導(dǎo)語：如何才能寫好一篇城市金融發(fā)展，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

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特大城市是指人口在100萬以上的城市。截至2008年末，中國共擁有6.07億城鎮(zhèn)人口，其中100萬人口以上的特大城市118座，400萬人口以上的超大城市39座。在《國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十二個五年規(guī)劃綱要》（簡稱“十二五”規(guī)劃）中，我國著重強調(diào)要加快“推動特大城市形成以服務(wù)經(jīng)濟為主的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)”。而特大城市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變離不開現(xiàn)代經(jīng)濟核心――金融業(yè)發(fā)展的推動。

北京市政府通過2008年4月30日《關(guān)于促進首都金融業(yè)發(fā)展的意見》（京發(fā)［2008］8號）的正式對首都金融業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略地位加以明確，并強調(diào)了北京市金融業(yè)空間布局規(guī)劃，即“一主一副三新四后臺”。隨后，國內(nèi)其他特大城市政府也紛紛開始金融產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)的籌建規(guī)劃工作。金融產(chǎn)業(yè)集聚目前已經(jīng)成為國內(nèi)區(qū)域金融發(fā)展的一種主要戰(zhàn)略模式。隨著“十二五”規(guī)劃等宏觀政策的陸續(xù)出臺，理論界正在逐漸把研究重心轉(zhuǎn)移到特大城市金融產(chǎn)業(yè)集聚上來。

我國特大城市金融產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展的制約因素

2008年的全球性金融危機中凸顯了一系列經(jīng)濟金融問題，這些問題在一定程度上制約了我國特大城市金融產(chǎn)業(yè)集聚的發(fā)展。

就業(yè)形勢惡化。觀察歷史數(shù)據(jù)，2008年席卷全球的金融危機雖然并沒有對我國金融機構(gòu)產(chǎn)生明顯的負面影響，但卻在從業(yè)人員就業(yè)問題方面間接沖擊了我國的金融機構(gòu)。從外資金融機構(gòu)的角度來看，由于其經(jīng)營狀況在金融危機中受到了很大影響，所以外資金融機構(gòu)紛紛進行裁員以度過危機。與此同時，這些外資金融機構(gòu)必然會相應(yīng)調(diào)整在我國分支機構(gòu)的工作人員數(shù)量，這將導(dǎo)致外資金融機構(gòu)聚集區(qū)的擴散性失業(yè)問題。就業(yè)問題是影響金融業(yè)發(fā)展的一個重要因素，因此，嚴峻的就業(yè)形勢制約了我國特大城市金融產(chǎn)業(yè)集聚的發(fā)展。

資金聚集能力減弱。眾所周知，土地一級開發(fā)是我國特大城市大多數(shù)金融產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)都要面臨的緊迫任務(wù)。受到后金融危機時代相對蕭條的宏觀經(jīng)濟環(huán)境影響，土地價值下降，銀行銀根緊縮，放貸規(guī)模減少等問題將導(dǎo)致金融集聚區(qū)在起步階段就面臨融資渠道不足的挑戰(zhàn)，不利于金融功能區(qū)擴大資金聚集規(guī)模，進而影響我國特大城市金融產(chǎn)業(yè)集聚的發(fā)展。

二級投資受阻。國際知名金融機構(gòu)前臺業(yè)務(wù)受金融危機影響嚴重，致使其后臺對金融功能區(qū)的投資節(jié)奏放緩，造成了項目建設(shè)的停滯與推遲現(xiàn)象凸顯。由此可推斷，二級投資市場的停滯不前將成為制約我國特大城市金融產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展的直接因素之一。同時，項目供給相對減少導(dǎo)致的需求減少也會降低金融功能區(qū)對金融機構(gòu)的吸引力，對金融產(chǎn)業(yè)集聚的發(fā)展形成制約。

特大城市金融產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展的經(jīng)驗借鑒

在金融危機的沖擊下，以紐約、東京為代表的國際特大城市的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展也受到了不同程度的影響。為緩解全球金融危機對特大城市金融產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展所造成的阻力，美國、日本等國均采取了一系列積極有效的措施，以推動特大城市金融產(chǎn)業(yè)集聚的順利有序發(fā)展。

紐約金融產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展態(tài)勢遭遇挑戰(zhàn)。一方面，投資銀行紛紛倒閉。作為歷史悠久的原美國第四大投資銀行――雷曼兄弟公司，在2008年9月15日，其股價下跌了近95%，出現(xiàn)了嚴重的資不抵債現(xiàn)象。隨后的收購談判失敗以及美國政府拒絕給予援助等事件，導(dǎo)致了雷曼兄弟被迫宣告破產(chǎn)。另一方面，美國數(shù)家大型商業(yè)銀行的地位也發(fā)生了動搖。由于在金融危機中遭受的沖擊較小，摩根大通先后收購了貝爾斯登和美林證券，并一舉成為美國實力最強的商業(yè)銀行。與此同時，華爾街的高級金融投資人才大量失業(yè)。這些變動及調(diào)整，加之華爾街的主要金融機構(gòu)為適應(yīng)新角色而重新進入了磨合期，將不可避免地對金融產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)的發(fā)揮造成負面影響。

金融危機后，美國政府主要采取松緊結(jié)合的措施加以應(yīng)對。首先，強化了政府的監(jiān)管責任。金融危機的爆發(fā)，暴露了美國金融體系存在的巨大監(jiān)管漏洞，致使投資者對華爾街和監(jiān)管部門的信任度急劇下降。美國當局為了保護投資者的利益，開始加強金融監(jiān)管，擴大美聯(lián)儲的權(quán)力，提高信息披露的程度以預(yù)防金融危機的再度爆發(fā)。2009年6月17日，為了重塑公眾投資者對美國金融體系的信心，美國政府正式了一部金融監(jiān)管改革方案白皮書，反思了危機爆發(fā)的根本原因，并且提出了五項關(guān)鍵性目標。其次，放松了對銀行信貸的約束。自2008年10開始，聯(lián)邦基金利率一直下調(diào)，直至2008年12月低于0.5%的水平并維持至今。①根據(jù)美國聯(lián)邦儲備委員會（Federal Reserve Board,簡稱Fed）主席本?伯南克（Ben Bernanke）的解釋，在一段時間內(nèi)增發(fā)貨幣、降低利率這一舉措即為信貸寬松政策。但美國并不是將增發(fā)的貨幣全部投放到國債市場，而是習慣性地將其投放到信貸市場的特定領(lǐng)域，這種做法被稱為外科手術(shù)療法。

東京金融產(chǎn)業(yè)集聚進展緩慢。首先，重創(chuàng)實體經(jīng)濟，淡化了東京的國際金融中心地位。在本國經(jīng)濟環(huán)境惡劣，消費性內(nèi)需不足，以及出口降低等多重壓力下，日本金融業(yè)發(fā)展受阻。作為日本的政治、經(jīng)濟中心，東京的經(jīng)濟形勢更是不容樂觀。金融危機加劇了失業(yè)與資金外流，對整個東京實體經(jīng)濟形成了強烈沖擊，動搖了東京國際金融中心的地位。其次，金融危機沖擊金融市場，放緩了東京金融產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展速度。

日本政府采取了虛實結(jié)合的應(yīng)對措施來解決金融危機中其金融產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展所出現(xiàn)的問題。首先，虛擬經(jīng)濟方面，凍結(jié)股票，以穩(wěn)定市場。為減輕由于全球股市暴跌而形成的外部壓力，日本政府和央行臨時凍結(jié)了金融機構(gòu)股票，并暫停出售。其次，實體經(jīng)濟方面，從企業(yè)自身入手化解危機。為達到穩(wěn)妥管理金融資產(chǎn)的目的，有些大型企業(yè)甚至自己開設(shè)銀行進行理財。此外，在金融海嘯過后，中、美、英等國均采取了積極的金融監(jiān)管改革措施，但日本金融廳卻并沒有過多地進行金融監(jiān)管方面調(diào)整，相反堅持了日本一貫鼓勵金融創(chuàng)新的原則。為了恢復(fù)東京金融中心國際地位，提高日本資本市場的國際競爭力，日本金融廳于2007年12月21日，制定了《強化金融資本市場競爭力計劃》（簡稱“競爭力計劃”），該項計劃的主要內(nèi)容就是大幅度地放寬國家對金融機構(gòu)、證券交易所和基金的監(jiān)管。

特大城市金融產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展的戰(zhàn)略選擇

首先，完善金融市場制度，健全金融機構(gòu)體系。一方面，建立高度國際化、市場化、多層次的金融市場制度。包括推動不同類別交易中心的發(fā)展、創(chuàng)建并強化投融資平臺、建立金融衍生品交易市場、推動資本市場的發(fā)展、在全國范圍內(nèi)建立場外交易市場、支持債券二級市場的發(fā)展、建立中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)資金和產(chǎn)業(yè)并購重組投資基金。另一方面，初步構(gòu)建有國際競爭力的金融機構(gòu)體系。積極促進證券公司、基金管理公司、貨幣經(jīng)紀公司、資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、融資租賃公司等機構(gòu)的發(fā)展，發(fā)揮其增強市場功能的作用，增加特大城市對金融機構(gòu)總部的吸引力。

其次，優(yōu)化法律法規(guī)體系，推動優(yōu)惠政策實施。在后金融危機時代，我國特大城市必須充分把握機會。一方面，推行優(yōu)惠政策，促進金融產(chǎn)業(yè)集聚的發(fā)展。例如，給予符合有關(guān)政策規(guī)定、并由市政府批準建立的總部型金融機構(gòu)土地出讓方面的優(yōu)惠政策等；另一方面，大力促進金融專業(yè)法庭及有關(guān)仲裁機構(gòu)的建立，研究并制定與國際接軌的會計制度、資信評級制度等。優(yōu)化法律法規(guī)體系，勢必會加強特大城市聚集金融機構(gòu)的能力。

再次，充分履行政府職能，強化金融服務(wù)多元性。當前形勢表明，我國特大城市要緊跟國際城市的發(fā)展潮流，其構(gòu)建離不開良好的金融業(yè)發(fā)展環(huán)境。對城市政府部門來說，除了要為金融業(yè)構(gòu)建優(yōu)良平臺、營造匹配環(huán)境外，同時也應(yīng)關(guān)注市場環(huán)境與法制環(huán)境的誠信建設(shè)。政府部門應(yīng)著手于金融服務(wù)的多元性發(fā)展，充分滿足金融業(yè)的特色發(fā)展需求。

最后，采取人才培養(yǎng)方案，吸引大型金融機構(gòu)。后金融危機時代，要吸引和聚集大型金融機構(gòu)，各特大城市就要為金融機構(gòu)引進人才提供最好的政策及服務(wù)支持。人才是金融發(fā)展的決定性因素，在構(gòu)建與發(fā)展特大城市進程中，各級政府部門應(yīng)重點對人才激勵機制加以完善，對金融人才發(fā)展環(huán)境加以優(yōu)化；加強對金融急需人才、金融高端人才的聚集與吸引力度。應(yīng)推動創(chuàng)建金融人才培育平臺、金融職業(yè)認證平臺、研究生聯(lián)合培訓(xùn)平臺、學(xué)位學(xué)歷教育平臺和海外人才引進平臺，聚集高校人才的資源優(yōu)勢，構(gòu)建重點企業(yè)人才的引進平臺，促進形成政產(chǎn)學(xué)研相融合的一體化體系；開設(shè)金融人才服務(wù)中心，構(gòu)建金融人才服務(wù)平臺；建立人才發(fā)展基金，使金融職業(yè)資格認證體系普遍達到特大城市級別。（作者分別為首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院教授；中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院碩士研究生）

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關(guān)鍵詞：中原城市群；區(qū)域金融；整合創(chuàng)新；協(xié)同發(fā)展

文章編號：1003-4625(2009)11-0101-03 中圖分類號：F820 文獻標識碼：A

建設(shè)中原城市群是河南省委、省政府為加快河南經(jīng)濟發(fā)展、實現(xiàn)中原崛起而提出的一項戰(zhàn)略舉措。為進一步加強城市群內(nèi)部金融資源的整合，提高城市群金融創(chuàng)新能力，促進中原城市群各城市金融協(xié)同發(fā)展，切實發(fā)揮金融在區(qū)域經(jīng)濟中的核心作用，10月24日，由河南省金融學(xué)會、金融時報社、河南省人民政府金融服務(wù)辦公室聯(lián)合主辦，開封市人民政府協(xié)辦，人民銀行開封市中心支行、開封市人民政府金融服務(wù)辦公室承辦的中原城市群金融發(fā)展論壇在開封隆重舉行。河南省金融學(xué)會及團體會員單位主要負責人，中原城市群各城市政府相關(guān)部門負責人，河南省社科院、鄭州大學(xué)、河南大學(xué)有關(guān)專家學(xué)者，圍繞“協(xié)同、整合、創(chuàng)新”這一主題，就中原城市群的金融發(fā)展，從不同層面、不同視角進行了學(xué)術(shù)交流和理論探討。金融時報社、人民銀行總行研究局有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)到會并做了精彩演講，人民銀行鄭州中支副行長、河南省金融學(xué)會副會長杜迎偉主持了本次論壇?，F(xiàn)將論壇嘉賓演講主要觀點摘要如下：

河南省金融學(xué)會會長計承江　推動中原城市群實現(xiàn)金融跨越式發(fā)展需要各級政府部門、金融調(diào)控和監(jiān)管部門、金融機構(gòu)和全社會，加強溝通協(xié)作，共同以切實有效的措施，調(diào)動和配置好金融資源。一是各級政府應(yīng)積極采取措施，充分發(fā)揮引導(dǎo)推動作用。建立健全多層次的區(qū)域金融協(xié)調(diào)溝通機制，及時解決金融業(yè)發(fā)展過程中出現(xiàn)的新情況、新問題；進一步完善促進中原城市群金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的政策，將中原城市群9城市金融產(chǎn)業(yè)統(tǒng)一規(guī)劃發(fā)展；爭取國家出臺支持中原城市群金融發(fā)展的具體政策，如珠三角、長三角和環(huán)渤海城市群等城市群所獲得的優(yōu)惠政策；切實加大人才培養(yǎng)和引進力度。二是加快區(qū)域金融中心和一體化建設(shè)，不斷提升金融服務(wù)水平。大力推進鄭州區(qū)域性金融中心建設(shè)，著力提升鄭州核心競爭力；加強區(qū)域協(xié)作，推動金融一體化建設(shè)；拓展和創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)和技術(shù)，為金融一體化提供科技支持。三是多策并舉，建立廣覆蓋、多層次的銀行體系。加快城市商業(yè)銀行、城市信用社重組；盡快成立總部設(shè)在鄭州的全國性股份制商業(yè)銀行；引進國內(nèi)外商業(yè)銀行；開展民間資本信貸改革的試點工作；積極培育發(fā)展農(nóng)村銀行機構(gòu)。四是完善金融市場體系，充分發(fā)揮多渠道融資功能。優(yōu)化整合地方非銀行金融機構(gòu)，推動金融機構(gòu)做大做強；加快中原城市群優(yōu)質(zhì)企業(yè)上市步伐；做大做強鄭州商品交易所，發(fā)揮龍頭帶動作用；推動產(chǎn)權(quán)市場創(chuàng)新，建立中西部地區(qū)重要的產(chǎn)權(quán)交易中心。五是推動中介服務(wù)和信用體系建設(shè)，不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。

金融時報社社長 中原城市群金融發(fā)展應(yīng)該做好五個方面的工作。一是在中原城市群的金融發(fā)展中要重視地方政府的規(guī)劃、協(xié)調(diào)和推動作用。除了現(xiàn)有的中原城市群總體發(fā)展規(guī)劃綱要以外，還應(yīng)當對中原城市群的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展出臺具體規(guī)劃，把金融作為一個產(chǎn)業(yè)，而不是融資對待。二是要建立高效的金融監(jiān)管機制、協(xié)調(diào)機制和合作機制，注意規(guī)范和疏導(dǎo)金融創(chuàng)新，為中原城市群金融發(fā)展創(chuàng)造更加寬松的發(fā)展環(huán)境。三是針對不同的市場主體發(fā)展多層次、多元化的金融市場和金融機構(gòu)，加快城市群金融一體化的進程。四是要加強中原城市群區(qū)域的金融創(chuàng)新?？梢钥紤]打破全國整齊劃一的方式，使金融機構(gòu)對部分金融業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一經(jīng)營，有效地配置城市群內(nèi)豐富的金融資源，在統(tǒng)一管理和規(guī)劃下，更加有力地支持城市群的發(fā)展。五是優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，為中原城市群金融平穩(wěn)運行創(chuàng)造條件。國內(nèi)外的實踐證明，營造一個和諧的金融生態(tài)環(huán)境對吸引資金、促進城市群建設(shè)具有重要意義

中國人民銀行研究局副局長易誠　一是統(tǒng)籌區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展是一項國家戰(zhàn)略，城市群和城市化地區(qū)成為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的主體空間依托。二是加快中原城市群建設(shè)，對于促進中原崛起、推動中部崛起具有戰(zhàn)略意義。三是改進和加強金融服務(wù)，促進中原城市群建設(shè)。第一，加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，主要是支付清算體系方面的建設(shè)和創(chuàng)新，確保資金流轉(zhuǎn)在中原城市群之間的高效暢通。第二，促進資金跨區(qū)流動，支持商業(yè)銀行拓展跨地區(qū)、跨城市的伴隨企業(yè)服務(wù)，促進信貸資金、投資資金在城市群的合理流動。第三，鼓勵金融機構(gòu)合作，包括支持建立金融機構(gòu)業(yè)務(wù)信息交流共享平臺，建立金融機構(gòu)跨區(qū)經(jīng)營風險預(yù)警和風險補償機制等。第四，探索構(gòu)建經(jīng)濟金融信息共享平臺，形成中原城市群金融統(tǒng)計研究共享機制，研究建立覆蓋整個中原城市群地區(qū)的產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)絡(luò)，共同開展對金融合作發(fā)展等問題的聯(lián)合研究，為全面、客觀、及時反映城市群經(jīng)濟金融運行特點和發(fā)展趨勢以及城市群金融合作與互動提供信息支持。第五，改善金融發(fā)展環(huán)境。改善中原城市群地區(qū)征信環(huán)境，促進金融業(yè)信用信息整合和共享。高度重視人才培養(yǎng)，加大金融人才培訓(xùn)和交流力度。建立金融研究和交流平臺，更好地為中原城市群地區(qū)建設(shè)和發(fā)展出謀獻策。

河南省社科院副院長趙保佑　一是要確立鄭州區(qū)域金融中心的優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略。未來的鄭州區(qū)域中心形成之后可以發(fā)揮其在經(jīng)濟、金融方面的優(yōu)勢，與其腹地之間進行資金、人才、信息之間的交流，將其先進的思想觀念、思維方式、生活習慣向腹地傳播，二是要積極培育壯大地方金融實力。在中原城市群金融領(lǐng)域中，以支持本地區(qū)的經(jīng)濟建設(shè)為主的本土金融機構(gòu)無疑扮演著重要角色，因此采取多種措施發(fā)展和壯大本土金融機構(gòu)的實力，以便更加有效地反哺城市群的經(jīng)濟。三是構(gòu)建中原城市群一體化的金融市場。圍繞金融一體化的戰(zhàn)略實現(xiàn)金融產(chǎn)品功能的突破，切實形成城市群金融關(guān)系之問的協(xié)調(diào)機制，以效益為中心，努力構(gòu)建一個具有較強融資能力的開放性、網(wǎng)絡(luò)化的區(qū)域性金融市場，進一步確立鄭州在中西部地區(qū)金融中心的地位。四是建屯中原城市群金融機構(gòu)之間合作的新機制。要由省金融辦牽頭，九市金融辦配合，建立區(qū)域內(nèi)的央行、金融監(jiān)管機構(gòu)對話制度。五是優(yōu)化中原城市群金融生態(tài)環(huán)境。要在鄭州設(shè)立省級金融資產(chǎn)管理公司，承接托管和處置豫內(nèi)地方國有企業(yè)的不良資產(chǎn)，大力推進征信體系的建設(shè)，不斷提高全社會的信用水平。

河南省人民政府金融辦主任孫新雷 一是充分發(fā)揮政府的主導(dǎo)和推動作用。把金融業(yè)發(fā)展納入全省經(jīng)濟社會發(fā)展總體規(guī)劃，在組建地方金融機構(gòu)、引進境外金融機構(gòu)、推進金融機構(gòu)集聚、爭取國家支持等方面發(fā)揮政府主導(dǎo)作用。二是構(gòu)建信息網(wǎng)絡(luò)，強化區(qū)域內(nèi)金融信息共享。三是建立聯(lián)合的信用信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和信息資源共享機制，加大失信懲戒力度，綜合運用法律、經(jīng)濟、輿論監(jiān)督等手段，增強企業(yè)和個人的信用觀念，自覺規(guī)范信用行為，樹立“誠信”河南形象。四是加快金融人才的培育和引進。五是加快鄭

州區(qū)域性金融中心建設(shè)。鼓勵和引導(dǎo)在鄭金融機構(gòu)和將要入駐鄭州的金融機構(gòu)向金融商務(wù)區(qū)集中，使之成為全省金融機構(gòu)的集聚區(qū)、金融創(chuàng)新的示范區(qū)、金融服務(wù)的優(yōu)質(zhì)區(qū)和金融運行的安全區(qū)。六是創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)，促進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展。七是整合金融資源，做大做強本地金融機構(gòu)。積極引導(dǎo)和督促地方法人金融機構(gòu)完善公司治理，提高內(nèi)控和風險管理水平。支持規(guī)模較大、管理穩(wěn)健、業(yè)績優(yōu)良的城市商業(yè)銀行開展跨區(qū)域經(jīng)營。積極探索整合中原城市群地方金融機構(gòu)組建省級股份制商業(yè)銀行，增強地方金融區(qū)域聚集能力、輻射能力和調(diào)控能力。

鄭州大學(xué)商學(xué)院副院長李燕燕　建設(shè)鄭州區(qū)域性金融中心要大力發(fā)展新型金融機構(gòu)和新興金融業(yè)務(wù)。一是打造中部地區(qū)保險總部聚集中心。要以鄭州綜合配套改革方案中提到的引導(dǎo)保險資金運用到鄭州東區(qū)建設(shè)試點為契機，主動積極引導(dǎo)、協(xié)調(diào)、鼓勵各保險法人機構(gòu)擴大保險資金運用渠道和比例，推進與各保險公司總部的戰(zhàn)略合作。二是應(yīng)將發(fā)展PE、擔保、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、金融租賃公司、信托等六大類作為自己的特色。三是加快電子票據(jù)交易中心建設(shè)，讓票據(jù)電子化，讓電子化的票據(jù)利用電腦網(wǎng)絡(luò)進行交易。四是加快發(fā)展多層次的資本市場，積極努力將鄭州納入全國場外交易市場體系，支持符合條件的企業(yè)上市融資。

建設(shè)銀行河南省分行行長許會斌 金融推動中原城市群的發(fā)展，既面臨著巨大的挑戰(zhàn)，也有難得的機遇，就其金融的功能和特點來看，至少可以發(fā)揮三個方面的重要作用：一是可以發(fā)揮金融的資源配置作用。金融對資源具有優(yōu)化配置的作用，金融資源的流動往往起到龍頭作用，可以引導(dǎo)技術(shù)資源、人力資源和自然資源有序流動。二是可以發(fā)揮金融的杠桿撬動作用。金融支持中原城市群的發(fā)展，一定要選好支點，以小搏大，充分發(fā)揮杠桿作用。三是可以發(fā)揮金融的鏈條服務(wù)作用。金融業(yè)可以通過金融創(chuàng)新，不斷拉長金融服務(wù)鏈條，中原城市群建設(shè)為金融的鏈條服務(wù)提供了更廣闊的平臺，使這種鏈條服務(wù)跨越了單一城市的地域限制，可以在更大時空領(lǐng)域發(fā)揮作用。

廣東發(fā)展銀行鄭州分行行長李興智 一是要加大對中原城市群的城市建設(shè)和城際交通等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的支持力度。二是要加大對中原城市群優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的支持。中原城市群集中了河南的大部分優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，只有這些產(chǎn)業(yè)發(fā)展了，才能帶動其他相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。商業(yè)銀行將在這些優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的升級換代，技術(shù)改造和規(guī)模發(fā)展上，進一步加大支持力度。三是商業(yè)銀行要關(guān)注并支持中原城市群的中小民營企業(yè)的發(fā)展。要創(chuàng)新出更多適合中小企業(yè)的融資產(chǎn)品，在有效控制風險的前提下解決中小企業(yè)融資難的問題。四是支持中原城市群的商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)，使其充分發(fā)揮商品集散地的優(yōu)勢。商業(yè)銀行要積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，積極開發(fā)適合不同客戶群體的新產(chǎn)品，提供特色化、差別化、多樣化服務(wù)。五商業(yè)銀行要充分發(fā)揮生產(chǎn)力要素資源配置作用，引導(dǎo)和推動中原城市群的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，限制過剩產(chǎn)能、高耗能、高污染行業(yè)，重點支持能源、制造業(yè)、加工業(yè)、汽車工業(yè)，食品工業(yè)以及高科技產(chǎn)業(yè)等。

中原證券公司總裁菅明軍 中原證券公司將繼續(xù)發(fā)揮好自身的中介作用，積極采取措施支持中原城市群的發(fā)展和鄭州區(qū)域金融中心的建設(shè)。一是要全方位參與省內(nèi)企業(yè)戰(zhàn)略重組為契機，大力發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)，并以投行業(yè)務(wù)的發(fā)展帶動公司其他主體業(yè)務(wù)的發(fā)展。二是加速實現(xiàn)經(jīng)紀業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，加快其由以往簡單的通道式服務(wù)向高層次的投資咨詢和理財服務(wù)型的轉(zhuǎn)變。三是抓住時機，積極推動與國際知名金融機構(gòu)的戰(zhàn)略合作，盡快組建以中原證券為主導(dǎo)的、高水平的中外合資基金管理公司。四是提前謀劃，選擇適當時機爭取上市，擴大公司的發(fā)展框架。五是全面加強與銀行等金融機構(gòu)的合作，協(xié)同創(chuàng)新、互惠共贏。

篇3

關(guān)鍵詞：保定市；城鎮(zhèn)化；金融發(fā)展

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

收錄日期：2016年6月15日

一、引言

目前，我國已經(jīng)進入了城鎮(zhèn)化飛速發(fā)展的關(guān)鍵階段，城鎮(zhèn)化基礎(chǔ)設(shè)施的修建、居民社會保障制度的加強均需要用到大量的資金，資金供不應(yīng)求將成為經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀。城鎮(zhèn)化發(fā)展的資金來源有兩個途徑，即財政收入和金融市場融資，其中金融市場融資占據(jù)了關(guān)鍵地位。金融市場將社會上的閑散資金投入到城鎮(zhèn)化建設(shè)中去，既能增加社會資源的配置效率，又能促進城鎮(zhèn)化建設(shè)進程的加快。因此，優(yōu)良的金融市場能夠使我國經(jīng)濟發(fā)展無后顧之憂。

隨著京津冀協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略的提出，河北省的發(fā)展速度將得到極大的提高，城鎮(zhèn)化的發(fā)展也將進入飛速發(fā)展階段。保定市位于環(huán)首都經(jīng)濟圈的中心地帶，同時它也是是河北省人口最多的設(shè)區(qū)市，同樣也是農(nóng)業(yè)人口最多的城市。按照保定市的未來規(guī)劃，預(yù)計在2030年保定市將被打造成京津冀地區(qū)的中心城市。因此，保定市城鎮(zhèn)化建設(shè)步伐的加快將成為京津冀協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略目標中的重要一環(huán)。

京津冀一體化政策的提出使保定市城鎮(zhèn)化建設(shè)進入了飛速發(fā)展時期，因此保定市城鎮(zhèn)化發(fā)展進程所需的大量資金需求也得到了極大地增加。而保定市金融市場的發(fā)展能否滿足保定市城鎮(zhèn)化建設(shè)進程中的資金需求將成為影響其城鎮(zhèn)化建設(shè)的重要因素。保定市城鎮(zhèn)化進程的加速不僅將會促進河北省城鎮(zhèn)化進程的加快，而且還會為河北省其他市區(qū)的城鎮(zhèn)化建設(shè)起到借鑒作用。

二、保定市城鎮(zhèn)化與金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）保定市人口城鎮(zhèn)化現(xiàn)狀。2011年全國人口城鎮(zhèn)化率為51.27%，這意味著5，000年歷史上農(nóng)業(yè)人口已不再是總?cè)丝诘闹饕糠?。而保定市乃至河北省城?zhèn)化水平距離全國平均水平還很遠。2013年保定市的人口城鎮(zhèn)化率為42.93%，雖然10年間增長了近13%，但距河北省平均水平仍有5.19%的差距，這是因為保定市的農(nóng)業(yè)人口過多，拉低了人口城鎮(zhèn)化水平，故保定市仍需加大力度發(fā)展城鎮(zhèn)化。

（二）保定市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化。保定市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變動符合城鎮(zhèn)化建設(shè)規(guī)律，但是我們明顯地發(fā)現(xiàn)保定市第三產(chǎn)業(yè)比重一直在一定的范圍徘徊，由此可見，雖然保定市的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)得到了優(yōu)化，但是第三產(chǎn)業(yè)并沒有得到太大的發(fā)展。這是因為自第一個五年計劃開始，我國便慢慢從一個傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大國轉(zhuǎn)變?yōu)榱斯I(yè)大國，第二產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值逐漸增加。雖然近幾年我國的城鎮(zhèn)化水平得到了極大的提高，但是如今我國的城鎮(zhèn)化發(fā)展仍滯后于工業(yè)化。中小企業(yè)通常都屬于第三產(chǎn)業(yè)，它是吸收農(nóng)業(yè)人口勞動力的主要部分，但是工業(yè)的發(fā)展在一定程度上制約了第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，第三產(chǎn)業(yè)無法通過吸收農(nóng)業(yè)人口勞動力加快人口城鎮(zhèn)化水平。因此，應(yīng)加大第三產(chǎn)業(yè)投資，通過加快第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶動城鎮(zhèn)化發(fā)展。

（三）保定市金融發(fā)展現(xiàn)狀

1、金融發(fā)展規(guī)模。金融發(fā)展規(guī)模能夠表示金融市場能夠提供的資金總額，本文用存貸款來代替金融發(fā)展規(guī)模。近年來，保定市年末金融機構(gòu)存貸款余額都有了很大的提升，特別是自2008年增長幅度猛然增加。2013年保定市存貸款之和為5，892.20億元，是1994年的存貸款之和269.49億元的近22倍，這說明了保定市金融發(fā)展規(guī)模在20年間得到了飛快的發(fā)展，同樣的這也相對推動了其城鎮(zhèn)化發(fā)展。

2、金融發(fā)展效率。投資轉(zhuǎn)化率能夠很好地反映資金的周轉(zhuǎn)效率，因此這里選用它來代表金融效率因素。保定市金融發(fā)展效率過低，沒有正確的使用閑散資金，造成資源浪費。因此，保定市應(yīng)加大金融市場資源配置效率，使投資轉(zhuǎn)化率得到提高。

3、金融發(fā)展結(jié)構(gòu)。通過金融發(fā)展結(jié)構(gòu)我們可以看出，金融市場中不同金融工具的利用情況，而不同金融工具使用的范圍也不同，因此我們從中便可以推出當前社會發(fā)展狀況。雖然保定市1994～2013年間中長期貸款比率偶有下降，但整體趨勢卻是上升的。并且我們可以看出自2007年起，保定市中長期貸款比率超過了50%，這說明保定市城鎮(zhèn)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)比重在逐年增加，并且近幾年進入了飛速發(fā)展的階段。

三、城鎮(zhèn)化與金融發(fā)展指標體系構(gòu)建

（一）城鎮(zhèn)化指標體系的構(gòu)建。城鎮(zhèn)化水平的確定不是依靠單個因素就能正確反映的，它需要依靠多個因素共同作用才能全面反映其真實的城鎮(zhèn)化水平。通過整理大量文獻資料的基礎(chǔ)上可以發(fā)現(xiàn)，大量文獻通常只選用人口城鎮(zhèn)化率或產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)去計算城鎮(zhèn)化水平。為了能夠得到準確的結(jié)果，本文從城鄉(xiāng)統(tǒng)籌指標――人口城鎮(zhèn)化率（UR）與經(jīng)濟發(fā)展指標――產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)比重（STRU）兩個方面來代表保定市城鎮(zhèn)化水平。

人口城鎮(zhèn)化率（UR）=城鎮(zhèn)人口/年末總?cè)丝跀?shù)

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)比重（STRU）=第二三產(chǎn)業(yè)增加值/GDP

（二）金融發(fā)展指標體系的構(gòu)建。金融發(fā)展程度代表了一個地區(qū)的資金融通、資源配置效率的程度。金融發(fā)展程度越高，金融市場所能提供的資金越多，對閑散資金的利用率也越高，城鎮(zhèn)化進程中發(fā)展資金供不應(yīng)求的現(xiàn)狀將會得到極大的改善。通過查閱大量文獻發(fā)現(xiàn)，金融發(fā)展可以從金融發(fā)展規(guī)模、金融發(fā)展效率、金融發(fā)展結(jié)構(gòu)三個方面來體現(xiàn)，因此本文從以上三方面來選取指標。

第一，金融發(fā)展規(guī)模。金融發(fā)展規(guī)模，可以用金融機構(gòu)的數(shù)量、金融市場所能供應(yīng)的資金總量等方面來解釋，故因此金融發(fā)展規(guī)模可通過金融資產(chǎn)的絕對數(shù)量來衡量。在這里，本文采用金融相關(guān)率去描述金融發(fā)展規(guī)模。

金融相關(guān)比率（FIR）=全部金融機構(gòu)存貸款之和/GDP

第二，金融發(fā)展效率。金融發(fā)展效率實際上表示了金融市場的市場資源配置功能，它能將儲戶存儲在金融機構(gòu)的存款投資出去，使其發(fā)揮應(yīng)有的作用，避免了資源浪費。因此，本文用投資轉(zhuǎn)化率（FE）來反映金融發(fā)展效率，它代表了金融機構(gòu)將儲蓄轉(zhuǎn)化為貸款的效率。

投資轉(zhuǎn)化率（FE）=全部金融機構(gòu)貸款總額/全部金融機構(gòu)存款總額

第三，金融發(fā)展結(jié)構(gòu)。金融發(fā)展結(jié)構(gòu)，主要看的是在金融市場中占據(jù)其主要地位的金融工具、金融服務(wù)。在城鎮(zhèn)化建設(shè)中，基礎(chǔ)設(shè)施、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、社會保障等方面的發(fā)展均不是一蹴而就的，它需要長期的資金供給，因此本文采用中長期貸款比重（LOAN）反映該地區(qū)金融發(fā)展結(jié)構(gòu)。

中長期貸款比重（LOAN）=全部金融機構(gòu)中長期貸款余額/全部金融機構(gòu)貸款余額

（三）指標體系。（表1）

四、建議

（一）加強金融發(fā)展效率的提升。保定市金融發(fā)展效率的提升，能夠提高資金轉(zhuǎn)換的效率，使得資源利用率大大增加。保定市金融發(fā)展效率過低，使得許多金融機構(gòu)的大量存款無法得到充分利用，金融市場資源配置效率低，會導(dǎo)致大量資源的浪費，減慢城鎮(zhèn)化發(fā)展進程；另外，在提高金融發(fā)展效率的同時，也要提升金融發(fā)展規(guī)模、金融發(fā)展結(jié)構(gòu)，使得三者充分協(xié)調(diào)起來，共同為城鎮(zhèn)化建設(shè)發(fā)揮作用。

（二）隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，社會各方面的金融產(chǎn)品需求也變得多樣化，僅銀行體系的供給已無法滿足市場的需求，這時便需要非銀行體系的支持。非銀行金融體系能夠根據(jù)多樣化的融資需求提供多樣化的金融產(chǎn)品，滿足市場要求，加快第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

（三）政府部門應(yīng)重視農(nóng)村地區(qū)這種現(xiàn)狀的產(chǎn)生，通過一些優(yōu)惠政策來吸引大量金融機構(gòu)入駐，增加其金融機構(gòu)數(shù)量。在此基礎(chǔ)上，也能夠提高存款的周轉(zhuǎn)效率，減少資金的外流現(xiàn)象，從而也提高了農(nóng)村地區(qū)的金融效率。

第三產(chǎn)業(yè)對農(nóng)村人口勞動力的吸收是農(nóng)業(yè)人口轉(zhuǎn)變的主要渠道，而中小企業(yè)是第三產(chǎn)業(yè)的主要組成部分。農(nóng)村是中小企業(yè)的聚集地，中小企業(yè)的資金需求通常為短期需求，因此這便需要金融機構(gòu)為其開發(fā)出適合其實際情況的金融工具。但農(nóng)村居民對于金融的認識幾乎只存在于儲蓄，而對于其他金融工具的了解卻不多，這就使得金融機構(gòu)不愿意開發(fā)新的金融工具，同樣也無法在農(nóng)村推廣優(yōu)秀的金融工具，無法使得農(nóng)村地區(qū)的金融結(jié)構(gòu)得到改善，因此需要加強農(nóng)村居民學(xué)習和使用各種金融工具，增強農(nóng)村居民的金融意識。

政府在金融發(fā)展和城鎮(zhèn)化建設(shè)中發(fā)揮著重要的作用，我國長期的發(fā)展政策導(dǎo)致政府對城鎮(zhèn)與農(nóng)村的資源傾斜程度也有極大的差別。城鎮(zhèn)的財政投入遠遠高于農(nóng)村的財政投入，因此政府需要在城鎮(zhèn)化發(fā)展過程中充分發(fā)揮其杠桿職能，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展。

主要參考文獻：

[1]劉奕彤.金融發(fā)展對城鎮(zhèn)化作用的實證研究――以統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革試驗區(qū)重慶市為例[A].上海金融學(xué)院學(xué)報，2014.2.

篇4

中圖分類號：F830.6 文獻標識碼：A 文章編號：1671-9255（2015）03-0029-04

一、現(xiàn)狀與背景分析

黨的十報告中全面論述了城鎮(zhèn)化建設(shè)問題的重要性，強調(diào)要科學(xué)規(guī)劃城市群規(guī)模和布局，增強中小城市和小城鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加大統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展力度，增強農(nóng)村發(fā)展活力，逐步縮小城鄉(xiāng)差距，促進城鄉(xiāng)共同繁榮。2012年中央經(jīng)濟工作會議對城鎮(zhèn)化的發(fā)展思路進一步明確，提出城鎮(zhèn)化是我國現(xiàn)代化建設(shè)的歷史任務(wù)，也是擴大內(nèi)需的最大潛力所在，要積極引導(dǎo)城鎮(zhèn)化健康發(fā)展。2013年中央經(jīng)濟工作會議特別新增了 “積極穩(wěn)妥推進城鎮(zhèn)化，著力提高城鎮(zhèn)化質(zhì)量”的經(jīng)濟工作任務(wù)?？梢姡擎?zhèn)化建設(shè)已成為我國現(xiàn)代化建設(shè)的重要歷史任務(wù)，在全面建設(shè)小康社會的實踐中占據(jù)越來越重要的地位。而城鎮(zhèn)化離不開金融的支持，一個國家和地區(qū)的城鎮(zhèn)化進程和金融發(fā)展水平有密切的聯(lián)系。金融支持是城鎮(zhèn)化的主要資金來源，基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)以及農(nóng)村勞動力的轉(zhuǎn)移等都需要大量的資金支持。但是農(nóng)村地區(qū)金融資源不足，嚴重制約了城鎮(zhèn)化建設(shè)的進程。尤其是一些西部欠發(fā)達民族地區(qū)，經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱，金融服務(wù)不完善，金融缺失嚴重，農(nóng)民的資金需求無法滿足，城鎮(zhèn)化進程受到明顯的制約。因此，研究西部欠發(fā)達民族地區(qū)金融發(fā)展和城鎮(zhèn)化的關(guān)系，把握國家發(fā)展新型城鎮(zhèn)化的歷史機遇，完善欠發(fā)達民族地區(qū)的城鎮(zhèn)化金融服務(wù)體系，實現(xiàn)金融發(fā)展與城鎮(zhèn)化的相互促進具有重要的現(xiàn)實意義。

國內(nèi)學(xué)者關(guān)于金融發(fā)展和城鎮(zhèn)化的實證研究主要有：張正斌（2008）檢驗了寧夏1995-2005年金融發(fā)展與城鎮(zhèn)化進程之間的關(guān)系，得出以下結(jié)論：寧夏的金融發(fā)展與以收入計量的城鎮(zhèn)化率之間的相關(guān)性要高于與以人口計量的城鎮(zhèn)化率之間的相關(guān)性，金融發(fā)展對城鎮(zhèn)化的作用更多地體現(xiàn)在非農(nóng)人口收入的增長上。[1]梁彭勇，梁平，任思慧（2008）運用面板單位根檢驗以及誤差修正模型等計量方法，對中國 1986-2005 年東、中、西部地區(qū)的金融發(fā)展與城鎮(zhèn)化的關(guān)系進行了實證研究。研究結(jié)果表明，中國金融發(fā)展與城鎮(zhèn)化之間的關(guān)系呈現(xiàn)出明顯的區(qū)域差異性。[2]周戰(zhàn)強，喬志敏（2011）運用向量誤差修正模型研究了1952-2009 年我國金融發(fā)展對城鎮(zhèn)化的影響，得出以下結(jié)論：短期內(nèi)金融發(fā)展對城鎮(zhèn)化的影響不顯著;但長期金融發(fā)展效率對城鎮(zhèn)化的影響顯著。[3]賈洪文，胡殿萍（2013）運用ADF檢驗、協(xié)整檢驗、因果檢驗等計量方法，考察了1991-2001年我國城鎮(zhèn)化與金融中介發(fā)展指數(shù)、金融中介發(fā)展規(guī)模、金融效率之間的關(guān)系，得出以下結(jié)論：金融發(fā)展與城鎮(zhèn)化之間相互影響。金融發(fā)展能夠給城鎮(zhèn)化進程帶來積極的作用，城鎮(zhèn)化率的提高在一定程度上也會對金融的發(fā)展有促進作用。[4]劉奕桐（2014）運用ADF檢驗、協(xié)整檢驗、誤差修正模型、脈沖響應(yīng)分析與方差分解考察了1980-2012年重慶市城鎮(zhèn)化與金融發(fā)展的關(guān)系，得出以下結(jié)論：重慶市金融發(fā)展（金融規(guī)模擴大及金融發(fā)展效率提高）對城鎮(zhèn)化進程有明顯的積極作用。短期內(nèi)金融結(jié)構(gòu)的調(diào)整會抑制城鎮(zhèn)化的發(fā)展，但長期對城鎮(zhèn)化的促進作用比較顯著。[5]吳雨佳，馬廣齊（2015）運用 VAR 模型考察了陜西省1978-2012年城鎮(zhèn)化、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與金融發(fā)展之間的關(guān)系，得出以下結(jié)論：城鎮(zhèn)化、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與金融發(fā)展之間存在著長期穩(wěn)定的關(guān)系，城鎮(zhèn)化率主要是依靠其自身發(fā)展，金融發(fā)展對城鎮(zhèn)化率的影響影響不大，城鎮(zhèn)化率仍主要依靠國家政策。[6]

綜上所述，我國關(guān)于金融發(fā)展與城鎮(zhèn)化之間的實證多是基于全國或某一個省份的數(shù)據(jù)進行研究，而欠發(fā)達民族地區(qū)由于其自身的特點，金融發(fā)展和城鎮(zhèn)化進程有其獨特的特征。因此本文在現(xiàn)有的研究基礎(chǔ)上，以渝東南民族地區(qū)為例，旨在為欠發(fā)達民族地區(qū)金融支持城鎮(zhèn)化發(fā)展提供經(jīng)驗借鑒。

二、渝東南民族地區(qū)金融發(fā)展與城鎮(zhèn)化

關(guān)系的實證分析

（一）指標選取與數(shù)據(jù)搜集

本文選取城鎮(zhèn)化率（城鎮(zhèn)化率=城鎮(zhèn)人口/總?cè)丝凇?00%）作為反映城鎮(zhèn)化水平的指標，用UR表示;選取戈爾史密斯提出的金融相關(guān)比率（金融機構(gòu)存貸款總額/GDP×100%）作為反映金融支持規(guī)模的指標，用FIR表示。樣本數(shù)據(jù)的選取時間為2000年到2013年，共14組數(shù)據(jù)。以下所有實證均通過計量經(jīng)濟學(xué)軟件eviews8.0完成。

（二）ADF平穩(wěn)性檢驗

注：根據(jù)變量的趨勢圖和最小AIC準則確定檢驗類型和滯后階數(shù)，Δ表示一階差分。

根據(jù)表1可以看出，城鎮(zhèn)化率和金融相關(guān)比率原序列的ADF檢驗值均大于10%的顯著性水平下的臨界值，因此，在10%的顯著性水平上不能拒絕有一單位根的原假設(shè)，即原序列存在單位根，是非平穩(wěn)的。而它們的一階差分序列的ADF檢驗值均小于10%的顯著性水平下的臨界值，因此，在10%的顯著性水平上拒絕原假設(shè)，認為一階差分序列是平穩(wěn)的。由此可知，城鎮(zhèn)化率和金融相關(guān)比率序列都是一階單整的。

（三）Johansen協(xié)整檢驗

由于城鎮(zhèn)化率和金融相關(guān)比率序列都是一階單整的，有可能存在協(xié)整關(guān)系。本文采用Johansen協(xié)整檢驗方法進行檢驗。

根據(jù)表2可以看出，在r=0的原假設(shè)下，跡統(tǒng)計量和最大特征值統(tǒng)計量均大于10%的臨界值，即原假設(shè)被拒絕。而在r≤1的原假設(shè)下，跡統(tǒng)計量和最大特征值統(tǒng)計量均小于10%的臨界值，即原假設(shè)沒有被拒絕。因此，城鎮(zhèn)化率和金融相關(guān)比率存在協(xié)整關(guān)系。

（四）Granger因果檢驗

篇5

關(guān)鍵詞：城鎮(zhèn)化改革 農(nóng)村金融體系 土地制度 維護農(nóng)民權(quán)益

中圖分類號：F32 文獻標識碼：A 文章編號：1007-0745（2013）05-0102-01

1、城鎮(zhèn)化和農(nóng)村金融現(xiàn)狀

在2012年12月召開的中央經(jīng)濟工作會議上，“提高城鎮(zhèn)化質(zhì)量”首次作為重要政策方向被明確提出，這標志著在我國人口紅利即將到達“拐點”之時，城鎮(zhèn)化將成為經(jīng)濟新增長點，也是擴大內(nèi)需的最大潛力所在。在農(nóng)村城鎮(zhèn)化過程中農(nóng)村的人口開始集中，城鎮(zhèn)數(shù)量和規(guī)模不斷擴大，質(zhì)量不斷提高。村落逐步被城鎮(zhèn)所替代，相應(yīng)的問題必然隨之出現(xiàn)，那就是城鎮(zhèn)化所要求的硬件和軟件的生活配套設(shè)施和公共服務(wù)。農(nóng)村金融體系承擔著為農(nóng)村生產(chǎn)融通資金、盤活農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營的輸血功能，是制約發(fā)展中國家農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要因素?？偫碓谌ツ暾ぷ鲌蟾嬷兄赋?，要積極推進農(nóng)村城鎮(zhèn)化，城鎮(zhèn)化率要從47.5%提高到51.5%。金融發(fā)展亟需跟上農(nóng)村城鎮(zhèn)化加快的步伐。

2、城鎮(zhèn)化改革和金融改革相伴隨的問題

新型城鎮(zhèn)化即將拉開帷幕，金融改革要想取得大的進展必然首先要解決關(guān)系到千家萬戶切身利益的土地問題，所以城鎮(zhèn)化改革的第一場攻堅戰(zhàn)就是土地制度的改革。新型城鎮(zhèn)化進程的加快，使得土地制度改革已是迫在眉睫。然而城鎮(zhèn)化改革出現(xiàn)卻出現(xiàn)很多問題。

（1）現(xiàn)有農(nóng)村土地管理制度的不足。城鎮(zhèn)化改革實際操作中耕地不能得到很好保護，地方政府為完成任務(wù)以及各種地方性原因會出現(xiàn)濫圈耕地進行基本建設(shè)，只看到眼前的利益，忽視長遠發(fā)展，給全國的耕地埋下很大的隱患；同時農(nóng)民利益受到損害。不僅被征地農(nóng)民受損害，低價補償、高價出讓，農(nóng)民不能分享土地增值收益；

（2）土地利益復(fù)雜，地權(quán)不明確。在這一改革過程中，首先要做的工作就是全國農(nóng)業(yè)工作會議中提及的“5年內(nèi)基本完成農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)登記工作”。土地經(jīng)營權(quán)的確定，是土地流轉(zhuǎn)的前提和依據(jù)。建立健全農(nóng)地確權(quán)登記制度有利于保障農(nóng)民土地權(quán)益，規(guī)范農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)，減少和化解農(nóng)村土地糾紛。

（3）缺乏完善的土地流轉(zhuǎn)市場和規(guī)范制度。農(nóng)村土地市場發(fā)育滯后，農(nóng)地流轉(zhuǎn)程序不規(guī)范。這是農(nóng)地制度建設(shè)不完善的一個集中表現(xiàn)，導(dǎo)致了交易成本居高不下，同時也使農(nóng)戶在遇到糾紛時缺少法律依據(jù)來維護自己的權(quán)益。發(fā)達國家和發(fā)展中國家以及城市金融和農(nóng)村金融之間存在一個很大的差異，即土地抵押權(quán)限的不同，多數(shù)發(fā)展中國家為確保農(nóng)村土地發(fā)揮社會保障功能、維護社會穩(wěn)定，在允許城市土地和房產(chǎn)進行抵押流轉(zhuǎn)的同時， 大都限制農(nóng)村土地和房屋的抵押流轉(zhuǎn)；同時相關(guān)機制措施不夠完善，影響了農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)制度改革的推廣進程。農(nóng)村社會保障體系不健全， 使農(nóng)民仍然視土地為最后的生存保障，對金融機構(gòu)行使抵押權(quán)時，農(nóng)民將會產(chǎn)生失去土地和未來社會保障的擔憂，從而對通過土地承包經(jīng)營權(quán)抵押獲取貸款有所顧忌，影響該項業(yè)務(wù)的開展。

以上問題的出現(xiàn)導(dǎo)致農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)利益經(jīng)常受損沒有保障，使得相應(yīng)的改革步伐緩慢，對于土地金融的發(fā)展產(chǎn)生不良的影響。

3、相關(guān)解決措施探討

（1）確認并保障農(nóng)民的地權(quán)。賦予農(nóng)民更加充分而有保障的土地承包經(jīng)營權(quán)， 現(xiàn)有土地承包關(guān)系要保持穩(wěn)定并長久不變是的關(guān)鍵。加強土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)管理和服務(wù)， 建立健全土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)市場， 按照依法自愿有償原則， 允許農(nóng)民以轉(zhuǎn)包、出租、互換、轉(zhuǎn)讓、股份合作等形式流轉(zhuǎn)土地承包經(jīng)營權(quán)， 發(fā)展多種形式的適度規(guī)模經(jīng)營。有條件的地方可以發(fā)展專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社等規(guī)模經(jīng)營主體。

（2）完善農(nóng)村金融體系，增加適合農(nóng)村發(fā)展的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。目前我國貧困地區(qū)農(nóng)村金融體系還不完善，農(nóng)村金融機構(gòu)的制度設(shè)計和運行機制等內(nèi)生因素嚴重缺失，致使主要農(nóng)村金融機構(gòu)自身可持續(xù)發(fā)展與服務(wù)農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)戶之間不能形成有效對接， 農(nóng)村金融供給與需求之間嚴重失衡， 金融供給遠遠滿足不了需求， 農(nóng)村金融服務(wù)特別是貧困地區(qū)的農(nóng)村金融服務(wù)亟待轉(zhuǎn)型。首先，農(nóng)村金融一定要和土地掛鉤，為實體經(jīng)濟服務(wù)，否則難以實現(xiàn)其價值，譬如土地債券形式，發(fā)揮土地資本化的效能。其次，國家一定要扶持真正的農(nóng)民自己的合作性金融機構(gòu)尤其是信用合作社，村鎮(zhèn)銀行等。三，完善農(nóng)村金融有關(guān)的立法問題，創(chuàng)新土地抵押權(quán)制度，是土地真正成為農(nóng)民的聚寶盆。

（3）借鑒國內(nèi)外試驗和結(jié)合國內(nèi)特色的試點，總結(jié)經(jīng)驗予以逐布推廣。像深圳市的從最初的土地國有化，消滅集體土地所有權(quán)，到今天在尊重原有農(nóng)民集體及個人土地占有的基礎(chǔ)上，通過在開發(fā)中承認原集體成員的土地權(quán)益，并在補辦手續(xù)后將之轉(zhuǎn)化為國有土地使用權(quán)，最終消滅現(xiàn)有“國家-集體”或者說“城市-農(nóng)村”二元分割的土地管理機制，實現(xiàn)土地資源在出讓土地使用權(quán)基礎(chǔ)上的市場流轉(zhuǎn)和資源配置。放過權(quán)利爭議，在城市更新中對既有土地占有利益給予承認和救濟；先將房地分離，使土地限制的絆索不致傷害村民的房屋所有權(quán)。放過權(quán)利爭議，在城市更新中對既有土地占有利益給予承認和救濟，借騰籠而換鳥，此其一也。實在不得不涉及權(quán)利又無法土地確權(quán)的，就先將房地分離，使土地限制的絆索不致傷害村民的房屋所有權(quán)，此之二也。這兩種做法，都回避了目前土地管理中僵化的強制性規(guī)定，在法律巨石的狹縫中尋找蜿蜒的突破。

參考文獻：

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篇6

關(guān)鍵詞：金融發(fā)展；金融結(jié)構(gòu)；保險中介；協(xié)調(diào)發(fā)展

中圖分類號：F832.7　文獻標識碼：A　文章編號：1008－2972(2008)06－0010－04

改革開放30年來，江西在國家經(jīng)濟改革與發(fā)展的整體布局下，在省委、省政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，通過不懈的扎實工作與開拓進取，在金融方面取得了巨大的成就?？v觀30年江西金融資產(chǎn)的變化，可以說是翻天覆地。而這種巨變的最大受益者當屬江西居民，其擁有了龐大的銀行存款，及相當規(guī)模的股票、債券、基金、信托及保險等金融資產(chǎn)。這既充分反映和證明了江西金融發(fā)展30年所取得的重大成就，也實現(xiàn)了江西崛起新跨越的良好局面。本文主要通過銀行業(yè)及貨幣市場、證券業(yè)及資本市場、保險業(yè)及保險市場三個方面來反映江西30年金融發(fā)展的成果，同時指出問題，并提出相應(yīng)政策建議。

一、江西金融的發(fā)展成果

1、江西銀行業(yè)及信貸市場的發(fā)展成果

改革開放以后，以銀行業(yè)為主的金融業(yè)逐漸培養(yǎng)了一支相當規(guī)模的金融職工隊伍。截至1983年底，江西省金融機構(gòu)達4101個，形成了一支擁有32678人的金融隊伍。全省平均每一萬人具有1.2個金融機構(gòu)，每1035人中有一名金融人員。從圖1可見，江西金融業(yè)從業(yè)人數(shù)從1981年的3.17萬人，增長至1998年的8.14萬人，之后逐年下降，尤其是2001年之后下降更為明顯，但到2004年之后基本穩(wěn)定，至2006年為7.33萬人。

江西金融業(yè)從業(yè)人數(shù)的變化主要是受國有商業(yè)銀行商業(yè)化改革的影響。1998年以來，按照中央和國務(wù)院的有關(guān)加快國有商業(yè)銀行商業(yè)化改革步伐的指示精神，各國有獨資商業(yè)銀行以機構(gòu)改革和實施全員勞動合同制、規(guī)范用工管理為契機，結(jié)合體制改革、網(wǎng)點撤并、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化再造的原則，通過人員調(diào)整計劃、科技創(chuàng)新以及對接收新職員、復(fù)轉(zhuǎn)軍人實行嚴格控制等措施，優(yōu)化勞動組合，開展了精簡機構(gòu)分流人員工作，尤其是2000年以來減員分流的力度較大，有效控制了人員規(guī)模。

經(jīng)過改革開放之后30年不懈努力，江西信貸市場取得了長足的進展。2007年末全省金融機構(gòu)人民幣存款余額達5900.1億元，比1977年的18.7億元增長了315倍，年均增幅達21％；2007年金融機構(gòu)貸款余額4026.7億元，比1977年的33.9億元增長了118倍，年均增幅達17％。江西信貸市場的長足發(fā)展為江西經(jīng)濟的穩(wěn)步增長提供了堅實的金融資源保障。從圖2的柱狀圖來看，1999年以前存款余額小于貸款余額，而1999年以后存款余額大于貸款余額，并且存貸款差距呈現(xiàn)逐步擴大的趨勢，到了2007年，存款余額多于貸款余額的比例高達46.5％，這說明江西還有較大的金融資源可供利用。

2007年末全省金融機構(gòu)人民幣企業(yè)存款達1542.3億元，比1977年的7，22億元增長了213倍，年均增幅達20％；而金融機構(gòu)儲蓄存款更是達到令人吃驚的高增長，2007年金融機構(gòu)儲蓄存款3360.8億元，比1977年的3.54億元增長了948倍，年均增幅高達26％。1983年以前儲蓄存款余額小于企業(yè)存款，之后儲蓄存款余額大于企業(yè)存款，兩者差距也呈現(xiàn)越來越大的趨勢，到了2007年，儲蓄存款竟比企業(yè)存款多出一倍有余。這反映城鄉(xiāng)居民的收入每年都獲得了較大的增加，政府“藏富于民”的政策效應(yīng)是顯著的。

2007年末全省金融機構(gòu)人民幣短期貸款達1879.8億元，比1993年的427.86億元增長了3.4倍(由于1993年的統(tǒng)計口徑是貸款分為工業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款及商業(yè)貸款等，所以此處僅作1993－2007年的短期貸款比較)，年均增幅達9.1％；而金融機構(gòu)中長期貸款達到較快增長，2007年中長期貸款為1975.1億元，比1993年的118.37億元增長了15.7倍，年平均增幅達21.7％。從1993年到2006年短期貸款一直高于中長期貸款，兩者差距從1993年到1999年呈現(xiàn)擴大的趨勢，到了1999年差距達到最大，為927.3億元，之后差距逐漸縮小，到了2007年差距第一次變?yōu)?95.3億元，即中長期貸款首次超過短期貸款。這說明江西的中長期項目增多，中長期資本逐漸沉淀在江西有利于江西經(jīng)濟的長遠發(fā)展。

2、江西證券業(yè)及資本市場的發(fā)展成果

開業(yè)于1991年3月20日的江西省證券公司，是全國首批設(shè)立的專業(yè)證券機構(gòu)之一。但是，在2001年江西證券被重組為世紀證券，并遷址深圳，成為異地證券公司。好在隨后的2002年，江西新成立了兩家綜合類券商――江南證券有限責任公司和國盛證券有限責任公司。截至2007年末，全省證券公司共兩家，證券公司營業(yè)網(wǎng)點122家。

江西在證券營業(yè)網(wǎng)點、證券交易額、直接融資額等方面取得了長足的進展。江西的上市公司從1993年開始，從無到有。截至2007年末，全省證券交易額達1.3萬億元，比上年增加1.1萬億元，增幅高達455％。全省境內(nèi)上市公司27家，比上年增加2家；境外上市公司4家；全年從資本市場直接融資178億元。江西資本市場的發(fā)展為江西提供了銀行之外的直接融資渠道，有力地推動了江西經(jīng)濟的發(fā)展。

從江西A股籌資額的實際情況來看(見圖3)，1990－1992、1994、1995、2005年這些年份江西都沒有實現(xiàn)融資，A股籌資額在整個時間序列上以2000年為分水嶺呈現(xiàn)先增后減的態(tài)勢。這是由于中國的“股權(quán)分置”導(dǎo)致股市喪失融資能力。隨著中國“股權(quán)分置”改革的順利實施，A股市場逐步恢復(fù)融資功能，在2006及2007年A股籌資額同比出現(xiàn)了快速上升的勢頭。而且江西不僅抓緊在境內(nèi)籌資，還積極拓展海外直接融資業(yè)務(wù)。2007年兩家公司實現(xiàn)了境外上市融資――江西賽維LDK太陽能高科技有限公司和江西新瑞豐生物有限公司，其中江西賽維融資額為4.69億美元，是中國企業(yè)歷史上在美國單一發(fā)行的最大IPO。

3、江西保險業(yè)及保險市場發(fā)展的成果

1998年以前，中國只有一家保險公司――中國人民保險公司，它壟斷了中國全境的保險業(yè)務(wù)，自然在江西是由中國人民保險公司江西省分公司壟斷了江西全省的保險業(yè)務(wù)。中國人民保險公司江西省分公司在1949年12月正式建立，1958年11月被撤消，保險業(yè)務(wù)停止。改革開放以后的1979年10月恢復(fù)了省保

險公司。截至1984年6月，全省建立各級保險機構(gòu)91個，其中省分公司1個，地市支公司11個，縣(市)支公司79個。

2005年江西保險業(yè)市場主體不斷增加。截至2005年末，共有省級保險分公司13家，同比增加2家，中心支公司90家，支公司214家，營業(yè)部6家，營銷服務(wù)部1151家；各級保險機構(gòu)1475家，同比增加105家；另有政策性保險公司營業(yè)管理部1家。專業(yè)中介機構(gòu)從無到有，保險專業(yè)中介機構(gòu)48家，截至2005年底新增設(shè)保險專業(yè)中介公司33家，中介分支機構(gòu)15家，其中，保險機構(gòu)38家，保險公估機構(gòu)2家，保險經(jīng)紀機構(gòu)8家。保險兼業(yè)機構(gòu)2000家，截至2005年底，全省共有商業(yè)性保險公司省級分公司13家。兼業(yè)異軍突起，保費收入達到15.38億元；保險從業(yè)人員4.2萬人，同比下降5％，但比“九五”末期翻了一番多。產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)有所優(yōu)化，初步形成了多家并存、相互競爭、共同發(fā)展的多元化市場體系。2006年，江西省保險業(yè)市場主體不斷增加，保險分支機構(gòu)快速延伸，省級保險機構(gòu)共14家，保險分支機構(gòu)及其網(wǎng)點增速達8.3％(見表1)。

目前，省級保險機構(gòu)共14家，全省擁有保險專業(yè)中介機構(gòu)52家，比2002年增加50家，年均新增近10家；全省擁有保險兼業(yè)機構(gòu)3615家，比2002年增加5倍，形成了以銀行、郵政為主體，車行、修理廠、汽運公司等為補充的兼業(yè)市場體系；全省擁有保險營銷員4.4萬人，比2002年翻了一番。這些保險中介機構(gòu)加大創(chuàng)新力度，不斷拓寬服務(wù)領(lǐng)域，進一步擴大了保險的覆蓋面，促進了保險業(yè)發(fā)展。隨著保險中介專業(yè)公司、兼業(yè)機構(gòu)的增加，全省保險機構(gòu)主體多元化、業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)?；母窬终谛纬?。

2007年末全省保費收入114.1億元，比1985年的0.62億元增長了183倍，年均增幅高達27％，取得了豐碩的成果。保險業(yè)通過保險中介渠道實現(xiàn)的保費收入穩(wěn)步提高，成為全省保費收入的主渠道。2007年，全省各保險中介渠道實現(xiàn)保費收入96.15億元，占全省總保費收入的84.3％，比2002年提高了7.7個百分點。保險中介市場的形成還促進了員工隊伍的不斷發(fā)展壯大，保險中介職業(yè)化、專業(yè)化的特點逐步顯現(xiàn)。而且，江西保險產(chǎn)品創(chuàng)新領(lǐng)域不斷拓展，產(chǎn)品功能不斷增加，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)有所優(yōu)化，責任險、養(yǎng)老險、健康險得到發(fā)展，產(chǎn)品日趨差異化和個性化。

二、江西金融發(fā)展存在的問題

在快速發(fā)展的過程中，江西金融也暴露出諸多問題，尤其與全國水平相比較，江西金融還存在較大的差距，表明江西仍處于欠發(fā)達狀態(tài)。2006年江西省人均儲蓄額0.8萬元，全國平均是1.5萬元；每一元GDP對應(yīng)的信貸資產(chǎn)江西不足1元，全國接近2元；金融業(yè)增加值在第三產(chǎn)業(yè)中的比重，江西不到8％，全國為15％左右。

1、江西銀行業(yè)處于“中部塌陷”境地

截至2006年末，東部擁有全國GDP的50％以上，占有60％以上的銀行業(yè)金融資產(chǎn)，中部只占14％的銀行業(yè)金融資產(chǎn)，而江西在中部的排名又是最低的。2006年，東部占全國61％的存款余額和貸款余額，中部占比為15％，江西在中部最低；中部存款余額增速約17％，低于西部增速(約18％)，而江西存款余額增速處于中部平均水平；中部貸款余額增速約13.8％，低于西部增速(約15.2％)及東部增速(約15.9％)而江西貸款余額增速為12.9％，低于中部平均水平。-因此，一方面從金融資產(chǎn)存量上看，身處中部的江西不如東部省區(qū)，另一方面從金融資產(chǎn)增速上看，江西不如西部省區(qū)，則江西的“塌陷”是不無道理的，而且“金融塌陷”比“經(jīng)濟塌陷”更嚴重，這一定程度上說明江西經(jīng)濟發(fā)展的落后是緣于金融發(fā)展水平的滯后。

江西銀行業(yè)還存在的問題主要包括：不良貸款下降主要源于政策性剝離和核銷，不良貸款反彈壓力猶在；貸款投向控制不嚴，宏觀調(diào)控效果不佳，對成長性產(chǎn)業(yè)、中小企業(yè)、民營企業(yè)、創(chuàng)業(yè)者等的支持不夠；信貸期限結(jié)構(gòu)尚待優(yōu)化，信貸資金使用效率不高。

2、江西資本市場的規(guī)模偏小，股票融資比重很小

目前，全國有104家證券公司，而江西只有兩家券商――江南證券有限責任公司和國盛證券有限責任公司，占比僅為1.9％；2006年末全省境內(nèi)上市公司25家，而全國有1434家，江西占比為1.7％；江西上市公司2006年從資本市場直接融資6.35億元，而全國直接融資5594.29億元，江西占比只為0.1％?？梢?，中國的證券機構(gòu)、上市公司、市場籌資等資本市場資源主要集中于東部地區(qū)。而身處中部的江西所擁有的資本市場的規(guī)模明顯偏小，江西在中國證券業(yè)的比重很小。而且，今后上市名額將由行政主導(dǎo)向市場主導(dǎo)轉(zhuǎn)化，所以，可以預(yù)見的是，江西企業(yè)要想在滬深市場上市，會比現(xiàn)在更加困難，江西與東部省區(qū)的差距還有繼續(xù)拉大的趨勢。2006年，江西貸款融資比重為93％，遠高于北京、上海的約70％，也高于同處中部的湖北、湖南的約80％，說明江西經(jīng)濟發(fā)展的資金絕大部分來自銀行的間接融資；資本市場的直接融資很少，其中債券融資在融資結(jié)構(gòu)中的占比為5.7％。股票融資占比僅為1.3％，處于中部的下游。

3、江西保險業(yè)務(wù)規(guī)模偏小，市場不規(guī)范

2006年，東部、中部、西部和東北地區(qū)保費收入占全國的比重分別為57.6％、17.2％、16.3％和8.9％：東部、中部、西部和東北地區(qū)保費收入同比增長12％、16.2％、20.7％和14.2％，西部成為增長最快的地區(qū)。2006年和2007年江西的保費收入分別僅占全國的1.74％和1.62％，可見江西保險業(yè)務(wù)規(guī)模偏小，即使江西保費收入2007年同比增加16％，但其全國占比卻出現(xiàn)下降。因此，江西保險業(yè)與銀行業(yè)同處一樣的“塌陷”境地，即一方面從保費收入上看，身處中部的江西不如東部省區(qū)，另一方面從保費收入增速上看，江西不如西部省區(qū)。此外，江西的保險市場行為仍不規(guī)范，消費誤導(dǎo)、違規(guī)競爭、同業(yè)詆毀、借助行政力量不當干預(yù)保險等行為仍未完全杜絕。這些不規(guī)范行為導(dǎo)致保險的社會公信度較低，公眾保險意識不強；保險市場發(fā)展不均衡，非壽險發(fā)展相對滯后，產(chǎn)險公司保費占總保費比重低；市場集中度過高，各地區(qū)保險市場發(fā)展不均衡。

三、促進江西金融進一步發(fā)展的政策建議

針對江西金融發(fā)展過程中存在的諸多問題，要想有效地加以解決，必須積極采取有針對性的政策措施，盡快促使江西金融走上快速健康的發(fā)展道路。

1、深化金融機構(gòu)改革

在國有銀行方面：加快不良貸款處置，完善資產(chǎn)保全管理體系；規(guī)范法律盡職調(diào)查、財務(wù)審計和資產(chǎn)評估；加強人力資源改革，探索機構(gòu)扁平化管理，培養(yǎng)、引進高層次人才，與高校聯(lián)合研發(fā)；完善銀行治理結(jié)構(gòu)、風險管理和內(nèi)控體系；完善績效考評及激勵

約束機制。

在中小金融機構(gòu)方面：通過收購、兼并、參股、資產(chǎn)置換等手段進行資本重組、增資擴股、引進戰(zhàn)略投資者、改制上市；引入外部金融主體，如商業(yè)銀行、保險資產(chǎn)公司、信托投資公司、汽車金融服務(wù)公司、金融租賃公司等。

在農(nóng)村信用社方面：為了服務(wù)三農(nóng)，繼續(xù)推進改革，通過扶持政策，提高其資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、資金規(guī)模；在制度上借鑒股份制；建立合作金融監(jiān)督機制，防范經(jīng)營風險。

對于小額貸款組織，可以創(chuàng)新試點，如建立小額貸款公司，以培育競爭性農(nóng)村金融組織；適時推出農(nóng)村的民營銀行，既滿足農(nóng)村資金需求，又減少城市資金的流動性泛濫，抑制高房價、高股價。

2、大力培育地區(qū)資本市場

大力培育江西地區(qū)資本市場：(1)江西等中部地區(qū)是承東啟西的結(jié)合部，在將滬、深證券交易所作為全國一級市場繼續(xù)發(fā)展的同時，可在南昌等中部省會城市建立第二層次的證券交易所，各省會城市建立場外交易市場；(2)對江西等中部地區(qū)企業(yè)申請發(fā)行A股股票或海外上市時應(yīng)適當放寬條件，在次序上優(yōu)先安排，使更多中部企業(yè)上市。

要嚴格按照《江西省產(chǎn)權(quán)交易管理辦法》的要求，發(fā)展統(tǒng)一規(guī)范的產(chǎn)權(quán)交易市場，杜絕產(chǎn)權(quán)場外交易。探索非上市公司的股權(quán)托管和股份轉(zhuǎn)讓制度，不斷擴大產(chǎn)權(quán)市場交易品種和交易規(guī)模。

3、協(xié)調(diào)區(qū)域金融發(fā)展

完善金融區(qū)域結(jié)構(gòu)，解決區(qū)域不平衡問題和二元金融結(jié)構(gòu)(即城市與農(nóng)村金融差距)問題；根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟及企業(yè)的發(fā)展規(guī)律，調(diào)整金融業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，如在貸款投向上，根據(jù)區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策的要求，確定貸款的投放順序、規(guī)模及結(jié)構(gòu)，大力支持汽車航空及精密制造產(chǎn)業(yè)、特色冶金和金屬制品產(chǎn)業(yè)、中成藥和生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)、電子信息和現(xiàn)代家電產(chǎn)業(yè)、食品工業(yè)、精細化工及新型建材產(chǎn)業(yè)等江西支柱產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

另外，由于地方金融機構(gòu)規(guī)模小，其應(yīng)定位于“中小企業(yè)服務(wù)”，以滿足社會的多樣化金融需求。

4、加快金融生態(tài)建設(shè)

一是完善金融制度，出臺金融生態(tài)建設(shè)法規(guī)；規(guī)范信用行為，加快法制建設(shè)。發(fā)展金融市場的過程，是把信用建立在現(xiàn)代契約觀念之上，并通過法律手段來增強與維護信用制度穩(wěn)定性的過程。二是創(chuàng)建金融生態(tài)環(huán)境模范社區(qū)(社區(qū)是重要的微觀基礎(chǔ))，在社區(qū)開展小額貸款業(yè)務(wù)。三是將金融生態(tài)建設(shè)與專業(yè)鎮(zhèn)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展結(jié)合，如已實行的“打捆”貸款模式；將金融生態(tài)建設(shè)與推廣農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款相結(jié)合。四是加強資信體系建設(shè)，改善司法環(huán)境，提高金融案件執(zhí)行結(jié)案率。

5、加強金融監(jiān)管，建立金融安全區(qū)

篇7

關(guān)鍵詞：城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展；農(nóng)村金融；涉農(nóng)金融機構(gòu)

中圖分類號：F830

文獻標識碼：A

文章編號：1671-9255(2011)03-0048-04

完善農(nóng)村市場環(huán)境，強化農(nóng)村要素市場建設(shè)，是推動我國農(nóng)村發(fā)展、縮小城鄉(xiāng)發(fā)展差距的必然要求。特別是加快農(nóng)村金融市場的發(fā)展和完善，提高農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量和水平，有利于打破我國農(nóng)村發(fā)展的資金瓶頸，為我國社會主義新農(nóng)村建設(shè)提供強大的支撐。為此，銀監(jiān)會頒布了一系列政策文件，特別是關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社的規(guī)范性文件等，積極引導(dǎo)金融機構(gòu)支持農(nóng)村和農(nóng)業(yè)發(fā)展。2009年，財政部也下發(fā)了《中央財政新型農(nóng)村金融機構(gòu)定向費用補貼資金管理暫行辦法》，明確提出將對符合規(guī)定條件的新型農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)放補貼，補貼資金由中央財政承擔，按上年平均貸款余額2％的標準執(zhí)行，并將補貼資金作為農(nóng)村金融機構(gòu)的當年收入進行核算。在這些有利政策的推動下，各級各類金融機構(gòu)在加大農(nóng)村金融投入力度、創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和加強農(nóng)村金融服務(wù)等方面進行了積極探索，新型農(nóng)村金融機構(gòu)數(shù)目逐年增加。據(jù)銀監(jiān)會有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2009年末我國設(shè)立的新型農(nóng)村金融機構(gòu)已達172家。但是，與我國城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的需求相比，農(nóng)村金融的發(fā)展還遠遠不足，不能滿足農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的實際需求。

一、我國農(nóng)村金融發(fā)展滯后的主要表現(xiàn)

(一)農(nóng)村金融機構(gòu)數(shù)量少

1998年開始，國有商業(yè)銀行推行市場化改革，對發(fā)展戰(zhàn)略進行了調(diào)整，大量收縮縣域特別是農(nóng)村地區(qū)無盈利或微利的基層分支機構(gòu)和網(wǎng)點，在某些區(qū)域特別是欠發(fā)達地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的營業(yè)網(wǎng)點基本撤銷，同時業(yè)務(wù)權(quán)限上收，農(nóng)村地區(qū)的銀行分支機構(gòu)不再具有審貸權(quán)，對“三農(nóng)”的支持作用日漸減弱。另外，據(jù)有關(guān)資料顯示，目前全國大約有2900多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)(約占全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)總數(shù)的8％)沒有金融機構(gòu)，700多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有任何的金融服務(wù)。由于受到諸多限制，我國農(nóng)村民間金融的發(fā)展滯后，也缺乏規(guī)范。農(nóng)村金融機構(gòu)數(shù)量嚴重不足，不能適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展的需要。

(二)農(nóng)村金融服務(wù)品種少，水平不高

當前，我國農(nóng)村的金融工具和產(chǎn)品比較單一，仍然以傳統(tǒng)的存、貸、匯為主，擔保、理財、咨詢等方面的金融產(chǎn)品和服務(wù)還非常少。電子化建設(shè)水平比較落后，銀行匯票、本票等現(xiàn)代結(jié)算方式使用很少。以農(nóng)村信貸為例，不少農(nóng)村金融機構(gòu)仍沿襲傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)貸款模式，貸款品種主要還是短期農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性貸款等，貸款金額比較小，一般還都要求有相應(yīng)的擔保，難以適應(yīng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2010年人民幣各項貸款余額為47.9萬億元，其中全部金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額只有11.77萬億元，所占比重還不到全部貸款余額的25％，有超過75％的貸款投向了非農(nóng)領(lǐng)域，城鄉(xiāng)金融發(fā)展嚴重不均衡。由于沒有任何激勵措施，商業(yè)銀行與村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等為農(nóng)服務(wù)的金融機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作進展緩慢，金融創(chuàng)新缺乏動力。

(三)政策性金融發(fā)展不足

我國農(nóng)業(yè)領(lǐng)域?qū)ｉT的政策性銀行僅有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行一家，政策性業(yè)務(wù)單一，主要的職能局限在農(nóng)副產(chǎn)品收購等領(lǐng)域，涉農(nóng)的政策性金融發(fā)展嚴重不足。特別是近年來，隨著市場化改革的不斷推進，農(nóng)副產(chǎn)品的收購主體日益多元化，在這種格局下，政策性貸款業(yè)務(wù)不斷萎縮，加上政策性貸款往往收益率不高，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行逐步涉足商業(yè)貸款領(lǐng)域，發(fā)展定位正在逐步發(fā)生變化，發(fā)展戰(zhàn)略的不穩(wěn)定性不利于充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在農(nóng)村金融發(fā)展中的作用，影響了政策性金融的發(fā)展和支農(nóng)效果的提高。

(四)農(nóng)村金融人才短缺問題較為突出

金融業(yè)務(wù)的開展對人才的要求通常比較高。我國農(nóng)村地區(qū)的整體條件相對落后，很難吸引優(yōu)秀的人才，相關(guān)的金融、計算機、法律等諸多方面的人才都非常少。農(nóng)村中小金融機構(gòu)從業(yè)人員整體素質(zhì)不高，按照網(wǎng)點數(shù)量平均計算，每個網(wǎng)點專科以上學(xué)歷的在編員工不足一人。很多從業(yè)人員沒有經(jīng)過專門、深入的培訓(xùn)，業(yè)務(wù)水平不高，人才的短缺使得農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和拓展缺乏支撐。

二、我國農(nóng)村金融發(fā)展滯后的原因

(一)城鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展嚴重失衡

改革開放以來，伴隨著我國經(jīng)濟的高速增長，城鄉(xiāng)發(fā)展失衡問題越來越突出。城鄉(xiāng)分割和城鄉(xiāng)差距的擴大，已經(jīng)成為我國推進現(xiàn)代化建設(shè)的重要制約因素。一方面，城市逐步建立起現(xiàn)代化的工業(yè)化體系，服務(wù)業(yè)快速發(fā)展；另一方面廣大的農(nóng)村地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程緩慢，經(jīng)濟社會發(fā)展相對滯后。城鄉(xiāng)收入差距也進一步拉大。1997年我國城鄉(xiāng)居民收入比為2.6：1，到2010年已達到3.33：1，當前我國的城鄉(xiāng)收入差距不僅遠高于發(fā)達國家，也高于巴西、阿根廷等發(fā)展中國家。在這種城鄉(xiāng)二元的經(jīng)濟格局下，我國以國有商業(yè)銀行為主體的銀行業(yè)在市場化導(dǎo)向戰(zhàn)略的推動下，把大量的金融資本投向了城市地區(qū)，造成了農(nóng)村地區(qū)金融資本投入的不足和發(fā)展的滯后。

(二)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)往往面臨著較大的風險

這首先源于農(nóng)業(yè)發(fā)展自身的風險，農(nóng)村經(jīng)濟受自然氣候、市場環(huán)境、政策因素的影響比較大，生產(chǎn)經(jīng)營一般周期長、季節(jié)性波動強、風險大，加上農(nóng)民生產(chǎn)組織松散、信息不靈，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的抗風險能力較差。與工業(yè)、服務(wù)業(yè)等產(chǎn)業(yè)相比，農(nóng)業(yè)金融業(yè)務(wù)往往額度較小、運營成本較高、收益率較低，系統(tǒng)性風險較大?；诔杀臼找娴谋容^，商業(yè)銀行往往會把資金投入到工業(yè)、服務(wù)業(yè)等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，而不愿將資金用于扶持農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

(三)金融機構(gòu)改革相對滯后

從農(nóng)村金融的管理模式來看，絕大多數(shù)的金融機構(gòu)還是以常規(guī)方式和要求來管理、考核農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，還存在信貸審批權(quán)過于集中的問題，很多金融機構(gòu)還實施嚴格的新增貸款責任追究制度。這種嚴格的責任追究制度將信貸風險與信貸人員的利益進行掛鉤，有效強化了信貸的約束機制，但同時也束縛了信貸業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。在我國金融機構(gòu)市場化改革的推動下，很多金融機構(gòu)不但不能為農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展提供有效的金融支撐，反而將大量資金從農(nóng)村地區(qū)抽走，加劇了農(nóng)村金融市場的供求失衡。

(四)風險分擔和補償機制不健全

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)本身的高風險性需要建立相應(yīng)的風險分擔和補償機制，這已經(jīng)為許多發(fā)達國家的實踐所證實。我國農(nóng)村社會信用意識還相對淡薄，風險分擔和補償機制還很不健全，涉農(nóng)的政策性保險和擔保機構(gòu)數(shù)量少、規(guī)模小，業(yè)務(wù)發(fā)展極不充分，運營不夠規(guī)范。財政對涉農(nóng)金融服務(wù)的激勵機制和扶植政策還比較缺乏，國有商業(yè)銀行對民間金融的信貸批發(fā)等業(yè)務(wù)合作缺乏保障，農(nóng)村

資金外流現(xiàn)象較為嚴重，制約了農(nóng)村金融的發(fā)展。

三、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展視角下農(nóng)村金融發(fā)展的思路

(一)加快農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展

進一步擴大公共財政覆蓋農(nóng)村的范圍，加大公共財政對“三農(nóng)”的投入和支持力度，特別是在農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等公共服務(wù)產(chǎn)品的供給方面加大投入。加快發(fā)展縣域經(jīng)濟，積極培育特色明顯、優(yōu)勢突出的支柱產(chǎn)業(yè)，以工業(yè)園區(qū)為重要載體推動縣域經(jīng)濟跨越發(fā)展。積極培育土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)市場，努力探索建立農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)機制。加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的培育和發(fā)展為抓手，推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程，提高農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)效率和農(nóng)產(chǎn)品的附加值，提高我國農(nóng)業(yè)的抗風險能力和市場競爭能力，增強農(nóng)村經(jīng)濟對金融資源的集聚能力，使農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟相互支撐，形成良性互動的發(fā)展關(guān)系。

(二)發(fā)揮現(xiàn)有主要涉農(nóng)金融機構(gòu)的主導(dǎo)作用

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)加大對農(nóng)村改革發(fā)展重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，積極開展農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中長期政策性信貸業(yè)務(wù)，努力拓展政策性銀行支農(nóng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域；農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)發(fā)揮網(wǎng)點覆蓋面廣的優(yōu)勢，加大對縣域經(jīng)濟發(fā)展的支持力度，在改進“惠農(nóng)卡”和農(nóng)戶小額貸款等傳統(tǒng)支農(nóng)金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，積極探索服務(wù)“三農(nóng)”的新途徑，提升服務(wù)能力，緩解“三農(nóng)”貸款難的問題；農(nóng)村信用社應(yīng)繼續(xù)推進產(chǎn)權(quán)制度和治理結(jié)構(gòu)改革，積極向規(guī)范的銀行類機構(gòu)轉(zhuǎn)變，以便更好地服務(wù)于“三農(nóng)”發(fā)展；郵儲銀行應(yīng)發(fā)揮分支機構(gòu)多、網(wǎng)點深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)的優(yōu)勢，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新，實現(xiàn)由吸儲向綜合業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)變。

(三)培育和創(chuàng)新農(nóng)村新型金融機構(gòu)

適度放寬農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)準入政策，降低準入門檻，鼓勵和支持多元化的金融機構(gòu)發(fā)展，滿足農(nóng)村多樣化的金融需求。加快村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款組織的發(fā)展，引導(dǎo)社會資金投資設(shè)立各類新型金融組織，擴大信貸資金來源。鼓勵銀行業(yè)通過設(shè)立簡易網(wǎng)點、提供定時定點或流動服務(wù)等多種方式，擴大網(wǎng)點覆蓋面，盡快實現(xiàn)基礎(chǔ)性金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)的全覆蓋。

(四)加快金融服務(wù)方式和產(chǎn)品創(chuàng)新

以提供更加符合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需要的金融產(chǎn)品和服務(wù)，推動農(nóng)村經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展為出發(fā)點，加大金融對農(nóng)村建設(shè)的支持力度。發(fā)揮政策性金融的主導(dǎo)作用，重點加大綠色農(nóng)業(yè)、環(huán)保、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等方面的投入，加強對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)等方面的金融服務(wù)，建立并完善農(nóng)產(chǎn)品期貨市場等農(nóng)業(yè)金融基礎(chǔ)平臺；中國人民銀行可以實行差別化的準備金管理制度，適當降低農(nóng)村金融機構(gòu)存款準備金率，試點實行更加靈活的利率政策；加強各涉農(nóng)金融機構(gòu)之間的合作，鼓勵農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲蓄銀行等資金充裕的金融機構(gòu)開展貸款批發(fā)業(yè)務(wù)，將貸款批發(fā)給村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等小額貸款機構(gòu)，形成各類涉農(nóng)金融機構(gòu)之間的良性互動，拓寬農(nóng)村融資渠道。

(五)推進農(nóng)村金融擔保機構(gòu)的建立與發(fā)展

加快涉農(nóng)信貸擔保公司等擔保主體的發(fā)展，繼續(xù)加快農(nóng)戶聯(lián)保、互保等農(nóng)村金融擔保方式的推廣，克服個體信用擔保能力不足的制約，強化信用擔保等新模式的示范推廣，擴大農(nóng)村信貸質(zhì)(抵)押范圍，探索林權(quán)、農(nóng)村股份經(jīng)濟合作社股權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)、庫存產(chǎn)品和農(nóng)村住房等為載體的抵押貸款，努力擴大可擔保載體的范圍，提高涉農(nóng)經(jīng)濟主體的擔保能力。

(六)建立并完善農(nóng)村保險和再保險體系

進一步完善政策性農(nóng)業(yè)保險制度，加快地方政策性農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)的建立和發(fā)展。大力發(fā)展涉農(nóng)保險，著力發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保險，擴大農(nóng)村保險業(yè)務(wù)涵蓋的品種數(shù)量、區(qū)域覆蓋范圍和保障力度。加快健全農(nóng)業(yè)再保險體系，建立以財政為主要支撐的巨災(zāi)風險分散機制，特別是加大對特色農(nóng)業(yè)等保險的保費補貼，降低自然風險、市場風險等各類因素給農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展帶來的風險損失。

四、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展視角下加快農(nóng)村金融發(fā)展的配套措施

(一)加快城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展過程中的金融立法工作

借鑒國外相關(guān)經(jīng)驗，通過立法來規(guī)范農(nóng)村金融發(fā)展中的市場主體培育、業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展、服務(wù)模式創(chuàng)新等方面的基本原則和要求，以推動農(nóng)村金融的有序發(fā)展。進一步明確農(nóng)村地區(qū)商業(yè)銀行等金融機構(gòu)支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的義務(wù)，明確從農(nóng)村地區(qū)吸收的儲蓄應(yīng)該有一定的比例用于向農(nóng)村和農(nóng)業(yè)發(fā)展發(fā)放貸款，確保全年“三農(nóng)”信貸投放的增速高于全部貸款增速，增量要高于上年，以加大金融對農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展的支持力度。

(二)發(fā)揮財稅對金融支農(nóng)的推動作用

認真落實財政部《關(guān)于擴大農(nóng)村金融機構(gòu)定向費用補貼政策范圍的通知》，把農(nóng)村金融機構(gòu)定向費用補貼政策范圍擴大到基礎(chǔ)金融服務(wù)薄弱地區(qū)，設(shè)立金融支農(nóng)風險補償基金，對農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行等金融機構(gòu)開展的涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)以及涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)達到一定比例的商業(yè)性金融機構(gòu)給予貼息、減免稅收等優(yōu)惠政策，在地方財力允許的條件下，鼓勵各級財政向開展政策性支農(nóng)業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)提供貼息，降低金融支農(nóng)的經(jīng)營成本和經(jīng)營風險，建立健全財政補貼支持農(nóng)村金融發(fā)展的制度體系，推動財稅政策與農(nóng)村金融政策的有效銜接，引導(dǎo)縣域金融機構(gòu)加大支農(nóng)信貸投入，帶動更多的社會資本流向農(nóng)村地區(qū)，引導(dǎo)和改善金融資源配置，為農(nóng)村發(fā)展提供更有力的金融支撐。

(三)搭建政銀企支農(nóng)合作平臺

在我國農(nóng)村金融機構(gòu)數(shù)量不足、農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境不完善的現(xiàn)實條件下，僅僅依靠市場經(jīng)濟的自發(fā)作用顯然不能解決我國農(nóng)村金融發(fā)展滯后的問題，政府在加快農(nóng)村金融發(fā)展的過程中要發(fā)揮積極的引導(dǎo)、推動作用。地方政府、人民銀行要積極推動各類金融機構(gòu)與涉農(nóng)經(jīng)濟主體之間的合作，通過舉辦投資洽談會等多種形式的政銀企融資對接活動，促進金融機構(gòu)與涉農(nóng)經(jīng)濟主體之間的信息對接、業(yè)務(wù)合作，努力探索政銀企合作支農(nóng)的長效機制，加大農(nóng)村金融機構(gòu)對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的支持力度。

篇8

[關(guān)鍵詞]金融體系； 多元化； 混業(yè)經(jīng)營

[中圖分類號]F832[文獻標識碼]A[文章編號]

2095-3283（2013）09-0132-02

[作者簡介]張瑋（1976-），男，漢族，蘇州人，研究方向：金融證券、非營利組織管理。

一、金融體系概述

從一般性意義上講，金融體系是一個經(jīng)濟體中資金流動的基本框架，它是資金流動的工具（金融資產(chǎn)）、市場參與者（中介機構(gòu)）和交易方式（市場）等各金融要素構(gòu)成的綜合體。金融體系包括金融調(diào)控體系、金融企業(yè)體系（組織體系）、金融監(jiān)管體系、金融市場體系、金融環(huán)境體系五個方面。

美國哈佛大學(xué)著名金融學(xué)教授羅伯特·默頓歸納出金融體系的六大基本功能：1清算和支付功能；2融通資金和股權(quán)細化功能；3為經(jīng)濟資源在時空上實現(xiàn)轉(zhuǎn)移提供渠道的功能；險管理功能；5信息提供功能；6解決激勵問題的功能。

我國現(xiàn)已基本形成了以中國人民銀行進行金融調(diào)控，國有獨資銀行為主體，多種金融機構(gòu)并存，分工協(xié)作的金融機構(gòu)體系格局。具體結(jié)構(gòu)如下：1中央銀行，也稱貨幣當局；2政策性銀行；3國有獨資商業(yè)銀行；4其他商業(yè)銀行；5農(nóng)村和城市信用合作社；6其他非銀行金融機構(gòu)；7保險公司；8在華外資金融機構(gòu)。

二、我國金融體系多元化發(fā)展的進程與成就

（一）實現(xiàn)了從單一體制到多元化體系的轉(zhuǎn)變

1979—1983年，中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行和中國建設(shè)銀行等相繼成立，打破了中國人民銀行“大一統(tǒng)”的格局，從此，我國的金融體系基本上實現(xiàn)了“政企分開”，初步確定了中央銀行制度的基本框架。1993年12月25日，國務(wù)院《關(guān)于金融體制改革的決定》，提出要對金融體制進行全面改革，把中國人民銀行辦成真正的中央銀行，確立強有力的中央銀行宏觀調(diào)控體系，健全金融法規(guī)，強化金融監(jiān)管，并要求建立自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束的真正的商業(yè)銀行。2000年，國務(wù)院頒布了《國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會暫行條例》，并向國有獨資商業(yè)銀行等16家國有重點金融機構(gòu)派出了監(jiān)事會。2001年底，國有商業(yè)銀行基本完成省級分行與所在城市分行合并、地市支行適當精簡。國有商業(yè)銀行開始全面推行貸款質(zhì)量五級分類管理，加強信息披露，要求對不良貸款實行“雙降”。2003年底，中國銀行、中國建設(shè)銀行首先進行股份制改革試點。此后，中國銀行、建設(shè)銀行、工商銀行先后整體改制為股份有限公司，并成功上市。2007年農(nóng)業(yè)銀行改革“面向‘三農(nóng)’、整體改制、商業(yè)運作、擇機上市”的總原則得以確立。2008年10月，《農(nóng)業(yè)銀行股份制改革實施總體方案》推動了農(nóng)業(yè)銀行改革。金融改革以來，我國先后成立了13家股份制商業(yè)銀行。在此期間，外資銀行、政策性銀行也獲得同步發(fā)展。2007年初，全國金融工作會議提出3家政策性銀行情況各有不同，要堅持“分類指導(dǎo)、一行一策”的改革原則。

（二）農(nóng)村金融機構(gòu)改革初見成效

1979年農(nóng)業(yè)銀行成立并接管了農(nóng)村信用社。1996年，國務(wù)院了《國務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》，旨在把農(nóng)村信用社逐步改為合作金融組織，實現(xiàn)農(nóng)民自愿入股、社員民主管理、主要為入股社員服務(wù)。1999年，江蘇等地率先進行了農(nóng)村信用社改革試點，主要強調(diào)農(nóng)村信用社要為“三農(nóng)”服務(wù)，并以小額信用貸款為主，基本解決了農(nóng)村信用社的服務(wù)定位問題。2003年6月，國務(wù)院出臺的《深化農(nóng)村信用社改革試點方案》標志著農(nóng)村信用社改革試點工作的正式啟動。隨后，農(nóng)村信用社改革試點在全國30多個?。▍^(qū)、市）逐步推開。2012年銀監(jiān)會批準農(nóng)業(yè)銀行擴大“三農(nóng)”金融事業(yè)部的試點，探索商業(yè)運作也服務(wù)“三農(nóng)”的有效模式。到2012年5月末，已經(jīng)組建了817家新型農(nóng)村金融機構(gòu)，機構(gòu)80%的貸款投向“三農(nóng)”和小企業(yè)，成為我國農(nóng)村金融領(lǐng)域新的生力軍，而且有效激活了農(nóng)村金融市場。

（三）非銀行金融機構(gòu)逐步發(fā)展和健全

我國非銀行金融機構(gòu)經(jīng)過40多年的發(fā)展，特別是1979年經(jīng)濟和金融改革以來已逐步形成一定體系和規(guī)模。為了解決銀行信貸計劃之外的資金需求，我國一些地區(qū)、部門開始設(shè)立和籌建信托投資機構(gòu)。1980年國務(wù)院頒布的《關(guān)于推動經(jīng)濟聯(lián)合的暫行規(guī)定》中明確“銀行要試辦各種信托業(yè)務(wù)，融通資金，推動聯(lián)合”。 2007年銀監(jiān)會實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，明確了信托公司專業(yè)理財機構(gòu)的功能定位。信托公司不斷完善公司治理、建立健全以凈資本為核心的風險控制指標體系，在服務(wù)實體經(jīng)濟中發(fā)揮了“跨市場、跨行業(yè)、跨產(chǎn)品”的獨特優(yōu)勢。截至2012年6月，信托業(yè)管理信托資產(chǎn)已發(fā)展到554萬億元，較2006年增長14倍，受托規(guī)模、盈利能力顯著提高。目前，有11家商業(yè)銀行試點設(shè)立或參股金融租賃公司，金融租賃公司的創(chuàng)新能力與專業(yè)化建設(shè)取得長足進展。同時，金融資產(chǎn)管理公司改革繼續(xù)推進，消費金融公司試點繼續(xù)深化。

三、金融體系多元化轉(zhuǎn)變的必要性分析

（一）國際金融市場發(fā)展的需要

在全球經(jīng)濟金融一體化、金融自由化、金融服務(wù)多元化的背景下，西方國家的金融混業(yè)經(jīng)營制度及國家間開放銀行、證券、市場，對中國商業(yè)銀行現(xiàn)行的分業(yè)經(jīng)營制度帶來強烈沖擊。當前世界金融發(fā)展趨勢體現(xiàn)在銀行傳統(tǒng)的存貸款間接融資業(yè)務(wù)比重越來越小，以表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為銀行收入的主要來源，以混業(yè)經(jīng)營證券、保險、信托及衍生金融業(yè)務(wù)為發(fā)展方向。我國金融業(yè)只有主動適應(yīng)世界金融發(fā)展格局的變化，才能在未來開放市場的競爭中獲得優(yōu)勢。

（二）商業(yè)銀行規(guī)模經(jīng)營和提高國際競爭力的要求

在我國原有的金融制度下，銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)被嚴格區(qū)分，人為地割裂了資本市場和貨幣市場的融通渠道，銀行、證券、保險的業(yè)務(wù)品種有限而單調(diào)，整體行業(yè)素質(zhì)及競爭力偏低。提高商業(yè)銀行國際競爭力需要多元化股權(quán)結(jié)構(gòu)，學(xué)習國外的先進管理理念和方式，打破商業(yè)銀行業(yè)務(wù)間的嚴格限制，加大資本、貨幣流通，擴大經(jīng)營規(guī)模和業(yè)務(wù)種類成為必然。

（三）金融創(chuàng)新的需要

長期以來，我國實施分業(yè)經(jīng)營制度使得銀行參與證券業(yè)務(wù)受到限制，抑制了一些具有轉(zhuǎn)移風險及套期保值功能的金融產(chǎn)品和金融工具的衍生和創(chuàng)新，影響了創(chuàng)新機制的發(fā)展和創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。應(yīng)通過豐富信貸產(chǎn)品、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融渠道創(chuàng)新、組織架構(gòu)創(chuàng)新、經(jīng)營理念創(chuàng)新，實現(xiàn)多元化創(chuàng)新。

（四）金融經(jīng)營制度受全球化沖擊

隨著網(wǎng)絡(luò)的不斷發(fā)展，經(jīng)濟往來的國別逐漸模糊，金融領(lǐng)域具有很強的全球化和超國界性的特點。目前，我國資本項目下的外匯管制和人民幣非國際化雖然緩解了跨境資本對我國經(jīng)濟的直接沖擊，但網(wǎng)絡(luò)信息與貿(mào)易能夠沖破國家界限，滲透到經(jīng)濟生活的各個層面。金融服務(wù)的多元化需求也對中國金融現(xiàn)行分業(yè)經(jīng)營制度提出嚴峻的挑戰(zhàn)。

四、我國金融體系多元化發(fā)展政策措施

（一）提高經(jīng)濟效益，降低金融風險

與發(fā)達國家的商業(yè)銀行相比，國有商業(yè)銀行長期以來資產(chǎn)結(jié)構(gòu)較為單一，信貸資產(chǎn)占絕對比重，而證券資產(chǎn)和其他資產(chǎn)所占比重很小，資金實力和盈利能力及風險防范能力都存在較大差距。實行混業(yè)經(jīng)營，可以使商業(yè)銀行業(yè)務(wù)多樣化，利用內(nèi)部補償機制來穩(wěn)定銀行的利潤收入，從而改善財務(wù)狀況。

（二）有效提高金融市場資源配置效率，加快金融市場一體化進程

商業(yè)銀行的分業(yè)經(jīng)營雖然在一定程度上降低了市場的風險，但同時也限制了利潤空間和資金的使用效率。在對金融市場理論認識深化的基礎(chǔ)上，我國現(xiàn)已推行的一些改革措施正在向混業(yè)經(jīng)營邁進。

（三）加快商業(yè)銀行介入證券市場步伐，實現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營

我國證券市場上的投資者大多是個人和中小機構(gòu)，具有高度投機性。混業(yè)經(jīng)營使機構(gòu)投資者特別是銀行能夠介入證券市場，大大降低我國證券市場的投機性和波動性，增加穩(wěn)定性。此外，銀行可以通過較為理性的投資行為影響其他各類投資者，改變其短期投資行為，促使證券市場在平穩(wěn)中逐步成熟。實行混業(yè)經(jīng)營后，商業(yè)銀行對證券市場的介入會擴大中國證券市場的容量規(guī)模，使中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)發(fā)揮應(yīng)有的積極作用，逐步實現(xiàn)中央銀行用經(jīng)濟手段代替行政手段宏觀金融調(diào)控。

[參考文獻]

[1]劉莎我國商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營的利弊分析[J]東方企業(yè)文化，2010（6）

[2]徐燕，王娟我國金融混業(yè)經(jīng)營問題研究[J]經(jīng)濟師，2010（9）

篇9

-堅持“三個融合”的理念，樹立與時俱進的素質(zhì)教育觀     1.與學(xué)生的精神塑造相融合

    教育的本質(zhì)不僅是一種謀求生存和發(fā)展的手段，而且還是一種塑造完善人格的活動。素質(zhì)教育的目的就是要培養(yǎng)一種品格健全的人，其核心就是對學(xué)生進行基本價值觀的精神塑造，幫助大學(xué)生樹立探求真理的執(zhí)著信念、甘于奉獻的做人準則和追求崇高的審美情趣，并將對真、善、美的追求內(nèi)化為德性，規(guī)范行為，這才是素質(zhì)教育的真正內(nèi)核。因此，學(xué)校在實施和深化素質(zhì)教育中，始終堅持與學(xué)生的精神塑造相融合。

2.與學(xué)校的辦學(xué)定位相融合

    學(xué)校作為北京市市屬重點大學(xué)，學(xué)生多數(shù)來自北京，畢業(yè)后多數(shù)在北京就業(yè)。學(xué)校把素質(zhì)教育與“立足北京，服務(wù)北京，輻射全國，面向世界”的辦學(xué)定位相融合，圍繞“人文北京、科技北京、綠色北京”和世界城市的建設(shè)，培養(yǎng)適應(yīng)北京經(jīng)濟與社會發(fā)展需要的人才，使學(xué)生們既能夠用自己的專業(yè)特長為首都的行業(yè)發(fā)展和城市建設(shè)貢獻力量，又能夠在學(xué)習、工作和生活中傳播科學(xué)思想、傳承民族精神、弘揚先進文化、普及科學(xué)知識、促進社會主義和諧社會和良好文化環(huán)境的形成，提升社會整體的知識品位、文化品位和精神品位。

3.與學(xué)校的人才培養(yǎng)目標相融合

    學(xué)校是教育部“卓越工程師教育培養(yǎng)計劃”首批試點高校之一，以培養(yǎng)“應(yīng)用性創(chuàng)新人才”和“卓越工程師”為主要人才培養(yǎng)目標。隨著中國社會逐步進入工業(yè)化后期，部分發(fā)達地區(qū)進入后工業(yè)時期，社會對技術(shù)和產(chǎn)品的需求已經(jīng)從單純對功能的需求上升到對功能與文化相融合的需求層次，缺乏文化品位的技術(shù)和產(chǎn)品在市場上越來越?jīng)]有競爭力。這就要求我們在進行工程技術(shù)人才培養(yǎng)時，要高度重視工程素質(zhì)和人文素質(zhì)的融合，所培養(yǎng)的工程師真正成為有文化、高品位的卓越工程師。

_突出引領(lǐng)，發(fā)揮先導(dǎo)，實施“塑魂育人工程”

1.推進學(xué)生黨、團建設(shè)機制創(chuàng)新支部工作角度創(chuàng)新

實施學(xué)生黨支部與學(xué)業(yè)困難學(xué)生“手拉手”共建制度，發(fā)揮學(xué)生黨支部的戰(zhàn)斗堡壘作用，以及學(xué)生黨員在學(xué)風建設(shè)與和諧校園建設(shè)中的先鋒模范帶頭作用，具有良好的示范作用和推廣價值。各黨支部不僅促進了學(xué)業(yè)困難學(xué)生學(xué)習能力的提高，而且也帶動了支部的建設(shè)。

黨員教育實踐創(chuàng)新——樹立“五星黨員”先進典型。

為進一步增強教育的實效性，以榜樣的感染力和影響力來激勵學(xué)生，在學(xué)生黨員中廣泛開展爭做“五星黨員”（即奉獻之星、助人之星、創(chuàng)新之星、實踐之星和學(xué)習之星）的活動，鼓勵學(xué)生黨員“爭做成才表率”。

團支部建設(shè)途徑創(chuàng)新——“閃光青春”團支部建設(shè)活動。“閃光支部·青春風采”系列活動是學(xué)校直接面向各個團支部開展的基層團組織建設(shè)的品牌活動，活動舉辦至今已有23年，每年約有200個團支部參與到活動中。該活動通過開展以跳繩、拔河、定向比賽等為主要形式的團隊活動，豐富廣大學(xué)生的課余文化生活，強化了團隊意識，激發(fā)了他們的想象力和創(chuàng)造力，增強了基層團支部的凝聚力和活力，為團支部和團員青年提供了展現(xiàn)集體與個人風采的舞臺。

2.拓展主題教育品牌活動內(nèi)涵創(chuàng)新

    近年來，學(xué)校在思想政治教育工作的實踐中，以滿足學(xué)生的發(fā)展需求為著眼點，逐步構(gòu)建了以“五彩奧運，青春榜樣”（2008年）、“我與祖國共奮進”（2009年）、“愛首都，愛工大”（2010年）、“知工大，愛工大”（2011年）、“踐行北京精神，爭做工大先鋒”（2012年）為核心的主題教育，形成了具有學(xué)校特色的主題教育，通過開展系統(tǒng)、科學(xué)、輕松的主題教育活動，不斷增強了思想政治教育的實效性，在教育過程中學(xué)生的參與度廣，覆蓋面達到95％以上，學(xué)生積極性高、自主性強、成果顯著，并取得了良好的社會效益。

_突出特色，夯實基礎(chǔ)，實施“文化育人工程”

1.開拓校園文化建設(shè)有效途徑

    學(xué)校每年舉辦近百場各種類型系列的報告，包括院士、大師、著名學(xué)者和企業(yè)家的各種演講、論壇等，在學(xué)生中影響廣泛，既滿足了廣大學(xué)生不同層面的文化訴求，也加強了對學(xué)生文化品位和文化情趣的引導(dǎo)，使先進文化、高雅文化成為校園文化的主旋律。學(xué)?，F(xiàn)有國家大學(xué)生文化素質(zhì)教育基地、北京大學(xué)生素質(zhì)教育基地、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)實訓(xùn)基地等一批大學(xué)生素質(zhì)教育基地，為實現(xiàn)人文素質(zhì)和工程素質(zhì)的有機融合搭建了廣闊的平臺。

學(xué)校非常重視文化品牌的建設(shè)，著力打造了校園文化節(jié)和科技節(jié)兩個校園文化品牌、畢業(yè)生歌會和新年音樂會兩個音樂會品牌、開學(xué)典禮和畢業(yè)典禮兩個典禮品牌，有效地提升了校園文化的吸引力、感染力和影響力，增強了文化育人的實效性。

2.搭建高雅藝術(shù)教育平臺

    學(xué)校提出了以“引領(lǐng)——感染——輻射”為主線，以“高水平藝術(shù)團、一般性藝術(shù)團、院系藝術(shù)團”為抓手，以“藝術(shù)特長生——藝術(shù)愛好者——普通學(xué)生”為主體的“金字塔式”藝術(shù)教育模式。學(xué)生藝術(shù)團在國家大劇院、北京音樂廳多次舉辦專場演出，并與來自國內(nèi)外高校的藝術(shù)團體開展交流活動，強化了藝術(shù)教育的引領(lǐng)作用；建立了舞蹈二團、院系藝術(shù)團、話劇團等群眾性藝術(shù)團體，定期舉辦群眾性藝術(shù)賽事，擴大了藝術(shù)教育的感染力。

突出創(chuàng)新，提升競爭力，實施“創(chuàng)新育人工程”

1.構(gòu)建多維度的學(xué)生科技創(chuàng)新體系

    在學(xué)生科技實踐工作中，建立了由“基金體系”“競賽體系”和“實踐體系”構(gòu)成的學(xué)生課外科技創(chuàng)新體系，推動學(xué)生課外科技創(chuàng)新工作在原有基礎(chǔ)上進一步健康、有序、持續(xù)、高效的發(fā)展。

本科生設(shè)立了“星火基金”，通過該基金支持，很多項目在“挑戰(zhàn)杯”等國家級競賽中嶄露頭角，諸多學(xué)術(shù)論文、發(fā)明專利、軟件著作權(quán)孕育而生。研究生科技活動豐富多彩，設(shè)立了科技基金，建立了創(chuàng)新實踐基地，與多家跨國知名企業(yè)建立合作關(guān)系，全方位滿足研究生自主創(chuàng)新的需求，營造研究生自主創(chuàng)新環(huán)境。

目前，學(xué)校已建立起學(xué)校、北京市、國家、國際四級科技競賽體制，設(shè)置數(shù)學(xué)建模、電子設(shè)計、機械設(shè)計、廣告藝術(shù)設(shè)計、挑戰(zhàn)杯等競賽84項，年參與學(xué)生近3,000人次，極大地豐富了學(xué)生的課外科技活動。

2.構(gòu)建分層次的學(xué)業(yè)輔導(dǎo)體系

    學(xué)校建立了學(xué)生學(xué)業(yè)指導(dǎo)中心，負責學(xué)業(yè)輔導(dǎo)員體系的組織與實施，針對當前大學(xué)生學(xué)習適應(yīng)性的發(fā)展水平和特點，通過對學(xué)生開展有針對性的學(xué)業(yè)輔導(dǎo)，大力發(fā)揮課堂外“導(dǎo)學(xué)”對課堂內(nèi)“教學(xué)”的補充作用。自2009年起，在全校招募志愿輔導(dǎo)教師，建立輔導(dǎo)教師專家?guī)?，幫助學(xué)生制定個性化的學(xué)習計劃，提供個性化的學(xué)習輔導(dǎo)和團體輔導(dǎo)。圍繞學(xué)生的需求，學(xué)校采取分步實施的方式，推行了學(xué)業(yè)輔導(dǎo)的三大計劃，即基礎(chǔ)課輔導(dǎo)計劃、杰出學(xué)子培育計劃和杰出學(xué)子新生計劃。多家主流媒體報道了學(xué)校在大學(xué)生學(xué)業(yè)輔導(dǎo)工作方面的理念和舉措，在社會中產(chǎn)生了較大影響。

_突出能力，拓展空間，實施“實踐育人工程”

1.構(gòu)建社會實踐與志愿服務(wù)體系

    學(xué)校根據(jù)不同專業(yè)、不同年級、不同外部條件進行多樣化的設(shè)置，分別進行以思想教育、能力培養(yǎng)、專業(yè)素養(yǎng)形成、社會服務(wù)能力、職業(yè)生涯發(fā)展為側(cè)重點的分層實踐教育，全方位、全過程、多視角地為學(xué)生參與社會實踐與志愿服務(wù)創(chuàng)造條件，從而為培養(yǎng)個性化發(fā)展的高素質(zhì)創(chuàng)新型人才創(chuàng)造條件。一是立足平時，組織學(xué)生開展社區(qū)共建、專業(yè)調(diào)研、商業(yè)實踐、社會調(diào)查等多樣化的社會實踐和志愿服務(wù)活動。二是利用每年暑假精心組織開展集中的暑期社會實踐活動，堅持在“受教育、長才干、作貢獻”的原則下，組織和指導(dǎo)學(xué)生走出校門、面向社會、開闊眼界、積極實踐。三是積極建立志愿服務(wù)長效機制，形成以校團委下屬的校級志愿者組織為核心的志愿服務(wù)體系。四是大力推進國際志愿交流活動的開展，積極與國外志愿者機構(gòu)建立聯(lián)系，組織優(yōu)秀的學(xué)生參與到國際志愿服務(wù)中去。

2.構(gòu)建就業(yè)輔導(dǎo)與創(chuàng)業(yè)教育體系

    就業(yè)輔導(dǎo)和創(chuàng)業(yè)教育主要圍繞學(xué)生就業(yè)指導(dǎo)和職業(yè)生涯規(guī)劃課程的教學(xué)和實踐環(huán)節(jié)的設(shè)計、組織、安排以及就業(yè)調(diào)研和專業(yè)化培訓(xùn)；不斷完善和改進課程體系建設(shè)，把就業(yè)引導(dǎo)貫穿學(xué)生學(xué)習的始終；拓展就業(yè)信息化服務(wù)職能，打造信息暢通的校企互動平臺；努力改善就業(yè)服務(wù)質(zhì)量，提高就業(yè)服務(wù)水平，使畢業(yè)生滿意度和企業(yè)滿意度共同提高；大力發(fā)展職前培訓(xùn)，推廣就業(yè)實習、實踐，建立穩(wěn)定的畢業(yè)生輸送渠道；深入開展創(chuàng)新及創(chuàng)業(yè)教育宣傳，促進以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)，在就業(yè)中實現(xiàn)創(chuàng)新；建立就業(yè)工作考核與評估體系，開展專業(yè)就業(yè)預(yù)警機制嘗試研究。逐步形成具有品牌課程、示范中心、特色項目、創(chuàng)業(yè)孵化和優(yōu)質(zhì)服務(wù)為一體的“五維”就業(yè)輔導(dǎo)體系。

篇10

關(guān)鍵詞：海南金融；發(fā)展歷程；啟示

中圖分類號：F127 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9031(2008)06-0024-04

海南建省辦特區(qū)20年以來，海南經(jīng)濟在波折中取得了輝煌的成就，海南金融也潮起潮落，經(jīng)歷了20年的風風雨雨，既有大發(fā)展取得的成果，也有大風險造成的損失，更有大復(fù)蘇中潛在的機遇。海南省金融業(yè)在過去的20年中，所經(jīng)歷的實際上就是一種鳳凰涅、浴火重生的過程，在中國金融史上成為一個地區(qū)金融發(fā)展的標本。為借鑒其標本意義，必須厘清和分析海南省金融業(yè)20年的發(fā)展歷程。

一、海南省金融業(yè)20年的發(fā)展歷程劃分

筆者認為，海南省金融業(yè)20年的發(fā)展，與海南省經(jīng)濟發(fā)展是互動的，雖然沒有十分清晰的分界線，但從兩者的互動發(fā)展過程，大致可分為四個階段，即大發(fā)展、大風險、大調(diào)整、大復(fù)蘇四個階段。

第一階段：大發(fā)展階段

1988年建省辦特區(qū)后，海南提出了“超常規(guī)”發(fā)展經(jīng)濟戰(zhàn)略，經(jīng)濟決定金融，海南省金融業(yè)也順應(yīng)這一“超常規(guī)”發(fā)展戰(zhàn)略，成為了全國金融“試驗田”。這一時期的主要特點是：一是金融服務(wù)實現(xiàn)新的突破。率先推出人民幣投資基金、房地產(chǎn)投資券等金融品種，率先實現(xiàn)現(xiàn)匯管理，實行結(jié)售匯的外匯留成并成立海南外匯調(diào)劑中心，較早推行企業(yè)貸款《貸款證》管理制度，較早成立證券交易中心。二是資本市場運作實現(xiàn)新的突破。由于較早獲得市場機制籌集建設(shè)資金的優(yōu)惠政策，曾創(chuàng)造過中國資本市場的“兩個第一”：中國第一家股份制公司上市和第一家民營企業(yè)上市，通過資本市場運作融資，為海南省經(jīng)濟發(fā)展提供較好的資金鏈條。三是組織機構(gòu)體系實現(xiàn)新的突破。資本市場的運作引發(fā)單一的銀行體制和變革，城市信用社、金融公司、信托公司等多種金融機構(gòu)不斷出現(xiàn)，除國有商業(yè)銀行分支機構(gòu)外，外資金融機構(gòu)3家，中外合資財務(wù)公司1家，股份制銀行3家，信托投資公司類金融機構(gòu)20家，城市信用社25家，農(nóng)村信用社聯(lián)社19家等。[1]當時海南人曾不無驕傲地對外說，銀行的密度全國最高，銀行多過了米鋪。金融業(yè)超常規(guī)發(fā)展在促進海南省經(jīng)濟發(fā)展的同時，由于指導(dǎo)思想和風險意識的偏差，海南省金融業(yè)繁榮的背后風險不斷累積。

第二階段：大風險階段

這一階段主要特點是以瘋狂發(fā)展的房地產(chǎn)泡沫風險帶來了金融的大損失。由于受海南經(jīng)濟特區(qū)優(yōu)惠政策的吸引，海南掀起開發(fā)熱潮，特別是島外熱錢催熱了房地產(chǎn)集中開發(fā)，當時人口僅700萬人的海南，吸引了5000多家房地產(chǎn)公司云集，炒地皮、炒項目、炒樓盤等不正當房地產(chǎn)經(jīng)營行為泛濫成災(zāi)。從1990年開始，房地產(chǎn)投資出現(xiàn)連續(xù)四年急劇膨脹的態(tài)勢，1990-1993年各年比上年分別增長143%、123%、225%、62%，最高年投資額高達93億元。[2]在這一過程中，海南出現(xiàn)資金“洼地”效應(yīng)，大量資金聚集房地產(chǎn)開發(fā)，而投資海南房地產(chǎn)的資金來源主要是機構(gòu)投資，其中以銀行資金為主，一方面，銀行發(fā)放大量的房地產(chǎn)開發(fā)性貸款和土地貸款；另一方面，銀行通過自辦公司實體或繞規(guī)模貸款投資房地產(chǎn)。由于大量發(fā)放貸款，在資金短缺的海南省金融機構(gòu)中一度出現(xiàn)金融機構(gòu)資金拆借熱。據(jù)統(tǒng)計，當時進入海南的資金70%投資了房地產(chǎn)業(yè)，投資于房地產(chǎn)的資金70%來自銀行貸款，形成了瘋狂發(fā)展的房地產(chǎn)泡沫。[3]由于1993年宏觀清理整頓和銀行清理違紀違規(guī)資金的影響，瘋狂的房地產(chǎn)泡沫破裂，1994-1997年海南省房地產(chǎn)投資急劇滑落，各年下降幅度為-33%、-35%、-58%、-53%，1997年跌入谷底，全年完成投資不足8億元。1998年末，在海南空置房、半拉子工程和閑置土地上資金沉淀總量達800多億元，僅工、農(nóng)、中、建四家國有商業(yè)銀行占壓資金就有430多億元，房地產(chǎn)信貸不良率高達80%以上并居高不下。[4]留給銀行的，除了大量的不良貸款，就是盤根錯節(jié)的債務(wù)糾紛，海南省金融業(yè)違背市場規(guī)律的超常規(guī)畸型發(fā)展風險全面暴發(fā)，遭受房地產(chǎn)泡沫的重創(chuàng)，金融運行陷入困境，并由大發(fā)展進入大風險、大損失時期，海南成為全國金融的“重災(zāi)區(qū)”。

第三階段：大調(diào)整階段

1995年海南省經(jīng)濟跌入谷底，金融業(yè)也在大損失中進入大調(diào)整時期，這一階段的特點是清理、整頓和規(guī)范。重點包括：一是調(diào)整金融組織機構(gòu)和經(jīng)營管理體制。將國家專業(yè)銀行改造為國有商業(yè)銀行，在這一過程中主要以“一分一脫一剝”為代表，即農(nóng)發(fā)行從農(nóng)行分家，農(nóng)村信用聯(lián)社與農(nóng)行脫鉤，將不良資產(chǎn)剝離給資產(chǎn)管理公司。同時，各商業(yè)銀行采取撤、并、遷調(diào)整經(jīng)營網(wǎng)點，有的還對縣域支行實行內(nèi)部降格，有的甚至整體撤離縣域支行。將投資銀行重組，作為光大銀行和國家開發(fā)銀行的分支機構(gòu)。將部分信托公司改組為商業(yè)銀行的分支行，主要以富南、蜀興、浙瓊、華夏、吉亞等信托投資公司改組為海南發(fā)展銀行的分支行，南華金融公司改組為深發(fā)行?？诜中?；將銀行改辦的信托公司和證券部與銀行脫鉤，將無法轉(zhuǎn)讓的信托公司和證券部撤銷，共有507家信托公司退出市場。啟動海南省農(nóng)村信用社改革。二是營造金融生態(tài)環(huán)境。一方面，人行?？谥行闹兄铝τ诮鹑诎踩珔^(qū)建設(shè)，省政府建立以自身為主金融機構(gòu)參與的金融生態(tài)環(huán)境創(chuàng)建機制，凈化法治環(huán)境，打造誠信海南，完善投資機制，優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量，為金融業(yè)發(fā)展營造健康、有序的發(fā)展環(huán)境。三是處置積壓房地產(chǎn)。1998年12月，在中央的支持下，海南開始了處置積壓房地產(chǎn)全國試點，海南充分利用了經(jīng)濟特區(qū)的優(yōu)勢，進行法律創(chuàng)新、政策創(chuàng)新、金融創(chuàng)新、操作創(chuàng)新，使政府、銀行、企業(yè)、法院四個輪子一起轉(zhuǎn)，海南500多宗“半拉子”房地產(chǎn)重獲生機，不但改變了外界對海南金融高風險區(qū)的看法，也帶來了國內(nèi)外資本對海南發(fā)展的信心。[5]

第四階段：大復(fù)蘇階段

經(jīng)過持續(xù)多年的調(diào)整，歷史遺留問題得到有效處置，并在調(diào)整中推進金融創(chuàng)新，特別是隨著大部分金融機構(gòu)進行股改，不斷完善公司治理結(jié)構(gòu)，不斷創(chuàng)新金融管理理念，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，不斷優(yōu)化金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，金融改革效應(yīng)顯現(xiàn)。同時，依托省政府“一省兩地”發(fā)展規(guī)劃和實施的“大公司進入，大項目帶動”戰(zhàn)略，為金融機構(gòu)發(fā)展提供了相應(yīng)的經(jīng)濟平臺，海南省金融業(yè)也實現(xiàn)了突破性增長，金融機構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量和財務(wù)狀況明顯提高，金融服務(wù)能力不斷增強，金融業(yè)總體上從防范和化解金融風險階段進入加快創(chuàng)新和發(fā)展階段。至2007年未，全省金融機構(gòu)本外幣各項存款余額1873億元，比建省之初增長了33倍，各項貸款余額1228.04億元，比建省之初增長了14倍。[6]全省金融機構(gòu)不良貸款率由最高時期的80%，下降到15.51%，2007年全省金融機構(gòu)累計實現(xiàn)凈盈利7.27億元，除農(nóng)行和農(nóng)村信用社外，均實現(xiàn)當期盈利。轄內(nèi)金融公共基礎(chǔ)設(shè)施已經(jīng)建立，現(xiàn)代化支付系統(tǒng)、企業(yè)和個人征信系統(tǒng)、金融預(yù)警系統(tǒng)、財稅庫銀橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)等都已發(fā)揮很好的作用。2005、2006和2007年海南省金融機構(gòu)存款與GDP之比分別為143%、148.5%、152.3%，海南金融隨經(jīng)濟發(fā)展逐步成長。[7]同時，國內(nèi)外金融機構(gòu)紛紛看好海南，一大批國內(nèi)金融機構(gòu)已與海南省政府簽訂合作協(xié)議。諾貝爾獲得者尤努斯領(lǐng)導(dǎo)的孟加拉格萊珉銀行也與省農(nóng)村信用合作社合作，在瓊中縣開展小額信貸試點。2008年3月份，24家外資銀行進入海南開展市場調(diào)查。海南省金融業(yè)正呈現(xiàn)強勢的大復(fù)蘇，可以說海南省金融業(yè)迎來了健康發(fā)展的春天，正朝著良性循環(huán)的方向發(fā)展。

二、海南省金融業(yè)20年的發(fā)展歷程對我國的啟示

面對海南金融20年，就是面對一種鳳凰涅、浴火重生的過程。當這個鳳凰浴火中展翅騰起的時候，它閃爍的光芒，其實照亮的是我們的眼睛，鳳凰涅是殘酷的美，同時也是希望的美。這是一段彌足珍貴的歷程，海南金融化繭成蝶，不斷收獲著蛻變的美麗，并為全國金融發(fā)展提供了可貴的借鑒和啟示。

啟示之一：須確立科學(xué)發(fā)展觀

科學(xué)發(fā)展觀要求金融的發(fā)展必須是有效的發(fā)展，而有效的發(fā)展必須是風險可控的發(fā)展。海南省金融業(yè)之所以從大發(fā)展進入大風險、大損失，究其原因，主要是沒有科學(xué)發(fā)展觀的指導(dǎo)，指導(dǎo)思想上出現(xiàn)偏差，急功近利，不能準確把握金融發(fā)展規(guī)律。近幾年來，海南省金融業(yè)出現(xiàn)大復(fù)蘇，主要是因為樹立了科學(xué)發(fā)展觀，并運用科學(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)金融工作。因此，必須堅定不移地堅持科學(xué)發(fā)展觀，把科學(xué)發(fā)展觀貫穿于海南金融發(fā)展的全過程。

首先，實現(xiàn)有效發(fā)展必須統(tǒng)一對金融增長方式的認識。絕不能把發(fā)展簡單地理解為資產(chǎn)規(guī)模的擴張，而應(yīng)是帶來經(jīng)濟增加值的增長，也就是取得較高回報的同時把風險控制在最低限度。發(fā)展與增長內(nèi)涵不一樣，增長不等于發(fā)展。增長結(jié)構(gòu)沒有優(yōu)化，質(zhì)量沒有提高，這種增長有可能是無效的發(fā)展，不但增長難以持續(xù)，而且會背上新的包袱。符合科學(xué)發(fā)展觀的發(fā)展是速度、結(jié)構(gòu)和質(zhì)量、效益相統(tǒng)一的增長。因此，海南省金融業(yè)必須著力通過業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和增長方式轉(zhuǎn)變實現(xiàn)速度、結(jié)構(gòu)與質(zhì)量、效益的和諧統(tǒng)一，走質(zhì)量效益型的發(fā)展道路。

其次，實現(xiàn)有效發(fā)展必須正確處理好風險防控與業(yè)務(wù)有效發(fā)展的關(guān)系。風險與發(fā)展是矛盾統(tǒng)一的辨證關(guān)系。風險遍布在業(yè)務(wù)經(jīng)營的每一個環(huán)節(jié)與角落，如若在業(yè)務(wù)經(jīng)營中一味回避風險，則發(fā)展也將離我們而去；但同時，也不能以發(fā)展為理由而忽視風險的存在，“誰忽視了風險，誰將最終承受風險帶來的惡果”。因此，必須尊重金融發(fā)展規(guī)律，尊重客觀環(huán)境，不能搞無效益的規(guī)模擴張，制造歷史包袱，犧牲未來的發(fā)展。

第三，實現(xiàn)有效發(fā)展必須統(tǒng)一對業(yè)務(wù)經(jīng)營結(jié)構(gòu)調(diào)整的認識。隨著金融機構(gòu)將經(jīng)濟資本增加值考核指標的引入，對貸款或資產(chǎn)規(guī)模擴張形成了硬約束；利率市場化改革的逐步深入，使得資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)收入進入不穩(wěn)定狀態(tài)進而影響收益的穩(wěn)定。新的經(jīng)營環(huán)境和經(jīng)濟發(fā)展趨勢要求海南金融機構(gòu)必須及早調(diào)整經(jīng)營結(jié)構(gòu)，確定資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)全面發(fā)展、存貸利差收入與非利息收入并重的經(jīng)營理念，努力實現(xiàn)經(jīng)營戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)變。

啟示之二：必須完善金融組織體系

海南省金融業(yè)曾經(jīng)輝煌發(fā)展，一個主要原因是加大金融開放力度，多種金融機構(gòu)應(yīng)運而生，建立了與經(jīng)濟發(fā)展基本相適應(yīng)的市場經(jīng)濟金融組織體系，為金融發(fā)展提供了有效的載體。但經(jīng)過大風險、大調(diào)整后，許多金融機構(gòu)退出海南市場，目前，海南省經(jīng)濟的加快發(fā)展對金融服務(wù)的多樣化需求與金融體系的單一性和功能缺損矛盾日益突出。

海南特區(qū)經(jīng)濟的振興急需重構(gòu)和創(chuàng)新金融組織體系，因此，必須進一步完善海南省金融組織體系，一是要借助發(fā)展海南特色經(jīng)濟之機，制造條件，積極引進全國性金融機構(gòu)落戶海南，建立地方特色的商業(yè)金融機構(gòu)。二是要利用快速發(fā)展的海南優(yōu)勢，吸引外資銀行進入海南開設(shè)分支機構(gòu)。三是加強與國際金融機構(gòu)合作，通過省內(nèi)金融與國際金融機構(gòu)的合作，提升金融管理水平。四是引入新的戰(zhàn)略投資者，注資改組或改制，對全省農(nóng)村信用社232家法人社分別進行漸進性重組改造。五是進一步規(guī)范引導(dǎo)和管理民間金融行為，支持嘗試開辦縣域性的多種所有制的社區(qū)金融機構(gòu)、多種形式的小額貸款組織，發(fā)展面向不同客戶、面向不同市場的多元化的金融機構(gòu)，以形成海南省更加開放、競爭有序的金融組織架構(gòu)。

啟示之三：必須大力發(fā)展資本市場

在海南省金融業(yè)的發(fā)展過程中，海南一度成為資本市場的先行者，1992年全省上市公司曾高達23家，位居全國第三，資本市場的發(fā)展為海南經(jīng)濟發(fā)展作出重要貢獻。但近年來，海南資本市場發(fā)展與全國背道而馳。據(jù)了解，我國資本市場近年來在規(guī)模上獲得了跳躍性發(fā)展，2006年至2007年全國新增A股上市公司近200家，海南卻未增加一家，至今，上市公司僅為21家。資本市場發(fā)展不足，不僅與大特區(qū)的形象不相符，也與海南經(jīng)濟發(fā)展實際情況不對稱。同時，目前海南直接融資比例僅5.1%，遠遠低于全國平均水平。信貸需求的增長和資金供給不足的矛盾仍然較突出，1995年全省存貸比例為100.1%，而2007年降至65.5%，企業(yè)間接增資較為困難，限制了企業(yè)的進一步發(fā)展，利用資本市場加快籌資步伐是解決海南企業(yè)發(fā)展資金不足問題的有效辦法之一。為此，必須大力發(fā)展資本市場，通過首發(fā)、增發(fā)、配股、發(fā)行公司債券和可轉(zhuǎn)換債券等途徑募集發(fā)展資金，把海南建設(shè)成全國資本市場較為活躍的地區(qū)之一。[8]

啟示之四：必須堅持推進金融創(chuàng)新

創(chuàng)新是金融發(fā)展的動力。海南省金融業(yè)20年的發(fā)展歷程證明，金融發(fā)展離不開機制、制度、產(chǎn)品、服務(wù)等方面的創(chuàng)新。為推進海南省金融業(yè)的可持性發(fā)展，必須推進金融創(chuàng)新。

一是改進創(chuàng)新環(huán)境。要提高政府對金融創(chuàng)新的支持力度，政府要切實重視金融發(fā)展問題，出臺鼓勵金融發(fā)展和金融創(chuàng)新的措施，改善金融創(chuàng)新的外部環(huán)境；要加快推進金融綜合化經(jīng)營進程，適當放松金融管理，鼓勵金融機構(gòu)開展交叉性、復(fù)合型金融產(chǎn)品創(chuàng)新；要努力提升創(chuàng)新的監(jiān)督效率，監(jiān)管部門要簡化創(chuàng)新性業(yè)務(wù)的審批程序，放手讓創(chuàng)新業(yè)務(wù)按照商業(yè)原則自主定價。

二是提升創(chuàng)新動力。要完善創(chuàng)新組織體系，加強對金融創(chuàng)新工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和研發(fā)公關(guān)；要增強金融機構(gòu)分支行機構(gòu)創(chuàng)新功能，強化基層主體的創(chuàng)新意識，使市場需要能及時反饋給各金融機構(gòu)總部，激發(fā)整體創(chuàng)新熱情；要優(yōu)化創(chuàng)新流程，建立以客戶發(fā)展、客戶需要到業(yè)務(wù)創(chuàng)新和反饋的一整套操作規(guī)范，形成從了解客戶到滿足客戶的完整循環(huán)，增強對市場快速響應(yīng)能力。

三是提升創(chuàng)新效率。要堅持金融科技創(chuàng)新為先導(dǎo)，以金融科技創(chuàng)新帶動市場創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，努力增強創(chuàng)新效率；要強化敏銳把握市場機會，遵循“以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心”的原則進行產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計，推出更多適應(yīng)市場需求的金融產(chǎn)品；要進一步推動票據(jù)、銀行卡在農(nóng)村地區(qū)的應(yīng)用，努力改善農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算環(huán)境；要創(chuàng)新產(chǎn)品的售后服務(wù)，注意跟蹤調(diào)查和質(zhì)量改進，提供完善的售后服務(wù)；要加強創(chuàng)新產(chǎn)品的風險管理，建立制約有效的風險管理體系，防控風險，加強市場約束、信息披露和風險提示，促進業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。

啟示之五：必須加強合規(guī)建設(shè)

合規(guī)管理被普遍認為是銀行抵御風險、增強自身競爭能力的有效途徑。海南省金融業(yè)20年發(fā)展中的波折，就是因為沒有把合規(guī)管理的理念貫穿于經(jīng)營全過程。面對新一輪的發(fā)展，海南省金融機構(gòu)必須盡快建設(shè)透徹的“合規(guī)管理”，在運營管理的每個細節(jié)和環(huán)節(jié)上始終堅持以是否合規(guī)來判斷和決策，進而將合規(guī)管理的理念浸潤到金融工作的日常管理和決策中。

一是抓高層合規(guī)。作為各級金融領(lǐng)導(dǎo)干部必須對合規(guī)管理有深刻的理解和認識，做到懂合規(guī)、知風險，身體力行、帶頭遵規(guī)，親自抓合規(guī)管理工作，真正體現(xiàn)合規(guī)從高層做起，進而帶動整個員工隊伍規(guī)范經(jīng)營、規(guī)范管理、規(guī)范操作。

二是抓制度建設(shè)。合規(guī)經(jīng)營能否得以落實以及其效率如何、效果如何，在一定程度上取決于制度的設(shè)計是否科學(xué)、合理、便捷，制度運轉(zhuǎn)得是否順暢、靈活、高效。因而，金融機構(gòu)要從強化風險管理、規(guī)范業(yè)務(wù)操作的角度出發(fā)，對不合理的規(guī)章制度及時進行修訂、廢止，要確保所有業(yè)務(wù)都納入制度管理范疇，制度控制要滲透到各項業(yè)務(wù)的所有操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，不留任何死角，統(tǒng)一全行的各項業(yè)務(wù)操作，確保業(yè)務(wù)管理制度化，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供有力的保證。

三是抓制度落實。當前，金融機構(gòu)合規(guī)管理面臨的趨勢正由“以部門為中心”向“以流程為中心”轉(zhuǎn)變，對制度執(zhí)行提出了新的要求。目前的業(yè)務(wù)流程管理已經(jīng)不能完全適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展和風險控制的要求，相應(yīng)的新流程還需進一步完善，以流程為中心的合規(guī)管理要求合規(guī)建立在持續(xù)測試和驗證的基礎(chǔ)上，以確保各項業(yè)務(wù)每個環(huán)節(jié)的操作和管理都有明確的合規(guī)操作指引，真正將合規(guī)管理的要求轉(zhuǎn)化為具體的行為準則傳導(dǎo)給每一位員工，使員工能夠高效、嚴格地執(zhí)行制度。

啟示之六：必須改善金融生態(tài)環(huán)境

在市場經(jīng)濟條件下，資金流動取決于金融生態(tài)，這是資金按市場原則自由流動規(guī)律的結(jié)果。金融生態(tài)好，商業(yè)評級就高，在資金調(diào)度、信貸規(guī)?；蚴跈?quán)授信時，就會產(chǎn)生傾斜，就會有更多資金向這個地方流動，形成資金聚集的“洼地效應(yīng)”，從而促進經(jīng)濟更快發(fā)展。反之，資金流入就會減少，并引發(fā)資金外流，削弱地方經(jīng)濟的競爭力。因此，必須關(guān)注金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。海南省金融業(yè)在20世紀90年代中期遭受重創(chuàng)，成為金融的高風險區(qū)，其中一個主要原因就是金融生態(tài)環(huán)境的嚴重惡化。近幾年來，由于強化金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，海南金融業(yè)重新走上健康、平穩(wěn)的發(fā)展軌道。當前，政府要進一步發(fā)揮主導(dǎo)作用，加快轉(zhuǎn)變觀念，加強效能建設(shè)，提高服務(wù)質(zhì)量和效率，不斷轉(zhuǎn)變和優(yōu)化經(jīng)濟增長模式，充分發(fā)揮政府職能，搭建政銀對話平臺和銀企溝通平臺，努力改善金融生存與發(fā)展的經(jīng)濟環(huán)境。

首先，政府應(yīng)尊重金融機構(gòu)的自主經(jīng)營，支持金融部門改革和發(fā)展，為金融部門支持地方經(jīng)濟發(fā)展營造良好的社會環(huán)境。堅決摒棄地方保護主義，自覺維護銀行的合法權(quán)益，支持銀行依法維護債權(quán)，堅決打擊不良企業(yè)的逃廢債行為。要進一步健全金融法制法規(guī)，沒有健全的法制環(huán)境。

其次，司法機構(gòu)要加強執(zhí)法體系建設(shè)，加大金融訴訟案件的執(zhí)法力度，建立對逃廢金融債務(wù)的懲戒制度，依法打擊各類非法金融機構(gòu)和非法金融活動，從而改善司法環(huán)境，為金融業(yè)的發(fā)展提供法律保障。

第三，要繼續(xù)推進“信用海南”建設(shè)，將信用體系建設(shè)列為海南軟環(huán)境建設(shè)工程之一，深入開展信用村、信用戶的創(chuàng)建，對全省企業(yè)進行信用等級評定，確保實現(xiàn)“質(zhì)”的轉(zhuǎn)變。要建立全省金融綜合業(yè)務(wù)平臺，進一步完善各類信用信息采集。建立全省金融生態(tài)環(huán)境評價指標體系，對各市、縣的金融生態(tài)環(huán)境進行量化評價。

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