導(dǎo)語：如何才能寫好一篇普通人理財(cái)方案，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

在談?wù)撊斯ぶ悄軐?duì)各個(gè)行業(yè)的改變時(shí)，大家時(shí)常說起智能投顧對(duì)理財(cái)行業(yè)的顛覆。智能投顧實(shí)際上是機(jī)器人投資顧問（Robo-advisor）的簡(jiǎn)稱，用機(jī)器和程序替代人力，把投資決策自動(dòng)化。為什么投資決策這么復(fù)雜的東西都能夠用程序解決？

肩負(fù)的使命

發(fā)達(dá)國(guó)家的金融市場(chǎng)創(chuàng)造了共同基金這樣一個(gè)產(chǎn)品。普通人把錢交給基金，然后讓專業(yè)人士去運(yùn)作基金，就可以實(shí)現(xiàn)一些普通人做起來很困難的事情，例如分散投資。早期的共同基金由基金經(jīng)理幫助選擇投資哪些股票，配置哪些行業(yè)。粗略地說，這類涉及自主選擇的投資風(fēng)格都稱為主動(dòng)投資。

問題在于，主動(dòng)投資有兩個(gè)問題：一是費(fèi)用高；二是回報(bào)確實(shí)不好。大部分主動(dòng)投資基金表現(xiàn)都弱于大盤，這是現(xiàn)在行業(yè)內(nèi)研究后的共識(shí)。于是投資者意識(shí)到，既然如此，還不如只跟大盤，這也就是平時(shí)說的被動(dòng)投資，典型的例子就是指數(shù)基金和 ETF。

于是，Vanguard 集團(tuán)的創(chuàng)始人 John Bogle 在 1975 年創(chuàng)立了全球第一只指數(shù)基金，并把這一理念推廣到了整個(gè)金融行業(yè)。近10年投資者對(duì)指數(shù)基金越來越買賬，今天的美國(guó)共同基金行業(yè)中，指數(shù)基金已占據(jù)了超過22% 的份額。從2007年―2015 年，投資者投入了1.2 萬億美元到美股指數(shù)基金和 ETF 上。與此同時(shí)，美國(guó)主動(dòng)投資基金則經(jīng)歷了 8350 億美元的資金凈流出。

智能投顧把只有基金才能做到的成熟資產(chǎn)配置方式開放給了普通人。從 2011 年起，智能投顧在吸引無數(shù)目光的同時(shí)，主要做了以下幾件事情：

平權(quán)

把成熟的投資組合方案帶給普通人，尤其是薪水不錯(cuò)，有更高級(jí)別的投資和資金管理需求，卻又夠不上富豪資金水平（低于100萬美元可投資資產(chǎn)）的投資者。以往，只有有錢人能享受到這些。

定制

隨著年齡增長(zhǎng)，用戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好有所不同，通過用戶的各種偏好（風(fēng)險(xiǎn)、年齡、目標(biāo)），生成相對(duì)契合個(gè)人情況的投資方案。

自動(dòng)化

機(jī)器執(zhí)行幾乎不需要人工操作，自動(dòng)再平衡同時(shí)保證最優(yōu)化稅收策略，降低成本。

廉價(jià)

傳統(tǒng)的人工投資顧問每年收費(fèi) 1%～3%，相比之下，美國(guó)Wealthfront公司只收 0.25% 左右，Charles Schwab 索性連費(fèi)用都不收。

透明化和篩選器

智能投顧對(duì)行業(yè)的平權(quán)給華爾街帶來了真切的沖擊，無形中將行業(yè)內(nèi)對(duì)于投資流程中透明化和合理化要求的標(biāo)準(zhǔn)拔高了許多。同時(shí)有助于人們識(shí)別出行業(yè)中不合格的投資顧問。

獨(dú)立Robo的命運(yùn)

華爾街最早對(duì)智能投顧持懷疑態(tài)度：一方面，專業(yè)人士認(rèn)為，投資者希望自己的資金被認(rèn)真對(duì)待，換言之就是有真人來服務(wù)；另一方面，華爾街不大相信，這些硅谷出來的小創(chuàng)業(yè)公司的算法真可以超越在華爾街浸多年的真人顧問。于是巨頭們都處于觀望狀態(tài)。

漸漸地，智能投顧開始滲透華爾街。Betterment和Wealthfront是全球領(lǐng)智能投顧公司的鼻祖。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2016年2月底，Wealthfront的資產(chǎn)管理規(guī)模近30億美元，而在2015年1月這一數(shù)據(jù)僅為18.3億美元；Betterment現(xiàn)在的資產(chǎn)管理規(guī)模則超過50億美元，業(yè)界排名第一。

除了Betterment和Wealthfront，又涌現(xiàn)了Personal Capital、Schwab Intelligent Portfolio等企業(yè)，行業(yè)規(guī)模也迅速攀升?；ㄆ斓囊环菅芯繄?bào)告指出，2015年年底，智能投顧管理的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)187億美元，未來10年，將至5萬億美元。

Betterment公布了從2004年1月―2016年6月的投資組合歷史表現(xiàn)，超過30500期Betterment投資組合的表現(xiàn)優(yōu)于人類投顧管理的組合88%。

美林證券的負(fù)責(zé)人Aron Levine說：“我們一直在尋找各種方法改善客戶的金融生活?！?/p>

他還說道：“我們看到了自動(dòng)化投資組合管理的一個(gè)機(jī)會(huì)，它可以補(bǔ)充和完善我們的投資顧問所提出的建議和指導(dǎo)。雖然現(xiàn)在討論細(xì)節(jié)還為時(shí)尚早，但是自動(dòng)投資組合管理方面的任何發(fā)展都會(huì)是我們現(xiàn)有平臺(tái)的自然延伸。”

2015年，嘉信理財(cái)推出了自己的機(jī)器人理財(cái)顧問， 2016年1月，公司所管理的資產(chǎn)總值飆升至50多億美元。

公司發(fā)言人表示， 最近嘉信的總管理資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)高達(dá)70多億美元。這使得嘉信理財(cái)?shù)臋C(jī)器人理財(cái)產(chǎn)品超出了智能投顧Betterment管理的48億美元資產(chǎn)規(guī)模。先鋒集團(tuán)和富達(dá)國(guó)際也相繼推出了自己的網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)管理工具。

創(chuàng)造一個(gè)可持續(xù)投資的投資組合既浪費(fèi)時(shí)間又極其復(fù)雜，并且管理這些組合總是附帶著大約1%的費(fèi)用。但是，智能投顧可以基于用戶喜好，利用算法來自動(dòng)投資，這讓可持續(xù)投資變得容易了很多。相比找一個(gè)投資顧問，用這些自動(dòng)化服務(wù)只需要0.3%?0.5%的費(fèi)用。

BI Intelligence預(yù)測(cè)，智能投顧在2020年可以在全球管理8萬億美元資產(chǎn)。如果這里面的28%是可持續(xù)投資，那么這相當(dāng)于一個(gè)2萬億美元的市場(chǎng)。

創(chuàng)新與平庸

這些逆勢(shì)背后，還有更深層的原因。

智能投顧把原先和人工投資顧問的交流和決策抽象成一個(gè)簡(jiǎn)潔明了且易用的 UI（用戶界面）。UI 遮掩住的是指數(shù)基金、ETF，這些非常平庸的金融產(chǎn)品和現(xiàn)代流行的分散化資產(chǎn)配置方案。

智能投在科技產(chǎn)品的層面上也許是非常創(chuàng)新的。這種創(chuàng)新主要源自兩點(diǎn)：一是在價(jià)值鏈條上，整合了用戶界面，形成對(duì)用戶更友好，更高活躍度的產(chǎn)品。這一點(diǎn)在智能投顧最初面世的一兩年里，是其最核心的價(jià)值創(chuàng)造環(huán)節(jié)；二是通過程序?qū)θ说奶娲?，在成本壓縮上試圖做到極致。

篇2

引發(fā)爭(zhēng)議的由頭是郎咸平最近在電視節(jié)目中猛烈抨擊保險(xiǎn)銷售人員，也就是常說的理財(cái)顧問，郎咸平稱保險(xiǎn)銷售不合格，而且是傳銷。理財(cái)專家劉彥斌隨即在微博上為保險(xiǎn)業(yè)正名，同時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)了“郎咸平這個(gè)每天坑蒙拐騙嘴上跑火車的，最水的經(jīng)濟(jì)學(xué)家”的微博，打響了“劉郎保險(xiǎn)之爭(zhēng)”。

其實(shí)，在本刊上一期雜志中，劉彥斌接受記者采訪時(shí)就直言，理財(cái)顧問這個(gè)行業(yè)雖然已經(jīng)有了十年的發(fā)展，但還遠(yuǎn)沒有達(dá)到他所想象的成熟度，在他看來，即使是2005年第一批被他們培養(yǎng)出來拿到資格認(rèn)證的理財(cái)師，也很難靠幾年的市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)成為資深的理財(cái)顧問，國(guó)外的理財(cái)顧問往往都在45歲以上（國(guó)內(nèi)的理財(cái)顧問多數(shù)在30歲上下）。

可見成為優(yōu)秀的理財(cái)顧問并不容易，更何況是一些僅經(jīng)過個(gè)把月甚至幾天保險(xiǎn)培訓(xùn)就上崗的保險(xiǎn)理財(cái)顧問呢？

一個(gè)不合格理財(cái)顧問產(chǎn)生的負(fù)面影響，可能會(huì)大于三個(gè)優(yōu)秀理財(cái)顧問帶來的正面影響。再加上投資者被個(gè)別理財(cái)顧問欺騙的事情被媒體一次次地放大，理財(cái)顧問這個(gè)行業(yè)在許多人心中的形象，很難是美好的。

應(yīng)該說目前最優(yōu)秀的理財(cái)顧問主要集中在私人銀行以及一些私募、公募基金中（當(dāng)然不僅限于此），他們由于要面對(duì)最高端的客戶，本身素質(zhì)的要求很高，接觸面也遠(yuǎn)比普通的理財(cái)顧問要廣，他們往往有很多個(gè)理財(cái)方面的證書，服務(wù)過著名的客戶，有著全球的視野甚至華爾街的工作經(jīng)驗(yàn)，為人處世上也十分得體。但對(duì)于普通投資者來說，要接觸到他們并不容易。當(dāng)然對(duì)于小資金量的理財(cái)者，“殺雞”也用不著“牛刀”。

不過，即使是這部分最高端的理財(cái)顧問，也難逃販賣產(chǎn)品之嫌，甚至有些銀行的私人銀行部門已經(jīng)出現(xiàn)萎縮。畢竟目前國(guó)內(nèi)可供選擇的理財(cái)產(chǎn)品就那么多，全球投資還有限制，在私人銀行部門能享受到的服務(wù)和產(chǎn)品，和銀行的個(gè)人金融部門不會(huì)相差太大，甚至可能還沒有個(gè)別銀行營(yíng)業(yè)部的服務(wù)來得靈活。

除去理財(cái)顧問的最高端，在普通人可以接觸到的理財(cái)顧問中，《錢經(jīng)》通過采訪以及讀者的反饋，也已經(jīng)感到水平層次分化的明顯。營(yíng)業(yè)廳里、大商場(chǎng)門口，那些年齡20剛出頭的理財(cái)顧問，能夠把自己的產(chǎn)品利弊說清楚就已經(jīng)不容易，要從他們那里得到適合自己的理財(cái)方案，基本上就得看運(yùn)氣。

但同時(shí)，我們也發(fā)現(xiàn)，越來越多的理財(cái)顧問開始通過各種培訓(xùn)以及自學(xué)，掌握大量的專業(yè)服務(wù)技能。譬如和我們雜志合作推出理財(cái)師大賽的一家銀行，在把考題分發(fā)給理財(cái)顧問之后收到的答案，就有不少答卷超出之前的預(yù)期：他們一方面有著開闊的視野，懂得關(guān)于錢的人情世故以及風(fēng)險(xiǎn)控制；另一方面也精通各種復(fù)雜的計(jì)算，能夠把許多感性的認(rèn)識(shí)通過數(shù)字表達(dá)出來，讓人一目了然。

在一開始提到的編輯部會(huì)議上，經(jīng)過編輯記者們的唇槍舌劍后，漸漸梳理出一個(gè)脈絡(luò)：理財(cái)顧問的實(shí)力，主要取決于兩方面，一方面他是否經(jīng)歷過系統(tǒng)的培訓(xùn)，畢竟現(xiàn)在大學(xué)里還沒有理財(cái)顧問這個(gè)專業(yè)，多數(shù)要靠社會(huì)上和單位組織的培訓(xùn)；另一方面就看理財(cái)師自己花了多少心思去研究。同時(shí)，嚴(yán)峻的現(xiàn)實(shí)是：系統(tǒng)培訓(xùn)的費(fèi)用動(dòng)輒數(shù)萬元，自己去研究要花費(fèi)頗多心力，而且理財(cái)環(huán)境不斷變化、產(chǎn)品不斷更新，這個(gè)學(xué)習(xí)是一輩子的事情?；谶@一點(diǎn)，我們著實(shí)理解到國(guó)外多是45歲以上理財(cái)師的含義——好的理財(cái)師就像好的醫(yī)生，是需要時(shí)間磨煉的。

理財(cái)者不可能穿越到15年后去咨詢成熟的理財(cái)師，在目前理財(cái)顧問水平良莠不齊的狀況下，《錢經(jīng)》希望為理財(cái)者擔(dān)當(dāng)一個(gè)第三方服務(wù)的角色，填補(bǔ)需求和供給之間的空隙，恰如本期的封面文章《無論牛熊 穩(wěn)賺6%》。

篇3

“十年樹木，百年樹人?！边@句話用在投資上也許未必人人認(rèn)可，但是今天，“追漲殺跌”的投資技巧和短期的投機(jī)行為已經(jīng)被證明越來越不合時(shí)宜，現(xiàn)在大家談?wù)摳嗟氖恰皟r(jià)值投資”。

那么，價(jià)值投資的本質(zhì)是什么呢？

從長(zhǎng)期來看，真正有價(jià)值的投資是參與到創(chuàng)造和分享新增社會(huì)財(cái)富的過程中，而不是簡(jiǎn)單地把現(xiàn)有的財(cái)富從一部分人的口袋轉(zhuǎn)移到另一部分人的口袋。當(dāng)然，這必須有兩個(gè)前提：一是市場(chǎng)具備新增財(cái)富的巨大空間；二是投資者要有長(zhǎng)期投資的打算和準(zhǔn)備。

美國(guó)一家聲譽(yù)卓著的民意調(diào)查機(jī)構(gòu)，就儲(chǔ)蓄習(xí)慣和儲(chǔ)蓄目的之間的關(guān)聯(lián)性，針對(duì)社會(huì)上一些具代表性的各階層認(rèn)識(shí)，進(jìn)行了一次抽樣的問卷調(diào)查。這些問卷經(jīng)過審慎的統(tǒng)計(jì)及分析后，獲得了許多基本共同點(diǎn)，其中一項(xiàng)就是：積蓄金錢的最主要目的是要準(zhǔn)備一筆應(yīng)急基金，以避免日后不幸長(zhǎng)期臥病或者失業(yè)時(shí)候的捉襟見肘，告貸無門。

從這個(gè)調(diào)查我們不難看出，不管是儲(chǔ)蓄還是其它投資，最終目的都是想要獲得不同層次的安全感。對(duì)于普通人來講，晚年保障的安全、子女教育的安全、醫(yī)療保障的安全是最基本也是最迫切的安全需求。但對(duì)于此類安全已得到充分保障的富裕人群，還需要有投資環(huán)境的安全、資產(chǎn)財(cái)富的安全等等。

人們真正需要的是一個(gè)能解決現(xiàn)在和未來需求的全面解決方案，而單一的投資工具或金融產(chǎn)品既不能完全實(shí)現(xiàn)他們的計(jì)劃，也不能完美地解決計(jì)劃執(zhí)行中所產(chǎn)生的問題。

理財(cái)計(jì)劃不會(huì)立馬就生錢，它更側(cè)重于幫助人們建立安全的財(cái)務(wù)體系，保證客戶的資產(chǎn)安全，換句話講就是保證資產(chǎn)的保值與增值目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。雖然每個(gè)人的資產(chǎn)增值目標(biāo)有高低，但規(guī)律性的東西應(yīng)該遵循，如長(zhǎng)期投資與短期投資的結(jié)合，穩(wěn)健型投資與高風(fēng)險(xiǎn)投資的結(jié)合。

身為國(guó)人，展望中國(guó)未來30年的經(jīng)濟(jì)前景，您持什么樣的態(tài)度呢？

1、 中國(guó)很平穩(wěn)地發(fā)展30年？

2、 中國(guó)經(jīng)濟(jì)在30年內(nèi)有上也有下，長(zhǎng)期看會(huì)越來越好？

3、 中國(guó)經(jīng)濟(jì)會(huì)經(jīng)歷風(fēng)風(fēng)雨雨，有如其它發(fā)展中國(guó)家？

篇4

可變利率抵押貸款是顆中子彈，會(huì)把買房人炸得體無完膚

可變利率抵押貸款成就了很多美國(guó)人的買房夢(mèng)：用極低的利率和任何人都能承擔(dān)得起的費(fèi)用就能獲得一套屬于自己的房子。對(duì)于現(xiàn)金短缺的房主來說，這樣的誘惑是難以拒絕的。而那些抵擋不住這個(gè)誘惑的買房人現(xiàn)在要面臨非常嚴(yán)峻的問題他們的分期付款數(shù)額會(huì)迅速提升，而房?jī)r(jià)卻在下降。

戈登伯格是第一批選擇可變利率抵押貸款的購房人之―，這個(gè)來自薩科拉曼多的42歲的警察被這種貸款搞得日益貧困。在過去的幾年中他曾經(jīng)成功地購買和出售過幾套房子，去年2月，他看到―個(gè)經(jīng)紀(jì)人發(fā)的傳單上說，能提供22％的貸款利率，他認(rèn)為這是個(gè)可遇不可求的好機(jī)會(huì)，于是，他迅速采取了行動(dòng)，把自己原來為51％的固定利率貸款變成了可變利率貸款，“還款計(jì)劃看起來與原來沒什么區(qū)別，于是我就簽字了”，他沒有仔細(xì)閱讀廣告上的具體條款。

兩個(gè)月后，伯格先生發(fā)現(xiàn)，他每月支付的還款額并不是最少的1697美元，而是每月都遞增了1000美元?！霸谶@個(gè)房子上，我沒有任何收益，它一直在貶值，非常不幸，我被套住了?！辈癫坏貌怀姓J(rèn)。

可變利率抵押貸款是迄今為止最復(fù)雜的、風(fēng)險(xiǎn)最大的房屋貸款方案，誘人的小額償還使更多的人加入了熱氣騰騰的房地產(chǎn)市場(chǎng)，但是可變利率抵押貸款的小額賠償只是短期的。

現(xiàn)在，在前兩年選擇可變利率貸款都自動(dòng)變成了更高的還款計(jì)劃，這個(gè)數(shù)額令買房人感到吃驚，他們大部分人認(rèn)為較低的還款額會(huì)至少持續(xù)5年，由于房?jī)r(jià)在下降，他們不可能靠出售房屋來解套，而高額的罰金阻止了他們?cè)偃谫Y，可變利率貸款像一根繩索把他們?cè)剿ㄔ骄o。貸款人很快就要面臨的選擇就是，或者被迫繳納更多的利息，或者交出自己的房子。福特基金的房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)家喬治?麥卡錫說，可變利率抵押貸款是顆中子炸彈，會(huì)把買房入炸得體無完膚。

可變利率抵押貸款產(chǎn)生于1981年，它的目標(biāo)客戶是富有的家庭，他們選擇可變利率是為了在大部分的月份享受很少的利息，而在合適的機(jī)會(huì)就全部付清，對(duì)他們來說，可變利率貸款提供了執(zhí)行的靈活性。

篇5

@pistachio：想做一個(gè)“高考自救指南”APP，內(nèi)容包括如何填報(bào)志愿、大學(xué)專業(yè)介紹和課程視頻，并且可以與不同高校、不同專業(yè)的學(xué)長(zhǎng)學(xué)姐互動(dòng)交流。

@謝旦旦：想發(fā)明一種立體環(huán)繞超級(jí)真實(shí)的投影，地理課上學(xué)到哪方面內(nèi)容，就放映與之相符的投影。比如，學(xué)習(xí)“熱帶雨林”章節(jié)時(shí)，就用熱帶雨林氣候的投影把我們籠罩其中，然后配以潮濕、高溫、蟲叫、水聲等等。后來我才知道有一種東西叫全息投影……

@方行一：一直覺得有一些“生命體”是我們?nèi)祟悷o法感知到的，幻想有一天可以培養(yǎng)出新的觸覺感官，多一個(gè)維度看世界，或許能發(fā)現(xiàn)身邊多出好多“生物”！

@野生：便利店賣飲料的立式冰柜應(yīng)該有兩個(gè)門，老板從后門放飲料往前推，顧客從前門拿飲料，這樣拿到的都是冰了最久的那瓶。

@荻野千尋：手表自帶天氣感應(yīng)裝置，霧霾嚴(yán)重時(shí)伸出機(jī)械手臂掐住你的脖子不讓你跑步，看老師們?cè)趺崔k。

@兔兒爺：想開一家咖啡館，一個(gè)故事?lián)Q一杯咖啡，讓咖啡館成為人們心靈的棲息地。

青年成就JA（Junior Achievement）

JA創(chuàng)立于1919年，是全球最大的致力于青少年職業(yè)、創(chuàng)業(yè)和理財(cái)教育的非營(yíng)利教育機(jī)構(gòu)，在全球120多個(gè)國(guó)家開展公益教育課程和活動(dòng)。自1993年JA中國(guó)成立以來，從中受益的中國(guó)學(xué)生累計(jì)已超過500萬人。

社會(huì)創(chuàng)新挑戰(zhàn)賽（Social Innovation Relay，簡(jiǎn)稱SIR）

SIR由JA歐洲發(fā)起，至今已成功舉辦六屆。SIR旨在鼓勵(lì)全球青少年關(guān)注社會(huì)問題，并探索出具有社會(huì)效益的解決方案。

“我們小組三個(gè)男生，一個(gè)女生。開始做這個(gè)方案時(shí)，每次開會(huì)，大家講著講著用詞就會(huì)奔放起來，突然間迷之尷尬，每個(gè)人都不說話了。然后覺得，天哪，我們剛剛都說了些什么，好尷尬呀！”

這個(gè)“尷尬”的方案，是張亦凡和他的小伙伴們參加JA社會(huì)創(chuàng)新挑戰(zhàn)賽提交的“母嬰室建設(shè)”方案。

最初選擇“母嬰室建設(shè)”這個(gè)選題，是因?yàn)橐幻M員說起自己的表姐是一位十分辛苦的背奶媽媽。“背奶媽媽”通常是指生育后因工作不能在家做全職媽媽，利用工作間隙存儲(chǔ)母乳，晚上背回家給寶寶當(dāng)?shù)诙臁翱诩Z”的職業(yè)女性。張亦凡他們發(fā)現(xiàn)，這個(gè)看似離自己十分遙遠(yuǎn)的群體，實(shí)際上無處不在，甚至在學(xué)校里就有這樣的老師。于是，大家一致同意做這個(gè)選題――為哺乳期女性提供提取和保存母乳的條件。

創(chuàng)新的靈感來自于一個(gè)平常的午后。在否決了前期很多不切實(shí)際的方案之后，那天，張亦凡和組員們?cè)僖淮卧趯W(xué)校附近的一家咖啡店商議?？粗鴳敉饬⒅木薮蟮恼陉杺?，組內(nèi)一位動(dòng)手能力很強(qiáng)的同學(xué)突然眼睛一亮：這些遮陽傘掛上簾子可以作為一個(gè)暫時(shí)封閉的空間，若把簾子打開便又可以恢復(fù)成一把普通的遮陽傘。后來這位同學(xué)動(dòng)手做了模型，證明了這是一個(gè)可行的方案。于是，張亦凡和組員們提出了“哺乳亭”的設(shè)想――將遮陽傘改造成一個(gè)密閉空間，并在里面放置商店提供的桌子或餐臺(tái)。

張亦凡他們本以為方案實(shí)施的最大阻力會(huì)是便利店和咖啡店的店主們，但真正接觸之后，大部分店主都愿意提供場(chǎng)所和設(shè)施裝置“哺乳亭”，反而是其他社會(huì)群體和背奶媽媽，對(duì)這種流動(dòng)的母嬰室產(chǎn)生了不解和猶疑。

在隨機(jī)訪問中，很多人認(rèn)為在公共場(chǎng)所設(shè)立“哺乳亭”并不合適。比如，媽媽們用完一些本是餐臺(tái)的設(shè)施之后，如果她們沒有清理干凈，就會(huì)令人困擾。這讓張亦凡他們有些難過，本以為幫助解決哺乳期女性的困擾，是大家理所當(dāng)然的共識(shí)。但實(shí)際上，很多人的觀念還相當(dāng)保守，很難接受臨時(shí)母嬰室的存在。同時(shí)，還有很多媽媽認(rèn)為，在流動(dòng)的母嬰室里，誰都不敢保證她們不會(huì)被打擾，甚至被偷拍。

最終的比賽中，評(píng)委也指出了同樣的問題。若是想讓方案順利實(shí)施，必同時(shí)培養(yǎng)哺乳期女性和普通人這兩個(gè)群體的習(xí)慣。只有更開放的社會(huì)環(huán)境，才能讓人們接受更多私密安全的“哺乳亭”。張亦凡也發(fā)現(xiàn)，“有時(shí)候，社會(huì)創(chuàng)新不僅僅是調(diào)動(dòng)社會(huì)資源，更多的是起到一種開化的作用，即化解人們觀念上的阻力，化解偏見”。

在JA社會(huì)創(chuàng)新挑戰(zhàn)賽中沒有獲得冠軍，張亦凡覺得很遺憾。然而，新的驚喜在后頭呢。

張亦凡和組員們?cè)谠蟹桨干线M(jìn)行了修改，新提案在“第二屆全國(guó)青少年模擬政協(xié)活動(dòng)”中被評(píng)為優(yōu)秀提案，并被提交到了第二年的“兩會(huì)”上?！皠倓傊肋@個(gè)消息的時(shí)候，我們班正在上政治課。政治老師突然走出教室，接了一個(gè)電話，然后回來告訴我們，我們的提案獲選了，當(dāng)時(shí)非常非常激動(dòng)，真的是手舞足蹈！”

篇6

時(shí)代在進(jìn)步，社會(huì)在發(fā)展，科技進(jìn)步一日千里，人們的收入水平更是與日俱增，但與此同時(shí)，越來越高的通貨膨脹率，越來越低的銀行利率，越來越高昂的子女教育費(fèi)用，越來越離譜的醫(yī)療費(fèi)用，越來越難以承受的房產(chǎn)價(jià)格以及隨著競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈而產(chǎn)生的越來越高的失業(yè)率，這一切的一切對(duì)于一個(gè)正常人來說都難以輕松應(yīng)對(duì)，又何況是聾啞人！他們一從聾校畢業(yè)也就意味著走上社會(huì)，但由于他們接觸社會(huì)的面不廣，家庭對(duì)他們理財(cái)能力的培養(yǎng)也幾近于零。他們接受信息的管道相對(duì)狹窄，對(duì)正常人世界的語言和行為知之甚少，甚至對(duì)最基本的儲(chǔ)蓄常識(shí)都一無所知。但他們不可能永遠(yuǎn)生活在真空中，自然也不可避免地會(huì)遇到理財(cái)問題。那么誰將承擔(dān)起對(duì)他們理財(cái)教育的責(zé)任呢？毋庸置疑，聾校應(yīng)主動(dòng)承擔(dān)起對(duì)聾啞學(xué)生們開展理財(cái)教育的重任。

我們成立了課題組開展了《聾校數(shù)學(xué)教學(xué)中開展理財(cái)教育的實(shí)踐研究》，總結(jié)了行之有效的幾點(diǎn)做法：

一、培養(yǎng)理財(cái)觀念

社會(huì)上有句俗話：“你不理財(cái)，財(cái)不理你。”這句帶點(diǎn)玩笑性質(zhì)的話如今已經(jīng)深入人心。近年來，關(guān)于孩子零花錢打理問題的討論不時(shí)見諸報(bào)端，足見社會(huì)對(duì)少兒理財(cái)教育問題的重視程度在不斷提高。然而令人尷尬的是，如何對(duì)孩子進(jìn)行理財(cái)教育，許多家長(zhǎng)是一頭霧水。不過這也不奇怪，能夠掌握理財(cái)方面專業(yè)知識(shí)的家長(zhǎng)并不多見，甚至有的家長(zhǎng)自己就不太會(huì)理財(cái)。對(duì)聾校而言更是如此，因而，對(duì)聾生的理財(cái)觀念教育迫在眉睫。既要防止一味地死抓錢財(cái)，過分地強(qiáng)調(diào)勤儉節(jié)約，也要防止金錢至上的拜金主義的滋生，應(yīng)當(dāng)教育聾啞孩子樹立正確的理財(cái)觀念。

在培養(yǎng)聾生理財(cái)觀念的過程中，首先必須增加教師們對(duì)理財(cái)教育的知識(shí)儲(chǔ)備、強(qiáng)化理財(cái)教育的意識(shí)，可以通過請(qǐng)專家來校辦理財(cái)知識(shí)講座，或自主學(xué)習(xí)理財(cái)教育數(shù)據(jù)來進(jìn)行；隨后，在各學(xué)科中開展理財(cái)教育內(nèi)容的整合，可以通過各教研組活動(dòng)進(jìn)行，主題為在本學(xué)科中如何開展理財(cái)教育，主要內(nèi)容是挖掘本學(xué)科中的理財(cái)教育內(nèi)容及時(shí)機(jī)，使學(xué)生認(rèn)識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾?，激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)臒崆?；?duì)學(xué)生的宣傳發(fā)動(dòng)通過櫥窗、墻報(bào)和分學(xué)段的公開課來實(shí)現(xiàn)，櫥窗的布置主題是“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，墻報(bào)的內(nèi)容主要為介紹外國(guó)及我國(guó)的理財(cái)教育典型成功事例，由課題組提供各學(xué)段的素材，由班主任具體實(shí)施，公開課也分學(xué)段進(jìn)行：

第一學(xué)段（一至三年級(jí)）：《認(rèn)識(shí)財(cái)富的來源》

第二學(xué)段（四至六年級(jí)）：《什么叫理財(cái)》

第三學(xué)段（七至九年級(jí)）：《人生理財(cái)?shù)膸讉€(gè)階段》

二、了解理財(cái)常識(shí)

現(xiàn)如今，各種理財(cái)產(chǎn)品層出不窮、花樣翻新，為了更好地理財(cái)，對(duì)聾生進(jìn)行通識(shí)教育是必不可少的，盡可能詳盡地列出各類理財(cái)產(chǎn)品的各類有關(guān)信息，提供給我們的教育對(duì)象。在對(duì)聾生進(jìn)行理財(cái)教育的過程中，應(yīng)當(dāng)特別重視常識(shí)教育。其主要目的在于能夠教會(huì)聾生與銀行打交道。這一部分的教育可以通過公開課和講座的形式進(jìn)行，在教育過程中，不僅要讓學(xué)生了解到這些知識(shí)，也要掌握一定的技能技巧，并進(jìn)行一定的考核，檢驗(yàn)學(xué)生的掌握情況，查漏補(bǔ)缺，以便更好地對(duì)教育內(nèi)容進(jìn)行修正、補(bǔ)充。比如上公開課，其內(nèi)容可以安排如下：

第一學(xué)段（一至三年級(jí)）：認(rèn)識(shí)人民幣、教你怎樣記賬

第二學(xué)段（四至六年級(jí)）：利息的計(jì)算、選擇適合自己的儲(chǔ)蓄方式

第三學(xué)段（七至九年級(jí)）：學(xué)會(huì)早當(dāng)家、細(xì)解貸款買房

同時(shí)，還可以邀請(qǐng)銀行工作人員來校為聾生開辦講座，各班主任和各班的數(shù)學(xué)教師負(fù)責(zé)翻譯和解讀。各次主題可如下：

銀行的各類儲(chǔ)蓄及利率、各式各樣的銀行卡、消費(fèi)貸款攻略等。

三、掌握理財(cái)技巧

要很好地理財(cái)，必須掌握各類理財(cái)技巧，比如如何計(jì)算銀行存款以及國(guó)債等債券的利息；股票的收益率、印花稅的計(jì)算；基金的投資份額與收益、手續(xù)費(fèi)等的計(jì)算，通過對(duì)聾生進(jìn)行這方面的技巧教育，使他們了解、掌握這些技能技巧，從而更好地理財(cái)。

理財(cái)技巧的教育內(nèi)容主要包括設(shè)定自己的理財(cái)目標(biāo)、子女的教育投資和為生活投資必要的保險(xiǎn)等。這些也需通過公開課和講座來進(jìn)行，公開課的內(nèi)容分別為：

第一學(xué)段（一至三年級(jí)）：管好自己的零花錢、做好收支預(yù)算管理

第二學(xué)段（四至六年級(jí)）：養(yǎng)老規(guī)劃，三十而立、保險(xiǎn)的意義

第三學(xué)段（七至九年級(jí)）：子女教育投資要未雨綢繆、保險(xiǎn)理財(cái)三步走

保險(xiǎn)講座由保險(xiǎn)公司工作人員來講，同樣也由各班主任和各班的數(shù)學(xué)教師負(fù)責(zé)翻譯和解讀，主題為保險(xiǎn)種類及作用簡(jiǎn)介等。

同時(shí)，也要教給聾生投資理財(cái)?shù)囊恍┗境ＷR(shí)，主要針對(duì)第二、三學(xué)段的聾生進(jìn)行，介紹三個(gè)方面的投資：股票、債券、基金。主要通過講座來進(jìn)行，比如投資股票的收益和風(fēng)險(xiǎn)、憑證式國(guó)債與記賬式國(guó)債、基金投資的收益與風(fēng)險(xiǎn)等，對(duì)有興趣的同學(xué)可以輔導(dǎo)他們進(jìn)行模擬投資。

四、確立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

篇7

秦可卿居然是紅樓理財(cái)?shù)谝蝗?？沒錯(cuò)，在《紅樓夢(mèng)》中頗受眾人推崇的資本高手中，很多人都認(rèn)為排第一的是王熙鳳無疑。但在理財(cái)經(jīng)理趙博華的眼中，第一高手非秦可卿莫屬。

在《紅樓夢(mèng)》中，張?zhí)t(yī)斷秦可卿是一個(gè)“心性高強(qiáng)聰明不過的人”，而病根就在“聰明忒過”。秦可卿的理財(cái)能力，從其臨終時(shí)她對(duì)鳳姐托夢(mèng)即可看出。秦氏對(duì)鳳姐說道：“常言‘月滿則虧，水滿則溢’，又道是‘登高必跌重’，如今我們家赫赫揚(yáng)揚(yáng)，已將百載，一日倘或樂極悲生，若應(yīng)了那句‘樹倒猢猻散’的俗語，豈不虛稱了一世的詩書舊族了！”鳳姐聽了此話，心胸大快，十分敬畏，忙問道：“這話慮的極是，但有何法可以永保無虞？”秦氏冷笑道：“嬸子好癡也。否極泰來，榮辱自古周而復(fù)始，豈人力能可保常的。但如今能于榮時(shí)籌劃下將來衰時(shí)的世業(yè)，亦可謂常保永全了。即如今日諸事都妥，只有兩件未妥，若把此事如此一行，則后日可保永全了?！?/p>

鳳姐便問何事。秦氏道：“目今祖塋雖四時(shí)祭祀，只是無一定的錢糧，第二，家塾雖立，無一定的供給。依我想來，如今盛時(shí)固不缺祭祀供給，但將來敗落之時(shí)，此二項(xiàng)有何出處？莫若依我定見，趁今日富貴，將祖塋附近多置田莊房舍地畝，以備祭祀供給之費(fèi)皆出自此處，將家塾亦設(shè)于此。合同族中長(zhǎng)幼，大家定了則例，日后按房掌管這一年的地畝、錢糧、祭祀、供給之事。如此周流，又無爭(zhēng)競(jìng)，亦不有典賣諸弊。便是有了罪，凡物可入官，這祭祀產(chǎn)業(yè)連官也不入的。便敗落下來，子孫回家讀書務(wù)農(nóng)，也有個(gè)退步，祭祀又可永繼。若目今以為榮華不絕，不思后日，終非長(zhǎng)策。眼見不日又有一件非常喜事，真是烈火烹油，鮮花著錦，也不過是瞬間的繁華，一時(shí)的歡樂，萬不可忘了那‘盛筵必散’的俗語。此時(shí)若不早為后慮，臨期只恐后悔無益了?！?/p>

理財(cái)啟示

――盛時(shí)播下不衰的種子

理財(cái)師趙博華點(diǎn)評(píng)說，秦氏的分析有條有理，對(duì)家族未來的種種可能有充分的預(yù)見，同時(shí)又有自己的全盤規(guī)劃，不僅有家庭的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置，還有具體的操作方案。

最了不起的，是利用了當(dāng)時(shí)的法律來規(guī)避家族衰敗獲罪的風(fēng)險(xiǎn)。其中內(nèi)容涉及現(xiàn)金流規(guī)劃、投資規(guī)劃――祖塋附近多置田莊房舍地畝，用來收租子；子女教育規(guī)劃――家塾也設(shè)在此；遺產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃――凡物可入官，祭祀產(chǎn)業(yè)入不了官，將來敗落下來，子孫回家讀書務(wù)農(nóng)……這一系列的盤算，堪稱私人高級(jí)理財(cái)專家。

在《紅樓夢(mèng)》中，秦可卿考慮的問題很現(xiàn)實(shí)――賈家常有出項(xiàng)，而少有進(jìn)項(xiàng)，“眼見不日又有一件非常喜事”，即指的是元妃省親，正是這非常喜事，花光了賈家的家底。有紅學(xué)愛好者估算，元妃省親耗了賈家白銀三十萬兩之巨，真可謂“烈火烹油，鮮花著錦”了?！笆r(shí)播下不衰的種子”出自《黃帝內(nèi)經(jīng)》。秦可卿“趁今日富貴”加強(qiáng)家族理財(cái)規(guī)劃的理念，對(duì)于今天的家庭有著重要借鑒意義。

王熙鳳：放貸高手

《紅樓夢(mèng)》中，理財(cái)方面的精明、狠辣者莫過于王熙鳳了?！吧僬f著只怕有一萬心眼子”的王熙鳳，比那些“束帶頂冠”的男子有著更高的才干，把自己的私房錢經(jīng)營(yíng)得有滋有味，一年賺了上千的利錢。不過，王熙鳳的投資主要是通過錢莊進(jìn)行的。在理財(cái)師趙博華看來，這屬于極高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。

打時(shí)間差，盤活閑置現(xiàn)金資產(chǎn)，將錢用于投資獲取收益，也是鳳姐增收的手段之一。王熙鳳拿去放債的本錢，一是靠克扣丫環(huán)們的月錢，一是靠預(yù)支和遲發(fā)丫環(huán)們的月錢?！都t樓夢(mèng)》三十九回中襲人和平兒有這樣一段對(duì)話：襲人問道：“這個(gè)月的月錢，連老太太、太太屋里還沒放，是為什么？”平兒見問，忙轉(zhuǎn)身到襲人跟前，又見無人，悄悄說道：“你快別問！橫豎再遲兩天就放了?！@個(gè)月的月錢，我們奶奶早已支了，放給人使呢。等別處利錢收了來，湊齊了才放呢?！?/p>

可以看出，鳳姐并沒有讓錢閑著，而是存到外面的錢莊等機(jī)構(gòu)進(jìn)行放貸獲利，盤活“閑置資產(chǎn)”和現(xiàn)金，王熙鳳通過這種手段獲得的利益相當(dāng)豐厚。王熙鳳到底放貸成果如何？平兒透了底兒：“……這幾年拿著這一項(xiàng)銀子，翻出有幾百來了。她的公費(fèi)月例又使不著，十兩八兩零碎攢了放出去，只她這梯己利錢，一年不到，上千的銀子呢?！?/p>

理財(cái)啟示

――投資讓錢滾起來

說起放貸，理財(cái)師趙博華分析了其中的歷史背景。原來，曹雪芹的家庭就是既屬大官僚、大地主，同時(shí)又是經(jīng)營(yíng)當(dāng)鋪和放高利貸的。據(jù)史料記載，康熙五十四年七月十六日，曹在《覆奏家務(wù)家產(chǎn)折》中承認(rèn)他家有張家灣當(dāng)鋪一所，本銀七千兩。后來，雍正六年曹被抄家時(shí)，新任的江寧織造隋赫德在奏折中說曹“家人供出外有欠曹銀，連本利共計(jì)三萬二千余兩。”

對(duì)王熙鳳的高利貸，如果以月銀八兩（也有人認(rèn)為是四兩）計(jì)算，即使加上其他項(xiàng)，一年一千兩白銀收益，真可謂“高利貸”了。

劉姥姥：“融資”二十萬

劉姥姥進(jìn)大觀園，第一次上賈府打秋風(fēng)，得了二十兩銀子和一吊錢的雇車費(fèi)。第二次，劉姥姥又拿回了銀子一百零八兩，青紗、繭綢及其他綢子若干，內(nèi)造點(diǎn)心、各樣面果子、御田粳米若干，襖兒裙子等衣裳若干，梅花點(diǎn)舌丹、催生保命丹等養(yǎng)生藥物若干。按照平兒轉(zhuǎn)述王夫人的話說，可以做個(gè)小本買賣或置上幾畝地了。

一百零八兩可以買田置地或者做小買賣，那么在清朝康熙時(shí)期這筆銀子“值”多少呢？“這里有個(gè)比較，劉姥姥看到賈府上下一餐螃蟹二十四兩銀子，感嘆說小戶人家可以過一年了?！壁w博華分析說，可以這樣認(rèn)為，二十四兩白銀當(dāng)時(shí)夠普通人家一年的生活費(fèi)。像劉姥姥不僅有房有地，還雇著工人丫頭，消費(fèi)應(yīng)該不算太低，一百零八兩按理夠劉姥姥一家四年多的生活費(fèi)。

有媒體此前對(duì)此也有過計(jì)算，以清朝六品官員年俸四十五兩白銀為例，拿到今天，似乎只有可憐的9000元錢。但實(shí)際上由于通脹的緣故，清朝的一名“局級(jí)干部”，年薪如以今天的比例計(jì)算，至少應(yīng)與9萬元相當(dāng)，即十倍的購買力。

實(shí)際上當(dāng)時(shí)的一百零八兩白銀，今天價(jià)值至少超過二十萬元人民幣。劉姥姥一次融資二十萬，后來就徹底改變了女婿狗兒和孫子板兒的命運(yùn)。

理財(cái)啟示

――如何掙到第一桶金

趙博華說，對(duì)今天的很多人來說，不僅無財(cái)可理，而且還是“月光族”。理財(cái)師建議，為了改變“月光”的局面，無數(shù)經(jīng)驗(yàn)證明，以下幾項(xiàng)措施最為有效：

一是強(qiáng)迫自己記賬，每天或每周對(duì)各項(xiàng)開支情況進(jìn)行總結(jié)，了解花費(fèi)去向并改進(jìn)，逐漸改變大手大腳的習(xí)慣。

二是設(shè)立儲(chǔ)蓄目標(biāo)，比如每月工資5000元，可以根據(jù)自己的消費(fèi)情況和儲(chǔ)蓄習(xí)慣，設(shè)定2000元或3000元的月儲(chǔ)蓄目標(biāo)，再將剩余的錢進(jìn)行消費(fèi)。

三是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，確定每月儲(chǔ)蓄目標(biāo)金額后，通過基金定投、零存整取等方式，將每月目標(biāo)金額存入相應(yīng)賬戶。

“呆霸王”：敗光百萬家財(cái)

和《紅樓夢(mèng)》中眾多理財(cái)女高手的典故相反，《紅樓夢(mèng)》中的敗家典型就是混世“呆霸王”薛蟠，整日斗雞走馬、游山玩水。繼承了“百萬之富”的薛蟠，先后惹上了兩起官司，最終沒幾年百萬家財(cái)被耗散一空。

《紅樓夢(mèng)》第一百回，薛姨媽對(duì)寶釵稱，因?yàn)檠吹牡诙鸸偎?，“京里的官商名字已?jīng)退了，兩個(gè)當(dāng)鋪已經(jīng)給了人家，銀子早拿來使完了。還有一個(gè)當(dāng)鋪，管事的逃了，虧空了好幾千兩銀子，也夾在里頭打官司……”后來，連南邊的公當(dāng)鋪也折本收了?？傊?，薛家是徹底地?cái)×恕?/p>

理財(cái)啟示

篇8

有趣的是，《通知》一出，輿論焦點(diǎn)立刻落在“第三方支付”上。被討論最多的，是“12月1日開始，每人只能各留一個(gè)全功能支付寶和微信等‘Ⅲ類’賬戶”，以及支付寶、微信等的轉(zhuǎn)賬限額可能進(jìn)一步限制，累計(jì)轉(zhuǎn)賬筆數(shù)也需要事先約定。

互聯(lián)網(wǎng)金融近幾年的迅猛發(fā)展，已使阿里旗下的支付寶、騰訊旗下的財(cái)付通為首的第三方支付平臺(tái)，深入人們的生活方式，而它們迅速擴(kuò)大的交易規(guī)模及其野蠻生長(zhǎng)的基因，也使其處境異常敏感，稍有風(fēng)吹草動(dòng)就很容易引火燒身。

長(zhǎng)存的緊箍咒

這次的《通知》距離上一個(gè)“最嚴(yán)新規(guī)”實(shí)施僅隔了三個(gè)月。

早在今年7月1日，支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)就被限額，一年20萬元的支付額度，雖然對(duì)大多數(shù)普通人沒有過多影響，但的確沖擊到了一些經(jīng)常進(jìn)行大額轉(zhuǎn)賬的人。

而這一次，限額之后又限交易次數(shù)，顯然已經(jīng)將影響范圍擴(kuò)大到大多數(shù)高頻使用者。

央行這樣做也是事出有因，導(dǎo)火索是今年新生開學(xué)前后幾起密集發(fā)生、導(dǎo)致至少三起大學(xué)生死亡的電信詐騙。

與日益增多的電信詐騙相對(duì)應(yīng)的，是移動(dòng)、互聯(lián)網(wǎng)支付的野蠻生長(zhǎng)。

截至2016年中，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付規(guī)模已超過16萬億元。艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2016年第二季度中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模達(dá)到4.6萬億元，同比增速61.9%。同期，第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模達(dá)到9.4萬億元，環(huán)比增速52.1%。

這種異乎尋常的增長(zhǎng)，使得第三方支付帶來的用戶資金安全、金融詐騙、資金沉淀風(fēng)險(xiǎn)，顯得尤為刺眼。

此時(shí)，責(zé)任重大的央行“師傅”自然更加小心翼翼，在人民財(cái)產(chǎn)安全面前，寧可念起緊箍咒，先收緊最不受管制的一個(gè)。

而對(duì)于其他“徒兒”，雖然也有相關(guān)規(guī)定進(jìn)行管制，但實(shí)際上給了消費(fèi)者更多便利，潛移默化中更加強(qiáng)了實(shí)體銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。

舉個(gè)例子，同一份《通知》中，央行規(guī)定，為方便個(gè)人異地生產(chǎn)生活需要，要求銀行對(duì)本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，收取異地手續(xù)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)自本通知之日起三個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)免費(fèi)。

在更早些時(shí)候，今年9月6日起新的刷卡費(fèi)率正式施行，不僅行業(yè)分類被取消，刷卡費(fèi)用下降，而且由政府定價(jià)轉(zhuǎn)為收單機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化定價(jià)。

隨著政策收縮和競(jìng)爭(zhēng)加劇，第三方支付的優(yōu)勢(shì)有可能再次被弱化。

誰的麻煩更大

在目前所有第三方支付平臺(tái)中，支付寶和財(cái)付通穩(wěn)坐前兩把交椅，獲利最多的同時(shí)，受政策影響也最大。

而如果單從這次的《通知》規(guī)定來看，財(cái)付通受到的影響大過支付寶。

微信的主業(yè)是“溝通”，而支付寶的主業(yè)是“支付”，這就決定了微信支付的特點(diǎn)是小額高頻，側(cè)重線下場(chǎng)景，對(duì)支付便利要求更高;而支付寶則相對(duì)大額低頻，背靠淘寶、側(cè)重線上支付，相比微信錢包，更像一個(gè)理財(cái)工具。

這意味著，一方面，交易次數(shù)對(duì)微信來說尤為重要。

“互聯(lián)網(wǎng)女皇”瑪麗?米克（Mary Meeker）公布的2016年《互聯(lián)網(wǎng)趨勢(shì)》報(bào)告顯示，中國(guó)智能手機(jī)用戶使用微信支付的月度交易次數(shù)超過50次，而使用支付寶超10次。

從基數(shù)上，“轉(zhuǎn)賬次數(shù)”限制對(duì)微信的影響體現(xiàn)尤為突出。

另一方面，財(cái)付通背靠中國(guó)最炙手可熱的移動(dòng)社交平臺(tái)微信和QQ，與O2O消費(fèi)模式緊密契合。因此，對(duì)于騰訊這樣一家純互聯(lián)網(wǎng)公司而言，“接地氣”顯得尤為重要。

來自Trustdata移動(dòng)大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)平臺(tái)的數(shù)據(jù)顯示，2016年4月?6月，微信每日C2B掃碼支付數(shù)上升近六成，用戶在O2O場(chǎng)景下對(duì)微信支付的依賴性快速增強(qiáng)。

限制交易次數(shù)無疑讓好不容易培養(yǎng)起的用戶習(xí)慣退回五年前，“支付便利”這一微信支付的核心訴求點(diǎn)大打折扣，無疑將嚴(yán)重影響用戶體驗(yàn)。

反觀支付寶，除去淘寶、天貓兩大平臺(tái)每天的交易量不說，從水、電、煤和手機(jī)這些日常交費(fèi)，到電影票、火車票和機(jī)票購買，雖然都是一些相對(duì)低頻的交易，但用戶黏度明顯高于微信錢包。

除此之外，微信支付與支付寶競(jìng)爭(zhēng)激烈，后者占據(jù)了七成以上市場(chǎng)份額，并且，微信支付中有11.7%的用戶在同一天也使用支付寶支付。一旦交易次數(shù)被限制，后者的優(yōu)勢(shì)便顯現(xiàn)了出來。 從某種意義上看，第三方支付機(jī)構(gòu)各自構(gòu)建支付清算體系，卻游離在現(xiàn)有金融系統(tǒng)之外。

當(dāng)然，這只是就最新的《通知》而言。對(duì)于整個(gè)第三方支付行業(yè)來說，它們將面臨的麻煩，遠(yuǎn)不止這些。

有界限的自由

支付寶剛剛誕生時(shí)，馬云曾稱，“隨著支付寶的普及，有一天，支付寶將成為中國(guó)最大的銀行”。

這個(gè)斷言顯然為時(shí)過早，畢竟，貨幣的特殊性決定了它絕不會(huì)被掌握在某一家公司手里。

在發(fā)展初期，政府對(duì)電子商務(wù)監(jiān)管相對(duì)寬松，互聯(lián)網(wǎng)能夠帶來諸多經(jīng)濟(jì)利益，但網(wǎng)上支付始終是。直到2011年5月，支付寶、財(cái)付通等27家公司才獲得了央行簽發(fā)的首批第三方支付牌照，有效期五年。

而后，今年5月份首批牌照到期，但直到今年8月，這27家非銀行支付機(jī)構(gòu)的《支付業(yè)務(wù)許可證》才拿到下一個(gè)五年續(xù)期。在它們裸奔的三個(gè)月中，人民銀行對(duì)這些機(jī)構(gòu)進(jìn)行了嚴(yán)格的核查工作，可見其謹(jǐn)慎。

原因也顯而易見，這些第三方支付機(jī)構(gòu)，自創(chuàng)體系繞過銀聯(lián)直連銀行，一家第三方支付機(jī)構(gòu)可以連接幾家、幾十家甚至過百家銀行，不僅接口重復(fù)，而且開設(shè)多個(gè)備付金賬戶，關(guān)聯(lián)關(guān)系復(fù)雜且透明度低，從某種意義上看，第三方支付機(jī)構(gòu)各自構(gòu)建支付清算體系，卻游離在現(xiàn)有金融系統(tǒng)之外。

因此，除了近期的《通知》，在第三方支付牌照的第二個(gè)五年，這種“自由”顯然要受到更嚴(yán)格的控制。

此外，有媒體報(bào)道稱，央行正牽頭成立線上支付統(tǒng)一清算平臺(tái)（業(yè)內(nèi)簡(jiǎn)稱網(wǎng)聯(lián)），具體方案已基本形成。

何為“網(wǎng)聯(lián)”？其全稱是“非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)”，指要為支付寶、財(cái)付通這類非銀行的第三方支付機(jī)構(gòu)搭建一個(gè)共有的轉(zhuǎn)接清算平臺(tái)，受央行監(jiān)管。

篇9

眼下，正是樓市的“金九銀十”銷售旺季，而今年的銷售旺季不僅不再，甚至與去年相比還要低迷。因此，一些房企開始探索的新方向，將目光投向互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，業(yè)內(nèi)人士據(jù)此指出，互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)地產(chǎn)行業(yè)的結(jié)合蘊(yùn)含著巨大的商業(yè)機(jī)會(huì)，借互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)勢(shì)來改造和升級(jí)傳統(tǒng)地產(chǎn)項(xiàng)目，無論對(duì)房地產(chǎn)還是互聯(lián)網(wǎng)公司來說，都是一個(gè)潛力巨大的藍(lán)海市場(chǎng)，而且，對(duì)購房者也能帶來利好。

跨界融資，旨在幫助購房者籌集首付

“將互聯(lián)網(wǎng)金融引入整個(gè)房產(chǎn)各個(gè)環(huán)節(jié)，對(duì)購房者肯定能帶來利好?！边@是一家房企的營(yíng)銷經(jīng)理在接受筆者采訪時(shí)的介紹。他說，好房貸本身就是基于“互聯(lián)網(wǎng)+房地產(chǎn)+金融”模式下的跨界融資，旨在幫助購房者籌集首付。比如，此次平安好房貸采取從首付切入，通過貼息特惠，最優(yōu)惠可做到有抵押貸款一年0息、無抵押貸款三年0息，購房者從中可以得到很多實(shí)惠。同樣，開發(fā)商也會(huì)得益于互聯(lián)網(wǎng)金融的“跨界撈魚”，因?yàn)楹梅抠J同時(shí)還會(huì)向企業(yè)端(B端)開發(fā)商提供過橋貸款等金融支持。但也有多位分析人士表示，目前房企與互聯(lián)網(wǎng)公司的合作仍處于“皮毛”階段，雙方的合作僅僅停留在“量”的合作上，尚未有進(jìn)一步“質(zhì)”上的探索，至于對(duì)消費(fèi)者的利好、使房企受益，是不是言之過早了些。

房企的老總們卻不這樣認(rèn)為。他們信心滿滿地說，像推出互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的“好房貸”，就已經(jīng)與綠地、世貿(mào)等開發(fā)商合作向購房者提供一攬子金融解決方案，最高為購房者實(shí)現(xiàn)0息首付貸款，高達(dá)房產(chǎn)凈值70%的抵押率。而搜狐集團(tuán)旗下互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)剛剛上線的“搜易貸”，同樣也選擇押寶在“首付”這一切入點(diǎn)上。借助搜狐焦點(diǎn)網(wǎng)的房產(chǎn)資源，搜易貸建構(gòu)起購房人與投資人之間的平臺(tái)。在當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境中，如果開發(fā)商直接大幅降價(jià)銷售，會(huì)遭遇其他一些風(fēng)險(xiǎn)。然而，與開發(fā)商簡(jiǎn)單的通過降價(jià)銷售策略不同，選擇以貼息的形式在貸款上給買房人優(yōu)惠，不僅可以起到刺激銷售的效果，也可以提升客戶的購買力。

一位互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)內(nèi)人士表示，將引入理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金、小貸、P2P等多種金融工具，從購房三階段貫穿房產(chǎn)的金融需求：買房置業(yè)的準(zhǔn)備金階段，解決流動(dòng)資金收益問題；首付階段，解決首付資金不足；按揭階段，幫助開發(fā)商解決按揭款回籠晚的問題，這就是幫開發(fā)商和購房者解決資金難題，利好并不是說讓消費(fèi)者能省多少錢，幫助他們解決首付問題，在利息上有所降低，這就是讓購房者滿意的利好。

勇于創(chuàng)新，讓互聯(lián)網(wǎng)思維成為行業(yè)所需

事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)思維是近期被房地產(chǎn)企業(yè)頻繁提及的一個(gè)概念，除此之外，還有汽車行業(yè)、餐飲外賣市場(chǎng)等，而很多傳統(tǒng)行業(yè)也確實(shí)已經(jīng)被互聯(lián)網(wǎng)思維所顛覆。淘寶的出現(xiàn)改變了國(guó)人購物的模式，給傳統(tǒng)的商業(yè)地產(chǎn)以很大沖擊；微信改變了人們的通信模式，傳統(tǒng)電信服務(wù)商的短信業(yè)務(wù)大幅下降；余額寶的出現(xiàn)改變了很多普通人的理財(cái)模式，傳統(tǒng)金融業(yè)感受到了危機(jī)。為此，業(yè)內(nèi)人士表示，房地產(chǎn)市場(chǎng)將逐步進(jìn)入健康發(fā)展的階段，行政手段的逐漸退出使市場(chǎng)越來越成為主導(dǎo)力量。房地產(chǎn)已經(jīng)引入了互聯(lián)網(wǎng)思維，整個(gè)行業(yè)也應(yīng)該轉(zhuǎn)變到以產(chǎn)品和服務(wù)為核心上來，這樣的顛覆和創(chuàng)新，才是整個(gè)行業(yè)所需要的，而且也是房地產(chǎn)行業(yè)未來發(fā)展的一個(gè)方向。

互聯(lián)網(wǎng)思維到底是什么？現(xiàn)在還沒有明確而統(tǒng)一的定義，但從已經(jīng)成功運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維的企業(yè)可以看出，一方面要以用戶的思維作為企業(yè)和產(chǎn)品的核心，不斷提高產(chǎn)品的用戶參與感和用戶體驗(yàn)感。另一方面，企業(yè)以大數(shù)據(jù)的思維明確產(chǎn)品的市場(chǎng)定位、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)以及最終的決策。這或許就是互聯(lián)網(wǎng)思維比較重要的兩個(gè)特點(diǎn)，房地產(chǎn)企業(yè)能否在經(jīng)營(yíng)中很好地運(yùn)用這兩點(diǎn)就成為了關(guān)鍵。所以，房地產(chǎn)企業(yè)不僅要勇于創(chuàng)新，還要善于借鑒，運(yùn)用“跨界”的力量給消費(fèi)者帶來更多的實(shí)惠，同時(shí)也促使房地產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)新的轉(zhuǎn)機(jī)。

現(xiàn)在，一種由企業(yè)主導(dǎo)的房產(chǎn)定制模式逐漸興起，這種模式更接近于互聯(lián)網(wǎng)思維在房地產(chǎn)企業(yè)的應(yīng)用。在這種模式中，單位團(tuán)體客戶在拿地階段就已經(jīng)進(jìn)入項(xiàng)目，相當(dāng)于成為項(xiàng)目合作方，房地產(chǎn)企業(yè)再通過與單位員工以合法的眾籌模式獲得資金，這樣不但規(guī)避了法律風(fēng)險(xiǎn)，還降低了開發(fā)商的融資成本。同時(shí)，由于這種模式使開發(fā)商與客戶直接對(duì)接，減少了中間環(huán)節(jié)，降低了企業(yè)營(yíng)銷成本，因此可以從很大程度上降低房?jī)r(jià)。這樣的定制模式類似于房地產(chǎn)與互聯(lián)網(wǎng)的“跨界”模式，其特點(diǎn)是模塊化與批量化相結(jié)合。因此，房地產(chǎn)業(yè)可以發(fā)揮模塊化定制靈活組合、規(guī)?；膬?yōu)勢(shì)，滿足廣泛的行業(yè)客戶需求；再通過大批量開發(fā)實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益，降低客戶的成本負(fù)擔(dān)，在滿足客戶個(gè)性化需求的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)高效率和低成本。

地網(wǎng)聯(lián)姻，我國(guó)房地產(chǎn)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代

有關(guān)專家表示，房地產(chǎn)業(yè)正處于轉(zhuǎn)型路口，互聯(lián)網(wǎng)思維給整個(gè)行業(yè)帶來的變化才剛剛開始。對(duì)于企業(yè)而言，應(yīng)該更好地做好準(zhǔn)備，應(yīng)對(duì)這個(gè)挑戰(zhàn)，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)來敲門時(shí)，巨大的機(jī)會(huì)只會(huì)給予那些勇于變革、做好準(zhǔn)備的創(chuàng)新者。在互聯(lián)網(wǎng)大潮的沖擊之下，傳統(tǒng)企業(yè)也不得不走上艱難的轉(zhuǎn)型之路。幾年前還是被迫“互聯(lián)網(wǎng)化”的房產(chǎn)界，先是順應(yīng)潮流告別傳統(tǒng)媒體，轉(zhuǎn)投可實(shí)現(xiàn)高精準(zhǔn)營(yíng)銷的互聯(lián)網(wǎng)，再是大膽嘗試房產(chǎn)電商、移動(dòng)電商等新事物。由此可見，地網(wǎng)聯(lián)姻，我國(guó)房地產(chǎn)將進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。而地產(chǎn)與互聯(lián)網(wǎng)巨頭的合作，是實(shí)虛結(jié)合的模式。傳統(tǒng)地產(chǎn)注重線下攬客，而電商則會(huì)從線上進(jìn)行各類營(yíng)銷，兩種模式進(jìn)行結(jié)合，符合目前線上線下聯(lián)動(dòng)的趨勢(shì)。

篇10

這是一個(gè)“低奢”的時(shí)代：奢侈在它形成的那天起，就不會(huì)讓自己輕易地被埋沒在寥寥之中。它為小部分人服務(wù)，滿足的卻是大部分的虛榮。自此，聰明的中國(guó)人用豐富的詞匯精辟地總結(jié)出了“低奢”二字。

當(dāng)全球經(jīng)濟(jì)遭遇了百年不遇的滑鐵盧時(shí)，不管是新樸素，還是低奢，都已經(jīng)成為了人人皆知的一條生活準(zhǔn)則。

因此，2009，關(guān)于生活的關(guān)鍵同之一就是：低奢。

數(shù)字鏈接

1　法國(guó)研究機(jī)構(gòu)：奢侈品產(chǎn)業(yè)可能在2009年出現(xiàn)衰退

法國(guó)一家奢侈品產(chǎn)業(yè)發(fā)展專業(yè)研究機(jī)構(gòu)的報(bào)告顯示，在愈演愈烈的金融危機(jī)影響下，全球奢侈品產(chǎn)業(yè)2008年已出現(xiàn)減速增長(zhǎng)趨勢(shì)，2009年可能出現(xiàn)6年來的首次衰退。

報(bào)告顯示，2008年奢侈品市場(chǎng)已實(shí)現(xiàn)3％的增長(zhǎng)，但這與2006年9％和2007年6.5％的增長(zhǎng)率相比仍存在較大差距。

報(bào)告預(yù)測(cè)，2009年奢侈品市場(chǎng)將根據(jù)匯率變化出現(xiàn)2％至7％的負(fù)增長(zhǎng)。匯率的不斷變化以及全球經(jīng)濟(jì)的不確定性會(huì)動(dòng)搖歐洲，北美以及日本等成熟奢侈品市場(chǎng)消費(fèi)者的信心，而這幾大市場(chǎng)在全球奢侈品產(chǎn)業(yè)中所占份額達(dá)80％。

2　消費(fèi)力低落，奢侈品無能為力

日本以41％的市場(chǎng)份額成為世界上最大的奢侈品消費(fèi)市場(chǎng)。但現(xiàn)在的情況則是，股市暴跌和各國(guó)不同程度顯現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)低迷已影響了亞洲人對(duì)于奢侈品牌的胃口。

在日本，據(jù)說這一波的經(jīng)濟(jì)衰退導(dǎo)致許多“單身寄生族”消失，因?yàn)樗麄儾辉儆萌康乃檬杖胙匆恢划?dāng)季的LV及Chanel的包包。

在印度，籌劃了兩年的新德里Emporio購物中心近日開業(yè)，成為印度第一個(gè)奢侈品高級(jí)購物中心。目前，該購物中心只有一半的地方進(jìn)駐了品牌店，另外一半還空著。有專家指出，Emporio在未來半年內(nèi)的走向是亞洲地區(qū)能否克服經(jīng)濟(jì)不景氣的影響、保持奢侈品牌銷售龍頭地位的試金石。

低奢以悄然而至

金融風(fēng)暴席卷全球，全世界都在倡議“拒絕奢侈”。但作為藝人，想不奢是一件冒險(xiǎn)的事情，每天出沒于大大小小的活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)，那一身行頭不是被奢侈品牌堆砌出來的?炫目耀眼的燈光下，藝人們各個(gè)光鮮靚麗，但褪去了繁華和榮耀，有些藝人卻一直走在一條低奢的路上。以前她們走得小心翼翼，生怕自己的“葛朗臺(tái)”或者“阿巴公”形象被媒體爆料，如今，當(dāng)?shù)蜕莩蔀橐环N主流，走在低奢路上的人越來越多時(shí)，那些低奢的人們也因此邁開大步，勇敢地將自己的低奢亮相于大庭廣眾之中，得來的盡是一片喝彩!

理財(cái)師建議

COMFORT：經(jīng)濟(jì)不景氣，職場(chǎng)女性可以通過哪些行為讓自己免受或者盡可能的少受到危機(jī)的影響?

王成芳：壓縮消費(fèi)這是一定要做到的，并且壓縮的不僅是衣食住行的某一方面，而是每一個(gè)方面。很多職場(chǎng)女性，白領(lǐng)女性、金領(lǐng)女性都對(duì)奢侈品有著永遠(yuǎn)滿足不了的欲望，在這個(gè)危機(jī)時(shí)刻，奢侈品的消費(fèi)最好是可以延遲甚至取消的，國(guó)外旅游可以變成國(guó)內(nèi)旅行，將衣柜里的衣服最大化利用。這些都是行之有效的方法。

COMFORT：從2008年起，媒體上突然流行起了一個(gè)詞：低奢!你怎么看待低奢這種行為?

王成芳：低奢，對(duì)理財(cái)來講，必定是一個(gè)好的開端。我所理解的低奢就是人們已經(jīng)建立起了控制奢侈的意識(shí)。很多人把購買奢侈品當(dāng)做是一種理財(cái)方法，也許一個(gè)Tiffany的鉆戒確實(shí)有它的升值空間，但這和理財(cái)?shù)年P(guān)聯(lián)并非直接，不過是人們對(duì)自己購買的一種心理安慰。低奢的出現(xiàn)，讓更多的人可以認(rèn)清奢侈的本質(zhì)，并且制定適用于自己的奢侈標(biāo)準(zhǔn)。個(gè)人建議，對(duì)于那些高級(jí)白領(lǐng)，可以有幾件奢侈品以備不時(shí)之需，但要根據(jù)自己的實(shí)際情況來作為添置的充要條件，不可盲目、虛榮購買。

COMFORT：在當(dāng)今的大背景下，我們一邊講究低奢，一邊要讓自己學(xué)會(huì)理財(cái)，您認(rèn)為，哪種理財(cái)方向是適用于現(xiàn)在的? (如買基金、買房、存入銀行或找一些回報(bào)率高的風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目等等)

王成芳：理財(cái)不會(huì)是一個(gè)單方向的選擇，很多人都在說理財(cái)，但卻很少有人知道，理財(cái)?shù)降桌硎裁?其實(shí)理財(cái)應(yīng)該是從教育、養(yǎng)老，現(xiàn)金，消費(fèi)支出，稅收，資產(chǎn)的分配和傳承等七大環(huán)節(jié)入手。對(duì)我個(gè)人來說，一套與我的財(cái)務(wù)狀況最匹配的理財(cái)方案，才是最適合我的。這其中有銀行存款、有基金股票的投入，還有一些高風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目。只有全方位的涉及，我們才能實(shí)現(xiàn)理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。

COMFORT：您有哪些低奢的體驗(yàn)嗎?

王成芳：我在一家奢侈品店面看中了一件長(zhǎng)款羊絨衫，標(biāo)價(jià)為48000元。就在我想刷卡讓自己奢侈一下時(shí)，我突然想起了同事告訴過我，有一家羊絨衫專業(yè)的定制店，那里可以滿足客人們的需求。最后我只花了3000元就得到了那件一模一樣的羊絨衫。這是我的低奢體驗(yàn)，穿上那件物超所值的衣服，我的愉悅感遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于我花48000元的快樂(當(dāng)然這也要因人而異)。

COMFORT：從理財(cái)?shù)慕嵌瓤吹蜕?，我們?cè)趺醋霾拍茏屪约杭雀械綐啡?，又不?huì)浪費(fèi)太多的財(cái)力呢?

王成芳：我看到過一種理論，被人形象地稱之為“口紅效應(yīng)”，這就是泛指在整體經(jīng)濟(jì)不景氣消費(fèi)力降低時(shí)，人們轉(zhuǎn)而購買單價(jià)比較低，矚目力高，實(shí)用性強(qiáng)、滿足感快的小物件。減少吃所謂的“大餐”，在一家獨(dú)具特色的小餐館也能吃出非凡的味道，或者在家學(xué)習(xí)烹飪等等。小物件也有滾成雪球的一天，并且推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，讓自己擁有一段居安思危的生活體驗(yàn)。

朱珠：低奢=找到屬于自己的時(shí)尚

她說年輕是她的優(yōu)勢(shì)，她的年輕標(biāo)志著一種無限的可能性；

她說她的特點(diǎn)就是相信并且把自己的特點(diǎn)發(fā)揮到最大。在很多場(chǎng)合，她常說這樣兩句話。顯然，這兩句適用于每一個(gè)場(chǎng)合，每一類話題。昨天談時(shí)尚，今天聊年齡，后天說奢侈，有了這兩句話，朱珠也就有了她的箴言。

她用理科生的思維看待這個(gè)感性之下的世界，她用另一種語言彰顯出她的魅力和東方女人獨(dú)特的風(fēng)韻。她沒有如周迅，林志玲一樣的名望，但在大大小小的奢侈品party上，她總是一顆耀眼的star，觀眾們可以忽略她，但奢侈品品牌卻以不同的視角看好了她的潛質(zhì)。

“生活中，我并不是一個(gè)奢侈品的愛好者。但柜子里怎么也會(huì)有幾件大牌的東西，以我現(xiàn)在的年齡，奢侈怎么也算不上是一個(gè)主旋律的搭配組合，那不過是為了一些場(chǎng)合充門面的一件商品，你問我它的意義在哪里?我不知道?！?/p>

朱珠最性感的部位是她的嘴。說“不知道”的時(shí)候，配合著她略帶夸張的肢體表情，她無意地泄露了她的天真的一面。但藝人畢竟是藝人，作為MTV頻道的雙語節(jié)目主持人，由于工作關(guān)系，她經(jīng)常穿梭于世界各大都市。2009年，雖然經(jīng)濟(jì)低迷，但仍擋不住我們走出國(guó)門的腳步。她說在紛繁的商品面前，她有能力鎖緊自己的錢包，也可以小心翼翼地消費(fèi)?！拔?/p>

一直認(rèn)為，真正的風(fēng)格并不是靠一堆華麗的品牌生硬的堆砌起來的，而是來自細(xì)節(jié)的設(shè)計(jì)以及個(gè)人獨(dú)到的品位?！?/p>

COMFORT：金融危機(jī)對(duì)你的生活影響大嗎?

朱珠：這個(gè)問題難以回答，我說不大，是實(shí)話，但在現(xiàn)在這樣的一種大環(huán)境中，是不是每個(gè)人都會(huì)說，多少有些影響。但說真的，對(duì)我個(gè)人來講，沒有特別大的影響。如果說受波及嚴(yán)重的女性，應(yīng)該都是那些樂忠于奢侈品的人吧?，F(xiàn)實(shí)生活中，奢侈品在我的全部家當(dāng)中，所占的比例不是很大。在經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，我可以收放自如地應(yīng)對(duì)我對(duì)奢侈品的欲望。

COMFORT：2009年初，已經(jīng)有很多人倡導(dǎo)“低奢”的概念了。對(duì)此你怎么看?

朱珠：我想每個(gè)人對(duì)低奢的理解是不一樣的，有些人可能認(rèn)為少買幾件奢侈品就是低奢，或者在已有的奢侈品上進(jìn)行改良?；蛘哌€有什么更好的辦法。當(dāng)然每一種低奢的形式都是一種良性觀點(diǎn)的灌輸，是一個(gè)特別好的開始。我想如果有一個(gè)和“低奢”相關(guān)的協(xié)會(huì)，我一定會(huì)參與。

COMFORT：你列舉了那么多名人的低奢形式，那你自己理解的低奢是什么樣的呢?

朱珠：環(huán)保的。這是一個(gè)首要條件。我在紐約出差的時(shí)候，就曾經(jīng)接到很多朋友的連夜電話：“快幫我看看還能不能買到一個(gè)I'm not a plastic bag!那個(gè)袋子真是太酷了!”朋友的語氣像是飽含著燃燒的渴望一樣。如此可見，這個(gè)環(huán)保布袋真是吊足了大家胃口。其實(shí)如果以價(jià)格來判斷，這個(gè)包包的售價(jià)絕對(duì)應(yīng)該算在奢侈品的范圍內(nèi)，但它的最大賣點(diǎn)就是“我不是塑料袋”。眼下正是塑料誕生一百周年，Anya Hjndmarch與慈善環(huán)保機(jī)構(gòu)“We Are What We Do”合作推出限量循環(huán)再利用購物袋I’m not a plastic bag，同時(shí)，凱拉?奈特麗，瑞茜?維瑟斯朋，麗麗，科爾等明星提著I'm not a plastic bag的照片出現(xiàn)在各大報(bào)章雜志上，更是引發(fā)了夸張的搶購風(fēng)潮。

COMFORT：你有沒有給自己也添置這樣一件“低奢”品呢?朱珠：當(dāng)然!在紐約也買了一款這樣的環(huán)保帆布袋。藍(lán)白色條紋的。這款手袋在英國(guó)手袋設(shè)計(jì)師Anya Hindmarch位于紐約東60街的專賣店門。號(hào)稱當(dāng)時(shí)首發(fā)，10點(diǎn)商店開門時(shí)門口的隊(duì)伍已排到了公園大道上。一個(gè)月后，這股搶購限量環(huán)保布袋的潮流席卷到了中國(guó)臺(tái)北、香港和東京等亞洲城市，許多沒有買到這款布袋的潮人甚至花費(fèi)超過原10倍的價(jià)錢在網(wǎng)上購買。的確，環(huán)保布袋就像是低奢生活的“活廣告”，不僅把環(huán)保的信息傳播到你經(jīng)過的地方。而且也讓你變得品位十足。

COMFORT：作為雙語節(jié)目主持人，你經(jīng)常有機(jī)會(huì)到國(guó)外去購物，就某一座城市來說，你覺得當(dāng)?shù)厝说哪撤N低奢行為是你所推崇的?

朱珠：那就說說紐約吧，其實(shí)紐約的古董衣飾店不少，有些店的衣飾比較粗糙，好環(huán)都賣。穿二手古董衣一直是美國(guó)時(shí)尚人士的穿衣風(fēng)格之一，特別是這幾年流行復(fù)古風(fēng)。很多人寧愿到這些店淘衣服，不僅因?yàn)閮r(jià)格比大商場(chǎng)便宜很多，物品都是經(jīng)營(yíng)者挑選過的各個(gè)品牌的好東西，他們可以慢慢挑，而且隨時(shí)看到一點(diǎn)點(diǎn)瑕疵就可以不買。所以說，這些店往往是潮流指標(biāo)。這也是一種不錯(cuò)的低奢。

COMFORT：經(jīng)歷金融危機(jī)，你對(duì)金錢和奢侈品的看法有改變嗎?

朱珠：以前總是覺得金錢和人的生活品質(zhì)密切相關(guān)，但經(jīng)歷著這場(chǎng)金融危機(jī)，我突然感覺到，其實(shí)生活品質(zhì)是可以獨(dú)立來看待的一個(gè)事物，它與很多物質(zhì)的東西都可以沒有關(guān)聯(lián)，而是發(fā)自內(nèi)心的一種需求。我希望我的生活有品質(zhì)，我就會(huì)積極地朝著品質(zhì)生活的方向努力，是心態(tài)所決定的。對(duì)于那些追隨奢侈品的女人們，起初的瘋狂和歡喜人人都會(huì)有，那畢竟是一個(gè)高高在上的東西，從以前得不到，到可以占為己有，這是一個(gè)很滿足的過程，但問題是，這樣的歡喜能持續(xù)多久?人真的能因?yàn)榈玫搅艘患莩奁肪涂梢詽M足嗎?我看過一個(gè)調(diào)查，說大多數(shù)能感到自己幸福的人們，她們是屬于中高收入的一群人。而絕非高收入。其實(shí)每個(gè)人都可以利用自己的物質(zhì)條件去享受生活，收獲快樂。

陳瑞：低奢=簡(jiǎn)單慢樂的個(gè)性生活

陳瑞年紀(jì)不大，卻是修身堂的合伙老板；她的生活過于豐富，每天在藝人與老板這兩個(gè)同等重要的身份里調(diào)轉(zhuǎn)，卻始終沒有忘記自己最初的追求。采訪在她的修身堂進(jìn)行，每一個(gè)細(xì)小的地方都透著一股舒適感。我問她，普通人在你這里消費(fèi)，算不算一件奢侈的事?

“比起買一個(gè)LV的包包，在我這里就不算消費(fèi)。LV是外在的奢華，我這里是內(nèi)心的奢華。沒有孰是孰非，因?yàn)樽蠲畹纳萑A，最終會(huì)落到簡(jiǎn)單生活的狀態(tài)里?！?/p>

陳瑞說起簡(jiǎn)單生活，這同樣也是一本正流行的書，特別是在2009年的初春。盡管春天已經(jīng)來了，但全球經(jīng)濟(jì)的寒流還不知會(huì)影響我們多久?！啊逗?jiǎn)單生活》這本書的作者史達(dá)德爾所傳達(dá)出來的‘新簡(jiǎn)樸主義’時(shí)尚思潮就顯得特別珍貴。在她看來，現(xiàn)代人之所以難于簡(jiǎn)單，就是因?yàn)橄矚g制造和購買一些取悅自己的贗品，讓家成為了一個(gè)不折不扣的裝飾品。錄放影機(jī)、v8小攝影機(jī)，整套的滑雪設(shè)備、電腦、CD-ROMS(只讀光碟)，寬熒幕電視……人們?yōu)檎业綍r(shí)間來用這些東西，于是每天的行程表更加緊迫，壓力更大。生活因?yàn)檫@些東西變得臃腫起來，就像我們?nèi)諠u變粗了的腰身，但是，我們卻只記得給自己粗壯的腰身去“瘦身”，卻有多少人想起給自己的生活去‘瘦身’?”

陳瑞就像是某一家出版社的市場(chǎng)人員一樣，以一種略帶抱怨的語氣為我們講述著書里面新簡(jiǎn)樸主義的觀念――“減少生活中的繁縟雜亂”，要放慢腳步，與自己相處，與他人相處，與物質(zhì)相處，要多“用手過生活”，不要一味地讓高科技牽著你走，要記得“點(diǎn)燃家庭溫馨”，經(jīng)常搞一些“歡樂的慶祝”活動(dòng)。

“我不是在做廣告，只是想和你分享《簡(jiǎn)單生活》，我們一味地強(qiáng)調(diào)著拒絕奢侈、不要奢華，但想做的人卻寥寥無幾。但這樣一場(chǎng)金融風(fēng)暴，似乎讓我找到了一種回歸的簡(jiǎn)約，華貴之后的淡雅。這種以最少代價(jià)換回最大樂趣的生活藝術(shù)，就像一些好詩歌，因?yàn)楣?jié)制，產(chǎn)生了外形單純內(nèi)涵豐富的美感?！?/p>

COMFORT：拋開全球經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀的大環(huán)境，你認(rèn)為你是一個(gè)奢侈的人嗎?

陳瑞：奢不奢一定是要有標(biāo)準(zhǔn)限制的，比如年齡限制、職業(yè)限制以及經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的限制。從總體上來講，我對(duì)時(shí)尚的敏銳度是天生的，不夸張地說，我總是以時(shí)尚風(fēng)向標(biāo)的身份出現(xiàn)在朋友們面前。但我從來不買奢侈品，什么LV、PRADA、VERSACE，你不會(huì)在我的衣柜里找到這些東西。奢侈不該以金錢來衡量，真正的奢侈是我們的內(nèi)心。只有心里對(duì)自己奢侈一點(diǎn)你才能找到滿足自己的生活方式。

COMFORT：金融危機(jī)是否對(duì)你的消費(fèi)產(chǎn)生了影響?陳瑞：或多或少都會(huì)有，比如減少生活中不必要的開支，下意識(shí)地提醒自己，節(jié)制節(jié)制。其實(shí)以實(shí)際情況來判斷，我的財(cái)政狀況并沒有受到這場(chǎng)風(fēng)暴的影響，但它的出現(xiàn)也未必是件環(huán)事，至少可以讓我們冷靜下來，反思一下以往的消費(fèi)觀，并且為以后做好規(guī)劃和準(zhǔn)備。

COMFORT：你不買奢侈品，但如何看待低奢?

陳瑞：低奢，首先不要以價(jià)錢來判斷奢與不奢，我理解的低奢就是讓自己過一種簡(jiǎn)單的生活，一種“慢”生活。一種在“慢”中如何變得簡(jiǎn)單的個(gè)性化生存方式。當(dāng)然，生活中的我們不可能讓世界慢下來，但我們至少可以讓自己的腳步慢下來，讓時(shí)間不再時(shí)時(shí)刻刻變得有棱有角，而是能夠像流水那么柔軟一點(diǎn)，再柔軟一點(diǎn)。這種“慢”文化的簡(jiǎn)單本質(zhì)，就是提醒人們要經(jīng)常記得找時(shí)間去喝一喝下午茶，這樣生活才會(huì)優(yōu)雅而又休閑得“甜蜜蜜”。從這點(diǎn)上看，新簡(jiǎn)樸主義這種時(shí)尚風(fēng)潮。

COMFORT：你會(huì)甩什么方式讓自己享受低奢慢生活呢?

陳瑞：給自己安排一個(gè)屬于自己的生活日，那一天什么都不想，只做自己想做的事情。比如一個(gè)人開車跑去近郊，享受一個(gè)下午的愜意，或者出逃一次旅行。很多人說我的方式不切實(shí)，我不明白，有什么不切實(shí)的?我的低奢方式簡(jiǎn)單易行，總比你看好了一個(gè)奢品名包望而卻步心里舒坦得多吧?為什么我們一提起奢侈，就總是把它和物質(zhì)聯(lián)系起來呢?在我看來，真正的奢侈就是給自己的心放個(gè)假，全然不顧地過一天只屬于自己的日子。