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篇1

關(guān)鍵詞：電力企I 法律顧問制度 影響

中圖分類號：D92 文獻標識碼：A 文章編號：1674-098X（2016）10（c）-0174-02

自我國改革開放以來，為適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟管理體系與發(fā)展需求，電力企業(yè)在市場經(jīng)濟的調(diào)節(jié)之下，逐步建立和發(fā)展企業(yè)的法律顧問制度，以期在市場經(jīng)濟運營中，找到適合自己的運營模式，對企業(yè)內(nèi)部存在的風(fēng)險能及時地防范和補救。企業(yè)的法律顧問制度實質(zhì)上就是大型企業(yè)的管理制度，而在中國，該項管理制度還處于發(fā)展初期，在立法與管理上都存在一定的問題，需要企業(yè)管理人員不斷地改革和完善，以適應(yīng)現(xiàn)代企業(yè)的發(fā)展需要。

1 我國當前企業(yè)法律顧問的現(xiàn)狀

自改革開放以來，我國企業(yè)法律顧問制度飛速發(fā)展，特別是國務(wù)院于1986年頒布了《廠長工作條例》，該條例規(guī)定廠長聘請并監(jiān)督企業(yè)法律顧問，之后又接連出臺了與法律顧問有關(guān)的各種規(guī)章制度，并且聘請法律顧問的企業(yè)也逐漸增加，對應(yīng)的法律顧問制度也慢慢走向正確的軌道。然而，我國當前有很多電力企業(yè)中的法律顧問制度存在很多弊端，法律咨詢部門基本上是一個空的框架，所以，為了確保電力企業(yè)的安全發(fā)展與自身的利益，必須建立健全的法律顧問制度[1]。

2 電力企業(yè)建立企業(yè)法律顧問制度的必要性

2.1 電力企業(yè)加強自身風(fēng)險防控的需要

當前，隨著我國社會經(jīng)濟與現(xiàn)代科技的不斷發(fā)展，社會主義市場呈現(xiàn)多元化與駁雜化的發(fā)展環(huán)境，企業(yè)在發(fā)展過程中由于主管意識與客觀發(fā)展的不平衡，造成了在追求經(jīng)濟利益的過程中，存在嚴重的法律風(fēng)險。而電力作為城鄉(xiāng)發(fā)展的重要基礎(chǔ)性能源，對世界各地的經(jīng)濟發(fā)展起到了無可替代的作用，加強法律顧問制度，加強對企業(yè)供電過程的控制，降低投資風(fēng)險，是電力企業(yè)依法維護經(jīng)濟利益的有效途徑。

2.2 電力企業(yè)提高管理法制化程度的需要

黨的十四屆三中全會明確指出了現(xiàn)代企業(yè)的管理制度；黨的十八屆三中全會明確提出了“普遍建立法律顧問制度”，建立健全憲法實施監(jiān)督機制和程序，把全面貫徹實施憲法提高到一個新水平。一切違反憲法和法律的行為必須追究。并且，在黨的十八屆三中全會上，出臺了有關(guān)國有資產(chǎn)監(jiān)督的相關(guān)文件內(nèi)容，這個文件中提到要繼續(xù)堅持公有制經(jīng)濟的主體地位，增強國有企業(yè)的活力，通過引進先進的管理理念，來提升國有企業(yè)的競爭力。電力企業(yè)也應(yīng)該貫徹相應(yīng)的理念，不斷地提升自己的競爭力，提高自身的法制化建設(shè)。同時，電力企業(yè)在社會主義市場環(huán)境的發(fā)展過程中，由于受到外界不可控因素的影響，為在紛繁復(fù)雜的市場環(huán)境中，實現(xiàn)企業(yè)效益與社會效益共同發(fā)展的目標，企業(yè)通過有關(guān)會議，建立了法律顧問制度。并通過規(guī)范企業(yè)的組織和行為，降低企業(yè)運營風(fēng)險，實現(xiàn)各企業(yè)間公平、有序的市場競爭，使企業(yè)管理的發(fā)展規(guī)范化、法制化。

2.3 電力企業(yè)進行市場運營，實現(xiàn)規(guī)范化合作的需要

黨的十出臺的國有資產(chǎn)監(jiān)督文件中，提出要不斷地增強國有資產(chǎn)的活力，開展多種形式，運用現(xiàn)代公司管理理念，提升國有資產(chǎn)的活力。各地方政府部門也需要結(jié)合實際情況對國有企業(yè)進行改革，完善其市場運營，實現(xiàn)國有資本的規(guī)范化、長效化發(fā)展。電力企業(yè)具有大量的資金與客戶群，為與其他企業(yè)的合作打下了良好的基礎(chǔ)。加強企業(yè)的法律顧問制度，有利于電力企業(yè)了解合作企業(yè)的法律事務(wù)機構(gòu)，清楚它的企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍、資質(zhì)條件、資產(chǎn)債務(wù)等情況。除此之外，通過法律顧問制度，還能明確雙方各自擁有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)，有利于雙方增進彼此的信任，保證了合作過程的順暢[2]。

3 電力企業(yè)建立企業(yè)法律顧問制度應(yīng)注意的問題

第一，設(shè)置相對獨立、兼顧協(xié)作的機構(gòu)。企業(yè)法律監(jiān)管部門作為企業(yè)的法律事務(wù)管理和咨詢的專業(yè)部門，在法律機構(gòu)的設(shè)置上應(yīng)賦予獨立的事務(wù)部門地位，保證其在各項管理中都發(fā)揮著重要作用。同時，在職能的履行過程中，法律機構(gòu)還應(yīng)與企業(yè)經(jīng)營目標保持高度一致，加強該部門與其他職能部門的協(xié)作和溝通，從而建立起一種良性的分工合作關(guān)系，進而實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。第二，在職能上以管理為主同時兼顧咨詢。法律顧問制度是一套完整的企業(yè)常態(tài)管理機制，為有效地發(fā)揮好管理職能，法律事務(wù)機構(gòu)應(yīng)將企業(yè)的各項管理納入日常管理中，提升企業(yè)的法制化管理水平。同時，還應(yīng)該確保法律的可行性，保障決策預(yù)期效果的實現(xiàn)。第三，在工作方法以“事前防范、事中控制”為主同時兼顧“事后補救”?！笆虑胺婪丁笔瞧髽I(yè)法律事務(wù)機構(gòu)作用發(fā)揮的理終極目標，“事中控制”企業(yè)的經(jīng)濟活動具體操作的工作重點，而“事后補救”則是當產(chǎn)生法律問題和法律糾紛后，企業(yè)有關(guān)部門進行調(diào)節(jié)，以期降低企業(yè)法律風(fēng)險的重要手段。第四，在人員選配上，堅持法律專業(yè)人員和復(fù)合型人才并重的選取思想。根據(jù)企業(yè)法律事務(wù)機構(gòu)的工作范圍和性質(zhì)，在人員的選擇上，法律人員應(yīng)熟悉民商與經(jīng)濟的法律法規(guī)以及訴訟和仲裁相關(guān)程序[3]。

4 結(jié)語

綜上所述，企業(yè)的法律顧問制度是當下電力企業(yè)保護企業(yè)合法權(quán)益不受侵害，促進企業(yè)發(fā)展的一套成型的管理模式。雖然我國現(xiàn)代還處于電力產(chǎn)業(yè)發(fā)展初期，在一定程度上還存在某些問題，但目前國家電網(wǎng)公司已成立了專門的法律事務(wù)機構(gòu)，以期規(guī)范電力企業(yè)發(fā)展，逐步完善電力管理的方式與手段，為電力企業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展起到保駕護航作用。

參考文獻

[1] 王志剛.積極推進我國企業(yè)法律顧問制度建設(shè)[J].領(lǐng)導(dǎo)之友，2002（12）：130-131.

篇2

    關(guān)鍵詞:金融監(jiān)管;體制;比較

    一、金融監(jiān)管體制概述

    金融監(jiān)管體制是指為實現(xiàn)特定的社會經(jīng)濟目標而對金融活動施加影響的一整套機制和組織結(jié)構(gòu)的總和。與之密切相關(guān)的基本要素:首先是體制參與者,即由誰監(jiān)管和對誰監(jiān)管,核心是金融監(jiān)管機關(guān)的設(shè)置、職責(zé)職權(quán)的依法定位;其次是如何監(jiān)管,即為實現(xiàn)金融監(jiān)管目標而采用的各種方式、方法和手段,體制的各種參與者按照一定方式有規(guī)律地相互作用,以完成特定的目的?？梢?對金融監(jiān)管體制的研究涉及到對金融監(jiān)管機關(guān)組織構(gòu)成、職權(quán)的分析、金融監(jiān)管機關(guān)對金融機構(gòu)作用機制的分析等。

    根據(jù)監(jiān)管主體的多少,金融監(jiān)管體制可分為一元化監(jiān)管體制與多元化監(jiān)管體制。前者是獨家監(jiān)管型,即只有一家執(zhí)行金融監(jiān)管的機關(guān),實行高度集中的單一型監(jiān)管體制。后者是多家監(jiān)管型,即執(zhí)行金融監(jiān)管的機關(guān)為兩家或兩家以上共同分工負責(zé)進行金融監(jiān)管。實行這種體制的國家根據(jù)監(jiān)管權(quán)限在中央與地方的劃分的不同,又可分為一線多元監(jiān)管體制和雙線多元監(jiān)管體制。實行一線多元體制的國家或地區(qū),金融健全權(quán)力集中于中央,在中央一級又分別由兩個或兩個以上的機關(guān)負責(zé)監(jiān)管。這種體制實際上是以財政部和中央銀行為主題開展工作。實行雙線多元體制的國家主要是聯(lián)邦制國家,以美國和加拿大為典型代表。其基本框架如下:

    二、美國金融監(jiān)管體制

    在世界各國金融監(jiān)管體制中,美國的監(jiān)管體制被公認為是最健全、最完備、最具代表性的,1999年11月4日。美國參眾兩院通過了《1999年金融服務(wù)法》(Financial Service8 Act of l999),廢除了1933年制定的《格拉斯·斯蒂格爾法》,徹底結(jié)束了銀行、證券、保險的分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管的局面,開辟了金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)的新紀元,美國金融監(jiān)管也最終形成了現(xiàn)行的雙線多元監(jiān)管模式。這種新的監(jiān)管體系順應(yīng)了金融服務(wù)業(yè)混合經(jīng)營、金融集團的發(fā)展趨勢,在制度上實現(xiàn)了金融監(jiān)管的創(chuàng)新。由于美國處于世界頭號金融強國的地位,因此。對美國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的考察研究,將在構(gòu)思我國金融監(jiān)管體制改革的方向和具體策略等方面提供諸多啟示。

    美國金融監(jiān)管體制比較復(fù)雜,聯(lián)邦和各州都有權(quán)對銀行發(fā)照注冊并進行監(jiān)督,即實行雙軌銀行制度。在聯(lián)邦一級,有財政部通貨監(jiān)理局、聯(lián)邦儲備系統(tǒng)和聯(lián)邦存款保險公司三大銀行監(jiān)管機關(guān)。在州一級,各州都有各自的金融法規(guī)和銀行監(jiān)管機構(gòu)?，F(xiàn)分述如下:

    (一)通貨監(jiān)理局

    通貨監(jiān)理局是美國資格最老的金融監(jiān)管機構(gòu),它是根據(jù)(國民銀行法)于1863年建立的。只有向該局注冊的銀行才能稱為國民銀行。通貨監(jiān)理局在技術(shù)上受財政部指揮。不過實際上它的活動與財政部沒有正式聯(lián)系_保持著相當大的獨立性。通貨監(jiān)理局的主要職責(zé)是審查國民銀行的注冊和分支行的設(shè)置,審核銀行的合并,收集國民銀行業(yè)務(wù)的統(tǒng)計數(shù)據(jù),并進行與國民銀行體系有關(guān)的各項經(jīng)濟調(diào)研工作;制訂相應(yīng)的管理條例和法規(guī),并組織貫徹執(zhí)行;檢查國民銀行的資本營運、貸款結(jié)構(gòu)和數(shù)量、存款安全程度和貸款利率水平等經(jīng)營情況,對經(jīng)營管理混亂或違反金融法規(guī)要求的,有權(quán)命令其停業(yè),進行清理整頓,有權(quán)撤換國民銀行的正副行長和高級負責(zé)人員。通貨監(jiān)理局每年需向國會報告工作情況。

    (二)聯(lián)邦儲備系統(tǒng)

    聯(lián)邦儲備系統(tǒng)是根據(jù)1913年(聯(lián)邦儲備法)成立的,該系統(tǒng)有以下3個機構(gòu):

    1、聯(lián)邦儲備委員會

    聯(lián)邦儲各委員會的主要職能是制定金融政策,此外還要規(guī)定金融規(guī)章、制度,監(jiān)督管理下屬的聯(lián)邦儲備銀行和會員銀行的業(yè)務(wù)。監(jiān)督貨幣的投入與回籠:執(zhí)行有關(guān)管制銀行控股公司活動的法令,并作為聯(lián)邦政府的人。

    2、聯(lián)邦儲備銀行

    每家聯(lián)邦儲備銀行都是股份有限公司,股份由參加的會員銀行認購。所有在聯(lián)邦注冊的國民銀行都必須是會員,而在各州注冊的銀行則可以自由參加或退出。

    3、聯(lián)邦公開市場委員會

    該委員會是聯(lián)邦儲各系統(tǒng)中指導(dǎo)公開市場業(yè)務(wù)的最高決策機構(gòu)。委員會每四至五周在白宮開會一次,決定公開市場的方針政策,通過買賣政府證券、聯(lián)邦機構(gòu)證中國改革券和銀行承兌票據(jù)以及買賣外匯等辦法來調(diào)節(jié)市場上的銀根。此外,還設(shè)有供咨詢的顧問委員會。

    (三)聯(lián)邦存款保險公司

    聯(lián)邦存款保險公司建立于1933年。其宗旨是為了保險存款。防止個別銀行的信用危機擴散到其他銀行而設(shè)立的。按規(guī)定,只要是聯(lián)邦儲備系統(tǒng)中的銀行都要求向聯(lián)邦存款保險公司保險,未參加聯(lián)邦儲備系統(tǒng)的州注冊銀行是否參加保險可以悉聽尊便。該保險公司的職責(zé)除了接受存款保險外。還包括審核檢查批準投保銀行的經(jīng)營范圍。設(shè)立分支行等:考慮投保銀行送交的統(tǒng)計、報告;幫助面臨破產(chǎn)的銀行調(diào)整經(jīng)營方向,組織清理和安排銀行破產(chǎn)時資產(chǎn)清理。債務(wù)償還等。為了保證在聯(lián)邦政府支持下的保險存款得到償付,解除向銀行擠提的風(fēng)險,聯(lián)邦存款保險公司還享有在緊急情況下向財政部借入資金的權(quán)利。

    (四)州銀行當局

    美國各州都有自己的機構(gòu)負責(zé)監(jiān)督和管理州注冊銀行。這些機構(gòu)同時管理州內(nèi)其他金融機構(gòu),如儲蓄存款協(xié)會、信貸和金融公司等。一般來講,它們的具體職責(zé)范圍基本與通貨監(jiān)理局一樣,各州之間略有區(qū)別,共同責(zé)任如下:批準新銀行的成立,開設(shè)或關(guān)閉分支行機構(gòu),以及控股公司在州內(nèi)的業(yè)務(wù)范圍:審核銀行和其他金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)帳冊:制定一些規(guī)章制度,保障消費者與貸款者的利益。一般州的監(jiān)督機構(gòu)對銀行的監(jiān)督采取放松態(tài)度,許多銀行都愿意向州銀行注冊,紐約市區(qū)銀行盡管業(yè)務(wù)遍及全世界,但它們大部分是州注冊銀行?；究蚣苋缦?

    從上述分析可知,盡管各金融監(jiān)管機關(guān)互有分工,各負其責(zé),各有自己管轄的范圍和重點,但各機關(guān)職責(zé)互相交叉重疊之處是明顯的。例如,國民銀行須接受通貨監(jiān)理局的監(jiān)督,但所有的國民銀行必須假如聯(lián)邦儲備系統(tǒng)并且參加聯(lián)邦存款保險,因此,國民銀行屬于三個不同的聯(lián)邦監(jiān)管機關(guān)的管理職權(quán)范圍之內(nèi)。那些參加存款保險的州會員銀行必須同時接受聯(lián)邦儲備理事會、聯(lián)邦存款保險公司和州銀行監(jiān)督機關(guān)的檢查和監(jiān)督,分別向三個金融監(jiān)管機關(guān)上交經(jīng)營報告和統(tǒng)計資料。

    三、中國金融監(jiān)管體制

    我國金融監(jiān)管體制的建設(shè)大體分為兩個階段:第一階段是1998年以前由中國人民銀行統(tǒng)一實施金融監(jiān)管:第二階段是從1998年開始。對證券業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)管從中國人民銀行統(tǒng)一監(jiān)管中分離出來,分別由中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會負責(zé),形成了由中國人民銀行、證監(jiān)會和保監(jiān)會三家分業(yè)監(jiān)管的格局。2003年中國銀行監(jiān)督管理委員會正式組建,接管了中國人民銀行的銀行監(jiān)管職能,由此我國正式確立了分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管、三會分工的金融監(jiān)管體制,而中國金融監(jiān)管也形成了現(xiàn)行的多元化監(jiān)管體制。我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的基本特征是分業(yè)監(jiān)管。按照金融監(jiān)管的分工,銀監(jiān)會主要負責(zé)商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、農(nóng)村合作銀行(信用社)、信托投資公司、財務(wù)公司、租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管,以大銀行業(yè)為口徑,銀監(jiān)會成立了監(jiān)管一部、二部、三部、合作金融監(jiān)管部和非銀行金融機構(gòu)監(jiān)管部,自上而下相應(yīng)設(shè)立了省局,市分局、縣(市)辦事處體制。而證監(jiān)會和保監(jiān)會則分別負責(zé)證券、期貨、基金和保險業(yè)的監(jiān)管;內(nèi)部設(shè)立了相應(yīng)的監(jiān)管部室,自上而下則建立了相應(yīng)會、局(省、市、計劃單列)的體制。銀監(jiān)會成立后,中國人民銀行著重加強制定和執(zhí)行貨幣政策的職能,負責(zé)金融體系的支付安全,發(fā)揮中央銀行在宏觀調(diào)控和防范與化解金融風(fēng)險中的作用。這種金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)表明,除中央銀行負責(zé)宏觀調(diào)控外,其他幾個監(jiān)管機構(gòu)都是集中于相對行業(yè)的微觀規(guī)制層面,選擇這種監(jiān)管體制的最大好處是有利于提高監(jiān)管的專業(yè)化水平并及時達到監(jiān)管目標,有利于提高“機構(gòu)監(jiān)管”的效率。其基本框架如下:

    四、中美金融監(jiān)管體制比較

    中國和美國金融監(jiān)管體制的異同,可從以下兩個方面進行比較:

    (一)分業(yè)監(jiān)管和混業(yè)監(jiān)管

    因為各國經(jīng)濟、社會、政治體制各異,信用發(fā)展程度不同,各個國家的監(jiān)管模式相當多樣化。而且,各國金融經(jīng)營模式和其監(jiān)管模式并非是一一對應(yīng)的關(guān)系,實行分業(yè)經(jīng)營的國家可能實行統(tǒng)一監(jiān)管,采用混業(yè)經(jīng)營的國家也可能繼續(xù)分業(yè)監(jiān)管。從監(jiān)管模式來看主要是有分業(yè)監(jiān)管和統(tǒng)一監(jiān)管。而中國和美國采用的都是分業(yè)監(jiān)管模式,雖然兩國的經(jīng)營模式不盡相同,但監(jiān)管體制仍然堅持分業(yè)監(jiān)管的模式,也就是將金融機構(gòu)按金融市場劃分為銀行、證券、保險三個領(lǐng)域,在每個領(lǐng)域分別設(shè)立一個專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)負責(zé)全面監(jiān)管。美國自1999年的金融服務(wù)現(xiàn)代化法案出臺,銀行業(yè)走向了全能化,但是其監(jiān)管體制仍然維系著令人眼花繚亂的傘狀監(jiān)管,它不僅存在不同金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管主體還存在著不同級政府設(shè)立的監(jiān)管主體。銀行以及儲蓄性金融機構(gòu)的監(jiān)管由貨幣監(jiān)理局、美聯(lián)儲和存款保險公司三大聯(lián)邦級監(jiān)管機構(gòu)和各州監(jiān)管機構(gòu)共同負責(zé)。證券經(jīng)營機構(gòu)主要受聯(lián)邦政府法的管轄。而證券交易委員會是基于證券交易法設(shè)立的證券監(jiān)管機構(gòu)。對證券經(jīng)營機構(gòu)、證券信息披露、證券交易所柜臺交易和證券業(yè)協(xié)會等履行監(jiān)管職能。美國的保險機構(gòu)則由所在各州保險監(jiān)管局負責(zé)。中國的分業(yè)監(jiān)管情況在前面闡述過,這里就不再贅述。

    但是,分業(yè)監(jiān)管模式也存在很大的弊端,如各監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)性差,容易出現(xiàn)監(jiān)管真空地帶:監(jiān)管機構(gòu)龐大,監(jiān)管成本較高,尤其針對全能銀行進行的分業(yè)監(jiān)管,容易產(chǎn)生重復(fù)監(jiān)管問題。

    (二)機構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管

    按照監(jiān)管主體的標準劃分,金融監(jiān)管模式可以分為功能監(jiān)管和機構(gòu)監(jiān)管。功能監(jiān)管按不同金融業(yè)務(wù)的種類進行監(jiān)管,如銀行業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)分別由一個監(jiān)管主體的不同職能部門或由不同的監(jiān)管主體按照不同的業(yè)務(wù)領(lǐng)域進行監(jiān)管。對一個給定的金融活動均由同一個監(jiān)管者監(jiān)管。目前實踐中的功能型監(jiān)管模式表現(xiàn)為三種模式,即統(tǒng)一監(jiān)管型、牽頭監(jiān)管型和傘形監(jiān)管。1999年11月美國國會通過了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》,該法案允許金融控股公司通過設(shè)立子公司的形式經(jīng)營多種金融業(yè)務(wù),如存貸款、保險承銷和經(jīng)紀以及投資銀行等。但金融控股公司本身并不開展業(yè)務(wù),其主要職能是向聯(lián)儲申請執(zhí)照、對集團公司及子公司進行行政管理。對應(yīng)金融控股公司這種傘狀結(jié)構(gòu),美聯(lián)儲被賦予傘型結(jié)構(gòu)監(jiān)管者(Umbrella Supervision)職能,并且與財政部一起認定哪些業(yè)務(wù)屬于允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)。在傘型監(jiān)管模式下。金融控股公司的銀行部分由財政部貨幣監(jiān)管總署、美國聯(lián)邦儲備委員會、聯(lián)邦存款保險公司監(jiān)管,證券部分由證券交易委員會監(jiān)管,保險部分由州保險監(jiān)管署監(jiān)管。證券交易委員會和州保險監(jiān)管署被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者(FunctionalRegulators),如圖4所示。

    機構(gòu)監(jiān)管則按不同的金融機構(gòu)進行監(jiān)管,中國目前主要采用的就是這種監(jiān)管模式。這種金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)表明,除中央銀行負責(zé)宏觀調(diào)控外,其他幾個監(jiān)管機構(gòu)都是集中于相對行業(yè)的微觀規(guī)制層面,選擇這種監(jiān)管體制的最大好處是有利于提高監(jiān)管的專業(yè)化水平并及時達到監(jiān)管目標。有利于提高“機構(gòu)監(jiān)管”的效率。就我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制而言,從其實際運行以來所取得的成效來看,在總體上是值得肯定的,它不僅統(tǒng)一了監(jiān)管框架,加強了監(jiān)管專業(yè)化,提高了監(jiān)管效率,而且還有利于中央銀行更加有效的制定與執(zhí)行貨幣政策。但是,近幾年隨著金融全球化、自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展迅猛,金融業(yè)開放加快,金融監(jiān)管環(huán)境發(fā)生重大變化,分業(yè)監(jiān)管體制已顯現(xiàn)出明顯的不適應(yīng),其本身所固有的問題也逐漸顯露出來。

    五、結(jié)語