導(dǎo)語：如何才能寫好一篇理財規(guī)劃總結(jié)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

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關(guān)鍵詞：高中化學(xué)；化學(xué)反應(yīng)原理；歸納總結(jié)

《化學(xué)反應(yīng)原理》一書，講解了一些基本的化學(xué)反應(yīng)知識，有利于用來輔助學(xué)生學(xué)習(xí)一些化學(xué)方面的必修課程。整本書共分為了四個章節(jié)，都是一些學(xué)習(xí)化學(xué)必備的知識點，學(xué)習(xí)好了這些選修內(nèi)容，對我們的學(xué)生來說是有利而無害的。下面就是從章節(jié)上去歸納總結(jié)的一些知識點，可以供大家參考一下。

一、化學(xué)反應(yīng)與原理

在第一章介紹的知識點中，可以看出講的是化學(xué)反應(yīng)與物質(zhì)能量的關(guān)系以及化學(xué)反應(yīng)熱的計算，其中的反應(yīng)熱相對來說難度系數(shù)大一些，也重要一些?；瘜W(xué)反應(yīng)熱有很多種形式，例如：生成熱、燃燒熱、中和熱等?；瘜W(xué)反應(yīng)熱，簡單地說，指的就是在等溫、等壓過程中發(fā)生的化學(xué)或者物理變化時所放出或者吸收的熱量?；瘜W(xué)反應(yīng)熱是一種重要的熱力學(xué)數(shù)據(jù)，需要我們的學(xué)生去掌握好化學(xué)反應(yīng)熱的計算。

在化學(xué)反應(yīng)中，比較常見的吸熱反應(yīng)有：大多數(shù)的分解反應(yīng)、鹽水解反應(yīng)、電離、少數(shù)的化合反應(yīng)等。常見的放熱反應(yīng)有：所有的燃燒或者爆炸反應(yīng)、多數(shù)的化合反應(yīng)、活潑金屬與酸或水的反應(yīng)、酸堿中和反應(yīng)等。其中，吸熱和放熱反應(yīng)與反應(yīng)條件沒有必然的聯(lián)系，在化學(xué)反應(yīng)中，是吸熱還是放熱，反應(yīng)物與生成物具有總能量的相對大小有很大的關(guān)系。在書寫熱化學(xué)方程式的時候，除了遵循一些基本書寫化學(xué)方式的要求以外，還需要特別去注意一些小的細(xì)節(jié)。當(dāng)然，這個就可以在學(xué)習(xí)化學(xué)反應(yīng)熱的時候，去多留意一下。而且在計算化學(xué)反應(yīng)熱的時候，除了給定的公式外，還可以用蓋斯定律進(jìn)行一些簡單的計算。

二、化學(xué)反應(yīng)速率和化學(xué)平衡

在這一章節(jié)，講的就是化學(xué)反應(yīng)速率以及影響它的因素、化學(xué)平衡和化學(xué)反應(yīng)進(jìn)行的方向。化學(xué)反應(yīng)速率指的就是在化學(xué)反應(yīng)中，用單位時間內(nèi)反應(yīng)物或者生成物的物質(zhì)的量來表示化學(xué)反應(yīng)進(jìn)行的快慢程度。影響化學(xué)反應(yīng)速率的因素有反應(yīng)物的性質(zhì)和反應(yīng)所處的條件，其中反應(yīng)物的性質(zhì)具有決定性的因素。這里需要注意的就是，如果在化學(xué)反應(yīng)中，參加化學(xué)反應(yīng)的物質(zhì)為固體和液體時，可以粗略的認(rèn)為這個化學(xué)反應(yīng)的速率不變，因為由于壓強(qiáng)的變化對濃度幾乎沒有什么影響。

當(dāng)然，在這一章節(jié)，需要著重掌握的就是化學(xué)平衡。所謂“化學(xué)平衡”，指的就是在一定的宏觀條件下，當(dāng)一個可逆反應(yīng)進(jìn)行到正逆反應(yīng)速率相等時，其中的反應(yīng)物和生成物處于一個不再改變的狀態(tài)，即達(dá)到表面上靜止的一種平衡狀態(tài)。其中涉及到一個化學(xué)平衡常數(shù)，用常數(shù)K來表示?；瘜W(xué)反應(yīng)常數(shù)的大小基本上可以反映出一個化學(xué)反應(yīng)可以進(jìn)行的程度，簡單地說就是，化學(xué)反應(yīng)常數(shù)越小，說明這個化學(xué)反應(yīng)進(jìn)行的越不完全。而影響化學(xué)反應(yīng)平衡移動的最主要的因素就有：濃度、溫度、壓強(qiáng)等，每一種因素對化學(xué)反應(yīng)平衡移動的具體影響又有些區(qū)別，這個就需要在平時去具體總結(jié)了。

三、水溶液中的離子平衡

在第三章中，講了弱電解質(zhì)的電離、水的電離和溶液的酸堿性、鹽類的水解、難溶電解質(zhì)的溶解平衡，都是圍繞一些水溶液中的離子平衡來講述的。所謂“離子平衡”，即在弱電解質(zhì)的溶液中，沒有離解的分子與其離子間建立的一種動態(tài)平衡的關(guān)系。離子平衡又稱為電離平衡，它是平衡的一種，并且也遵循平衡的一般規(guī)律，溫度、濃度以及往弱電解質(zhì)中加入與其相同的離子或者加入能與弱電解質(zhì)反應(yīng)的物質(zhì)，都有可能引起平衡的移動。而離子平衡與化學(xué)平衡常數(shù)有一樣的特稱，那就是都只受溫度的影響，溫度降低，離子常數(shù)就減少。

在這一章節(jié)中，水的電離、鹽的水解、難溶電解質(zhì)的溶解平衡以及離子反應(yīng)，都需要掌握好它們各自的方程式及其書寫方法，還有具體的反應(yīng)過程、結(jié)果等數(shù)據(jù)，都可以在化學(xué)實驗室去觀測。但在做這些化學(xué)實驗的時候，一定要注意每一個化學(xué)反應(yīng)的實驗步驟以及注意事項，從而降低化學(xué)實驗的危險性。

四、電化學(xué)基礎(chǔ)

第四章，需要把握的就比較少了，但同樣也是一些比較基礎(chǔ)的知識，需要學(xué)生當(dāng)做常識來學(xué)習(xí)。在這一章，由“原電池”講到“化學(xué)電源”、“電解質(zhì)”、“金屬的電化學(xué)腐蝕與防護(hù)”，這里面闡述了一些電化學(xué)的基礎(chǔ)原理，為以后更深入學(xué)習(xí)電化學(xué)奠定了一個基礎(chǔ)。關(guān)于這一章節(jié)的知識總結(jié)，就不需要太去注重，只需要多去看幾遍書，大概了解書上講的一些基礎(chǔ)知識點即可，最好是能記住，并運(yùn)用到化學(xué)的其他知識點的學(xué)習(xí)上。

從整本《化學(xué)反應(yīng)原理》來看，講述的都是一些化學(xué)反應(yīng)方面的知識，這有利于學(xué)生更深入的去把握在必修教材中學(xué)習(xí)的一些化學(xué)反應(yīng)現(xiàn)象。雖然這本書是選修教材，但也應(yīng)把它當(dāng)做必修課程來掌握，里面包含的很多原理都是必修教材沒有深入講解過的，通過學(xué)習(xí)這本書，可以為學(xué)習(xí)化學(xué)的必修教材服務(wù)。當(dāng)然，我這里總結(jié)的這本書的知識點，還不是很全面和詳細(xì)，只是一個大致的方向，一個系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)框架，目的就是引導(dǎo)學(xué)生如何去學(xué)習(xí)這本選修教材。

縱觀這本書，只要掌握了這些化學(xué)反應(yīng)的基本原理，并且學(xué)會去總結(jié)書上的理論原理，就差不多可以學(xué)好這本書了。例如：其中的酸堿記憶，在平時多去記憶、積累一些堿和酸的物質(zhì)載體，就可以在學(xué)習(xí)化學(xué)反應(yīng)時理解好酸堿性方面的內(nèi)容。PH值的計算，就需要明白PH值的定義，然后再根據(jù)一些具體的計算方法去掌握了；電離水解方面的知識，就可以在平時多去記憶幾個常見的容易發(fā)生水解的離子，這樣在掌握電離水解的時候就容易多了。簡單地說，學(xué)習(xí)《化學(xué)反應(yīng)原理》這本書，需要的就是記憶和總結(jié)，做好這兩件事，就不怕學(xué)不好。當(dāng)然，涉及到化學(xué)計算方面的內(nèi)容，就需要考察學(xué)生個人的數(shù)學(xué)計算能力和邏輯思維能力了。

篇2

關(guān)鍵詞：家庭理財；常用理財工具；家庭生命周期；理財誤區(qū)

一、家庭理財規(guī)劃的意義

（一）家庭財富的增加需要進(jìn)行理財規(guī)劃

現(xiàn)如今，國民家庭財富快速增長，但同時市場不確定性也在增大，例如房價難跌，物價上漲，教育醫(yī)療難得保障等，如此看來維持一個家庭并不容易，如何規(guī)避由不定因素導(dǎo)致的潛在危險以及提高生活水平是每個家庭所面臨的問題。解決該問題則就需要家庭進(jìn)行一定的理財規(guī)劃。家庭理財規(guī)劃不僅僅能使家庭資產(chǎn)在不貶值的前提下得到一定的保值增值，還能根據(jù)不同時期可能面臨的問題作出預(yù)判以及防范。家庭如何對“閑置”的財富進(jìn)行有效處理，進(jìn)而達(dá)家庭財富增值的目的，則需要做適宜的家庭理財規(guī)劃。

（二）家庭生命周期不同階段需求要求進(jìn)行理財規(guī)劃

家庭也有生命周期，包括：單身期、形成期、成長期、成熟期和衰老期。對于家庭不同時期，家庭會有不同的目標(biāo)和需求，需要規(guī)劃注意的問題也有差異。例如，單身期，此時期收入不高，但普遍存在個人有較強(qiáng)的消費(fèi)心理，該階段主要需要考慮消費(fèi)支出以及婚禮籌劃的問題；家庭形成時期（結(jié)束單身-子女出生），此階段收入普遍不高，該階段主要需要考慮，車房規(guī)劃，子女養(yǎng)育計劃，養(yǎng)老計劃等；家庭成長時期（子女出生-子女獨(dú)立），此階段收入較為穩(wěn)定，該階段主要需要考慮教育金，養(yǎng)老金等問題以及前期還貸規(guī)劃；家庭成熟時期（子女獨(dú)立-退休），此階段收入達(dá)頂峰，支出相對減少，該階段主要需考慮準(zhǔn)備退休基金和醫(yī)療基金；家庭衰老期（退休-身故），此階段收入大多來自理財，該階段家庭主要考慮醫(yī)療娛樂等支出。因此，一份適宜的家庭理財規(guī)劃會幫助你和你的家庭在現(xiàn)在及未來的各個階段避免支付困難。

二、家庭投資理財?shù)闹饕ぞ?/p>

（一）銀行存款

銀行存款是一種較為傳統(tǒng)保守的理財工具，相比其他理財工具，銀行存款的顯著優(yōu)勢在于其靈活性高，另外，其存款品種較豐富，且具有保值增值的安全性穩(wěn)定性，再加之操作的簡便性，它基本適用于所有的家庭購買。

（二）國債

國債是由國家發(fā)行的債券，由于國債的發(fā)行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認(rèn)為是最安全的投資工具。其收益較高，但國債期限較長，因此，它更適用于持有長期閑置存款的家庭購買。

（三）基金

基金是由具有資質(zhì)的專業(yè)投資機(jī)構(gòu)成立的集合理財?shù)囊环N方式。基金投資整體收益比銀行理財更高，具有專家理財、積少成多、分散投資風(fēng)險、透明度相對較高等優(yōu)勢，當(dāng)然，風(fēng)險也相應(yīng)要高些。它適用于缺乏專業(yè)知識又愿意承擔(dān)一定風(fēng)險的追求高收益的家庭購買。

（四）股票

是指企業(yè)或個人用積累起來的貨幣購買股票，借以獲得收益的行為。股票投資的收益是買賣的差價收益和股息與紅利。股票的優(yōu)勢有：操作簡便，套現(xiàn)容易，并且從長遠(yuǎn)來看，股票算是收益性最高的投資理財產(chǎn)品之一。然而，高收益的同時，股票投資的風(fēng)險性較其他家庭投資理財工具高。因此，它更適用于有較強(qiáng)專業(yè)知識并且能承受一定風(fēng)險的家庭購買。

（五）保險

從經(jīng)濟(jì)角度看，保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財務(wù)安排；從風(fēng)險管理角度看，保險是風(fēng)險管理的一種方法。保險投資可以說是每個家庭投資活動中都必須涉及的。建議每個家庭根據(jù)自身需求購買。

（六）其他

如P2P即個人對個人（伙伴對伙伴）。又稱點對點網(wǎng)絡(luò)借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式?，F(xiàn)其門檻低、收益高、期限短的特點受到大眾關(guān)注，因此它適用于各個家庭購買，但同時也有網(wǎng)絡(luò)欺詐事件出現(xiàn)，請謹(jǐn)慎辨別。

三、家庭理財規(guī)劃的基本程序

家庭理財規(guī)劃目的是使家庭可支配財富和消費(fèi)支出相匹配。未來想要有高品質(zhì)的生活，就得讓你的可支配財富和消費(fèi)支出動態(tài)的、適宜的進(jìn)行匹配。所以，我們要及時做好理財規(guī)劃方案，具體來講，可以通過以下四個基本步驟進(jìn)行規(guī)劃。

（一）評估自身家庭財務(wù)狀況

家庭理財規(guī)劃，首先要掌握家庭的實際財務(wù)狀況，想想家庭有多少財產(chǎn)？掙了多少？需要花費(fèi)多少？用在哪些方面？具體可以借助現(xiàn)在的手機(jī)智能記賬軟件，比如：隨手記、挖財?shù)鹊裙ぞ?，及時記錄發(fā)生的收入和支出，還可以設(shè)置預(yù)算，很方便清晰地記錄家庭每天每周的收入支出情況。

（二）確立家庭理財目標(biāo)

如果不明白想得到什么，就無法得到什么。設(shè)置理財目標(biāo)時需要注意兩點：一是理財目標(biāo)必須量化，二是要有預(yù)計實現(xiàn)的時間。理財目標(biāo)的設(shè)定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)實而確立的理財目標(biāo)是無效的。未來你可能有一些較大的支出計劃，或是投資計劃，可以選擇將理財目標(biāo)細(xì)化、層次化。

（三）制定實施計劃

有了目標(biāo)，還必須制定行動指南即實施計劃。計劃大致有債務(wù)計劃，保險計劃，籌資計劃，退休計劃，以及逝世后家庭成員的相關(guān)計劃，對于不同的時期而言，其計劃是有差異的。下面結(jié)合不同家庭生命時期的特點進(jìn)行計劃建議。

第一階段，單身期。這個階段的人初入社會，收入較低，支出較大。該階段主要目標(biāo)是結(jié)婚，由此可將理財資金的一半左右做儲蓄或是投資低成本的理財產(chǎn)品作為貯備資金，剩余的理財資金可投資一些容易變現(xiàn)的理財產(chǎn)品以防不時之需。該階段適宜先節(jié)制消費(fèi)，才有財可理。

第二階段，家庭形成期。這個階段的人事業(yè)處在成長期，追求收入成長，家庭收入逐漸增加。支出體現(xiàn)在由于較強(qiáng)的消費(fèi)沖動，以及正常的家計支出、禮尚往來，還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造，都是較大的消費(fèi)支出。這個階段理財比較適合的方式是貨幣基金。因為這個階段可支配財富較少，所以需要采取這種兼顧了收益較高、安全性高、流動性較高，并且門檻低的投資方式。另外，這個階段風(fēng)險承受能力強(qiáng)，可以適當(dāng)拿出部分資金去投資股票，但是如果資金對股票不了解一定要咨詢專業(yè)人士，或是選擇投資基金的途徑來降低投資風(fēng)險。

第三階段，家庭成長期。這個階段的人事業(yè)處在成熟期，個體收入大幅增加，家庭財富得到累積。但消費(fèi)支出也不少，如父母贍養(yǎng)費(fèi)用、正常的家計支出、子女教育費(fèi)用，還要為自己及家人的健康作出保險類的支出準(zhǔn)備，有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后還要考慮換房換車等。該階段家庭整體收入大于支出、略有盈余。這個階段可以考慮債券、基金、銀行理財及偏股類資產(chǎn)，還要給家庭買好保障類的保險產(chǎn)品。并且可以開始為退休做準(zhǔn)備。

第四階段，家庭成熟期。這個階段正是事業(yè)鼎盛期，個體收入達(dá)到頂峰，家庭財富有很大的累積。支出主要體現(xiàn)在父母贍養(yǎng)費(fèi)用、家計正常的支出以及為子女考慮購房費(fèi)用。該階段家庭整體收入大于支出、生活壓力減輕、理財需求強(qiáng)烈。這個階段需要采取較為穩(wěn)健型理財方式，可以考慮債券、銀行理財?shù)犬a(chǎn)品，并且可以為養(yǎng)老做基金定投儲備。

第五階段，家庭衰老期。這個階段家庭正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費(fèi)、房租費(fèi)用，還有一部分理財收入。支出體現(xiàn)在正常的家計支出及健康支出，還有一部分休閑支出，如旅游等。該階段狀態(tài)可能是收入不抵支出，需要子女幫助。這個階段適合國債、銀行存款等非常穩(wěn)健的方式。

具體理財工具的選擇，和家庭周期所處階段、家庭投資風(fēng)險偏好和承受能力都有緊密關(guān)系，需要把家庭情況和經(jīng)濟(jì)環(huán)境結(jié)合起來綜合決策，才能使理財計劃更合理

（四）實施計劃

再完美的計劃不行動都沒有任何意義，理財規(guī)劃是一個長期規(guī)劃需要堅持不懈、持之以恒才能達(dá)到最終的目標(biāo)。在實施過程中，一方面需要按既定的計劃進(jìn)行按部就班的實施，以更好達(dá)到規(guī)劃目標(biāo)，避免計劃成擺設(shè)，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊情況也需及時做相應(yīng)調(diào)整。

理財過程中，需經(jīng)常進(jìn)行自我反思和總結(jié)，就能及時發(fā)現(xiàn)和改正自己的不足，并在下一次遇到類似問題時，能采取正確的策略。如此，便能有效減少失誤，提高整體的投資效益。而對于個人而言，家庭財務(wù)更加復(fù)雜，可能疏漏的地方也會更多，因此更需要自我反思和總結(jié)。

四、家庭理財規(guī)劃的誤區(qū)

（一）理財目標(biāo)不明確

相較于國外的投資理財者，國內(nèi)投資理財者最大的特點就是在投資理財時頻繁地買進(jìn)賣出。導(dǎo)致這一現(xiàn)狀的根本原因，是投資者沒有明確的家庭理財規(guī)劃目標(biāo)。

具體的理財目標(biāo)是理財規(guī)劃的重點。別人會向你建議不同的理財目標(biāo)，但是你自己必須明確究竟想要何種目標(biāo)。個人最重要的是要了解并確定自己的理財目標(biāo)，不要有太多的隨意性，或者盲目性，然后根據(jù)目標(biāo)來設(shè)計并實施理財方案，并根據(jù)市場自身的變化進(jìn)行調(diào)整，便它一直跟隨目標(biāo)而動。

（二）風(fēng)險意識不強(qiáng)

眾所周知，股票投資是屬于高風(fēng)險一類投資，并非是所有人都適合做股票，比如抗風(fēng)險能力較差的退休老年人群體等。老年人風(fēng)險意識不足便很容易跟風(fēng)炒股，一旦選股失誤，則很可能損失慘重。

家庭理財是需要一生的時間與精力來規(guī)劃的，只有家庭理財健康發(fā)展，才能使家庭理財成為中國經(jīng)濟(jì)的重要支撐點，讓經(jīng)濟(jì)發(fā)展得更為穩(wěn)健。

參考文獻(xiàn)：

[1] 老驥，家庭理財中應(yīng)注意的5大問題，中國工會財會，2015（12）

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摘要：當(dāng)前，我國高等教育發(fā)展迅速，但是高校對大學(xué)生的理財教育相對滯后，已不適應(yīng)時展的要求。本文從樹立正確的利益觀念、養(yǎng)成好的理財習(xí)慣、學(xué)習(xí)理財知識、進(jìn)行理財規(guī)劃等方面進(jìn)行了討論，培養(yǎng)大學(xué)生的理財理念。

關(guān)鍵詞：理財；習(xí)慣；規(guī)劃；規(guī)劃

古話：“你不理錢，錢不理你”。“錢”對人的一生都具有重要的作用。隨著社會主義市市場經(jīng)濟(jì)的確立和深入發(fā)展，我國高等教育實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。但是，高校對大學(xué)生的理財教育已滯后于經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展。有關(guān)資料顯示，理財教育進(jìn)行的越早越好。大學(xué)生是一個特殊群體，他們雖無直接的經(jīng)濟(jì)來源，卻有一筆穩(wěn)定的“收入”。當(dāng)今大學(xué)生卻普遍存在消費(fèi)無計劃、結(jié)構(gòu)不合理、相互攀比、奢侈浪費(fèi)等各種問題。大學(xué)生大不會科學(xué)理財是上述問題的根源。因此高校應(yīng)該加強(qiáng)大學(xué)生理財觀念、意識的培養(yǎng)。下面我將從三個方面分析這個問題。

1 培養(yǎng)學(xué)生樹立正確的理財觀念

現(xiàn)在有好多大學(xué)生對理財有以下兩種錯誤的認(rèn)識：一是大學(xué)生認(rèn)為理財是有錢人的事，我沒錢，不需要理財；二是大學(xué)生認(rèn)為，理財就是投資、掙錢、生財、發(fā)財。我認(rèn)為這這兩認(rèn)識都是片面的。理財不等于投資，投資是理財?shù)囊徊糠?。理財即是有錢人的事，也是沒錢人的事，你不理錢，錢會理你嗎？理財是一種人生的規(guī)劃。歐洲的博多?舍費(fèi)爾說：“為未來做準(zhǔn)備的最好方式是用理財籌劃、購買未來。”事實上，理財就是正確的花每一分錢，使個人資金處于最優(yōu)利用率，提升生活品質(zhì)。而大學(xué)生理財?shù)年P(guān)鍵是開源節(jié)流。“開源”與“節(jié)流”同等重要，但要適度進(jìn)行，因為有時理財也過出現(xiàn)過猶不及的現(xiàn)象，比如，有些同學(xué)因為過分的節(jié)約影響到身體，有些同學(xué)在打工等方面花費(fèi)的精力太多而影響到正常的學(xué)習(xí)，這都是本末倒置，決非理財?shù)哪康摹?/p>

2 培養(yǎng)學(xué)生建立好的理財習(xí)慣

習(xí)慣決定性格，性格決定命運(yùn)。對正在成長中的大學(xué)生來講，養(yǎng)成正確的理財習(xí)慣，會影響其一生的發(fā)展。我覺得，要從以下幾個方面培養(yǎng)大學(xué)生養(yǎng)成良好的習(xí)慣：

2.1 養(yǎng)成存錢的習(xí)慣。存錢是理財?shù)幕A(chǔ)，是眾多人積累財富的重要手段，是第一桶金的主要來源。英國小說家查爾斯?狄更斯曾寫道：“掙20英鎊，花掉19.96英鎊的人，留給他的是幸福；掙20英鎊，花掉20.06英鎊的人，留給他的是悲劇?！贝驽X可以讓人在不經(jīng)意之間積攢一筆創(chuàng)業(yè)資金，從一點一滴做起，成為經(jīng)濟(jì)上的成功人士。所以， 對大學(xué)生來講養(yǎng)成儲蓄的習(xí)慣很重要。

2.2 養(yǎng)成記賬的習(xí)慣。有句說的好：“吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮?！保@點對即將進(jìn)入社會的大學(xué)生來講更為重要，大學(xué)生必須制定一套“用錢”計劃。記賬有以下幾點好處：

2.2.1 控制過度消費(fèi)。通過記賬，你會清楚地知道自己的錢都用來做了什么，哪些是必要的開銷，哪些是非理性的、應(yīng)該避免的花費(fèi)，能夠心中有數(shù)。

2.2.2 規(guī)劃、合理地安排財務(wù)記賬，并不是單純地把每筆收支記個流水賬，更重要的是要進(jìn)行規(guī)納總結(jié)。通過記賬能夠清楚自己的不合理開支構(gòu)成，并針對具體情況采取措施。比如，吃飯類不合理，就要減少與同學(xué)的校外吃喝，盡量在學(xué)校解決。如果是服裝類的，應(yīng)該告訴同學(xué)，聰明的方法是：寧可挑一兩件質(zhì)地好、又不容易過時的服裝，也不要選購“僅在這個季節(jié)流行”的服裝。

2.2.3 記賬要講究方法，進(jìn)行分類記賬不是亂記，應(yīng)該講究方法，合理分類。在分類記賬時一要區(qū)分每月增加的錢到底是收入還是借款，二是要弄清楚每月減少的錢是支出還是投資，區(qū)分這兩項很重要。

2.3 養(yǎng)成節(jié)儉的習(xí)慣。所謂節(jié)儉，不是不花錢，而是要合理地、有計劃地花錢。該用的錢，不管再多都要用；不該用的錢，一元二元都不亂花。這才是 “有錢人”具有的風(fēng)格。比如，世界頂級富豪比爾?蓋茨，他為了節(jié)省幾美元，從不把車停在貴賓車位。蓋茨作為一位天才的商人深深懂得花錢應(yīng)像炒菜放鹽一樣，要恰到好處，哪怕只有很少的幾元錢，也要讓其發(fā)揮最大的效益。華人首富李嘉誠也曾講：“錢是用來做事情的，而不是用來浪費(fèi)的?！卞X要花在，最需要用錢的地方。

3 學(xué)習(xí)理財知識，進(jìn)行理財規(guī)劃

高校應(yīng)該開設(shè)理財選修課教授大學(xué)生的理財知識，比如《投資與理財》、《大學(xué)生個人理財》、《理財學(xué)》等課程。教師可以根據(jù)當(dāng)代大學(xué)生的具體特點，講解生命周期理論，介紹理財規(guī)劃的原則，系統(tǒng)講授理財規(guī)劃的內(nèi)容：現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、稅收規(guī)劃、投資規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。使學(xué)生系統(tǒng)了解每種規(guī)劃的內(nèi)容，原則，具體的理財規(guī)劃工具。通過對理財知識的學(xué)習(xí)來了解各類理財產(chǎn)品的特點，熟悉各種投資渠道，在一定的范圍內(nèi)進(jìn)行模擬操作以積累經(jīng)驗。四、通過參加理財協(xié)會，社團(tuán)等進(jìn)行理財實踐大學(xué)生可以參加理財協(xié)會、經(jīng)濟(jì)管理協(xié)會、青年工商聯(lián)等財經(jīng)類社團(tuán)，積極地在大學(xué)校園里開展投資理財?shù)膶嵺`。通過這些理財協(xié)會所組織的各種活動，還能使大學(xué)生與社會上各類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)系溝通，獲取最新的最實用的理財知識與技能，進(jìn)行理財實踐?？傊?，大學(xué)時代是充滿活力，博取眾長，豐富吸收的階段，也是理財觀念和理財習(xí)慣形成的階段。在大學(xué)生理財意識的培養(yǎng)中，養(yǎng)成合理的消費(fèi)習(xí)慣是最重要的內(nèi)容。相信，正確的理財觀念，良好的理財習(xí)慣，系統(tǒng)的理財知識，將會使他們受用終生。

參考文獻(xiàn)

[1] 王俊峰著.每天學(xué)點投資學(xué)[M].石油工業(yè)出版社,2010

篇4

【關(guān)鍵詞】投資理財；教學(xué)法；課程

中國分類號：G642

1理財課開設(shè)的必要性

從現(xiàn)在人們的生活水平來看，我國居民的生活質(zhì)量不斷的在提高，每個家庭的資產(chǎn)也在不斷的上漲，因此人們也希望能將自己的財產(chǎn)進(jìn)行保值或者增值。我國人們在消費(fèi)水平也在不斷增加，比如住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等方面的投資都在逐年增加，在以后還會有其他方面的花費(fèi)，因此人們就必須要知道一些理財方面的知識，讓自己的財產(chǎn)能合理的安排，特別是對于那些有著極好收入的人來說，更需要有專業(yè)的理財知識，或者是專業(yè)的理財人員的幫助，這樣才能將自己的財產(chǎn)進(jìn)行合理的保值或者讓其增值?，F(xiàn)在社會上的金融機(jī)構(gòu)，也在不斷在開發(fā)適合人們需要的各種理財產(chǎn)品，讓人們能夠盡量小的風(fēng)險下還能有利潤可收。對于個人理財來說，競爭也是非常大的，對于能夠了解和熟悉個人理財?shù)娜瞬判枨罅恳苍诓粩嘣黾樱瑢τ诖髮W(xué)生來說，開始上大學(xué)，自己手中可支配的資金也在不斷增加，都希望能在生活費(fèi)夠用之后的結(jié)余，能將其進(jìn)行理財讓自己富余的財產(chǎn)增值，所以大學(xué)生開設(shè)理財課程十分必要，通過學(xué)習(xí)相應(yīng)的理財知識，能為以后自己的財產(chǎn)作出一個合理的理財方案，使自己的生活更加幸福。

2個人理財?shù)慕虒W(xué)方法

2.1案例教學(xué)法

對于個人理財這門課程，教師在進(jìn)行教學(xué)的時候，可以適當(dāng)?shù)囊氚咐?，這樣對于學(xué)生更好的理解和學(xué)習(xí)理財課程有很大的幫助，所以教師在講授課程時候，案例的選擇也是很重要的，一定要選擇和學(xué)生已有知識相聯(lián)系，這樣才能更有利于學(xué)生對理財知識的掌握，而且理財這門課程涉及到的相關(guān)知識很多，有經(jīng)濟(jì)、金融和管理等方面，學(xué)生還要自然的將這些知識熟練的進(jìn)行鏈接，才能更好的將知識學(xué)好。我國人們比較認(rèn)同的理財方式是儲蓄，儲蓄的收益很低，而且流動性及高，但也是一種理財?shù)倪x擇，將資金進(jìn)行積累起來。隨著國家的發(fā)展，我國儲蓄的種類不斷增加，人們可以根據(jù)自己的需求選擇儲蓄的種類，從而得到收益。為了讓同學(xué)們了解儲蓄方面的知識，教師就可以用引入案例的方式教學(xué)。例如儲蓄資金的時候可以選取兩種方式將錢存入銀行，一種是整取整存，另一種是大金額的儲蓄，時間都是三年，當(dāng)?shù)狡诤螅@兩種方式的利息就會不同，對于整取整存的儲蓄方式來說，到三年后，沒有取出，那么之后的時間就會按照活期的利息來算，而另一種方式來說，就不會改變利息的計算；如果說第一鐘儲蓄方式在沒有到期的情況下，將資金取出，利息就是按照活期利率來計算，而第二種方式儲蓄是不能提前取出來的。

2.2項目教學(xué)法

理財這門課程的實用性很強(qiáng)，這就需要學(xué)生在學(xué)習(xí)這門課程的時候，要學(xué)會根據(jù)用戶要求設(shè)計出符合他們要求的理財方案，對于學(xué)生這種能力的培養(yǎng)，教師可以通過項目教學(xué)來幫助學(xué)生掌握這種能力。教師可以根據(jù)項目講授相關(guān)的知識點，而且選擇的項目要與所學(xué)的知識點相關(guān)，并且將項目分成若干子項目，讓同學(xué)們分成小組，將自己組所接受的項目共同來完成，并把項目的評判標(biāo)準(zhǔn)告知學(xué)生，然后讓同組的學(xué)生共同將任務(wù)完成。學(xué)生要想將這個項目完成，就必須去圖書館查閱相關(guān)的資料，還要進(jìn)入社會，了解現(xiàn)實的情況，也能對客戶的需求進(jìn)行了解，讓后將所收集的資料進(jìn)行整合和分析，制定出合理的方案。通過項目學(xué)習(xí)以及完成，都需要同學(xué)們的合作才能完成，這樣也能鍛煉同學(xué)們合作意識，還能將理論知識和實際聯(lián)系起來。同學(xué)們在完成自己的項目之后，每個小組可以進(jìn)行互評，同學(xué)之間進(jìn)行交流，將經(jīng)驗和不足進(jìn)行總結(jié)，然后教師再做最后的評價。

2.3互動教學(xué)法

互動教學(xué)法可以結(jié)合以上兩種教學(xué)法進(jìn)行學(xué)習(xí)。個人理財也是有一定的步驟的，首先要做的就是客戶信息的收集。（1）收集完資料之后，對客戶有了充分了解，這樣才能建立好與客戶的關(guān)系，也只有這樣才能為以后制定出符合客戶要求的理財計劃書，這一步的關(guān)鍵是在于要有熟練的溝通技巧和實踐經(jīng)驗，以及處理緊急事情的能力，為了讓同學(xué)們能更好的接受知識和理解知識，用互動教學(xué)法就能使學(xué)生達(dá)到學(xué)習(xí)的要求?；咏虒W(xué)法也是必須要有教師的講授，教師可以充當(dāng)不同需求的客戶，讓同學(xué)們對不同客戶的要求制定出合理的理財規(guī)劃，這樣不斷的鍛煉就能成為合格的理財規(guī)劃師。教師就可以通過這樣的與同學(xué)面對面的交流，就能掌握同學(xué)們對理論知識的掌握情況，以及同學(xué)們的語言使用情況，通過交流可以充分了解同學(xué)們所欠缺的知識，對他們進(jìn)行鼓勵和知識的補(bǔ)充，讓同學(xué)們能真正的理解作一個合格的理財規(guī)劃師應(yīng)該怎么樣與客戶交流，需要了解客戶那些資料等，同時還能提高同學(xué)們處理事情的應(yīng)急能力，更加深入的了解理財方面的知識。

2.4多媒體教學(xué)法

使用多媒體進(jìn)行教學(xué)能更加直觀，更易于同學(xué)們理解知識。教師通過多媒體將市場上比較新的理財產(chǎn)品展示給同學(xué)們，教學(xué)內(nèi)容被生化化，利于同學(xué)們理解和接受。并且在以上教學(xué)方法教學(xué)的時候也可以使用多媒體教學(xué)，把教學(xué)內(nèi)容展示在多媒體上，課下同學(xué)們還可以將課件拷下來，回去之后進(jìn)行復(fù)習(xí)，才能將知識掌握的更好。教師只有根據(jù)教學(xué)內(nèi)容利用不同的教學(xué)法進(jìn)行教學(xué)，但是還要注意各種教學(xué)法相結(jié)合，發(fā)揮各種教學(xué)法各自優(yōu)勢，最后培養(yǎng)出社會需要的、專業(yè)知識扎實的合格的理財規(guī)劃人才。

總結(jié)：

個人投資理財課程的教學(xué)方法運(yùn)用是否得當(dāng)決定了課程的教學(xué)質(zhì)量水平，只有運(yùn)用合理的教學(xué)方法，才可以讓學(xué)生更快更好的學(xué)到課程中的知識，并實質(zhì)的運(yùn)用到實際中。

參考文獻(xiàn)

[1]張雅泉；淺談項目教學(xué)法在高職《證券投資實務(wù)》課中的應(yīng)用[J]；職業(yè)時空；2011年02期

[2]高敬；國際金融專業(yè)項目教學(xué)的實踐與探討[J]；經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊；2008年09期

[3]張偉芹；項目教學(xué)法在理財規(guī)劃與實務(wù)教學(xué)中的應(yīng)用[J]；中國現(xiàn)代教育裝備；2010年17期

篇5

早會內(nèi)容講解要點：

一、開場白[公司口號激勵]

二、關(guān)于員工輪流主持早會的意義

三、帶著一些情緒的分享。

1.欣慰：對公司經(jīng)理和老員工的好印象，同事之間的相處。淺談對新員工的激勵話語。

2.失望：對公司的工作氛圍，團(tuán)隊的合作性，員工的主觀能動性，以及對公司業(yè)務(wù)指標(biāo)的落實情況。

3.慚愧：對自己在公司的表現(xiàn)不是很滿意。

四：金融營銷涵義的詮釋，淺談與普通產(chǎn)品銷售的區(qū)別。

五：互動。提問目前員工是否有幫客戶制定理財規(guī)劃方案。

六：淺談理財規(guī)劃方案設(shè)計。通過不同類型客戶的舉例。

七：簡述如何幫客戶建立正確的投資理念。

八：結(jié)合自身的實戰(zhàn)經(jīng)驗總結(jié)出在操盤中出現(xiàn)虧損的三個重要原因。

1.人性的弱點克服不了?？謶?，貪婪，猶豫，投資心理決定勝敗。

2.止損止盈沒設(shè)，人離開了單子還在。倉位過重，直接拉爆倉。

3.失去理智分析，頻繁亂操作。不合理的加倉鎖倉，導(dǎo)致資金逐漸縮水。

九：結(jié)束語[作為專業(yè)從事金融的理財人士，需要不斷去學(xué)習(xí)充電]。

早會發(fā)言內(nèi)容：

很榮幸今天由我給大家主持這個早會，首先我們例行公事喊下公司口號。

各位**的同事們，大家早上好！

公司要求我們每位員工輪流主持早會，我覺得這個方式真的很不錯。一方面可以鍛煉員工的表達(dá)能力，培養(yǎng)我們的創(chuàng)新力，調(diào)動我們的積極性，另一方面公司也是希望借助這個平臺讓我們每個人展示一下。

來到公司差不多已經(jīng)有半個多月啦，今天也是我第一次站在這里給大家開早會。之前我還在焦急的等待，我在想什么時候會輪到我啊。昨晚金哥還提醒我，我一看那邊名單，沒想到這么快就輪到我了。

可以說我今天是帶著一些情緒來給大家分享的，這其中有欣慰的情緒，也有失望的感覺，還有慚愧的情緒。

記得我是上個月17號來公司接受培訓(xùn)的，那時是張經(jīng)理給我進(jìn)行了為期兩天的精彩培訓(xùn)，另外看到公司的很多老員工都有了業(yè)績，包括他們與客戶的交流方式總體感覺也是挺好的，以及公司同事之間的相處也還算融洽，這些對我印象都比較深，我感到很欣慰。

這期間公司也來了好幾位新員工，當(dāng)然新員工可能之前對電話銷售沒有接觸過，甚至有的連金融行業(yè)也沒有了解過的，走進(jìn)一個新壞境多少需要一些時間來適應(yīng)，因為每個人的適應(yīng)能力和工作方式方法不太一樣，所以一個月，兩個月沒有業(yè)績也是比較正常的，只要你不是每天過來打醬油就行，我相信只要你做好每天的工作計劃，安排好開發(fā)客戶與回訪客戶的時間，把握好與客戶交流溝通的方式節(jié)奏，那么隨著意向客戶的積累，總有一天會有收獲的，俗話說量變產(chǎn)生質(zhì)變，其實這個道理也一樣。

之前公司高層反應(yīng)說采取的是一種從香港引進(jìn)的完全信任式的管理模式，經(jīng)過這段時間的觀察，確實存在很多不足之處，至少目前來看不是很適合公司現(xiàn)在的發(fā)展。因為，大家也都在反應(yīng)公司的工作氛圍不好，員工的主觀能動性不高，團(tuán)隊的協(xié)作性不夠積極，這些方面做得都還不夠，包括新員工的工作如何開展，老員工也沒有很好的起到帶頭作用，包括員工之間其實也需要有一個配合的，比如在談客戶的時候，往往在一些關(guān)鍵性的環(huán)節(jié)，可能由于新員工的知識缺乏，業(yè)務(wù)水平的局限，我覺得這時候最好可以進(jìn)行配合，可能效果會好很多。而這一些，我在公司很少看到有這樣的工作氣氛。當(dāng)然為了緩解這樣的局面，公司也采取了一些舉措，比如要求每天的電話量等?？墒强傆X得實施起來效果不明顯，落實起來顯得不是很給力。所以我也產(chǎn)生了一些失望的情緒，這其中，當(dāng)然也包括我自己在內(nèi)，雖然說我之前有從事過倫敦金的工作經(jīng)驗，也許做的時間久了，接觸的東西也就多了，反而會讓自己的工作激情降低，尤其是每天金哥一直要求我打200個電話量，可我已經(jīng)欠了一屁股債了。所以我也摻雜了許多慚愧的情緒在心里面。

對于老員工，現(xiàn)在手頭上暫時有那么一兩個客戶，所以工作重心主要放在維護(hù)客戶方面。畢竟，我們做的是金融產(chǎn)品的營銷，有別于傳統(tǒng)意義上的商品銷售。金融銷售，不僅僅是要將我們的理財產(chǎn)品銷售給客戶，也是在幫客戶去做理財規(guī)劃，幫他們?nèi)ソ⒁环N正確的投資理念，服務(wù)才是最重要的。

我想請問一下目前公司有要求我們?nèi)涂蛻糇隼碡敺桨竼幔炕蛘哂心奈煌聨椭蛻糁贫ɡ碡斠?guī)劃方案。

因為考慮到每位客戶的情況都是不一樣的，我們會遇到各式各樣的客戶。有年紀(jì)輕的，做投資的閑錢比較多的，承受風(fēng)險能力比較強(qiáng)的，也有比較激進(jìn)型的，這時候就可以去幫這樣的客戶布局一些短線操作的交易策略，因為白銀每天波動也比較活躍，占用保證金少，可以在白銀里面短線搏殺。也有歲數(shù)比較大一點的，閑置資金比較少的，承受風(fēng)險能力相對比較弱的，也有可能比較穩(wěn)健型的，這時候就需要幫助客戶制定一套做趨勢波段操作的中線布局方案。當(dāng)然不同類型的客戶，要根據(jù)客戶的情況幫他們制定適合他們操作的方案。至于理財方案怎么做，我就不再贅述，私下大家可以去百度找些案例。也可以大家一起探討一下或者咨詢一下我們的劉軍師。

另外，做投資并不是一夜暴富的，這個道理大家都知道?？墒峭幸恍┩顿Y者，他們想著進(jìn)入這個市場就想每天最好能把資金翻一番，可結(jié)果往往是虧的一塌糊涂，爆倉的我也親眼見過好多。并不是說這個市場不好，賺不到錢，也不是說他們自己笨，最主要原因我自己總結(jié)了有三點。

一：人性的弱點克服不了?？謶?，貪婪，猶豫，這些投資的心理決定著勝敗的關(guān)鍵。

二：止損止盈沒設(shè)，人離開了單子還在。這種情況往往是發(fā)生在倉位過重的情況下。碰巧趕上一輪反向大行情，直接拉爆倉的。

篇6

在襄樊銀行界中，她有點“神奇”，因為她是第一個管理維護(hù)個人客戶資產(chǎn)過億元的個人客戶經(jīng)理。

這個展翅翱翔于“理財”這個新興市場領(lǐng)域的“神奇”之人，就是工商銀行襄樊市分行唯一的一名國際金融理財師、路支行貴賓理財中心客戶經(jīng)理――徐燕。

“讓客戶的資產(chǎn)增值是硬道理”――客戶們因此口口相傳“要理財，找徐燕”

具有東方女性傳統(tǒng)美麗的年輕姑娘徐燕，有一張秀美的臉龐，一雙清澈的大眼睛仿佛向人們訴說著純凈和真誠，一對淺淺的酒窩寫滿了幸福和快樂。

但作為一名金融理財師，徐燕清楚，不管人長得有多美，氣質(zhì)有多好，名頭有多響，客戶們只對一點感興趣――就是看你能不能為其設(shè)計合理的理財方案。因此，從擔(dān)任專職客戶經(jīng)理第一天起，徐燕就告誡自己，要想取得客戶的信任，就必須把“幫客戶賺錢”作為自己的第一工作目標(biāo)，以“讓客戶的資產(chǎn)在自己的打理下實現(xiàn)增值”為天職。

2005年年初，徐燕以扎實的理論功底和高度的職業(yè)敏感性判斷到，股市即將迎來一次大的上升行情，這必將給基金市場帶來一波巨大的賺錢效應(yīng)。因此，從年初開始她即向自己的客戶們大力推介工商銀行代售的各種基金產(chǎn)品，尤其是一些激進(jìn)性產(chǎn)品。以后的事實在印證她準(zhǔn)確判斷的同時，也給她的客戶們帶來了巨大的驚喜，凡是委托她理財?shù)目蛻魝?，個個都賺得盆滿缽滿，少則翻了一番，多的則翻到兩番甚至更多。

但徐燕在客戶中間、在整個襄樊理財業(yè)界的名氣逐漸大起來還不是這時候，而是自2007年下半年中國資本市場開始波動之后。

2007年6月份,正是全國人民排隊買基金的時候，有三位客戶從襄樊人民廣播電臺聽到徐燕理財講課后，慕名找到徐燕要買基金。但徐燕憑借職業(yè)的敏感性感覺到當(dāng)時基金市場的風(fēng)險已經(jīng)很大，轉(zhuǎn)而向他們詳細(xì)介紹了工商銀行的紙黃金業(yè)務(wù)，通過對黃金市場的全面分析和進(jìn)一步看漲的走勢預(yù)測，使他們對紙黃金業(yè)務(wù)產(chǎn)生了濃厚的興趣，三個人當(dāng)即決定每人買500克，先感受一下。在以后近半年的時間里，徐燕堅持每周給他們發(fā)一條短信報告金價，并建議其逐漸增倉。到2007年12月底，徐燕看到他們已獲利近50%，于是及時建議獲利出倉，落袋為安。而這三位客戶身邊的許多朋友在當(dāng)時卻買了基金，由于股市的暴跌大多被套牢，至今仍無法解套?，F(xiàn)在，這三位客戶一直將270萬元資金放在徐燕所在的理財中心，不僅成為她的“鐵桿客戶”，并且逢人就說“要理財，找徐燕”。

從此，“要理財，找徐燕”開始在投資者中流傳，慕名而來找徐燕理財?shù)娜烁嗔?，徐燕的客戶群開始激增。到2007年年底，她一人管理維護(hù)的個人客戶已達(dá)400多人，資產(chǎn)超過8000萬元，比很多同業(yè)的一個中等規(guī)模的網(wǎng)點還要多；到2008年6月底，她的客戶已達(dá)500多人，資產(chǎn)一舉突破億元大關(guān)，達(dá)到10600萬元。她真正成了襄樊銀行業(yè)個金業(yè)務(wù)領(lǐng)域的一朵奇葩，一個令眾多從業(yè)者仰望的業(yè)界驕子。

“為客戶理財要有原則性”――徐燕打理的客戶資產(chǎn)達(dá)幾十億元，但無一客戶因理財對她產(chǎn)生埋怨和發(fā)生糾紛

由于“理財”是近些年才在國內(nèi)興起的新生事物，因此，初始時理財市場和服務(wù)均處于探索階段。

徐燕一走上理財工作崗位就清醒地認(rèn)識到，由于理財對于絕大多數(shù)客戶來說都是一種全新的事物，毫無經(jīng)驗和判別能力，因此，客戶很容易對理財師產(chǎn)生依賴，甚至直接要求理財師代為打理資產(chǎn)。此時，理財師如果不是用誠心而是帶有某種商業(yè)目的去對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行打理，或者越俎代庖進(jìn)行操作，則必然埋下發(fā)生糾紛的隱患，甚至產(chǎn)生法律風(fēng)險。因此，她對要求她代為進(jìn)行理財操作的客戶們、身邊的同事們以及其他理財師們說得最多的道理就是“為客戶理財要有原則性，該做的一定做好，不該做的堅決不做”。她說的這個原則就是她從一開始就給自己定下的“三不” 原則：不為提高自己的業(yè)績而搞虛假宣傳，不為留下客戶資金而承諾收益，不為取悅客戶而親手為客戶操作。在堅持“三不”原則的前提下，徐燕用自己的誠實守信，用自己所學(xué)的理財知識，用自己全心全意為客戶謀取利益最大化的職業(yè)道德，為每一個客戶做好理財規(guī)劃，努力保證客戶資產(chǎn)收益的最大化。幾年來，經(jīng)她打理的資金進(jìn)進(jìn)出出有幾十億元，但迄今為止無一位客戶與她發(fā)生糾紛。

“十要十戒十保證”――徐燕總結(jié)出來的理財操作規(guī)范被當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門所肯定

作為理財這個新興領(lǐng)域的先行者，徐燕并不滿足于自己取得的成績,她還利用閑暇積極思索理財業(yè)務(wù)怎么才能高速健康發(fā)展。為了讓自己和身邊的同事們能夠更好地與客戶構(gòu)建起和諧良好的服務(wù)關(guān)系，她不斷把自己的一些理財心得歸納整理起來并應(yīng)用于進(jìn)一步的實踐，逐步形成了“十要十戒十保證”的理財操作規(guī)范，即：

一是客戶資金要珍惜，戒不負(fù)責(zé)任型理財，保證理財資金的安全性；

二是客戶意愿要尊重，戒強(qiáng)行式理財，保證客戶理財投資的自由性；

三是告知風(fēng)險要具體，戒欺詐式理財，保證理財合作的和諧性；

四是推薦產(chǎn)品要慎重，戒傾銷式理財，保證產(chǎn)品搭配的合理性；

五是不當(dāng)要求要拒絕，戒越俎代庖式理財，保證法律責(zé)任的清晰性；

六是客戶情況要掌握，戒盲目型理財，保證理財規(guī)劃的針對性；

七是理財規(guī)劃要科學(xué)，戒偏激型理財，保證理財資金的增值性；

八是最新信息要通報，戒無售后式理財，保證客戶決策的及時性；

九是理財素質(zhì)要過硬，戒不懂裝懂式理財，保證理財指導(dǎo)的可靠性；

篇7

理財業(yè)務(wù)從無到有

“雖然中國郵政儲蓄銀行個人理財業(yè)務(wù)剛剛開辦3年多，卻有著快速健康的發(fā)展。專業(yè)理財師的培養(yǎng)為個人理財業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。郵政儲蓄銀行在‘郵銀理財’的個人理財業(yè)務(wù)品牌下，形成了創(chuàng)富、天富、財富、金蘋果4個系列品牌，滿足了市場對高、中、低3種不同風(fēng)險程度產(chǎn)品的需要，形成了良好的業(yè)務(wù)發(fā)展架構(gòu)和布局。此外，郵政儲蓄銀行還建立了一整套行之有效的風(fēng)險防范措施和制度，為業(yè)務(wù)健康、持續(xù)發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)?！比嗡榻B說。

國內(nèi)各商業(yè)銀行均開辦了個人理財業(yè)務(wù)，有些銀行把其基本等同于商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)，將一卡通、信用卡等業(yè)務(wù)歸入理財。有些銀行把其僅僅理解為信息咨詢，指派一些工作人員為客戶做一些解答。還有些銀行將其認(rèn)定為銷售產(chǎn)品，是特殊的產(chǎn)品銷售手段。任爽表示，正確理解個人理財業(yè)務(wù)的內(nèi)涵，明確這項業(yè)務(wù)的定位與發(fā)展，才能在競爭激烈的個人理財市場中找到生存和發(fā)展空間。

為中小客戶理財

銀監(jiān)會決定將郵政儲蓄銀行定位為面向城市居民的社區(qū)銀行，其經(jīng)營目標(biāo)是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)。依據(jù)國際銀行經(jīng)營慣例，理財、銀行卡、網(wǎng)銀是零售銀行的3個支點，選擇中小客戶是郵政儲蓄銀行的定位所決定的。

“郵政儲蓄銀行提供的基礎(chǔ)金融服務(wù)已經(jīng)深入人心，在城鄉(xiāng)居民心目中享有百姓銀行的美譽(yù)。另外，郵政儲蓄銀行現(xiàn)階段在理財方面選擇中小客戶并且為其理財會使郵政儲蓄銀行更具競爭優(yōu)勢?！比嗡忉屨f。

自2009年起，國家對社會保障制度、醫(yī)療制度、教育體制進(jìn)行改革，使醫(yī)療、住房、教育逐步走向市場，居民開始更多地關(guān)注自己的財務(wù)狀況。通過綜合安排，在理財方面達(dá)到獨(dú)立、安全和自主，更好地享受生活已成為人們追求的基本目標(biāo)。城市居民以年均30％增長的理財需求，為郵政儲蓄銀行提供了廣闊的理財市場，這也要求郵政儲蓄銀行把握機(jī)遇，細(xì)分目標(biāo)市場，為中小客戶理財?！拔覀兿乱徊脚Φ姆较?，就是在鞏固現(xiàn)有客戶關(guān)系的同時，發(fā)掘潛在客戶，由專業(yè)理財人員對其進(jìn)行信息搜集、整理和評估，分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，依據(jù)客戶的理財目標(biāo)幫助其制定可行的理財方案?！比嗡f。

除了業(yè)務(wù)管理，任爽還負(fù)責(zé)理財經(jīng)理隊伍建設(shè)工作?！盀榱四転槔碡斀?jīng)理提供更加專業(yè)的指導(dǎo)，同時也是理財內(nèi)訓(xùn)師培訓(xùn)的需要，我需要具備更加專業(yè)的理財知識。理財顧問要為進(jìn)行多種產(chǎn)品配置，要求我們在這方面是全才兼專家。扎實的專業(yè)背景能夠使得理財規(guī)劃師對日益變化的資本市場有總體的判斷，同時根據(jù)市場的變化及時分析產(chǎn)品的特性，為客戶提供合適的資產(chǎn)配置方案。因此，我選擇攻讀工商管理碩士（金融方向），并參加理財規(guī)劃師的培訓(xùn)并取得相應(yīng)資格證書?！比嗡寡?，工作性質(zhì)對專業(yè)知識的要求，是她不斷強(qiáng)迫自己學(xué)習(xí)的一個原因。

客戶滿意是第一要務(wù)

根據(jù)國外經(jīng)驗，發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)并且盈利絕非易事。開展個人金融服務(wù)業(yè)務(wù)，一開始就要投入大量資金用于人員培訓(xùn)、市場拓展、品牌推廣及信息服務(wù)。此外，為滿足投資者的實際需求，還必須對投資者行為有明確認(rèn)識，并對其信息進(jìn)行周密分析，同時還需掌握投資者的收益情況。

篇8

【關(guān)鍵詞】

個人理財；需求信息；效率

我國商業(yè)銀行探索和發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)已有10年歷史，隨著金融業(yè)的開放程度提高，競爭也變得愈加激烈。許多銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)時都遇到了不同程度的困難，其中與理財業(yè)務(wù)深化發(fā)展息息相關(guān)的瓶頸表現(xiàn)顯著。

瓶頸出現(xiàn)的原因固然有理財產(chǎn)品研發(fā)、管理系統(tǒng)現(xiàn)代化等亟待解決的問題，但更應(yīng)該關(guān)注的是，如何提高個人理財客戶需求信息的獲取效率，以及相關(guān)理論創(chuàng)新研究。

個人理財又稱財富管理，是理財者根據(jù)個人及家庭財務(wù)狀況，合理規(guī)劃個人財務(wù)結(jié)構(gòu)，并適當(dāng)參與投資活動，以實現(xiàn)理財者個人及家庭財務(wù)發(fā)展目標(biāo)的過程。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的全過程包括：理財咨詢、客戶需求信息獲取、客戶風(fēng)險評估、制定理財方案、模擬理財表現(xiàn)、評估客戶需求滿足程度、簽訂理財協(xié)議、實施理財方案等。但目前國內(nèi)商業(yè)銀行的做法并非如此，在實際操作中，銀行理財經(jīng)理代替客戶填寫需求信息、風(fēng)險測評，甚至替客戶做投資決定等現(xiàn)象普遍存在，這些行為造成的最直接后果就是低效率的客戶需求信息獲取。進(jìn)而使理財無法達(dá)到客戶滿意的程度，甚至理財成為了某些客戶的“負(fù)擔(dān)”。

通過將客戶需求信息總量S與信息獲取時間t建立坐標(biāo)，繪制出不同情況下的信息總量-時間函數(shù)（S-t函數(shù)），且能夠?qū)Λ@取客戶需求信息總量、效率加以控制。如圖1所示。

（1）圖1中的A、B、C、D、E點為t時刻獲取的客戶需求信息總量S。如：A0點表示均線（M線）狀態(tài)下，tA時刻的客戶需求信息獲取總量達(dá)到了A0。

（2）圖1中的均線是一條從原點出發(fā)的斜直線，重復(fù)信息線（L線）是從原點出發(fā)向右且逐漸向水平方向發(fā)展的曲線，乘數(shù)信息線（H線）是從原點出發(fā)向右并逐漸向垂直方向發(fā)展的曲線。

（3）圖1中的A、B、C、D、E點分別表示量化后的各類信息。如：A表示客戶家庭自然狀況信息、B表示客戶家庭財務(wù)狀況信息、C表示客戶對外投資信息、D表示客戶理財經(jīng)驗信息、E表示客戶理財目標(biāo)信息。然而，就客戶需求信息的類別而言，遠(yuǎn)大于舉例中的五種，因此，A、B、C、D、E只是被抽象、簡化使用的便于研究的信息類別，還有諸如理財風(fēng)險承受能力信息、家庭生活信息、客戶從業(yè)信息、企業(yè)經(jīng)營信息等類別的重要信息。

（4）圖1中的同一時間t對應(yīng)的三個交點代表了不同狀態(tài)下的信息獲取總量，如：D1、D0、D2代表了信息獲取總量由大到小，即：D1〉D0〉D2。

（5）理財師獲取信息時主要通過與客戶溝通、媒介查詢等方式。從行為學(xué)、心理學(xué)的角度看，獲取信息的過程是連續(xù)的，且此時的狀態(tài)直接影響未來的狀態(tài)。如圖中A0、B0、C0、D0、E0所描繪的連續(xù)狀態(tài)。

目前，商業(yè)銀行在獲取理財客戶需求信息方面的程序尚不規(guī)范，重視程度還不高，很少制定科學(xué)的“信息搜集清單”，并進(jìn)行分級管理、量化處理。同時，將客戶風(fēng)險承受能力用于制定理財規(guī)劃也缺乏科學(xué)性。體現(xiàn)了制度在實際操作中沒有發(fā)揮作用以及制度本身存在問題。

探討三種信息獲取模式：

均線模式。商業(yè)銀行通過制定“信息搜集清單”，以期獲取總量達(dá)到預(yù)期的客戶需求信息。如圖1，清單包括A0、B0、C0、D0、E0等各類信息，銀行的目標(biāo)是從0到tE的時間段，達(dá)到獲取總量為E0的客戶需求信息。均線模式下，理財師能夠保持基本穩(wěn)定的信息獲取效率，即單位時間獲取有效信息相等。目標(biāo)的達(dá)成需要理財師對整個信息搜集過程有能力充分把握，隨時調(diào)整溝通手段和節(jié)奏，客戶也理解并很愿意配合信息搜集過程。均線模型是一種理想的狀態(tài)，實際工作中很難達(dá)到。

重復(fù)信息模式。在信息獲取的過程中，理財師與客戶溝通、互動的過程往往出現(xiàn)獲取重復(fù)信息、信息獲取低效等問題。隨著時間的推移，就連最初的信息獲取效率也無法維持，即出現(xiàn)信息獲取效率遞減問題，如圖1，重復(fù)信息線所描繪的情形。從0到tA時間段，信息獲取量由計劃的A0，只達(dá)到A2。受效率遞減因素影響，從tA到tB時間段，信息獲取量總量由計劃的B0，只達(dá)到B2。最終到tE時，實際獲取信息總量只達(dá)到E2，比預(yù)期的少E0-E2。在實際工作中，效率遞減問題普遍存在且符合行為學(xué)和心理學(xué)特征。由于不信任、厭煩感均造成不愿或難以與對方溝通的情形?？蛻粢坏└杏X到觸碰個人隱私、安全感下降、交流厭煩等情形，理財師便無法獲得足夠多的客戶信息，信息獲取效率顯著遞減。

乘數(shù)信息模式。在信息獲取的過程中，由于理財師與客戶溝通、互動的過程十分有效，有時會獲取到超預(yù)期的額外信息，這些信息有助于充實理財規(guī)劃，以及促進(jìn)接下來的信息獲取，甚至出現(xiàn)信息獲取效率不斷提高的情形，即信息獲取效率遞增，如圖1，乘數(shù)信息線所描繪的情形。從0到tA時間段，信息獲取量由計劃的A0，達(dá)到了A1。受效率遞增因素影響，從tA到tB時間段，信息獲取總量由計劃的B0，達(dá)到了B1。最終到tE時，實際獲取信息總量達(dá)到E1，比預(yù)期的多E1-E0。在實際工作中，效率遞增的情形也時有發(fā)生，并且符合行為學(xué)和心理學(xué)特征。由于信任、偏好、好感均會帶來愿意或主動與對方溝通的情形。即便涉及個人隱私，客戶依然能夠透露更多信息，銀行的信息獲取效率顯著遞增。就像人們遇到知音，不自覺便忘了時間的流逝，許多話都與對方述說一樣。

三種模式間的互相轉(zhuǎn)化。實際工作中，由于信息獲取雙方并非經(jīng)濟(jì)學(xué)中的完全理性人，所以很難達(dá)到均線模式所描繪的情形。將信息獲取過程分成：認(rèn)識、認(rèn)知、一般需求挖掘、認(rèn)同、深層需求挖掘五個階段進(jìn)行研究。如圖2，從0到tA、從tA到tB、從tB到tC、從tC到tD、從tD到tE五個階段。研究發(fā)現(xiàn)如下特點：

（1）信息獲取線并非理想般平滑，而是波動前進(jìn)。例如，第一階段，效率達(dá)到M線效率，曲線沿著M線發(fā)展，到達(dá)A0；第二階段，效率降低，曲線平行于L線發(fā)展，到達(dá)B0與B2之間的B3點；第三階段，效率達(dá)到M線效率，曲線平行于M線發(fā)展，到達(dá)C0與C2之間的C3點；第四階段，效率降低，曲線平行于L線發(fā)展，到達(dá)D0與D2之間的D3點；第五階段，效率達(dá)到M線效率，曲線平行于M線發(fā)展，到E0與E2之間的E3點。如圖2，曲線呈現(xiàn)從0點到E3點的波浪狀曲線，或者從0點到E4點的曲線。

（2）信息獲取線往往呈現(xiàn)在M線和L線之間的區(qū)域或是在M線和H線之間的區(qū)域，很少出現(xiàn)圍繞M線上下波動的情形。說明M線具有約束性。在實際工作中，體現(xiàn)為：信息獲取效率具有慣性和相對平穩(wěn)性。原因可能是后一階段往往受前一階段影響，信息獲取雙方會不斷積累經(jīng)驗并用于形勢判斷。

如何提高信息獲取效率，有如下建議：

（1）商業(yè)銀行有必要制定“信息搜集清單”制度，并嚴(yán)格監(jiān)督實施。信息搜集直接影響到滿足客戶需求、產(chǎn)品設(shè)計預(yù)測、風(fēng)險控制、客戶體驗等問題。因此，“信息搜集清單”必須科學(xué)、合理，也必須來自于對實際工作的統(tǒng)計、分析、總結(jié)。

（2）“信息搜集清單”的內(nèi)容應(yīng)遵守循序漸進(jìn)、逐漸深入、符合人情的原則。良好的“信息搜集清單”能夠描繪成類似于圖中的均線模式，各類信息獲取的難易程度及獲取時間應(yīng)該滿足均勻分布在均線上。該做法有助于銀行對理財過程的整體控制，使實際信息獲取線更容易達(dá)到M線水平或處于M線與H線之間區(qū)域。

（3）銀行應(yīng)針對客戶信息搜集進(jìn)行專門培訓(xùn)，并要求理財師在實際工作中融會貫通、靈活運(yùn)用，掌握信息搜集重要節(jié)點，實施客戶日常信息搜集量化管理制度，繪制“客戶需求信息曲線圖”，并作為制定客戶理財規(guī)劃的重要依據(jù)，和對理財師日常工作的評估依據(jù)。

（4）信息獲取的慣性特點為提高信息獲取效率提供了另外的途徑，即通過某些重要節(jié)點的控制迅速提高信息獲取效率。如提高理財師給客戶的專業(yè)感、知識面、親切感、知名度、個人素養(yǎng)等，均能提高信息獲取效率。

（5）提高理財師的情商也凸現(xiàn)出重要性。理財師要提高信息的獲取能力、感知能力以及加工能力。既能敏銳發(fā)現(xiàn)、把握獲取信息的時機(jī)，還能感同身受、趁熱打鐵，進(jìn)而對某些信息進(jìn)行深入探討、做精做細(xì)。也要善于及時從影響信息獲取效率的低效狀態(tài)暫時跳出來，靈活運(yùn)用信息獲取技巧。

使用系統(tǒng)化的信息獲取制度，能夠提高信息獲取的效率、精準(zhǔn)度；提高理財規(guī)劃的適合度、完善度；提高客戶的滿意度、忠誠度；提高理財人員的專業(yè)度、服務(wù)水平、評價公平度；提高銀行理財業(yè)務(wù)的整體實力、流程可控性、風(fēng)險可控性。

參考文獻(xiàn)：

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[4]林鴻鈞，金融理財案例分析[M].北京：中信出版社，2012

篇9

我現(xiàn)在是一名高級理財規(guī)劃師，剛剛參加工作那一年，正是中國股市從6000多點跌到3000多點的時候，整個股市行情非常慘淡。第一次買的股票，漲了5個漲停板后，我就出來了，由于投入僅3000多元，所以賺得不多，但是那種感覺讓人非常的happy！當(dāng)時總認(rèn)為自己會繼續(xù)掙錢，真可謂意氣風(fēng)發(fā)呀。但是，好景不長，在之后的幾次跟進(jìn)中，由于自己的操作不及時、信息不對稱、信息不及時等原因，不僅賺到的錢又還給了股市，還出現(xiàn)了一萬多元的虧損。而且，每次投入錢之后我都會惴惴不安，沒有自己思考的決定總讓人心里沒有底。

痛定思痛后，我決定不再跟著人炒股，逐步遠(yuǎn)離股市。后來，自己開始對幾只股票進(jìn)行長期關(guān)注和研究，投入也比較少，重在參與，并且不貪多，不盲從，逐步形成自己的投資思路。雖然不會像之前可以漲那么多，但是我偶爾還能碰到漲停板，賺點零花錢還是可以的，我現(xiàn)在很滿足，也很自信。

教訓(xùn)：股市有風(fēng)險，入市須謹(jǐn)慎，沒有人能夠永遠(yuǎn)做股市的常勝將軍，擺正心態(tài)，淡定投資，坐看股市風(fēng)起云涌，我自巋然不動，只愿細(xì)水長流。

腳踏實地來定存，轉(zhuǎn)身才知不靠譜

經(jīng)歷了股市的教訓(xùn)后，我開始大量的學(xué)習(xí)別人的理財經(jīng)驗，認(rèn)識了12單、36單、60單，并且卷起袖子準(zhǔn)備大干一場，12單、36單一起存。

由于收入不高，我定的是每月定存1000元，500元的1年期、1000元的3年期，每月存錢后就開始期待拿到利息時的開心了。可是，這種方法真心不適合我。我竟然沒法保證12單和36單的正常運(yùn)行，收入高的時候，一月可以存好幾千，收入低的時候直接月光。堅持了6個月后，果斷放棄，同時在之前存的錢到期的時候，看到少得可憐的利息，頓時無語凝噎，到底是為哪般呀？折騰半天還不夠自己大餐一頓，很傷感，迅速將之前定存的全部取出來。遠(yuǎn)離12單、36單、60單，這個方法真心不適合我這種低收入階層。但是，我并沒有放棄定存，現(xiàn)在我還是會將收入的一部分定存，但是一年存一次，不會每月存了，太累太傷神了。

教訓(xùn)：適合別人的不一定適合自己。

眾里尋他千百度，那人卻在燈火闌珊處

對理財越來越茫然的自己，看著那少得可憐的積蓄，內(nèi)心對對的理財方式更加渴求，通過不斷地思考和嘗試，最終我發(fā)現(xiàn)自己比較適合分散投資，把雞蛋放在不同的籃子里。同時，我也為自己制定了一套理財規(guī)劃，雖然不會掙大錢，但是就目前來說，個人感覺還是很不錯的。

1、每年結(jié)余的50%定存3年期存款。用于孩子上學(xué)等固定開支，現(xiàn)在孩子還小，正好三年后上幼兒園。每年結(jié)余包括貨幣基金、現(xiàn)金、儲蓄存款的總額。

2、每月結(jié)余的30%投入股市，選擇看好的公司股票，進(jìn)行波段投資，減少換股的頻率，同時，要見好就收，不求大賺，只愿穩(wěn)中求利。

3、每月結(jié)余的10%放入股票型基金中，形成自己掌握節(jié)奏的定投，當(dāng)行情太差時，全部改為貨幣基金。

4、每月結(jié)余的50%購買貨幣基金，好處是隨時可以提現(xiàn)。

篇10

自己來理財，專家去投資，初偉斌用三個故事、三條法則向我們揭曉一個簡單生活的答案。八卦中陽爻為九，在道家的世界觀中，陽寓意為生命，三三得九，我們將種種知識匯總，九九歸一，當(dāng)我們用更高階的思路去看待它時，如此簡單!初偉斌用自己的經(jīng)歷演繹了來自于基金大師約翰?伯格(John Berger)的一句名言：

面對復(fù)雜，請回歸簡單。

理財靠自己，投資找專家

我們先來和一個九歲女兒的父親一起做一道算術(shù)題：

他要為自己的女兒準(zhǔn)備100萬的教育經(jīng)費(fèi)，十年以后供她出國讀大學(xué)，但前提是每月投資不能超過五千元，即不影響現(xiàn)有的生活水平，于是他計算出投資標(biāo)的的年收益率不能低于10％，那么，以股票市場的慣常年收益12％計算，他需要每月四千多的投入，在眾多可選的投資中，他最終決定每月十七日定投五千元于國泰滬深300基金。

眼前這位身為人父的先生侃侃而談，用一道數(shù)學(xué)題開始了他的理財經(jīng)。目標(biāo)、時間、期望的收益率、理財方式、投資品種，簡單而精準(zhǔn)，“定投幾年，A股市場的收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過我當(dāng)時設(shè)定的12％，當(dāng)然期間也有波動，甚至是連續(xù)幾個月的虧損，但自己的親身的投資實踐。印證了長期投資和定投理論的有效性，想想還有這么多年，也能做到坦然處之”，初偉斌總結(jié)投資的經(jīng)驗，“每個人在人生的不同階段都會有不同的需要，并且還要根據(jù)不同的需求做好量化目標(biāo)，結(jié)婚、買房買車、子女教育、養(yǎng)老等等各個階段的我們都會經(jīng)歷，比如說我十年以后需要100萬供女兒上大學(xué)，這個就是我眼下非常明確的理財目標(biāo)，于是我把這個需要作為制定自己理財規(guī)劃的基礎(chǔ)，進(jìn)而選擇適合自己的理財方式?！?/p>

莫執(zhí)著于市場

關(guān)于市場，初偉斌認(rèn)為：預(yù)測市場短期趨勢對于投資來說意義不大，市場風(fēng)云萬變，樹立正確的理財觀念才是重要的。特別的，初偉斌建議投資者可以把“未來的負(fù)債”考慮進(jìn)去，“比如我現(xiàn)在的個人資產(chǎn)負(fù)債表顯示我每年有5萬的凈現(xiàn)金流，但我考慮十年以后買一輛100萬的車，而且是一次性付款，那么我凈資產(chǎn)就是50萬。如果我不作理財規(guī)劃，不作投資，不讓“錢生錢”，10年后就沒有足夠的現(xiàn)金買車。這就提醒我需要開始為未來計劃準(zhǔn)備了。同時資產(chǎn)容易受未來市場的影響，有貶值的傾向，而負(fù)債會隨著時間延伸而成本上升，這也就使我們更需要用理財和投資來加以平衡。”

規(guī)劃幫你戰(zhàn)勝人性的弱點

面對很多股票短線投資人的提出的問題，初偉斌不以為然：“一直以來國內(nèi)市場的投資者普遍存在投資期望高回報的心理，而股票短線這樣頻繁的操作方式往往會對收益起反效果?！?/p>

“千萬不要把股市當(dāng)作一夜暴富的場所?！睂τ诟嗟膰鴥?nèi)投資者來說，其實投資是更專業(yè)的事，一般的人不具備那樣的時間、精力以及專業(yè)知識，大家做的事應(yīng)該是理財，把投資的活交給專家去做”。

投資的多樣性有多重要

“這是我要強(qiáng)調(diào)的另一個重要問題。不能將資金全部集中投資在單一投資品種上，比如投資基金，就不能把全部資金投資于股票型基金單一產(chǎn)品上，要對自己所買的基金進(jìn)行一個全面穩(wěn)妥的規(guī)劃?！?/p>

“人性的弱點總是存在，沒有觀念上的改變很難執(zhí)行，沒有堅決執(zhí)行的決心，前面的準(zhǔn)備再多也都是空談一場。比如定投基金，如果連續(xù)幾個月虧損就終止合同，停止扣款，是永遠(yuǎn)分享不到最終的勝利果實的”，初偉斌強(qiáng)調(diào)。

法則一：中長期的規(guī)劃可以幫助投資者戰(zhàn)勝^性的弱點，心態(tài)更健康。

法則二：合理的投資配置。是投資必勝的法寶。

法則三：確立切合實際的理財目標(biāo)，制定可行理財計劃，選擇合理的投資品種，理財就這么簡單。

我們不是賣基金，而是賣理念

2009年某個平凡的秋季午后，溫暖的陽光從窗口斜斜的投到書架前讀書的保姆身上，她看得入神。連雇主何時已經(jīng)回到家都沒有發(fā)覺。雇主覺得新奇，以往的保姆在干完活后往往是忙著看電視、打電話，這位保姆居然看起了書。他好奇是哪本書吸引了這位文化程度并不高的保姆，走近一看，她手里拿著的是由國泰基金和《錢經(jīng)》聯(lián)合出版的講述定期定額投資的《螞蟻雄兵》。

兩個月以后，保姆離開，臨行前問雇主是否可將這本書贈與她，雇主欣然相贈。

這位雇主，就是初偉斌。

“怎樣在眾多的基金公司當(dāng)中脫穎而出，”初偉斌笑言，“我們不是在賣基金，不是在賣產(chǎn)品，而是賣理念?！痹诔鮽ケ蟮乃季S中，如何讓更多的人，比如讀書的保姆，知道這些理則知識。通過書、廣告、對渠道的推促以及自己的親歷親為來傳播這些觀念。

杠桿效應(yīng)傳播理財理念

在對客戶的服務(wù)要求上，初偉斌非常注重培養(yǎng)客戶經(jīng)理的服務(wù)理念，注重客戶經(jīng)理素質(zhì)的提高，“我們的核心客戶經(jīng)理有數(shù)千人，對客戶經(jīng)理的關(guān)心就是對客戶服務(wù)的關(guān)心?！背蹩傉f這些核心的客戶經(jīng)理就發(fā)揮著杠桿一樣的作用?；鸸静豢赡馨炎约旱睦砟詈完P(guān)懷傳達(dá)給每一位客戶，但通過客戶經(jīng)理再進(jìn)行發(fā)散，這樣的思路讓原本難以開展的工作變得高效。

如果從基金公司的角度出發(fā)，除了通過渠道向客戶傳播正確的理財觀念外，還要通過改進(jìn)營銷方式、宣傳策略，去直接影響客戶，這需要在宣傳，培訓(xùn)、客戶服務(wù)、投資者教育等方面多下工夫。

心里一盤，運(yùn)辭行帷幄中

一位投資人在某基金公司網(wǎng)上購買了基金。并成為其VIP客戶。每周他都能收到來自基金公司各樣的服務(wù)信息，短信、電郵等等，但不是每樣資訊都是他關(guān)注的內(nèi)容。后來他找到公司的客服主管，告訴對方，卓越的服務(wù)不僅僅是提供及時的回應(yīng)、優(yōu)質(zhì)的內(nèi)容，還要通過細(xì)分客戶，將服務(wù)更加精細(xì)化、精準(zhǔn)化，才能真正為不同客戶創(chuàng)造價值。這位對客服有如此高要求的基金公司高管還是初偉斌，他會親身體驗本公司的客戶服務(wù)，以了解實際狀況。

談到“老十家”之一的國泰，初偉斌坦言：“進(jìn)入國泰工作一年半，最大的感受可以用一個字概括：變。

變，以馭萬變

在這“變”的過程中，作為一名管理人員，初偉斌如何管理要求下屬?“首先不能動搖的是基礎(chǔ)。完善制度、穩(wěn)健組織架構(gòu)、標(biāo)準(zhǔn)制度和流程是最基礎(chǔ)最根本的。國泰大力提倡‘員工與公司共成長’的理念。”