導(dǎo)語：如何才能寫好一篇實(shí)體商業(yè)發(fā)展前景，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、商業(yè)銀行迎來新舊模式的轉(zhuǎn)折點(diǎn)

商業(yè)銀行屬于經(jīng)濟(jì)主體之一，是金融體系的骨干力量。商業(yè)銀行在依賴實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)又服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，并隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的變革而轉(zhuǎn)變。20032013年是中國經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展的十年，商業(yè)銀行借助這一趨勢，實(shí)現(xiàn)了自身的跨越式發(fā)展，并形成了與經(jīng)濟(jì)增長方式相適應(yīng)的經(jīng)營方式。

(一) 傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式下的銀行經(jīng)營邏輯

過去十年，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度迅速提升。中國加入WTO 使被低估的要素紅利獲得前所未有的釋放，中國瞬間成為了世界矚目的制造工廠，Madein China的標(biāo)簽琳瑯滿目，紅利的改革措施大幅度增加了市場需求。此外，土地批租和分稅制度促進(jìn)了政府的資金積累，政府通過有效使用這些資金投資于基礎(chǔ)設(shè)施和開發(fā)房地產(chǎn)，極大地滿足了城鎮(zhèn)化過程中的居民需求。在三駕馬車：投資、消費(fèi)、凈出口的帶動下，以要素驅(qū)動型投資和成本競爭型出口的粗放型增長方式，很大程度上決定了整個(gè)市場重要的金融需要。對于政府和企業(yè)部門兩方面來說，由于要素投入所產(chǎn)生的邊際回報(bào)率依然持續(xù)增長，投資規(guī)模擴(kuò)大能夠提高回報(bào)率進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)快速增長。政府部門希望通過放大債務(wù)從而促進(jìn)投資，刺激社會需求;而企業(yè)的投資支出也迅猛發(fā)展，杠桿率迅速放大。政府的金融需求和企業(yè)的金融需求，大部分表現(xiàn)為直接的簡單的固定資產(chǎn)投資的資金、流動資金和房地產(chǎn)開發(fā)融資。對于單個(gè)部門而言，居民人均收入每年持續(xù)上升，但居民的個(gè)人理財(cái)意識和投資意識都有待增強(qiáng)，個(gè)人投資消費(fèi)依然以定期存款和保本理財(cái)?shù)群唵蔚慕鹑诋a(chǎn)品為主，而信貸需求大部分集中在以下三方面業(yè)務(wù)：住房貸款、信用貸款和信用卡業(yè)務(wù)。

這種金融環(huán)境的特點(diǎn)是：需求多、類型少。因?yàn)樯虡I(yè)銀行相對于客戶而言，銀行處于一個(gè)較為穩(wěn)定的賣方市場，即客戶對金融需求多，但銀行給予的金融供給較少。因?yàn)樵谶@種環(huán)境下，銀行通過借助利率監(jiān)管、利差固定的政策紅利和業(yè)務(wù)牌照的優(yōu)勢，能夠安全穩(wěn)定地獲得超額收益。大部分客戶由于受到自身理財(cái)觀念和理財(cái)意識的約束，一般金融服務(wù)就能滿足其簡單需求。因此，銀行一般不會以客戶為本位，而是以自身為本位，采取資本投放、規(guī)模擴(kuò)大、銷售引導(dǎo)、利潤考察的粗放型經(jīng)營方式，表現(xiàn)出需求側(cè)驅(qū)動的特點(diǎn)，造成與粗放型的發(fā)展方式相吻合的傳統(tǒng)經(jīng)營邏輯局面。

(二) 傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式下的銀行管理邏輯

發(fā)展模式和管理模式一般都是相匹配的，粗放型的發(fā)展模式一般是對應(yīng)粗放型的管理模式。這種管理模式一般有如下五個(gè)方面的特征：(1) 以追隨策略為主的戰(zhàn)略管理，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)類型大體相似，從而大多存在白熱化競爭;(2) 產(chǎn)品和業(yè)務(wù)成為企業(yè)管理的核心，職能式組織架構(gòu)占領(lǐng)主要方面;(3) 以規(guī)模的大小和結(jié)果的好壞作為績效的評估標(biāo)準(zhǔn)，以短期內(nèi)的業(yè)績提升作為衡量經(jīng)營好壞的標(biāo)準(zhǔn);(4) 對員工約束和物質(zhì)補(bǔ)貼雙管齊下，大力激勵(lì)具有營銷才能的人才，知識的力量被嚴(yán)重低估;(5) 以傳統(tǒng)信貸審批和信用風(fēng)險(xiǎn)管理為重點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理，缺乏人為控制風(fēng)險(xiǎn)的觀念，并且沒有建立綜合性的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。

傳統(tǒng)商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中，追求多而不追求精，即對數(shù)量多少的重視遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于質(zhì)量的高低。雖然當(dāng)前有很多銀行提倡智慧經(jīng)營客戶至上的理念，可是還沒有在整個(gè)銀行系統(tǒng)中獲得全面實(shí)施。當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長模式轉(zhuǎn)變，經(jīng)營行業(yè)環(huán)境和客戶的金融需求也同時(shí)轉(zhuǎn)變時(shí)，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展模式一定會遭遇各種問題，如供需不平衡問題，這種情況也勢必會導(dǎo)致經(jīng)營理念和管理邏輯的變化。

二、當(dāng)前商業(yè)銀行面臨的主要矛盾和問題

隨著市場經(jīng)濟(jì)、銀行經(jīng)營環(huán)境、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展或改變，客戶持續(xù)升級的金融和非金融需求與銀行有待提高的管理和服務(wù)能力之間的矛盾，慢慢升級成為所有商業(yè)銀行即將面對的主要矛盾。

(一) 商業(yè)銀行傳統(tǒng)模式的終結(jié)當(dāng)下，保障銀行過去存在的各種紅利已經(jīng)悄然消失，對商業(yè)銀行局部要素效率的提高、去產(chǎn)能、降低成本、補(bǔ)短板提出了新的挑戰(zhàn)和要求。

(1) 經(jīng)濟(jì)紅利大幅度降低。從整體而言，經(jīng)濟(jì)增長速度減緩;從部分而言，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的衰落程度在加速。由于拉動型經(jīng)濟(jì)模式遇到了產(chǎn)能太多、債務(wù)增高的問題，傳統(tǒng)部門有效信貸需求不充分。

(2) 制度紅利悄然消失。大量股份制銀行和國有銀行股改上市之后，公司的管理制度所帶來的促進(jìn)效能也基本呈現(xiàn)耗盡的趨勢。同時(shí)，由于很多民營銀行加入到競爭的隊(duì)伍當(dāng)中，以往的牌照紅利也逐漸消失。

(3) 成本優(yōu)勢逐漸削弱。存貸利率上限的取消意味著商業(yè)銀行過去的低成本負(fù)債優(yōu)勢遭遇了困境，資金成本提高成為了不可倒流的趨勢。更多的是，知識性資本、穩(wěn)定資產(chǎn)、技術(shù)開發(fā)等一系列成本逐漸提高，成本增加也導(dǎo)致了壓力的增加。

傳統(tǒng)模式的完結(jié)，意味著商業(yè)銀行必須迅速進(jìn)行自身的產(chǎn)能清倉。在商業(yè)銀行傳統(tǒng)的需求側(cè)被動運(yùn)營方式下，來自需求側(cè)的產(chǎn)能過剩、債務(wù)堆積勢必造成低效資產(chǎn)過多，這就意味著銀行需要迅速轉(zhuǎn)變觀念，快速出清低效能資產(chǎn)。同時(shí)，要加快推進(jìn)減少成本支出速度的工作。在利潤增長的條件下，有效管理利潤是當(dāng)務(wù)之急。接著，運(yùn)營效率和管理方式也需要進(jìn)行變革。追隨戰(zhàn)略和簡單模仿已不再具有市場空間，銀行管理水平也不太可能通過制度紅利和后發(fā)優(yōu)勢來提高。

(二) 客戶金融需求的深刻變化

(1) 產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的變化。建立在傳統(tǒng)的分工模式和資源優(yōu)勢下，以產(chǎn)能增長為主要標(biāo)志的投資促進(jìn)型、出口引導(dǎo)型經(jīng)濟(jì)模式，將慢慢地被產(chǎn)業(yè)升級、技術(shù)進(jìn)步、整體要素集中投入所帶來的新消費(fèi)拉動型經(jīng)濟(jì)模式替代。產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，對商業(yè)銀行的經(jīng)營效率、管理手段、服務(wù)意識有了新的提升。

(2) 金融環(huán)境的改變。金融行業(yè)的發(fā)展日新月異，正在形成全方位、多層次、寬領(lǐng)域的綜合性金融交易局面?；ヂ?lián)網(wǎng)金融、民間金融、產(chǎn)業(yè)資本等新的金融形態(tài)正在融合變化更新。因此，在這種情況下，商業(yè)銀行需要重新建立新的商業(yè)合作關(guān)系，在新的金融環(huán)境下共謀發(fā)展。同時(shí)，商業(yè)銀行要意識到傳統(tǒng)的商業(yè)模式已經(jīng)不能適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，建立新的商業(yè)模式迫在眉睫。更重要的是，產(chǎn)業(yè)鏈的每一環(huán)，商業(yè)銀行都要倍加注意，要從全局的視角看待問題。

(3) 技術(shù)手段的進(jìn)步。在互聯(lián)網(wǎng)思維的推動和大數(shù)據(jù)模式的影響下，傳統(tǒng)的金融渠道和工具手段獲得了前所未有的升級。同時(shí)，國家信息化進(jìn)程迅速，各種新技術(shù)快速涌現(xiàn)。在新技術(shù)的作用下，客戶的商業(yè)模式、發(fā)展方式、金融需求都將產(chǎn)生長久而深刻的變化。

(三) 商業(yè)銀行面臨的核心問題

(1) 思想觀念和文化落后。目前很多商業(yè)銀行還是追求數(shù)量而不注重質(zhì)量，追求速度而不追求服務(wù)，容易發(fā)生忽略客戶的情況，對知識資產(chǎn)、人力資源的重視不足，缺乏互聯(lián)網(wǎng)合作精神，對新時(shí)代下的技術(shù)革命還不能迅速適應(yīng)。

(2) 戰(zhàn)略意識和管理水平有待提高。銀行競爭白熱化，管理手段缺乏創(chuàng)新。很多銀行的戰(zhàn)略計(jì)劃沒有得到嚴(yán)格執(zhí)行;管理水平更是停滯不前，協(xié)調(diào)能力和服務(wù)能力低下，效率低，屬于粗放型管理方式。

(3) 產(chǎn)品創(chuàng)新及服務(wù)意識低，服務(wù)能力差。商業(yè)銀行一般站在自己的角度思考問題，很少站在客戶的角度去思考問題，這就導(dǎo)致了不能根據(jù)客戶需求制定金融產(chǎn)品。同時(shí)，綜合性金融體系建設(shè)缺乏建設(shè)性措施。

(4) 金融體制及組織發(fā)展滯后。大量的商業(yè)銀行沒有建立新的合作關(guān)系，而是十分依賴關(guān)系型營銷，沒有充分的客源支持，更沒有完善的業(yè)務(wù)規(guī)劃，員工數(shù)量多，銀行資產(chǎn)龐大，但組織結(jié)構(gòu)不分明，沒有運(yùn)營動力。

(5) 創(chuàng)新能力有限，轉(zhuǎn)型升級受阻。商業(yè)銀行過去處于一個(gè)相對保守和安全的金融環(huán)境，隨著金融環(huán)境的變化，創(chuàng)新能力成為了核心力量，但銀行沒有鼓勵(lì)創(chuàng)新的政策直接導(dǎo)致產(chǎn)品升級速度慢，與客戶需要的升級速度形成了鮮明對比。

三、推進(jìn)商業(yè)銀行供給側(cè)改革的對策

商業(yè)銀行的供給側(cè)改革，并不是在傳統(tǒng)金融環(huán)境下進(jìn)行的，而是在國家供給側(cè)的背景下，通過改變過去粗放型的經(jīng)營方式，提高銀行效率，培育先進(jìn)的金融理念和金融文化，實(shí)施改革創(chuàng)新。尤其是針對管理和組織架構(gòu)的改變，提高產(chǎn)能供給，提高辦事效率，促進(jìn)新型金融體系形成，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供強(qiáng)大后盾，完成銀行的全面變革，促進(jìn)國家十三五發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施。

(一) 商業(yè)銀行供給側(cè)改革的整體思路

供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的基本含義為通過提高供給質(zhì)量，優(yōu)化資源配置效率，合理利于產(chǎn)業(yè)資源，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變革，提高全要素生產(chǎn)率，從需求角度出發(fā)，提高供給對于市場需求的適應(yīng)性和靈活性，提高供給效率，從而更大程度滿足市場主體需求，維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會持續(xù)快速健康發(fā)展。商業(yè)銀行業(yè)推進(jìn)供給側(cè)改革，要充分理解這一內(nèi)涵，并以創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享為要求，以去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板為任務(wù)，大力提高商業(yè)銀行供給體系的質(zhì)量和管理效率，切實(shí)將措施落實(shí)到下面幾個(gè)方面。

1. 優(yōu)化金融資源配置。為了調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，減少金融資源的濫用、過剩、浪費(fèi)等問題，大力支持產(chǎn)業(yè)改革和重組;運(yùn)用先進(jìn)的運(yùn)營理念，使用先進(jìn)的融資工具，減少金融成本和降低杠桿率;加大對金融創(chuàng)業(yè)群體、微型企業(yè)、新型經(jīng)濟(jì)的支持力度，發(fā)展綠色金融，促進(jìn)普惠金融，促進(jìn)金融資源的配置和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的方向一致，從低效向高效流動，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，完善資產(chǎn)構(gòu)成。

2.深度關(guān)注新形勢下客戶需求的轉(zhuǎn)變，提高金融創(chuàng)新的能力，提升金融服務(wù)，刺激新的金融需求。金融行業(yè)環(huán)境的變化，技術(shù)手段的不斷進(jìn)步，使得銀行必須站在全局的高度，加快向咨詢型、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)型、融智型的方式轉(zhuǎn)變，滿足高層次、高階段的金融需求。從金融環(huán)境方面來說，要滿足客戶金融和非金融的需求，加快建立綜合性金融系統(tǒng);從技術(shù)手段的層面來說，銀行要提高使用先進(jìn)技術(shù)手段的能力，全面提高員工使用互聯(lián)網(wǎng)和金融計(jì)算的能力;從商業(yè)模式來看，銀行應(yīng)當(dāng)重新搭建新型的服務(wù)平臺，增強(qiáng)服務(wù)意識，提高服務(wù)能力，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)思維，建立完善的產(chǎn)業(yè)鏈和服務(wù)鏈。

3.持續(xù)提高銀行的運(yùn)營能力和管理水平，提高銀行從事人員業(yè)務(wù)處理能力，構(gòu)建強(qiáng)而有力的支持保障系統(tǒng)，提高生產(chǎn)全要素，促進(jìn)商業(yè)銀行改革進(jìn)程。傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)模式一般是簡單直接的線條模式，急需通過改革形成縱向、橫向、綜合型、交叉性模式。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)重新調(diào)查市場狀況，了解市場空間，探索新環(huán)境下的金融需求。同時(shí)，銀行應(yīng)該構(gòu)建靈活性強(qiáng)、合作能力高的管理體制，對客戶的需求和市場的變化兩者的矛盾進(jìn)行協(xié)調(diào)。在科學(xué)技術(shù)日新月異的大背景下，還要儲備高科技高智商人才，尤其是聚集了解多行業(yè)知識和具備跨行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)的綜合型人才，改進(jìn)前中臺一體化的營銷服務(wù)框架，構(gòu)建高效的管理機(jī)制，制定科學(xué)的激勵(lì)制度，籌劃強(qiáng)而有力的支持保障系統(tǒng)。

4. 不斷提高商業(yè)銀行核心競爭力。在策略運(yùn)營、金融渠道、創(chuàng)新模式、組織管理、技術(shù)研發(fā)等方面，逐漸與國際管理水平一流的銀行系統(tǒng)接軌，促進(jìn)商業(yè)銀行戰(zhàn)略升級。我國對內(nèi)提倡經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型和升級，對外提倡建立相對開放的經(jīng)濟(jì)模式，供給側(cè)就是在這種背景下提出的，故將全球化競爭、全方位開放、人民幣國際化融合在一起是其應(yīng)有之義。為適應(yīng)全球化的競爭要求，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈的變革并實(shí)施再度分工，保障金融環(huán)境的穩(wěn)定和安全，需要提高商業(yè)銀行核心競爭，使商業(yè)銀行的工作效率和管理水平都走在世界的前列。

(二) 商業(yè)銀行供給側(cè)改革的布局與節(jié)奏

促進(jìn)商業(yè)銀行的供給側(cè)改革，意味著在當(dāng)前階段，商業(yè)銀行的經(jīng)營者需要?jiǎng)?chuàng)新發(fā)展理念和探究創(chuàng)新模式。供給側(cè)改革需要綜合考察商業(yè)銀行的硬件條件和軟件條件，制定與自身相適應(yīng)的策略，掌握合適的尺度，科學(xué)引導(dǎo)以及系統(tǒng)決策。從思想觀念的角度來看，要從外到內(nèi)、從上到下形成本質(zhì)性的轉(zhuǎn)變，增強(qiáng)供給活力和提升服務(wù)意識。同時(shí)，要改革管理機(jī)制，提高管理水平，構(gòu)建全面、科學(xué)、系統(tǒng)的商業(yè)模式，為銀行供給側(cè)改革奠定基礎(chǔ)。

1. 轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和培育服務(wù)文化。

商業(yè)銀行員工需要切實(shí)充分理解國家十三五規(guī)劃對供給側(cè)改革的解釋、含義、內(nèi)涵與外延，并且深刻了解這種改革的意義。在買方市場主導(dǎo)下建立以客戶為大前提的評估機(jī)制，力求做到讓顧客滿意和放心。只有真正尊重和了解客戶的真實(shí)狀況，才能提供科學(xué)的金融供給，提高運(yùn)營能力，構(gòu)成有效精確的良性循環(huán)。

2.激發(fā)市場端的供給活力和提高服務(wù)水平。

探索事業(yè)部制改革、建立特色化轉(zhuǎn)型方式，緊緊追隨區(qū)域化政策方針，提升區(qū)域經(jīng)濟(jì)競爭力，建立專業(yè)化的專家隊(duì)伍，挖掘客戶深層次的需求，提供專業(yè)設(shè)計(jì)與客戶需求相貼近、相一致的金融解決方案。實(shí)施激勵(lì)政策，適度誘發(fā)各個(gè)部門之間的良性競爭，保持人才隊(duì)伍的服務(wù)熱情以及提高創(chuàng)造力。對于產(chǎn)業(yè)鏈而言，商業(yè)銀行應(yīng)該以國家政策為導(dǎo)向，對新型產(chǎn)業(yè)進(jìn)行支持和鼓勵(lì)，努力踐行創(chuàng)新的觀念和思路，挖掘產(chǎn)業(yè)鏈的價(jià)值和增強(qiáng)客戶的依賴性，保持商業(yè)銀行的專業(yè)性和提高客戶對銀行的信任與認(rèn)同，發(fā)揮實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持優(yōu)勢。同時(shí)，在形成產(chǎn)業(yè)鏈的過程當(dāng)中，要形成相鄰的供應(yīng)鏈，構(gòu)建一系列網(wǎng)絡(luò)關(guān)系，把握產(chǎn)業(yè)鏈的盈利方式和交易狀況，優(yōu)化金融資源配置，提高產(chǎn)業(yè)鏈商業(yè)價(jià)值。

對于以服務(wù)特色經(jīng)濟(jì)、打造區(qū)域經(jīng)濟(jì)、發(fā)展金融平臺為目標(biāo)的商業(yè)銀行分行，要能夠根據(jù)區(qū)域性行業(yè)特征和居民收入狀況、金融需求等要素來考慮和計(jì)劃金融解決方案。合理引導(dǎo)企業(yè)優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈和建立新的合作關(guān)系，對地方支柱產(chǎn)業(yè)鏈要不斷給予支持和深入拓展，聯(lián)合PE產(chǎn)業(yè)基金等實(shí)現(xiàn)經(jīng)營性資本參與;為客戶提供符合區(qū)域經(jīng)濟(jì)特征、客戶生命周期的資產(chǎn)管理、消費(fèi)金融支持以及創(chuàng)業(yè)型金融支持。

3.實(shí)現(xiàn)中后臺的管理變革和機(jī)制

篇2

關(guān)鍵詞：新常態(tài) 民營銀行 發(fā)展前景

民營銀行是金融市場中不可或缺的組成部分，其擁有獨(dú)特的經(jīng)營模式和產(chǎn)權(quán)格局，因而其具有高效率、體制靈活、專業(yè)性能強(qiáng)等各種各樣的優(yōu)點(diǎn)。我國現(xiàn)有的金融體制要想保持長期健康發(fā)展需要有民營銀行作為重要補(bǔ)充。新常態(tài)下，如果建立了民營金融機(jī)構(gòu)，那么肯定會讓金融市場的競爭更加激烈，金融服務(wù)功能會更加提質(zhì)增效，同時(shí)也將促使國有金融企業(yè)發(fā)生重大變革。所以應(yīng)積極為民營銀行營造一個(gè)公平、透明、陽光的的發(fā)展環(huán)境，一個(gè)良好的環(huán)境必不可少。

一、新常態(tài)下民營銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）激烈的市場競爭

現(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)正在逐步向金融滲透，民營銀行的現(xiàn)狀不容樂觀，各銀行之間的競爭十分激烈。比如2014年7月份，3家民營銀行（天津金城銀行、溫州民商銀行和前海微眾銀行）在銀監(jiān)會的批準(zhǔn)下正式成立。其中著名的互聯(lián)網(wǎng)公司騰訊集團(tuán)是前海微眾銀行其中的一個(gè)股東，騰訊集團(tuán)有一個(gè)很大的優(yōu)勢那就是擁有最大的數(shù)據(jù)支持，可以對信用質(zhì)量、客戶的行為等等各種問題及時(shí)做出正確的深度分析，這也是騰訊能迅速進(jìn)入金融領(lǐng)域的原因?，F(xiàn)在中小企業(yè)的融資問題正在得到逐步緩解，因?yàn)橛袊艺叩闹С郑诓痪靡院笾行∑髽I(yè)貸款領(lǐng)域?qū)臃睒s，未來這里也將會成銀行和互聯(lián)網(wǎng)公司（阿里巴巴、騰訊等）互相競爭的一片新天地。

（二）民營銀行高成本的運(yùn)營模式

目前，國有銀行的運(yùn)營成本比較低，而民營銀行的運(yùn)營成本卻很高。民營銀行從誕生到發(fā)展期間，因?yàn)樘幱诓焕蝿荩园l(fā)展緩慢，運(yùn)作起來非常艱難，原因就是民營銀行的創(chuàng)辦風(fēng)險(xiǎn)較高，再加上隨之而來的信譽(yù)擔(dān)保問題，這就使得運(yùn)營成本比其他股份制銀行和國有銀行高很多，如果不想倒閉破產(chǎn)，就只能付出高額的費(fèi)用。不僅如此，再加上國有銀行的壟斷局面，其分支機(jī)構(gòu)多，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍布全國，當(dāng)儲戶異地取款時(shí)，國有銀行雖有較高的手續(xù)費(fèi)用，但與民營銀行分支機(jī)構(gòu)甚少相比，儲戶最終還會選擇方便快捷的國有大銀行。這樣壟斷的局面給新生民營銀行的生存和發(fā)展帶來極大的挑戰(zhàn)。

（三）金融監(jiān)管制度有待完善

目前，《存款保險(xiǎn)條例》已于2015年3月31日公布并在5月1日起施行，這種機(jī)制可以抵抗利率市場變化過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)，使銀行倒閉的概率大大降低;同時(shí)我國還沒有成熟規(guī)范的銀行退出機(jī)制，這會使系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的概率變得很低，甚至不會出現(xiàn);銀行利率的市場化程度比較低，金融市場調(diào)控效率低，不能準(zhǔn)確、及時(shí)的反映出資金供求信息和其他方面的情況，這就使得各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的資金流動不穩(wěn)定。我國的銀行傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)占比較高，創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展相對緩慢，其中一個(gè)重要原因就是缺乏科學(xué)、健全的金融監(jiān)管制度來進(jìn)行有效地正向激勵(lì)和反向約束，往往陷入“一放就亂、一打就死”的怪圈，制度的不完善嚴(yán)重制約著銀行業(yè)更好更快的發(fā)展，也決定著民營銀行未來的命運(yùn)。

二、新常態(tài)下民營銀行的發(fā)展前景

（一）新常態(tài)下民營銀行的發(fā)展機(jī)遇

現(xiàn)如今，內(nèi)源性融資是很多民營企業(yè)的主要融資方式，這就說明現(xiàn)在的融資制度設(shè)計(jì)還不完善，不符合現(xiàn)階段民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的資金要求，這就為民營銀行的發(fā)展創(chuàng)建了一個(gè)很好的發(fā)展空間。（2）國有商業(yè)銀行的發(fā)展存在種種隱患，同時(shí)也為民營銀行創(chuàng)造了一個(gè)很好的發(fā)展機(jī)遇。國有商業(yè)銀行目前的發(fā)展體制存在的以下三點(diǎn)隱患：一是銀行以前的領(lǐng)導(dǎo)者的某一次經(jīng)營決策中存在很多的政治因素;二是國有銀行的壟斷地位導(dǎo)致國有銀行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的單一和不合理，一般工作人員和領(lǐng)導(dǎo)者之間普遍出現(xiàn)“搭便車”的現(xiàn)象，很少及時(shí)關(guān)注資產(chǎn)的增值：三是運(yùn)行過程墨守成規(guī)，不能及時(shí)隨著市場的變化靈活運(yùn)行，因而時(shí)常導(dǎo)致信息的不對稱，還有一些重大決策的失誤。浙江民營銀行正是抓住國有商業(yè)銀行的這種弊端，從而迅速發(fā)展，前景廣闊。

（二）新常態(tài)下民營銀行的前景分析

隨著黨的“十”的順利召開，“加快發(fā)展民營金融機(jī)構(gòu)”的這一方針第一次在十中提出。由此可以想象，民營銀行的大力發(fā)展基于我國當(dāng)前銀行業(yè)良好發(fā)展的基礎(chǔ)，同時(shí)也是目前我國推進(jìn)金融體制改革的重要環(huán)節(jié)之一。目前世界上的許多國家，雖然國有銀行在其中一直占著舉足輕重的地位，但是民營銀行這幾年發(fā)展勢頭良好，已經(jīng)逐漸成為世界銀行業(yè)發(fā)展的潮流。當(dāng)今我國銀行業(yè)領(lǐng)域之中，民營銀行所占比例還是不大，國有商業(yè)銀行依然占據(jù)霸主的地位。從宏觀層面上看，希望它能攻破國有控股商業(yè)銀行的霸主地位，逐漸改變我國的金融格局和體系，使其主體多元化、競爭公平化，使宏觀融資效率逐年提高，努力解決目前我國經(jīng)濟(jì)金融結(jié)構(gòu)形態(tài)下的隱患。從微觀層面上看，希望能降低金融服務(wù)的門檻，特別是降低限制民營企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和小微企業(yè)的融資渠道，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)應(yīng)全面激活，只有這樣融資服務(wù)能力才能逐步增強(qiáng)。

三、結(jié)束語

歸根結(jié)底，新常態(tài)下民營銀行的設(shè)立和發(fā)展極具挑戰(zhàn)，這是一個(gè)很復(fù)雜的系統(tǒng)金融改革工程，其發(fā)展空間巨大，金融改革的前景良好，同時(shí)我們也要努力戰(zhàn)勝挫折，做好迎接各種困難的長期準(zhǔn)備，這就要求各個(gè)層面人士的共同協(xié)作，即頂層的制度設(shè)計(jì)，領(lǐng)導(dǎo)者的正確領(lǐng)導(dǎo)以及法律體系的全力保障。

參考文獻(xiàn)：

篇3

眾所周知，現(xiàn)今美國排名前十的B2C網(wǎng)站，有8家來自線下的傳統(tǒng)零售業(yè)。雖然這種成功模式在國內(nèi)不可復(fù)制，但是傳統(tǒng)零售業(yè)涉足電子商務(wù)領(lǐng)域仍成為不可避免的大趨勢。傳統(tǒng)零售企業(yè)以其長期以來對市場規(guī)律的掌握與探索，在對商品的理解以及貨源渠道建立方面擁有一定的優(yōu)勢。然而，在物流速度、服務(wù)質(zhì)量以及分析消費(fèi)者行為的能力方面，傳統(tǒng)零售企業(yè)還面臨著挑戰(zhàn)。此外，扁平式的銷售模式一方面為消費(fèi)者提供了更廣泛的選擇空間，另一方面也會對企業(yè)已有的商業(yè)渠道和價(jià)格體系造成沖擊。如何整合既有資源、協(xié)調(diào)好傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與電子商務(wù)直接的利益關(guān)系，已成為國內(nèi)傳統(tǒng)零售企業(yè)進(jìn)軍電子商務(wù)領(lǐng)域面臨的首要挑戰(zhàn)。

作為一家以經(jīng)營服裝飾品為主的零信類企業(yè)，上品折扣以北京、上海等主流一線城市中對品牌有一點(diǎn)需求的理性消費(fèi)者為目標(biāo)消費(fèi)人群。實(shí)體店坐落于北京的社區(qū)周邊，是區(qū)域性、社區(qū)型的百貨形態(tài)，而電子商務(wù)業(yè)務(wù)打破了地域上的限制，使上品折扣的消費(fèi)者延伸到二三線城市。

李志杰表示，目前上品折扣將電子商務(wù)視為一種多渠道選擇。“隨著零售市場大環(huán)境以及消費(fèi)者行為模式的變化，開辟電子商務(wù)業(yè)務(wù)是順應(yīng)市場的必然需求。上品折扣網(wǎng)上商城自2009年5月成立以來，每年實(shí)現(xiàn)3～4倍增長，目前已占到整體營收額的10％。在短時(shí)間內(nèi)，重復(fù)購買率超越卓越亞馬遜，躋身中國前五名?！?/p>

篇4

大家上午好!

今天，鞍山市商業(yè)銀行達(dá)道灣支行開業(yè)慶典儀式在這里隆重舉行。首先，我代表達(dá)道灣工業(yè)園區(qū)管委會對對市商業(yè)銀行表示熱烈的祝賀!對蒞臨園區(qū)的領(lǐng)導(dǎo)和來賓們表示衷心的歡迎!

多年來，鞍山市商業(yè)銀行堅(jiān)持服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)鞍山市民，一直是支持和促進(jìn)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會發(fā)展的重要力量，也是全市上下最可信賴的“家鄉(xiāng)銀行”。達(dá)道灣支行的設(shè)立，為達(dá)道灣工業(yè)園區(qū)的發(fā)展注入了新的活力，必將在入?yún)^(qū)企業(yè)快速崛起壯大進(jìn)程中發(fā)揮重要作用。

當(dāng)前，鞍山的經(jīng)濟(jì)社會已進(jìn)入大開放、大振興、大發(fā)展的新階段。作為鞍山工業(yè)的新基地和我市招商引資上項(xiàng)目的承接地，達(dá)道灣工業(yè)園區(qū)繼“秘書工作”年實(shí)現(xiàn)高起點(diǎn)開局的基礎(chǔ)上，正在步入一個(gè)新的快速發(fā)展時(shí)期。目前，園區(qū)已匯聚了超過70個(gè)科技含量高、發(fā)展前景好、牽動作用強(qiáng)的項(xiàng)目，隨著全市對外開放和項(xiàng)目攻堅(jiān)工作的不斷深入，將會有越來越多的好項(xiàng)目、大項(xiàng)目落戶園區(qū)。

希望商業(yè)銀行達(dá)道灣支行緊抓機(jī)遇，開拓進(jìn)取，在達(dá)道灣工業(yè)園區(qū)這塊熱土上，面向更高的發(fā)展目標(biāo)，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，不斷拓展服務(wù)的空間和領(lǐng)域，為入?yún)^(qū)企業(yè)提供方便、快捷、全面的金融服務(wù)，推動企業(yè)又快又好地向前發(fā)展。

達(dá)道灣工業(yè)園區(qū)管委會將對達(dá)道灣支行給予高度重視和大力支持，努力提供全方位、全天候、全過程的協(xié)調(diào)與服務(wù)，促進(jìn)其發(fā)展壯大。

同志們，實(shí)現(xiàn)鞍山“總量倍增、位次前移、追趕沈大、殷實(shí)和諧”的宏偉目標(biāo)，需要凝聚全市人民的智慧和力量，需要各種經(jīng)濟(jì)實(shí)體的配合和參與，需要全市上下開拓進(jìn)取，戮力同心，同舟共濟(jì)。

達(dá)道灣工業(yè)園區(qū)真誠歡迎社會各界有識之士和企業(yè)精英來我園區(qū)投資和發(fā)展，并在更廣泛的領(lǐng)域與我們進(jìn)行更多的交流與合作。我們愿意為所有投資興業(yè)者創(chuàng)造更好的環(huán)境，提供更優(yōu)的服務(wù)。讓我們攜起手來，團(tuán)結(jié)拼搏，共同創(chuàng)造我們的美好明天!

最后，祝市商業(yè)銀行財(cái)源廣進(jìn)，大展宏圖!

祝達(dá)道灣支行事業(yè)蒸蒸日上，興旺發(fā)達(dá)!

篇5

隨著索尼（中國）前副總裁李曦正式加入京東商城，擔(dān)任公關(guān)部高級副總裁，我們看到這樣一個(gè)現(xiàn)象，那就是越來越多的資深媒體人、公關(guān)人以及營銷高管正迅速加入電子商務(wù)隊(duì)伍。能吸引無數(shù)精英紛紛加入電子商務(wù)，可見電子商務(wù)市場的前景十分光明。

中國電子商務(wù)市場現(xiàn)狀

自2012年以來，中國電子商務(wù)市場逐漸回暖，2013年電商行業(yè)進(jìn)入了一個(gè)快速發(fā)展期。京東、蘇寧、當(dāng)當(dāng)?shù)染C合類電商平臺在保持強(qiáng)勁發(fā)展的同時(shí)，把發(fā)展的重點(diǎn)從規(guī)模向盈利方向靠攏，而作為阿里旗下的淘寶與天貓商城，依然占據(jù)中國電子商務(wù)的絕對份額。

電子商務(wù)在中國市場不斷普及和深化。電子商務(wù)逐漸在我國工業(yè)、農(nóng)業(yè)、商貿(mào)流通、交通、金融、旅游和網(wǎng)上消費(fèi)等各個(gè)領(lǐng)域得到應(yīng)用和拓展，應(yīng)用水平不斷提高，正在形成與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深入融合的發(fā)展態(tài)勢?？缇畴娮由虅?wù)活動日益頻繁，移動電子商務(wù)成為發(fā)展亮點(diǎn)。大型企業(yè)網(wǎng)上采購和銷售的比重逐年上升，部分企業(yè)的電子商務(wù)正朝著與研發(fā)設(shè)計(jì)、生產(chǎn)制造和經(jīng)營管理等業(yè)務(wù)集成協(xié)同的方向發(fā)展。電子商務(wù)在中小企業(yè)中的應(yīng)用普及率迅速提高，2013年，很多商家更重視電子商務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展。2月16日，京東商城宣布已完成新一輪規(guī)模約7億美元的普通股股權(quán)融資。2月19日，蘇寧電器（002024）公告，將公司名稱變更為“蘇寧云商集團(tuán)股份有限公司”，以更好地與企業(yè)未來的經(jīng)營范圍和商業(yè)模式相適應(yīng)。

關(guān)于中國電子商務(wù)市場的現(xiàn)狀，京東商城公關(guān)部高級副總裁李曦女士接受《國際公關(guān)》雜志記者采訪時(shí)說，電子商務(wù)是中國經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域目前最方興未艾的一個(gè)新興產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟(jì)模式。2012年整個(gè)電子商務(wù)行業(yè)的平均增長率是68%，這是遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出傳統(tǒng)行業(yè)增長率的，發(fā)展非常快速。在這個(gè)行業(yè)里有很多新興的或者創(chuàng)新型公司，以京東為例，2004年開始做電子商務(wù)，到今年是第十個(gè)年頭，之前的8到9年大概保持著200%的年均增長率，是行業(yè)平均增長率的3倍。這是電子商務(wù)行業(yè)發(fā)展的一個(gè)整體態(tài)勢。快速增長、不斷創(chuàng)新、擁有無限潛能，是整個(gè)中國電子商務(wù)行業(yè)的最顯著的特征。

從發(fā)展趨勢來看，電子商務(wù)的外延在不斷擴(kuò)展，尤其是無物流電子商務(wù)將成為整個(gè)市場的重要補(bǔ)充。作為能夠拉動GDP增長的新媒體經(jīng)濟(jì)典型模式，未來電子商務(wù)企業(yè)的發(fā)展將得到更多政策資源的支持，而更多的國字頭的企業(yè)也將進(jìn)入這個(gè)快速發(fā)展的市場，成為現(xiàn)有領(lǐng)先企業(yè)潛在競爭對手。不僅如此，電子商務(wù)市場的快速發(fā)展也帶動了很多行業(yè)的發(fā)展，例如：物流快遞行業(yè)，電子商務(wù)市場帶給它更廣闊的發(fā)展空間以及豐厚的利潤。

電商公關(guān)成為新生力量

一個(gè)行業(yè)的興起勢必會帶動多個(gè)行業(yè)的改變和發(fā)展，電子商務(wù)也亳不例外。作為一個(gè)新型的經(jīng)濟(jì)模式，要想做好營銷，樹立自身品牌，公關(guān)的作用就顯得尤為重要。但是，處在現(xiàn)如今這樣一個(gè)全媒體時(shí)代，從事電子商務(wù)公關(guān)面臨不少挑戰(zhàn)，但勇于創(chuàng)新的公關(guān)人，依然被這個(gè)強(qiáng)大而嶄新的市場吸引。

關(guān)于怎樣做好電子商務(wù)公關(guān)這一問題，李曦女士做出了詳盡的回答。她說，電子商務(wù)市場的發(fā)展與整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)緊密相連，所以電子商務(wù)市場的變化日新月異，具有很多的不確定性、可變性，在這個(gè)行業(yè)里做公關(guān)與在傳統(tǒng)行業(yè)做公關(guān)有著非常大的不同。

“在這個(gè)行業(yè)里做公關(guān)，我們必須看到電子商務(wù)具有這樣幾個(gè)特點(diǎn)：第一，技術(shù)驅(qū)動是一個(gè)主要特點(diǎn)。如果背后沒有一個(gè)強(qiáng)大的技術(shù)支持，你的購物界面、用戶體驗(yàn)效果就不會很好。表面上看，電子商務(wù)只是把實(shí)體店鋪搬到了網(wǎng)上，但是實(shí)際上是技術(shù)驅(qū)動的一個(gè)轉(zhuǎn)位。上游給供應(yīng)商、下游給消費(fèi)者都帶來了大量的創(chuàng)新和價(jià)值，重構(gòu)了既存的商業(yè)模式。第二，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的變化日新月異，在這樣一個(gè)高速發(fā)展與變化的行業(yè)里對創(chuàng)新的要求更高。第三，雖然這個(gè)行業(yè)比較年輕但前景非常光明，很多傳統(tǒng)行業(yè)非常看好這個(gè)市場?！?/p>

針對這三個(gè)主要特點(diǎn)，李曦女士也提出了解決方案。首先，在這樣的行業(yè)里敞公關(guān)，要有最及時(shí)的思維模式和適應(yīng)變化的能力，要與時(shí)俱進(jìn)，擺脫保守，充滿想象力。中國的電子商務(wù)公司都是很年輕的公司，時(shí)間最長也不過十幾年，還有一些新興的電子商務(wù)公司才剛剛開始，整個(gè)行業(yè)人員的年齡層幾乎都是80后，所以非常有活力的。最重要的是，電子商務(wù)市場面對的消費(fèi)群體也都非常年輕，所以要求這個(gè)行業(yè)的公關(guān)要更具想象力，要有更加創(chuàng)新的方法。

其次，吻合企業(yè)特點(diǎn)，必須要不斷創(chuàng)新。在公關(guān)行業(yè)里媒體的變化一直伴隨著業(yè)務(wù)發(fā)展，現(xiàn)如今，媒體格局發(fā)生重大變化，互聯(lián)網(wǎng)媒體、社會化媒體大行其道，還有很多自媒體，比如微博、微信。在這樣一個(gè)公開透明、互動性更高的媒體環(huán)境中做公關(guān)，公關(guān)公司也需要有新的方法和策略。

價(jià)格戰(zhàn)與電商公關(guān)

很多媒體稱電商價(jià)格戰(zhàn)實(shí)際上就是企業(yè)之間的公關(guān)戰(zhàn)，我們該如何打好這場公關(guān)戰(zhàn)呢？

李曦女士認(rèn)為，首先，真正的公關(guān)比拼應(yīng)該是在相對公正健康的市場環(huán)境下，企業(yè)基于自身獨(dú)有的發(fā)展模式展開個(gè)性化的信息傳遞、不斷的創(chuàng)新，而不要對其他公司進(jìn)行惡意攻擊，公關(guān)比拼的是睿智、創(chuàng)新、速度、透明，這才是一種健康、積極向上的競爭氛圍。整個(gè)電商的公關(guān)應(yīng)該是一種健康的良性競爭，且有利于整個(gè)行業(yè)的成長。如果一味地互相攻擊，只會讓消費(fèi)者感覺厭煩，導(dǎo)致他們對任何一家企業(yè)都不信任。企業(yè)和公關(guān)人也要認(rèn)識到，自己公關(guān)的真正對象不是企業(yè)本身，也不是競爭對手，而是我們廣大的消費(fèi)者。只有讓消費(fèi)者真正認(rèn)同你、支持你，你的公關(guān)才算是徹底的成功。

另外，不同業(yè)務(wù)模式的電商公關(guān)需要設(shè)定極具自身特色的公司形象和業(yè)務(wù)方向，這樣才能使整個(gè)社會和消費(fèi)者都能清晰看到這個(gè)公司所帶來的獨(dú)特價(jià)值。

其次，如何利用自身及媒體優(yōu)勢做好公關(guān)。目前媒體種類越來越多，新媒體層出不窮，多元化的媒體傳播導(dǎo)致信息傳播更加暢通。根據(jù)媒體環(huán)境的變化，電子商務(wù)公關(guān)也要作出具有針對性的應(yīng)對。傳播一定要有針對消費(fèi)者的直接利益點(diǎn)，引起他們對信息的興趣，這樣才能達(dá)到目的。與此同時(shí)，企業(yè)在公關(guān)時(shí)還要充分利用微信等新媒體公眾平臺去傳播品牌特性、促銷活動、企業(yè)文化等。

篇6

盡管原定于3月18日舉行的上市推介會被臨時(shí)取消，引起了市場各種猜測。但3月31日，哈爾濱銀行股份有限公司（6138.HK）還是有驚無險(xiǎn)地在香港聯(lián)合交易所主板成功上市，成為2014年第一家成功登陸香港資本市場的城市商業(yè)銀行。

哈爾濱銀行本次全球發(fā)售30.2358億股H股，每股發(fā)售價(jià)2.90港元，募集資金約77.22億港元。

近期上市的內(nèi)地銀行股表現(xiàn)均讓投資者感到失望。重慶銀行（1963.HK）和徽商銀行（3698.HK）自去年11月上市后表現(xiàn)平平，年底上市的光大銀行（6818.HK），股價(jià)飛流直下，還不知何時(shí)才能回到每股3.98港元的發(fā)行價(jià)。

市場對內(nèi)地銀行資產(chǎn)質(zhì)量的憂慮波及到了哈爾濱銀行，但其執(zhí)行董事兼行長高淑珍對未來充滿信心：“哈爾濱銀行主打小額信貸和對俄貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)，對于市場普遍擔(dān)憂的地方政府融資平臺參與較少?！?/p>

據(jù)了解，哈爾濱銀行的小額信貸業(yè)務(wù)占銀行資產(chǎn)的近70%，客戶占比則高達(dá)99%，被視為資本消耗低且收益較高的業(yè)務(wù)，擁有良好的發(fā)展前景。

實(shí)際上，城商行的日子并不好過。近幾年來，城商行規(guī)模擴(kuò)大了不少，但總體經(jīng)營較為粗放。歷史壓力加上現(xiàn)實(shí)面臨的利潤空間縮窄，城商行普遍面臨著資本金不足的困境。另外，過多分散的股東和嚴(yán)重的代持現(xiàn)象，也是制約其發(fā)展的突出問題。這些都成為城商行IPO時(shí)沉重的負(fù)擔(dān)。很多城商行并不是先解決了自身問題才考慮上市，而是期望通過上市來解決問題。

不過，在港交所上市雖然比A股市場更快捷，但成本不低，繁雜的審計(jì)費(fèi)、披露費(fèi)加起來，成本要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過A股。除去更加嚴(yán)苛的監(jiān)管外，還要更加迎合投資者對商業(yè)模式的挑剔口味，否則估值一關(guān)很可能就上演悲劇。除此之外，融資額度也要小于A股，獲得再融資的難度也更大。

香港可能并不是內(nèi)地城商行登陸資本市場的首選。然而時(shí)間不等人，城商行上市的閘門遲遲不開，身上的壓力也越來越大；大批城商行投資者在打退堂鼓，尤其是近兩年，產(chǎn)權(quán)交易所里被掛牌的城商行股權(quán)著實(shí)不少。

一邊是日益緊迫的融資需求，一邊是始終不能達(dá)成共識的IPO審核標(biāo)準(zhǔn)。等不及了，越來越多原本在A股IPO名單上排隊(duì)的城商行調(diào)整上市方案，準(zhǔn)備投奔H股。

篇7

早在今年3月被傳出要裁員30%消息、陳耀昌全面接掌卜蜂蓮花時(shí)，筆者就判斷，倘若陳耀昌無法力挽狂瀾，卜蜂蓮花恐怕難逃被正大集團(tuán)遺棄的命運(yùn)。而以陳耀昌在沃爾瑪?shù)倪^往風(fēng)格，擅長的是擴(kuò)張而非精細(xì)化經(jīng)營及單店業(yè)績的提升。而卜蜂蓮花欠缺恰恰是經(jīng)營能力上的提升與創(chuàng)新。因此，卜蜂蓮花在中國市場的出路無非有三：一是理順管理結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營能力，提升單店業(yè)績，扭虧為盈。二是讓出部分股權(quán)，讓更專業(yè)的企業(yè)和團(tuán)隊(duì)進(jìn)駐來重塑生命力；二是不再死撐，全部或分割分批出售，徹底甩掉包袱。

目前的發(fā)展態(tài)勢進(jìn)一步印證了上述判斷。卜蜂蓮花仍在持續(xù)虧損，上半年虧損達(dá)4674萬元，雖然比去年同期虧損7869萬元有了明顯下降，顯示業(yè)績有所回升，但仍然無法扭轉(zhuǎn)頹勢。根據(jù)此次雙方的合作協(xié)議，雙方在一番資本運(yùn)作后，不發(fā)現(xiàn)任何現(xiàn)金交易，而只是股權(quán)交叉。卜蜂蓮花注入的36家店及認(rèn)購物美商業(yè)2.066億股H股后，將持有物美13.77％的股權(quán)，而物美也認(rèn)購了卜蜂蓮花9.99％的股權(quán)。

有分析認(rèn)為，物美與卜蜂蓮花的這次并購堪稱經(jīng)典。除了幾乎沒動用資金，只是股權(quán)置換外，物美可以借卜蜂蓮華目前在浙江、北京等地的門店進(jìn)一步鞏固華東與北京市場。而卜蜂蓮花保留了市場最好的廣東與湖南，聯(lián)想到正大與凱雷正在對香港百佳的競購，如果成功，保留的這兩個(gè)省份的門店正好與百佳在香港和華南的門店進(jìn)行整合。

這一分析不無道理，但也有值得推敲之處。湖南和廣東兩省是物美的市場空白，按理物美如若拿下便可一舉切入。但此次收購不包括這兩個(gè)區(qū)域，也不排除有其他強(qiáng)有力的并購?fù)剖謥斫颖P的可能。

值得關(guān)注的是，物美并購卜蜂蓮花與前不久華潤收購Tesco中國市場業(yè)務(wù)的手法如出一轍。零售行業(yè)在短期內(nèi)發(fā)生的兩起并購，收購方都不再需要用大筆現(xiàn)金，雖然是資本運(yùn)作手段上的進(jìn)步，也側(cè)面反映了行業(yè)的不景氣程度，以及實(shí)體零售門店價(jià)值的逐步減退。

在電商尚未大行其道時(shí)，中國零售其實(shí)格局已初定：以華潤、大潤發(fā)和以沃爾瑪、家樂福等為代表的全國性企業(yè)為一極，以步步高、永輝等為代表的跨區(qū)域優(yōu)秀民營企業(yè)為一極，其他各地中小企業(yè)為一極。而隨著市場環(huán)境的急劇變化，商業(yè)格局將重新洗牌，行業(yè)迎來新一輪的強(qiáng)力整合，行業(yè)集中度也將因此進(jìn)一步得到提升。

就在不久前，Tesco與華潤合作成立新公司，其中華潤占股80%，Tesco以中國內(nèi)地的134家門店和購物中心，再加上注資3.45億英鎊(約合5.59億美元)，獲得合資公司20%的股權(quán)。從某種意義上說，華潤已經(jīng)并購了Tesco在華業(yè)務(wù)。而李嘉誠旗下百佳出在2013年打出了出售旗號，目前買賣雙方正在議價(jià)談判階段。甚至還有傳聞?wù)f，李嘉誠旗下的屈臣氏也有出售的意向。連在并購上一向謹(jǐn)慎的沃爾瑪也在近期放出風(fēng)聲說，將通過尋求在未處于領(lǐng)先地位的城市進(jìn)行收購，以擴(kuò)大市場份額。

這些處于行業(yè)最上層的企業(yè)或開始尋找出路或向外展示“肌肉”，從側(cè)面昭示了行業(yè)未來有可能陷入一個(gè)短期的混亂階段，隨后在新一輪的并購與融合中逐漸再劃格局。而大企業(yè)對實(shí)體商業(yè)的拋棄將有著“示范”效應(yīng)，將讓更多的中小企業(yè)失去堅(jiān)守的底氣?？梢灶A(yù)計(jì)，未來將有一批企業(yè)對零售業(yè)的未來心寒甚至徹底“死心”而放棄在這個(gè)行業(yè)的發(fā)展。

這也意味著，實(shí)力強(qiáng)大的企業(yè)在未來擁有無限可能的機(jī)會。對于正欲揮使并購大棒進(jìn)行抄底的企業(yè)來說，這不啻為一個(gè)良機(jī)，因?yàn)樾袠I(yè)大整合的機(jī)遇正在到來。只是，實(shí)體零售至少在短期內(nèi)前景難料，無論是放棄者還是跟進(jìn)者，都要冒不小的風(fēng)險(xiǎn)。

篇8

【關(guān)鍵詞】水果零售企業(yè)，電子商務(wù)，現(xiàn)狀分析，實(shí)施建議

一、水果零售企業(yè)電子商務(wù)應(yīng)用現(xiàn)狀分析

水果行業(yè)應(yīng)用電子商務(wù)所占的比重雖然較小，但發(fā)展前景廣闊。目前，水果零售業(yè)應(yīng)用電子商務(wù)的模式有兩類，一類是依托獨(dú)立水果零售網(wǎng)站的模式；另一類是依托第三方電子商務(wù)平臺水果零售網(wǎng)上商店的模式。

1.有獨(dú)立網(wǎng)站的水果零售企業(yè)現(xiàn)狀

從目前發(fā)展地區(qū)來看，深圳、上海、北京、青島、蘇州、成都、西安、海南、新疆地區(qū)水果零售企業(yè)應(yīng)用電子商務(wù)較多。深圳百果園是國內(nèi)較大的集果品生產(chǎn)、銷售為一體的企業(yè)之一。百果園依托龐大的配送和門店終端體系，又適時(shí)推出網(wǎng)上水果零售業(yè)務(wù)。上海頂果網(wǎng)遵循“用心+費(fèi)心+良心=放心水果”的哲學(xué)，選擇同品類中最好的品牌，主打進(jìn)口水果。北京淘果網(wǎng)隸屬于北京瑞康綠源商貿(mào)有限公司，公司有強(qiáng)大的后臺系統(tǒng)，使購物、配送、支付、客戶信息反饋實(shí)現(xiàn)一體化。京果網(wǎng)上商城有穩(wěn)定的果品供貨渠道和銷售網(wǎng)絡(luò)，公司的果品配送和食用冰生產(chǎn)圓滿完成了2009年國慶60周年和2008年北京奧運(yùn)會和殘奧會的供應(yīng)任務(wù)。蘇州飛果網(wǎng)是蘇州成立最早和最大的水果宅配網(wǎng)站。將逐步開拓上海、南京、青島等全國大中城市。成都好果網(wǎng)是成都最大的專業(yè)精品水果網(wǎng)站。西安水果網(wǎng)服務(wù)于陜西本省群眾，2009年建站。海南健果網(wǎng)采用“優(yōu)質(zhì)瓜果菜產(chǎn)地+內(nèi)地大中城市瓜菜果專營配送公司+大型連鎖超市”的模式，在北京、天津、河北、山東、南京、上海、杭州、廣州、深圳、成都、重慶、鄭州、長沙、武漢、江西等都建有銷售渠道。

2.基于第三方平臺的水果零售網(wǎng)上商店現(xiàn)狀

經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，河北省范圍內(nèi)石家莊、保定、邢臺、秦皇島、張家口等地區(qū)都有網(wǎng)上水果零售店?；厩闆r如表1所示。

3、水果零售企業(yè)電子商務(wù)應(yīng)用狀況分析

通過以上水果零售企業(yè)網(wǎng)站信息和網(wǎng)上水果零售店的比較，可以看出：

（1）水果零售網(wǎng)站或網(wǎng)上零售店數(shù)量少。受水果保鮮和物流問題制約，水果零售網(wǎng)站很少。果品行業(yè)專業(yè)網(wǎng)站大約有40多家。而水果零售網(wǎng)站只占不到二分之一。尤其是河北省石家莊范圍內(nèi)缺少專業(yè)的經(jīng)營業(yè)績良好的水果零售網(wǎng)站。

（2）服務(wù)地域范圍有限。上述每個(gè)水果零售網(wǎng)站的服務(wù)范圍都是很有限的，大部分都是服務(wù)于某個(gè)大中城市。同時(shí)，仍然有很多省份和城市沒有在水果零售網(wǎng)站服務(wù)范圍內(nèi)。

（3）店鋪內(nèi)產(chǎn)品種類有限。上述4家網(wǎng)上水果零售商店，其中3家均以本地雪花梨為主要產(chǎn)品，產(chǎn)品品類單調(diào)。

（4）沒有更多連鎖實(shí)體店支持。上述的4家網(wǎng)上水果零售商店中，只有“好日子果蔬”有實(shí)體店支持。其他均無實(shí)體店支持，而這正是網(wǎng)上水果零售店完成配送的關(guān)鍵。所以，發(fā)展網(wǎng)上水果零售商店實(shí)體連鎖店，一方面增加線下銷售額，另一方面更為增加線上銷售額提供有力保障。

二、水果零售企業(yè)實(shí)施電子商務(wù)的建議

對于中小水果零售企業(yè)來說，我們建議可以根據(jù)自身的條件，采用不同的方式，分步驟來完成實(shí)施，網(wǎng)站只是這個(gè)系統(tǒng)中一個(gè)很重要的元素，解決了商務(wù)信息的交流，同時(shí)還必需包括支付和物流配送體系。

1.從上到下認(rèn)識電子商務(wù)，重視電子商務(wù)。水果零售企業(yè)開展電子商務(wù)成功與否，與水果零售企業(yè)高層管理者的支持和各級員工的協(xié)作密不可分。首先要讓中層以上領(lǐng)導(dǎo)理解電子商務(wù)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物，而且先實(shí)施者就會獲得行業(yè)主導(dǎo)地位。同時(shí)要讓所有員工了解電子商務(wù)的實(shí)施可以極大提高工作效率，提高企業(yè)效益，提高員工收入。

2.加強(qiáng)企業(yè)信息化建設(shè)

（1）完善水果零售企業(yè)信息化管理系統(tǒng)。首先是企業(yè)信息網(wǎng)絡(luò)硬件平臺的建設(shè)。其次，建立獨(dú)立水果零售網(wǎng)站，要讓企業(yè)網(wǎng)站能吸引感興趣的消費(fèi)者，要賦予網(wǎng)站以生命活力，網(wǎng)站必須是個(gè)動態(tài)網(wǎng)站，必須濃縮企業(yè)文化。第三，建立水果零售企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)辦公系統(tǒng)平臺，為各級領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)營管理提供有力支持。第四，建設(shè)水果零售企業(yè)業(yè)務(wù)管理應(yīng)用系統(tǒng)，包括財(cái)務(wù)系統(tǒng)、經(jīng)營計(jì)劃系統(tǒng)、采購系統(tǒng)、客戶管理系統(tǒng)等。

（2）加強(qiáng)培養(yǎng)信息化專業(yè)管理人才。水果零售企業(yè)在建立信息管理系統(tǒng)之初通常會出現(xiàn)或多或少的問題，比如：使用不當(dāng)、系統(tǒng)出現(xiàn)故障等等。諸多的問題出現(xiàn)后都會影響水果零售企業(yè)的正常運(yùn)行，甚至可能出現(xiàn)巨大的經(jīng)濟(jì)損失。所以水果零售企業(yè)應(yīng)該擁有自己信息化管理專業(yè)人才，這些人才包括專業(yè)管理人才、系統(tǒng)配置人才、系統(tǒng)維修人員、網(wǎng)絡(luò)安全人員等。

3.導(dǎo)入客戶關(guān)系管理系統(tǒng)?？蛻絷P(guān)系管理系統(tǒng)可以為水果零售企業(yè)提供交易信息和分析數(shù)據(jù)，能夠幫助企業(yè)整理出最忠誠消費(fèi)者的行為標(biāo)準(zhǔn)，網(wǎng)絡(luò)銷售人員就可以以此為依據(jù)去尋找新的客戶，減少開發(fā)新客戶的成本。在處理企業(yè)和客戶關(guān)系方面，通過客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，不斷地對客戶資料進(jìn)行分析，通過各種活動維護(hù)客戶關(guān)系，減少客戶投訴或者減小處理客戶投訴難度。

4.增設(shè)連鎖網(wǎng)點(diǎn)，完善配送系統(tǒng)。通過上述分析，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有水果零售企業(yè)網(wǎng)站或者網(wǎng)上商店的服務(wù)范圍有限，當(dāng)然這和水果這種產(chǎn)品有著密切的關(guān)系。然而水果零售企業(yè)要擴(kuò)大區(qū)域范圍，需要增設(shè)連鎖網(wǎng)點(diǎn)，完善配送系統(tǒng)來實(shí)現(xiàn)。

三、結(jié)束語：水果產(chǎn)業(yè)發(fā)展電子商務(wù)前景廣闊

電子商務(wù)在果品行業(yè)中的應(yīng)用主要是以互聯(lián)網(wǎng)及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為支持，水果企業(yè)借助行業(yè)網(wǎng)站和企業(yè)網(wǎng)站，實(shí)現(xiàn)雙向的信息流。雖然目前來講，應(yīng)用電子商務(wù)的水果零售企業(yè)不多，但有獨(dú)立網(wǎng)站的水果零售企業(yè)的運(yùn)營狀況良好，服務(wù)良好，配送體系完善，可以滿足區(qū)域內(nèi)消費(fèi)者的需求。同時(shí)，我國水果產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛，而電子商務(wù)同樣異軍突起，已顯示出旺盛的生命力和時(shí)代特征，二者的結(jié)合，將呈現(xiàn)廣闊發(fā)展前景。

篇9

近些年，隨著我國經(jīng)濟(jì)改革攻堅(jiān)政策的實(shí)施，很多農(nóng)村地區(qū)已經(jīng)實(shí)行了新的金融政策，據(jù)有效數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，我國每年農(nóng)村用戶的貸款金額都在同比上升。這說明我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，一定程度上實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)發(fā)展。我國是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)民人口數(shù)占據(jù)總?cè)藬?shù)的多數(shù)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展將會帶動我國整體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健發(fā)展。因而，農(nóng)村金融能夠有著好的發(fā)展趨勢，必將會引領(lǐng)我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)走向更加廣闊、充滿希望的未來。下面筆者將會針對我國農(nóng)村金融的發(fā)展現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢等內(nèi)容進(jìn)行具體的分析和論述。

二、我國農(nóng)村金融體系發(fā)展情況

隨著我國農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，我國農(nóng)業(yè)貸款余額也正在逐年提升，農(nóng)村金融體系構(gòu)建與完善總體向好，但是從區(qū)域發(fā)展不平衡的角度上來看，我國的農(nóng)業(yè)金融發(fā)展仍然存在著一些地域性問題，特別是廣大的中西部地區(qū)，例如農(nóng)村信用合作社、郵政儲蓄銀行等銀行性金融機(jī)構(gòu)與本土金融組織之間的資金流動量小，信貸資金追逐利潤客觀存在單方向流入城市的現(xiàn)象，不能夠滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)村人們的實(shí)際應(yīng)用。除此之外，很多農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在管理制度上還存在著一定的問題，內(nèi)部管理體制不適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要。一些較為偏遠(yuǎn)的農(nóng)村地區(qū)并沒有建立完善的金融機(jī)構(gòu)，盈利能力也不夠突出，這些都是我國農(nóng)業(yè)金融現(xiàn)階段所存在著的主要問題[1]。

三、我國農(nóng)村金融體系未來的發(fā)展方向

（一）建立核準(zhǔn)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償計(jì)劃

由政府財(cái)務(wù)部門盡快償還拖欠農(nóng)村信用社的貼息，同時(shí)剝離由于政策原因造成的金融機(jī)構(gòu)不良貸款，當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)政府應(yīng)該盡快的完善現(xiàn)有農(nóng)業(yè)機(jī)構(gòu)的信用評級工作，這樣才會為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的未來發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。隨著我國經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)的改革和深度調(diào)整，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也將會更好的實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新式的發(fā)展。中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，調(diào)整與改革持續(xù)深化，區(qū)域性的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)會存在著一定的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，只有從根本上認(rèn)識到風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償計(jì)劃的重要性，才能實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)步轉(zhuǎn)型，從而為降低金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，完善現(xiàn)有的信貸工作流程給予有利的保障。由此可見，在實(shí)際的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中建立核準(zhǔn)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是非常重要的。相關(guān)探索：天津市發(fā)揮財(cái)政資金的導(dǎo)向和放大作用，于2015年設(shè)立中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼資金，完善中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，客觀上促進(jìn)了信貸資金支持中小微企業(yè)發(fā)展。

（二）建立合理有效的農(nóng)村資金回流機(jī)制

在完善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的時(shí)候，還應(yīng)該對農(nóng)村資金回流機(jī)制進(jìn)行發(fā)展與完善，避免出現(xiàn)農(nóng)村信用貸款資金跨區(qū)域外流的情況，讓農(nóng)村資金回歸當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)，支持農(nóng)民創(chuàng)業(yè)。所以，在實(shí)際的農(nóng)村資金管理中，有關(guān)部門一定要對農(nóng)村建設(shè)、創(chuàng)業(yè)進(jìn)行引導(dǎo)投資，這樣既能夠保證農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的長期穩(wěn)定發(fā)展，還能夠協(xié)同實(shí)現(xiàn)新農(nóng)村建設(shè)。保障金融機(jī)構(gòu)信貸資金安全，在農(nóng)村范圍內(nèi)投資建設(shè)小額創(chuàng)業(yè)保險(xiǎn)組織也是可行的，積極鼓勵(lì)貸款客戶為貸款資金買保險(xiǎn)。為了支持新農(nóng)村建設(shè)提供長期的資金來源，就應(yīng)該從根本上保障農(nóng)村資金回流機(jī)制的完善性[2]。

（三）暢通資金雙向流動渠道

我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)面臨資金不足的現(xiàn)實(shí)困境，可考慮由大型商業(yè)銀行參股新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，或由大型商業(yè)銀行向農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供批發(fā)貸款或委托貸款等共同開展業(yè)務(wù)的方式讓資金從商業(yè)銀行流向農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。同時(shí)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也可將閑置資金存入商業(yè)銀行，建立農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行之間的雙向資金流通渠道，既降低了大型商業(yè)銀行資金空閑的成本，也提高了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營效益。

（四）制定農(nóng)村金融投資的相關(guān)法律

我國有關(guān)部門對于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有著明確的規(guī)定，首先規(guī)定農(nóng)村金融投資在安全的前提下，應(yīng)該增加一些比例的信貸產(chǎn)品，這樣對于推動農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展有著非常重要的意義。筆者建議在實(shí)際的農(nóng)村金融發(fā)展中，應(yīng)該建立以縣為單位的機(jī)構(gòu)，根據(jù)不同地區(qū)的具體情況來制定具體的措施，對于貧困縣和非貧困縣都應(yīng)該對其進(jìn)行適當(dāng)額度的減稅。農(nóng)村地區(qū)普遍存在著制度不完善，金融機(jī)構(gòu)建立不健全的情況，針對這一問題，筆者認(rèn)為有關(guān)部門一定要給予重視，制定完善的管理制度，制定符合自身經(jīng)濟(jì)發(fā)展的體系是至關(guān)重要的，只有不斷的完善現(xiàn)有的法律機(jī)制，才會更好的推動我國經(jīng)濟(jì)體系的建設(shè)和發(fā)展[3]。

（五）改善農(nóng)村金融環(huán)境

農(nóng)村金融環(huán)境的改善是非常重要的，與傳統(tǒng)的金融體系相比，我國農(nóng)村金融環(huán)境還存在著很多不完善之處，如何能夠在信息化技術(shù)飛速發(fā)展的二十一世紀(jì)對其進(jìn)行改善已經(jīng)成為了人們所關(guān)注的問題。從目前的情況來看，我國有些地區(qū)的農(nóng)村金融環(huán)境建設(shè)存在著一些問題，例如農(nóng)村金融網(wǎng)絡(luò)支付體系沒有完全得到百姓的認(rèn)可，一些偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)的傳統(tǒng)“存貸”金融可能還存在著一些經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新、銷量滯后等，這些都是需要有關(guān)部門改善的主要問題。只有從根本上改善農(nóng)村金融環(huán)境的運(yùn)作、協(xié)同方式，才會更好的推動我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步和發(fā)展。

（六）適當(dāng)放寬農(nóng)村金融市場準(zhǔn)入的審查制度

適當(dāng)放寬農(nóng)村金融市場的審查制度對于我國農(nóng)村金融的發(fā)展而言至關(guān)重要，從宏觀上看，我國農(nóng)村金融市場有著非常廣闊的發(fā)展前景，金融市場已經(jīng)突破了傳統(tǒng)的局限性，無論在制度方面還是在競爭方面都已經(jīng)取得了良好的發(fā)展前景，在未來的發(fā)展中，我國農(nóng)業(yè)金融必將會迎來前所未有的發(fā)展空間和發(fā)展前景。在制定農(nóng)村金融市場審查制度的時(shí)候，對于民間借貸不要有著太多的干涉，但應(yīng)該建立、健全監(jiān)督和管理機(jī)制，在保護(hù)正當(dāng)經(jīng)營的同時(shí)，應(yīng)該最大限度的鼓勵(lì)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和建設(shè)[4]。

（七）依據(jù)農(nóng)村金融供給與需求的特征進(jìn)行變革

在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展中，應(yīng)該根據(jù)農(nóng)村金融產(chǎn)品供給與需求之間的變革進(jìn)行具體的分析和處理，尤其是對于一些金融機(jī)構(gòu)和資源進(jìn)行變革和重組，自從我國政府出臺相關(guān)政策之后，我國農(nóng)村金融行業(yè)已經(jīng)開始準(zhǔn)入新的金融機(jī)構(gòu)，這對于推動我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)步和發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的保障。我國有一些農(nóng)村機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)業(yè)存在著發(fā)展不均勻的情況，或者是建立資本市場不完善的情況，這些都將會在很大程度上阻礙我國金融機(jī)構(gòu)的長期發(fā)展，只有加強(qiáng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)自身的競爭化建設(shè)，才會更好的提高資金的使用效率和回報(bào)率，為發(fā)揮出金融機(jī)構(gòu)的作用奠定基礎(chǔ)。

四、西方國家農(nóng)村金融發(fā)展對中國的幾點(diǎn)啟示

（一）鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新

鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新性的發(fā)展是非常重要的，對于我國而言，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)和發(fā)展將會關(guān)系到我國整體的經(jīng)濟(jì)建設(shè)。所以，在實(shí)際的規(guī)劃中，相關(guān)部門應(yīng)該根據(jù)農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民的現(xiàn)實(shí)情況對農(nóng)村金融企業(yè)進(jìn)行建設(shè)和發(fā)展，并且根據(jù)有關(guān)政府制定的相關(guān)政策和法律來實(shí)現(xiàn)信貸等產(chǎn)品的長期創(chuàng)新，這些對于提升我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的建設(shè)和發(fā)展具有十分重要的意義。

（二）對現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行整合

我國與西方一些國家相比，在金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在著一些不足之處，首先在農(nóng)村信用社的改革方面，改制后的農(nóng)商銀行核心競爭力不足，缺乏很多智能化的業(yè)務(wù)，產(chǎn)品創(chuàng)新還相對滯后，與西方發(fā)達(dá)國家之間存在著很大的差距。為了提升我國現(xiàn)階段的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展情況，就應(yīng)該從根本上對其進(jìn)行創(chuàng)新式的整合發(fā)展，將核心競爭力構(gòu)建和體制轉(zhuǎn)型提升到新高度。加強(qiáng)地方農(nóng)村的金融建設(shè)和發(fā)展是實(shí)現(xiàn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)條件，只有從根本上認(rèn)識到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重要性，才能更好引導(dǎo)我國農(nóng)村信用社資金、郵政儲蓄資金回流本土，實(shí)現(xiàn)“三農(nóng)”的可持續(xù)性發(fā)展[5]。

（三）進(jìn)一步完善農(nóng)村征信制度，建立本地農(nóng)民信用檔案

西方國家的信用服務(wù)的市場化運(yùn)作時(shí)間長，分工明確，信用管理行業(yè)已經(jīng)非常成熟。信用服務(wù)公司對信用信息進(jìn)行篩選、加工處理，建立起龐大的信用信息數(shù)據(jù)庫，使數(shù)據(jù)貫穿銀行業(yè)經(jīng)營的各個(gè)環(huán)節(jié)。例如：工商注冊、稅收、統(tǒng)計(jì)、法院、商務(wù)活動等方面的數(shù)據(jù)資料。目前，中國農(nóng)村人口信用意識還相對較低，農(nóng)村的信用環(huán)境比較差，經(jīng)營者與客戶之間信息不對稱。因此，建立和完善農(nóng)村征信制度是提振農(nóng)村金融市場的關(guān)鍵。在全社會征信制度尚未完全建立的條件下，金融機(jī)構(gòu)可以在日常經(jīng)營過程中收集信用信息，也可利用金融往來數(shù)據(jù)獲得，并為每位本地農(nóng)民建立信用檔案。

篇10

【關(guān)鍵詞】O2O；電子商務(wù)；移動電商

一、引言

2012年淘寶的“雙十一”購物狂歡節(jié)，創(chuàng)造了單日銷售額191億的銷售奇跡，這讓我們深刻認(rèn)識到電子商務(wù)已經(jīng)深入人們的生活。B2B、B2C、C2C的電子商務(wù)模式，已經(jīng)被演釋得精彩紛呈，并且逐步趨于成熟和穩(wěn)定。但是，不難發(fā)現(xiàn)，B2B、B2C、C2C這些模式都是在互聯(lián)網(wǎng)上完成的。線上交易的方式盡管快捷，但是卻忽略了線下的用戶體驗(yàn)。與O2O模式相比而言，B2B、B2C、C2C這些傳統(tǒng)的電子商務(wù)顯得單調(diào)的多，因?yàn)檫@些模式僅僅是通過一次性在線完成付款就能達(dá)成交易。而O2O模式則將電子商務(wù)的主要效力引入到線下，充分發(fā)揮線下實(shí)體的資源，使顧客對商品和服務(wù)的體驗(yàn)在線下的得到完成。這樣的模式打通了電子商務(wù)中線上與線下服務(wù)之間的渠道，才能夠使得線上的虛擬經(jīng)濟(jì)和線下的實(shí)體經(jīng)濟(jì)融為一體。O2O將把電子商務(wù)帶入一個(gè)新的發(fā)展階段。

二、O2O模式的概述

“你如果不知道O2O，至少知道團(tuán)購。但團(tuán)購只是冰山一角，只是第一步?！敝麑W(xué)者李開復(fù)的這句話說明了O2O模式將會在電子商務(wù)行業(yè)爆發(fā)出巨大的能量。

O2O即OnlineToOffline，廣義上講，包括利用線上宣傳帶動線下銷售；也包括利用互聯(lián)網(wǎng)渠道來擴(kuò)展實(shí)體銷售渠道，用網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)服務(wù)。狹義上講，就是利用互聯(lián)網(wǎng)商品或服務(wù)的相關(guān)信息，把線下實(shí)體店的消息以網(wǎng)絡(luò)的方式推送給線上用戶，用戶在獲得相關(guān)信息之后可以根據(jù)相關(guān)的線上流程去線下的實(shí)體店體驗(yàn)相關(guān)的商品或者服務(wù)。

（一）O2O模式的特征

1、在線支付是核心

O2O商業(yè)模式的核心在于在線支付。從表面上來看，O2O的主要功能應(yīng)該是宣傳功能?；ヂ?lián)網(wǎng)大眾傳播的功能可以將商家的信息以最快的速度、最廣泛的程度、最龐大的數(shù)量呈現(xiàn)在大眾的面前，也就可以在瞬間聚集強(qiáng)大的潛在的消費(fèi)力量。但實(shí)則不然，O2O與傳統(tǒng)的電子商務(wù)一樣，其核心依舊在于在線支付，倘若O2O模式?jīng)]有了在線支付功能作為其核心，那么O2O也就與鋪天漫地的網(wǎng)絡(luò)廣告沒有什么區(qū)別。團(tuán)購作為O2O模式的初步創(chuàng)新成果，以此為例，如果團(tuán)購網(wǎng)站沒有提供在線支付這一功能，那么團(tuán)購網(wǎng)站與商家如何結(jié)算將成為難題。若團(tuán)購網(wǎng)站僅憑用戶網(wǎng)購的統(tǒng)計(jì)結(jié)果向商家收取一定的費(fèi)用，那么雙方將就網(wǎng)購人數(shù)與實(shí)體消費(fèi)的人數(shù)無法達(dá)成精確的統(tǒng)一而陷入糾紛。更重要的是，如果沒有在線支付的功能，那么消費(fèi)者、實(shí)體店、團(tuán)購網(wǎng)站它們之間的消息的傳遞將會中斷，它們之間的利益鏈也會中斷。對團(tuán)購而言，只有用戶在線上完成支付，團(tuán)購網(wǎng)站才會從中獲益，才會把消費(fèi)需求信息準(zhǔn)確的傳遞給實(shí)體店，實(shí)體店才能更好的為用戶服務(wù)，用戶體驗(yàn)過后會將信息傳遞給團(tuán)購網(wǎng)站，以此形成一個(gè)信息鏈，一個(gè)利益鏈。在線支付不僅是支付本身的完成，也是消費(fèi)數(shù)據(jù)可靠的考核標(biāo)準(zhǔn)。傳統(tǒng)電子商務(wù)中的B2B、B2C、C2C等模式的成功都是實(shí)現(xiàn)在在線支付的基礎(chǔ)上的。對于以提供線下商品和服務(wù)消費(fèi)為主的O2O模式而言，在線支付更是舉足輕重。

2、一定要有實(shí)體店落地在于線下能力

在資本的推波助瀾下，O2O的市場規(guī)模被急劇放大。O2O讓所有覬覦者歡呼和期待。但不是誰都可以做O2O，也不是誰都能夠做成O2O。因?yàn)樾枰炌ň€上與線下，對資源整合能力要求頗高。團(tuán)購之所以紅火一番后很快沉寂，就是由于線下服務(wù)體系欠缺傷害了用戶體驗(yàn)。做好O2O的要義在于，必須通過互聯(lián)網(wǎng)方式，把用戶資源帶到線下去體驗(yàn)。在O2O模式的實(shí)踐中，最大限度決定O2O能否成功落地的，正是線下服務(wù)能力。

從試水O2O的企業(yè)看，生活服務(wù)類構(gòu)成相當(dāng)大的比例。人們吃飯、住店、美容之類的消費(fèi)必須在線下實(shí)現(xiàn)，注定了O2O天然和生活服務(wù)直接相連。其實(shí)早已在本地生活消費(fèi)平臺構(gòu)筑起堅(jiān)固壁壘的大眾點(diǎn)評網(wǎng)便是最好的例證。近年來，生活服務(wù)領(lǐng)域又涌現(xiàn)出一些后起之秀，將O2O模式做得有聲有色。餐飲類O2O嘩啦啦就是此中代表。嘩啦啦網(wǎng)站是國內(nèi)首創(chuàng)的餐飲O2O電子商務(wù)平臺。該網(wǎng)站為消費(fèi)者提供在線預(yù)訂、點(diǎn)菜、支付一站式便捷服務(wù)，消費(fèi)者可以通過電腦、手機(jī)、Pad隨時(shí)隨地選擇服務(wù)，大大方便了消費(fèi)者的用餐需求；同時(shí)，加盟嘩啦啦網(wǎng)站的網(wǎng)絡(luò)餐廳也為餐飲企業(yè)創(chuàng)造了價(jià)值，延伸了餐廳的服務(wù)時(shí)間與空間，提升餐廳的服務(wù)效率。此外，網(wǎng)站還開發(fā)了基于生活消費(fèi)體驗(yàn)分享的社交平臺功能。用戶可以通過網(wǎng)絡(luò)來分享消費(fèi)的經(jīng)歷與體驗(yàn)。然而，易到用車是租車領(lǐng)域中的O2O的典型代表，在沒有車也沒有駕駛員的情況下，卻可以做到只要用戶撥打電話即可下單的專業(yè)服務(wù)。易到用車通過自主搭建網(wǎng)站平臺，將用戶需求導(dǎo)入上游的大型租車公司，通過線上的信息整合之后，易到用車用自身核心技術(shù)從后臺調(diào)配車源，即通過呼叫方式或APP為用戶提供專乘約租車服務(wù)，做到約租車隨叫隨到，并且線上終端直接對線下服務(wù)負(fù)責(zé)，全程監(jiān)管。易到用車用O2O的理念創(chuàng)造了租車行業(yè)的新模式。這些企業(yè)之所以能夠成功的成為的O2O模式的代表，最大的因素莫過于找到了與自身相匹配的運(yùn)營模式，也就是實(shí)現(xiàn)了線上虛擬與線下實(shí)體相融合的狀態(tài)。

（二）O2O模式的作用

O2O模式的作用，按照對象來分，可以分為三個(gè)方面，一是消費(fèi)者，一是商家，還有一是O2O平臺。對于消費(fèi)者而言：消費(fèi)者可以獲得海量購物的信息；更加方便進(jìn)行在線咨詢和預(yù)訂；獲得相比線下直接消費(fèi)較為便宜的價(jià)格；相比B2B、B2C而言的消費(fèi)可信度更高。對于商家而言：能夠獲得更多的宣傳、展示機(jī)會，吸引更多新老客戶到店消費(fèi)；推廣的效果可以追查，每筆交易的數(shù)據(jù)可掌控，有利于維系客戶關(guān)系；利用在線有效預(yù)定等方式，重構(gòu)供應(yīng)鏈，降低經(jīng)營成本；降低線下實(shí)體店對黃金地段旺鋪的依賴，大大減少租金支出。對于O2O平臺本身而言：O2O平臺所提供的服務(wù)與用戶的日常生活息息相關(guān)，因此可以吸引并培養(yǎng)大量高黏性用戶；互聯(lián)網(wǎng)的推廣效果和的龐大用戶群可吸引大量線下實(shí)體生活服務(wù)類商家的加入；用戶群產(chǎn)生的流量將產(chǎn)生可觀的廣告收入，平臺的發(fā)展也會創(chuàng)造出更多的盈利模式。

三、O2O模式的分析

（一）O2O模式的先行軍——團(tuán)購

雖然團(tuán)購僅僅是O2O模式的“冰山一角”，但是前幾年如火如荼的團(tuán)購確實(shí)加速了O2O模式的演進(jìn)，使O2O模式得到進(jìn)一步的發(fā)展和完善。

傳統(tǒng)的電子商務(wù)模式應(yīng)該是“線上下單+線下物流”的模式，然而以團(tuán)購為代表的O2O電子商務(wù)模式采用的則是“線上下單+到店體驗(yàn)”的模式，即消費(fèi)者在網(wǎng)上下單并完成支付，獲得相應(yīng)的訂單消費(fèi)憑證，然后到實(shí)體店消費(fèi)。這種模式比較適合本地生活服務(wù)類的消費(fèi)。以團(tuán)購為代表的O2O模式的電子商務(wù)將消費(fèi)的方式與客流的引導(dǎo)相結(jié)合，使得網(wǎng)絡(luò)推廣的效果可視化，交易數(shù)據(jù)的可控化，這就是O2O模式的最大優(yōu)勢。

團(tuán)購網(wǎng)站可以說是O2O模式的經(jīng)典案例，然而它在國內(nèi)的發(fā)展并不如預(yù)期的那么好。中國的團(tuán)購網(wǎng)站在2010年到2011這一年之間經(jīng)歷“”式的發(fā)展?！扒F(tuán)大戰(zhàn)”讓中國的O2O企業(yè)痛定思痛。團(tuán)購網(wǎng)站的混亂的“賠本賺吆喝”的運(yùn)營模式，線下實(shí)體店商家的誠信與服務(wù)理念，消費(fèi)者對于團(tuán)購網(wǎng)站認(rèn)可的態(tài)度都反映出我國團(tuán)購的行業(yè)還處于初級階段。作為電子商務(wù)O2O模式的先行軍，團(tuán)購的發(fā)展雖然出現(xiàn)一些問題，但是其發(fā)展前景還是毋庸置疑的，除了團(tuán)購，O2O還有更為廣闊的發(fā)展方向，其背后擁有一片巨大的藍(lán)海市場。

（二）O2O模式的主力軍——本地生活服務(wù)消費(fèi)

團(tuán)購網(wǎng)站在2010、2011年經(jīng)歷了大爆炸的發(fā)展，團(tuán)購也逐漸被人們所熟知。從CNNIC的《2011年團(tuán)購行業(yè)報(bào)告》中，不難發(fā)現(xiàn)，生活服務(wù)類商品或服務(wù)（餐飲美食、休閑娛樂、美容健身、酒店旅行等）在團(tuán)購上更容易吸引消費(fèi)者，事實(shí)上這種在線支付購買線下消費(fèi)的模式也更容易被接受。傳統(tǒng)的電子商務(wù)中，消費(fèi)者更多的是在網(wǎng)上購買商品，然后由商家通過物流公司把商品送到消費(fèi)者面前。然而類似餐館、電影院、酒吧、KTV、賓館等服務(wù)不能將其打包送到我們面前，我們必須到線下實(shí)體店體驗(yàn)消費(fèi)。即使是在電子商務(wù)最發(fā)達(dá)的美國，線下實(shí)體經(jīng)濟(jì)的消費(fèi)依舊占整個(gè)消費(fèi)的92%。這就說明本地生活服務(wù)消費(fèi)占據(jù)了人們絕大部分的日常消費(fèi)，這就給O2O模式的創(chuàng)造了巨大的商機(jī)。

在2010年之前，中國O2O模式中的本地生活服務(wù)類的在線用戶規(guī)模和市場規(guī)模都處在萌芽期，隨著2010年興起的團(tuán)購的推動，在線購買本地生活服務(wù)的用戶數(shù)大幅增加，市場規(guī)模也隨之迅速擴(kuò)大起來。艾瑞數(shù)據(jù)顯示，2011年中國本地生活服務(wù)O2O市場規(guī)模為361.1億，比2010年增長134.9%；2012年市場規(guī)模達(dá)到755.6億，增幅為109.2%，預(yù)計(jì)到2015年中國本地生活服務(wù)O2O在線市場規(guī)模將超過2700億。從這些數(shù)據(jù)我們可以看出，中國本地生活服務(wù)O2O市場的規(guī)模正在迅速擴(kuò)大，在未來幾年，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，電商企業(yè)與實(shí)體商戶的通力合作，以及居民網(wǎng)購消費(fèi)習(xí)慣進(jìn)一步養(yǎng)成，中國本地生活服務(wù)O2O市場的爆發(fā)將真正到來。

（三）O2O模式的未來——移動電商

毋庸置疑隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，智能手機(jī)、平板電腦等終端移動設(shè)備的的普及，與傳統(tǒng)的依托于PC互聯(lián)網(wǎng)的電子商務(wù)相比，移動互聯(lián)網(wǎng)具有更龐大用戶群、更加便利的市場。在移動互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，電商和實(shí)體商戶能以最低廉的成本和最便捷的方式接觸和吸引到更多客戶。因此，移動電子商務(wù)更適合O2O商業(yè)模式的應(yīng)用，也是推動O2O模式融入更廣泛的商業(yè)生活的主導(dǎo)力量。在未來，移動電子商務(wù)將成為電子商務(wù)的核心力量，將引發(fā)強(qiáng)大的商業(yè)價(jià)值鏈的遷移。移動互聯(lián)網(wǎng)正在沖擊著傳統(tǒng)的商業(yè)模式和推動著產(chǎn)業(yè)鏈的利益重構(gòu)。O2O商業(yè)模式將線上虛擬經(jīng)濟(jì)與線下實(shí)體經(jīng)濟(jì)相貫通融合，也是移動互聯(lián)網(wǎng)與移動電子商務(wù)發(fā)展的方向。

根據(jù)艾媒咨詢的《2012中國手機(jī)應(yīng)用市場年度報(bào)告》顯示，截止2012年底，中國手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模已達(dá)到4.5億人；中國智能手機(jī)用戶數(shù)達(dá)到3.8億人；中國移動互聯(lián)網(wǎng)市場產(chǎn)值達(dá)到了712.5億元，較上一年增長82.8%。由此可見，巨大的市場容量已經(jīng)形成，并且蘊(yùn)含著前所未有的商機(jī)。在未來，相信隨著居民網(wǎng)購消費(fèi)習(xí)慣的養(yǎng)成，移動支付技術(shù)的成熟，電商與實(shí)體商家營銷意識的增強(qiáng)，O2O模式會日趨成熟。屆時(shí)，O2O模式將推動著整個(gè)移動互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，而移動互聯(lián)網(wǎng)也將成為O2O模式發(fā)展的重要助推劑。

（四）O2O模式的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)

移動電商已經(jīng)是未來發(fā)展的主流，但關(guān)鍵問題是，O2O模式如何在移動終端上“落地生根”？讓業(yè)內(nèi)焦躁而又期待的移動支付問題如何破解？

就像智能手機(jī)最終必將取代功能手機(jī)一樣，移動電子商務(wù)的也是未來的必然趨勢。但就目前來說，與那些資本雄厚、規(guī)模穩(wěn)定的B2B、B2C、C2C等傳統(tǒng)傳統(tǒng)電商企業(yè)相比，移動電子商務(wù)還有待發(fā)展。

首先，移動電子商務(wù)的技術(shù)發(fā)展不夠成熟。經(jīng)過長時(shí)間的發(fā)展，中國傳統(tǒng)PC端的電商體系已經(jīng)基本成熟。然而在移動電子商務(wù)方面，就移動設(shè)備方面來看，比如智能手機(jī)，雖然現(xiàn)在的智能手機(jī)屏幕越來越大，功能越來越多，可以逐步滿足用戶的購物需求，但在硬件配置、網(wǎng)速、安全、支付等技術(shù)問題上任然存在問題，沒有足夠的能力去完全承載成熟的PC電商體系。其次，大部分用戶對移動端尚未有需求。目前，大部分網(wǎng)民依然習(xí)慣使用PC購物，移動電商的普及還需要一段時(shí)間，各大電商還需耐心培養(yǎng)用戶在移動端上的消費(fèi)習(xí)慣。第三，在線支付是電子商務(wù)的核心，移動支付必然也是移動電子商務(wù)的核心。但是，目前的移動支付存在的安全問題讓多數(shù)消費(fèi)者很不放心，安全問題必將成為移動電商發(fā)展的瓶頸。手機(jī)木馬病毒、資金欺詐等相關(guān)安全性事件的發(fā)生，對移動支付的推廣造成了很大的威脅。相關(guān)調(diào)查顯示，近70%的手機(jī)支付用戶最關(guān)注的問題就是安全性問題，同時(shí)有50.5%的被調(diào)查者對手機(jī)支付的安全性表示懷疑?？傊熬笆枪饷鞯模缆肥乔鄣?。只有了解并在不斷的探尋中逐步解決以上這些問題，中國移動電商才能實(shí)現(xiàn)真正意義上的發(fā)展。

四、結(jié)論

《2012年度中國O2O市場研究報(bào)告》顯示，2012年中國O2O市場規(guī)模達(dá)到986.8億，環(huán)比增長75.5%未來幾年將持續(xù)增長，預(yù)計(jì)2015年中國O2O市場規(guī)模將達(dá)到4188.5億元。從這些數(shù)據(jù)我們可以看出，這樣的規(guī)模和增長速度已足以讓我們對O2O模式充滿信心，也足以讓那些傳統(tǒng)的電子商務(wù)的從業(yè)者們刮目相看。在O2O模式下，互聯(lián)網(wǎng)成為線下交易的前臺，線下商務(wù)的機(jī)會與線上服務(wù)結(jié)合在一起，線上虛擬經(jīng)濟(jì)與線下實(shí)體經(jīng)濟(jì)想貫通。隨著O2O模式的深入發(fā)展，更多的電子商務(wù)模式將會被發(fā)掘出來，電商企業(yè)或許會告別今天的同質(zhì)化嚴(yán)重、大打價(jià)格戰(zhàn)的現(xiàn)象，向個(gè)性化產(chǎn)品和專業(yè)化服務(wù)回歸。

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