導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇互聯(lián)網(wǎng)金融扶持政策，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)生水起，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也成為各地爭(zhēng)奪的優(yōu)質(zhì)資源。上周，上海就出臺(tái)了全國(guó)首份省級(jí)互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見，而廣州越秀區(qū)亦出臺(tái)了繼深圳后，廣東第二份地方扶持辦法。自此，目前已有深圳市、天津開發(fā)區(qū)、北京石景山區(qū)、北京海淀區(qū)、上海等地出臺(tái)了互聯(lián)網(wǎng)金融意見，此外，廣州市及武漢等地的互聯(lián)網(wǎng)金融政策也在醞釀。南都君網(wǎng)羅到目前已經(jīng)出臺(tái)或擬出臺(tái)的政策，看各地政府都拿出多少真金白銀來(lái)招攬互聯(lián)網(wǎng)金融這盤生意。

企業(yè)看重賞金，亦呼吁認(rèn)可

“我們希望和原有的類金融機(jī)構(gòu)如小貸、擔(dān)保等民間金融機(jī)構(gòu)有更廣泛的合作，”一家已經(jīng)決定落戶廣州的P2P行業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)南都記者表示，當(dāng)?shù)卦谢ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)及可用資源是選擇落戶的一個(gè)主要考量元素。

政策層面上，隨著各地紛紛拿出互聯(lián)網(wǎng)金融的扶持政策進(jìn)行攬客，互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)業(yè)者在選擇落戶地點(diǎn)時(shí)，地方政府可以給予的獎(jiǎng)勵(lì)成為創(chuàng)業(yè)者考量的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。廣州網(wǎng)貸平臺(tái)禮德財(cái)富CEO洪凱彬在接受南都記者采訪時(shí)表示，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)前期資金投入較大，若能得到地方政策扶持與相應(yīng)鼓勵(lì)，企業(yè)就能留出更多時(shí)間與成本來(lái)完善風(fēng)險(xiǎn)控制，對(duì)于企業(yè)而是言實(shí)質(zhì)性利好。

不過(guò)，對(duì)于當(dāng)前各地的獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)，他也希望，對(duì)于剛興起的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)而言，獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)除了以注冊(cè)資本等形式進(jìn)行衡量外，希望亦能通過(guò)交易規(guī)模等方式進(jìn)行評(píng)判。

而除了具體金額的獎(jiǎng)勵(lì)外，南都記者采訪多位P2P公司負(fù)責(zé)人中，很多看重工商登記名稱中是否能否出現(xiàn)“金融”，不過(guò)就目前看，各地力度不一。深圳、上海力度最大，成為不少互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)落戶當(dāng)?shù)氐闹饕??！罢吡Χ热绾?，?shí)際上代表了政府對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融這種新生業(yè)態(tài)的認(rèn)可程度?！币患襊2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人表示。

篇2

作為武漢傳統(tǒng)小商貿(mào)模式的代表之一，葉林海從傳統(tǒng)的漢正街小商品市場(chǎng)轉(zhuǎn)戰(zhàn)漢口北電商基地——借助互聯(lián)網(wǎng)，葉林海希望能延續(xù)“漢正街時(shí)代”的輝煌。

轉(zhuǎn)型之初，葉林海一度這樣認(rèn)為——作為花花公子品牌湖北總，其擁有傳統(tǒng)貨源優(yōu)勢(shì)，加上“省去門店租金”和“無(wú)區(qū)域性市場(chǎng)”的電商平臺(tái)——這原本應(yīng)是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)+結(jié)合的一個(gè)典型案例。

但經(jīng)歷近兩年轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)的探索，卻是“理想很豐滿，現(xiàn)實(shí)很骨感”?！澳壳?，我們線上的銷售規(guī)模已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了實(shí)體店，但遠(yuǎn)沒有當(dāng)年實(shí)體店那么賺錢?！绷钊~林海深感困惑的是，在電商模式?jīng)_擊下，傳統(tǒng)銷售日趨萎縮：“不搞電商肯定是等死，但是搞電商，在當(dāng)下又看不到收益?！?/p>

事實(shí)上，在內(nèi)地傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)的浪潮中，類似葉林海的經(jīng)歷并非孤例。據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)了解，受困于互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱、人才匱乏、資金成本壓力大等多重因素，類似武漢這樣內(nèi)地城市的互聯(lián)網(wǎng)+轉(zhuǎn)型可謂步履維艱。

不止于此，盡管不少地方政府也表現(xiàn)出積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)的姿態(tài)。但在現(xiàn)實(shí)的產(chǎn)業(yè)規(guī)劃中，一直還停留在框架層面，尚未有實(shí)質(zhì)性的扶持政策出臺(tái)。

互聯(lián)網(wǎng)+的困境

相比較一線城市，在內(nèi)地傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)+的結(jié)合，則面臨諸多現(xiàn)實(shí)困境?！霸趦?nèi)地缺少相對(duì)成熟的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，無(wú)論是意識(shí)形態(tài)、技術(shù)支撐還是人才資源，都相對(duì)匱乏?！睗h口北電商城總經(jīng)理徐建峰這樣告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者。

作為武漢傳統(tǒng)小商貿(mào)企業(yè)轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)電商的產(chǎn)業(yè)聚集平臺(tái)，漢口北電商基地承接了大量欲轉(zhuǎn)型電商的漢正街“老商戶”?！昂芏嗬仙虘羰亲鰝鹘y(tǒng)的分銷起家，缺少基本的互聯(lián)網(wǎng)思維?！毙旖ǚ逯毖裕骸皞鹘y(tǒng)商戶表現(xiàn)出轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)的強(qiáng)烈愿望，但很少有人知道具體應(yīng)該怎么操作?！?/p>

武漢四聯(lián)江宇文化用品有限公司董事長(zhǎng)萬(wàn)中南，其從事木制模型工業(yè)品的銷售長(zhǎng)達(dá)20年，屬于武漢“第一代”小商貿(mào)的代表。今年初，他也加入了漢口北電商基地的“轉(zhuǎn)型大軍”。

“我們一直堅(jiān)持傳統(tǒng)的商分銷模式，而且生意也一直不錯(cuò)。但是近年從中央到地方，再到周圍的朋友都在搞互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)，這種氛圍很逼人?！比f(wàn)中南對(duì)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者坦言自己的復(fù)雜心理，不搞互聯(lián)網(wǎng)擔(dān)心落伍，但自己對(duì)電子商務(wù)卻又一竅不通。

在此背景下，萬(wàn)中南一直希望找到一個(gè)“真正懂電商的人才”，幫其運(yùn)營(yíng)電商業(yè)務(wù)。但是相比較一線城市，地處內(nèi)地的武漢，其電商運(yùn)營(yíng)人才相對(duì)匱乏?！拔椰F(xiàn)在最缺的，就是電商運(yùn)營(yíng)方面的專業(yè)人才。”萬(wàn)中南對(duì)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)直言。

同樣面臨人才瓶頸的，還有類似良品鋪?zhàn)舆@樣轉(zhuǎn)型電商的大型企業(yè)。作為總部位于武漢的大型連鎖休閑食品生產(chǎn)零售企業(yè)。2013年，良品鋪?zhàn)泳€上銷售不到一個(gè)億，2014年，良品鋪?zhàn)泳€上銷售突破4億元人民幣?！爱?dāng)你電商業(yè)務(wù)規(guī)模呈倍數(shù)增長(zhǎng)的時(shí)候，對(duì)于電商運(yùn)營(yíng)者的能力也提出了考驗(yàn)?！绷计蜂?zhàn)討?zhàn)略副總裁趙剛對(duì)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者表示：“你很難想象讓一個(gè)只有千萬(wàn)級(jí)電商銷售額經(jīng)驗(yàn)的‘操盤者’，去運(yùn)營(yíng)一個(gè)銷售額過(guò)億的電商業(yè)務(wù)?！?/p>

趙剛直言，隨著電商業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大，在武漢這樣的內(nèi)地城市，想找到一個(gè)有過(guò)規(guī)模以上電商運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)的高端人才，并不容易?！霸诖爽F(xiàn)實(shí)下，不少企業(yè)考慮去外地挖人。但這又意味著高企的人力成本?！壁w剛坦言。

事實(shí)上，據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)了解，在傳統(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)的過(guò)程中，往往投入巨大。以良品鋪?zhàn)訛槔烁叨穗娚坦芾砣瞬诺囊M(jìn)之外，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，電商客戶團(tuán)隊(duì)的不斷擴(kuò)充也在不斷推高人力資源成本。此外，系統(tǒng)平臺(tái)建設(shè)、技術(shù)開發(fā)和電商平臺(tái)的推廣費(fèi)用，都是不菲的成本支出。

“尤其是電商平臺(tái)的推廣費(fèi)用，其成本實(shí)際上并不亞于實(shí)體門店的租金?！壁w剛表示，良品鋪?zhàn)拥碾娚虡I(yè)務(wù)年銷售額達(dá)到4億元，成為武漢業(yè)界的“標(biāo)桿”。但在現(xiàn)實(shí)的另一面，其電商業(yè)務(wù)仍然處于虧損狀態(tài)。

據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者調(diào)查，在武漢傳統(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)電商的過(guò)程中，持續(xù)性虧損已成常態(tài)?？晒┎榭吹臄?shù)據(jù)顯示，武漢大型民營(yíng)醫(yī)藥流通企業(yè)九州通，2014年電商業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入3.11億元，但卻虧損達(dá)到4176.78萬(wàn)元。而在漢口北電商基地，超過(guò)90%的轉(zhuǎn)型商戶至今未能實(shí)現(xiàn)電商業(yè)務(wù)的盈利。

產(chǎn)業(yè)政策“雷聲大雨點(diǎn)小”

除了內(nèi)地互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱外，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)+還面臨地方產(chǎn)業(yè)政策“雷聲大、雨點(diǎn)小”的尷尬。

在地方傳統(tǒng)細(xì)分行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)+的結(jié)合中，互聯(lián)網(wǎng)金融是最為熱點(diǎn)的領(lǐng)域。以地處內(nèi)地的武漢為例，前后不到兩年時(shí)間，就至少有超過(guò)20家互聯(lián)網(wǎng)金融公司陸續(xù)成立，但由于政策不明朗，互聯(lián)網(wǎng)金融公司目前的發(fā)展可謂掣肘頗多。

但據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)調(diào)查，區(qū)別于全國(guó)性的P2P平臺(tái)運(yùn)作模式，地處內(nèi)地武漢的P2P平臺(tái)，多半是“披著互聯(lián)網(wǎng)的外衣”，從事傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)。所謂P2P平臺(tái)模式，即是利用互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將小額資金聚集起來(lái)的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)及相關(guān)理財(cái)行為、金融服務(wù)。

但武漢多家號(hào)稱從事互聯(lián)網(wǎng)金融的P2P平臺(tái)公司均向經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)證實(shí)，其主要的融資模式還是依靠理財(cái)產(chǎn)品的線下推廣，而P2P平臺(tái)融資后的投資項(xiàng)目，基本是通過(guò)線下尋找既有的資產(chǎn)包?！澳壳埃瑑?nèi)地大部分號(hào)稱互聯(lián)網(wǎng)金融的P2P平臺(tái)，從融資模式到投資模式，其實(shí)跟互聯(lián)網(wǎng)沒有任何關(guān)系?！蔽錆h一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司內(nèi)部人士分析，與阿里巴巴、騰訊這樣的大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)相比，地處內(nèi)地的P2P平臺(tái)，缺少線上資源的有效推廣能力。

對(duì)此，上線僅兩個(gè)月，線上交易就突破億元的武漢P2P平臺(tái)漢金所CEO曾慶群對(duì)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)表示，P2P平臺(tái)屬于新興的互聯(lián)網(wǎng)金融模式。目前，國(guó)家對(duì)于P2P平臺(tái)的監(jiān)管政策還不明朗，這在一定程度上限制了平臺(tái)創(chuàng)新功能的發(fā)揮。

而國(guó)家政策的不明朗，也導(dǎo)致地方在監(jiān)管政策上的搖擺不定。武漢一家不愿具名的P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人對(duì)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)抱怨，盡管從中央到地方都在提大力支持互聯(lián)網(wǎng)+，并一再?gòu)?qiáng)調(diào)“法無(wú)禁止即可為”，但在地方政府的實(shí)際操作中卻依然是“法無(wú)允許不可為”的保守思想。

“我們?cè)诠ど痰怯浿校硕ń?jīng)營(yíng)范圍一項(xiàng)時(shí)，僅‘金融服務(wù)’這個(gè)內(nèi)容，地方工商部門都舉棋不定?！痹揚(yáng)2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人抱怨：“對(duì)待互聯(lián)網(wǎng)+等新興業(yè)態(tài)，內(nèi)地監(jiān)管部門往往思想保守。”

在此背景下，武漢多家互聯(lián)網(wǎng)金融公司負(fù)責(zé)人表示，希望互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)監(jiān)管政策能盡早出臺(tái)，讓傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)+的結(jié)合盡早走向正軌。

不止于此，據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)了解，盡管從中央到地方都在大力倡導(dǎo)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，并希望借此在GDP增速下滑背景下，將其培育成拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的新增長(zhǎng)點(diǎn)。但地方政府卻少有實(shí)質(zhì)性的扶持政策出臺(tái)，即便是少有的指導(dǎo)性意見，也基本停留在目標(biāo)和框架階段。

篇3

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；農(nóng)村；中小企業(yè)；融資難困境；研究

1農(nóng)村中小企業(yè)融資困境及原因

1.1農(nóng)業(yè)中小企業(yè)自身發(fā)展不足，直接融資困難

首先，由于農(nóng)村中小企業(yè)的員工人數(shù)及資產(chǎn)規(guī)模較小，往往無(wú)法達(dá)到上市融資中針對(duì)資產(chǎn)規(guī)模、盈利及發(fā)行額等限制條件，因此無(wú)法通過(guò)上市來(lái)獲得直接融資；同時(shí)，農(nóng)村中小企業(yè)雖然在技術(shù)革新和營(yíng)運(yùn)機(jī)制上不斷進(jìn)步，但仍然廣泛存在家族管理和小作坊生產(chǎn)的模式，導(dǎo)致其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較弱，盈利能力差，普遍存在缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光，運(yùn)用自留資金來(lái)彌補(bǔ)經(jīng)營(yíng)資金不足的戰(zhàn)略思維，導(dǎo)致其內(nèi)源融資的不足。

1.2農(nóng)村中小企業(yè)融資渠道不完善，間接融資成本高

對(duì)于農(nóng)村的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，融資渠道的堵塞及間接成本高是造成其融資困難的最主要因素。從農(nóng)村中小企業(yè)自身的角度來(lái)看，規(guī)模一般較小，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較差，存在違約的風(fēng)險(xiǎn)，而雙方之間的信息部隊(duì)稱往往會(huì)對(duì)信息劣勢(shì)者的決策趨向保守，從而導(dǎo)致銀行等金融機(jī)構(gòu)出于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避心理，往往對(duì)中小企業(yè)缺乏信心，更愿意向資產(chǎn)狀況好、信用等級(jí)高、財(cái)務(wù)公開透明的大型企業(yè)提供貸款，導(dǎo)致中小企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)貸款時(shí)存在手續(xù)繁瑣、門檻高、審查嚴(yán)格的情況，無(wú)法及時(shí)獲得足夠額度的貸款；同時(shí)由于向中小企業(yè)提供資金的風(fēng)險(xiǎn)較大，提供資金的利率相應(yīng)提高，放貸成本高使得很多中小企業(yè)難以承擔(dān)。

1.3融資市場(chǎng)結(jié)構(gòu)欠佳，信用體系及擔(dān)保體系不完善

首先，目前仍然以向銀行貸款為主的形勢(shì)對(duì)農(nóng)村中小企業(yè)是較為不利的，由于向銀行向中小企業(yè)提供資金時(shí)審核嚴(yán)格、手續(xù)復(fù)雜，中小企業(yè)并不傾向于向銀行融資，而民間借貸等籌資方式成本高，合法性又難以辨認(rèn)，因此融資渠道的限制也是使得農(nóng)村中小企業(yè)融資難的原因之一。同時(shí)由于信息不對(duì)稱，銀行等主要金融機(jī)構(gòu)難以悉知中小企業(yè)的信用狀況，地方政府也未建立為中小企業(yè)尤其是農(nóng)村中小企業(yè)服務(wù)的擔(dān)保機(jī)制，使其難以獲得相應(yīng)的融資擔(dān)保，造成融資困難。

1.4缺乏完善的法律體系，國(guó)家扶持力度不足

從宏觀政策的角度來(lái)說(shuō)，我國(guó)政府自2009年以來(lái)相繼頒布了一些對(duì)于中小企業(yè)的扶持政策，包括《關(guān)于實(shí)施創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)所得稅優(yōu)惠問(wèn)題的分析》、《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》、《關(guān)于進(jìn)一步加大科技型中小企業(yè)信貸支持的指導(dǎo)意見》等等，但數(shù)量仍然較少，并且沒有形成完整的法律體系，所以導(dǎo)致銀行等金融機(jī)構(gòu)在出現(xiàn)信用貸款糾紛時(shí)仍然感到無(wú)法可依。同時(shí)由于法律文件的匱乏，法院也無(wú)法在出現(xiàn)糾紛時(shí)更好的保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的利益，也沒有更好的發(fā)揮執(zhí)行機(jī)關(guān)的作用，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在向農(nóng)村中小企業(yè)貸款時(shí)，不得不嚴(yán)格審核，提高門檻，使得多數(shù)中小企業(yè)的融資之路更加艱難，無(wú)法滿足眾多中小企業(yè)的融資需求。

2互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵

互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）是指?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。互聯(lián)網(wǎng)金融能夠在；利用安全、移動(dòng)等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的基礎(chǔ)之上，為適應(yīng)社會(huì)發(fā)展而出現(xiàn)的新需求而產(chǎn)生的，將傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合的新型模式。二者的結(jié)合有效促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展，傳統(tǒng)金融業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)使得業(yè)務(wù)的開展更加透明、更加便捷易操作，同時(shí)大大降低了人工的費(fèi)用和交易的成本，有效促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的活躍程度?；ヂ?lián)網(wǎng)金融主要包括以下幾種模式：支付結(jié)算（比如支付寶、微信支付）、網(wǎng)絡(luò)融資（比如眾籌、P2P及電商小貸）、虛擬貨幣（比如Q幣、比特幣等）、網(wǎng)銷基金保險(xiǎn)等渠道業(yè)務(wù)。

3互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)破解農(nóng)村中小企業(yè)融資難困境的意義

3.1擴(kuò)展直接融資渠道

傳統(tǒng)的直接融資主要是為大型企業(yè)及國(guó)有企業(yè)服務(wù)的，指的是依靠發(fā)行股票和債券等工具來(lái)獲得資金，但是這些金融工具的發(fā)行條件一般較高，一般的農(nóng)村中小企業(yè)很難符合融資標(biāo)準(zhǔn)。而互聯(lián)網(wǎng)金融中的P2P及眾籌融資模式則能夠幫助中小企業(yè)來(lái)擴(kuò)展相關(guān)的融資渠道。P2P又叫點(diǎn)對(duì)點(diǎn)借貸平臺(tái)，通過(guò)借助互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)及平臺(tái)來(lái)實(shí)現(xiàn)相關(guān)的借貸行為及相關(guān)一些理財(cái)金融服務(wù)，比如最常見的人人貸、拍拍貸等。借貸雙方不用借助銀行等金融中介，可直接建立聯(lián)系實(shí)現(xiàn)借貸行為。眾籌融資則是通過(guò)搭建網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)向大眾來(lái)進(jìn)行籌資，以項(xiàng)目眾籌為主要模式，只要通過(guò)展示該項(xiàng)目的產(chǎn)品、理念和經(jīng)營(yíng)方式，得到公眾的認(rèn)可則可以直接獲得資金。這些平臺(tái)門檻低、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)及信用擔(dān)保體系較為完善，同時(shí)突破了時(shí)間空間限制，在節(jié)約人工和交易成本的同時(shí)，擴(kuò)大了服務(wù)范圍和時(shí)間，使得農(nóng)村中小企業(yè)的融資效率得到很大提升，同時(shí)還能降低成本，因此這些多元化的融資渠道在很大程度上滿足了中小企業(yè)的融資需求。

3.2消除信息不對(duì)稱導(dǎo)致的間接融資難問(wèn)題

在傳統(tǒng)金融模式中，農(nóng)村中小企業(yè)主要依靠以銀行為主的金融機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行融資，但是由于雙方信息的不對(duì)稱、不透明，使得銀行在對(duì)中小企業(yè)的融資要求進(jìn)行審核時(shí)非常嚴(yán)謹(jǐn)、申請(qǐng)手續(xù)也十分復(fù)雜，甚至由于對(duì)中小企業(yè)管理能力的不信任，為避免風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，多采取保守的策略，僅僅將貸款給達(dá)到一定條件的大型企業(yè)。而互聯(lián)網(wǎng)金融可通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的大數(shù)據(jù)、云計(jì)算來(lái)獲取企業(yè)的財(cái)務(wù)及經(jīng)營(yíng)管理信息，分析融資對(duì)象的信用水平及風(fēng)險(xiǎn)程度，能夠解決信息不對(duì)稱的問(wèn)題，透明的環(huán)境使得融資機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)大大降低，同時(shí)也簡(jiǎn)化了傳統(tǒng)融資需要提供眾多證明文件的復(fù)雜程序，降低了成本，節(jié)約了時(shí)間，使得農(nóng)村中小企業(yè)能更快更易獲得融資。

3.3解決融資擔(dān)保問(wèn)題

中小企業(yè)若想從銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)獲得融資，需要提供相應(yīng)的抵押擔(dān)?；驌?dān)保人擔(dān)保，但是針對(duì)于創(chuàng)業(yè)初期的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)可能沒有足夠的實(shí)力去提供有價(jià)值的抵押物并獲得第三方的擔(dān)保，造成中小企業(yè)融資困難。但是電商小貸，以信譽(yù)來(lái)融資、以信用程度作為還款保證已經(jīng)成為了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的最大優(yōu)勢(shì)。以最典型的阿里小貸為例，它是阿里金融旗下的一款信用貸款產(chǎn)品，他已能夠利用后臺(tái)強(qiáng)大的搜集信息能力、運(yùn)營(yíng)成本相對(duì)較低、商業(yè)模式靈活創(chuàng)新等優(yōu)勢(shì)，可以實(shí)現(xiàn)無(wú)需任何擔(dān)保抵押，僅以貸款會(huì)員的信用作為發(fā)放和還款的保障，因此能夠解決農(nóng)村中小企業(yè)短期、分散、小額、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的融資需求。

3.4國(guó)家重視互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)

互聯(lián)網(wǎng)是推動(dòng)金融普惠的重要力量，實(shí)現(xiàn)了信息技術(shù)與金融功能的融通，具有滿足小微投融資者的需求、降低交易成本、提高市場(chǎng)透明度的功能，發(fā)揮著分散金融風(fēng)險(xiǎn)、回歸金融本質(zhì)的作用。但是互聯(lián)網(wǎng)本身天然存在的準(zhǔn)入門檻低及活動(dòng)主體復(fù)雜的弱點(diǎn)使得互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域可能會(huì)存在：一是平臺(tái)跑路風(fēng)險(xiǎn)，大量非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)涌入金融行業(yè)，缺乏相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，出現(xiàn)了大量跑路事件；二是社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，如網(wǎng)絡(luò)高利貸和暴力催收等引發(fā)的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，平臺(tái)跑路甚至?xí)l(fā)群體性事件等；三是宏觀風(fēng)險(xiǎn)，即互聯(lián)網(wǎng)金融資金流向與宏觀調(diào)控方向不一致的風(fēng)險(xiǎn)。因此，國(guó)家現(xiàn)在針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的法律法規(guī)建設(shè)十分重視。2015年7月18日，中國(guó)人民銀行、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部等聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》；2015年12月28日，國(guó)務(wù)院法制辦終于公布了“銀監(jiān)會(huì)關(guān)于《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》；2016年8月17日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室制定了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》以及各省的整治互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境的相關(guān)政策等等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)不斷出臺(tái)，促使互聯(lián)網(wǎng)金融日益步入法治軌道。

篇4

關(guān)鍵詞：大學(xué)生創(chuàng)業(yè)；創(chuàng)業(yè)政策；融資渠道

隨著就業(yè)壓力的逐漸加大、社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的不斷變化和創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)教育支持的推廣，隨著大學(xué)生人數(shù)的不斷增多，大學(xué)生工作難找，就業(yè)難等一系列問(wèn)題出來(lái)后，越來(lái)越成為亟待解決的社會(huì)問(wèn)題。為了有效解決這一問(wèn)題，展開研究。以采訪法為主，文獻(xiàn)法為輔，以重慶工商大學(xué)為例，對(duì)在校大學(xué)生（香樟林和學(xué)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)業(yè)基地）和一部分畢業(yè)生的創(chuàng)業(yè)情況展開調(diào)查，對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)的整體狀況進(jìn)行全面的概述，并且提出了改善大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資環(huán)境和金融政策的建議。

一、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)金融支持體系的發(fā)展現(xiàn)狀

1.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)門檻低、優(yōu)惠政策單一、扶持政策運(yùn)用不夠充分

（1）創(chuàng)業(yè)初期享受的優(yōu)惠政策較少，金融扶持政策無(wú)法發(fā)揮作用。在校大學(xué)生創(chuàng)業(yè)主要是享受學(xué)校的資金支持和校方給予的幫助，處于創(chuàng)業(yè)初期的畢業(yè)生表示，最大的體會(huì)就是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)門檻低、啟動(dòng)資金要求少，建立公司手續(xù)也比較簡(jiǎn)單。

（2）對(duì)現(xiàn)今國(guó)家出臺(tái)的創(chuàng)業(yè)扶持政策了解程度較低。調(diào)查發(fā)現(xiàn)無(wú)論是畢業(yè)的大學(xué)生還是在校大學(xué)，多數(shù)人表示不了解，而且在校大學(xué)生在不懂的程度和人數(shù)上要多于畢業(yè)生，這是因?yàn)橐恍┛陀^因素導(dǎo)致，比如在學(xué)校和家庭都會(huì)有老師和父母的幫助，但是畢業(yè)生得自力更生，學(xué)會(huì)在社會(huì)中獨(dú)立生存，尤其是選擇自主創(chuàng)業(yè)的畢業(yè)生，他們的處境會(huì)促使他們懂得許多相關(guān)知識(shí)來(lái)維護(hù)他們的權(quán)益。

（3）大學(xué)生對(duì)享受的優(yōu)惠政策不太滿意。畢業(yè)生剛起步時(shí)對(duì)國(guó)家的扶持政策了解非常少，但是他們也創(chuàng)業(yè)的同時(shí)也紛紛表達(dá)了自己對(duì)國(guó)家政策的不滿意，希望國(guó)家機(jī)構(gòu)可以為他們保駕護(hù)航，多多支持他們的創(chuàng)業(yè)精神。在校大學(xué)生創(chuàng)業(yè)也都表示學(xué)校對(duì)他們?cè)诟鱾€(gè)方面的支持力度很大，幫助也很大，但是也很少享受到政府相關(guān)部門出臺(tái)的扶持政策。

2.大學(xué)生融資渠道資金應(yīng)方式多樣

（1）大學(xué)生創(chuàng)業(yè)初期融資渠道。大學(xué)生在校期間創(chuàng)業(yè)，他們初期大部分的資金來(lái)源都來(lái)自于父母同學(xué)，而畢業(yè)后的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)初期主要來(lái)自銀行貸款和自籌。

（2）大學(xué)生中期融資渠道以貸款為主。在校大學(xué)生在擴(kuò)大規(guī)模時(shí)，還是需要借助親戚朋友和校方資金支持，而畢業(yè)大學(xué)生表示企業(yè)要擴(kuò)大規(guī)模的話融通資金的方式首選依舊是銀行貸款。

（3）資金充裕時(shí)的運(yùn)用情況多樣化。對(duì)于大學(xué)生怎樣運(yùn)用自己的資金情況時(shí)，在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)在校大學(xué)生除在擴(kuò)大規(guī)模時(shí)利用充裕資金外，其他資金處于閑置的狀態(tài)，沒有合理利用Y金。而畢業(yè)大學(xué)生怎么利用充裕資金時(shí)，有人說(shuō)消費(fèi)娛樂，有人而選擇了投資金融市場(chǎng)，他們運(yùn)用合理理財(cái)?shù)姆椒ㄙ嵢「蟮氖找妗?/p>

二、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)金融支持體系存在的問(wèn)題分析

1.宣傳力度不足，宣傳效果不明顯

（1）媒體宣傳不足。大多數(shù)新聞媒體對(duì)于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)金融政策不夠重視，無(wú)法起到宣傳的作用。

（2）高校宣傳不到位，大部分高校都成立了就業(yè)創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)中心，但大部分以就業(yè)指導(dǎo)為主，創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)形同虛設(shè)，沒有起到實(shí)質(zhì)性的作用。

2.體系不完善，優(yōu)惠條件局限性大

自2008年以來(lái)重慶市出臺(tái)了在小額擔(dān)保貸款、創(chuàng)業(yè)教育培訓(xùn)等政策開始鼓勵(lì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)在資金等方面提供場(chǎng)地。但截止現(xiàn)在重慶還沒有一類創(chuàng)業(yè)基金是為扶持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)而建立的，而且它也因?yàn)樨?cái)政融資政策有地域限制，比如要求廣告公司、網(wǎng)吧等等在一定程度上限制了外地籍大學(xué)生在這里的創(chuàng)業(yè)活動(dòng)和大學(xué)生自主選擇感興趣的創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域的積極性。

3.大學(xué)生整體創(chuàng)業(yè)能力較差，知識(shí)儲(chǔ)備不足

學(xué)校并沒有重視對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資教育，從調(diào)查結(jié)果來(lái)看大部分大學(xué)生從創(chuàng)業(yè)初期面臨的最大的問(wèn)題就是資金不足，而只知道向家人朋友等自籌資金兩種渠道。他們?nèi)狈Ω咝?duì)他們金融領(lǐng)域的教學(xué)，缺乏對(duì)融資渠道的普及。同時(shí)，放眼社會(huì)也很缺乏成功的教材，也沒有成熟的創(chuàng)業(yè)教育體系。放眼國(guó)內(nèi)，到現(xiàn)在并沒有一套具有官方權(quán)威的創(chuàng)業(yè)體系，雖然重慶市各高校已開設(shè)創(chuàng)業(yè)教育課程，卻忽視了相應(yīng)的實(shí)踐活動(dòng)和實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，造成了對(duì)市場(chǎng)信息了解不足等一系列問(wèn)題，因此創(chuàng)業(yè)教育政策亟待完善。

4.資金運(yùn)用意識(shí)弱，資金管理能力差

在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)在校大學(xué)生創(chuàng)業(yè)缺乏資金運(yùn)用意識(shí)，理財(cái)能力差，不會(huì)合理利用資金造成浪費(fèi)。同時(shí)大學(xué)畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)也同樣存在這個(gè)問(wèn)題，不能合理的分散投資從而造成投資風(fēng)險(xiǎn)加大。

三、完善大學(xué)生創(chuàng)業(yè)金融支持體系的措施建議

1.利用各種渠道宣傳、建立全方位宣傳體系

（1）提升媒體宣傳。充分發(fā)揮報(bào)紙、電臺(tái)、微博、微信等互聯(lián)網(wǎng)的影響力，要求各大網(wǎng)絡(luò)媒體設(shè)立相關(guān)的宣傳欄。

（2）提升高校宣傳。大學(xué)生踏入社會(huì)的橋梁和高校密不可分，要做好對(duì)創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策的宣傳工作，充分發(fā)揮校內(nèi)多種宣傳手段，比如定時(shí)在廣播站宣傳相關(guān)創(chuàng)業(yè)政策、舉辦創(chuàng)業(yè)政策知識(shí)競(jìng)賽、在高校的顯著位置貼海報(bào)等等。

2.完善創(chuàng)業(yè)政策體系、提高機(jī)構(gòu)運(yùn)作效率

一方面，完善政府機(jī)構(gòu)的設(shè)置。另一方面，政府要通過(guò)一系列完善的創(chuàng)業(yè)政策體系增加大學(xué)生創(chuàng)業(yè)支持力度，充分調(diào)動(dòng)大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)積極性。比如降低大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的門檻、勵(lì)成立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)保障機(jī)構(gòu)等方面。

3.拓寬融資渠道、提高資金運(yùn)用的有效性

（1）要降低大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款門檻、要提高貸款額度、要簡(jiǎn)化創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策貸款流程和手續(xù)、要大大降低創(chuàng)業(yè)貸款利率。

篇5

關(guān)鍵詞：科技型中小企業(yè)；融資平臺(tái)；互聯(lián)網(wǎng)金融

中圖分類號(hào)：F279.24 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1007-8266（2015）12-0099-07

一、引言

在信息經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的今天，科技型中小企業(yè)已成為技術(shù)創(chuàng)新、科技成果轉(zhuǎn)化和開發(fā)高科技產(chǎn)品及服務(wù)的主力軍。大力發(fā)展科技型中小企業(yè)不僅能夠帶來(lái)科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，更能促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)型。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)科技型中小企業(yè)貢獻(xiàn)了66％的專利、74％的技術(shù)創(chuàng)新及82％的新產(chǎn)品開發(fā)，國(guó)家高新區(qū)的科技型中小企業(yè)占比達(dá)80％以上。然而在現(xiàn)實(shí)中，科技型中小企業(yè)的發(fā)展卻受到多種因素的制約，其中融資約束問(wèn)題最為突出。[1]為了方便科技型中小企業(yè)融資，降低融資成本，我國(guó)政府制定了眾多融資和資金補(bǔ)貼政策，部分政策的效果明顯。但是，由于信息不對(duì)稱，許多企業(yè)未能及時(shí)獲得相關(guān)信息，導(dǎo)致很多好的政策沒有達(dá)到預(yù)期的效果。另外，在政策實(shí)施過(guò)程中，往往存在審核流程繁復(fù)、幫扶部門間缺乏信息溝通、非市場(chǎng)化機(jī)制嚴(yán)重等問(wèn)題。這些導(dǎo)致了幫扶政策效果不佳，科技型中小企業(yè)的融資約束仍然比較嚴(yán)重。以上各種問(wèn)題產(chǎn)生的重要原因之一在于信息的不對(duì)稱，導(dǎo)致了現(xiàn)實(shí)中的“玻璃門”“彈簧門”等現(xiàn)象，[2]也導(dǎo)致了政府部門很難實(shí)現(xiàn)資金的精確“滴灌”。①針對(duì)該問(wèn)題，以往學(xué)者們從多方面進(jìn)行了探討。朱鴻鳴等[3]提出通過(guò)建立“科技銀行”的方法推動(dòng)科技型中小企業(yè)融資。陳作章等[4]也對(duì)商業(yè)銀行的“科技支行”進(jìn)行了研究，通過(guò)案例分析得出了相似的結(jié)論。徐力行等[5]通過(guò)對(duì)南京22家銀行的調(diào)查，認(rèn)為匹配程度、關(guān)注對(duì)象和抵押擔(dān)保是銀行為科技型中小企業(yè)設(shè)計(jì)的產(chǎn)品最薄弱的環(huán)節(jié)，并提出了改進(jìn)措施。來(lái)明敏[6]將科技型中小企業(yè)的生命周期與銀行貸款融資進(jìn)行了匹配，認(rèn)為應(yīng)改變我國(guó)舊有的金融模式，提高資金供需雙方的匹配程度。本文認(rèn)為，這些研究的對(duì)象主要是金融機(jī)構(gòu)及其主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品，而且并沒有從科技型中小企業(yè)的角度分析信息的供需，未能真正緩解各主體間的信息不對(duì)稱問(wèn)題。劉俊棋[7]通過(guò)建立基于信息不對(duì)稱的博弈模型，發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的眾籌模式滿足科技型中小企業(yè)的融資需求。劉飛等[8]認(rèn)為，完善金融服務(wù)、培養(yǎng)金融服務(wù)主體、平臺(tái)建設(shè)、開發(fā)市場(chǎng)和推動(dòng)創(chuàng)新是解決目前政府對(duì)科技型中小企業(yè)幫扶不力問(wèn)題的重要手段。李全等[9]建議以政府公益性平臺(tái)作為支點(diǎn)，利用互聯(lián)網(wǎng)金融推進(jìn)多層次、多角度的科技型中小企業(yè)融資體系。本文認(rèn)為，這些研究雖然都提到應(yīng)以互聯(lián)網(wǎng)金融滿足科技型中小企業(yè)的融資需求，而且也提到應(yīng)通過(guò)設(shè)計(jì)融資平臺(tái)來(lái)緩解信息不對(duì)稱，但是都沒有給出具體的、可操作性強(qiáng)的基于互聯(lián)網(wǎng)金融的解決方案。本文在已有文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)了以互聯(lián)網(wǎng)金融為基礎(chǔ)的科技型中小企業(yè)融資平臺(tái)，通過(guò)將政府部門、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、銀行、行業(yè)龍頭企業(yè)、擔(dān)保和保險(xiǎn)公司以及咨詢師等獨(dú)立第三方引進(jìn)平臺(tái)，增強(qiáng)信息的可信度和透明度，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展、產(chǎn)業(yè)集群的形成和產(chǎn)學(xué)研的結(jié)合。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融在科技型中小企業(yè)融資中的作用

科技型中小企業(yè)的資金需求經(jīng)常不能被完全滿足，重要原因在于銀行一般要求其提供一定形式的抵押或擔(dān)保，[10]而科技型中小企業(yè)多數(shù)難以提供這樣的抵押物或擔(dān)保。另外，科技型中小企業(yè)由于業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的專業(yè)性較強(qiáng)，也很難迅速找到能夠完全理解其特點(diǎn)的資金提供方。本文認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融自身的優(yōu)勢(shì)恰恰能夠幫助破解科技型中小企業(yè)融資難的困局?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是既不同于商業(yè)銀行間接融資、也不同于資本市場(chǎng)直接融資的第三種金融融資模式，被稱為“互聯(lián)網(wǎng)直接融資市場(chǎng)”或“互聯(lián)網(wǎng)金融模式”。[11]其常見模式是個(gè)人對(duì)個(gè)人（P2P），即不以銀行等金融機(jī)構(gòu)為中介、借貸雙方直接通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)完成交易的無(wú)擔(dān)保借貸。[12]通過(guò)集中處理支付信息和移動(dòng)式風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的大數(shù)據(jù)分析手段，互聯(lián)網(wǎng)金融可以用極低的成本對(duì)資金供需雙方在極短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行配對(duì)并控制相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，將金融中介的負(fù)面影響降到最低，從而緩解信息不對(duì)稱，降低交易成本。[13]具體來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融在幫助科技型中小企業(yè)融資的過(guò)程中能夠發(fā)揮以下作用：

1.用專業(yè)的信息技術(shù)降低融資成本

米什金（Mishkin）[14]認(rèn)為，金融中介的兩大能力表現(xiàn)為：一是通過(guò)專門技術(shù)降低成本；二是利用信息處理能力緩解信息不對(duì)稱。互聯(lián)網(wǎng)金融利用強(qiáng)大的信息技術(shù)和大數(shù)據(jù)、云計(jì)算，可以對(duì)供需雙方的個(gè)人信息和信用等級(jí)、[15]還款情況、[16-17]文化背景、地理位置、[18]外貌特征、[19]社會(huì)活動(dòng)參與[20]以及需求緊迫性[21]等進(jìn)行綜合分析，從而進(jìn)行高效匹配，在很大程度上降低了資金供需雙方尤其是政府信貸資金與科技型中小企業(yè)間[22]的搜尋和簽約成本，從而也緩解了因缺乏擔(dān)保而形成的融資約束。

2.增加了信息的透明度，一定程度上避免了非市場(chǎng)化機(jī)制和權(quán)力尋租

互聯(lián)網(wǎng)金融的一大特點(diǎn)就是信息透明。[23]在實(shí)際運(yùn)行中，無(wú)論是政府、銀行，還是其他主體，都必須通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向外披露其提供資金的對(duì)象、金額和還款要求，從而鏟除了非市場(chǎng)化機(jī)制和權(quán)力尋租生存的土壤，降低由于信息不對(duì)稱引起的融資成本。[24]

3.日趨規(guī)范的業(yè)務(wù)流程為借貸雙方的利益提供保障

無(wú)論是電子銀行等傳統(tǒng)金融服務(wù)，還是第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)租賃等新型金融服務(wù)，目前均已逐步納入政府部門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與監(jiān)管之下。例如，2010年6月21日，中國(guó)人民銀行制定并出臺(tái)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》以規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)，使得第三方支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范疇、監(jiān)管等有章可循。互聯(lián)網(wǎng)金融也存在自身的問(wèn)題，如風(fēng)險(xiǎn)控制手段亟待開發(fā)、監(jiān)管力度不夠和互聯(lián)網(wǎng)金融六要素缺乏等。因此，本文一方面將互聯(lián)網(wǎng)金融引入科技型中小企業(yè)的融資過(guò)程之中，緩解科技型中小企業(yè)的融資約束；另一方面也通過(guò)基于互聯(lián)網(wǎng)金融融資平臺(tái)的構(gòu)建，更好地促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)的發(fā)展。

三、基于互聯(lián)網(wǎng)金融的科技型中小企業(yè)融資平臺(tái)建設(shè)

為消除信息不對(duì)稱和非市場(chǎng)化機(jī)制，突破科技型中小企業(yè)的融資困境，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)+的發(fā)展，進(jìn)而為企業(yè)創(chuàng)造一種新業(yè)態(tài)，[25]本文提出建立基于互聯(lián)網(wǎng)金融的科技型中小企業(yè)融資平臺(tái)。該平臺(tái)的基本模式為：由國(guó)有企業(yè)牽頭，與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)成立合資公司，負(fù)責(zé)以互聯(lián)網(wǎng)金融為基礎(chǔ)構(gòu)建和維護(hù)中小企業(yè)融資平臺(tái)，將相關(guān)政府部門、資金提供方、行業(yè)龍頭企業(yè)、科技型中小企業(yè)代表以及行業(yè)資深專家與咨詢師等獨(dú)立第三方納入同一平臺(tái)之中。

1.融資平臺(tái)設(shè)計(jì)原則

（1）簡(jiǎn)化審批程序并共享信息企業(yè)融資實(shí)踐中，各政府部門在進(jìn)行幫扶前都要對(duì)科技型中小企業(yè)的資料進(jìn)行審核，所需資料紛繁復(fù)雜，給企業(yè)造成很多不便。另外，各部門之間缺乏溝通和協(xié)調(diào)，造成信息的重復(fù)收集。因此，本文在構(gòu)建平臺(tái)時(shí)著重考慮了政府各個(gè)部門對(duì)科技型中小企業(yè)信息的需求，通過(guò)在平臺(tái)上收集、整合、提取相應(yīng)的信息并提供給信息需求方，提高各政府部門信息獲取的效率，簡(jiǎn)化了申請(qǐng)程序，也在一定程度上推進(jìn)了“項(xiàng)目核準(zhǔn)網(wǎng)上并聯(lián)辦理”的實(shí)現(xiàn)。（2）構(gòu)建以互聯(lián)網(wǎng)金融為基礎(chǔ)的公私合作關(guān)系（PPP）平臺(tái)本文所提出的平臺(tái)建立在“互聯(lián)網(wǎng)+”的基礎(chǔ)之上，力求基于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的強(qiáng)大互動(dòng)功能，實(shí)現(xiàn)政府主導(dǎo)下的政企合作，共同創(chuàng)建平臺(tái)。在國(guó)退民進(jìn)的大背景下，這一方面能夠高效推動(dòng)項(xiàng)目運(yùn)轉(zhuǎn)；另一方面也對(duì)政府進(jìn)行監(jiān)督。（3）避免非市場(chǎng)化機(jī)制和權(quán)力尋租非市場(chǎng)化機(jī)制和權(quán)力尋租是企業(yè)發(fā)展的重要障礙，公平、公正的環(huán)境對(duì)科技型中小企業(yè)的吸引力是巨大的。因此，本文在平臺(tái)設(shè)計(jì)時(shí)也重點(diǎn)考慮了這一點(diǎn)，努力實(shí)現(xiàn)其公正和公平。（4）通過(guò)嚴(yán)格審核建立誠(chéng)信機(jī)制本文所建立的平臺(tái)，通過(guò)對(duì)科技型中小企業(yè)基本信息、知識(shí)產(chǎn)權(quán)狀況、項(xiàng)目研況、獲取政府資助情況、銀行貸款、還本付息、融資偏好等資料進(jìn)行嚴(yán)格的審查形成高質(zhì)量的數(shù)據(jù)庫(kù)，推動(dòng)企業(yè)誠(chéng)信機(jī)制的建立。

2.平臺(tái)參與方及其職能

（1）平臺(tái)建設(shè)主體本平臺(tái)應(yīng)包括以下參與方：政府及各相關(guān)部門（如中小企業(yè)局、科學(xué)技術(shù)委員會(huì)或科技廳（局）等單位）、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)、中小企業(yè)代表和資深咨詢師（尤其是高校教授）等。①政府部門及國(guó)家參股企業(yè)。政府作為構(gòu)建主體建立一個(gè)國(guó)家參股的平臺(tái)公司，并通過(guò)招標(biāo)等形式吸引互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)共同參股。在該平臺(tái)公司中，政府占股應(yīng)不高于35%，這樣既不會(huì)影響該平臺(tái)的市場(chǎng)化運(yùn)作，又可以保持國(guó)家在平臺(tái)中的話語(yǔ)權(quán)。各相關(guān)政府部門應(yīng)充分參與，如中小企業(yè)局、知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、科學(xué)技術(shù)委員會(huì)（科技廳局）、金融工作（服務(wù)）辦公室、發(fā)展和改革委員會(huì)等等。平臺(tái)公司協(xié)調(diào)各部門的工作，敦促各部門提出信息需求并據(jù)以整合數(shù)據(jù)，輔助各部門執(zhí)行和完善幫扶政策。②互聯(lián)網(wǎng)金融等科技型民營(yíng)企業(yè)參股。在平臺(tái)公司中，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)充分發(fā)揮其作用。首先，吸引民間資本，利用優(yōu)質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)資源、便利的宣傳手段和快速的融資手段，為平臺(tái)中的企業(yè)提供各種融資選擇。其次，在原始資料匯集、數(shù)據(jù)分類、數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)豐富和調(diào)度、數(shù)據(jù)及分析結(jié)果輸出、資金使用跟蹤、融資效果評(píng)價(jià)、融資偏好分析等方面為平臺(tái)提供數(shù)據(jù)支持。政府可以向這些參股的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)免費(fèi)提供“天河一號(hào)”等大型計(jì)算機(jī)的計(jì)算功能，并賦予其一定的優(yōu)先使用權(quán)。③其他參與方。在平臺(tái)公司中，政府還應(yīng)更多地引入獨(dú)立第三方為平臺(tái)的運(yùn)行提供咨詢和參考。首先是行業(yè)龍頭企業(yè)。平臺(tái)應(yīng)分行業(yè)進(jìn)行數(shù)據(jù)的收集、分析和挖掘，并由行業(yè)龍頭企業(yè)對(duì)科技型中小企業(yè)的無(wú)形資產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行評(píng)估。另外，平臺(tái)可以為龍頭企業(yè)提供科技型中小企業(yè)的具體信息，幫助其進(jìn)行篩選，加速產(chǎn)業(yè)集群的形成。其次是咨詢師。本文建議政府為平臺(tái)公司提供免費(fèi)的咨詢服務(wù)，并邀請(qǐng)咨詢師作為獨(dú)立董事參與到平臺(tái)的決策之中。同時(shí)，平臺(tái)還可以對(duì)這些咨詢師的意見采納情況、咨詢效果以及后續(xù)服務(wù)進(jìn)行跟蹤，形成咨詢師數(shù)據(jù)庫(kù)。再次是科技型中小企業(yè)代表。建議在平臺(tái)建設(shè)和運(yùn)行中引入科技型中小企業(yè)代表，使之與行業(yè)龍頭企業(yè)擁有同樣的話語(yǔ)權(quán)，并形成長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系。（2）各相關(guān)政府部門鑒于政府部門對(duì)科技型中小企業(yè)融資審核材料繁雜、各部門需求信息不一致、融資效率低下的實(shí)際情況，在構(gòu)建平臺(tái)時(shí)，應(yīng)首先收集各部門所需要的信息，由平臺(tái)公司進(jìn)行分類和匯總，統(tǒng)一其所需信息的表格，真正實(shí)現(xiàn)“并聯(lián)審批”，使得科技型中小企業(yè)“一次申請(qǐng)，終身受益”。（3）資金提供方本文提出的平臺(tái)允許商業(yè)銀行、機(jī)構(gòu)投資者、大眾投資者等參與其中，這些主體可以從平臺(tái)獲取科技型中小企業(yè)的歷史還款情況、研發(fā)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值等方面的信息。同時(shí)，資金提供方也向平臺(tái)公司提供其對(duì)信息的偏好，從而幫助平臺(tái)提供更多、更全的數(shù)據(jù)信息。（4）資金需求方科技型中小企業(yè)的融資需求是本平臺(tái)服務(wù)的最終對(duì)象。在平臺(tái)中，科技型中小企業(yè)只需向平臺(tái)公司一次性提供完整的信息，并及時(shí)更新這些信息，就可以通過(guò)平臺(tái)向各政府部門或金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)扶持政策或者優(yōu)惠貸款。重要的是，平臺(tái)公司會(huì)對(duì)各企業(yè)進(jìn)行公允評(píng)估，再加上行業(yè)龍頭企業(yè)的評(píng)判，實(shí)現(xiàn)信息的高質(zhì)量傳遞。（5）保險(xiǎn)和擔(dān)保企業(yè)在本平臺(tái)中，科技型中小企業(yè)在獲取融資時(shí)很可能需要使用無(wú)形資產(chǎn)作為質(zhì)押。平臺(tái)可以在為放貸企業(yè)提供信用信息的同時(shí)，也向保險(xiǎn)和擔(dān)保公司提供相應(yīng)的信息，從而為科技型中小企業(yè)融資創(chuàng)造更加穩(wěn)定的金融環(huán)境。

3.融資平臺(tái)構(gòu)建思路

首先，由政府牽頭通過(guò)招標(biāo)的形式，建立政府與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)共同參股的“科技型中小企業(yè)融資平臺(tái)公司”（以下簡(jiǎn)稱“平臺(tái)公司”）。在平臺(tái)公司中，政府占股不超過(guò)35%，其余由多家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)經(jīng)招標(biāo)后參股。同時(shí)，平臺(tái)公司的業(yè)務(wù)應(yīng)按照行業(yè)特點(diǎn)進(jìn)行模塊劃分，在每個(gè)模塊下都形成行業(yè)龍頭企業(yè)和專業(yè)咨詢師組成的專業(yè)團(tuán)隊(duì)。其次，平臺(tái)公司在政府的牽頭下與各政府部門進(jìn)行對(duì)接，了解各部門的信息要求。通過(guò)對(duì)這些信息的收集、存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)挖掘、分類和分析形成基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并定期對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)更新。再次，平臺(tái)公司對(duì)政府部門所需數(shù)據(jù)進(jìn)行整合處理，形成統(tǒng)一的電子申請(qǐng)表格，從而規(guī)范科技型中小企業(yè)融資時(shí)所需填寫的內(nèi)容，整合、優(yōu)化各政府部門的資料索取內(nèi)容和過(guò)程。之后，平臺(tái)公司將承接來(lái)自科技型中小企業(yè)的融資和幫扶請(qǐng)求，利用互聯(lián)網(wǎng)金融的數(shù)據(jù)分析，與政府部門和金融機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行匹配。完成匹配后，資金需求和供給方自行接洽、自主簽約。同時(shí)，對(duì)于需要擔(dān)保的企業(yè)，可由平臺(tái)公司幫助其選擇擔(dān)?；虮ｋU(xiǎn)公司，擔(dān)保和保險(xiǎn)公司也可以利用平臺(tái)公司的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，以決定是否擔(dān)保。另外，外界信息是動(dòng)態(tài)變化的，因此平臺(tái)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)外部動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)的變化不斷調(diào)整。平臺(tái)公司應(yīng)定期更新各政府部門的資料需求，定期向資金提供方、保險(xiǎn)和擔(dān)保公司了解科技型中小企業(yè)的還款情況，每半年或一年調(diào)整一次數(shù)據(jù)需求。整體的平臺(tái)設(shè)計(jì)方案和各方職能如圖1所示。

4.平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)

（1）簡(jiǎn)化融資程序平臺(tái)公司最重要的功能之一就是實(shí)現(xiàn)信息共享，從而簡(jiǎn)化融資和幫扶政策的程序，使得資金需求、資金供給以及保險(xiǎn)、擔(dān)保方都能以較低的交易成本尋找到合適對(duì)象。（2）消除非市場(chǎng)化機(jī)制和權(quán)力尋租平臺(tái)公司不僅能夠促進(jìn)政府支持政策的公開和透明，而且公開被幫扶企業(yè)的信息，從而避免產(chǎn)生非市場(chǎng)化機(jī)制和權(quán)力尋租現(xiàn)象。（3）促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群的形成目前科技型中小企業(yè)數(shù)量眾多，但是缺乏產(chǎn)業(yè)集群的聚集效應(yīng)。根據(jù)產(chǎn)業(yè)集群理論，在產(chǎn)業(yè)集群中必須首先發(fā)揮行業(yè)龍頭企業(yè)的作用，平臺(tái)公司可以幫助龍頭企業(yè)快速搜集信息，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群的形成。（4）推動(dòng)產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合自從國(guó)家制訂“2011計(jì)劃”以來(lái)，國(guó)家和地方政府鼓勵(lì)組建產(chǎn)學(xué)研協(xié)同創(chuàng)新中心，促進(jìn)高校與企業(yè)開展深度合作，探索建立適應(yīng)產(chǎn)業(yè)、區(qū)域特色的產(chǎn)學(xué)研協(xié)同創(chuàng)新模式，本文所提出的平臺(tái)引入高校教授作為參與方之一，也是出于此方面的考慮。（5）促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展平臺(tái)公司不僅能夠推動(dòng)科技型中小企業(yè)發(fā)展，而且對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展也將產(chǎn)生重要的作用。①豐富風(fēng)險(xiǎn)控制手段。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)主要的風(fēng)險(xiǎn)控制手段是引入第三方（第三方律師事務(wù)所、銀行和政府等）監(jiān)控，但是由于這些主體與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)本身缺乏利益關(guān)系，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控能力有限。將國(guó)有企業(yè)引入平臺(tái)公司之中，可減少可能出現(xiàn)的問(wèn)題和內(nèi)外部信息不對(duì)稱，提高了對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)控制水平。②促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)的形成。在平臺(tái)構(gòu)建過(guò)程中，政府可以通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的遴選，挑選出具有良好資質(zhì)、歷史記錄和發(fā)展前景的企業(yè)，幫助其逐漸成長(zhǎng)、形成規(guī)模，提高在行業(yè)中的地位。機(jī)會(huì)成熟時(shí)，政府可以引導(dǎo)這些企業(yè)形成行業(yè)協(xié)會(huì)，通過(guò)設(shè)立行業(yè)公約、行為規(guī)范等促進(jìn)整個(gè)行業(yè)良性發(fā)展。

四、基于互聯(lián)網(wǎng)金融的科技型中小企業(yè)融資平臺(tái)發(fā)展策略

在平臺(tái)公司的構(gòu)建和運(yùn)行過(guò)程中，可能出現(xiàn)大量的問(wèn)題，因此，本文提出以下應(yīng)對(duì)策略。

1.破除阻力，加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的扶持力度

改革開放以來(lái)，我國(guó)金融業(yè)形成的固有經(jīng)營(yíng)模式已經(jīng)不適應(yīng)科技型中小企業(yè)融資的需要，互聯(lián)網(wǎng)金融確實(shí)給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來(lái)巨大沖擊，因此在推進(jìn)其發(fā)展的過(guò)程中，居統(tǒng)治地位的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)很可能通過(guò)多種方法限制互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。為了應(yīng)對(duì)這種可能出現(xiàn)的“隱性壁壘”，政府應(yīng)首先轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的思維方式，把互聯(lián)網(wǎng)金融看作是金融業(yè)未來(lái)發(fā)展的必然趨勢(shì)，努力為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展鋪平道路，當(dāng)其與傳統(tǒng)金融業(yè)發(fā)生沖突時(shí)，應(yīng)在兼顧雙方利益的同時(shí)推出有利于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展的政策。

2.對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)適度放手，避免“過(guò)度監(jiān)管”

另一類可能出現(xiàn)的“隱性壁壘”是政府對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的過(guò)度監(jiān)管。在本文提出的平臺(tái)公司中，政府和國(guó)有企業(yè)很可能出于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避目的而限制其業(yè)務(wù)的開展；而作為監(jiān)管方的人，政府官員和國(guó)企負(fù)責(zé)人也很可能為了確保貸款的回收而限制貸款的發(fā)放。為了打破這種“隱性壁壘”，應(yīng)在平臺(tái)公司成立之初就建立完整的、科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。首先，應(yīng)設(shè)立專門的職能部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，評(píng)估部門有充分的權(quán)力決定每項(xiàng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別；其次，要建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控委員會(huì)，對(duì)評(píng)估部門的評(píng)估結(jié)果進(jìn)行監(jiān)督；再次，要提高全員的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控意識(shí)和能力，定期接受最新的風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)培訓(xùn)。

3.防范“新型”非市場(chǎng)化機(jī)制的形成與發(fā)展

第三種可能出現(xiàn)的“隱性壁壘”是某些參與方對(duì)話語(yǔ)權(quán)的壟斷。在平臺(tái)公司中，除了政府部門和國(guó)有企業(yè)的參與外，行業(yè)龍頭企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和科技型中小企業(yè)代表也都參與其中。這些參與方尤其是行業(yè)龍頭企業(yè)，都有可能在長(zhǎng)期活動(dòng)中形成一定的話語(yǔ)權(quán)優(yōu)勢(shì)，并很可能由于自身利益優(yōu)先幫扶某些企業(yè)，而放棄一些有潛質(zhì)但不符合其偏好的企業(yè)。為此，應(yīng)加強(qiáng)參與主體之間的相互監(jiān)督和共同決策。在平臺(tái)公司中，除了國(guó)有企業(yè)的股份不超過(guò)35%以外，其他參與方應(yīng)有公平的話語(yǔ)權(quán)，這樣在做出最終決策時(shí)，各方都能夠?qū)ζ渌黧w所做的決策進(jìn)行監(jiān)督和制衡，從而防止“新型”非市場(chǎng)化機(jī)制的產(chǎn)生。五、結(jié)論與展望科技型中小企業(yè)發(fā)展中最大的瓶頸是融資難，申請(qǐng)程序煩瑣、信息不對(duì)稱是主要原因。各級(jí)政府對(duì)科技型中小企業(yè)的融資幫扶效果有待提高。本文所提出的基于互聯(lián)網(wǎng)金融的科技型中小企業(yè)融資平臺(tái)，通過(guò)將互聯(lián)網(wǎng)金融引入其中，消除企業(yè)與政府和資金提供方的信息不對(duì)稱，簡(jiǎn)化資金申請(qǐng)程序，實(shí)現(xiàn)對(duì)科技型中小企業(yè)精確“滴灌”式的資金幫扶。但是，目前各地對(duì)處于成熟期尤其是二次創(chuàng)業(yè)期的科技型中小企業(yè)的幫扶政策存在一定的缺口，沒有找到這些企業(yè)融資需求的真正痛點(diǎn)。同時(shí)，又由于這些企業(yè)已經(jīng)擁有了一定的市場(chǎng)地位，因此經(jīng)常被認(rèn)為不再需要政府的幫扶。在未來(lái)的研究中，作者將對(duì)處于二次創(chuàng)業(yè)期的科技型中小企業(yè)的特點(diǎn)和需求進(jìn)行深入挖掘和分析，探索其融資的可行之路。

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篇6

關(guān)鍵詞：雙創(chuàng)；小微企業(yè)；融資問(wèn)題

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

原標(biāo)題：基于“雙創(chuàng)”背景下的小微企業(yè)融資問(wèn)題研究

收錄日期：2016年8月30日

目前，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，創(chuàng)業(yè)人群的不斷增加，小微企業(yè)在各行各業(yè)中日益增多。自2014年9月在夏季達(dá)沃斯論壇上提出“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”的口號(hào)以后，“創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新”不斷進(jìn)入公眾的視野，吸引了很多創(chuàng)客群體，也為創(chuàng)業(yè)者們提供了良好的契機(jī)，大批創(chuàng)業(yè)人群開始涌現(xiàn)。在“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”的大環(huán)境下，小微企業(yè)將迎來(lái)良好的發(fā)展機(jī)遇，但享有機(jī)遇的同時(shí)，也將面臨挑戰(zhàn)，首要的挑戰(zhàn)就是小微企業(yè)一直面臨的困境“融資難、融資貴”。

一、小微企業(yè)融資現(xiàn)狀

如今，小微企業(yè)如雨后春筍般在各行各業(yè)中崛起，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、提供就業(yè)機(jī)會(huì)、加強(qiáng)創(chuàng)新方面起到了重要的作用。根據(jù)國(guó)家工商總局的2016年第一季度數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，新設(shè)企業(yè)中私營(yíng)企業(yè)和個(gè)體工商戶占據(jù)了重要的地位，小微企業(yè)的活躍度逐步提升，總體發(fā)展形勢(shì)良好。但是，也存在一批“僵尸創(chuàng)業(yè)企業(yè)”，面臨的破產(chǎn)、倒閉的風(fēng)險(xiǎn)較高。可見，雖然“雙創(chuàng)”的大環(huán)境給小微企業(yè)帶來(lái)了很多機(jī)遇，但是仍然存在一批企業(yè)面臨著很大的創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

由于“雙創(chuàng)”環(huán)境給小微企業(yè)帶來(lái)了良好的發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)國(guó)家也不斷給予政策支持，目前小微企業(yè)的融資狀況有所好轉(zhuǎn)，出現(xiàn)了新的融資特點(diǎn)。比如，融資總量相比以前有大量的增長(zhǎng)，網(wǎng)貸成為小微企業(yè)的重要渠道之一；融資風(fēng)險(xiǎn)降低，國(guó)家出臺(tái)擔(dān)保代償機(jī)制，減輕小微企業(yè)融資負(fù)擔(dān)；融資方式不斷多樣化，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”成為主要方式之一。這些新的融資特點(diǎn)，一定程度上緩解了小微企業(yè)的融資問(wèn)題，但尚未從根本上解決。

雖然目前小微企業(yè)的融資狀況相比以前有所好轉(zhuǎn)，但仍然有很多小微企業(yè)面臨融資渠道有限、融資成本偏高、資金周轉(zhuǎn)速度慢等一些問(wèn)題并沒有得到全部解決，給小微企業(yè)的生存和發(fā)展帶來(lái)很大隱患。

二、小微企業(yè)融資困境原因分析

（一）內(nèi)部原因

1、企業(yè)規(guī)模較小，資本實(shí)力較差，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。小微企業(yè)的規(guī)模相對(duì)偏小，整體實(shí)力也較差，注冊(cè)資本和后期積累的資本也較小，導(dǎo)致企業(yè)資本實(shí)力比較弱。銀行在審核貸款時(shí)，肯定會(huì)重點(diǎn)考慮企業(yè)的整體實(shí)力，如果實(shí)力較差，企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力就會(huì)較弱，易面臨破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，所以銀行不會(huì)輕易的放貸。這樣，小微企業(yè)取得貸款的可能性就會(huì)降低。

2、企業(yè)擔(dān)保能力有限，償債能力較弱。由于小微企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模和價(jià)值相對(duì)較小，能夠用于抵押和質(zhì)押的固定資產(chǎn)和無(wú)形資產(chǎn)有限。另外，能夠?yàn)槠涮峁┑谌綋?dān)保的單位和個(gè)人也有限。這就使得小微企業(yè)的擔(dān)保能力大大受到限制，進(jìn)而影響企業(yè)的償債能力，銀行等金融機(jī)構(gòu)自然就不太愿意貸款給這類企業(yè)。

3、企業(yè)制度不健全，人才缺乏，信用度較低。對(duì)于成立不久的小微企業(yè)而言，并沒有建立很完善而且健全的規(guī)章制度，尤其是財(cái)務(wù)制度，導(dǎo)致企業(yè)的操作不規(guī)范，信息披露不全面。另外，企業(yè)管理者和員工大多數(shù)都是剛剛畢業(yè)的學(xué)生，不具備很強(qiáng)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)和過(guò)硬的技術(shù)水平，管理較混亂，缺乏管理和技術(shù)上的人才。這些因素的存在，都會(huì)間接導(dǎo)致企業(yè)在社會(huì)的整體信用度降低，從而影響其貸款能力。

4、企業(yè)投資行業(yè)較為單一，后續(xù)發(fā)展能力較差。由于小微企業(yè)的規(guī)模和實(shí)力都較弱，資金也有限，一般投資的行業(yè)都比較單一，主要集中在傳統(tǒng)行業(yè)，投資新興產(chǎn)業(yè)的較少，大部分創(chuàng)業(yè)者們對(duì)新興行業(yè)不太了解，也沒有太多經(jīng)驗(yàn)可以借鑒，所以傳統(tǒng)行業(yè)就成為了首選。但傳統(tǒng)行業(yè)使得企業(yè)的未來(lái)發(fā)展前景較差，后續(xù)發(fā)展能力堪憂，企業(yè)的償債能力也受到大大影響。

（二）外部原因

1、相關(guān)扶持小微企業(yè)的政策尚未全面落實(shí)。雖然自在達(dá)沃斯論壇上提出“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”的號(hào)召之后，國(guó)家也出臺(tái)了相關(guān)扶持小微企業(yè)的政策，但由于很多政策還只是停留在國(guó)家層面，各地方政府并沒有全面落實(shí)，很多小微企業(yè)尚未完全享受到扶持政策帶來(lái)的益處。所以，這也導(dǎo)致小微企業(yè)的融資問(wèn)題一直存在。

2、金融機(jī)構(gòu)審批嚴(yán)格，手續(xù)繁雜，貸款時(shí)間較長(zhǎng)。銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)在審批貸款時(shí)，一般都會(huì)嚴(yán)格審核，對(duì)企業(yè)的償債能力、整體實(shí)力和未來(lái)發(fā)展前景進(jìn)行重點(diǎn)審核。這樣手續(xù)過(guò)于復(fù)雜，會(huì)影響整體放貸時(shí)間，而小微企業(yè)遇到的商機(jī)也就轉(zhuǎn)瞬即逝，使得小微企業(yè)喪失了良好的商機(jī)，這樣貸款的手續(xù)費(fèi)和代價(jià)也相對(duì)較高。

3、信用擔(dān)保體系不完善，資本市場(chǎng)不健全。由于第三方的擔(dān)保費(fèi)用相對(duì)較高，過(guò)程也比較復(fù)雜，小微企業(yè)一般很少取得第三方的擔(dān)保。另外，我國(guó)目前的資本市場(chǎng)還不太健全，場(chǎng)外交易較少，小微企業(yè)不能很好的活躍于資本市場(chǎng)。同時(shí)，在資本市場(chǎng)融資是有條件限制的，小微企業(yè)實(shí)力有限，不能夠充分利用資本市場(chǎng)的渠道獲取資金，這樣其融資需求也就不能得到很好滿足。

三、解決小微企業(yè)融資問(wèn)題的對(duì)策

（一）政府方面

1、政府應(yīng)盡快完善和落實(shí)相關(guān)政策，加大扶持力度，創(chuàng)造良好的融資環(huán)境。國(guó)家應(yīng)該加大宣傳和監(jiān)管力度，相關(guān)地方政府應(yīng)該積極響應(yīng)國(guó)家的號(hào)召，切實(shí)落實(shí)針對(duì)小微企業(yè)的扶持政策，對(duì)小微企業(yè)給予關(guān)心和幫助。例如，江西省南昌市已經(jīng)貫徹落實(shí)“創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新28條措施”，如加大資金支持、加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保支持、落實(shí)創(chuàng)業(yè)就業(yè)稅收優(yōu)惠政策、資助優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目等。所以，中央和地方應(yīng)該齊心合力，共同為小微企業(yè)創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。

2、政府應(yīng)為小微企業(yè)搭建更好的發(fā)展平臺(tái)，讓小微企業(yè)走出融資困境。由于小微企業(yè)一般在初創(chuàng)期比較缺乏資金，但又缺乏融資渠道。政府部門可以搭建發(fā)展平臺(tái)，舉辦一些針對(duì)小微企業(yè)的公益性活動(dòng)或創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽，讓投資者們發(fā)現(xiàn)優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)和小微企業(yè)，從而為小微企業(yè)提供與投資者們直接交流的機(jī)會(huì)，以拓寬小微企業(yè)的融資渠道，為優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)者們提供幫助和支持以及難得的機(jī)會(huì)。

3、政府應(yīng)激勵(lì)銀行等金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)提供更好的融資服務(wù)。政府應(yīng)該加大宣傳力度，加強(qiáng)監(jiān)督和指導(dǎo)，讓銀行等金融機(jī)構(gòu)認(rèn)識(shí)到小微企業(yè)的重要性。鼓勵(lì)銀行提高對(duì)小微企業(yè)的貸款比例，擴(kuò)大貸款范圍，縮短審批時(shí)間，以支持小微企業(yè)的發(fā)展。

4、政府應(yīng)組織創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)和跟蹤指導(dǎo)活動(dòng)。政府可以組織相關(guān)創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)和培訓(xùn)活動(dòng)，聘請(qǐng)知名的企業(yè)家和專家，為小微企業(yè)做各種類型的輔導(dǎo)培訓(xùn)和專項(xiàng)跟蹤指導(dǎo)，并切實(shí)解決小微企業(yè)發(fā)展過(guò)程中遇到的難題，讓小微企業(yè)不斷學(xué)習(xí)和成長(zhǎng)。同時(shí)，使政府部門真正起到幫助企業(yè)“活下來(lái)”，扶持企業(yè)“活得好”的作用。

5、政府應(yīng)充分利用“互聯(lián)網(wǎng)+”，大力發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+金融”。隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，大數(shù)據(jù)和云計(jì)算的出現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融也成為一種趨勢(shì)，尤其是余額寶的出現(xiàn)，使得互聯(lián)網(wǎng)金融得到進(jìn)一步發(fā)展。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融中的P2P網(wǎng)貸也是小微企業(yè)的主要融資渠道之一。因此，政府部門應(yīng)該大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，但要加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范網(wǎng)絡(luò)交易，降低風(fēng)險(xiǎn)，以拓寬小微企業(yè)的融資渠道，讓小微企業(yè)充分享受到互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的便利。

（二）金融機(jī)構(gòu)方面

1、加強(qiáng)信用體系建設(shè)，完善小微企業(yè)信用信息庫(kù)。國(guó)家應(yīng)該不斷推動(dòng)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)相互聯(lián)系，建立小微企業(yè)信息資源共享平臺(tái)，充分響應(yīng)“雙創(chuàng)”的號(hào)召，使社會(huì)資源達(dá)到開放共享，推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)。相關(guān)機(jī)構(gòu)和部門還應(yīng)該充分利用互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算和大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)，搭建小微企業(yè)信用信息庫(kù)，不斷發(fā)掘和更新小微企業(yè)的基本信息、財(cái)務(wù)信息和信貸信息以及社會(huì)聲譽(yù)等信用信息。通過(guò)信用體系的建設(shè)和小微企業(yè)信用信息庫(kù)的搭建，可以為銀行等金融機(jī)構(gòu)在提供小微企業(yè)融資服務(wù)時(shí)，獲取更加及時(shí)和全面的信用信息，從而提供高質(zhì)量、高效率的服務(wù)。另外，信用信息庫(kù)的建設(shè)也是對(duì)小微企業(yè)的一種外部監(jiān)督，有助于小微企業(yè)自身信用的提升。

2、強(qiáng)化擔(dān)保體系建設(shè)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)該創(chuàng)新服務(wù)模式，為小微企業(yè)提供更合適的擔(dān)保，向銀行等金融機(jī)構(gòu)推薦更加優(yōu)質(zhì)的企業(yè)。由于小微企業(yè)的擔(dān)保物有限，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極探索各種可能的反擔(dān)保模式和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，以助于小微企業(yè)獲得融資擔(dān)保。擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以放寬擔(dān)保的范圍，提高擔(dān)保物的價(jià)值，充分利用企業(yè)的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)以及所有者的資產(chǎn)互相補(bǔ)充抵押，利用企業(yè)的商標(biāo)權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等進(jìn)行質(zhì)押，并按照較小的比例收取一定的保證金。

3、提供“全周期、多方位”的創(chuàng)新服務(wù)模式。銀行等金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)創(chuàng)新服務(wù)模式，為小微企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。銀行應(yīng)根據(jù)小微企業(yè)的生命周期，針對(duì)不同的發(fā)展階段，設(shè)計(jì)出不同的服務(wù)模式，提供更加貼合的融資服務(wù)，堅(jiān)持“進(jìn)步，與您同步”的發(fā)展理念，支持小微企業(yè)的成長(zhǎng)和發(fā)展。同時(shí)，銀行可以為小微企業(yè)提供綠色通道，提高審批效率，放寬不良貸款容忍度，尤其是處于轉(zhuǎn)型期有暫時(shí)性資金困難的企業(yè)，應(yīng)給予支持，盡快滿足需求。

4、規(guī)范小額貸款公司管理。小額貸款公司是小微企業(yè)融資的重要渠道之一，但由于其管理不規(guī)范，往往資金有限，利率較高，使得小微企業(yè)承受較大的貸款風(fēng)險(xiǎn)。所以，應(yīng)該規(guī)范小額貸款公司的管理，對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管，促進(jìn)其依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，并建立多元化資金供給體系，讓民間資本為民營(yíng)企業(yè)服務(wù)，支持小微企業(yè)的發(fā)展。

（三）企業(yè)內(nèi)部方面

1、規(guī)范企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理，完善各項(xiàng)規(guī)章制度，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。小微企業(yè)應(yīng)逐步深化改革，規(guī)范經(jīng)營(yíng)，提高信用，建立健全財(cái)務(wù)制度，加強(qiáng)信息披露，與銀行建立良好的信貸關(guān)系，不斷促進(jìn)企業(yè)成長(zhǎng)，壯大企業(yè)實(shí)力，提升融資能力。企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)管理水平和實(shí)力是取得融資最關(guān)鍵的一環(huán)。

2、注重企業(yè)社會(huì)信用建設(shè)。信用度，是小微企業(yè)能否取得資金的重要依據(jù)。因此，小微企業(yè)要注重社會(huì)信用的建設(shè)，不做違法違規(guī)之事，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，不斷提升社會(huì)形象，贏得客戶和社會(huì)的認(rèn)可，從而獲取更多的外部融資。另外，企業(yè)的管理者和所有者們也應(yīng)注重個(gè)人信用的建設(shè)，為小微企業(yè)賺取良好的社會(huì)聲譽(yù)。

3、拓展企業(yè)內(nèi)部融資渠道。企業(yè)也可以充分利用其內(nèi)部積累和資源以及留存收益進(jìn)行內(nèi)部融資，以彌補(bǔ)外部融資不足的情形。尤其是小微企業(yè)在初創(chuàng)期，一般都是借助家人、親戚、同學(xué)、朋友的關(guān)系取得創(chuàng)業(yè)資金，所以內(nèi)源融資也很重要，也可以解決燃眉之急。所以，小微企業(yè)要充分利用和維護(hù)內(nèi)部融資渠道，使得內(nèi)外部融資相得益彰，共同促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。

4、挖掘和吸納有能力的管理和技術(shù)型人才。人才缺乏是導(dǎo)致企業(yè)止步不前的重要因素。因此，小微企業(yè)應(yīng)該充分利用朋友圈和各種人際關(guān)系，發(fā)掘有能力的人才，尤其是管理和技術(shù)型的人才，對(duì)他們委以重任，為企業(yè)的發(fā)展獲取最核心的資源，從而提升企業(yè)的軟實(shí)力，為企業(yè)獲取外部融資加大籌碼。

四、小結(jié)

小微企業(yè)為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和促進(jìn)就業(yè)方面做出了巨大的貢獻(xiàn)，“雙創(chuàng)”的環(huán)境也為小微企業(yè)創(chuàng)造了良好的發(fā)展環(huán)境，但資金匱乏和“融資難、融資貴”等問(wèn)題仍然是困擾其發(fā)展的重要因素。產(chǎn)生小微企業(yè)融資問(wèn)題的主要原因不僅僅是政府和銀行等金融機(jī)構(gòu)的外部因素導(dǎo)致的，更主要的是企業(yè)自身的內(nèi)部因素導(dǎo)致的。所以，要切實(shí)解決小微企業(yè)的融資問(wèn)題，就需要政府、金融機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)三方共同努力，相互協(xié)作，攜手創(chuàng)造良好的融資環(huán)境。希望小微企業(yè)能夠及時(shí)抓住“雙創(chuàng)”號(hào)召的機(jī)遇，不斷創(chuàng)新發(fā)展，為企業(yè)贏得更多的融資機(jī)會(huì)，也為未來(lái)的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

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篇7

英國(guó)演化經(jīng)濟(jì)學(xué)家卡蘿塔?佩蕾絲認(rèn)為，每一次大的技術(shù)革命都形成了與其相適應(yīng)的技術(shù)一經(jīng)濟(jì)范式。這個(gè)過(guò)程會(huì)經(jīng)歷兩個(gè)階段：第一階段是新興產(chǎn)業(yè)的興起和新基礎(chǔ)設(shè)施的廣泛安裝；第二個(gè)階段是各行各業(yè)應(yīng)用的蓬勃發(fā)展和收獲（每個(gè)階段各20～30年）。

今年是互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入中國(guó)第21個(gè)年頭，中國(guó)迄今已經(jīng)有6.3億網(wǎng)民，近5億的智能手機(jī)用戶，通信網(wǎng)絡(luò)的進(jìn)步、互聯(lián)網(wǎng)、智能手機(jī)、智能芯片在企業(yè)、人群和物體中的廣泛安裝，為下一階段的“互聯(lián)網(wǎng)+”奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

“互聯(lián)網(wǎng)+”將在哪里出現(xiàn)熱潮

在未來(lái)5～10年，“互聯(lián)網(wǎng)+”將可能在哪些領(lǐng)域出現(xiàn)熱潮？哪些領(lǐng)域較容易取得突破？哪些領(lǐng)域較難取得實(shí)效？難點(diǎn)是什么？

以互聯(lián)網(wǎng)為代表的信息技術(shù)不斷成熟，經(jīng)濟(jì)性、便利性和性價(jià)比越來(lái)越高，并作為一種基礎(chǔ)設(shè)施被廣泛安裝在數(shù)億人群和產(chǎn)業(yè)中間。在應(yīng)用方面，繼傳媒、廣告、零售業(yè)之后，交通、物流、本地生活服務(wù)、批發(fā)和產(chǎn)業(yè)集群、制造業(yè)、農(nóng)業(yè)、金融、房地產(chǎn)等產(chǎn)業(yè)會(huì)一個(gè)一個(gè)在線化、數(shù)據(jù)化。

比較容易被突破的領(lǐng)域：一是行政壟斷比較少、市場(chǎng)化程度比較高的領(lǐng)域，比如零售業(yè)、餐飲、物流行業(yè)。二是供需發(fā)生轉(zhuǎn)換，供大于求的領(lǐng)域。例如，如果房地產(chǎn)供求發(fā)生反轉(zhuǎn)，也會(huì)加速互聯(lián)網(wǎng)化。三是問(wèn)題較多、老百姓不滿意、信息化水平低的行業(yè)，比如城市交通、醫(yī)療領(lǐng)域。例如，過(guò)去出租車行業(yè)被認(rèn)為是學(xué)歷較低、信息化落后的行業(yè)，但是過(guò)去一年發(fā)生的變化讓我們瞠目結(jié)舌，在北上廣杭等城市，出租車司機(jī)幾乎成為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)滲透率最高的行業(yè)，達(dá)到80%～90%的水平；而且依靠打車軟件的服務(wù)，很多司機(jī)實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)流程：通過(guò)對(duì)未來(lái)一段時(shí)間打車人群的預(yù)測(cè)，驅(qū)動(dòng)行車的軌跡。

比較難突破的領(lǐng)域是行政壟斷壁壘高的行業(yè)，比如金融服務(wù)、能源行業(yè)（例如汽油零售）、通信業(yè)。這些領(lǐng)域取決于放松管制的改革進(jìn)程。

中國(guó)“互聯(lián)網(wǎng)+”存在哪些瓶頸

目前來(lái)看，我國(guó)“互聯(lián)網(wǎng)+”的縱深發(fā)展，或者說(shuō)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的順利推進(jìn)還存在以下制約要素：

制度不適。目前信息生產(chǎn)力還未最大限度地發(fā)揮作用，主要是受到了原有基于“工業(yè)經(jīng)濟(jì)”的生產(chǎn)關(guān)系的束縛，具體體現(xiàn)在制度安排上的落后。比如：沒有促進(jìn)信息（數(shù)據(jù)）的流動(dòng)與共享的政策；只有IT投資預(yù)算制度，沒有購(gòu)買云服務(wù)的財(cái)政支持制度；再比如，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方面，不能適應(yīng)技術(shù)發(fā)展的需要，等等。

觀念落伍。目前我國(guó)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)存在較為嚴(yán)重的觀念固化的現(xiàn)象，具體體現(xiàn)在因襲原有的信息化老路，對(duì)云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)缺乏必要的了解和應(yīng)用，也沒有適應(yīng)消費(fèi)者作為主導(dǎo)的商業(yè)格局的轉(zhuǎn)變。

基礎(chǔ)設(shè)施滯后。與美國(guó)、歐洲、日本、韓國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家持續(xù)進(jìn)步相比，寬帶、現(xiàn)代物流等方面存在很大差距。特別是城鄉(xiāng)、中西部的“數(shù)字鴻溝”嚴(yán)重制約信息經(jīng)濟(jì)的深入普及、應(yīng)用。

技術(shù)創(chuàng)新體系陳舊。當(dāng)前我國(guó)的技術(shù)創(chuàng)新體系，仍然倚重傳統(tǒng)的高校、科研機(jī)構(gòu)及國(guó)有企業(yè)，相關(guān)的產(chǎn)業(yè)扶持資金也沒有得到很好利用，一些依賴補(bǔ)貼的企業(yè)創(chuàng)新動(dòng)力不足、技術(shù)進(jìn)步效果不佳。

小微企業(yè)環(huán)境欠佳、經(jīng)濟(jì)活力不足。盡管小微企業(yè)在解決就業(yè)、促進(jìn)創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)上作出了重大貢獻(xiàn)，但政府扶持措施仍難落地，體現(xiàn)為對(duì)小企業(yè)重視不足，更多的扶持政策還是落在“中型企業(yè)”上。在國(guó)家經(jīng)濟(jì)“降速轉(zhuǎn)型”形勢(shì)下，“大眾創(chuàng)新”愈發(fā)受到重視，而承擔(dān)“大眾創(chuàng)新”的主體正是小微企業(yè)。

人才匱乏、教育體系落后。目前，與低技能的勞動(dòng)力相比，適應(yīng)“信息經(jīng)濟(jì)”發(fā)展的相關(guān)專業(yè)人才非常短缺，人才結(jié)構(gòu)不盡合理。比如，電子商務(wù)人才、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)人才、互聯(lián)網(wǎng)金融人才等領(lǐng)域培養(yǎng)機(jī)制與市場(chǎng)需求嚴(yán)重脫節(jié)。

“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展的著力點(diǎn)

首先，高度重視互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)。

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)不是一個(gè)靠刺激內(nèi)需的短期投資思維，而是內(nèi)生驅(qū)動(dòng)的經(jīng)濟(jì)體，是解決中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期發(fā)展問(wèn)題的新范式。與傳統(tǒng)的工業(yè)經(jīng)濟(jì)相比，基于互聯(lián)網(wǎng)的信息經(jīng)濟(jì)的生產(chǎn)要素、基礎(chǔ)設(shè)施、經(jīng)濟(jì)形態(tài)、競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則都在發(fā)生重大轉(zhuǎn)變。在全球市值最大的5家互聯(lián)網(wǎng)公司中，中國(guó)占了兩家。在新的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)下，中國(guó)有可能實(shí)現(xiàn)超車，取得先機(jī)，甚至成為規(guī)則的制定者。因此，要高度重視互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略地位和發(fā)展前景。

其次，寬容創(chuàng)新，不要急于“規(guī)范”和實(shí)現(xiàn)“健康”發(fā)展。

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)過(guò)去10年快速發(fā)展的一個(gè)重要原因，是具有一個(gè)較為寬松的發(fā)展環(huán)境。隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大，不可避免對(duì)傳統(tǒng)壟斷行業(yè)利益形成沖擊，有關(guān)部門也開始高度“重視”電子商務(wù)，主要表現(xiàn)在：法規(guī)密集和零散、監(jiān)管大于扶持，行政許可過(guò)于繁雜，重復(fù)許可、許可審批不透明等問(wèn)題。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，要確立“先發(fā)展、后管理、在發(fā)展中逐步規(guī)范”的原則。建議對(duì)于目前各部委已經(jīng)出臺(tái)的相關(guān)政策進(jìn)行梳理、清理、刪除；對(duì)于正在擬定中的相關(guān)行政法規(guī)暫緩出臺(tái)，待《電子商務(wù)法》出臺(tái)之后再完善補(bǔ)充。

即使要出臺(tái)行政法規(guī)，政策的總體精神應(yīng)該是扶持互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)在各行業(yè)的普及應(yīng)用，或至少保障線上、線下經(jīng)濟(jì)相同的政策監(jiān)管條件，不單獨(dú)強(qiáng)化對(duì)線上經(jīng)濟(jì)形態(tài)的監(jiān)管。

第三，簡(jiǎn)政放權(quán)、扶持小微企業(yè)成長(zhǎng)。

電子商務(wù)平臺(tái)上99%都是小微企業(yè)，但互聯(lián)網(wǎng)的小微企業(yè)“小而不弱”，充滿創(chuàng)新和變革活力，將來(lái)必然會(huì)涌現(xiàn)出超越阿里巴巴、騰訊的創(chuàng)新型企業(yè)，為國(guó)家經(jīng)濟(jì)繁榮和社會(huì)穩(wěn)定作出更大貢獻(xiàn)。在這個(gè)關(guān)鍵性的發(fā)展階段，建議在電子商務(wù)治理中，政府仍要遵循最小干預(yù)原則，讓市場(chǎng)充分競(jìng)爭(zhēng)和有效自律。建議對(duì)電子商務(wù)小微企業(yè)在工商、稅收、市場(chǎng)監(jiān)管等方面，采取“放水養(yǎng)魚”的態(tài)度，扶持小微企業(yè)做大做強(qiáng)。

第四，推動(dòng)制定國(guó)家云計(jì)算、大數(shù)據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略。

同歐美各國(guó)加快制定云計(jì)算、大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略、采取積極行動(dòng)相比，我國(guó)仍缺乏國(guó)家層面的云計(jì)算、大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略。特別是在教育、醫(yī)療、交通、政務(wù)、金融等行業(yè)的云計(jì)算及大數(shù)據(jù)應(yīng)用，在發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)成為發(fā)揮價(jià)值的最重要領(lǐng)域。但在國(guó)內(nèi)，長(zhǎng)期以來(lái)存在的職能“條塊分割”格局，信息系統(tǒng)建設(shè)的“孤島現(xiàn)象”，在促進(jìn)云計(jì)算建設(shè)、加速數(shù)據(jù)流動(dòng)中仍然是非常大的障礙。這需要政府主導(dǎo)，在這些領(lǐng)域打破原有的利益格局，為普及云計(jì)算服務(wù)和大數(shù)據(jù)應(yīng)用、減少資源浪費(fèi)、促進(jìn)效率的提升。

對(duì)政府治理提出的挑戰(zhàn)

很多研究發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)典型的復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)、生態(tài)系統(tǒng)。治理者不應(yīng)該奢望這個(gè)生態(tài)是橫平豎直、井井有條、按部就班的。生態(tài)就像一堆雜草，看似雜亂，但卻最有生命力。治理者的目標(biāo)不應(yīng)該是把這堆雜草剪成草坪，看上去很有條理、很規(guī)矩和舒服，而應(yīng)只是除掉里面的害蟲就行了。所以，未來(lái)的政府治理可能是生態(tài)化治理的模式。

按照全球治理委員會(huì)在1995年的定義，治理是指公、私機(jī)構(gòu)管理其共同事務(wù)的諸多方式的總和；它是使相互沖突的或不同的利益得以調(diào)和并且采取聯(lián)合行動(dòng)的持續(xù)過(guò)程。從嚴(yán)格意義上而言，治理與統(tǒng)治的概念不同，統(tǒng)治強(qiáng)調(diào)的是政府對(duì)公共事務(wù)的管理，管理的主體必須是政府；而治理的主體可以是政府也可以是私人機(jī)構(gòu)、社會(huì)組織。從管理方式上而言，統(tǒng)治往往采取自上而下的方式對(duì)公共事務(wù)進(jìn)行單一向度的管理；而治理則是一個(gè)上下互動(dòng)的過(guò)程，強(qiáng)調(diào)政府與私人機(jī)構(gòu)、社會(huì)組織進(jìn)行合作、協(xié)商，多層互動(dòng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)公共事務(wù)的管理。

生態(tài)化治理是在治理概念上的發(fā)展，強(qiáng)調(diào)的是在一個(gè)生態(tài)系統(tǒng)中，各個(gè)參與者為了維持自身的利益和生態(tài)系統(tǒng)的可持續(xù)發(fā)展，共同參與到治理過(guò)程中來(lái)。生態(tài)化治理包括主體多元、責(zé)任分散、機(jī)制合作三大部分。

治理主體的多元化：幾乎生態(tài)圈中所有的主體都分享了治理權(quán)力，參與到治理過(guò)程中來(lái)。從現(xiàn)有的治理情況看，消費(fèi)者、網(wǎng)商、電子商務(wù)平臺(tái)、第三方治理機(jī)構(gòu)、服務(wù)商、相關(guān)的政府部門、科研機(jī)構(gòu)以及媒體都成為治理主體，享有了治理權(quán)力。

篇8

【關(guān)鍵詞】普惠金融 小額信貸 農(nóng)民創(chuàng)業(yè)

一、引言

三農(nóng)問(wèn)題一直是國(guó)家和政府關(guān)心的問(wèn)題，國(guó)家政府一直在探索新的政策措施來(lái)解決推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，解決城鄉(xiāng)貧富差距大的問(wèn)題，從而促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。農(nóng)民創(chuàng)業(yè)可以帶動(dòng)農(nóng)民就業(yè)，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展。普惠金融體系一經(jīng)提出就受到了我國(guó)的重視并得以發(fā)展。但普惠金融的不完善性仍會(huì)限制對(duì)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)發(fā)展，只有實(shí)現(xiàn)普惠金融的進(jìn)一步發(fā)展，才能更加推動(dòng)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)，從而更好更快的發(fā)展農(nóng)民經(jīng)濟(jì)。

二、普惠金融發(fā)展的現(xiàn)狀

（一）出臺(tái)普惠金融發(fā)展支持政策

近年來(lái)，政府陸續(xù)出臺(tái)各類財(cái)政支持政策，通過(guò)運(yùn)用小額貸款，區(qū)別再貼現(xiàn)率，差別存款準(zhǔn)備金率等一系列金融貨幣政策，鼓勵(lì)和引導(dǎo)大中小銀行，貸款公司，農(nóng)信社等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的信貸支持力度。這些政策措施都是由政府出面，在市場(chǎng)機(jī)制存在不足的情況下，試圖建立完善的扶持政策體系來(lái)幫助解決普惠金融“高成本、高風(fēng)險(xiǎn)”的問(wèn)題補(bǔ)了市場(chǎng)機(jī)制的不足。

（二）全面加快金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

1.金融服務(wù)覆蓋面不斷擴(kuò)大。截至2013年末，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)21.03萬(wàn)個(gè)，自助設(shè)備總數(shù)達(dá)到62.69萬(wàn)臺(tái)。縣域銀行業(yè)物理網(wǎng)點(diǎn)11萬(wàn)個(gè)，24個(gè)省實(shí)現(xiàn)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋，并已覆蓋全國(guó)近三分之二的行政村。證券機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)基本覆蓋地級(jí)市?？h區(qū)保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)增至6.7萬(wàn)家，農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)增至2.2萬(wàn)個(gè)，覆蓋全部縣域和大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

2.新型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速。截至2013年末，全國(guó)已組建村鎮(zhèn)銀行1071家，貸款余額3632億元；農(nóng)村資金互助社49家，貸款公司14家。小額貸款公司7839家，貸款余額8191億元。截至2013年底，全國(guó)共組建1134家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，其中包括1071家村鎮(zhèn)銀行、14家貸款公司和49家農(nóng)村資金互助社，地處中西部地區(qū)的占比達(dá)62%，各項(xiàng)貸款余額中農(nóng)戶貸款和小微企業(yè)貸款合計(jì)占比90%。截至2014年3月末，全國(guó)共有小額貸款公司8127家，貸款余額8444億元。

三、普惠金融發(fā)展存在的問(wèn)題

第一，我國(guó)農(nóng)村金融環(huán)境相對(duì)較差，我國(guó)廣大農(nóng)村地區(qū)法律法規(guī)建設(shè)滯后，農(nóng)民資信情況不佳，經(jīng)濟(jì)發(fā)展相比城市地區(qū)較為緩慢。在市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制下，各類金融機(jī)構(gòu)為了自身經(jīng)濟(jì)效益，勢(shì)必減小對(duì)農(nóng)村地區(qū)的貸款投放量，農(nóng)村地區(qū)金融水平只會(huì)進(jìn)一步萎縮，而這部分減少的信貸資金將會(huì)自發(fā)的流向城市和東南發(fā)達(dá)地區(qū)，這導(dǎo)致城鄉(xiāng)貧富差距和金融服務(wù)的差距進(jìn)一步拉大的后果。

第二，農(nóng)村金融服務(wù)體系尚不完善。作為自身實(shí)力比較雄厚的服務(wù)農(nóng)村金融的排頭兵，農(nóng)業(yè)銀行在推進(jìn)農(nóng)村金融體系建立的過(guò)程中沒有發(fā)揮到強(qiáng)有力的功效；另外農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量較少，金融服務(wù)能力參差不齊，農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。此外，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制能力差，從業(yè)人員服務(wù)水平有待提高法等問(wèn)題仍然很突出。

第三，出現(xiàn)農(nóng)戶“貸款難”和銀行“難貸款”的兩難局面。由于存在貸款門檻的問(wèn)題，貸款手續(xù)相對(duì)繁瑣，很多農(nóng)民除了自身的宅基地和可供使用的田地之外沒有更多可供擔(dān)保的資產(chǎn)，這使得其難以從金融機(jī)構(gòu)得到資金支持。其次面向農(nóng)民貸款的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量不多，涉農(nóng)貸款受自然環(huán)境影響較大，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。另外，由于農(nóng)村客戶信用意識(shí)淡薄，缺乏資金時(shí)不愿向金融機(jī)構(gòu)貸款，金融機(jī)構(gòu)較難獲取農(nóng)民的資信情況，對(duì)貸款的風(fēng)險(xiǎn)水平比較難把控，甚至?xí)霈F(xiàn)扭曲逃避金融機(jī)構(gòu)債務(wù)的現(xiàn)象，因此金融機(jī)構(gòu)無(wú)論是出于自身工作的可操作難還是貸款的風(fēng)險(xiǎn)大的原因，就更不愿意貸款給貧困農(nóng)戶。

四、農(nóng)民創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀

團(tuán)隊(duì)采取問(wèn)卷訪談，對(duì)江蘇淮安，連云港地區(qū)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)者實(shí)地調(diào)研，調(diào)查的對(duì)象具有典型性，年齡18～65歲，獲得有效問(wèn)卷307份，其中淮安地區(qū)有效問(wèn)卷份145份，連云港地區(qū)有效問(wèn)卷162份。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，改善生活、發(fā)家致富是農(nóng)民創(chuàng)業(yè)者選擇創(chuàng)業(yè)的主要原因，成為創(chuàng)業(yè)的直接動(dòng)機(jī)。其次是追求獨(dú)立的想法，追求獨(dú)立、發(fā)揮自身特長(zhǎng)、實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值。再次是成就動(dòng)機(jī)，振興本地經(jīng)濟(jì)、帶動(dòng)周圍鄉(xiāng)鄰致富。農(nóng)民創(chuàng)業(yè)不僅給家庭和個(gè)體帶來(lái)收益，同時(shí)也帶來(lái)一些正的外部性效應(yīng)，如幫助農(nóng)村剩余勞動(dòng)力就業(yè)，振興本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展、帶動(dòng)周圍鄉(xiāng)鄰共同致富等。

（一）農(nóng)民創(chuàng)業(yè)特點(diǎn)

1.以男性居多，規(guī)模大多不大，大多是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者。農(nóng)民創(chuàng)業(yè)者男性占樣本總數(shù)67%，女性占33%。具有高中及以上學(xué)歷的占43.6%，初中學(xué)歷的占47.1%，小學(xué)文化程度僅占9.3%?，F(xiàn)有資產(chǎn)在10萬(wàn)以上的占41.6%。選擇低風(fēng)險(xiǎn)低收入的類型的占91.5%。

2.創(chuàng)業(yè)帶有明顯的兼業(yè)特征。農(nóng)民專業(yè)化創(chuàng)業(yè)的比例不足30%，大部分農(nóng)民創(chuàng)業(yè)者有或多或少的農(nóng)業(yè)兼業(yè)行為。主要原因是目前農(nóng)村社會(huì)保障體系不完善、創(chuàng)業(yè)者抵御風(fēng)險(xiǎn)能力低，創(chuàng)業(yè)者都將土地作為最后的保障。因此，對(duì)于離開土地進(jìn)行創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō)，并沒有徹底割斷同土地的“臍帶”關(guān)系，仍不肯“放手”手中的土地農(nóng)業(yè)。

3.創(chuàng)業(yè)資金來(lái)源及困難。創(chuàng)業(yè)者通過(guò)其它途徑很難獲得所需的資金，資金短缺成為制約創(chuàng)業(yè)發(fā)展和創(chuàng)業(yè)者提高創(chuàng)業(yè)績(jī)效的重要障礙。農(nóng)民創(chuàng)業(yè)者的啟動(dòng)資金主要源，“個(gè)人與家庭積蓄”排在第一位，其次是“民間借貸”，再次是“銀行貸款”，最后才是“政府項(xiàng)目扶持資金”。除資金外，“創(chuàng)業(yè)中您最缺乏的是什么”時(shí)，創(chuàng)業(yè)者的選擇依次是“技術(shù)”、“政府支持”、“市場(chǎng)和經(jīng)營(yíng)管理能力”。

（二）創(chuàng)業(yè)中存在的問(wèn)題

1.觀念落后。農(nóng)民還不同程度地存在自給自足的小農(nóng)意識(shí)，受傳統(tǒng)思想影響大。多數(shù)創(chuàng)業(yè)是為了養(yǎng)家糊口，并且仍然缺乏創(chuàng)業(yè)所需要的職業(yè)技能培訓(xùn)、經(jīng)驗(yàn)和膽識(shí)。選擇的都是風(fēng)險(xiǎn)及回報(bào)較低的行業(yè)。隨著創(chuàng)業(yè)的規(guī)模越來(lái)越大，創(chuàng)業(yè)者的厭惡風(fēng)險(xiǎn)的特征越發(fā)明顯，往往都選擇“點(diǎn)到為止”，滿足于目前的創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀。

2.缺乏創(chuàng)業(yè)資金。創(chuàng)業(yè)過(guò)程中最缺乏的就是資金，而在創(chuàng)業(yè)資金的來(lái)源中，個(gè)人和家庭積蓄是最主要的來(lái)源，向親戚朋友借款占居第二位，而向銀行貸款和爭(zhēng)取政府的項(xiàng)目投資難度較大。政府和銀行不給予較大的支持，信貸門檻高，資金問(wèn)題不能解決，農(nóng)民創(chuàng)業(yè)者會(huì)心有余而力不足，很難實(shí)施創(chuàng)業(yè)規(guī)劃和施展創(chuàng)業(yè)才能。

3.缺乏創(chuàng)業(yè)環(huán)境。創(chuàng)業(yè)環(huán)境作為外部因素影響著創(chuàng)業(yè)的成敗。創(chuàng)業(yè)環(huán)境優(yōu)勢(shì)主要集中在得天獨(dú)厚的自然資源（25.9%），發(fā)達(dá)便捷的交通資源（20.9%），而政府部門監(jiān)管力度不足服務(wù)效率低下（16.6%），市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈、秩序混亂（35.4%），公共基礎(chǔ)設(shè)施不完善（13.4%）是創(chuàng)業(yè)者集中認(rèn)為不好的地方。調(diào)查改善本地創(chuàng)業(yè)環(huán)境時(shí)，創(chuàng)業(yè)者們提出首先要提高金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)水平，其次是改善政府部門服務(wù)水平，再次是規(guī)范本地的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，進(jìn)行有限監(jiān)管，最后是完善公共基礎(chǔ)實(shí)施建設(shè)和營(yíng)造創(chuàng)業(yè)文化環(huán)境。

4.個(gè)人能力不足。農(nóng)村地區(qū)由于學(xué)歷普遍較低，所接受的知識(shí)信息不足，導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)農(nóng)民自身存在局限性。無(wú)論是管理能力，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，戰(zhàn)略眼光都有所欠缺。從而導(dǎo)致其創(chuàng)業(yè)規(guī)模無(wú)法進(jìn)一步擴(kuò)大。

五、從普惠金融角度談促進(jìn)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)

第一，為普惠金融發(fā)展提供強(qiáng)有力的法律制度依據(jù)，進(jìn)一步完善法律和制度設(shè)計(jì)，提供良好穩(wěn)定的的普惠金融運(yùn)行環(huán)境。

第二，普及普惠農(nóng)村金融教育，提高居民對(duì)普惠制金融的認(rèn)識(shí)，使其自覺運(yùn)用小額信貸工具脫貧致富?？梢耘e辦各類金融知識(shí)普及活動(dòng)，送金融知識(shí)下鄉(xiāng)，不斷豐富社會(huì)農(nóng)民對(duì)金融的了解和對(duì)金融機(jī)構(gòu)的了解，消除農(nóng)民想不到找銀行貸款或者不敢不愿意找銀行求助現(xiàn)象。通過(guò)知識(shí)普及，進(jìn)一步完善農(nóng)民的信用意識(shí)，自覺維護(hù)自身信用水平，降低貸款違約率和損失率。

第三，進(jìn)一步完善和推廣正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的小額信貸業(yè)務(wù)。作為主力軍，我國(guó)大型和區(qū)域性商業(yè)銀行應(yīng)積極響應(yīng)政策。利用自身的能力和資源進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，設(shè)立專門面向農(nóng)村的小額信貸部門，開辟對(duì)城鄉(xiāng)居民和農(nóng)村小企業(yè)的信貸窗口，提高貸款覆蓋面；進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)信社在農(nóng)村金融體系中的作用，深化農(nóng)信社小額信貸試點(diǎn)工作，把符合條件的農(nóng)信社辦成專門從事農(nóng)村小額信貸業(yè)務(wù)的“鄉(xiāng)村銀行”；郵政儲(chǔ)蓄贏；利用其網(wǎng)點(diǎn)多，在農(nóng)村地區(qū)工作開展深入的特點(diǎn)，進(jìn)一步擴(kuò)大郵政儲(chǔ)蓄小額信貸規(guī)模，努力成為農(nóng)村小額信貸市場(chǎng)的第二方陣。

第四，結(jié)合目前新興的互聯(lián)網(wǎng)金融，借助互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)平臺(tái)在農(nóng)村地區(qū)的普及，重視發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融助推普惠金融的作用，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新能力，讓金融插上互聯(lián)網(wǎng)的翅膀，飛向需要它的農(nóng)民手中。

六、總結(jié)

普惠金融理念作為和諧金融的一種體現(xiàn)，是對(duì)現(xiàn)有金融理念的繼承和揚(yáng)棄。在今后一個(gè)時(shí)期為農(nóng)村及農(nóng)業(yè)提供全方位金融服務(wù)大力構(gòu)建普惠金融體系必將是今后的一個(gè)方向。為此政府金融機(jī)構(gòu)等要多方助力從組織體政策支持產(chǎn)品創(chuàng)新宣傳普及等方面大力發(fā)展小額信貸推廣普惠金融服務(wù)，努力完成建設(shè)有中國(guó)特色的普惠金融體系這個(gè)任重而道遠(yuǎn)的任務(wù)。相信充分發(fā)揮普惠金融體系的作用，為農(nóng)民提供強(qiáng)有力的資金支持必然能促進(jìn)農(nóng)村創(chuàng)業(yè)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

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篇9

一、凝心聚力、真抓實(shí)干，推動(dòng)金融服務(wù)功能新提升

金融發(fā)展扶持政策體系日趨健全。根據(jù)南京市“深化區(qū)域金融體制改革”的總體要求，在全省率先出臺(tái)《南京市政府關(guān)于全面深化金融改革創(chuàng)新發(fā)展的若干意見》，制定了河西金融集聚區(qū)、多層次資本市場(chǎng)、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融創(chuàng)新獎(jiǎng)勵(lì)等若干配套專項(xiàng)產(chǎn)業(yè)政策，形成了全方位的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策體系。2016年，及時(shí)研究出臺(tái)《關(guān)于金融支持制造業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》，形成20條支持制造業(yè)企業(yè)融資的政策措施，修訂完善《推進(jìn)全市發(fā)展和利用資本市場(chǎng)實(shí)施辦法》、《南京市股權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金管理辦法》、《關(guān)于〈促進(jìn)南京市股權(quán)投資發(fā)展實(shí)施細(xì)則〉的補(bǔ)充通知》和《南京市融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)補(bǔ)助實(shí)施辦法》等，為推進(jìn)全市金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了有力的政策扶持。

金融推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)作用明顯。認(rèn)真落實(shí)《南京市委市政府關(guān)于推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的意見》，及時(shí)出臺(tái)《關(guān)于推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革去杠桿的實(shí)施意見》，通過(guò)建立部門間去杠桿工作聯(lián)席機(jī)制，對(duì)全市地方法人金融機(jī)構(gòu)和新型金融組織開展風(fēng)險(xiǎn)排查，穩(wěn)步推進(jìn)股權(quán)融資、拓寬企業(yè)融資渠道、優(yōu)化企業(yè)信貸結(jié)構(gòu)、地方政府債務(wù)置換等去杠桿工作，有效發(fā)揮了金融推動(dòng)轉(zhuǎn)型升級(jí)的作用。全年實(shí)現(xiàn)政府債務(wù)置換588.5億元，非金融企業(yè)通過(guò)股票融資、股權(quán)融資等直接融資超過(guò)600億元，企業(yè)貸款加權(quán)平均利率同比下降約34個(gè)基點(diǎn)。

金融市場(chǎng)主體培育力度不斷加大。近年來(lái)，南京市級(jí)財(cái)政每年統(tǒng)籌安排1億元用于培育引進(jìn)各類金融機(jī)構(gòu)在寧發(fā)展，截至2016年底，全市銀行、證券、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)共210家，較“十一五”末增加35家；全市小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、股權(quán)投資基金、財(cái)務(wù)公司等新型金融機(jī)構(gòu)總數(shù)近600家，是“十一五”末的近3倍。全國(guó)首家民營(yíng)資本占主導(dǎo)的消費(fèi)金融公司蘇寧消費(fèi)金融公司、省內(nèi)第一家銀行系金融租賃公司蘇銀金融租賃公司均已正式開業(yè)，全省第一家民營(yíng)銀行蘇寧銀行批準(zhǔn)籌建，開創(chuàng)了南京市民間資本進(jìn)入金融服務(wù)業(yè)并設(shè)立銀行的先河；創(chuàng)新小額貸款公司發(fā)展模式，設(shè)立5家互聯(lián)網(wǎng)科技小額貸款公司。

金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展成效顯著。召開金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展暨重大項(xiàng)目政金企對(duì)接會(huì)，省委副書記、市委書記吳政隆親自主持，市長(zhǎng)繆瑞林到會(huì)講話，35個(gè)項(xiàng)目共獲得1005億元的意向授信支持。2016年，南京市與國(guó)開行達(dá)成“十三五”開發(fā)性金融合作備忘錄，達(dá)成總規(guī)模2500億元的中長(zhǎng)期信貸融資支持。全面推進(jìn)小微企業(yè)應(yīng)急互助基金合作銀行擴(kuò)容，合作銀行數(shù)量擴(kuò)充到10家，累計(jì)為小微企業(yè)發(fā)放轉(zhuǎn)貸金額2.28億元，帶動(dòng)實(shí)際續(xù)貸總額2.78億元。進(jìn)一步擴(kuò)展小額貸款保證保險(xiǎn)規(guī)模，2016年以來(lái)有41家中小企業(yè)通過(guò)小貸險(xiǎn)獲得1.21億元貸款支持。11家科技銀行本年累計(jì)對(duì)全市2152家科技企業(yè)發(fā)放貸款73.2億元，9家文化銀行及文化小貸公司本年累計(jì)對(duì)全市785家文化企業(yè)發(fā)放貸款25.16億元。同時(shí)，積極推動(dòng)農(nóng)村金融綜合服務(wù)站建設(shè)，配合開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作，較好地解決了金融服務(wù)進(jìn)農(nóng)家的“最后一公里”問(wèn)題。組織召開南京市保險(xiǎn)資金對(duì)接全市樞紐經(jīng)濟(jì)座談會(huì)，積極爭(zhēng)取保險(xiǎn)資金投資支持南京市空港、海港、高鐵樞紐經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)。

南京模式特色金融體系走在前列。不斷深化科技文化金融體系建設(shè)，擬訂了新一輪金融支持科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)政策，近期將報(bào)市政府審批后印發(fā)?？萍冀鹑凇澳暇┠Ｊ健弊咴谌珖?guó)前列，被國(guó)家、省級(jí)權(quán)威媒體多次報(bào)道，南京特色文化金融改革創(chuàng)新入選中央宣傳部《全國(guó)文化體制改革創(chuàng)新百例》，中央和省市領(lǐng)導(dǎo)對(duì)“探索文化金融‘南京模式’”給予批示肯定。創(chuàng)設(shè)小微企業(yè)應(yīng)急互助基金和小額貸款保證保險(xiǎn)等服務(wù)小微企業(yè)融資新模式，啟動(dòng)具有南京特色的“小微金融直通車”系列活動(dòng)，為小微企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)搭建面對(duì)面的溝通交流和合作平臺(tái)，已先后組織開展八次活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)了金融政策、金融產(chǎn)品、金融信息、金融服務(wù)“四個(gè)直通”，為小微企業(yè)健康持續(xù)發(fā)展開辟了“綠色通道”，較好地緩解了小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。

金融開放合作發(fā)展步伐不斷加快。圍繞將南京打造成泛長(zhǎng)三角區(qū)域金融中心這個(gè)目標(biāo)，倡議建立了泛長(zhǎng)三角區(qū)域城市金融創(chuàng)新合作聯(lián)盟工作機(jī)制，定期組織交流研討、共商協(xié)作發(fā)展大計(jì)，2015年組織泛長(zhǎng)三角區(qū)域金融發(fā)展暨“金融?創(chuàng)業(yè)+”推進(jìn)會(huì)，2016年召開泛長(zhǎng)三角區(qū)域金融創(chuàng)新?合作與發(fā)展峰會(huì)，較好地發(fā)揮了互促互進(jìn)、共生共榮的作用。深入推進(jìn)寧臺(tái)金融合作，構(gòu)建了兩岸紫金山峰會(huì)金融產(chǎn)業(yè)合作推進(jìn)機(jī)制，南京率先成為人民幣和新臺(tái)幣雙向兌換試點(diǎn)城市之一，大陸首家臺(tái)資法人銀行―永豐銀行、首家海峽兩岸共同出資組建的商業(yè)銀行―富邦華一銀行南京分行正式落戶南京，彰化銀行在南京設(shè)立大陸法人子行的申請(qǐng)獲臺(tái)灣地區(qū)“金管會(huì)”核準(zhǔn)。積極承接跨境人民幣雙向資金池等自貿(mào)區(qū)金融可復(fù)制可推廣經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)“一帶一路”下的跨境投融資戰(zhàn)略合作，與渣打銀行、中行俄羅斯分行等金融機(jī)構(gòu)達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議或意向。

區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)取得實(shí)效。著眼維護(hù)地方金融穩(wěn)定，穩(wěn)妥推進(jìn)有關(guān)企業(yè)重特大資金鏈風(fēng)險(xiǎn)處置工作，積極協(xié)調(diào)金融監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)企業(yè)資產(chǎn)重組，盡力幫助企業(yè)排憂解困。深入推進(jìn)防范和處置非法集資工作，不斷完善處非工作機(jī)制，建立打早打小、協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)、屬地負(fù)責(zé)等一系列工作制度和規(guī)程。開展為期半年的打擊非法集資專項(xiàng)整治活動(dòng)，對(duì)重點(diǎn)線索和案件分類施策推進(jìn)處置，全力推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)化解工作。有序組織開展互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治工作，按照嚴(yán)把時(shí)間節(jié)點(diǎn)、突出工作重點(diǎn)、不留檢查盲點(diǎn)、引導(dǎo)輿論熱點(diǎn)、攻克工作難點(diǎn)的要求，對(duì)全市19000余家企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)摸底排查，有效減少了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)影響。按照《南京市政府關(guān)于2016―2020年南京區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的實(shí)施意見》，積極協(xié)同開展南京市金融生態(tài)區(qū)創(chuàng)建活動(dòng)，堅(jiān)守不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。同時(shí)，針對(duì)年輕人和中老年人群體的不同特點(diǎn)，分別制作Rap說(shuō)唱和脫口秀專題宣傳視頻，在地鐵、戶外電子顯示屏和電視臺(tái)等密集播放，發(fā)揮了較好的警示教育作用。

二、聚焦短板、固強(qiáng)補(bǔ)弱，促進(jìn)重點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題新突破

在看到成績(jī)的同時(shí)，我們也要清醒地認(rèn)識(shí)到，當(dāng)前全市金融業(yè)發(fā)展也還存在一些問(wèn)}和不足，亟待我們研究解決。

區(qū)域性金融中心建設(shè)競(jìng)爭(zhēng)激烈。長(zhǎng)三角區(qū)域內(nèi)，杭州、南京、蘇州三個(gè)重要中心城市的金融資源已經(jīng)相當(dāng)。在上海國(guó)際金融中心直接輻射的長(zhǎng)三角區(qū)域內(nèi)，構(gòu)建區(qū)域性金融中心城市絕非易事，有限的金融資源在上述三個(gè)主要城市之間分化加劇、競(jìng)爭(zhēng)激烈，要求我們必須迎難而上、直面挑戰(zhàn)。

在金融供給結(jié)構(gòu)上還不夠均衡。主要是金融分支機(jī)構(gòu)多，法人總部機(jī)構(gòu)較少，本土金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)；國(guó)際知名的金融機(jī)構(gòu)在南京的分支機(jī)構(gòu)較少，金融機(jī)構(gòu)的國(guó)際化水平和金融業(yè)的開放程度不高；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)達(dá)，非銀行金融機(jī)構(gòu)、新興金融業(yè)態(tài)發(fā)展較為滯后；金融要素市場(chǎng)發(fā)育不暢，金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)國(guó)際化水平不足，與金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)融合度不高。

金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展有待加強(qiáng)。新增貸款大量流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，2016年前11個(gè)月，全市75%的新增貸款投向了房地產(chǎn)領(lǐng)域，導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是制造業(yè)企業(yè)供血不足，加劇了部分中小企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。

金融風(fēng)險(xiǎn)防控需要進(jìn)一步加強(qiáng)。全社會(huì)杠桿率尤其是非金融企業(yè)杠桿率偏高，資產(chǎn)證券化程度偏低，企業(yè)資金鏈風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有發(fā)生，交易場(chǎng)所違規(guī)經(jīng)營(yíng)，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)不容忽視，非法集資等影響金融和社會(huì)穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)隱患有所增加，需要我們高度重視，認(rèn)真研究解決。

三、穩(wěn)中求進(jìn)、奮發(fā)努力，推進(jìn)南京金融再上新臺(tái)階

2017年是實(shí)施“十三五”規(guī)劃的重要之年，也是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深化之年。我們將堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，深化金融改革，完善金融服務(wù)，優(yōu)化金融生態(tài)，積極打造產(chǎn)融結(jié)合、多元開放的現(xiàn)代金融體系，奮力推進(jìn)南京金融再上新臺(tái)階。

進(jìn)一步推進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。強(qiáng)化政策支持，深入落實(shí)金融支持制造業(yè)發(fā)展實(shí)施意見，健全有利于釋放金融發(fā)展活力、增強(qiáng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)力的體制機(jī)制。加大金融供給，有序推動(dòng)民營(yíng)銀行發(fā)展，積極引進(jìn)金融總部機(jī)構(gòu)和有利于增強(qiáng)市場(chǎng)功能的創(chuàng)新金融業(yè)態(tài)，著力形成與實(shí)體經(jīng)濟(jì)互補(bǔ)性強(qiáng)的金融組織體系。引導(dǎo)保險(xiǎn)資金創(chuàng)新運(yùn)用股權(quán)、債權(quán)、股債結(jié)合等方式支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。加強(qiáng)政銀企對(duì)接，積極支持重大項(xiàng)目建設(shè)，全力助推新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，有效滿足產(chǎn)業(yè)和城市轉(zhuǎn)型的信貸需求。

進(jìn)一步推進(jìn)金融改革創(chuàng)新工作。堅(jiān)定不移推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，突出把降低非金融企業(yè)杠桿率作為重中之重，支持企業(yè)市場(chǎng)化、法治化債轉(zhuǎn)股，加強(qiáng)企業(yè)自身債務(wù)杠桿約束。提高直接融資特別是股權(quán)融資、債券融資比重，鼓勵(lì)優(yōu)質(zhì)實(shí)體企業(yè)發(fā)行企業(yè)債等各類債務(wù)融資工具，大力支持企業(yè)通過(guò)境內(nèi)外多層次資本市場(chǎng)掛牌上市融資。大力發(fā)展融資租賃等各類金融業(yè)態(tài)，支持民間資本參與或發(fā)起設(shè)立各類股權(quán)投資基金，積極推動(dòng)PPP融資模式，探索開展投貸聯(lián)動(dòng)、股權(quán)質(zhì)押等服務(wù)，拓展中小微企業(yè)融資渠道，激發(fā)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新活力。

進(jìn)一步推進(jìn)區(qū)域金融中心建設(shè)。根據(jù)《南京市“十三五”金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》，突出抓好區(qū)域金融中心載體建設(shè)，在做好金融城項(xiàng)目一期金融機(jī)構(gòu)入駐相關(guān)工作的同時(shí)，加快推進(jìn)金融城二期建設(shè)，同時(shí)展開金融功能區(qū)建設(shè)新布局，啟動(dòng)江北新區(qū)新金融中心規(guī)劃和建設(shè)，力爭(zhēng)到2020年，把南京建設(shè)成為承接上海、覆蓋江蘇、輻射皖贛、延伸全國(guó)的具有持續(xù)創(chuàng)新能力、專業(yè)特色和國(guó)際化特征的泛長(zhǎng)三角區(qū)域金融中心。突出抓好金融招商工作，加強(qiáng)入駐金融城相關(guān)優(yōu)惠政策的宣傳推介，加大本土法人機(jī)構(gòu)的培育組建，重點(diǎn)推進(jìn)民營(yíng)蘇寧銀行盡快開業(yè)，積極爭(zhēng)取籌建本土法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，繼續(xù)推進(jìn)彰化銀行、兆豐銀行赴南京設(shè)立大陸地區(qū)分行相關(guān)工作。

進(jìn)一步推進(jìn)金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控。堅(jiān)持把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置，妥善化解不良貸款風(fēng)險(xiǎn)，做好重點(diǎn)企業(yè)資金鏈協(xié)調(diào)和擔(dān)保鏈“破圈解鏈”工作，防范可能出現(xiàn)的重大金融風(fēng)險(xiǎn)。認(rèn)真落實(shí)全省互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治清理整頓工作會(huì)議精神，深入開展互聯(lián)網(wǎng)金融的清理整頓和風(fēng)險(xiǎn)化解，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和排除潛在風(fēng)險(xiǎn)。繼續(xù)組織防范和處置非法集資專項(xiàng)排查工作，力爭(zhēng)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置，同時(shí)加強(qiáng)相關(guān)宣傳工作，營(yíng)造良好的金融生態(tài)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。

篇10

關(guān)鍵詞：投融資；文化產(chǎn)業(yè)；發(fā)展

引言

影視產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)了教育體育在內(nèi)的大文化產(chǎn)業(yè)，同時(shí)也帶動(dòng)了金融，信息，服務(wù)等第三產(chǎn)業(yè)，取得了良好的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益。而影視投融資作為整個(gè)影視產(chǎn)業(yè)鏈的起點(diǎn)，也貫穿整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的始終。它指通過(guò)投資融資活動(dòng)，為電影、電視劇等其他影視形式的制作、營(yíng)銷等籌措足夠資金，壯大影視產(chǎn)業(yè)實(shí)力，獲取更大效益的方式，主要有：政府資助、影視機(jī)構(gòu)投資、版權(quán)預(yù)售投資、風(fēng)險(xiǎn)投資等，分直接投資和間接投資兩種形式。我國(guó)影視直接融資主要通過(guò)版權(quán)預(yù)售、植入廣告等形式實(shí)現(xiàn)。由于其融資數(shù)額較低，且風(fēng)險(xiǎn)較高，故在實(shí)踐中以商業(yè)銀行貸款為主的間接融資方式仍是企業(yè)首選。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，影視投融資不斷增添著新的時(shí)代內(nèi)涵。

一、中國(guó)影視投融資背景分析

新世紀(jì)以來(lái)，發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)已不約而同地成為各國(guó)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式、增強(qiáng)國(guó)力以及構(gòu)建國(guó)家軟實(shí)力的重要舉措。在文化產(chǎn)業(yè)中，影視業(yè)作為最國(guó)際化的媒介產(chǎn)業(yè)，在國(guó)際貿(mào)易中所占的比重大小不僅直接關(guān)系到文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，而且對(duì)于整個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也起著非常重要的作用。在經(jīng)濟(jì)全球化程度不斷加深和中國(guó)已加入WTO的大背景下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷融入世界經(jīng)濟(jì)，發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)也逐漸成為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。十七屆六中全會(huì)和十均把文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展置于前所未有的高度。這樣一來(lái)，影視投融資作為影視產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)必然成為不得不重視的因素，亟待不斷改革和完善。

二、中國(guó)影視投融資發(fā)展概況

（一）國(guó)家政策扶持影視產(chǎn)業(yè)

近幾年，在國(guó)家大力發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)的背景下，政府出臺(tái)了諸如《文化產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃》等扶持政策，鼓勵(lì)影視機(jī)構(gòu)向市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型，極大地促進(jìn)了我國(guó)影視產(chǎn)業(yè)的繁榮發(fā)展。

（二）高科技與新型營(yíng)銷手段助推影視項(xiàng)目發(fā)展

隨著3D、IMAX等播放技術(shù)逐漸普及，觀眾對(duì)觀影體驗(yàn)越來(lái)越熱衷，同時(shí)在微信、微博等新型媒體營(yíng)銷手段推動(dòng)下，國(guó)內(nèi)影視行業(yè)呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展態(tài)勢(shì)。據(jù)新華網(wǎng)最新數(shù)據(jù)顯示：2013年電視劇投資總額103.7億元，國(guó)內(nèi)銷售額超過(guò)100億元，同比增長(zhǎng)29.25%；電視動(dòng)畫制作領(lǐng)域投資額為16.14億元，同比增長(zhǎng)65.86%，國(guó)內(nèi)銷售額17億元，同比增長(zhǎng)172.82%。而電影產(chǎn)業(yè)亦呈現(xiàn)出飛躍式的發(fā)展態(tài)勢(shì)，票房突破200億大關(guān)，全面進(jìn)入黃金發(fā)展期。①截至2014年5月底，中國(guó)電影票房收入已達(dá)219.49億元，其中，國(guó)產(chǎn)影片票房收入占據(jù)大半江山，市場(chǎng)份額高達(dá)51.36%，全年預(yù)計(jì)將超過(guò)280億元人民幣，較之2013年，中國(guó)電影票房收益、銀幕增長(zhǎng)、海外收益與電影綜合收益的增幅將保持在30%以上。高收益讓影視項(xiàng)目一片紅火！

（三）多方資本競(jìng)投，中國(guó)影視投融資格局生變

2014年以來(lái)，中國(guó)影視市場(chǎng)的發(fā)展仍行走在高速路上。影視行業(yè)高票房的光鮮使得各路資本看到了投資機(jī)會(huì)，希望搶搭這班影視產(chǎn)業(yè)發(fā)展快車。業(yè)外資本、民間資本、境外資本等國(guó)內(nèi)外各類資本競(jìng)相注入影視行業(yè)，可以說(shuō)，資本正在改變中國(guó)影視業(yè)的格局。一方面，銀行等各大金融機(jī)構(gòu)大力注資影視產(chǎn)業(yè)，為光線傳媒、華誼兄弟等影司提供貸款等資金支持；另一方面，PE、VC等機(jī)構(gòu)愈加看好影視產(chǎn)業(yè)前景，發(fā)展資本與影視業(yè)的“聯(lián)姻”，影視產(chǎn)業(yè)的融資渠道也逐漸拓展。當(dāng)然，影視產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開影視產(chǎn)業(yè)投融資體系的日益完善，國(guó)內(nèi)影視市場(chǎng)應(yīng)借鑒好萊塢影視發(fā)展模式，形成一整套具有中國(guó)特色的市場(chǎng)化、集中化、規(guī)?；?、專業(yè)化、資本化影視制作與投融資發(fā)展體系，借助資本的杠桿加速龍頭影視企業(yè)的產(chǎn)生，促進(jìn)行業(yè)水平的大幅提升。

三、中國(guó)影視投融資存在的問(wèn)題及對(duì)策

（一）中國(guó)影視投融資在發(fā)展中存在的問(wèn)題

1.盜版產(chǎn)品泛濫，沖擊影視業(yè)發(fā)展。影視市場(chǎng)不規(guī)范，知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)機(jī)制不健全，市場(chǎng)上盜版產(chǎn)品肆虐，嚴(yán)重沖擊影視業(yè)的規(guī)范化發(fā)展。有針對(duì)性、導(dǎo)向性、實(shí)用性的影視產(chǎn)業(yè)管理法制亟待完善。

2.投融資體制不健全，缺乏穩(wěn)定的投資回報(bào)體系。首先，金融體系融資擔(dān)保機(jī)制不健全。其次，影視產(chǎn)業(yè)缺乏專業(yè)的中介機(jī)構(gòu)，如：投融資咨詢公司、影視評(píng)估機(jī)構(gòu)等。體制上的缺陷使得投融資難以形成規(guī)模，經(jīng)營(yíng)效率低下，資源和成本無(wú)法得到有效配置，從而造成了嚴(yán)重浪費(fèi)。

3.以股本融資為主，融資渠道單一。中國(guó)影視產(chǎn)業(yè)起步較晚，上市公司以權(quán)益融資為主，投融資渠道過(guò)于狹隘。其中，我國(guó)影視產(chǎn)業(yè)的融資來(lái)源大約有90%是自有資金，7%來(lái)自于政府收入，而社會(huì)資金投入只占2%。[1]融資比例失衡。主要依靠廣告收入，盈利模式單一，衍生產(chǎn)品市場(chǎng)的開發(fā)不足，投融資渠道多元化難以實(shí)現(xiàn)。

4.投資風(fēng)險(xiǎn)較高。影視產(chǎn)業(yè)無(wú)形資產(chǎn)流動(dòng)性差，品牌價(jià)值難以評(píng)估，難以獲得銀行長(zhǎng)期授信。一方面，我國(guó)無(wú)形資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)發(fā)展尚未成熟，沒有形成版權(quán)評(píng)估體系。[2]另一方面，影視企業(yè)融資與銀行常規(guī)信貸不完全匹配，雙方的需求得不到有效的對(duì)接。例如，影視企業(yè)對(duì)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新不完全認(rèn)可，造成了“投資難”；而影視項(xiàng)目的不確定性，融資企業(yè)規(guī)模和信用等級(jí)的限制也讓投資機(jī)構(gòu)躊躇止步，由此形成了“融資難”。

（二）應(yīng)對(duì)中國(guó)影視投融資發(fā)展中存在的問(wèn)題的對(duì)策

1.推動(dòng)政策改革，建立完備的有利于影視貿(mào)易發(fā)展的法律法規(guī)。針對(duì)政策、制度缺位，影視產(chǎn)業(yè)管理易出現(xiàn)“無(wú)法可依”狀況，完善有針對(duì)性、導(dǎo)向性、實(shí)用性的影視管理法制。放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，鼓勵(lì)有特色有質(zhì)量的小成本影視產(chǎn)品。在發(fā)行前構(gòu)建影視投資效率評(píng)價(jià)體系，同時(shí)有針對(duì)性地提出風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，從源頭降低成本損失。

2.把加強(qiáng)版權(quán)保護(hù)作為政府部門重點(diǎn)工作，出臺(tái)相關(guān)政策控制影視版權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，逐漸完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)體系。此外，從影視制作、發(fā)行、放映各個(gè)環(huán)節(jié)上加強(qiáng)版權(quán)保護(hù)，對(duì)盜版違法行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊。建立影視版權(quán)監(jiān)管、認(rèn)證、公示平臺(tái)，嚴(yán)防嚴(yán)打盜版產(chǎn)品，凈化影視產(chǎn)業(yè)風(fēng)氣，推動(dòng)規(guī)范化管理。在政府、企業(yè)、消費(fèi)者的共同努力下促進(jìn)影視產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

3.拓展投融資渠道，改變單一盈利模式，構(gòu)筑多元化盈利格局。鼓勵(lì)民間資本和境外資本投入影視產(chǎn)業(yè)，形成新的競(jìng)爭(zhēng)格局。美國(guó)百老匯、好萊塢環(huán)球影城等都是吸納民間資本投資形成的，我國(guó)應(yīng)借鑒其經(jīng)驗(yàn)，在各路資本的激勵(lì)下形成獨(dú)具特色的“中國(guó)百老匯”，在品牌授權(quán)、動(dòng)漫形象等影視衍生品中尋找新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。

4.立足本土文化，培植具有中國(guó)特色的精品影視品牌。堅(jiān)持創(chuàng)新式發(fā)展策略，提升電影產(chǎn)業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。由于不少影片傳達(dá)的核心價(jià)值理念主要囿于國(guó)內(nèi)需要，而在國(guó)際普遍性方面存在欠缺。[3]因此，要注意揣摩國(guó)際視聽“品味”，采用國(guó)際性的營(yíng)銷方式宣傳中國(guó)影視產(chǎn)品，積極主動(dòng)地適應(yīng)國(guó)際市場(chǎng)需求，改善電影融資環(huán)境，吸引多方位投資。拓展海外市場(chǎng)也是影視業(yè)重要的文化使命和經(jīng)濟(jì)使命。[4]

5.打造完整的產(chǎn)業(yè)鏈條。實(shí)現(xiàn)制作、發(fā)行、放映一體化，優(yōu)化影視產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)，有效整合各種資源，改善管理，提高生產(chǎn)效率，提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

6.健全金融體系。在抵押、擔(dān)保、信托等配套方式的支持下，促進(jìn)政府、銀行、影視企業(yè)和新的市場(chǎng)金融機(jī)制的有機(jī)結(jié)合。如邀請(qǐng)銀行等金融機(jī)構(gòu)與融資機(jī)構(gòu)進(jìn)行單獨(dú)的“相親會(huì)”，從而幫助資金匱乏的中小型影視公司尋找到合適的投資“對(duì)象”。進(jìn)一步理清理順政府、市場(chǎng)與影視經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的責(zé)、權(quán)、利關(guān)系，追求體制革新，從而形成較為合理的風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制、利益激勵(lì)機(jī)制。

四、中國(guó)影視投融資進(jìn)一步發(fā)展的思考

目前，影視“眾籌”模式方興未艾。眾籌融資是一種新型的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，具有受眾廣、成本低的特征。[5]2014年3月，阿里巴巴開發(fā)出“100元做電影投資人”的“娛樂寶”，新的商機(jī)吸引全民資本和電影制作人展開戰(zhàn)略合作。而互聯(lián)網(wǎng)巨頭也涉身影視產(chǎn)業(yè)，2014年9月21日，百度推出信托籌資工具“百發(fā)有戲”作為國(guó)內(nèi)首個(gè)電影大眾消費(fèi)平臺(tái)進(jìn)入娛樂金融領(lǐng)域，一期籌資1800萬(wàn)元投資影片《黃金時(shí)代》，將時(shí)下最熱的粉絲經(jīng)濟(jì)整合進(jìn)來(lái)，迅速推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的普及率，真正實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)、影視、金融三方的共贏?？梢?，具備產(chǎn)業(yè)鏈整合能力的互聯(lián)網(wǎng)公司，游戲公司加入影視行業(yè)將成為一個(gè)趨勢(shì)，由此改變行業(yè)格局。[6]

而針對(duì)中小企業(yè)難以從銀行獲得信貸資金的問(wèn)題，由“國(guó)華擔(dān)?！卑l(fā)行的信貸創(chuàng)新產(chǎn)品――“演出保”以演出項(xiàng)目未來(lái)收益權(quán)作為擔(dān)保額度評(píng)估的基礎(chǔ)，用鎖定的票務(wù)回款優(yōu)先償還借款，控制項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，已累計(jì)為繁星戲劇村等4家演出企業(yè)成功融資近4000萬(wàn)元，也充分證明了其前瞻性。

2014年12月，浦發(fā)銀行跨界試水娛樂圈，籌建“小浦娛樂”眾籌平臺(tái)，通過(guò)信用卡積分這種虛擬資產(chǎn)參與電影眾籌，在金融業(yè)開創(chuàng)了一種參與影視業(yè)的新方式。

相信在未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)，借助產(chǎn)業(yè)政策的東風(fēng)，影視產(chǎn)業(yè)將繼續(xù)在技術(shù)、資本的帶動(dòng)下，增加其內(nèi)涵與外延的廣度和深度，并加速向集約化、規(guī)模化方向發(fā)展。當(dāng)然，我們要注重影視衍生品市場(chǎng)的開發(fā)，加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)的保護(hù)，加大軟環(huán)境建設(shè)力度，建立完整的影視產(chǎn)業(yè)鏈條，用自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力吸引多方位投資。新形勢(shì)下，影視投融資難題自然會(huì)迎刃而解。

五、結(jié)束語(yǔ)

影視產(chǎn)業(yè)與我們的生活息息相關(guān)，發(fā)展到互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，已經(jīng)成為一種可參與、可互動(dòng)、可體驗(yàn)的形式。我們應(yīng)關(guān)注影視投融資發(fā)展，了解其創(chuàng)新歷程，敢于正視發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題。中國(guó)影視產(chǎn)業(yè)若想做大做強(qiáng)，真正“走出去”，必須展開投融資改革的“破冰之旅”，其一要靠政府的政策支持，其次要主動(dòng)迎合國(guó)際影視市場(chǎng)需要，在題材形式上尋求突破，形成中國(guó)品牌特色；而重中之重則是創(chuàng)新影視產(chǎn)品，追求高質(zhì)量視聽體驗(yàn)。一方面，為其注入高科技因素，整合各方資源全力打造影視精品；另一方面探求嶄新模式，控制項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，拓寬融資渠道，發(fā)展影視與銀行、互聯(lián)網(wǎng)等的“聯(lián)姻”，從而贏得充裕的資本支持?？梢灶A(yù)見，高投資、高質(zhì)量、高收益的影視產(chǎn)業(yè)必將迎來(lái)融資的“暖春”。

注釋：

① 數(shù)據(jù)來(lái)源：2013-2014年中國(guó)電影產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告

參考文獻(xiàn)

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