導(dǎo)語：如何才能寫好一篇理財基金，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

認(rèn)識基金

基金通俗的講是將自已長期閑置的資金，讓專業(yè)團(tuán)隊(duì)幫您理財的一種方式。

基金根據(jù)是否可以贖回和基金的規(guī)模是否固定，可以分為開放式基金和封閉式基金。買賣封閉式基金是通過證券交易場所進(jìn)行的，買賣行為發(fā)生在基金投資人之間。而開放式基金，投資人可直接向基金管理人申請購買或贖回基金。

開放式基金根據(jù)風(fēng)險程度的不同，可分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣型基金。由于它們所持股票、債券比例不同，風(fēng)險度、收益率也不相同。一般來講，所持股票比例大，則風(fēng)險大收益大，否則反之。

認(rèn)識自己

每個人所處的人生階段，投資目標(biāo)、風(fēng)險承受能力、期望回報率和投資周期都不盡相同。只有正確認(rèn)識自已才能選擇適合自已的基金。

對于年輕人而言，事業(yè)剛剛起步，購房、結(jié)婚，是這個階段的主要需求，所以他們短期內(nèi)需要獲取較高的收益，為此能夠承受較高的風(fēng)險。高風(fēng)險高收益的股票型基金可作為首選 ，如積極成長股票型基金、小盤股基金。

對于中年人，事業(yè)正處在發(fā)展階段，收入比較穩(wěn)定，需要高質(zhì)量的生活，也需要為子女教育金和自己的養(yǎng)老金作打算，渴望長期獲取較穩(wěn)定的收益，為此可以承受適中的風(fēng)險?？蛇x擇穩(wěn)健型基金和多種基金組合，來分散風(fēng)險，追求長期收益。

對于老年人，退休后享受舒適、安逸的生活，資金以安全、保值為目的，短期內(nèi)沒有大量資金的支出需求，只需要應(yīng)付生活中突變事情的發(fā)生，所以，他們可選擇風(fēng)險較小的保本型基金、貨幣型基金和債券型基金。

認(rèn)識基金的風(fēng)險和收益

（1）認(rèn)識基金風(fēng)險。很多新基民只看到2006年以來基金所獲得的豐厚收益，往往對基金的風(fēng)險認(rèn)識不足，甚至認(rèn)為基金投資只賺不賠。事實(shí)上，基金隨著證券市場的波動，凈值在不斷地變化，同樣存在著損失本金的風(fēng)險。因此投資基金時也要求廣大投資者要有風(fēng)險意識。俗話說“不要把雞蛋放在一個籃子里”，從分散風(fēng)險的角度來看，投資者可以在不同的種類中選擇多種投資方向，如股票、債券、基金和銀行存款等。選擇風(fēng)險、收益不同的投資產(chǎn)品組合，不但可以兼顧風(fēng)險也可以帶來收益?；鹗情L期投資的理財工具，投資證券市場的周期越長，賠錢的概率就越小。

（2）認(rèn)識基金收益。要理性看待基金的收益，不宜將期望定的過高?；鹗找媾c證券市場的波動有密切關(guān)系，一般來說，平均下來的正常年收益為15%左右。

選擇適合自己的投資方式

很多人在投資基金的時候選擇的是一次性投資。一次性投資金額較高，并且選定單一時點(diǎn)申購，這種投資方式適合投資經(jīng)驗(yàn)豐富，了解市場信息較多的投資人。對于一次投資人來說，如果在相對低點(diǎn)買進(jìn)，那么這筆投資可以說是已經(jīng)成功了一半。

篇2

投資人通常要面臨兩種風(fēng)險。首先，是因?yàn)槎唐诓▌佣l(fā)生損失的風(fēng)險。在市場不好的時候，股票可能一整年的收益率都是負(fù)的，而幾個月或者幾周內(nèi)的波動就更大了；相應(yīng)地，如果你的基金主要投資于股票，則其回報率波動也比較大。另一方面，債市也不能完全保證不賠錢。所以，投資人通常僅關(guān)注這樣的風(fēng)險。每天從電臺和電視臺收聽收看市場是如何波動的，甚至成日趴在電腦前關(guān)注股價的波動。

但是，不要讓對短期波動的擔(dān)憂終日困擾你的身心，否則，你可能因此而忽略了另一種更大的風(fēng)險：無法實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)的風(fēng)險。

在你實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)的道路上，對于短期波動的擔(dān)心會起什么作用呢？可能使你的投資更加保守。也可能使你根據(jù)基金以及其他證券短期內(nèi)的業(yè)績表現(xiàn)進(jìn)行買賣而不是考慮如此買賣是否有助于實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)，換而言之，只見樹木不見森林。因此，需要權(quán)衡實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)的重要程度和你可以承受的短期波動之間的關(guān)系。

影響風(fēng)險的要素

在考慮你能承受的短期波動程度時，不妨關(guān)注一些與投資相生相伴的特殊風(fēng)險。風(fēng)險是投資的副產(chǎn)品，當(dāng)風(fēng)險顯現(xiàn)的時候，波動就產(chǎn)生了。但是通過分散投資，你就可以減少任何一項(xiàng)風(fēng)險因素所帶來的巨大沖擊，從而緩解短期波動。

市場風(fēng)險――市場風(fēng)險取決于頭寸在某一類資產(chǎn)或者行業(yè)的比重，比如你的投資在股票以及科技股上的比重，相應(yīng)地，這類資產(chǎn)或者這類行業(yè)股票也存在賠錢的風(fēng)險。因此，為了控制市場風(fēng)險，你不妨把投資分散在不同的資產(chǎn)類型和不同的行業(yè)上，所謂不把雞蛋放在同一個籃子里。

公司風(fēng)險――對于個股來說，短期波動來源于上市公司的經(jīng)營風(fēng)險和股價風(fēng)險。經(jīng)營風(fēng)險主要是影響公司經(jīng)營和業(yè)績等基本面的因素。股價風(fēng)險則更多是與公司股票表現(xiàn)有關(guān)，例如與公司的凈利潤、現(xiàn)金流、銷售收入相比，股價是偏高還是偏低。

經(jīng)濟(jì)風(fēng)險――通貨膨脹、利率變化、經(jīng)濟(jì)增長率等宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變化甚至僅僅是市場對其預(yù)期和傳言，都會導(dǎo)致短期波動。這一點(diǎn)，相信國內(nèi)投資人在今年宏觀緊縮政策和加息的背景下已經(jīng)深有感觸。因此，為了限制經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，不妨投資一些受周期性影響較小的證券。

國家風(fēng)險――不管你或者你的基金僅投資于國內(nèi)股票及債券或者同時投資于幾個國家的股票以及債券，你的組合頭寸① 都呈現(xiàn)在所投資的國家風(fēng)險面前。包括政治風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)地位、匯率風(fēng)險等。為此，你可以從以下兩個方面來分散風(fēng)險。一方面，投資于不同國家或者地區(qū)的證券。另一方面，如果你僅投資于國內(nèi)證券，就要考慮組合是否過度地依賴其中上市公司在某一個國家或地區(qū)的成功，例如上市公司的業(yè)務(wù)國際化程度。

你能承受多大的短期波動

你的投資周期和投資目標(biāo)將決定你對短期波動的承受程度。人非草木，面對波動，你不可能無動于衷。因此，要事先做功課，考慮什么樣的短期波動導(dǎo)致你的反應(yīng)可能影響理財目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。然后，盡可能減少組合短期波動的可能性，例如在不同的市場和公司之間進(jìn)行分散化投資。

最后，不妨回答以下幾個問題，有助于提升你關(guān)于短期波動和風(fēng)險的理念。

你能夠承受組合一年的損失程度是多少？

你能夠承受組合五年的損失程度是多少？

你可以承受單只基金或者單項(xiàng)投資的最高損失是怎樣的？

你計劃如何來分散投資？

篇3

據(jù)悉，第三批基金專戶理財資格已經(jīng)出爐，截至3月21日，獲得專戶理財資格的基金公司已經(jīng)達(dá)到23家。目前，盡管基金公司還在等相關(guān)的細(xì)則出臺，大多還未正式向?qū)衾碡斒袌鲞M(jìn)行業(yè)務(wù)推介，但專戶理財?shù)男枨笾鋈艘饬?，尤其是個人投資者表現(xiàn)踴躍，但機(jī)構(gòu)客戶尚以觀望為主。專戶理財是一種什么樣的理財方式？機(jī)構(gòu)客戶為何對這種新的理財方式較之個人顯得平靜呢？為此，《新理財》專訪了南方基金專戶管理部總監(jiān)李海鵬先生。

5000萬起步的“出租車”

《新理財》：專戶理財準(zhǔn)入門檻是什么？適合怎樣的投資群體？

李海鵬：在試點(diǎn)階段，專戶理財初始投資金額不低于5000萬，并且僅限于一對一的單一客戶理財業(yè)務(wù)。我們打個比喻，公募基金就類似于公共汽車，專戶理財則類似于出租車。同為交通工具，公共汽車每天是按照固定的線路運(yùn)行的，同樣，公募基金也必須依據(jù)固定的契約執(zhí)行；而專戶理財可以為客戶量身定做相應(yīng)的產(chǎn)品，提供個性化的服務(wù)，這就好比出租車，行駛路線是由搭車人決定的。至于適合的投資群體，專戶理財應(yīng)該和公募基金一樣，面對的都是有理財需求的群體，但由于最低門檻的限制，專戶理財業(yè)務(wù)客戶構(gòu)成中，機(jī)構(gòu)和高端個人客戶應(yīng)該是其主要組成部分。

《新理財》：專戶理財?shù)钠骄找嫠皆鯓?？主要存在哪些風(fēng)險？

李海鵬：第一，因?yàn)閷衾碡數(shù)奶匦允歉鶕?jù)客戶的需求量身定做，所以其收益部分亦是取決于相應(yīng)的需求。若投資者偏好高風(fēng)險，專戶理財產(chǎn)品就會設(shè)計以股票投資為主，甚至可能達(dá)到100%股票投資；而如果客戶偏好投資固定收益類證券，這時平均收益水平自然要低于完全投資股票。第二，具體收益情況可以參照公募基金的收益水平，比方說，南方基金管理有限公司股票型基金最近五年的年化收益率為28.98%，而自南方基金管理有限公司成立以來，旗下股票型基金10年來的年化收益率為18.69%，那么股票類專戶理財產(chǎn)品的預(yù)期收益則可以參考上述公墓基金的收益水平。

專戶理財?shù)娘L(fēng)險，主要是投資風(fēng)險，購買股票、債券都可能發(fā)生損失。這與公募基金面臨的風(fēng)險基本上是一樣的，因?yàn)閮烧叩倪\(yùn)作模式是完全相同的，不同之處僅僅在于公募基金的持有人眾多，而每項(xiàng)專戶理財產(chǎn)品的持有人是唯一的。

《新理財》：與其他理財方式（如券商集合理財、私募基金、信托理財?shù)鹊龋┫啾?，專戶理財?shù)淖畲髢?yōu)勢是什么？

李海鵬：第一，基金的運(yùn)作陽光化、透明化?；鸸芾碛邢薰緩某闪⒅掌?，其運(yùn)作方式有著完善的信息披露，比如基金公司投資哪些品種、如何調(diào)倉、現(xiàn)階段倉位怎樣，均一清二楚。這是證券公司、私募基金以及信托理財所無法比擬的。第二，托管行制度的引入，使得基金的運(yùn)作是非常規(guī)范、非常正規(guī)的。基金公司有操作權(quán)限，但資金卻是在托管行賬戶中的，即基金公司下達(dá)指令，托管行根據(jù)基金公司的指令劃撥資金，兩方面互相制約互相監(jiān)督?？蛻艉炗喌耐顿Y合同，基金公司和托管行各持一份。基金公司必須遵照合同進(jìn)行運(yùn)作，托管行也是遵照合同實(shí)施監(jiān)控。如果基金公司違反合同，托管行是可以拒絕執(zhí)行指令的。這將杜絕挪用客戶資金情況的發(fā)生。第三，基金公司和上述金融機(jī)構(gòu)相比，是禁止做自營業(yè)務(wù)的，所以不會造成關(guān)聯(lián)交易，也沒有相對潛在的利益沖突?；鸸局荒軐Ｐ奶婵蛻艄芾碣Y產(chǎn)，依靠傭金賺取利潤。

企業(yè)為何觀望

《新理財》：貴公司是否有專門針對企業(yè)的產(chǎn)品計劃？

李海鵬：對于企業(yè)這塊，目前我們共準(zhǔn)備7個產(chǎn)品模板：第一，股票精選；第二，基金優(yōu)選；第三，股票基金雙選；第四，股債混合精選，這個產(chǎn)品風(fēng)險是中等的；第五，新股添利，以債券和打新股為主；第六，靈活配置，換句話說，就是沒任何限制，什么賺錢做什么；第七，策略保本。在前期溝通階段，我們會向企業(yè)提供這7個產(chǎn)品樣本。企業(yè)看過產(chǎn)品樣本，并且已經(jīng)對自身做出一定的評估，然后雙方進(jìn)行第二輪溝通。這時，企業(yè)可以提出個性化的需求。我們會根據(jù)企業(yè)的需求，設(shè)計專門針對該企業(yè)的產(chǎn)品。一般都是要經(jīng)過這么一個來回溝通的過程。這也充分體現(xiàn)專戶理財?shù)淖畲蠛锰帹D―量身打造。

《新理財》：近期，各大基金公司紛紛表示，洽談專戶理財業(yè)務(wù)的客戶中，相當(dāng)部分為個人投資者，而機(jī)構(gòu)客戶則顯得興趣好像不太大。那么，機(jī)構(gòu)客戶為何對這種新的理財方式較之個人表現(xiàn)得猶豫不決呢？

李海鵬：的確，在距專戶理財資格獲批不過一周的時間內(nèi)，我們便已接待了數(shù)十批“不請自來”的訪客。這其中，個人客戶居多，而機(jī)構(gòu)客戶尚以觀望為主。我個人認(rèn)為，造成機(jī)構(gòu)客戶滯后的主要原因，一是自身需求模糊，二是決策流程繁瑣。對于個人來說，自我的需求往往是非常明晰的，其決策也是很有效很簡單的，兩三個小時即可以敲定。而企業(yè)則不然。有些企業(yè)缺乏具體的理財計劃，比如投資范圍的抉擇、承受風(fēng)險的能力等。這都需要我們和企業(yè)代表反復(fù)溝通，之后，企業(yè)代表還需要向領(lǐng)導(dǎo)匯報、相關(guān)部門還需要開會討論等等?？梢哉f，企業(yè)的決策程序較之個人，所花時間要長許多。

篇4

三年以上工作經(jīng)驗(yàn) |男| 26（1989年6月17日）

居住地：上海

電　話：132********（手機(jī)）

E-mail：

最近工作[1年5個月]

公　司：XXX工業(yè)技術(shù)有限公司

行　業(yè)：汽車及零配件

職　位：理財人員

最高學(xué)歷

學(xué)　歷：本科

專　業(yè)：英語

學(xué)　校：廣東外語外貿(mào)大學(xué)

自我評價

我對工作的態(tài)度總是認(rèn)真積極負(fù)責(zé)，我在筆譯方面相對于大多數(shù)人要優(yōu)勝，在口譯方面較為一般。作我熱衷于旅游，迄今已經(jīng)去過美國，意大利，泰國，老撾，柬埔寨，香港，澳門，國內(nèi)去過云南，海南，廣西，北京。由于已經(jīng)有美國簽證和申根簽證，在今后的工作中要申請任何簽證也較為容易。

求職意向

到崗時間：一周之內(nèi)

工作性質(zhì)：全職

希望行業(yè)：汽車及零配件

目標(biāo)地點(diǎn)：上海

期望月薪：面議/月

目標(biāo)職能： 投資/基金/理財人員

工作經(jīng)驗(yàn)

2013 /7—至今：XXX汽車照明有限公司[1年5個月]

所屬行業(yè)： 汽車及零配件

理財部 理財人員

1.參加國外展會，以提高品牌知名度，及借鑒同行經(jīng)驗(yàn)；

2.使用阿里巴巴網(wǎng)絡(luò)平臺，每日和新老客戶溝通；

3.使用誠信通，每日開拓國內(nèi)的客戶；

4.運(yùn)用其它一些知名的B2B網(wǎng)絡(luò)公司和產(chǎn)品資料，制造廣告效應(yīng)；

5.不斷研究并更新產(chǎn)品描述和照片等資料，與時并進(jìn)；

6. 邀請客戶過來見面以更好地了解產(chǎn)品。

2012 /7—2013 /7：XX家具有限公司[1年]

所屬行業(yè)：家具/家電/工藝品/玩具/珠寶

銷售部 外銷員

1.在展會上接待并開發(fā)新客戶；

2.接待到訪的外國客戶，陪同到展廳觀看產(chǎn)品，共同探討開拓新的市場；

3.用郵件或電話每日與客戶保持聯(lián)系；

4.與財務(wù)部一起核算產(chǎn)品成本及報價；

5. 翻譯一些商務(wù)書信及在網(wǎng)站上的公司和產(chǎn)品資料。

2011 /7—2012 /7：XX度假有限公司[1年]

所屬行業(yè)：酒店/旅游

秘書部 翻譯

1.翻譯了大量合同和各種技術(shù)文件，包括中譯英和英譯中；

2. 擔(dān)任外國人與公司高層口頭溝通和會議翻譯。

教育經(jīng)歷

2007 /9—2011 /7 廣東外語外貿(mào)大學(xué) 英語 本科

證 書

2010 /6 大學(xué)英語六級

2009 /12 大學(xué)英語四級

篇5

女性用戶理財出手更為大方

根據(jù)淘寶基金成交數(shù)據(jù)顯示，18至40歲（在淘寶基金上，年滿18周歲的實(shí)名注冊用戶方可購買理財產(chǎn)品）是最為活躍的理財用戶，他們占總用戶數(shù)的88%；其中20至30歲的用戶超過購買基金理財產(chǎn)品人數(shù)的一半，占總?cè)藬?shù)53.3%。50至60歲人群則成為最具有購買實(shí)力的年齡層，人均購買基金金額超過1.5萬元。在購買人數(shù)和訂單筆數(shù)上，男性用戶都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出女性用戶；在人均單筆理財金額上，女性用戶出手則顯得更為大方一些，平均每筆高出男性用戶391元。

云南男性平均單筆金額排行16

廣東、上海、浙江、江蘇成為理財用戶聚集最多的城市。從理財金額實(shí)力來看，仍舊是傳統(tǒng)的北、上、廣占據(jù)了前三甲。除此之外，在男性理財市場，青海以平均單筆理財金額7800元排在了榜首，寧夏、吉林、貴州、陜西等也擠入前十強(qiáng)，云南男性則排在第16位。這說明在內(nèi)陸地區(qū)由于理財手段匱乏，熟悉互聯(lián)網(wǎng)的用戶對于網(wǎng)絡(luò)理財?shù)男枨蟾鼮閺?qiáng)烈，投入金額也更大。

基金淘寶店不僅能提供更直觀、更方便、更快捷的銷售服務(wù)，而且能契合新媒體時代廣大網(wǎng)民的消費(fèi)習(xí)慣。業(yè)界分析人士認(rèn)為，基金淘寶店相當(dāng)于提供了一個“基金大賣場”，投資者不用再通過各種途徑去了解不同的基金產(chǎn)品，只需要在淘寶這一個平臺上就可以瀏覽和購買基金公司的各類基金產(chǎn)品，為“貨比三家”提供了更大的便利。這對于一些中小基金公司來說，由于資源有限，往往在內(nèi)陸省份沒有布局，入淘開店恰恰是一個切入點(diǎn)，可以從新的渠道重新突破，吸引消費(fèi)者的注意力。

24小時無休購買持續(xù)進(jìn)行

消費(fèi)者使用淘寶基金理財呈現(xiàn)出網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的新特點(diǎn)，即全天24小時、每個時間段都有成交記錄。成交主要集中在9：00-17：00以及20：00-1：00（次日凌晨）兩個時間段。與傳統(tǒng)的投資理財時間段9：00-15：00相比，除了新增20：00以后這個“晚間”理財時間段外，在與傳統(tǒng)理財時間重合的中午時段（12：00-14：00）內(nèi)，參與理財?shù)娜藬?shù)不但沒出現(xiàn)明顯的回落跡象，在早晨時段（7：00-9：00）甚至出現(xiàn)了不同程度的增長。

這顯示出消費(fèi)者利用起床時間、午休時間、下班休閑時間仍在不停持續(xù)網(wǎng)絡(luò)理財，這對傳統(tǒng)的基金公司提出了新的服務(wù)考驗(yàn)，誰能更長時間的為消費(fèi)者提供服務(wù)、即時解答消費(fèi)者的咨詢和問題，誰才能在互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮中搶得先機(jī)。其中，廣發(fā)基金就率先擴(kuò)充了客服人員數(shù)量，并且從以前正常下班時間，改為了22：30為最后下班時間的排班制，并進(jìn)行了針對性的淘寶客服培訓(xùn)。

篇6

目前，越來越多的人把基金定投看成是一種穩(wěn)賺不賠的投資手段，認(rèn)為只要參與了定投，就可以有效地中和基金申購價格較高的風(fēng)險，在長周期的投資環(huán)境下，就會產(chǎn)生基金投資的復(fù)利效應(yīng)，從而賺到錢。其實(shí)這種觀念只認(rèn)識到了基金定投能夠攤平投資平均成本這一特點(diǎn)，單純地將其作為了一種掙錢的手段，而忽視了基金定投作為一種理財方式的優(yōu)越性，投資者應(yīng)該對其有更清楚的認(rèn)識。

首先，基金定投屬強(qiáng)制儲蓄，功能上有流動快捷的特點(diǎn)。時下，越來越多的年輕人平時攢不下錢，急時籌不到錢，最不愿意成為低利率時代銀行存款的“倡導(dǎo)者”。然而，基金定投對根治“月光一族”的這一“頑癥”卻顯得尤為有效，基金定投每月按照規(guī)劃，利用必要生活支出外的閑置資金“強(qiáng)制”投資，為長期作積累，急用錢時及時贖回，遇到意外時及時退出，不僅能隨著時間的推移產(chǎn)生利息，還能夠在必要時解燃眉之急。

其次，基金定投是用少錢積多錢。目前大多數(shù)基金公司定投的起點(diǎn)金額均為100元，較低的投資下限不僅能夠簡單地促進(jìn)投資習(xí)慣的養(yǎng)成，還可以充分實(shí)現(xiàn)資金投資的時間價值。假設(shè)以每月節(jié)省100元，投資到月收益率為0.8％的基金定投市場為例，堅持投資40年，實(shí)際投入48，000元。40年后將擁有：

每月投資×[(1+i)n-1］÷i

=100×[(1+0.008)480-1]÷0.008

=560.250.43(元)

篇7

近幾年來，中國居民收入不斷提高，但由于股市的大起大落，未體現(xiàn)出明顯的賺錢效應(yīng)，從而使不少風(fēng)險承受能力一般的投資者對資本市場形成了畏懼心態(tài)，低風(fēng)險、收益穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品由此迅速得以發(fā)展。從規(guī)模上來看，銀行理財產(chǎn)品的年度發(fā)行數(shù)量已從2008年的6629只上升到了2011年的24033只，短短3年時間內(nèi)增長了近4倍。從結(jié)構(gòu)上來看，近似于活期存款、流動性強(qiáng)的短期限產(chǎn)品憑借資金調(diào)配靈活的方式更加受到了投資者的青睞。

2011年底銀監(jiān)會為控制商業(yè)銀行通過發(fā)行短期理財產(chǎn)品來攬取存款的行為，已經(jīng)不再允許發(fā)行1個月及其期限以下的理財產(chǎn)品，投資期限較短、對流動性要求較高的投資者的選擇范圍由此大大縮小。在市場上短期理財產(chǎn)品相對缺乏的背景下，華安基金公司創(chuàng)新性的推出了華安月月鑫和季季鑫短期理財債券型基金，填補(bǔ)了資本市場上該類產(chǎn)品的空白，滿足了細(xì)分市場投資者的理財管理需求。華安月月鑫和季季鑫短期理財債券基金首次提出參考年化收益率，每月、每季滾動，省卻投資者不斷挑選理財產(chǎn)品的麻煩，并將起購點(diǎn)設(shè)置在1000元，既保留了銀行理財產(chǎn)品的收益優(yōu)勢，又吸取了基金產(chǎn)品的低門檻、低費(fèi)率、高透明度等各類優(yōu)勢，為追求低風(fēng)險、確定收益的個人投資者打開了分享短期理財市場收益的大門。

參考收益先知道

華安月月鑫和季季鑫短期理財債券基金是首次提出參考年化收益率的公募基金產(chǎn)品，在運(yùn)作期前會公布參考年化收益率區(qū)間。它的主要投資標(biāo)的為短期限債券和銀行存款，采用投資品種持有到期和期限匹配的策略，只可投資于剩余存續(xù)期短于產(chǎn)品運(yùn)作剩余期限的金融工具。持有到期策略一方面使得產(chǎn)品每日穩(wěn)定獲取應(yīng)計利息，到期后回收本金，不受期間市場價格的擾動，更好的體現(xiàn)了絕對收益的本質(zhì)，另一方面由于管理人在產(chǎn)品運(yùn)作周期開始前即可進(jìn)行協(xié)議存款利息的談判，并能通過公開市場來預(yù)判目標(biāo)投資產(chǎn)品的到期收益率，由此使得其實(shí)際收益不會與參考收益產(chǎn)生明顯偏離，參考收益率對于投資者的指示作用較強(qiáng)，方便其進(jìn)行事前投資決策。

定期滾動不斷檔

從運(yùn)作方式來看，華安月月鑫和季季鑫短期理財債券基金采用“長期存續(xù)、定期開放申贖”的運(yùn)作方式，月月鑫和季季鑫分別按月度和季度為運(yùn)作周期滾動運(yùn)行，每個運(yùn)作期末開放一次申購贖回，期間保持封閉運(yùn)作，其流動性低于貨幣型基金但優(yōu)于銀行理財產(chǎn)品。由于運(yùn)作周期不長，這種模式既滿足了投資者的流動性需求，也使產(chǎn)品投資組合保持了固定的運(yùn)作期限，便于投資策略的貫徹和實(shí)施。此外，滾動運(yùn)行的模式避免投資者在前期產(chǎn)品到期后需要繼續(xù)尋找產(chǎn)品來接續(xù)資金的苦惱，減少了資金的閑置時間。

獲益潛力有空間

從投資運(yùn)作特征來看，華安月月鑫和季季鑫短期理財債券基金可以參與中等評級債券的交易，正回購比例最高可以達(dá)到基金資產(chǎn)凈值的40％，同時期間封閉運(yùn)作，不受申購影響，可從以下兩個方面增加產(chǎn)品的獲益潛力：(1)中等評級債券的收益率相對更高，而封閉運(yùn)作特征和較高的回購比例上限增加了產(chǎn)品的回購融資空間，更為有效的放大高息品種收益率；(2)目前同期限協(xié)議存款的平均利率較之高等級債券的到期收益仍具有一定的優(yōu)勢，由于在運(yùn)作期內(nèi)沒有流動性的限制，因此較之為應(yīng)對期間申贖而不得不備留一部分高流動性但收益率偏低資產(chǎn)的開放型產(chǎn)品，華安短期理財債基可以保持更高的協(xié)議存款配置比例，從而提升組合回報。

基金運(yùn)作全透明

篇8

私企老板段先生，46歲，是一家裝修公司老板，年收入30萬元左右，家庭年支出10萬元左右，有一個17歲的兒子明年高考。7年多來一直熱衷于投資理財，“成果”卻是屢戰(zhàn)屢敗?！俺?009年在股市踩準(zhǔn)了一波行情，賺了10多萬（朋友介紹的股票），其他的理財都是虧損的?？粗鴦e人都在開開心心理財賺錢，自己心急?！倍蜗壬f，兒子馬上高考了，想買點(diǎn)教育基金，都不知從何下手。

目前他的家庭資產(chǎn)狀況如下：銀行活期存款約100萬元；名下三套房子，兩套用于出租，每月可收租金6000元；購買基金20萬元（目前虧損約6萬元）；股票30萬元（目前虧損約14萬元）。

家庭財務(wù)分析

流動性健康診斷

段先生目前有流動性資產(chǎn)100萬元，流動性健康診斷數(shù)值為120.遠(yuǎn)高于標(biāo)準(zhǔn)值3-6，說明家庭中有過多的閑置資金，不利于家庭資產(chǎn)增值。

現(xiàn)金流量診斷

段先生的現(xiàn)金流量指標(biāo)為16667，高于標(biāo)準(zhǔn)值0，說明段先生目前現(xiàn)金流狀況非常健康，可以應(yīng)付家庭的日常生活支出，有能力去理財并完成家庭的理財目標(biāo)。

財務(wù)自由度診斷

段先生的財務(wù)自由度指標(biāo)為72%，低于標(biāo)準(zhǔn)值100%，這意味著段先生并沒有達(dá)到真正意義上的財務(wù)自由，一旦工作出現(xiàn)問題，其理財收入并不能持續(xù)的維持家庭的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。建議段先生調(diào)整投資性資產(chǎn)的配置，使投資結(jié)構(gòu)更加合理，逐步提高理財收入和理財?shù)哪芰Α?/p>

理財建議

投資規(guī)劃

進(jìn)行投資規(guī)劃之前，應(yīng)首先對段先生家庭的流動資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)整。段先生家庭的流動資產(chǎn)非常寬裕，達(dá)到了100萬元，按照資產(chǎn)流動性的健康標(biāo)準(zhǔn)來看，段先生只需留下2 .5萬元的流動資產(chǎn)即可，其中0.5萬元以活期存款方式留存，2萬元投資于貨幣市場基金。

同時，段先生也可以申請農(nóng)行白金貸記卡，其初始額度為10萬元，最高可升級到100萬元，不僅可以在做生意時緩解現(xiàn)金流壓力，提高資金使用效率，還可以享受機(jī)場貴賓通道、免費(fèi)全面健康體檢、消費(fèi)積分減免年費(fèi)等增值服務(wù)。

根據(jù)段先生風(fēng)險承受能力評分表和投資類型評分表的測評結(jié)果來看，段先生屬于風(fēng)險喜好型和投資激進(jìn)型投資者。該類型投資者能接受的投資期限較長，風(fēng)險承受能力很強(qiáng)，為了追求最大回報，愿意承受資產(chǎn)價格的短期大幅波動風(fēng)險。對于像段先生這樣的投資者來說，一味的投資股票，在牛市里只要大方向沒錯，就會賺個缽滿盆滿；可到了熊市或是震蕩期，就會顯得手足無措，甚至?xí)霈F(xiàn)虧損。

其實(shí)每個人都有自己的投資邏輯，段先生在完善自己投資邏輯的基礎(chǔ)上，更應(yīng)該了解股市的客觀規(guī)律。任何事物都有其自身發(fā)展的規(guī)律，經(jīng)濟(jì)發(fā)展和股市運(yùn)行也一樣，只有順應(yīng)“規(guī)律”辦事，才會獲得較好的結(jié)果，這跟天冷需要加衣服適應(yīng)天氣是一個道理。其實(shí)投資理財很簡單，只要把握住經(jīng)濟(jì)發(fā)展的脈絡(luò)，用經(jīng)濟(jì)的周期策略武裝頭腦，理財就會變得游刃有余。

一般來說，經(jīng)濟(jì)周期可分為衰退、復(fù)蘇、過熱和滯脹四個階段，每一個階段都有其獨(dú)特的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行特征，并且每一個階段都對應(yīng)著該階段表現(xiàn)最優(yōu)的投資品種，包括股票、債券、現(xiàn)金等。如果段先生覺得較缺乏專業(yè)知識，且并非專職，時間又有限，較難敏銳地洞察出經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)律和節(jié)奏，那么可以通過購買合適的理財產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值，尤其是遵循經(jīng)濟(jì)周期發(fā)展規(guī)律、具有行業(yè)輪動特征的基金產(chǎn)品。

教育規(guī)劃

教育金規(guī)劃首先要明確教育金的具體使用時間，根據(jù)使用時間，確定教育金缺口。由于段先生兒子明年參加高考，并在國內(nèi)先讀大學(xué)，四年后是選擇參加工作或出國留學(xué)，尚不確定，因此假設(shè)兩種情況以供參考：

篇9

自余額寶現(xiàn)世短短一個多月以后，基金行業(yè)再次迎來里程碑式的金融服務(wù)變革，這一變革的量級同支付寶一樣，對基金行業(yè)影響深遠(yuǎn)，背靠的人也同樣姓馬，只不過支付寶帶來的變革背靠馬云，而本次變革背靠馬化騰。

記者獲悉，華夏基金旗下活期通8月1日正式推出“微理財”——微信交易功能，4億微信用戶足不出戶，通過微信就能實(shí)現(xiàn)基金買賣，現(xiàn)金存取，既方便又快捷。這意味著華夏基金在金融領(lǐng)域首開微信交易渠道，充分借助4億微信用戶的數(shù)量基礎(chǔ)來推動活期通現(xiàn)金理財服務(wù)從傳統(tǒng)渠道向移動互聯(lián)網(wǎng)金融的轉(zhuǎn)移。微信是目前最火爆的移動互聯(lián)網(wǎng)工具，龐大的用戶數(shù)量使其成為基金行業(yè)融入移動互聯(lián)網(wǎng)金融時代的優(yōu)質(zhì)平臺。華夏基金與微信聯(lián)姻，首創(chuàng)微信基金交易，扛起移動互聯(lián)網(wǎng)金融的大旗，這不禁讓人聯(lián)想到前段時間支付寶與天弘基金的合作。

根據(jù)記者體驗(yàn)，活期通微信交易功能的開通非常簡便，客戶只需要登錄華夏基金網(wǎng)上交易系統(tǒng)，根據(jù)相關(guān)指引開通微信交易功能，即可通過微信操作活期通賬戶，實(shí)現(xiàn)存入和快速取現(xiàn)等功能。這一功能與微信龐大用戶群優(yōu)勢的融合，使得用戶基金買賣更加方便。業(yè)內(nèi)人士表示，華夏基金該項(xiàng)業(yè)務(wù)緊跟互聯(lián)網(wǎng)潮流，為客戶提供更安全、專業(yè)、可信賴的網(wǎng)上金融服務(wù)，這反映了華夏基金全方位金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的定位，活期通是在移動互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域比較有代表性的載體。而這一系列服務(wù)顯然要依托于強(qiáng)大的后臺系統(tǒng)，據(jù)記者了解，活期通微信交易的相關(guān)后臺系統(tǒng)均由華夏基金自主研發(fā)，保障了微信交易的安全性和易用性。

華夏基金信息技術(shù)部陸曉野表示，華夏基金并未簡單的將微信作為基金的銷售渠道，而是以用戶的“剛性需求”作為微信理財服務(wù)的起點(diǎn)，以為客戶提供簡單、便捷、體貼的服務(wù)為目標(biāo)，在此基礎(chǔ)上結(jié)合微信的特性，滿足互聯(lián)網(wǎng)金融用戶的需求，適應(yīng)以周為單位新特性的節(jié)奏，逐步嘗試服務(wù)升級。在移動互聯(lián)網(wǎng)的幫助下，基金公司和投資者的距離正在被拉近，“金融脫媒”這個喊了多年的口號正從理想走進(jìn)現(xiàn)實(shí)。

事實(shí)上，華夏基金在移動互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)方面一直都在積極布局。早在2011年，華夏基金管家移動客戶端就已經(jīng)推出，并在2013年繼續(xù)推出了基于貨幣基金的現(xiàn)金理財客戶端“活期通”。據(jù)了解，目前華夏基金移動客戶端的客戶數(shù)量已經(jīng)超過50萬，僅2013年上半年通過移動客戶端的基金交易量就已超過50億。

篇10

券商集合理財評級思路

一年前，國金證券率先在國內(nèi)推出“非公募集合理財評價”，對券商集合理財、私募基金等非公開募集的證券理財產(chǎn)品進(jìn)行評價，旨在方便廣大投資者了解這些非公募集合理財產(chǎn)品、對其風(fēng)險收益特征及實(shí)際管理人的投資管理能力有更深入的比較和認(rèn)識，并促使整個行業(yè)的“陽光化”發(fā)展。

隨著非公募證券集合理財市場的快速發(fā)展，無論從產(chǎn)品規(guī)模、數(shù)量、投資管理時間等方面均為評級提供了更為充足的條件。因此，國金證券順應(yīng)行業(yè)發(fā)展對原有評級進(jìn)行調(diào)整，并將券商集合理財與私募基金區(qū)分評級。

國金券商集合理財產(chǎn)品評級對非限定類券商集合理財產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)一評價，且在評價中以投資者實(shí)際風(fēng)險收益情況為核心，對各產(chǎn)品帶給投資者的實(shí)際收益及風(fēng)險進(jìn)行評價。盡管從目前來看非限定類券商集合理財產(chǎn)品為數(shù)不多，且大部分產(chǎn)品運(yùn)作時間不長，但今年來多家券商陸續(xù)發(fā)行集合理財產(chǎn)品顯示整個行業(yè)呈現(xiàn)良好的發(fā)展趨勢，券商集合理財評級適應(yīng)性及參考價值也將隨之逐步增強(qiáng)。

更重要的是，與大多數(shù)公募基金產(chǎn)品存續(xù)期為無限期不同，券商集合理財產(chǎn)品大都有存續(xù)期限制，其產(chǎn)品核心要素(實(shí)際管理人)的延續(xù)更多采用發(fā)行新產(chǎn)品方式。因此，本評價體系繼續(xù)對實(shí)際管理人也進(jìn)行評價，做到評級結(jié)果的“形神”兼?zhèn)?。在管理人評價中，本評價體系不僅對管理人旗下的全部券商集合理財產(chǎn)品(包含在評價期限內(nèi)已經(jīng)結(jié)束的產(chǎn)品)的總體風(fēng)險收益情況進(jìn)行評價，且在各產(chǎn)品風(fēng)險收益度量中考察產(chǎn)品資產(chǎn)的收益及風(fēng)險情況(而非投資者收益及風(fēng)險情況)，以全面客觀反映實(shí)際管理人的投資管理能力。

券商集合理財評級結(jié)果

共有16只券商集合理財產(chǎn)品、10家實(shí)際管理人參與本期評價。綜合中期、短期評價：產(chǎn)品方面，海通穩(wěn)健增值、光大陽光2號、華泰紫金2號等3只產(chǎn)品獲得五星級評價，管理人方面，海通證券、國泰君安獲得五星級評價。

證券投資類私募基金評價

本次評級調(diào)整背景及調(diào)整要點(diǎn)

隨著非公募集合理財市場、尤其是私募基金的快速發(fā)展，無論從產(chǎn)品規(guī)模、數(shù)量、投資管理時間等方面均為評級提供了更為充足的條件，如本次評價中僅私募基金(不含券商集合理財)就有72只產(chǎn)品參與半年期評級、29只產(chǎn)品參與一年期評級。

一年前我們評級的定位更多在于讓投資者認(rèn)識私募，而調(diào)整后的評級則在幫助投資者在認(rèn)識了解現(xiàn)有私募基金的同時，進(jìn)一步為投資選擇提供參考。

管理人是基金產(chǎn)品的靈魂，對投資操作靈活的私募基金而言更是如此，產(chǎn)品是投資者最終選擇的標(biāo)的物，因此在產(chǎn)品評級中以投資者實(shí)際風(fēng)險收益情況為核心，讓投資者清晰了解已投資或者擬投資產(chǎn)品歷史帶給投資者的收益及風(fēng)險情況。對于實(shí)際管理人，投資者最需要掌握的是其投資管理能力，這是投資者選擇產(chǎn)品的重要參考依據(jù)。

證券投資類私募基金評級結(jié)果

中國龍精選(云南信托)等14只產(chǎn)品獲得基金產(chǎn)品五星級評價；上海涌金投資咨詢有限公司等6家管理人獲得管理人五星級評價；由于目前參與評級的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品相對較少，且期限較短，因此本期尚未進(jìn)行綜合收益能力總體評價。

對于評價結(jié)果，建議投資者全面考察比較長期和短期結(jié)果，當(dāng)然本體系在綜合管理能力評價中已經(jīng)體現(xiàn)對長期結(jié)果的重視。