導(dǎo)語：如何才能寫好一篇保險如何服務(wù)實體經(jīng)濟，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、提高認(rèn)識，充分認(rèn)清創(chuàng)新和提升服務(wù)品質(zhì)是金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟的內(nèi)在需求和動力源泉

（一）服務(wù)品質(zhì)是現(xiàn)代金融業(yè)的核心競爭力。金融業(yè)在實質(zhì)上是為社會提供金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的行業(yè)，服務(wù)是其基本職能也是其創(chuàng)造價值的基本途徑，金融業(yè)的競爭一般體現(xiàn)在規(guī)模競爭、價格競爭和服務(wù)競爭三個方面，現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展實踐證明，規(guī)模競爭和價格競爭機制缺乏可持續(xù)性，很容易落入粗放經(jīng)營或價格戰(zhàn)的誤區(qū)，不利于行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，而服務(wù)競爭則體現(xiàn)了金融業(yè)發(fā)展的內(nèi)在本質(zhì)，金融服務(wù)品質(zhì)的優(yōu)劣、服務(wù)效率的高低，已成為衡量現(xiàn)代金融業(yè)經(jīng)營管理能力的重要標(biāo)準(zhǔn)，是金融業(yè)贏得市場、創(chuàng)造價值的核心競爭力所在。

（ 二）“十二五”期間金融改革形勢使金融業(yè)創(chuàng)新和提升服務(wù)品質(zhì)面臨更加嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。當(dāng)前，國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟形勢將存在諸多不確定性，歐債危機的影響還沒有完全消除，金融業(yè)的改革和發(fā)展面臨更多的不確定性因素，隨著中國金融市場的不斷開放，境外金融機構(gòu)將大舉進入中國市場，國內(nèi)金融市場將呈現(xiàn)主體多元化、需求多樣化、競爭白熱化的發(fā)展態(tài)勢，在這種情況下，國內(nèi)金融業(yè)只有不斷創(chuàng)新和提升服務(wù)品質(zhì)，才能在日趨激烈的市場競爭贏得主動、取得優(yōu)勢。

（三）服務(wù)實體經(jīng)濟對金融業(yè)創(chuàng)新和提升服務(wù)品質(zhì)提出了更高期待。金融業(yè)與實體經(jīng)濟相互依存、互利共贏，金融業(yè)是服務(wù)實體經(jīng)濟的主力，而實體經(jīng)濟也是金融業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，如果實體經(jīng)濟不能健康發(fā)展，金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展必將受到嚴(yán)重制約和沖擊，這已為美國次貸危機和當(dāng)前歐債危機的發(fā)生發(fā)展所證明。金融業(yè)只有不斷強化為實體經(jīng)濟服務(wù)的經(jīng)營理念，才會在支持實體經(jīng)濟發(fā)展中開拓新的發(fā)展空間。提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，實際上是一個如何優(yōu)化金融資源配置方向、提高金融資源配置效率的問題，在操作層面則是如何有效配置金融資源，如何優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，如何讓各類市場要素，特別是人才和資金更多地向?qū)嶓w經(jīng)濟領(lǐng)域聚集等一系列具體而又現(xiàn)實的問題，這無不對金融業(yè)創(chuàng)新和提升服務(wù)品質(zhì)提出了更多期待和要求。

（四）瞄準(zhǔn)服務(wù)實體經(jīng)濟創(chuàng)新和提升服務(wù)品質(zhì)有助于推動金融業(yè)改革和發(fā)展。創(chuàng)新和提升服務(wù)品質(zhì)不僅是金融改革發(fā)展的重要目標(biāo)，也是推動金融改革發(fā)展的重要手段，已成為金融業(yè)保持核心競爭力，在創(chuàng)新和提升服務(wù)品質(zhì)中，著眼滿足實體經(jīng)濟和市場主體的需求，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式、提高服務(wù)效率，通過調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)和渠道結(jié)構(gòu)，優(yōu)化組織架構(gòu)、管理機制、業(yè)務(wù)流程，努力構(gòu)建起集約化經(jīng)營、內(nèi)涵式發(fā)展、具有國際競爭力的現(xiàn)代金融經(jīng)營管理模式，走出一條具有中國特色的、專業(yè)化、差異化的金融改革道路已成為是中國金融改革發(fā)展的必然走向。

二、突出重點，充分把握金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟中創(chuàng)新和提升服務(wù)品質(zhì)的基本方向和主要任務(wù)

（一）以支持重大項目建設(shè)為推動力，打造服務(wù)實生體經(jīng)濟的交通樞紐。要圍繞配合國家和地方重大項目工程，加強各金融機構(gòu)之間信息溝通和資金配合，通過銀團貸款、委托貸款、融資租賃等多種方式開展個性化項目金融服務(wù)，確保在建續(xù)建項目、鐵路公路、重大裝備等項目資金需求，推動地方經(jīng)濟建設(shè)發(fā)展，打牢經(jīng)濟發(fā)展基礎(chǔ)。

（二）以支持“三農(nóng)”發(fā)展為著力點，構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)體系。要緊緊圍繞國家和地區(qū)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展戰(zhàn)略，找準(zhǔn)定位，以強化支持“三農(nóng)”職能為著力點，以大力支持實體經(jīng)濟為目標(biāo)，為構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系做出貢獻。有效推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，大力支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)超對接、專業(yè)市場、農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè)等，積極探索對縣域糧食龍頭企業(yè)、大型糧食加工企業(yè)的信貸延伸服務(wù)，積極探索農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，重點支持農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、中長期項目，積極扶持成長性好、帶動力強的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和知名品牌，促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)模化、集約化，構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系。繼續(xù)完善提升“三農(nóng)”金融服務(wù)，加快推進城鎮(zhèn)化及農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化目標(biāo)的實現(xiàn)。

（三）以支持小微企業(yè)發(fā)展為突破口，踐行支持實體經(jīng)濟發(fā)展的社會責(zé)任。積極以支持小微企業(yè)發(fā)展為突破口，踐行支持實體經(jīng)濟發(fā)展的社會責(zé)任。一是加大政策扶持。要對小微企業(yè)貸款執(zhí)行較低存款準(zhǔn)備金率，適當(dāng)提高對小微企業(yè)貸款不良率的容忍度，保證小微企業(yè)資金需求的貸款額度；二是完善服務(wù)管理平臺，圍繞區(qū)域核心企業(yè)、產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等小微企業(yè)集聚度高的客戶群體，將規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)和限額以上商貿(mào)企業(yè)全部納入目標(biāo)客戶庫；實施項目管理，圍繞“串串、結(jié)塊、挖轉(zhuǎn)、幫扶”四個環(huán)節(jié)，積極服務(wù)好核心企業(yè)供應(yīng)鏈上下游客戶，加強省、市、縣三級行聯(lián)動，重點推動縣域小企業(yè)發(fā)展。

（四）以支持“節(jié)能減排”為切入點，夯實實體經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)。要以支持“節(jié)能減排”為切入點，支持發(fā)展以設(shè)計、建設(shè)、運營為核心的節(jié)能環(huán)保工程，支持各地環(huán)保產(chǎn)業(yè)園區(qū)的建設(shè)，支持鋼鐵、有色、石化等重點耗能行業(yè)余熱余壓利用，支持煤炭資源整合與清潔利用，支持先進技術(shù)支撐的廢舊商品回收利用體系，通過“節(jié)能減排”促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，實現(xiàn)不犧牲生態(tài)和環(huán)境的發(fā)展原則，確保經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

篇2

【關(guān)鍵詞】 銀行； 實體經(jīng)濟； 貸款； 利率市場化

2012年1月召開的第四次全國金融工作會議明確提出“堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求”。2012年11月召開的十，關(guān)于我國金融改革亦有相關(guān)論述：健全促進宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定、支持實體經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)代金融體系。目前，關(guān)于如何提高金融服務(wù)于實體經(jīng)濟的效率成為社會普遍關(guān)注的熱點問題。

一、銀行服務(wù)于實體經(jīng)濟的必要性

鑒于國際金融危機對實體經(jīng)濟的影響還將持續(xù)以及我國部分金融資源亦出現(xiàn)脫離實體經(jīng)濟的傾向，強調(diào)必須“堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求”具有重要的戰(zhàn)略意義。

實體經(jīng)濟的發(fā)展離不開金融的支持。經(jīng)濟發(fā)展周期規(guī)律的作用，加之席卷全球的金融危機的影響，我國實體經(jīng)濟的發(fā)展遇到了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，面臨很多困難，如產(chǎn)能過剩、增速放緩、出口受挫、融資困難等。目前，我國實體經(jīng)濟正處于轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵時期，需要提高金融服務(wù)的效率。

金融業(yè)的健康發(fā)展也離不開實體經(jīng)濟，實體經(jīng)濟是金融業(yè)發(fā)展的堅實基礎(chǔ)。實體經(jīng)濟的發(fā)展會帶來投融資規(guī)模的擴大、資金流動速度的加快以及社會財富的增長，這些正是金融業(yè)保持一定的盈利水平和提升競爭力的必要條件。

因此，金融與實體經(jīng)濟之間相互影響、相互促進、共同發(fā)展。銀行作為支持實體經(jīng)濟發(fā)展的重要金融力量，幫助實體經(jīng)濟渡過難關(guān)并實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展勢在必行。

二、銀行服務(wù)于實體經(jīng)濟的總體情況

（一）社會融資結(jié)構(gòu)中銀行貸款融資占主體

根據(jù)我國中央銀行的定義：“社會融資規(guī)模是指一定時期內(nèi)實體經(jīng)濟從金融體系獲得的資金總額，是增量概念?！蓖ㄟ^分析“社會融資規(guī)?！边@個指標(biāo)及其構(gòu)成情況，可以了解銀行體系在為實體經(jīng)濟提供資金支持方面所發(fā)揮的作用。長期以來，銀行體系在社會融資結(jié)構(gòu)中占重要地位?！吨袊嗣胥y行2012年社會融資規(guī)模統(tǒng)計數(shù)據(jù)》報告顯示，雖然2012年以來，由于利率市場化進程加快、債券市場發(fā)展迅速等因素的影響，人民幣貸款增加額占社會融資規(guī)模的比重有所下降，但仍然處于優(yōu)勢地位。非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資額和企業(yè)債券融資額占社會融資規(guī)模的比重之和不足30%，尤其是非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資額很低。

（二）金融產(chǎn)品及服務(wù)日益多元化

金融體制改革的背景下，各銀行機構(gòu)開始著力改變傳統(tǒng)的盈利模式，積極開展中間業(yè)務(wù)，形成了各具特色的優(yōu)勢產(chǎn)品領(lǐng)域。目前，銀行為實體經(jīng)濟提供的金融產(chǎn)品除了貸款以外，還有結(jié)算、、顧問咨詢、信用承諾、受托業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)等。中國16家上市銀行最近幾年的財務(wù)報告顯示，中間業(yè)務(wù)收入在營業(yè)收入中的占比增長迅速，個別銀行機構(gòu)的中間業(yè)務(wù)收入占比超過了20%。各銀行機構(gòu)在發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢的同時，積極探索具有高科技含量、高附加值特點的金融產(chǎn)品及服務(wù)，如投資銀行、現(xiàn)金管理、金融衍生品交易等，以進一步滿足實體經(jīng)濟對金融的多元化需求。

三、銀行服務(wù)實體經(jīng)濟過程中存在的突出問題

（一）市場競爭特征不明顯

根據(jù)經(jīng)濟學(xué)原理，資源配置效率最高的市場類型是完全競爭市場。一個競爭充分的市場應(yīng)該具有交易主體多、資源流動不受限制、市場調(diào)節(jié)價格等特征。我國資金市場尚不具備此特征，體現(xiàn)在市場的兩個層面：

第一個層面，銀行貸款這種間接融資方式與股票融資和企業(yè)債券融資等直接融資方式之間競爭不足。銀行貸款產(chǎn)品的替代品――債券融資或股票融資的規(guī)模太小，對貸款產(chǎn)品不能構(gòu)成足夠的外部壓力和威脅，銀行議價能力很強，賣方優(yōu)勢地位比較明顯。

第二個層面，銀行貸款融資市場內(nèi)部、銀行與銀行之間的競爭不足。隨著銀行業(yè)改制，不同資金規(guī)模和股權(quán)結(jié)構(gòu)類型的銀行不斷涌現(xiàn)，現(xiàn)代銀行體系框架逐漸形成，但銀行之間存在比較嚴(yán)重的同質(zhì)競爭，特色不明顯，市場細(xì)分程度不高。

（二）經(jīng)濟風(fēng)險過多積聚在銀行體系而不能得到有效分解

由于銀行貸款是企業(yè)融資的主渠道，那么企業(yè)所面臨的增速放緩、出口受挫，甚至虧損倒閉等風(fēng)險將會直接導(dǎo)致無法如期償還銀行貸款本息。隨著風(fēng)險意識的增強以及風(fēng)險管控技術(shù)水平的提高，各銀行機構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善：如果從不良貸款率這個指標(biāo)來考察上市銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，連續(xù)幾年各上市銀行的不良貸款率均有所下降，其中，股份制商業(yè)銀行的不良貸款率較低，五大行的不良貸款率較高；如果從不良貸款余額這個指標(biāo)來考察整個銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)銀監(jiān)會《中國銀行業(yè)運行報告（2012年第三季度）》顯示，截至2012年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額4 788億元。這個數(shù)字相當(dāng)可觀，表明資金利用效率尚待提高。

（三）銀行定價空間增大可能帶來企業(yè)融資成本上升

隨著2012年利率市場化改革的深入，大多數(shù)銀行都不同程度地調(diào)高了人民幣存款利率，下一步銀行機構(gòu)一方面可能會提高貸款利率，則企業(yè)融資成本普遍升高；另一方面根據(jù)具體項目及企業(yè)風(fēng)險進行差別定價的空間增大，資金成本差異化趨勢明顯。這對企業(yè)融資成本的影響視企業(yè)博弈能力強弱而定。大企業(yè)議價能力強，貸款融資成本上升幅度有限，如果貸款利率太高，大企業(yè)可以轉(zhuǎn)向債券市場融資，而中小企業(yè)則處于貸款定價的弱勢地位，又缺少可供選擇的其他融資工具，將面臨融資成本上升的困難，尤其是那些處于初創(chuàng)期的科技創(chuàng)新型企業(yè)。

（四）小微企業(yè)依然融資困難

雖然銀行貸款是中國實體經(jīng)濟主要的資金來源，但銀行貸款分配不均，貸款結(jié)構(gòu)不盡合理。根據(jù)銀監(jiān)會《中國銀行業(yè)運行報告（2012年第三季度）》顯示，截至2012年三季度末，用于小微企業(yè)的貸款余額達14.2萬億元，同比增長18.2%，比全部貸款平均增速高1.8個百分點。雖然從相對數(shù)來看，小微企業(yè)貸款增長比較迅速，但從絕對數(shù)來看并不是很樂觀。截至2012年三季度末，中國銀行業(yè)各項貸款余額為50.2萬億元，其中小微企業(yè)貸款占28.3%左右。

四、對策探討

近些年，中國銀行業(yè)在組織結(jié)構(gòu)、管理機制、產(chǎn)品服務(wù)等方面進行了不斷創(chuàng)新，在支持實體經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要的作用。從戰(zhàn)略深度考慮，銀行業(yè)的未來發(fā)展方向是堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，以促進實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級為重心，提高市場化程度，形成各銀行機構(gòu)分工明確，金融產(chǎn)品和服務(wù)比較豐富的現(xiàn)代銀行體系。為實現(xiàn)這個目標(biāo)，現(xiàn)階段金融體系內(nèi)還存在一些亟待改善的領(lǐng)域。

（一）提高市場化程度，形成市場價格機制

1.增加資金供給主體和供給量

從兩個層次入手，第一，繼續(xù)穩(wěn)健發(fā)展股票市場和企業(yè)債券市場，與銀行貸款融資市場形成充分競爭與制衡，將有助于降低企業(yè)融資成本和提高資金配置效率。第二，在宏觀貨幣政策信貸收緊的情況下，引導(dǎo)民間資本進入銀行體系，形成多種股權(quán)結(jié)構(gòu)類型、資產(chǎn)規(guī)模大小不同的資金供給主體。這樣，既可以增加銀行貸款市場上的資金供給量，又可以避免資金體外循環(huán)，扭轉(zhuǎn)民間借貸成本高的局面。

2.建立市場退出機制

市場供給主體的增加會帶來更加激烈的競爭，迫使銀行機構(gòu)在各個領(lǐng)域進行金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新會給實體經(jīng)濟帶來更多的利益，同時也有可能導(dǎo)致銀行危機及金融風(fēng)險。為了減少整個社會成本，經(jīng)營出現(xiàn)嚴(yán)重問題的銀行機構(gòu)應(yīng)該盡早退出市場。這就需要金融監(jiān)管部門為銀行機構(gòu)設(shè)計一套有效的風(fēng)險處置和市場退出制度，包括相關(guān)法律條文的完善、存款保險制度的推出以及公眾風(fēng)險意識的培育等等。

3.市場化的價格機制

在資金市場上，價格即利率。在利率市場化條件下，銀行機構(gòu)能夠根據(jù)申請項目及企業(yè)的風(fēng)險等級來確定貸款價格，實現(xiàn)收益與風(fēng)險的匹配；而企業(yè)只有嚴(yán)格篩選擬投資項目并不斷完善公司治理，才能順利獲得低成本的貸款。在這樣的機制約束下，金融資源能夠?qū)崿F(xiàn)有效配置。

（二）推動更多銀行機構(gòu)上市融資，分散銀行系統(tǒng)風(fēng)險

目前，國內(nèi)上市銀行只有16家，其中除工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行這五大行外，全國性股份制商業(yè)銀行8家，城市商業(yè)銀行只有3家。近幾年，隨著銀行業(yè)改制，各地城商行數(shù)量逐漸增多，資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)規(guī)模及競爭實力逐漸提升，區(qū)域特色比較明顯。在確保上市銀行整體質(zhì)量的前提下，盡量推動更多的城商行上市融資，既可以吸收更多的社會資金服務(wù)于實體經(jīng)濟，又能夠改善城商行的股權(quán)結(jié)構(gòu)，分散經(jīng)營風(fēng)險。

（三）明確服務(wù)實體經(jīng)濟的差異化定位，解決小微企業(yè)融資困難

為避免同質(zhì)競爭，各類型銀行以及各銀行主體都應(yīng)有自己明確的市場定位，高效利用有限的金融資源。第一，不同規(guī)模的銀行機構(gòu)服務(wù)于實體經(jīng)濟的側(cè)重點不同。大銀行側(cè)重服務(wù)于關(guān)系國家戰(zhàn)略實施、外部效果和社會效益明顯的重點項目，調(diào)節(jié)金融資源行業(yè)及區(qū)域分配不平衡問題；中小銀行立足服務(wù)小微企業(yè)；農(nóng)村金融機構(gòu)扎根服務(wù)于“三農(nóng)”。第二，每個銀行都有自己的傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)領(lǐng)域，要繼續(xù)發(fā)揮優(yōu)勢并形成鮮明特色。比如，有的銀行在科技金融創(chuàng)新領(lǐng)域?qū)嵺`經(jīng)驗較多，有的銀行在投資銀行業(yè)務(wù)上成績突出，有的銀行在金融衍生業(yè)務(wù)上處于領(lǐng)先地位等等。

（四）拓展金融服務(wù)外延，助推實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級

市場化的價格機制能夠提高金融資源配置的效率，但利率市場化也存在逆向選擇的可能性，因此服務(wù)實體經(jīng)濟不能完全依靠市場機制，銀行業(yè)將要承擔(dān)更多的社會責(zé)任，這也是考慮到銀行業(yè)長遠利益的必然選擇。第一，貸款重點投向科技創(chuàng)新、節(jié)能環(huán)保等符合國家長遠發(fā)展規(guī)劃的項目，促進實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。第二，充分利用貸款合同設(shè)計、跟蹤調(diào)查、動態(tài)管理等手段，監(jiān)督信貸資金流向，嚴(yán)格控制信貸資金向虛擬經(jīng)濟蔓延。第三，利用專業(yè)人才和信息網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢協(xié)助具有潛質(zhì)的企業(yè)不斷完善公司治理結(jié)構(gòu)和機制，給實體經(jīng)濟提供更多的個性化和綜合性的金融服務(wù)，比如對兼并重組的金融支持、對發(fā)行短期融資券的金融支持、對企業(yè)資金運營與管理的金融支持等，幫助企業(yè)獲取更多的資金來源，降低企業(yè)融資成本，實現(xiàn)競爭戰(zhàn)略。

【參考文獻】

[1] 中國人民銀行.2012年社會融資規(guī)模統(tǒng)計數(shù)據(jù)[R].

[2] 中國人民銀行.2012年金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告[R].

篇3

“兩年前，即將步入不惑之年，我面臨的困惑卻更多了，因為生命中期待思考解決的問題越來越多?！?010年，實體企業(yè)經(jīng)營的艱難，令干霖兒站在了人生選擇的岔路口。

曾經(jīng)，從高端酒店管理到工程項目經(jīng)營，干霖兒所主導(dǎo)和參與的場館項目遍及全國，在業(yè)內(nèi)小有名氣；而先生白手起家的國際物流企業(yè)，在當(dāng)?shù)匕l(fā)展亦如火如荼。

可是，計劃趕不上變化，原材料價格的居高不下、勞動力成本的提高、終端產(chǎn)品市場的競爭、貨幣政策的緊縮，眼看著企業(yè)盈利愈發(fā)困難，長期在商場作戰(zhàn)的干霖兒身心疲憊，對企業(yè)和自己未來的道路充滿了憂慮。

“擔(dān)憂國內(nèi)經(jīng)濟前景，擔(dān)憂市場風(fēng)險，擔(dān)憂步入中年后的子女教育和未來的生活?！狈N種憂思最終形成了一個簡單的要求，那就是把自己一路風(fēng)雨拼博得來的資產(chǎn)更好地實現(xiàn)保值增值，讓家庭幸福安穩(wěn)地生活，讓子女吃穿無憂。這一愿望也是干霖兒身邊多位從事實體經(jīng)濟的朋友們的共同期望。

出于公司發(fā)展和家庭理財?shù)目紤]，保守的干霖兒先后買過辦公樓、住宅房和工業(yè)用地，可就是看似風(fēng)景最好的不動產(chǎn)，也給干霖兒帶來了不少煩惱。

在商業(yè)地產(chǎn)上，隨著城市擴張和公司發(fā)展，原本購買的核心地區(qū)的樓宇日顯陳舊，辦公面積無法滿足公司發(fā)展的需求，周邊配套設(shè)施落后且擁擠。

為方便辦公，干霖兒和先生一擲重金，在市內(nèi)高端商業(yè)群購置了一層新辦公場所，將原先的地方租給了一家剛起步的小公司?？墒?，仔細(xì)平衡下來，舊房租金不高，新物業(yè)卻很貴，投入產(chǎn)出比只能勉強維持在尚可的水平。

由于有相關(guān)政策的扶持，做國際貿(mào)易的夫妻倆后來決定在兩個港口投資工業(yè)用地，預(yù)備建造廠房和物流中心。但是，規(guī)劃說變就變。其中一個港口用地的規(guī)劃用途后來被政府突然改變，不允許工業(yè)用地轉(zhuǎn)作物流基地，并要求兩年內(nèi)建起。迫于時間緊張，干霖兒最終只得放棄了這項投資。

經(jīng)歷了多年重資產(chǎn)投資的波折后，干霖兒開始重新反思理財模式?！霸纫圆粍赢a(chǎn)投資為主，投資大，資產(chǎn)分量重，精神壓力很大?！?/p>

正在愁苦之時，一位長期從事金融業(yè)的老同學(xué)向干霖兒建議了一種全新的資產(chǎn)管理理念：第三方獨立財富管理服務(wù)。終于，在老同學(xué)的啟發(fā)下，干霖兒的事業(yè)邁入了第三方理財?shù)男抡鞒?，此時的家庭理財投資也隨之轉(zhuǎn)身。

兩年來，從信托到PE，干霖兒嘗試過多種不同于以往的理財方式?！盁o論是從平臺視角，還是從實際收效上，都有了一種豁然開朗的感覺?！备闪貎荷钣懈杏|地說。

“在2008、2009年，周邊很多處于傳統(tǒng)行業(yè)中的企業(yè)要是能獲得10%～20%的年度回報率就算很不錯了，但投入的人力、財力、物力之多超乎想象。而我投資固定收益類信托產(chǎn)品，通過信托平臺參與實體經(jīng)濟，卻輕松獲得了10%的年化收益率。”

相較于信托，干霖兒參與更多的還要算PE基金。“通過投資PE基金，可以在更具成長性的行業(yè)和企業(yè)中尋找投資機會，而不像過去一樣僅憑自身有限的經(jīng)驗，僅看當(dāng)前的利潤率、銷售規(guī)模來進行投資。而且，買PE基金不需要參與繁雜瑣碎的管理事務(wù)，投資過程相對把控度較強，有更多的精力集中思考?！?/p>

憑借一路拼博而來的閱歷，干霖兒夫妻倆選擇PE投資項目時，一個感性，看項目團隊；一個理性，看項目報表數(shù)字。在干霖兒看來，風(fēng)投團隊的穩(wěn)定性很重要，“我偏愛選擇低調(diào)、務(wù)實，在異常艱難的市場環(huán)境下能夠堅持做下來的團隊。”

目前，在干霖兒投資的PE基金中，已有多個項目開始進入回報期，夫妻二人也對投資進展較為滿意。

TIPS 10

1家庭資產(chǎn)如何分配？

10%子女教育，25%重資產(chǎn)投資，35%輕資產(chǎn)投資，30%消費。

2、常用信用卡有幾張？選擇的原因是什么？

一張交行信用卡，與工資卡綁定；一張浦發(fā)信用卡，現(xiàn)階段事業(yè)合作之用。

3、一般情況下，錢包會放多少現(xiàn)金？主要用途是？

2000～3000元，為在不能刷卡的情況下應(yīng)急使用。

4有無偏愛的女性消費品？篩選標(biāo)準(zhǔn)是什么？

我是裙控，一年四季穿裙子，也會定做。喜歡簡潔的赫本風(fēng)格，以黑白色調(diào)為主。

5喜歡去哪里逛街？

經(jīng)常飛香港和美國，都是密集性購買，喜歡去香港海港城和SOGO，以及美國洛杉磯的一些時尚街區(qū)。

6風(fēng)險偏好？做過哪些投資？

其實非常保守。涉足過房地產(chǎn)、PE、股票、外匯等。

7全家人最愛的家庭休閑活動是？

家庭旅行，周游世界。每年定期出國旅行2～3次，國內(nèi)旅行的次數(shù)更多。

8經(jīng)常網(wǎng)購嗎？網(wǎng)購習(xí)慣如何？

主要是生活消耗品，如襪子。大女兒在美國，會海淘生活用品寄去；國內(nèi)就是淘寶。私下比較過，100塊以下的東西，可能中國的更便宜些。

9除了基本的社會保險和車險外，有無購買其他商業(yè)保險？

涉及人身保險的險種基本均有購買。從最高保額的角度看，香港和美國的保險更體現(xiàn)對生命的尊重。

10是否購買（銀行、信托、基金等）理財產(chǎn)品？

買過銀行理財產(chǎn)品、基金、類固定收益信托、PE基金。

干霖兒

啟元財富

寧波財富管理

中心總經(jīng)理

個人微博：

/meiniuniu

星座：處女座

家庭收藏偏好：手表

愛好：旅游、購物、攝影

最喜歡的歌手：

齊豫、王菲、蔡琴

最愛的旅游城市：

雅典、圣地亞哥

篇4

在高層定調(diào)之后，從業(yè)者更加關(guān)注的是未來金融業(yè)如何與互聯(lián)網(wǎng)金融互促發(fā)展？

“擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融才能在新時代找到新的突破?！比珖f(xié)經(jīng)濟委員會副主任、北京銀行董事長閆冰竹告訴《中國經(jīng)濟周刊》。

《中國經(jīng)濟周刊》：您認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融未來將會如何發(fā)展？

閆冰竹：互聯(lián)網(wǎng)金融是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動通信技術(shù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，實現(xiàn)資金融通的新興服務(wù)模式。具備互聯(lián)網(wǎng)理念和精神的金融業(yè)態(tài)和金融服務(wù)模式可以統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。從表現(xiàn)形式上，互聯(lián)網(wǎng)介入金融，被稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融”；金融運用互聯(lián)網(wǎng)，則被稱為“金融互聯(lián)網(wǎng)”?；ヂ?lián)網(wǎng)金融將給金融業(yè)帶來諸多正面激勵作用：

互聯(lián)網(wǎng)金融有利于提升金融服務(wù)水平。一是有利于提升金融服務(wù)的“精準(zhǔn)性”?；凇按髷?shù)據(jù)”的互聯(lián)網(wǎng)金融模式可以對客戶交易數(shù)據(jù)進行有效分析，提供更有針對性的精準(zhǔn)服務(wù)。二是有利于增強金融的“普惠性”，能讓更多的人隨時隨地享受金融服務(wù)。三是有助于提升金融服務(wù)的“便捷性”。

互聯(lián)網(wǎng)金融有利于服務(wù)實體經(jīng)濟。一是降低交易成本。通過在線批量審批，集中處理，使貸款單筆審批時間更短、成本更低。二是降低融資門檻，一定程度解決中小企業(yè)融資難問題。

《中國經(jīng)濟周刊》：近期余額寶等新興互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品規(guī)模擴大引起監(jiān)管層的注意，您認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該如何監(jiān)管？

閆冰竹：目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的主要問題：一是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管主體缺失?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為新興金融模式，現(xiàn)有金融監(jiān)管體系尚無法完全覆蓋，存在一定的監(jiān)管缺位，相關(guān)業(yè)務(wù)無明確監(jiān)管部門。而且由于互聯(lián)網(wǎng)金融活動的特殊性，新的商業(yè)模式往往領(lǐng)先于監(jiān)管規(guī)定，造成監(jiān)管執(zhí)行中遇到許多問題。

二是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律法規(guī)不健全。目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展尚處于起步階段，但發(fā)展非常迅猛，基于傳統(tǒng)金融制定的銀行法、證券法、保險法，很難滿足互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管需求。

基于此，我建議應(yīng)該明確監(jiān)管主體完善互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管體系。一是理順各類互聯(lián)網(wǎng)金融模式的業(yè)務(wù)范圍，并在此基礎(chǔ)上明確互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管主體、監(jiān)管對象和監(jiān)管范圍。二是針對互聯(lián)網(wǎng)金融活動交易的快速、頻繁和虛擬性等特點，監(jiān)管部門應(yīng)通過加強信息技術(shù)非現(xiàn)場監(jiān)管建立有效風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和應(yīng)急處理機制。三是針對跨國互聯(lián)網(wǎng)金融活動，監(jiān)管部門需加強與其他國家的監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)。

另外，從法律法規(guī)層面加大對互聯(lián)網(wǎng)金融的立法力度。借鑒國際經(jīng)驗，從三個層面加大力度：一是梳理與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的現(xiàn)有法律法規(guī)，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融特點加大基礎(chǔ)性立法工作，建議明確互聯(lián)網(wǎng)金融交易主體的責(zé)權(quán)利、行業(yè)準(zhǔn)入門檻、交易行為規(guī)范。二是修訂和完善互聯(lián)網(wǎng)金融的配套法律體系，建議修訂現(xiàn)有法律體系中對互聯(lián)網(wǎng)金融不適用的條款，完善對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪責(zé)任追究的法律規(guī)范。三是補充制定有利于互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的行業(yè)法規(guī)，建議制定互聯(lián)網(wǎng)金融公平交易規(guī)則以及安全法規(guī)。

《中國經(jīng)濟周刊》：您怎么看互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的影響和沖擊？

閆冰竹：總體上，互聯(lián)網(wǎng)對傳統(tǒng)經(jīng)濟的滲透程度不斷加深?；ヂ?lián)網(wǎng)金融為傳統(tǒng)金融注入了活力，有望開啟金融變革的新時代。作為金融和互聯(lián)網(wǎng)交叉融合的產(chǎn)物，互聯(lián)網(wǎng)金融是當(dāng)前最具創(chuàng)新活力和增長潛力的新興業(yè)態(tài)，也是我國深化金融改革、加快金融創(chuàng)新的關(guān)鍵領(lǐng)域。2013年被業(yè)界譽為“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展年”，在中國金融變革的大背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融形成相互博弈、相互交叉、共生共進的格局。2014年互聯(lián)網(wǎng)金融將再次迎來創(chuàng)新發(fā)展。

由于互聯(lián)網(wǎng)金融具有創(chuàng)新性高、靈活性強、技術(shù)優(yōu)勢明顯等特點，這將給商業(yè)銀行帶來競爭手段更靈活、市場反應(yīng)更靈敏、創(chuàng)新能力更強的新對手，對商業(yè)銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營模式、盈利模式和服務(wù)模式形成跨領(lǐng)域沖擊。與此同時，互聯(lián)網(wǎng)金融開始深度融入經(jīng)濟社會各領(lǐng)域，引起人們生活習(xí)慣和商業(yè)模式悄然改變。

此外，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式超越地域和時間的限制，增加了資本市場交易的頻率，對流動性風(fēng)險有一定放大效應(yīng)，帶來了諸多不確定性。虛擬賬戶的產(chǎn)生使網(wǎng)絡(luò)金融逃出了傳統(tǒng)金融流動性監(jiān)管的體系，增大了潛在風(fēng)險。從金融產(chǎn)品交易的視角來看，互聯(lián)網(wǎng)金融雖然使得風(fēng)險對沖需求下降，但并未從根本上改變各類資金配置型金融活動的風(fēng)險要素，對金融風(fēng)險管理提出新要求。

《中國經(jīng)濟周刊》：互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的跨界競爭合作會給銀行業(yè)帶來什么機會？

閆冰竹：擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融而不是排斥，才能在新時代找到新的突破?；ヂ?lián)網(wǎng)金融創(chuàng)造了共生與競合的業(yè)態(tài)環(huán)境，深刻改變了銀行業(yè)發(fā)展格局，但本質(zhì)仍然是金融，單純的互聯(lián)網(wǎng)無法滿足所有客戶特別是高端客戶的個性化金融需求。同時，銀行業(yè)可以利用資本、客戶資源、信用和風(fēng)控能力等優(yōu)勢，充分利用互聯(lián)網(wǎng)平臺，將已有優(yōu)勢與新興技術(shù)更有效地結(jié)合，獲得新的發(fā)展機遇。

從目前來看，由于互聯(lián)網(wǎng)金融所涉足的主要集中在傳統(tǒng)金融機構(gòu)當(dāng)前開發(fā)并不深入的領(lǐng)域，與原有的傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)形成互補態(tài)勢，所以短期內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融從市場規(guī)模角度，并不會對傳統(tǒng)金融機構(gòu)帶來很大沖擊，但是互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)模式、創(chuàng)新思路以及其顯現(xiàn)出來的高效率，對于傳統(tǒng)金融機構(gòu)還是帶來了較大的理念沖擊，也帶動了傳統(tǒng)金融機構(gòu)進一步加速與互聯(lián)網(wǎng)的融合。

《中國經(jīng)濟周刊》：隨著中國利率市場化進程的加快推進，利率市場化使得銀行業(yè)競爭更加激烈，部分中小銀行有可能破產(chǎn)倒閉。您認(rèn)為，中國的存款保險制度應(yīng)該如何設(shè)立？

閆冰竹：中國存款保險可以實行分步走，先期設(shè)立存款保險基金，再設(shè)立完全獨立的存款保險公司。待未來條件成熟時，在存款保險制度職能設(shè)計上，由初始階段僅僅具有的“付款箱”功能，逐漸增加監(jiān)管介入力度，包括完善風(fēng)險處置機制與審慎監(jiān)管權(quán)，即運用多種風(fēng)險處置工具和機制實現(xiàn)處置成本最小化，將損失風(fēng)險或損失程度降到最低。

篇5

浙商基金華麗亮相“浙商系”實現(xiàn)大團圓

6年前，當(dāng)浙商銀行把總部設(shè)在杭州慶春路上時。很少有人意識到這會鳴響“浙商系”金融方陣的先聲。

6年后，金融“浙商系”已完全突破歷史格局，蓬勃發(fā)展，如今已實現(xiàn)了真正的“大團圓”。

“浙商銀行”這匹浙商系的領(lǐng)頭羊現(xiàn)已明顯壯實，目前已在北京、天津、上海、南京、成都、西安和浙江省內(nèi)的杭州、寧波、溫州、紹必，義烏等地設(shè)立了34家分支行。2009年北京分行落地時。浙商銀行董事長艇達洋欣喜表示，北京分行的開業(yè)，標(biāo)志著浙商銀行作為定位于“服務(wù)中小企業(yè)”的全國性股份制商業(yè)銀行，“服務(wù)全國”的布局基本形成。

2009年7月首家總部設(shè)在浙江的全國性財產(chǎn)保險公司――“浙商保險”，其發(fā)展愿景同樣宏大：先產(chǎn)險，后壽險，進而“染指”銀行、證券、期貨，最終構(gòu)筑一個輻射全國的綜合性金融保險控股集團?！敖衲?.3億的保額里，浙江地區(qū)占比過半，未來力爭在三年內(nèi)完成像額達30億分支機構(gòu)達到20家的目標(biāo)?！苯?，浙商保險辦公室主任張曉波在接受采訪時表示，浙商保險一直秉承以低調(diào)、務(wù)實成功創(chuàng)業(yè)的“浙商精神”辦保險。

金融浙商系的第三駕馬車――“浙商證券”，4年前由金信證券改組而來，近年來的發(fā)展同樣可圈可點，2009年12月，獲得中國證監(jiān)會批準(zhǔn)在全國范圍增設(shè)營業(yè)部的資格?，F(xiàn)已在北京、上海、深圳，天津、重慶和浙江大中城市設(shè)立41家營業(yè)網(wǎng)點，其主要經(jīng)營指標(biāo)在全國107家證券公司中已躋身前30位。2007年10月浙商證券以100％的股權(quán)人主浙江天馬期貨，天馬期貨更名為“浙商期貨經(jīng)紀(jì)有限公司”(浙商期貨)，成為金融浙商系的第四駕馬車，目前已在北京、天津，上海等地鋪設(shè)了網(wǎng)點，欲打造成為個國性綜合類券商，鋒芒直指全國前10強。

據(jù)相關(guān)業(yè)內(nèi)人士透露，曾經(jīng)風(fēng)云一時的“江南笫一猛莊”金信信托已保牌成功，在浙江省相關(guān)部門的安排下，2008年8月開始股權(quán)重組工作，浙江省國際貿(mào)易集團有限公司已全部接受其股權(quán)，更名為浙商信托管理有限公司(浙商信托)，有望年內(nèi)掛牌。

浙江金融顯“短板”資本轉(zhuǎn)化陷“兩難”

截至2009年，浙江省金融業(yè)增加值占GDP的份額達8.4％，增長率位居全國省域經(jīng)濟第一位。金融業(yè)雖早已成為浙江的支柱產(chǎn)業(yè)，但其發(fā)展卻一直跟小上民間投資和中小企業(yè)發(fā)展的步伐。制造業(yè)大省的浙江，在金融服務(wù)上的發(fā)展顯得有些“年輕”。

“大量的民間資本亟需尋求有效的投資渠道，而傳統(tǒng)的金融體系卻無法充分吸納和轉(zhuǎn)化逐利性民間資本”負(fù)責(zé)編制《浙江省“十二五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃研究》工作的浙江大學(xué)金融研究院執(zhí)行院長、博士生導(dǎo)師汪煒教授一語道破了浙江金融發(fā)展的“病痛”。

汪煒表示：“浙江需要通過產(chǎn)業(yè)政策和資本平臺，提供有效的投融資服務(wù)，合理引導(dǎo)民間直接投資流向；并且通過發(fā)展信托、基金、風(fēng)險投資等財富管理業(yè)務(wù)，實現(xiàn)資本的有效轉(zhuǎn)化，以破解民間資金投資難和中小企業(yè)融資難并存的‘兩非’資本困境?！?/p>

基于浙江省民間投資，中小企業(yè)發(fā)展與金融服務(wù)脫軌矛盾的強烈需求，順而迅速推進“浙商系”地方特色金融機構(gòu)的蓬勃發(fā)展。近幾年，全省金融系統(tǒng)圍繞省委“八八戰(zhàn)略”和“創(chuàng)業(yè)富民、創(chuàng)新強省”總戰(zhàn)略，逐步打造了銀行業(yè)的“浙銀品牌”、證券期貨業(yè)的“浙江板塊”、保險業(yè)的“浙江亮點”、地方金融的“浙商系列”，構(gòu)建起浙江金融業(yè)的系列化品牌。

十二五打造“雙中心”浙江欲謀“金融強省”

“如何破解民間資金投資難和中小企業(yè)融資難并存的兩難困境，通過金融發(fā)展有效轉(zhuǎn)化民間資本為產(chǎn)業(yè)資本，使其成為繼國家投資后推動經(jīng)濟增長的新動力，將是浙江省“十二五”期間金融業(yè)發(fā)展面臨的重大挑戰(zhàn)?！蓖魺樈淌谌缡钦f。

據(jù)省金融辦相關(guān)人士介紹，“十二五”金融規(guī)劃制定在即，根據(jù)《規(guī)劃》征求意見稿指出，浙江省“十二五”金融業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略重點是打造“雙中心”――有全國影響的“中小企業(yè)金融中心”和“民間財富管理中心”，以此為核心建設(shè)浙江特色“金融強省”，這也是浙江首次提出建設(shè)“雙中心”概念。

浙江對兩大功能性中心的定義是：“具有全國影響”和“功能全國領(lǐng)先”，中長期將發(fā)展成全國性的中小企業(yè)金融中心和財富管理中心。

根據(jù)《規(guī)劃》征求意見稿指出，“十二五”期間，浙江金融業(yè)發(fā)展要緊緊圍繞總體目標(biāo)，通過“雙中心”建設(shè)，大力發(fā)展地方中小金融機構(gòu)，通過大膽改革、積極創(chuàng)新，推進地方金融機構(gòu)資本實力、治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)險管控能力和市場競爭能力的顯著提升，進一步提高地方金融業(yè)在浙江金融總量中的份額，進一步增強地方金融機構(gòu)服務(wù)浙江經(jīng)濟的能力。

鏈接

浙江金融的“十二五”挑戰(zhàn)

“十二五”期間，浙江金融業(yè)的發(fā)展要在“十二五”基礎(chǔ)上，實現(xiàn)金融業(yè)從平面擴展向深度推進和重點突破的轉(zhuǎn)變。當(dāng)然，要實現(xiàn)這一轉(zhuǎn)變，浙江經(jīng)濟、社會的發(fā)展將會給浙江金融帶來一系列機遇和挑戰(zhàn)，浙江金融業(yè)“十二五”發(fā)展的任務(wù)艱巨。

全球金融業(yè)發(fā)展帶來挑戰(zhàn)

世界經(jīng)濟不確定性顯著增加，我國經(jīng)濟較快復(fù)蘇并保持高位運行；金融業(yè)發(fā)展重心重新轉(zhuǎn)移到服務(wù)實體經(jīng)濟，維護金融經(jīng)濟穩(wěn)定成為各國金融監(jiān)管主要目標(biāo)。

長三角區(qū)域金融一體化

我國正進一步深化金融改革和大力推進金融開放上海國際金融中心建設(shè)將加快長三角金融一體化進程，引起長三角區(qū)域內(nèi)各地金融格局和金融買力的相對變化

浙江轉(zhuǎn)型升級亟需金融參與

浙江正在大力推進經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)升級的過程中，亟需金融要素的支撐和金融產(chǎn)業(yè)的支持，亟需通過金融結(jié)構(gòu)調(diào)整推動經(jīng)濟社會的轉(zhuǎn)型升級

實現(xiàn)浙江金融業(yè)主導(dǎo)型作用

金融業(yè)已經(jīng)成為浙江國民經(jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)和服務(wù)龍頭企業(yè)，亟需充分發(fā)揮金融業(yè)對相關(guān)經(jīng)濟領(lǐng)域和產(chǎn)業(yè)部門的主導(dǎo)性作用，亟需構(gòu)建起支持浙江經(jīng)濟社會發(fā)展的“大金融”產(chǎn)業(yè)架構(gòu)。

篇6

當(dāng)然，在管理措施到位合理，各項工作得到了有條不紊推進，使基層畜牧獸醫(yī)管理體制理順推進的同時，也存在一些問題，如何克服這些問題，才能更好地讓鄉(xiāng)鎮(zhèn)畜牧獸醫(yī)站發(fā)揮最大的積極效應(yīng)，這需要做到以下幾個方面。

做好職工隊伍的建設(shè)。要把職工職業(yè)道德建設(shè)和責(zé)任意識教育放在首位，采取個人自學(xué)與業(yè)務(wù)部門輪訓(xùn)的辦法，加快技術(shù)人員知識更新。同時，加大對疑難技術(shù)解決的力度，將職工素質(zhì)教育作為一項長期的教育工程來抓。

落實制度的建立。必須明確鄉(xiāng)鎮(zhèn)畜牧獸醫(yī)站是國家在基層的畜牧獸醫(yī)公益性事業(yè)單位的性質(zhì)，其基本職能是向農(nóng)民提供動物防疫、畜種改良、技術(shù)推廣等方面的服務(wù)。必須建立健全職工崗位目標(biāo)責(zé)任考核制、定期工作匯報交賬制、定期學(xué)習(xí)培訓(xùn)制等相關(guān)制度。同時，采取事前和事后的監(jiān)督、領(lǐng)導(dǎo)監(jiān)督與職工互相監(jiān)督相結(jié)合的辦法，以確保制度有效地貫徹執(zhí)行。

嚴(yán)格人事的管理。實行基層站站長選拔制度，采用公推直選和屆期任命制，建立站長獎勵基金，把好評定技術(shù)職稱關(guān)，在干部任用上建立城鄉(xiāng)合理流動機制。按照事業(yè)單位聘任制管理辦法，對擅自離崗和工作不負(fù)責(zé)的職工進行相應(yīng)處罰。嚴(yán)格專業(yè)技術(shù)人員（工作人員）年度工作考評制度。狠抓專業(yè)技術(shù)職務(wù)評聘，對現(xiàn)任職務(wù)實行待聘制。對于工作考評，應(yīng)建立由主管局、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、農(nóng)民群眾三重考評辦法，考評結(jié)果與工資、職稱晉升掛鉤。

篇7

中央經(jīng)濟工作會議提出：“牢牢把握發(fā)展實體經(jīng)濟這一堅實基礎(chǔ)”。脫“實”向“虛”，后患無窮。那么，為什么一些人“不務(wù)實業(yè)”、熱衷于“以錢炒錢”？發(fā)達穩(wěn)健的實體經(jīng)濟對于我國經(jīng)濟社會發(fā)展有何重要意義？如何營造鼓勵腳踏實地、勤勞創(chuàng)業(yè)、實業(yè)致富的社會氛圍、讓干實業(yè)的人有奔頭？怎樣妥善處理好實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟之間的關(guān)系？本報記者對此進行了深入調(diào)研。從今天起，我們將連續(xù)推出“實體經(jīng)濟是根基”系列報道，供廣大讀者參考。

一、虛擬經(jīng)濟過度自我循環(huán)和膨脹

與做實業(yè)相比，資產(chǎn)炒作往往能取得更高回報，導(dǎo)致社會資本紛紛“脫實向虛”

“從去年初開始，我就逐步縮小制鞋企業(yè)規(guī)模，騰出資金轉(zhuǎn)借給擔(dān)保公司，由它們投入到民間借貸市場。一年下來，我的制鞋企業(yè)僅占用流動資金200萬元，而投入民間借貸市場的資金已達500多萬元?！痹跍刂菀患移ば庸て髽I(yè)，老板田亮這樣告訴記者。

“做小實業(yè)，做大放貸?！碧锪恋倪x擇源于這兩條路徑間巨大的利潤差。

隨著原材料等成本不斷上漲，田亮的制鞋廠利潤越來越?。?010年的利潤率為5.6%，2011年更是萎縮至3%左右。而隨著貨幣政策回歸穩(wěn)健、銀根收緊，溫州民間借貸利率也從去年初的3分（月利率3%）炒到1毛（月利率10%）甚至更高。田亮投入民間借貸市場的500萬元，一年下來利息收入高達200多萬元，年化收益率超過40%。

“如果我膽子再大一點，把錢借給風(fēng)險高的企業(yè)，月息很可能達到1毛，轉(zhuǎn)化為年利率就是120%！”田亮感慨，“做實業(yè)累死累活利潤少，搞借貸輕輕松松賺錢多，我當(dāng)然選擇后者！今年我計劃把更多的資金轉(zhuǎn)到借貸市場?！?/p>

在溫州，像田亮那樣“不務(wù)實業(yè)”、熱衷“以錢炒錢”的人不在少數(shù)。有的老板干脆放棄企業(yè)，將資金全部投進民間借貸市場；有的甚至抵押企業(yè)房產(chǎn)從銀行獲得貸款，然后轉(zhuǎn)借賺取利差。

“以錢炒錢”的現(xiàn)象不僅僅在溫州存在。比如，在國家級貧困縣江蘇泗洪，一些人按3―5分的月息把錢借出，拿到錢的人再把錢放給上線，獲得1毛甚至更高的月息。經(jīng)過層層輾轉(zhuǎn)，等資金到借款人手中時，月息往往高達3毛多。這種炒作制造了“一夜暴富”的神話。然而，風(fēng)光過后，是高利貸資金鏈斷裂、上家逃跑沒了蹤影、眾多百姓血本無歸，甚至有農(nóng)民因為投入的資金打了水漂，而買不起種子化肥，交不上孩子學(xué)費……

對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院院長丁志杰說，“以錢炒錢”是當(dāng)前我國虛擬經(jīng)濟過度自我循環(huán)和膨脹的一個縮影。與實體經(jīng)濟相對應(yīng)，股票、信用等虛擬資本借助金融平臺所進行的各種活動被稱為虛擬經(jīng)濟，簡言之，虛擬經(jīng)濟就是直接以錢生錢的活動。近年來，虛擬經(jīng)濟為我國經(jīng)濟社會發(fā)展做出了重要貢獻，比如正常的民間借貸有利于為小微企業(yè)發(fā)展“輸血”，但虛擬經(jīng)濟在發(fā)展過程中也出現(xiàn)了一定程度的脫離實體經(jīng)濟、過度炒作資產(chǎn)等問題。

有關(guān)專家描繪了近年資產(chǎn)炒作的“路線圖”：

最早也最為人們熟知的就是炒房，這個過程持續(xù)時間較長，炒作資本的進進出出帶來了房地產(chǎn)市場階段性繁榮和價格上漲；到2010年左右，隨著樓市調(diào)控政策頻頻出臺，炒作資本開始進入農(nóng)產(chǎn)品等領(lǐng)域，產(chǎn)生了“蒜你狠”、“豆你玩”、“姜你軍”等農(nóng)產(chǎn)品價格輪番暴漲的現(xiàn)象；從去年初開始，由于一些經(jīng)濟領(lǐng)域和環(huán)節(jié)的資金供應(yīng)偏緊，市場上出現(xiàn)“結(jié)構(gòu)性錢荒”，大量炒作資本轉(zhuǎn)入“以錢炒錢”的操作模式。

專家認(rèn)為，近年來，銀行信貸投放較多，加之中國經(jīng)濟增長較快、人民幣升值，吸引了境外資本源源涌入，在“外洪內(nèi)澇”的雙重作用下，整個社會的流動性偏多。逐利是資本的天性。與做實業(yè)相比，資產(chǎn)炒作往往能取得更高回報甚至獲得暴利，導(dǎo)致大量社會資本紛紛“脫實向虛”。

二、實體經(jīng)濟面臨難熬的寒冬

辦實業(yè)困難重重，而且“賺錢的不讓干，讓干的不賺錢”，減弱了實體經(jīng)濟的吸引力，也助長了社會資本“脫實向虛”的不良傾向

當(dāng)“以錢炒錢”等資產(chǎn)炒作如火如荼時，實體經(jīng)濟卻在經(jīng)歷難熬的寒冬。

“我們是跟紙打交道的，如今這個行業(yè)的利潤就跟紙一樣薄?！北本┠嘲b制品公司總經(jīng)理李京生說。

李京生的企業(yè)成立于1993年，從糊信封、做手提袋起一點點奮斗，現(xiàn)在企業(yè)發(fā)展到60多人規(guī)模，但面臨的煩惱卻越來越多。每種顏色每令紙的印刷費收入從上世紀(jì)90年代初的100元左右降至目前的15―18元，而紙張、油墨、人工的成本嗖嗖上躥，20年前每月花300元就能雇到一個不錯的印刷工，現(xiàn)在印刷機長的月工資得開到8000―10000元，普通工人也要三四千元，足足漲了10倍多?！斑@樣一來，擠壓的只能是利潤，我們現(xiàn)在凈利潤率不到5%。”

另一方面， 李京生的企業(yè)一年能賺120萬元左右，但“大頭”要用來繳納這稅那費。李京生掐著指頭算道：

“17%的增值稅，每年本應(yīng)交50萬―60萬元，由于我這里安排了13名殘疾人就業(yè)，每人每年能享受3.5萬元的退稅，因此只需交20萬元左右；25%的企業(yè)所得稅，每年12.5萬元；城建稅、教育費附加、車船稅，每年5萬―8萬元；養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育等社會保險費每年30萬元。算下來，每年得交70萬元稅費，到手的凈利潤只有50萬元，大約58%的利潤繳了稅費！”

鄭建旺經(jīng)營著山東一家小型服裝加工企業(yè)，每到月底他總是如坐針氈，因為這是支付工人工資的日子，而應(yīng)收賬款往往要再等幾天才能到位。他不止一次嘗試著到銀行貸款，但無濟于事：企業(yè)規(guī)模太小，許多銀行根本不考慮放貸；即使同意貸款，由于手續(xù)太繁瑣，等貸款辦下來，企業(yè)可能已被拖垮。

無奈，鄭建旺只得求助于民間高利貸?！吧蟼€月借了20萬元，半個月就要支付將近1萬元的利息。我也知道高利貸是毒藥，但喝了還能撐一撐，不喝企業(yè)就完了。去年企業(yè)的利潤率不到5%，今年就算企業(yè)能維持，我也打算停產(chǎn)干點別的了?！编嵔ㄍ鷳n心忡忡。

與虛擬經(jīng)濟相比，實體經(jīng)濟往往投入成本較高、產(chǎn)出周期偏長、利潤空間有限，當(dāng)前，實體經(jīng)濟特別是中小型民營企業(yè)更是面對嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，生產(chǎn)經(jīng)營往往處于微利、無利狀態(tài)，有的甚至難以為繼：

――訂單數(shù)量下降。國際金融危機對世界經(jīng)濟的影響尚未完全消除，美國經(jīng)濟復(fù)蘇緩慢，歐債危機持續(xù)發(fā)酵，國際市場需求下降，企業(yè)單子減少；同時，國內(nèi)成本上升等因素導(dǎo)致企業(yè)價格競爭優(yōu)勢減弱，部分訂單流失到越南、孟加拉等東南亞國家。

――稅費負(fù)擔(dān)過重。全國工商聯(lián)黨組書記全哲洙表示，我國企業(yè)涉稅種類多，部分小型、微型企業(yè)繳納總額高于凈利潤。個別稅種設(shè)置不合理，存在重復(fù)征稅現(xiàn)象，繳費項目過多，征收隨意性大。全國工商聯(lián)粗略統(tǒng)計，目前向中小企業(yè)征收行政性收費的部門有18個，收費項目達69個大類。據(jù)其調(diào)研，一件報價75元的衣服，其面料和輔料成本為50元，加工費為25元，繳納國稅3.63元，地方教育附加費0.44元，水利基金0.02元，社保費2.77元，總稅費為6.86元，綜合稅費率達27.44%。

――銀行融資困難。據(jù)有關(guān)部門測算，我國銀行貸款主要投放給大中型企業(yè)，大企業(yè)貸款覆蓋率為100%，中型企業(yè)為90%，小企業(yè)僅為20%，幾乎沒有投放給微型企業(yè)。不少中小民營企業(yè)從銀行很難獲取貸款，只能轉(zhuǎn)向民間借貸，致使其貸款實際利率遠高于基準(zhǔn)利率，增加了企業(yè)的融資成本。

――生產(chǎn)成本上升。全國工商聯(lián)的《2011年中國中小企業(yè)調(diào)研報告》顯示，2010年有30個省區(qū)市上調(diào)了最低工資標(biāo)準(zhǔn)，2011年有24個省區(qū)市再次上調(diào)，平均增幅為22%。

――投資存在壁壘。國務(wù)院的“新36條”，進一步拓寬了民間投資的領(lǐng)域和范圍，鼓勵和引導(dǎo)民間資本進入基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、社會事業(yè)、金融服務(wù)等領(lǐng)域，開放了電信、石油、重化工等傳統(tǒng)壟斷行業(yè)。但民營企業(yè)負(fù)責(zé)人普遍反映，“新36條”尚未得到有效落實，在這些傳統(tǒng)壟斷行業(yè)仍存在“玻璃門”、“彈簧門”等，“賺錢的不讓干，讓干的不賺錢”。

辦實業(yè)困難重重，減弱了實體經(jīng)濟的吸引力，做實業(yè)的人感覺不到“有奔頭、能致富”，也助長了社會資本“脫實向虛”的不良傾向。

三、虛擬經(jīng)濟應(yīng)更好服務(wù)于實體經(jīng)濟

過度炒作資產(chǎn)影響健康穩(wěn)定發(fā)展，擴大貧富差距，增加經(jīng)濟社會風(fēng)險

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。在市場經(jīng)濟中，實體經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展，離不開以金融業(yè)為核心的虛擬經(jīng)濟支持。一方面，金融市場的合理運行讓閑置資金匹配合適的實體經(jīng)濟投資領(lǐng)域，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供融資平臺，提高資金配置效率；另一方面，金融市場能扮演風(fēng)險識別的角色，預(yù)警實體經(jīng)濟發(fā)展可能出現(xiàn)的問題，也能促進實體行業(yè)之間的競爭。例如，股市能將難以進入社會再生產(chǎn)的分散資金集聚起來，滿足企業(yè)的融資需求；而股票的買入和賣出過程，也是企業(yè)風(fēng)險發(fā)現(xiàn)的過程，對企業(yè)經(jīng)營能起到預(yù)警作用。

然而，如果虛擬經(jīng)濟脫離實體經(jīng)濟盲目擴張、過度炒作資產(chǎn)等現(xiàn)象蔓延泛濫，也將產(chǎn)生巨大的危害――

影響經(jīng)濟社會發(fā)展。實體經(jīng)濟是社會財富和綜合國力的基礎(chǔ)，是改善人民生活的基礎(chǔ)，也是虛擬經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)。虛擬經(jīng)濟的利潤最終來自實體經(jīng)濟，離開了實體經(jīng)濟，虛擬經(jīng)濟就會成為無源之水、無本之木。如果不有力抑制“脫實向虛”、遏制投機炒作，就會導(dǎo)致實體經(jīng)濟無法獲得虛擬經(jīng)濟的充分支持，制約其較快發(fā)展，不利于增加就業(yè)崗位、改善人民生活、實現(xiàn)經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展和保持社會穩(wěn)定，最終也將影響虛擬經(jīng)濟的發(fā)展。

擴大社會貧富差距。無論是房地產(chǎn)還是農(nóng)產(chǎn)品炒作，最終結(jié)果都是價格急劇上漲進而產(chǎn)生泡沫。這個過程的受益者往往是大量資本持有者即炒作的最先發(fā)起者，而受害者往往是后來的跟進者，大多又是財富擁有量較少的群體。因此，炒作的過程，成了財富從窮人向富人集中的過程，貧富差距會因此而加大。

增加經(jīng)濟社會風(fēng)險。炒作必然制造泡沫，這些泡沫雖然終會被實體經(jīng)濟消化，但如果泡沫過大、破滅，就會導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險，甚至給金融系統(tǒng)帶來較大沖擊。而投入炒作的大量資金灰飛煙滅，由此帶來的社會風(fēng)險也不容忽視。

這絕非危言聳聽，“脫實向虛”的國際教訓(xùn)已有很多。比如，上世紀(jì)80年代日本股市崩盤后，至今仍在拖累其實體經(jīng)濟；美國發(fā)生的次貸危機，就是因為虛擬經(jīng)濟在監(jiān)管缺失的情況下脫離實體經(jīng)濟過度泡沫化，信用程度較差和收入不高的借款人可以從貸款機構(gòu)獲得貸款，貸款機構(gòu)再通過金融衍生品從其他金融機構(gòu)獲取資金，一旦房價停止上漲，就會導(dǎo)致貸款鏈條斷裂、泡沫破滅引發(fā)嚴(yán)重危機。

在國內(nèi)，“脫實向虛”的危害也初現(xiàn)端倪。沿海一些企業(yè)大量借入高利貸，一旦超過自身清償能力，就選擇“跑路”，玩起“失蹤”。據(jù)初步統(tǒng)計，截至去年12月底，溫州老板“跑路”、企業(yè)關(guān)閉或停產(chǎn)的事件已達100多起。這種勢頭如不加以遏制，可能導(dǎo)致民間借貸市場崩盤，投入其中的資金難以收回，金融系統(tǒng)遭受損失。

篇8

中國貨幣政策的“穩(wěn)增長”操作

2011年以來，我國經(jīng)濟增長速度逐季放緩，為了保持經(jīng)濟穩(wěn)定增長，人民銀行堅持穩(wěn)健的貨幣政策取向，把“穩(wěn)增長”放在更加重要的位置上。三次下調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率共1.5個百分點，兩次下調(diào)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，目前金融機構(gòu)一年期人民幣存款基準(zhǔn)利率為3%，一年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率為6%。同時，靈活運用公開市場業(yè)務(wù)，加大逆回購操作力度，保持銀行體系流動性合理適度。加強信貸政策指導(dǎo)，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對“三農(nóng)”、小微企業(yè)、服務(wù)行業(yè)、節(jié)能環(huán)保、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融支持。

今年前三季度，貨幣信貸保持了平穩(wěn)較快增長的態(tài)勢。9月末，廣義貨幣供應(yīng)量同比增長14.8%，為2011年下半年以來最高。前三季度新增人民幣貸款6.72萬億元，同比多增1.04萬億元。銀行體系流動性較為適度，貨幣信貸總量和社會融資規(guī)模符合預(yù)期，基本滿足了實體經(jīng)濟發(fā)展對資金的需求。

中國金融改革進程加快

從表面上看，目前中國經(jīng)濟遇到的困難是總量問題，表現(xiàn)為經(jīng)濟增長速度放緩；從深層次看，主要是經(jīng)濟結(jié)構(gòu)問題和經(jīng)濟發(fā)展方式問題，表明我國經(jīng)濟已經(jīng)到了必須加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的關(guān)鍵階段。圍繞推進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，中國金融改革的步伐在不斷加快。

利率市場化改革。1996年，我國利率市場化改革進程正式啟動。利率市場化改革的順序為：先放開貨幣市場和債券市場利率，再放開金融機構(gòu)貸款利率，然后放開金融機構(gòu)存款利率。其中，金融機構(gòu)存貸款利率市場化的順序為：先外幣、后本幣；先貸款、后存款；先長期、后短期；先大額、后小額。1999年9月，我國基本實現(xiàn)了貨幣市場和債券市場利率市場化。2004年10月，中國人民銀行放開了對金融機構(gòu)貸款利率的上限管制，對貸款利率實行下限管理，下限為基準(zhǔn)利率的0.9倍。同時，放開了對金融機構(gòu)存款利率的下限管制，對存款利率實行上限管理，基本實現(xiàn)了“貸款利率管下限、存款利率管上限”的階段性目標(biāo)。隨著利率市場化改革步伐加快，市場在人民幣利率的形成和變動中更多地發(fā)揮作用。

匯率市場化改革。1994年，我國匯率市場化改革進程正式啟動。為了完善人民幣匯率形成機制，匯率制度安排進行了四次較大調(diào)整。1994年4月第一次匯改，建立了以市場供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的浮動匯率制度，規(guī)定人民幣匯率的浮動區(qū)間為0.3%。2005年7月第二次匯改，建立了以市場供求為基礎(chǔ)的、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)的、有管理的浮動匯率制度，將人民幣匯率的浮動區(qū)間擴大至0.5%。2010年6月，中國人民銀行宣布重啟匯改，進一步增加人民幣匯率彈性。2012年4月，將人民幣匯率浮動區(qū)間從0.5%擴大至1%。將外匯指定銀行為客戶提供的人民幣對美元現(xiàn)匯買賣差價幅度由1%擴大至2%。作為擴大人民幣匯率浮動幅度的配套安排，中央銀行的外匯操作方式做出了適應(yīng)性調(diào)整。人民幣匯率形成機制的不斷完善，人民幣匯率浮動區(qū)間的進一步擴大，在一定程度上改變了銀行間外匯市場的供求關(guān)系和人民幣匯率單邊升值的預(yù)期，最近人民幣匯率開始出現(xiàn)小幅、雙向浮動，國際收支正向著均衡的方向調(diào)整。

引導(dǎo)民營經(jīng)濟進入金融服務(wù)領(lǐng)域。為了規(guī)范發(fā)展民間金融，促進民間資金向產(chǎn)業(yè)資本轉(zhuǎn)化，完善專注于小微企業(yè)和“三農(nóng)”的金融產(chǎn)品創(chuàng)新體系，2012年4月，國務(wù)院批準(zhǔn)溫州金融綜合改革試點，引導(dǎo)民間資本進入金融服務(wù)領(lǐng)域。與此同時，浙江麗水的農(nóng)村金融改革試點正式啟動，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立中小企業(yè)貸款、“三農(nóng)”貸款等專營部門或機構(gòu)；研究探索民間資本如何通過投資入股、參與重組和發(fā)起設(shè)立等多種形式進入金融領(lǐng)域。2012年5月，中國銀監(jiān)會出臺了《關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間資本進入銀行業(yè)的實施意見》，提出了三個“持股比例”，即民營企業(yè)參與城市商業(yè)銀行風(fēng)險處置的，持股比例可放寬至20%以上；通過并購重組方式參與農(nóng)村信用社和農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險處置的，允許單個企業(yè)及其關(guān)聯(lián)方階段性持股比例超過20%；支持民營企業(yè)參與村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立或增資擴股，村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行的最低持股比例由20%降低為15%。

進一步深化中國金融改革

危機后的今天，中國能否抓住機遇，順應(yīng)趨勢，釋放增長潛力，形成新的競爭優(yōu)勢，在很大程度上取決于金融改革，進一步深化中國金融改革任重而道遠。

一是加快金融改革進程。繼續(xù)沿著市場化方向，逐步解決阻礙金融發(fā)展的深層矛盾，充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，進一步推動利率市場化改革和匯率形成機制改革。

二是提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。進一步加大金融支持科技創(chuàng)新的力度，支持國家創(chuàng)新體系建設(shè)，促進新能源、新材料等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。深化農(nóng)村金融改革，調(diào)動金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的積極性。

三是完善宏觀調(diào)控體系。進一步優(yōu)化貨幣政策目標(biāo)體系，處理好促進經(jīng)濟增長、保持物價穩(wěn)定與防范金融風(fēng)險的關(guān)系。合理調(diào)控貨幣信貸總量，保持合理的社會融資規(guī)模。構(gòu)建逆周期的金融宏觀審慎政策框架。健全貨幣政策操作體系，完善貨幣政策傳導(dǎo)機制，豐富宏觀調(diào)控的工具和手段。增強政策的前瞻性、針對性和有效性。

四是加強金融體系建設(shè)。構(gòu)建功能健全、服務(wù)高效、競爭有序、效益良好、安全穩(wěn)健的現(xiàn)代銀行業(yè)體系。進一步推動政策性銀行、大型商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、地方中小銀行、非銀行金融機構(gòu)等各類銀行業(yè)金融機構(gòu)分層配置、科學(xué)合理布局。完善證券期貨經(jīng)營機構(gòu)、服務(wù)機構(gòu)和資產(chǎn)管理機構(gòu)的治理結(jié)構(gòu)與內(nèi)控機制，鼓勵組織創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，提升證券業(yè)機構(gòu)規(guī)范發(fā)展能力和專業(yè)服務(wù)水平。優(yōu)化保險業(yè)的組織體系，建立市場體系完善、服務(wù)領(lǐng)域廣泛、綜合競爭力較強的現(xiàn)代保險業(yè)。

篇9

《》：作為國內(nèi)金融業(yè)并購的典型案例，華融湘江銀行在您的執(zhí)掌下快速成長，各項業(yè)績指標(biāo)和監(jiān)管評級令業(yè)內(nèi)稱是。請您談?wù)?，您是如何做到這些的？

劉永生：華融湘江銀行能有現(xiàn)在這樣的業(yè)績，凝聚著中國華融資產(chǎn)管理公司的心血，也是湖南省委、省政府各部門和監(jiān)管機構(gòu)大力關(guān)心支持的結(jié)果，更是全體員工開拓進取、努力拼搏的實踐寫照。在華融湘江銀行組建過程中，中國華融先后注入資金33.61億元，充實了銀行資本金，充分發(fā)揮了中國華融處置不良資產(chǎn)的專業(yè)優(yōu)勢，剝離原“四行一社”21.58億元不良資產(chǎn)，成功化解了潛在的地方金融風(fēng)險，增強了地方金融的抗風(fēng)險能力。我們將總部設(shè)在長沙，并確立了“立足湖南、依托湖南、支持湖南、服務(wù)湖南”的發(fā)展宗旨，為華融湘江銀行的發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。

具體來講，華融湘江銀行在這幾年快速發(fā)展的原因，我認(rèn)為還有以下幾個方面：

經(jīng)營機制完備有效，轉(zhuǎn)軌過渡平穩(wěn)順利。華融湘江銀行按照現(xiàn)代公司治理的要求，構(gòu)建了股東會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營層，“三會一層”各司其職，相互制衡，共同推進發(fā)展。以先進銀行為標(biāo)桿，強化統(tǒng)一法人意識，實行條線化垂直管理，順利實現(xiàn)了從原“四行一社”兩級經(jīng)營管理體制向“總、分、支”三級管理體制的平穩(wěn)轉(zhuǎn)變。堅持正向激勵和有效約束，建立KPI關(guān)鍵績效指標(biāo)和360度全方位考核機制，形成了“以業(yè)績論英雄、以風(fēng)險論成敗、以質(zhì)量論高低”的良好氛圍。

產(chǎn)品體系不斷完善，綜合金融特色逐步形成。華融湘江銀行先后發(fā)行華融卡、IC卡、社?？ê凸珓?wù)卡；推出網(wǎng)上銀行、電話銀行等電子銀行業(yè)務(wù)；開辦交易銀行、投資銀行和國際業(yè)務(wù)；推出“給力貸”、“財智融”等系列產(chǎn)品100多個；獲得全國銀行間債券市場交易、銀行間同業(yè)拆借市場業(yè)務(wù)等市場準(zhǔn)入資格22種。發(fā)揮中國華融綜合金融優(yōu)勢，打業(yè)務(wù)“組合拳”，在同質(zhì)化的市場競爭中打開了局面，贏得了發(fā)展良機，得到了客戶的好評與信賴。

大力支持實體經(jīng)濟發(fā)展。華融湘江銀行緊緊圍繞湖南“兩型社會”建設(shè)，把“綠色信貸”理念融入信貸政策之中，綜合運用票據(jù)交易、結(jié)構(gòu)性融資、銀銀合作等方式，千方百計擴大信用總量，盤活存量貸款，加快資金周轉(zhuǎn)，自成立以來累計向湖南省投放1800多億元信用，其中累計發(fā)放貸款超過1200億元，重點支持了省內(nèi)重點項目、重點園區(qū)、新興產(chǎn)業(yè)和民生工程建設(shè)，有效促進了地方經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化。合理配置資源，信貸規(guī)模向小微企業(yè)傾斜，積極探索小微企業(yè)業(yè)務(wù)模式化經(jīng)營，累計發(fā)放小微企業(yè)貸款248億元，有效緩解了小微企業(yè)融資難的問題。專門為小微企業(yè)量身定制的“給力貸”產(chǎn)品榮獲“全國銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)特色產(chǎn)品”稱號，形成了小微企業(yè)服務(wù)品牌。

強化全面風(fēng)險管控，實現(xiàn)質(zhì)量和效益協(xié)調(diào)發(fā)展。華融湘江銀行按照“架構(gòu)清晰化、制度健全化、流程規(guī)范化、隊伍專業(yè)化、手段科學(xué)化”要求，著力夯實全面風(fēng)險管理基礎(chǔ)。構(gòu)筑風(fēng)險防控“三道防線”，建立了全員、全方位、全流程的全面風(fēng)險管控體系。推行稽核監(jiān)督、運營管理和授信體制改革，建立風(fēng)險管理專業(yè)隊伍。實施《“紅、黃、藍”牌處罰制度》，組織開展風(fēng)險大排查、不規(guī)范經(jīng)營專項治理等工作。加強平臺、房地產(chǎn)、落后產(chǎn)能貸款的清理與規(guī)范，重點領(lǐng)域風(fēng)險得到有效控制。連續(xù)三年開展“管理規(guī)范年”、“管理提升年”和“管理深化年”活動，加強風(fēng)險理念宣導(dǎo)，合規(guī)文化逐步形成，風(fēng)險管控能力穩(wěn)步提升。

《》：短短三年對華融湘江銀行來講只是開局，華融湘江銀行接下來的發(fā)展過程適逢黨的十八屆三中全會剛剛開辟的嶄新時代，在這樣一個時代里，您認(rèn)為華融湘江銀行如何乘勢再上一個新臺階？

劉永生：我個人認(rèn)為，十八屆三中全會的精髓就是進一步改革開放，期間勢必要面臨一系列重大的困難與挑戰(zhàn)。就華融湘江銀行在接下來的進一步發(fā)展而言，肯定也會有種種難關(guān)需要闖，我認(rèn)為，最重要的是把握好創(chuàng)新轉(zhuǎn)型這樣一個主調(diào)。具體來講著眼于“三個要”，推進華融湘江銀行邁上新臺階。

要把服務(wù)實體經(jīng)濟作為華融湘江銀行創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展的大方向。華融湘江銀行的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，必須堅持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，牢牢把握發(fā)展實體經(jīng)濟這一堅實基礎(chǔ)，實行更加有利于實體經(jīng)濟發(fā)展的政策措施。作為商業(yè)銀行，支持實體經(jīng)濟乃華融湘江銀行職之所系、責(zé)無旁貸，必須講政治、顧大局、看長遠，堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，進一步優(yōu)化流程、提高效率、改進管理、提升服務(wù)、轉(zhuǎn)變作風(fēng)，在創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展中緊跟政策導(dǎo)向、緊貼市場需求，切實為實體經(jīng)濟發(fā)展保駕護航。

要把創(chuàng)新作為華融湘江銀行發(fā)展的重要驅(qū)動力。華融湘江銀行的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型需要按照十八屆三中全會提出的“建立健全鼓勵原始創(chuàng)新、集成創(chuàng)新、引進消化吸收再創(chuàng)新的體制機制，健全技術(shù)創(chuàng)新市場導(dǎo)向機制，發(fā)揮市場對技術(shù)研發(fā)方向、路線選擇、要素價格、各類創(chuàng)新要素配置的導(dǎo)向作用”，調(diào)整內(nèi)部組織架構(gòu)，建立更加靈活的經(jīng)營機制，改進資產(chǎn)負(fù)債管理，提升資產(chǎn)經(jīng)營能力，適應(yīng)利率、匯率市場化的改革要求。優(yōu)化業(yè)務(wù)機構(gòu)和業(yè)務(wù)布局，在金融開放條件下，探索跨境人民幣、離岸金融等業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。加快形成以“思想觀念、發(fā)展模式、體制機制、業(yè)務(wù)平臺、產(chǎn)品服務(wù)、管理方式、企業(yè)文化、隊伍建設(shè)”創(chuàng)新為主要內(nèi)容、以協(xié)同創(chuàng)新為主要特征的金融企業(yè)自主創(chuàng)新體系，實現(xiàn)自身又好又穩(wěn)科學(xué)可持續(xù)發(fā)展。

要把轉(zhuǎn)型作為華融湘江銀行的發(fā)展目標(biāo)。加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，是全會關(guān)于金融體制改革的方向所在，是關(guān)系中國發(fā)展全局的戰(zhàn)略抉擇。華融湘江銀行將認(rèn)真貫徹黨的十和十八屆三中全會精神，加大小微企業(yè)和民營企業(yè)支持力度，降低實體經(jīng)濟融資成本，探索商業(yè)模式和融資結(jié)構(gòu)創(chuàng)新，服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展；在創(chuàng)新轉(zhuǎn)型中堅持速度、質(zhì)量、效益的統(tǒng)一，堅持“穩(wěn)健型經(jīng)營、集約式增長、可持續(xù)發(fā)展”；在“轉(zhuǎn)方式”中大力調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，多做資本消耗少、收益相對高、風(fēng)險隱患小的業(yè)務(wù)；在調(diào)整結(jié)構(gòu)中減持風(fēng)險權(quán)重高、資本消耗高的資產(chǎn)。全會確定了未來十年中國金融改革路線圖，華融湘江銀行將順應(yīng)民資進入、利率市場化、建立存款保險和市場退出機制等金融改革方向，加快建設(shè)現(xiàn)代商業(yè)銀行。

《》：您的這“三個要”可以說是抓住了華融湘江銀行未來發(fā)展的“牛鼻子”，您可否進一步描述一下華融湘江銀行未來發(fā)展的路線圖？

劉永生：實實在在講，我們已經(jīng)初步形成了一個較為清晰的發(fā)展藍圖，簡單而言可以用一句話概括：“以十八屆三中全會精神為指引，加強頂層設(shè)計，改革經(jīng)營管理，全面推進華融湘江銀行創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展”。具體來講有七個方面的內(nèi)容：

確立總體目標(biāo)，由傳統(tǒng)銀行向現(xiàn)代銀行轉(zhuǎn)型。華融湘江銀行要逐步由單一傳統(tǒng)銀行向具備多元服務(wù)、綜合服務(wù)的全能型銀行實施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，打造一個具有綜合平臺優(yōu)勢，并逐步國際化的現(xiàn)代商業(yè)銀行。各項業(yè)務(wù)的市場份額大幅度提升，各項經(jīng)營管理指標(biāo)全面優(yōu)化，品牌價值、市場影響力和核心競爭力實現(xiàn)質(zhì)的飛躍。按照中國華融的戰(zhàn)略部署，未來三年，華融湘江銀行的資產(chǎn)規(guī)模至少再翻一番，在中國華融資產(chǎn)總規(guī)模中占到三分之二，利潤占到20%～30%，努力打造“治理科學(xué)、內(nèi)控嚴(yán)密、服務(wù)優(yōu)良、隊伍專業(yè)、業(yè)績突出”，具有品牌價值和核心競爭力的“好銀行”。

加強頂層設(shè)計，推進治理現(xiàn)代化。華融湘江銀行將繼續(xù)深化對“建立現(xiàn)代金融制度、推進公司治理體系和治理能力現(xiàn)代化”的研究，按照現(xiàn)代公司治理要求，建立健全科學(xué)的頂層設(shè)計和高效運作機制構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行管理體系。在現(xiàn)有“三會一層”的基礎(chǔ)上，強化履職，相互制衡，構(gòu)建到位的黨委會、規(guī)范的股東大會、健康的董事會、有效的監(jiān)事會和負(fù)責(zé)任的經(jīng)營班子的“五位一體”現(xiàn)代銀行治理結(jié)構(gòu)，共同推進全行發(fā)展。把握機會，積極引進戰(zhàn)略投資者，進一步優(yōu)化股權(quán)配置，實現(xiàn)股權(quán)多元化，完善公司治理結(jié)構(gòu)。以先進銀行為標(biāo)桿，規(guī)劃設(shè)計總體改革方案，充分發(fā)揮總行決策指揮中心、經(jīng)營管理中心、風(fēng)險控制中心、資源配置中心的戰(zhàn)略作用。

踐行華融商業(yè)化發(fā)展理念，探索符合自身特點的發(fā)展新模式。華融湘江銀行創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵就是以“發(fā)展是第一要務(wù)”的理念為引領(lǐng)，積極引導(dǎo)全行員工投身到實現(xiàn)“有尊嚴(yán)、有價值、有內(nèi)涵、有實力、有責(zé)任”現(xiàn)代金融企業(yè)的公司愿景，努力創(chuàng)建“好銀行”之中。按照現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營原則和發(fā)展規(guī)律，樹立“嚴(yán)格管理意識、集約化經(jīng)營意識、價值管理意識、流程銀行意識、經(jīng)濟資本管理意識”，貫徹“穩(wěn)健、創(chuàng)新、和諧、發(fā)展”的核心理念，探索出符合自身實際的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營理念、管理模式和發(fā)展路徑。牢牢把握“思想、創(chuàng)新、文化、尊嚴(yán)、隊伍、利潤、風(fēng)險、責(zé)任、發(fā)展”九大關(guān)鍵詞，按照“抓改制、夯基礎(chǔ)、控總量、調(diào)結(jié)構(gòu)、保重點、促發(fā)展”的精神，認(rèn)真部署經(jīng)營管理工作，確保實現(xiàn)“抓利潤、防風(fēng)險、帶隊伍、促發(fā)展”的總體目標(biāo)。

全面創(chuàng)新體制、管理、產(chǎn)品和服務(wù)，打造核心競爭力，服務(wù)實體經(jīng)濟。華融湘江銀行在推進轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中，將始終堅持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，加快建立與發(fā)展要求相適應(yīng)的長效創(chuàng)新機制。強化創(chuàng)新理念，按照“鼓勵創(chuàng)新、容忍失敗，在創(chuàng)新中求生存、以創(chuàng)新求發(fā)展”的獨具中國華融特色的創(chuàng)新發(fā)展理念，堅持以體制創(chuàng)新提升發(fā)展能力，以管理創(chuàng)新優(yōu)化經(jīng)營水平，以產(chǎn)品創(chuàng)新實現(xiàn)價值持續(xù)增長，以服務(wù)創(chuàng)新全面增強核心競爭力，使創(chuàng)新真正成為華融湘江銀行發(fā)展的不竭源泉和強大動力。緊密結(jié)合國家經(jīng)濟戰(zhàn)略調(diào)整、中國華融覆蓋全國的網(wǎng)絡(luò)資源優(yōu)勢和自身資源優(yōu)勢，形成差異化的客戶營銷策略、市場定位、營銷渠道和競爭策略。大力發(fā)展綠色金融，積極主動貫徹國家信貸政策、產(chǎn)業(yè)政策與環(huán)保政策，支持國家創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和化解過剩產(chǎn)能，推動重點領(lǐng)域和行業(yè)轉(zhuǎn)型調(diào)整。

鎖定“藍?！?，搶占“大資管時代”。華融湘江銀行要通過大力發(fā)展網(wǎng)上銀行、手機銀行、IDM、電話銀行等電子化、數(shù)據(jù)化營銷渠道，拓展新的金融數(shù)據(jù)化業(yè)務(wù)領(lǐng)域，打造產(chǎn)品投放、宣傳品牌的重要基地。瞄準(zhǔn)互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)在支付領(lǐng)域的工程策略，積極爭取與第三方支付公司等機構(gòu)的合作，探索建立電子商務(wù)金融平臺，形成一個電子商務(wù)服務(wù)、金融知識服務(wù)、運營管理和風(fēng)險管理等組成的服務(wù)體系，為從事電子商務(wù)的客戶提供全方位的金融綜合服務(wù)，并充分利用同業(yè)業(yè)務(wù)平臺，建立金融產(chǎn)品互換、銷售等新的業(yè)務(wù)合作模式。同時，在做好綜合金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，立足當(dāng)?shù)厥袌?，立足實體經(jīng)濟，立足中小微企業(yè)，立足市民百姓，圍繞這“四個立足”來開展業(yè)務(wù)。

篇10

關(guān)鍵詞：民間資本 投資途徑

013年以來，隨著我國經(jīng)濟增速的放緩以及國家信貸政策的收緊，企業(yè)融資難度日益增加，融資成本居高不下，很多中小企業(yè)只能通過民間借貸市場來尋找發(fā)展所需資金。與此同時，我國實體經(jīng)濟的利潤空間小、通貨膨脹率長年處于較高水平、銀行儲蓄利率較低，民間資本保值增值的渠道非常狹小。在這種背景下，大量的民間資本開始進入民間借貸市場尋求較高的投資收益。由于國家對民間借貸市場缺乏監(jiān)管，導(dǎo)致市場秩序比較混亂，借貸糾紛時有發(fā)生，企業(yè)借貸的成本不斷攀升，給經(jīng)濟發(fā)展與社會穩(wěn)定帶來了很多不利影響。因此，加強對民間資本的引導(dǎo)和監(jiān)管，拓展民間資本投資途徑，使其更好地為實體經(jīng)濟服務(wù)成為國家經(jīng)濟工作需要重視的問題。

一、溫州民間資本投資背景及現(xiàn)狀

（一）溫州民間資本投資的現(xiàn)實背景

溫州的經(jīng)濟發(fā)展在全國范圍內(nèi)極具特色，其主要是以中小企業(yè)和民營經(jīng)濟為發(fā)展主體，民間資本規(guī)模極其龐大且非?；钴S，已經(jīng)成為溫州經(jīng)濟發(fā)展的重要支撐，民間資本投資的流向及效率是溫州未來發(fā)展的重要因素。隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，溫州市民間資本的規(guī)模越來越龐大，根據(jù)相關(guān)的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，溫州的民間資本總量將近8 000億元左右，并仍然在以每年10%以上的速度增長。如何引導(dǎo)管理規(guī)模如此龐大的資金資源，將其引入經(jīng)濟發(fā)展最需要的領(lǐng)域，對溫州經(jīng)濟的發(fā)展轉(zhuǎn)型有著極其關(guān)鍵的意義。2014年3月28日，國務(wù)院正式?jīng)Q定在溫州設(shè)立金融綜合改革試驗區(qū)，金融改革的實施對引導(dǎo)溫州民間資本投資，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力有著非常重要的意義，溫州民間資本進入金融領(lǐng)域是未來必然的趨勢。

（二）溫州民間資本投資的現(xiàn)狀及動向

溫州民間資本的規(guī)模龐大，大約8 000億元規(guī)模的民間資本，一部分流向了傳統(tǒng)的房地產(chǎn)行業(yè)與傳統(tǒng)制造加工業(yè)，一部分流向了證券市場與活躍的民間借貸市場。隨著我國經(jīng)濟增速的下滑，溫州民間資本投資逐漸暴露出很多問題：房地產(chǎn)市場的投資回報率開始迅速下滑，傳統(tǒng)制造加工業(yè)由于經(jīng)濟不景氣開始進入衰退期，股市長期疲軟，民間借貸市場開始出現(xiàn)較為嚴(yán)重的問題。這些問題導(dǎo)致溫州民間資本投資渠道越來越狹窄，這一方面導(dǎo)致資本持有者的利益損失，另一方面，龐大的資本無法發(fā)揮其服務(wù)實體經(jīng)濟的作用。溫州市暴露出的資本困境不僅僅是一個地區(qū)性問題，其在宏觀的層面上反映了我國整體民間資本市場存在的困境，是我國經(jīng)濟發(fā)展轉(zhuǎn)型過程中需要重點解決的問題。目前，溫州市民間資本的投資主要呈現(xiàn)出以下動向：

1.投向房地產(chǎn)市場的民間資本明顯減少?！皽刂莩捶繄F”的歷史由來已久，溫州市大量的民間資本常年活躍于周邊甚至全國的房地產(chǎn)市場。然而，近些年來，隨著房地產(chǎn)市場發(fā)展的逐漸降溫，溫州市民間資本開始逐漸撤出房地產(chǎn)市場。進入2014年以來，我國房地產(chǎn)市場逐漸進入了低潮期，各地的房地產(chǎn)成交量不斷下滑，一些中小房地產(chǎn)開發(fā)商開始出現(xiàn)資金斷裂的情況，在這種背景下，溫州民間資本投資房地產(chǎn)的規(guī)模大幅下滑，開始逐漸撤出房地產(chǎn)市場。

2.民間借貸規(guī)模大幅縮水。溫州的民間借貸市場一直以來非?；钴S，2010年左右的一份調(diào)查顯示，溫州民間借貸的市場規(guī)模在1100億元，將近90%的家庭和個人以及60%的企業(yè)參與了民間借貸。隨著經(jīng)濟增速的下滑以及國家信貸政策的緊縮，溫州民間借貸的資金鏈開始出現(xiàn)斷裂，由于民間借貸引發(fā)的“跑路”事件層出不窮。在這種背景下，民間借貸的風(fēng)險開始迅速攀升，企業(yè)借款的難度也越來越大，民間借貸規(guī)模大幅縮水。

3.民間資本投資從“投資獲利型”開始向“投資保值型”轉(zhuǎn)變。隨著溫州金融改革試點的推行以及民間借貸事件的頻發(fā)，溫州民間資本對房地產(chǎn)、能源以及民間借貸的投資熱情逐漸減弱，民間投資不再向以前那樣盲目地追求高收益和高回報，民間投資的心態(tài)也在發(fā)生著微妙的變化，投資逐漸從“獲利型”向“保值型”轉(zhuǎn)變，對于高收益的偏好逐漸被安全性和穩(wěn)定性所取代。投資市場的逐漸縮小，使得民間資本開始從傳統(tǒng)制造業(yè)和民間借貸市場中撤出，一部分民間資本開始進入銀行理財產(chǎn)品市場，另外一部分資本進入基金和信托等直接融資渠道。

4.民間資本逐漸進入金融領(lǐng)域。隨著溫州金融改革試點的推行，溫州民間資本在政策引導(dǎo)以及政府鼓勵下開始逐漸進入金融領(lǐng)域。第一種是民間金融組織，包括小額貸款公司、民間資本管理公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行、投資咨詢公司、資本管理公司等；一種是地方法人銀行機構(gòu)，包括溫州銀行、農(nóng)村合作金融機構(gòu)以及村鎮(zhèn)銀行等；三是進入非銀行金融機構(gòu)，即一家農(nóng)村資金互助社。

二、拓展溫州民間資本投資途徑的對策建議

拓展民間資本投資途徑，加強對民間資本的管理與疏導(dǎo)，引導(dǎo)資金更好地為實體經(jīng)濟服務(wù)是當(dāng)前溫州經(jīng)濟發(fā)展需要重點解決的問題。

（一）破除行業(yè)壟斷，為民間資本進入壟斷行業(yè)提供支持

民間資本投資需要政府的大力引導(dǎo)與扶持，政府應(yīng)該加大對民間資本投資的關(guān)注，積極引導(dǎo)民間資本進入實體經(jīng)濟發(fā)展所需領(lǐng)域，少設(shè)“”，多設(shè)“特區(qū)”，為民營資本投資創(chuàng)造良好的環(huán)境。首先，要加強對民間資本投資的法律支持，從法律的角度對民間投資能夠進入的行業(yè)和領(lǐng)域進行規(guī)范，在日常中要減少對民間投資的行政干預(yù)，簡化審批程序，并將民間資本投資納入各級部門的中長期規(guī)劃中。其次，要逐漸破除一些行業(yè)的壟斷特權(quán)，建立健全市場公平準(zhǔn)入機制，將部分領(lǐng)域的經(jīng)營權(quán)向民間資本開放，并支持與引導(dǎo)民間資本參與國有企業(yè)改革。對于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域，應(yīng)該將所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離，將部分公共設(shè)施的經(jīng)營權(quán)向市場放開，允許民營資本公平參與競爭。另外，要引導(dǎo)民間資本參與新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，鼓勵資本進入軍事工業(yè)與航空航天等領(lǐng)域。

（二）加大對中小企業(yè)的融資與信貸支持

金融機構(gòu)要積極采取措施，在信貸風(fēng)險有效控制的前提下加大對中小企業(yè)的信貸支持力度，為中小企業(yè)融資提供更加便捷的服務(wù)，逐漸完善中小企業(yè)信用評級體系，對于信用等級較高、資金實力較為雄厚的中小企業(yè)要盡量簡化信貸程序，及時滿足其資金需求。其次，要引導(dǎo)規(guī)范民間資本的流向，對于中小企業(yè)自主創(chuàng)新、技術(shù)升級以及設(shè)備更新等貸款要重點關(guān)注，為小企業(yè)貸款安排風(fēng)險補償金，并提供各類貸款產(chǎn)品以滿足企業(yè)融資需求。為解決中小企業(yè)融資難的問題，政府可以組織成立專門為中小企業(yè)融資提供服務(wù)和支持的“中小融資公司”。另外，要鼓勵民間閑散資金以入股的方式進入民營企業(yè)，為民間資本投資提供直接渠道，減少民間借貸資金進入地下金融活動，應(yīng)該鼓勵民間資本設(shè)置正規(guī)的金融機構(gòu)，例如擔(dān)保公司、投資公司、資產(chǎn)管理公司、基金等，讓資本在合法、可監(jiān)控的條件下合理運行。

（三）改善居民投資環(huán)境，規(guī)范民間融資渠道

政府應(yīng)該采取措施改善居民投資環(huán)境，充分發(fā)揮居民參與直接投資的積極性。要引導(dǎo)民間資本進入國債市場、證券市場等，將民間資本從地下的民間借貸市場引入直接投資渠道，鼓勵資本參與不動產(chǎn)、勞動力市場等直接投資，并加強對非法集資、融資以及地下錢莊等違法行為的打擊力度，從而規(guī)范民間融資渠道，引導(dǎo)民間資本流向正規(guī)的資本市場與貨幣市場，為經(jīng)濟發(fā)展提供不竭動力。其次，對于民間借貸，政府應(yīng)該加強規(guī)范和指導(dǎo)，結(jié)合《合同法》的相關(guān)內(nèi)容頒布實施相關(guān)管理辦法，對借貸的最高額以及利率等做出限制，并要求參與借貸活動的個人和企業(yè)到相關(guān)管理機構(gòu)進行登記，稅務(wù)部門以及人民銀行等要加強對民間借貸的管理與監(jiān)督。另外，政府要對民間借貸行為進行規(guī)范和管理。民間借貸市場是民間金融體系的一個重要組成部分，在民間借貸比較活躍的區(qū)域，應(yīng)該充分發(fā)揮銀行作為信用中介的作用，在民間借貸雙方中充當(dāng)中間人的角色，對資金使用的對象、目標(biāo)、利率、期限等進行規(guī)范，逐漸引導(dǎo)民間借貸變成陽光、合法、有序的金融行為。

（四）加強對民間資本的歸口管理，完善支持體系

政府應(yīng)該加強對民間資本的歸口管理，成立專門服務(wù)于民間資本投資的管理咨詢機構(gòu)，從而對民間資本的流動和投資進行科學(xué)的引導(dǎo)，并實時向社會公布完備的投資信息，為民間資本投資提供技術(shù)和信息支持。其次，政府應(yīng)該與民間機構(gòu)合作成立為民間資本提供服務(wù)的金融服務(wù)機構(gòu)，例如共同互助基金和風(fēng)險投資基金等，為民間資本投資金融業(yè)提供支持。另外，還應(yīng)該充分發(fā)揮政府科技部門的力量，將科技與資本緊密的結(jié)合起來，利用民間資本實現(xiàn)技術(shù)的創(chuàng)新、升級與應(yīng)用，完善民間資本的投資體系。

（五）引導(dǎo)民間資本進入金融領(lǐng)域

溫州的民間資本在小額貸款公司、擔(dān)保公司等金融邊緣領(lǐng)域一直有所涉及，然而由于法律、制度以及政策等種種限制，民間資本進入金融領(lǐng)域始終存在很大障礙。國家金融綜合改革試驗區(qū)的設(shè)立，在很大程度上為民營資本進入金融領(lǐng)域掃清了障礙。因此，接下來政府應(yīng)該引導(dǎo)民間資本逐漸進入正規(guī)的金融服務(wù)業(yè)，將零散的民間資本和體制外的民間金融活動逐漸納入到正常的管理范圍內(nèi)。一是要不斷地引導(dǎo)民間資本成為金融主體，鼓勵民間資本進入各類金融行業(yè)，尤其是要允許其創(chuàng)辦中小型金融機構(gòu)。要從成立村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等金融機構(gòu)開始，有計劃有步驟的引導(dǎo)民間資本進入銀行、證券、保險等金融行業(yè)。二是要不斷拓展民間資本的金融服務(wù)渠道。要建立健全融資擔(dān)保體系，完善借款融資抵押制度，加大對民間融資的信息與技術(shù)支持，提高民間資金的使用效率。

（六）積極引導(dǎo)民間資本投向工業(yè)轉(zhuǎn)型升級

隨著溫州經(jīng)濟的發(fā)展，工業(yè)轉(zhuǎn)型升級成為未來經(jīng)濟發(fā)展的重要趨勢和方向，新興產(chǎn)業(yè)將成為未來工業(yè)發(fā)展的中堅力量，因此，應(yīng)該積極引導(dǎo)民間資本投向新興產(chǎn)業(yè)，為工業(yè)轉(zhuǎn)型升級服務(wù)。要鼓勵民間資本進入新興產(chǎn)業(yè)和先進制造業(yè)，例如生物制藥、節(jié)能環(huán)保、新能源、材料工程等領(lǐng)域，解決企業(yè)資金短缺問題。要打造民間資本與實體經(jīng)濟的對接平臺，為資金擁有方和企業(yè)之間提供便捷靈活的交流平臺，從而解決信息不對稱問題。其次，對于提供公共產(chǎn)品的領(lǐng)域，例如教育、醫(yī)療、衛(wèi)生等領(lǐng)域，也要逐漸引入民間資本，為社會提供更加優(yōu)質(zhì)多樣化的產(chǎn)品。另外，隨著國家大力倡導(dǎo)城鎮(zhèn)化建設(shè)，溫州市應(yīng)該積極響應(yīng)國家號召，引導(dǎo)鼓勵民間資本參與到城鎮(zhèn)化的進程中去。城鎮(zhèn)化建設(shè)需要大量的資金支持，政府應(yīng)該制定出具體的投資回報措施與項目實施計劃，從而吸引民間資本進入城鎮(zhèn)化建設(shè)領(lǐng)域。

（七）要制定與民間資本投資相關(guān)的一系列法律規(guī)定

民間投資涉及到的領(lǐng)域和行業(yè)廣泛，立法部門應(yīng)該針對民間投資制定一系列相關(guān)法律和規(guī)定，為民間資本投資提供法律支持和引導(dǎo)。例如，應(yīng)該制定鼓勵企業(yè)將稅收利潤轉(zhuǎn)為新增投資的所得稅減免法規(guī)、鼓勵民間資本成立中小型金融組織的法律法規(guī)、鼓勵新型金融業(yè)務(wù)例如融資租賃等活動的開展、鼓勵民間資本以入股的形式參與新興技術(shù)行業(yè)等股權(quán)法規(guī)。通過這些法律和規(guī)定的執(zhí)行實施，充分調(diào)動資本要素的積極性，讓民間資本在獲取收益的同時更好地為實體經(jīng)濟服務(wù)，既規(guī)范了民間資本的投資行為，又促進了地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展。

民間資本是溫州經(jīng)濟發(fā)展的重要資金來源，對于溫州未來經(jīng)濟發(fā)展轉(zhuǎn)型有著極為重要的影響。拓展民間資本投資途徑是一項任重而道遠的任務(wù)，是對地區(qū)政府管理經(jīng)濟能力的一項重大挑戰(zhàn)。溫州政府應(yīng)該認(rèn)識到民間資本在投資途徑上所遇到的瓶頸和困境，積極的采取措施，引導(dǎo)民間資本投入金融、新興產(chǎn)業(yè)、壟斷行業(yè)、公共產(chǎn)品領(lǐng)域，并為民間資本投資提供政策、法律、技術(shù)等支持，從而促使民間資本能夠更好地為實體經(jīng)濟服務(wù)，促進區(qū)域經(jīng)濟健康、可持續(xù)發(fā)展。Z

參考文獻：