存在幾個(gè)問(wèn)題。一是社會(huì)保險(xiǎn)覆蓋面整體上比較低，但在逐步擴(kuò)大。目前的覆蓋面主要針對(duì)城鎮(zhèn)的企業(yè)職工。事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度正在改革，應(yīng)該和企業(yè)趨于一致。如果按照現(xiàn)在的政策，養(yǎng)老費(fèi)用可能會(huì)有很大的缺口。

二是保障水平低。2008年退休職工的平均每個(gè)月能領(lǐng)到1300元，與退休前的收入相比，社會(huì)保險(xiǎn)只能提供一個(gè)基本的生活保障，不會(huì)提供比較舒適的生活水平，這是社會(huì)保險(xiǎn)的基本原則。

三是替代率低。所謂替代率，就是說(shuō)退休后所拿的錢(qián)占退休前的社會(huì)比例。每個(gè)人的替代率是不一樣的，退休前收入越高的人替代率越低，高收入人相當(dāng)于普通的3倍。對(duì)于中高收入以上的人群更需要補(bǔ)充養(yǎng)老資金。

最后，養(yǎng)老資金缺口很大。未來(lái)有沒(méi)有能力彌補(bǔ)這個(gè)缺口，我現(xiàn)在表示懷疑。如果想維持退休生活不下降，依賴(lài)社會(huì)保險(xiǎn)是不夠的。

選擇合適的商業(yè)保險(xiǎn)

在目前社會(huì)保障不充分的情況下，商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該發(fā)揮更大的作用。保險(xiǎn)公司要在改善養(yǎng)老保險(xiǎn)供給方面做點(diǎn)文章，開(kāi)發(fā)一些適合消費(fèi)者需要的產(chǎn)品。另外，還要健全商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，盡快出臺(tái)對(duì)企業(yè)和個(gè)人購(gòu)買(mǎi)具有養(yǎng)老、醫(yī)療的健康性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品給予稅收優(yōu)惠。同時(shí)也要研究個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金是否能轉(zhuǎn)為商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)金，個(gè)人賬戶(hù)如何領(lǐng)，按什么方式來(lái)領(lǐng)等問(wèn)題。最好能夠把個(gè)人賬戶(hù)分離出來(lái)。

目前的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品還是傳統(tǒng)型比較多，建議保險(xiǎn)公司能否研發(fā)變額養(yǎng)老年金和指數(shù)化養(yǎng)老年金產(chǎn)品。養(yǎng)老保險(xiǎn)公司還可以研究設(shè)計(jì)建立企業(yè)年金計(jì)劃和商業(yè)養(yǎng)老年金計(jì)劃的直通車(chē)，吸引更多企業(yè)來(lái)購(gòu)買(mǎi)企業(yè)年金。對(duì)于個(gè)人而言，經(jīng)濟(jì)危機(jī)提供了一個(gè)調(diào)整家庭理財(cái)規(guī)劃的機(jī)遇。在資本市場(chǎng)熱的時(shí)候，很多人想不到保險(xiǎn)，而目前投資環(huán)境不好就有了這樣一個(gè)機(jī)會(huì)，把理財(cái)和長(zhǎng)期需求結(jié)合起來(lái)，如保險(xiǎn)就是一個(gè)長(zhǎng)期需求，養(yǎng)老險(xiǎn)和健康險(xiǎn)就應(yīng)該提到日程上來(lái)。通過(guò)購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老健康險(xiǎn)減少對(duì)老年的擔(dān)憂，減少預(yù)防性?xún)?chǔ)蓄從而提高消費(fèi)水平，提高整個(gè)消費(fèi)周期的生命質(zhì)量。