導語：如何才能寫好一篇如何繳納社會醫(yī)療保險，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

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【關鍵詞】企業(yè)，醫(yī)療保險機制，建議

企業(yè)醫(yī)療保險主要是用人單位和職工共同參加的一種社會保險，按照用人單位和職工的承受能力確定參保人員的基本醫(yī)療保障水平，對于保障企業(yè)職工的合法利益有著十分重要的作用。但是目前大多數(shù)企業(yè)的醫(yī)療保障機制并不十分健全，企業(yè)職工的利益難以得到保障。今后企業(yè)需要充分重視醫(yī)療保險機制的健全，促進企業(yè)的健康發(fā)展。

一、企業(yè)醫(yī)療保險機制存在的問題

企業(yè)醫(yī)療保險機制作為企業(yè)職工合法利益的保障，對于企業(yè)員工的健康和企業(yè)的發(fā)展有十分重要的保障。醫(yī)療保險機制的建立不僅僅是企業(yè)發(fā)展的需要，也是社會醫(yī)療保障體制的要求。但是目前企業(yè)的醫(yī)療保險機制建立中還存在一定的問題：

（一）企業(yè)對醫(yī)療保險機制的建立重視不足。醫(yī)療保險作為企業(yè)員工合法權益保障的重要內(nèi)容，對企業(yè)員工的生命健康有一定的保障作用，但是由于目前一些企業(yè)對醫(yī)療保險的認識不足，或者是企業(yè)為了節(jié)省資金，往往在醫(yī)療保繳納中存在一定的問題，這嚴重危害了企業(yè)員工的利益。由于企業(yè)對醫(yī)療保險機制的重視不足，企業(yè)現(xiàn)有醫(yī)療保險機制的完善工作也未能得到有效地落實，企業(yè)的醫(yī)療保險機制中對于員工的醫(yī)保項目規(guī)劃并不全面。一些員工的醫(yī)療難以得到保障，直接影響企業(yè)的發(fā)展。

（二）醫(yī)療保險制度不規(guī)范。企業(yè)醫(yī)療保險機制的健全是對企業(yè)員工的一種責任，但是由于當前一些企業(yè)的醫(yī)療保險機制并不十分健全，嚴重影響了員工的合法利益。由于醫(yī)療保險機制不健全，一些工作人員的醫(yī)療費用未能得到有效地保障，企業(yè)的醫(yī)療保險大都是企業(yè)和員工自身繳納組成，但是由于一些企業(yè)的醫(yī)療保險機制不健全，導致企業(yè)未能全部上繳員工所繳納的醫(yī)療保險費用，或者是延遲繳納醫(yī)療保險費用，造成醫(yī)療保險費用的使用率比較低。另外企業(yè)醫(yī)療保險對于員工的醫(yī)療保障范圍是有限的，一些醫(yī)療費用是不在醫(yī)保范圍內(nèi)的，造成企業(yè)的員工經(jīng)濟負擔增加，嚴重影響企業(yè)員工的生活。

（三）醫(yī)療保險落實存在問題。企業(yè)醫(yī)療保險落實率比較低成為企業(yè)醫(yī)療保險機制中存在的重要問題之一，嚴重影響企業(yè)的信譽，以及企業(yè)員工的生活。由于一些員工對醫(yī)療保障機制的認識不足和維權意識不高，往往難以獲得相關的醫(yī)療保障，另外由于缺少相對完善的醫(yī)療保障執(zhí)行機制，導致醫(yī)療保險機制的落實工作存在程序復雜，時間長久等等問題，企業(yè)員工的合法利益往往難以得到有效地保障。

二、如何建立合理的企業(yè)醫(yī)療保險機制

近年來加強社會保障體系逐漸成為民生工程的重要內(nèi)容之一，但是由于當前一些企業(yè)的醫(yī)療保險機制并不十分健全，嚴重影響了企業(yè)的健康發(fā)展。企業(yè)在今后的發(fā)展中需要進一步完善醫(yī)療保險機制，保障員工的利益，促進企業(yè)的健康發(fā)展。

（一）加強企業(yè)對醫(yī)療保險機制的重視。作為企業(yè)的管理者應該充分認識到加強企業(yè)的醫(yī)療保險機制對于企業(yè)的醫(yī)療保險進行合理的完善，保障醫(yī)療保險機制能夠充分發(fā)揮其作用，維護企業(yè)員工的合法利益。由于醫(yī)療保險機制涉及的各方利益關系比較復雜，企業(yè)作為保險方應該充分發(fā)揮其作用，保障員工的利益，協(xié)調保險方與醫(yī)院，患者的利益，保障醫(yī)療保險機制能夠充分發(fā)揮作用。隨著社會保障體系的不斷健全，企業(yè)應該充分認識到健全醫(yī)療保險機制的重要性，建立健全企業(yè)醫(yī)療保險機制，這對于企業(yè)的發(fā)展以及企業(yè)員工利益的維護都有著十分重要的作用。

（二）完善醫(yī)療保險機制內(nèi)容。醫(yī)療保險作為企業(yè)員工醫(yī)療的重要保障，應該進一步健全醫(yī)療保險機制的內(nèi)容，盡量擴大醫(yī)療保險的范圍，為企業(yè)員工提供最大程度上的保障。在企業(yè)醫(yī)療保障中一些美容或者是牙科的醫(yī)療是未能得到保障的，應該進一步完善醫(yī)療保障內(nèi)容，合理規(guī)定醫(yī)療保障范圍，盡量為企業(yè)員工提供相對完善的醫(yī)療保障。另外像一些重大的疾病，需要支付過高的醫(yī)療費用，企業(yè)的醫(yī)療保障是有最大限額的，因此需要合理規(guī)定醫(yī)療保險的限額，根據(jù)醫(yī)療保障相關規(guī)定制定一定的標準，盡量實現(xiàn)醫(yī)療保險制度的共同擔保，社會醫(yī)療保險的享受者可以在每次就醫(yī)時承擔部分醫(yī)療費用，這樣可以減少企業(yè)的經(jīng)濟負擔，為醫(yī)療保險機制的實現(xiàn)提供條件。在醫(yī)療保險機制的內(nèi)容中應該增加一些關于疾病預防的內(nèi)容，一些疾病是可以進行很好的預防的，這不僅僅可以減少相當一部分的資金，同時也可以減少企業(yè)繳納的醫(yī)療保險資金，不僅僅可以減少企業(yè)的經(jīng)濟的負擔，同時也可以更好地保障企業(yè)職工的健康，使醫(yī)療保險機制尋找到一個良好的平衡點。

（三）加強對企業(yè)醫(yī)療保險機制的監(jiān)督。醫(yī)療保險機制的健全是社會保障體系健全的重要要求，同時也是保護企業(yè)員工利益保障和企業(yè)發(fā)展的需要。由于一些企業(yè)的醫(yī)療保險機制并不十分健全，醫(yī)療保險機制不健全嚴重影響了企業(yè)的發(fā)展和企業(yè)員工的利益。今后需要進一步完善企業(yè)醫(yī)療保險機制，加強對醫(yī)療保險機制的監(jiān)督，充分發(fā)揮醫(yī)療保險的作用。一方面需要加強對企業(yè)醫(yī)療保險繳納的監(jiān)督。針對當前企業(yè)醫(yī)療保險繳納存在的問題需要進一步加強對企業(yè)的監(jiān)督和檢查，避免企業(yè)為了減少經(jīng)濟負擔而逃避繳納醫(yī)療保險費用的現(xiàn)象。同時對于企業(yè)員工的醫(yī)療事故中的費用企業(yè)應該積極幫助職工報銷，減少拖欠的行為。另一方面改善當前醫(yī)療壟斷的現(xiàn)象。目前醫(yī)療保險機制中缺少相應的競爭，由于當前疾病的治療手段比較多，但是一些醫(yī)療機構往往會選擇費用比較高的治療方案，在今后的醫(yī)療管理中需要進一步規(guī)范醫(yī)療機構的行為，加強醫(yī)療機構的競爭，減少醫(yī)療機構中的壟斷現(xiàn)象，保障每一個用戶能夠得到合理公正的治療。

結語：隨著社會保障體系的建設企業(yè)醫(yī)療保險機制逐漸得到關注，由于企業(yè)對醫(yī)療保險機制的重視不足，企業(yè)的醫(yī)療保險機制并不十分健全，嚴重影響了企業(yè)職工利益的維護。完善企業(yè)醫(yī)療保險機制，不僅僅是企業(yè)發(fā)展的需要，同時也是社會發(fā)展的需要。企業(yè)需要進一步重視和落實醫(yī)療保險機制，及時繳納企業(yè)員工的醫(yī)療保險，保障企業(yè)員工的利益能夠得到有效地維護。同時還需要加強對企業(yè)的監(jiān)督，改善當前醫(yī)療機構的壟斷現(xiàn)象，完善醫(yī)療保險機制的內(nèi)容，確保每一位員工的合法利益能夠得到有效地保障。

參考文獻：

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深圳市重特大疾病補充醫(yī)療保險試行辦法全文第一條 為進一步完善本市醫(yī)療保障制度，有效提高重特大疾病保障水平，減輕大病患者醫(yī)療費用負擔，依據(jù)國家、廣東省有關政策，結合本市實際，制定本辦法。

第二條 參加本市社會醫(yī)療保險的人員(以下簡稱參保人)依照自愿原則，按照本辦法的規(guī)定參加重特大疾病補充醫(yī)療保險。

第三條 重特大疾病補充醫(yī)療保險的承辦商業(yè)保險公司(以下簡稱承辦機構)和籌資標準，采取政府采購的方式確定。

第四條 市人力資源和社會保障行政部門通過政府采購選擇承辦重特大疾病補充醫(yī)療保險的商業(yè)保險公司時，應綜合權衡資質條件、服務能力等因素，并以合同形式委托承辦重特大疾病補充醫(yī)療保險。合同期限原則上不低于2年。

第五條 參保人參加重特大疾病補充醫(yī)療保險的，按以下規(guī)定辦理：

(一)基本醫(yī)療保險一檔參保人個人賬戶余額達到本市上年度在崗職工年平均工資5%以上的，由市社會保險經(jīng)辦機構協(xié)助統(tǒng)一辦理參加手續(xù)，保險費在參保人個人賬戶中劃扣;

(二)基本醫(yī)療保險一檔參保人個人賬戶余額在本市上年度在崗職工年平均工資5%以下的，及基本醫(yī)療保險二檔、三檔參保人，本人可自行向承辦機構申請辦理參加手續(xù)，保險費由其本人支付;

(三)本市戶籍已參加基本醫(yī)療保險的享受最低生活保障待遇的非從業(yè)居民、孤兒、優(yōu)撫對象及重度殘疾居民，分別由民政部門、殘聯(lián)統(tǒng)一辦理參加手續(xù)，保險費由其原繳納基本醫(yī)療保險的渠道支付。

第六條 重特大疾病補充醫(yī)療保險實行年度參保繳費。

市社會保險經(jīng)辦機構應在年度參保繳費時段前1個月向參保人告知重特大疾病補充醫(yī)療保險的辦理事項。本辦法第五條第(一)項規(guī)定人員如不參加的，應在年度參保繳費時段內(nèi)向市社會保險經(jīng)辦機構申明;在年度參保繳費時段外申請參加的，須自行向承辦機構申請辦理手續(xù)，其參加重特大疾病補充醫(yī)療保險的保險費、待遇按承辦機構的規(guī)定執(zhí)行。

第七條 參保人參加重特大疾病補充醫(yī)療保險后，享受以下待遇：

(一)在同一社會醫(yī)療保險年度內(nèi)，參保人住院時發(fā)生的醫(yī)療費用，按《深圳市社會醫(yī)療保險辦法》規(guī)定屬于社會醫(yī)療保險目錄范圍內(nèi)、且應由其本人自付的部分累計超過1萬元的，超出部分由承辦機構支付70%;

(二)在同一社會醫(yī)療保險年度內(nèi)，參保人患重特大疾病使用《深圳市重特大疾病補充醫(yī)療保險藥品目錄》內(nèi)藥品所發(fā)生的費用，由承辦機構支付70%，支付金額最高不超過15萬元。

《深圳市重特大疾病補充醫(yī)療保險藥品目錄》由市人力資源和社會保障行政部門另行制定并適時調整。

第八條 參保人在定點醫(yī)療機構和定點零售藥店持卡結算的屬于承辦機構應支付的費用，由承辦機構根據(jù)合同約定的模式按月支付給定點醫(yī)療機構和定點零售藥店;參保人以現(xiàn)金墊付的屬于承辦機構應支付的費用，由承辦機構審核報銷。

第九條 合同期內(nèi)承辦機構的重特大疾病補充醫(yī)療保險業(yè)務凈利潤率控制在5%以內(nèi)。合同期滿后，超出部分轉入下一個承辦機構核算保險費。

因社會醫(yī)療保險政策調整而產(chǎn)生的政策性虧損按合同約定處理，非政策性虧損由承辦機構承擔。

第十條 各有關部門要各負其責、配合協(xié)同，加強對承辦機構承辦重特大疾病補充醫(yī)療保險業(yè)務的指導和監(jiān)管，切實保障參保人權益。

第十一條 本辦法自20xx年4月15日起試行，有效期3年。

補充醫(yī)療保險繳費標準少年兒童：按照每人每年100元的標準籌集。個人繳納30元，財政補助70元。

其中，享受城市居民最低生活保障待遇的少年兒童，個人繳納10元，財政補助90元;重度殘疾(持有二級及以上《中華人民共和國殘疾人證》)的少年兒童，個人繳納10元，財政補助90元(其中殘疾人就業(yè)保障金補助50元)。

城鎮(zhèn)非從業(yè)居民：按每人每年250元的標準籌集。個人繳納180元，財政補助70元。

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關鍵詞：城鎮(zhèn)職工 基本醫(yī)療保險 統(tǒng)計指標體系

當前，我國的基本醫(yī)療保險在工費和勞保醫(yī)療方面都發(fā)生了很大的變化，由福利保障轉向了社會保險，這就使得我國的勞動者可以以低廉的費用獲得優(yōu)質的醫(yī)療服務，使我國的社會保障體系得到了進一步的完善，符合了我國社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的需求。但是我國城鎮(zhèn)職工的醫(yī)療保險還存在一些問題，所以建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險統(tǒng)計指標體系十分有必要。

一、建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險統(tǒng)計指標體系的意義

醫(yī)療保險改革是我國實行經(jīng)濟體制改革的一個重要方面，尤其是社會統(tǒng)籌基金建立以后，有效的實現(xiàn)了社會醫(yī)療保險的互助共濟的原則，合理地利用了醫(yī)療資源，統(tǒng)籌調劑某一范圍內(nèi)的醫(yī)療保險基金，使醫(yī)療費用得到了很好的均衡，有效促進了醫(yī)療風險的分散，切實保障了職工的醫(yī)療水平，在一定程度內(nèi)實現(xiàn)了社會公平。

基本醫(yī)療涉及的范圍比較廣，而且是一項十分復雜的工作。為了促使醫(yī)療保險改革的順利進行，以高效發(fā)揮統(tǒng)計對醫(yī)療保險的調查、分析和監(jiān)督作用，就要建立一種與之相適應的相關的統(tǒng)計指標體系，這樣才能更加準確、及時地向相關部門及領導提供統(tǒng)計資料及分析報告，為領導做出高效的決策提供科學的依據(jù)。因而在城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險中構建統(tǒng)計指標體系不僅是重要的，更是必要的。

二、如何構建基本醫(yī)療保險中的指標體系

1.建立參保單位以及相應單位人員的指標體系。這個指標體系主要反映的是統(tǒng)籌地區(qū)參加基本醫(yī)療保險的單位數(shù)量和職工數(shù)量，換句話說就是基本保險所覆蓋的范圍。通常情況下包括參保單位的數(shù)量，參保人員的數(shù)量，本期增減的數(shù)量，相應單位的退休人員所占的參保人員的比率等等。該體系會直接反映某一地區(qū)在一定時期內(nèi)參保的總的規(guī)模和水平狀況，是相關部門制定和監(jiān)察計劃的一項基本數(shù)據(jù)。

2.建立相應的基本醫(yī)療保險的征繳指標體系。征繳指標體系直接反映的是基金的籌集情況。基本醫(yī)療保險費用通常是由用人單位和職工按照一定的比例共同繳納的，一般包括繳納基數(shù)，應繳納數(shù)額、實際繳納數(shù)額、征繳率等等，征繳指標數(shù)值越大，那么基本醫(yī)療保險基金也就越多，反之就會越少。征繳指標反映的主要是在一定時期內(nèi)的基金征繳數(shù)額指標體系。

3.建立相應的保險基金使用情況指標體系。一般包括統(tǒng)籌基金費用、醫(yī)療救助的費用、個人賬戶資金支付的費用等等，該體系主要反映的是參保人員對于醫(yī)療費用支付的大小狀況，直接體現(xiàn)了相關參保人員對于醫(yī)療水平需要的一個總量上的指標。

4.制定相關定點醫(yī)療機構的治療情況的相關指標體系。這項指標體系一般包括急診搶救住院的人數(shù)、異地轉院的人數(shù)、異地安置的人員、相關定點醫(yī)院的住院人數(shù)、出院的人數(shù)、住院率、住院的醫(yī)療費用、個人支付的費用等等。人均住院的費用和人均支付的醫(yī)療費用能夠用來當作醫(yī)療保險機構定期向社會公布各個定點醫(yī)療機構的醫(yī)療保險運行情況的重要指標。一方面，可以促進定點醫(yī)院之間的有效競爭，促進醫(yī)療衛(wèi)生資源的優(yōu)化配置；另一方面也有效地保證了參保職工的合法權益，更為相關醫(yī)改政策的制定提供了科學的理論依據(jù)。

三、如何完善城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險統(tǒng)計指標體系

相關領導和部門一定要充分認識到建立統(tǒng)計指標系統(tǒng)的重要性，并能夠積極構建；相關的統(tǒng)計人員一定要系統(tǒng)地掌握相關的專業(yè)知識，具有較高的業(yè)務能力，愛崗敬業(yè)；參保人員更是要重視指標體系的建立，以確保自身的合法權益。在確立指標體系之后，一定要通過相關專家的科學論證，這樣才能使指標體系更加科學合理，易于執(zhí)行。在信息化社會迅速發(fā)展的今天，相關的部門還要重視開發(fā)一定的統(tǒng)計軟件，這樣可以提升統(tǒng)計工作的質量和速度，促進城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險事業(yè)的發(fā)展。

隨著我國經(jīng)濟水平的不斷提高，我國人民的生活水平也在不斷提升，人們對于健康的要求更是日益提高。為了有效保證城鎮(zhèn)職工的基本醫(yī)療保險權益，相關的部門一定要建立統(tǒng)計指標體系，為醫(yī)療保險管理提供數(shù)據(jù)支撐，進一步完善管理制度，這樣才能不斷增強職工的醫(yī)療水平，促進醫(yī)療保險改革事業(yè)的發(fā)展。

參考文獻：

[1]張帆,孫濤,林海峰,張華平,孫全勝.黑龍江省城鎮(zhèn)職工補充醫(yī)療保險需求調查與影響因素分析[J].中國衛(wèi)生經(jīng)濟,2009,2

[2]王正斌，劉慧俠.多層次城鎮(zhèn)醫(yī)療保險體系發(fā)展研究[J].中國軟科學,2003,2

[3]高鐵,張丹,李亞東,趙昕,傅全威.某醫(yī)院城鎮(zhèn)職工基本保險患者住院疾病構成的帕累托圖分析[J].中國衛(wèi)生統(tǒng)計,2011,6

篇4

關鍵詞：社會保險法 實施過程 問題 建議

中圖分類號：DF391.3 文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2014）01-092-03

一、《社會保險法》實施的效果

從宏觀層面看，《社會保險法》的頒布實施使我國社會保險制度發(fā)展全面進入法制化軌道?！渡鐣ｋU法》規(guī)范了社會保險關系，規(guī)定了用人單位和勞動者的權利與義務，強化了政府責任，明確了社會保險行政部門和社會保險經(jīng)辦機構的職責，確定了社會保險相關各方的法律責任；《社會保險法》確立了廣覆蓋、可轉移、可銜接的社會保險制度，從法律上破除了阻礙各類人才自由流動、勞動者在地區(qū)之間和城鄉(xiāng)之間流動就業(yè)的制度，有利于形成和發(fā)展統(tǒng)一規(guī)范的人力資源市場；《社會保險法》進一步規(guī)范明確了勞動者和用人單位的社會保險權利義務關系，有利于促進勞動關系的穩(wěn)定與和諧。

從微觀層面看，《社會保險法》實施成效主要體現(xiàn)在以下幾個方面：一是有力地促進了社會保險制度改革和發(fā)展，加速推進城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老、城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險制度建設，在很短的時間內(nèi)實現(xiàn)了制度全覆蓋。二是短時間內(nèi)使全國的參保人數(shù)迅速增加，2012年城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險參保人數(shù)比2010年增加4700多萬人，城鎮(zhèn)醫(yī)療保險，包括城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險參保人數(shù)增加了1億人，其他“三險”參保人數(shù)也大幅增加。三是短時間內(nèi)五項社會保險基金收、支、結余都大幅度地增長，年增幅均超過了50%。四是通過多種渠道解決歷史遺留問題，將過去遺留下來的數(shù)以百萬計的國有企業(yè)、集體企業(yè)等各類企業(yè)職工納入了養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷保險統(tǒng)籌范圍，保障了他們的基本生活，促進了社會公平和穩(wěn)定。五是廣大企業(yè)和職工的社會保險法律意識明顯提高，企業(yè)和職工依法參保意識明顯增強。六是各地社保經(jīng)辦管理能力得到提高，據(jù)統(tǒng)計調查，有84.1%的人對社保經(jīng)辦機構的服務表示滿意。

二、存在的主要問題

1.《社會保險法》部分內(nèi)容不夠細化，實施細則和配套制度建設需進一步加強。《社會保險法》中的條款都是一些原則性的規(guī)定，具體實施細則和配套制度需盡快出臺。一是因病或非因工死亡、致殘參保人員的待遇及相關問題?！渡鐣ｋU法》第十七條規(guī)定：“參加基本養(yǎng)老保險的個人，因病或者非因工死亡的，其遺屬可以領取喪葬補助金和撫恤金；在未達到法定退休年齡時因病或者非因工致殘完全喪失勞動能力的，可以領取病殘津貼?！倍虿』蚍且蚬に劳觥⒅職埖膮⒈Ｈ藛T，本人死亡待遇政策不完善，病殘津貼的標準不明確。二是養(yǎng)老保險費緩繳問題。由于沒有緩繳養(yǎng)老保險費的具體實施細則，參保單位不清楚怎樣緩繳養(yǎng)老保險費，因此，應盡快出臺困難企業(yè)緩繳養(yǎng)老保險費的操作細則。三是退休人員享受醫(yī)療待遇問題?！渡鐣ｋU法》第二十七條“參加職工基本醫(yī)療保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費達到國家規(guī)定年限的，退休后不再繳納基本醫(yī)療保險費，按照國家規(guī)定享受基本醫(yī)療保險待遇”。這與現(xiàn)行“用人單位按規(guī)定繳納基本醫(yī)療保險費，其職工（含退休人員）才能正常享受基本醫(yī)療保險待遇”的相關政策有出入。四是醫(yī)療與工傷保險基金先行支付與追償問題。《社會保險法》第三十條、四十一條、四十二條對醫(yī)療、工傷保險基金的先行支付和追償作了原則性的規(guī)定，但在實際操作中難度很大。比如用人單位如已經(jīng)破產(chǎn)、注銷怎樣追償，向第三人追償中“第三人如何確定”、“由誰追償”（社保經(jīng)辦機構過于籠統(tǒng)）、“怎樣追償”（缺少支撐和手段）等問題。五是工傷認定范圍的擴大增大了工傷認定的難度，客觀上延長了工傷認定時間?！渡鐣ｋU法》第三十七條對不認定工傷的范圍作了規(guī)定，但此規(guī)定不夠細化，是否可以理解為只要不在此范圍內(nèi)導致本人在工作中傷亡的情形都可以認定為工傷。這樣，容易擴大工傷認定的范圍，增加工傷認定的難度，也在客觀上延長了認定時間。比如工作中的過失犯罪導致的傷亡如何認定，是否自殘和自殺如何認定等問題。六是社保費征繳問題。《社會保險法》第五十七條對相關部門與社保經(jīng)辦機構的關系作了說明，但實際操作中不具有約束性。工商、民政、公安部門的告知義務及具體細節(jié)沒有明確；《社會保險法》第六十三條對社保費強制征繳作了規(guī)定，但社保經(jīng)辦機構與人民法院、銀行機構如何協(xié)調問題沒有解決，也存在執(zhí)行難的問題。七是社保經(jīng)辦機構界定與定位問題。《社會保險法》第七條對社會保險工作的負責部門作了規(guī)定，但各部門之間的職責內(nèi)容與協(xié)作關系不明確，造成事實上的多頭管理。比如當前，職工醫(yī)保、居民醫(yī)保、新農(nóng)合、醫(yī)療救助分屬人社、衛(wèi)生、民政部門，這些部門自成體系，相互分割，帶來了覆蓋對象交叉、財政重復補貼、軟件網(wǎng)絡重復建設、制度之間相互矛盾、管理服務標準不統(tǒng)一、人員身份不能轉換、醫(yī)保關系接續(xù)困難等一系列問題；此外，社保經(jīng)辦機構也存在如何定位問題。目前大多社保經(jīng)辦機構并無直接執(zhí)法權，給工作順利開展造成了困難。經(jīng)辦機構只負責對參保單位及參保職工待遇的保障，無法對參保單位的違規(guī)、違法行為進行處置。這樣既無法有效地管理參保單位，又耗時耗力，還造成參保單位繳納社會保險費隨意性較強，從而給征繳、清欠工作帶來一定困難。

2.《社會保險法》中規(guī)定的有關保障勞動者和參保人權益條款需要進一步明確。《社會保險法》對有關勞動者和參保人權益條款作了相應的規(guī)定，但在具體實施中有些內(nèi)容需進一步細化。一是按《社會保險法》要求，參保人員的社會保障號采用其個人身份證號，而我們現(xiàn)在程序中參保人員的社會保障號是由過去的一代身份證或自行編制的號碼過渡而來，不符合《社會保險法》的要求。二是對于用人單位未盡參保繳費義務，與勞動者解除勞動合同后，出現(xiàn)的勞動者社會保障權益問題沒有得到妥協(xié)解決。勞動者與用人單位建立勞動關系期間，用人單位沒有按照《社會保險法》的規(guī)定代扣代繳職工應當繳納的社會保險費，等到勞動者與用人單位解除勞動合同后，個人社會保險費未繳或欠繳，帶來的社會保障權益損失，用人單位應怎樣賠償或支付，沒有出臺相應的政策規(guī)定。三是參保對象城鄉(xiāng)、身份差異沒有打破，社會成員之間社會保障水平差距過大，銜接不暢?！渡鐣ｋU法》基本延續(xù)了現(xiàn)行的社會保險政策，在打破參保對象城鄉(xiāng)、身份差異、縮小社會成員社會保障水平差距方面沒有明確的規(guī)定，也沒有提出政策性導向。目前養(yǎng)老保險被劃分為企業(yè)職工養(yǎng)老保險、機關事業(yè)單位養(yǎng)老保險、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險；醫(yī)療保險被劃分為城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險、新型農(nóng)村合作醫(yī)療。這些都是以參保對象的城鄉(xiāng)以及身份來劃分的，由于社會保險政策和發(fā)展水平的差異，造成了社會成員之間繳費、待遇水平差距過大的問題，不利于實現(xiàn)社會保障的公平性和普惠性。各類人員社會保險制度銜接問題沒有得到很好解決。參保人員在城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險、機關事業(yè)單位養(yǎng)老保險、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險之間流動，配套的銜接辦法，還沒有出臺相應的政策。城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險、新型農(nóng)村合作醫(yī)療這三項醫(yī)療保險制度目前參保繳費、待遇支付等方面還實現(xiàn)不了統(tǒng)一，僅依靠折合繳費年限進行制度間的銜接，相關的銜接辦法需要進一步完善。

3.有關農(nóng)民工、勞務派遣工、靈活就業(yè)人員的社會保險規(guī)定需制定配套的實施辦法。《社會保險法》關于農(nóng)民工、勞務派遣工和靈活就業(yè)人員的社會保障權益部分作了明確的規(guī)定，體現(xiàn)了公平正義和以人為本的法律精神。但由于相關制度安排的不合理、不完善，在實際執(zhí)行中還存在一些問題。一是隨著城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險的開展，在2011年度的社會保障資金審計工作中，審計部門就提出，有些地方存在同時參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的現(xiàn)象，造成城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險政府多發(fā)補貼。雖然造成重復參保的原因有很多，但其主要原因在于：城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險的數(shù)據(jù)管理在市一級的信息中心統(tǒng)一管理，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的數(shù)據(jù)管理在省廳電子政務中心統(tǒng)一管理，兩者之間沒有有效聯(lián)系。二是根據(jù)規(guī)定勞務派遣企業(yè)須按實際工資交納社會保險，而個別勞務派遣企業(yè)內(nèi)部設有職工醫(yī)院，要求員工就醫(yī)必須內(nèi)部解決，勞務派遣企業(yè)不愿意為員工繳納醫(yī)療保險問題。三是靈活就業(yè)人員參保情況存在交費偏高，大部分人員不肯接受；在保人員死亡撫恤金沒有標準；個體停保、續(xù)保加收滯納金；男、女首次參保沒有設年齡上限等問題。

4.《社會保險法》中有關強制征繳、滯納金征收等規(guī)定需根據(jù)社會形勢需要靈活變通。目前，各參保單位對社會保險的認識逐步提高，特別是《社會保險法》的實施后，各參保單位對社會保險有了深刻的認識，繳費意識大幅度提高，惡意欠費的企業(yè)越來越少。但由于各地的差異性比較大，對于一些產(chǎn)業(yè)結構單一、歷史包袱沉重的老工業(yè)城市，社保費的征繳存在一定的難度。特別是在當前嚴峻的經(jīng)濟形勢下，一些正常繳納社會保險的企業(yè)也出現(xiàn)拖欠現(xiàn)象。目前，欠費企業(yè)絕大多數(shù)為困難企業(yè)，沒有繳費能力，如果采取強制征繳，困難企業(yè)也沒有能力繳費。建議出臺相關政策，對困難企業(yè)根據(jù)實際情況緩繳或免繳滯納金。

5.“金保工程”軟件老化，技術急需更新。目前正在使用的“金保工程”軟件于2003年，距離現(xiàn)在已有10年，其中各項設計如：勞動、社保、就業(yè)、失業(yè)等各方面的指標和業(yè)務模塊，與相關的政策法規(guī)以及當前的業(yè)務開展需要都有不小的差距。單就失業(yè)這一塊。五險合一后，原來掌握的各類險種參保人員的基本信息的規(guī)范、糾錯、除錯與合并的技術支撐問題；失業(yè)人員在享受失業(yè)待遇期間隱性就業(yè)后，金保信息系統(tǒng)從技術層面的掃描、審計與查處的技術支撐問題等都亟需解決。

6.實際執(zhí)行中出現(xiàn)的一些新情況、新問題亟需給予重視和解決。在實際執(zhí)行的過程中，出現(xiàn)了一些新情況、新問題亟需給予重視和解決。如部分法院認為征繳社會保障費用系社保管理部門的職責，基本養(yǎng)老保險費屬社會保險費用，應由社保管理部門依法強制征繳，而社保管理部門與繳費義務主體之間的關系屬行政法律關系，故因繳納社會保險費收發(fā)產(chǎn)生的糾紛，不屬民事訴訟受案范圍，對社會保險類爭議案件不予審理，致使一些職工的合法權益難以得到保障；在養(yǎng)老保險業(yè)務經(jīng)辦過程中出現(xiàn)的一些超過退休年齡參保人員由于個人原因沒有按時足額繳納養(yǎng)老保險費怎樣補繳問題（是補繳以前的欠費，按現(xiàn)在的時間辦理退休手續(xù)，還是繳費滿15年，再辦理退休手續(xù)，現(xiàn)在沒有明確的政策規(guī)定）；在辦理用人單位參保繳費時一些問題也很難處理，集中反映在以下四個方面：一是處于停產(chǎn)和等待破產(chǎn)狀態(tài)的企業(yè)無法按照年度職工工資總額申報基數(shù)。二是《社會保險登記證》應由哪個部門發(fā)放、審核沒有明確的規(guī)定。三是新單位參保登記時，參保登記時間已超過經(jīng)辦規(guī)程規(guī)定時限要求，目前沒有建立相應的補繳處罰機制。四是參保單位在單位變更或注銷時，很少主動提出辦理相關手續(xù)，造成參保單位信息不準確或已注銷單位還在系統(tǒng)中處于正常參保狀態(tài)。

三、政策建議

1.對涉及《社會保險法》有關規(guī)定的行政法規(guī)、部門規(guī)章、地方性法規(guī)規(guī)章，需要統(tǒng)一進行清理和修訂。逐步建立起與《社會保險法》相配套的，互相銜接、統(tǒng)一調整的社會保險法規(guī)政策體系。

2.盡快出臺與《社會保險法》相關的配套政策或出臺過渡辦法。如：在社會保險費強制征繳，醫(yī)療保險和工傷保險先行支付后追償，參保人員在企業(yè)職工養(yǎng)老保險、機關事業(yè)單位養(yǎng)老保險、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險之間轉換，在城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險、新型農(nóng)村合作醫(yī)療之間流動，繳費和待遇銜接等方面，急需出臺相應的政策規(guī)定和實施細則。

3.研究出臺統(tǒng)一的機關事業(yè)單位養(yǎng)老保險制度改革方案，建立統(tǒng)一的養(yǎng)老保險制度，實現(xiàn)機關事業(yè)單位養(yǎng)老保險制度同企業(yè)職工養(yǎng)老保險制度的銜接。建立繳費與待遇相對應的激勵機制；根據(jù)目前機關事業(yè)單位養(yǎng)老保險待遇標準和物價變動因素，適時調整繳費標準。

4.靈活就業(yè)人員、農(nóng)民工、勞務派遣人員的參保繳費政策需要進一步調整。根據(jù)他們的實際情況，建議出臺具有針對性、靈活性，可操作性的相關政策，有效調動這類人員的參保積極性。

5.將勞動保障行政部門的執(zhí)法檢查與經(jīng)辦機構的稽核工作有機結合，聯(lián)合執(zhí)法。定期或不定期地聯(lián)合開展工作，并由省級勞動保障行政部門用制度確定下來。要將稽核變?yōu)榛椋梅尚问劫x予經(jīng)辦機構一定的行政管理職能，待條件成熟時，參照稅務部門的管理經(jīng)驗，組建即有經(jīng)辦職能又有行政管理職能的經(jīng)辦機構。

6.進一步完善社會保障信息平臺建設。對現(xiàn)有信息系統(tǒng)的架構作適時的修改和升級。

7.盡快出臺困難企業(yè)緩繳養(yǎng)老保險費的操作細則。能夠對困難企業(yè)欠費產(chǎn)生的利息給予減免或緩繳，從而促進養(yǎng)老保險費的征繳清欠。

8.通過協(xié)調公安部門，對參保人員的身份認定問題能夠有一個統(tǒng)一的解決辦法。確保參保人員身份證號碼的準確性和唯一性。

9.理順醫(yī)療保險管理體制。統(tǒng)一職工、居民和新農(nóng)合經(jīng)辦管理；提高醫(yī)保統(tǒng)籌層次或建立異地就醫(yī)直接結算平臺；制定醫(yī)療保險參保人員辦理退休手續(xù)后，享受醫(yī)療待遇與原用人單位繳費脫鉤的辦法。

10.盡快出臺醫(yī)療、失業(yè)保險基金先行支付和代位追償具體操作辦法或實施細則。

11.進一步規(guī)范管理程序，完善基金運作機制。主要規(guī)范保險費核定、基金征繳、繳費記錄、待遇審核、基金發(fā)放、財務管理這六個環(huán)節(jié)。

[本文為2012年度河南省軟科學項目《加強和創(chuàng)新社會管理構建和諧勞動關系問題研究》（編號：122400430006）部分成果]

參考文獻：

[1] 高貴軍.淺談《社會保險法》實施中勞動保障監(jiān)察面臨的挑戰(zhàn)與對策.勞動保障世界，2011（11）

篇5

【關鍵詞】大學生醫(yī)療保險；城鎮(zhèn)醫(yī)療保險；問題；建議

大學生是我國未來經(jīng)濟發(fā)展的主力軍，是我國人才的儲備軍。隨著環(huán)境的惡化，大學生發(fā)生疾病的現(xiàn)象也越來越多，大學生就醫(yī)醫(yī)療費成為了一大難題，將大學生納入城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度，使得大學生的就醫(yī)問題成為保障。

一、大學生醫(yī)療保險制度現(xiàn)狀

大學生納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險，首先，彌補了國家建立覆蓋城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障體系的缺陷。其次，在校大學生均可參保，參保范圍涵蓋省內(nèi)各類高校（包括民辦高校、獨立學院）、科研院所的在校本?？茖W生及非在職研究生，這一規(guī)定凸顯了教育的公平。在學生個人繳費的基礎上，根據(jù)高校隸屬關系，分別由中央、省和所在市財政按規(guī)定的標準實行分類補助。

但從調查問卷中可以看出大多數(shù)學生對大學生醫(yī)療保險制度都不甚了解，蚌埠市大學城有90.36%的大學生參加了大學生醫(yī)療保險，其中80.32%學生覺得有必要參加保險；對于參加保險的高校生只有10.61%認為醫(yī)療保障水平有了明顯提高，22.91%不清楚有沒有提高；只有2.69%的學生對大學生醫(yī)療保險很滿意，有19.58%的學生不滿意；75%的大學生不清楚醫(yī)療保險所包含的項目。在學校宣傳方面，58.42%的學校根本沒有向在校大學生如何使用保險就醫(yī)、報銷；對于商業(yè)保險只有1.65%的學生非常了解，18.68%初步了解，2.20%大部分了解，77.47%完全不了解。對于如何報銷、報銷的上線和報銷的程序等問題的學生更是寥寥無幾。

二、大學生醫(yī)療保險存在的問題

（一）缺乏保險指導。在調查中，只有少數(shù)大學生對醫(yī)療保險有一些了解，而大多數(shù)大學生對醫(yī)療保險制度根本不了解。因為大學生在入校時學校只是單方面的收費，在政策方面宣傳和指引的力度不夠，只有5.26%的學校很詳細的向學生介紹過如何使用保險就醫(yī)、報銷等問題，又由于只有1.65%的學生很了解商業(yè)醫(yī)療保險，從而導致大學生參保的積極性不高，也不愿意參加商業(yè)醫(yī)療保險。

（二）參保意識淡薄。一方面大學生正處于青春期，大多數(shù)大學生認為自己的身體狀況不會出現(xiàn)問題，所以不愿意參保。另一方面，醫(yī)療保險制度也存在著弊端，報銷制度中也存在著一些問題。如校醫(yī)院只是一些常見的藥可以報銷 一旦發(fā)生大病有些藥將不在保險范圍之內(nèi)，寒暑假和休學的學生在校外有疾病的也只能在回到學校時才能報銷，在那期間自己墊付，這對一些家庭貧困的學生存在不可逾越的障礙，而且對一些重大疾病由于報銷費用低還不能起到實質性作用。

（三）大學生在畢業(yè)到找工作這段時間醫(yī)療保障不完善。在學生找到工作之前，既沒有城鎮(zhèn)醫(yī)療保險，也不能參加新農(nóng)村醫(yī)療保險，這使得剛畢業(yè)的大學生的醫(yī)療保險的不到保障。

三、國外和國內(nèi)一些地區(qū)的先進經(jīng)驗

（一）德國必須參加法定醫(yī)療保險。德國分為法定參保和自愿參保，德國從法律上規(guī)定高校學生必須參加醫(yī)療保險，否則不能注冊。參保后，投保者的醫(yī)藥費由保險公司或社會保險機構和醫(yī)院直接擔負。

（二）新加坡強制儲蓄。新加坡主要通過強制性儲蓄的積累方式滿足居民醫(yī)療保障需求實行儲蓄基金型醫(yī)療保障制度。對于在校高校生，通過保健儲蓄計劃，根據(jù)父母工資的一定比例繳款建立保健儲蓄基金，來支付投保人及其家庭成員的住院和部分門診費用。同時，于無力繳納的窮人，由政府出資承擔。

（三）法國多種保險相結合。法國的醫(yī)療保障體系主要由法定醫(yī)療保險互助醫(yī)療保險、私人醫(yī)療保險及困難人群醫(yī)療救助組成。而大學生醫(yī)療保險包括：法定醫(yī)療保險、護理保險和意外保險。在大學生入校之后注冊一個賬號，該賬號將保留到29歲。而且法國的醫(yī)療保險在世界各國都能夠使用，且在畢業(yè)到找到工作的過渡時期也是生效的。

（四）上海市全市集中統(tǒng)籌管理。上海市對大學生住院和大病門診實行全市集中統(tǒng)籌管理，普通門診沿用原公費醫(yī)療制度的學校管理并實行本校醫(yī)療機構首診制，還要求各校建立大學生醫(yī)療互助基金并鼓勵大學生積極參加商業(yè)醫(yī)療保險。

四、對大學生醫(yī)療保險制度的建議

（一）加大宣傳力度，提高大學生保險意識。高校應該加大宣傳力度，對醫(yī)療保險的相關報銷比例、覆蓋范圍等問題加以宣傳，讓在校大學生對醫(yī)療保險有深入了解。從而加強參加商業(yè)保險意識。另一方面，對大學生應進行教育，使其能夠正確認識健康風險，加強大學生對于社會醫(yī)療保險重要性的認識，逐步進行引導，增強其主動投保的積極性。

（二）完善醫(yī)療保險制度，建立多層次的醫(yī)療保障體系。通過社會醫(yī)療保險、商業(yè)醫(yī)療保險和社會醫(yī)療救助等方式構建大學生醫(yī)療保障體系。以城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險為主、商業(yè)醫(yī)療保險為輔，提高大學生醫(yī)療保險保障水平，完善大學生醫(yī)療保障制度。基于“廣覆蓋，低保障”的原則，城鎮(zhèn)醫(yī)療保險制度在保障范圍和保障額度不能滿足重大疾病的醫(yī)藥費用，不能把投保人的面臨的所有健康風險轉移出去。社會醫(yī)療保險與商業(yè)醫(yī)療保險的優(yōu)勢互補，使患病大學生能夠及時得到治療和康復。再根據(jù)屬地原則，建立大學生醫(yī)療救助基金，對于貧困大學生可以通過醫(yī)療救助基金予以保障，目前安徽省已經(jīng)建立的醫(yī)療救助基金。

（三）制定相關政策解決過渡時期大學生的醫(yī)療保障問題。我國應該借鑒法國的大學生醫(yī)療保險制度的相關規(guī)定，對于大學生畢業(yè)到就業(yè)這一過渡時期醫(yī)療保險問題應該得到相應的處理，使得在這期間能夠保障大學生的醫(yī)療保險。只要大學生繳納一定費用，就可以享受原來一樣的醫(yī)療保險，這樣就可以解決大學生的后顧之憂。

（四）政府要加大財務投資力度，保證醫(yī)療基金的正常運行。社會醫(yī)療保險是由國家和政府、個人、社會等多方共同參與建立的制度。對于大學生這一沒有收人的特殊群體，為減輕大學生參保的經(jīng)濟負擔，要加大政府對大學生醫(yī)療保險的財政投入，以支定收，確保大學生醫(yī)療保險基金的到位，保證醫(yī)療保險基金保值增值的良性運作。

參考文獻

[1] 夏侯建兵.大學生醫(yī)療保險的三種模式[J].經(jīng)營與管理，2008（6）.

篇6

關鍵詞：城鎮(zhèn)居民；醫(yī)療保險；基金管理

國家通過立法的方式為醫(yī)療保險提供了法律支持，采取強制的手段督促用人企業(yè)以及員工個人定期繳納醫(yī)療保險的費用，一旦醫(yī)療保險的繳納人出現(xiàn)了負傷、疾病、生育等情況時，不需獨自支撐所有的醫(yī)療費用，而是將這筆費用分成三份，分別由個人、企業(yè)以及國家三方力量共同支付，以此來減輕企業(yè)以及個人的經(jīng)濟負擔。我國的基本醫(yī)療保險制度雖然已經(jīng)發(fā)展了很長的時間，但是由于各種影響因素，使得醫(yī)療保險制度的建立仍舊處于初期發(fā)展階段，本文對基本醫(yī)療保險的具體落實情況進行分析。

1商業(yè)保險參與基本醫(yī)療保險帶來的影響

我國的醫(yī)療保險的基本制度改革活動從二十世紀末就已經(jīng)開展了，發(fā)展到現(xiàn)在，有了許多新的發(fā)展，商業(yè)保險參與基本醫(yī)療保險的建設工作中就是一個重大舉措，我國城鎮(zhèn)居民過去使用的醫(yī)療保險中，一般是由以家庭或者個人為單位進行支付再加上政府的資金補助作為資金來源，但是在經(jīng)濟發(fā)展速度極快的現(xiàn)代社會，經(jīng)辦醫(yī)?；鸬臋C構已經(jīng)呈現(xiàn)出了多種形式，其中商業(yè)保險公司是一個具有多方面優(yōu)勢的經(jīng)辦機構，其精算技術領先、還具有專業(yè)的保險人員、優(yōu)質的服務性網(wǎng)絡以及對于風險的現(xiàn)代管理模式都是商業(yè)保險公司勝出其他基金經(jīng)辦機構的原因。因此現(xiàn)代的基本醫(yī)療保險的經(jīng)辦組織不再單一，而是由商業(yè)保險公司、衛(wèi)生部門以及政府的相關部門合作，共同對城鎮(zhèn)居民的醫(yī)療保險進行管理和運營，以此減少運行醫(yī)療保險制度需要的成本。商業(yè)保險公司參與到城鎮(zhèn)居民的醫(yī)療保險的管理工作的主要方法，和其將我國的新型農(nóng)村作為合作對象進行辦理的的醫(yī)療保險的方法相似，可以將征繳、管理以及檢查三項工作分離進行，征繳醫(yī)療保險的基金的工作由政府的相關部門來進行；城鎮(zhèn)居民的醫(yī)療費用報銷工作由作為經(jīng)辦組織機構的保險公司來進行，最后一方面的規(guī)范、指導以及監(jiān)督醫(yī)療機構的工作由我國的衛(wèi)生部門來負責。通過這種分別管理的工作方式，可以保證我國的基本醫(yī)療保險的相關工作能夠有效地順利進行。商業(yè)保險公司在進行管理醫(yī)療保險時主要通過三種方法：首先是管理基金型，這種方法對于商業(yè)保險公司是十分有利的，這正體現(xiàn)了政府與商業(yè)保險公司進行合作的優(yōu)勢，政府將運作以及管理醫(yī)療保險的工作委托給商業(yè)保險公司，商業(yè)保險公司在正常的管理工作之后，可以向政府收取管理費用，之所以說這種方法有利于商業(yè)保險公司主要是由于，在這種運作方式之下，政府承擔所有的未知風險，商業(yè)保險公司則非常安全，但是同樣地，商業(yè)保險公司也會對醫(yī)療保險管理工作產(chǎn)生懈怠心理，使保險管理工作出現(xiàn)漏洞。另外一種商業(yè)保險公司參與醫(yī)療保險管理工作的方法是簽訂保險合同，簽訂合同這種行為是符合市場運作的基本方式的，政府將社會補貼以及個人家庭繳納的費用為參保的費用，和商業(yè)保險公司的合作方式主要通過簽訂商業(yè)性的合同來進行，這種方法的特點與第一種方法不同，因為承擔風險的主體變?yōu)樯虡I(yè)保險公司，雖然可以有效地促使商業(yè)保險公司重視起對于醫(yī)療保險的管理工作，但是我國的商業(yè)保險公司發(fā)展的時間比較短，還不具備承擔全部風險的能力，其能夠運用的數(shù)據(jù)還沒達到準確預測不同的疾病發(fā)生的概率，使得其保險產(chǎn)品的設計工作難以進行得很順利。第三種混合型。這是一種風險共擔方式，是第一種和第二種模式的綜合。這種模式主要是在保險合同型的基礎上，商業(yè)保險公司運作和管理醫(yī)療保險基金?；疬\營的盈利和風險由保險公司和政府共擔。具體而言，保險合同可以規(guī)定一個有限的盈虧區(qū)間，保險公司在該區(qū)間內(nèi)盈虧自負。超出該盈虧區(qū)間，風險由政府承擔，盈利結轉人下一年度的醫(yī)療保險基金。這種模式可以調動保險公司和政府兩方面的積極性，主動有效地監(jiān)督管理基金的運營。缺點是保險公司仍然承擔了較大的風險，特別是現(xiàn)在缺乏醫(yī)療保險有關基礎數(shù)據(jù)的情況下。另外，如何平衡保險公司和政府各自應承擔的風險比例也是較為棘手的問題。

2醫(yī)院對于基本醫(yī)療保險的影響

毋庸諱言，“看病難、看病貴、醫(yī)患關系緊張”成為現(xiàn)在社會各界普遍關注的問題，有不少文獻指出醫(yī)院行為是問題的關鍵。切實解決城鄉(xiāng)居民看病負擔重，因病致貧返貧的問題也成為現(xiàn)在進行的醫(yī)療體制改革的主要目的之一。城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險“低水平起步”的基本原則決定了醫(yī)療保險基金的總量是有限的，如何盡可能高效率地利用有限的醫(yī)療保險基金非常關鍵。高效率地利用醫(yī)療保險基金不僅需要基金經(jīng)辦管理方的高效運營，還需要通過各種方式降低醫(yī)院的收費標準。醫(yī)療保費的支付主要有后付制、預付制和混合制三種。后付制較為常見，是指保險公司作為付費第三方事后根據(jù)患者的實際發(fā)生的醫(yī)療支出同醫(yī)院結算。預付制是無論醫(yī)療的實際費用是多少，保險公司給醫(yī)院的支付是固定的。混合制實際上是前兩種方式的結合。目前我國保費的支付主要采用的是第一種方式，而國外很多國家則是采用第二種方式。后付制的優(yōu)點是對于患者來說較為方便，但是不利于醫(yī)療費用的控制，在這種情況下醫(yī)生有開大處方的激勵。預付制的優(yōu)點是完全鎖定了風險，但是醫(yī)院可能會因此挑病人或是不肯用好藥，這對患者的福利有負面影響。在我國的醫(yī)療體制中，公立醫(yī)院是事實上的壟斷者，從某種程度上講，醫(yī)院的壟斷可能比醫(yī)患之間信息不對稱所造成的醫(yī)療體系資源配置的扭曲，還要嚴重。如果我們堅持方辦醫(yī)的思路，鼓勵各種資金參與醫(yī)院的建立，切實打破醫(yī)療體系的壟斷，那么可以預期醫(yī)療費用的飛漲將得到一定程度的遏制。一旦醫(yī)療費用穩(wěn)定在比較低的水平上，即使是有限盤子的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險基金也可以對城鎮(zhèn)居民起到較高水平的保障作用。

3結論

為了使我國的城鎮(zhèn)居民擁有更好的醫(yī)療保險服務，我國的政府、商業(yè)保險公司以及衛(wèi)生組織應當針對我國社會的現(xiàn)狀，改變合作模式，不僅要加強對于商業(yè)保險公司的監(jiān)督與約束力度，還要不斷地優(yōu)化醫(yī)院體系，解決醫(yī)院體系對于城鎮(zhèn)居民治療疾病的不良影響，提升我國城鎮(zhèn)居民的生活質量，相關的改革工作必須持續(xù)性進行。

作者:丁德鑫 單位:黑龍江省巨浪牧場社會保險事業(yè)管理局

參考文獻

[1]于濤.城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險開新篇———寫在城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險整合之際[J].山東人力資源和社會保障，2014（7）.

篇7

（一）基于問卷調查的分析

通過對安徽阜陽市部分外出務工人員進行走訪和問卷調查，從不同的年齡階段、不同的學歷層次、以及對相關社會保障的法律法規(guī)了解程度、是否知道有哪些社會保險險種和參加那些險種等方面進行對比分析。從表1中得出在所調查的農(nóng)民工主要參加的醫(yī)療保險為新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險并且其中以建筑業(yè)和工業(yè)為主，而參加城鎮(zhèn)醫(yī)療保險的以商業(yè)和服務業(yè)以及餐飲業(yè)為主；從表2可以看出，對于社會保險相關政策以及法律法規(guī)的了解以僅僅聽說或者根本沒聽說過為主，其中對于基本醫(yī)療保險沒聽說過的人占33.3%，聽說過的占26.1%，可見農(nóng)民工們對于相關法律法規(guī)及政策了解甚少；從表3和表4可以看出隨著學歷的增長，參加醫(yī)療保險的可能性增加，與用人單位簽訂勞動合同的可能性也會增加，但是小學及以下沒參加過醫(yī)療保險占76.9%，簽訂過合同的比例占23.3%。由此可見農(nóng)民工自身的文化素質水平對于醫(yī)療保險的參保率有著重要影響。

（二）基于問卷分析得出的農(nóng)民工醫(yī)保存在的問題

1.農(nóng)民工醫(yī)療保險制度建設不完善，農(nóng)民工社會保障沒有一個完備的制度規(guī)范。隨著農(nóng)民工數(shù)量的猛增以及國家對于農(nóng)民工問題的重視，各地紛紛制定解決方案和措施，但這些方案實施畢竟只是探索性的，實際執(zhí)行過程中都是相互獨立的，當農(nóng)民工從一個地區(qū)轉移到另一個地區(qū)時，原先參加的醫(yī)療保險制度不適用于遷入地的醫(yī)療保險制度，如果要繼續(xù)參加醫(yī)療保險，必須重新繳費，這對于本身收入就不高的農(nóng)民工來說，參保反而加重他們的負擔。2.保障水平低，依然存在看病難，看病貴的問題。盡管各地對于農(nóng)民工的醫(yī)療保險都有相關的保障政策，但是就目前的保障水平來看，農(nóng)民工本身勞動力素質低下，收入水平低。此外，由于其從事的工作危險性高，時常會發(fā)生工傷事故，平時生病也是不可避免的，據(jù)調查顯示，有36.4%的農(nóng)民工生過病，甚至多次生病，但其中有59.3%的人不愿去看病而是靠自己的體質硬挺過去。然而其他40.7%的人不得不花錢去看病，但看病支出的大部分費用都是自費，用工單位為他們支付的不足實際看病費用的1/12。3.流動性大，參保繳費的延續(xù)性差。農(nóng)民工其本身就具有很強的流動性，但對于不同工種，不懂行業(yè)的農(nóng)民工來說，其流動性又有所差別，其中以手工技術型的農(nóng)民工流動性比較大，特別是建筑行業(yè)的農(nóng)民工。他們在一個地方進行一定工期的工程一般是2至3年的時間，工程完成后將會轉移到下一個地方，可以說農(nóng)民工沒有固定的長期居所，這對于他們參加醫(yī)療保險的繳費來說是不利的，即使是參保了，轉移到下一個地方后可能就會中斷繳費，如果再重新繳費的話，農(nóng)民工就會損失已經(jīng)繳過的醫(yī)保費用。4.文化水平低，法律知識淡薄，維權難。由于城鄉(xiāng)教育水平的差距，農(nóng)村勞動力的素質普遍低下，加之自身文化水平的限制，農(nóng)民工對社保制度的相關規(guī)定和政策不了解，甚至可以說是空白，對于醫(yī)療保險的繳費待遇等不能夠自主獨立去解讀理解，多數(shù)情況下都是用人單位或者說是政策出臺者怎么說就怎么辦，這會給農(nóng)民工一種政策無知，農(nóng)民工的參保積極性低。由于用工單位處于成本和經(jīng)濟效益的考慮，對于醫(yī)療保險的繳費工作存在一定的抵觸情緒，加之農(nóng)民工自身的對于醫(yī)療保險繳費和待遇的不了解，不愿意參保，用工單位也會利用這點不繳納保險費用。但出現(xiàn)傷病后，農(nóng)民工沒有參加醫(yī)療保險，損失全部由自己承擔。

二、我國當前存在的幾種農(nóng)民工醫(yī)療保險模式的評析

（一）新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險模式

新型農(nóng)村合作醫(yī)療，簡稱“新農(nóng)合”，是指由政府組織、引導、支持，農(nóng)民自愿參加，個人、集體和政府多方籌資，以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟制度。采取個人繳費、集體扶持和政府資助的方式籌集資金。這一模式是目前農(nóng)民工醫(yī)療保險使用最普遍廣泛的一種模式，以阜陽市臨泉縣為例來看：新農(nóng)合資金籌集由中央財政補助，省縣級財政配套，農(nóng)民個人繳納三部分組成。中央財政補助、省、縣級財政配套240元，農(nóng)民每人每年繳納50元，合計290元。2013年新農(nóng)合中農(nóng)民個人繳費提高至每人每年繳納60元，財政補助資金相應提高。新農(nóng)合的待遇標準非為住院補償和門診補償兩大部分，其中門診補償分為慢性病門診補償、普通門診補償、大額普通門診費用補償及其它補償。關于住院補償中各類醫(yī)療機構住院的可報費用的補償比例如表5所示。

（二）納入城鎮(zhèn)醫(yī)療保險的模式

該模式以鎮(zhèn)江市為典型的代表，這種模式是對外來戶籍的農(nóng)民工按照本市城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險的一定標準來參加醫(yī)療保險。納入城鎮(zhèn)醫(yī)療保險的大致繳費標準：單位中有農(nóng)民工的，農(nóng)民工個人每人每年繳納50元，用人單位每人每年250元；靈活就業(yè)的農(nóng)民工繳納150元。若有固定住所、且持本市一年以上暫住證的農(nóng)民工，可享受財政補貼100元。農(nóng)民工參加城鄉(xiāng)居民合作醫(yī)療保險后，具備條件時也可補繳一定保費后轉入統(tǒng)賬結合的基本醫(yī)療保險。納入城鎮(zhèn)醫(yī)療保險的農(nóng)民工辦理基本醫(yī)療保險和大額醫(yī)療保險，并且建立個人賬戶享受基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌賬戶基金和大額醫(yī)療保險基金支付的醫(yī)療待遇。

（三）單獨的農(nóng)民工醫(yī)療保險模式

這種模式針對農(nóng)民工單獨設立，與納入城鎮(zhèn)醫(yī)療保險模式明顯不同的是該模式是將外來務工的農(nóng)民工在醫(yī)療保險從參保中獨立出來，單獨建立適用于在本市工作的農(nóng)民工，該模式主要以上海市為典型代表。上海市2002年9月1日開始實施《上海市外來從業(yè)人員綜合保險暫行辦法》，對于外來從業(yè)人員實行綜合保險，但從事家政服務、農(nóng)業(yè)勞動及按引進人才規(guī)定引進的人員除外，農(nóng)民工個人不繳費，不設個人賬戶，企業(yè)所繳的費用進入社會統(tǒng)籌賬戶。待遇標準為：起付標準為上年度全市職工年平均工資的10%，從08年1月1日起，從2682.3元調整至1500元，以上的部分由綜合保險基金承擔80%、個人自付20%。但是參加這種醫(yī)療保險模式的農(nóng)民工的醫(yī)保關系不可轉接。

（四）將農(nóng)民工醫(yī)療保險與養(yǎng)老、工傷、失業(yè)捆綁在一起的綜合模式

該種醫(yī)療保險模式是對于外來務工人員采用混合的醫(yī)療保險，對于外來務工人員，保險覆蓋對象除了農(nóng)民工之外還包含其他的外籍從業(yè)人員，并且其覆蓋的對象不僅含有基本醫(yī)療保險，還包括工傷、生育醫(yī)療、住院醫(yī)療。繳費的比例是按照本人月工資總額的一定百分比確定，建立用于門診的個人賬戶，住院醫(yī)保與農(nóng)民工醫(yī)保中的費用一部分用于門診，其余進入大病統(tǒng)籌賬戶基金。單位和個人都繳納費用，個人繳費一部分進入社區(qū)門診統(tǒng)籌基金。

（五）幾種模式的簡單總結

以上幾種模式是不同地區(qū)對醫(yī)療保險的創(chuàng)新和實踐，在某個城市或者地區(qū)是一種比較符合實際的醫(yī)療保險模式，有的建立個人賬戶，有的不建立個人賬戶，對于經(jīng)濟較為發(fā)達的地區(qū)來說可能不會建立個人賬戶，而且繳費標準和待遇的層次都有所差別。但是各地不同的醫(yī)療保險政策，以及對于醫(yī)保關系不可轉移的規(guī)定，對于以流動性為特征的農(nóng)民工來說會是一種流動的阻礙，同時參差不齊的繳費標準對于農(nóng)民工的繳費積極性也會有一定的影響。另外，這些保險模式只是對當期在本市務工的農(nóng)民工提供保障，一旦他們回到自己的家鄉(xiāng)，醫(yī)療保險對其就不會起到保障的作用。雖然新農(nóng)合是目前比較普遍的農(nóng)村醫(yī)保模式，但是新農(nóng)合本身還存在著標準不統(tǒng)一，保障水平不高，社會滿意度不高等問題，仍需不斷完善。這些模式也沒有考慮到農(nóng)村勞動力對于醫(yī)療保險的真實需求。

三、對于存在的問題的幾點建議

（一）繼續(xù)深化醫(yī)療保險改革，完善醫(yī)療保險制度

針對目前現(xiàn)存的各種農(nóng)民工醫(yī)療保險模式的實踐與嘗試，將各模式中存在的共性進行整合，從中尋找新的模式探索，另外也可以就某一模式成功試點后進行推廣。除了推廣行之有效的醫(yī)療保險模式外，我國當前的醫(yī)療保險制度需進一步完善，在農(nóng)民工醫(yī)療保險制度中要打破城鄉(xiāng)二元化的不平等體制，在?；镜幕A上，逐步提高農(nóng)村醫(yī)療保險的待遇水平，實現(xiàn)社會公平。

（二）加強醫(yī)療保險相關政策宣傳度以及相關法律法規(guī)在農(nóng)民工中的普及

當前我國在社會保障方面的法律法規(guī)已經(jīng)處于一個比較完善的階段，一個國家的社會保障制度的發(fā)展程度與是否擁有相關的法律法規(guī)的明文規(guī)范以及完善程度有著重要的聯(lián)系。盡管有了相對完善的法律法規(guī)，但是其在群其中的普及程度不高，這對于本身文化水平不高的農(nóng)民工群體來說，使他們了解和接受相關政策并運用法律法規(guī)來維護自身的權利是困難的，相關的政府部門應加大政策的普及度和了解度，加強普法活動，加強醫(yī)療保險相關政策制度的執(zhí)行力度。

（三）依據(jù)先進的管理信息系統(tǒng)技術對農(nóng)民工醫(yī)保關系進行系統(tǒng)的信息管理

篇8

我縣醫(yī)療保險制度改革前，實行的職工醫(yī)療保險制度，是在年代建立起來的，包括機關事業(yè)單位的公費醫(yī)療制度和國有企業(yè)的勞保醫(yī)療制度。多年來，這種公費、勞保醫(yī)療制度，在保障職工身體健康和維護社會穩(wěn)定多方面發(fā)揮過積極的作用。但是，隨著社會主義市場經(jīng)濟體制的確定和國有企業(yè)改革的不斷深化，這種制度的弊端日益暴露，難以為繼，改革勢在必行。

我縣于某年開始醫(yī)療保險改革。通過對全縣多個行政事業(yè)單位、多家全民企業(yè)、多名職工近年的醫(yī)療費用支出情況的摸底調查、分析研究的基礎上，經(jīng)廣泛征求意見，多次討論修改，最后形成《××縣城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險暫行規(guī)定》和《××縣城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險實施細則》，并于某年月日開始實施。該辦法實施一年多以來，運轉基本正常，成效較為明顯。截止某年月，醫(yī)療保險基金帳面結存萬元。某年月至月，征繳全縣醫(yī)療保險基金萬元，共支付萬元，帳面結存萬元。實現(xiàn)了“以收定支，略有節(jié)余”的目標。全縣參加醫(yī)療保險個單位，其中，事業(yè)單位家，全民企業(yè)家，參保職工人數(shù)共人。某年收費標準為每人每月元，其中集體支付元，個人支付元。

二、我縣醫(yī)療保險存在的問題

盡管前期做了大量的工作，但在實施過程中仍存在一些問題，主要有：

一醫(yī)療保險的覆蓋面窄、擴面難

一是一些單位對醫(yī)療保險的理解不到位，參與積極性不高，不愿意參保，認為這只是加重負擔。經(jīng)濟效益好的單位抱著觀望的態(tài)度，經(jīng)濟效益不好的單位還有抵觸情緒。二是由于我縣總體經(jīng)濟水平較低。醫(yī)療保險現(xiàn)行的繳費標準對很多單位來講，是一項不輕的負擔，尤其是退休人員較多的單位，要其一次性將退休人員的醫(yī)療保險金繳納到位，只能使這些單位望而怯步。國有企業(yè)職工是醫(yī)療保險的重要參保對象。大多數(shù)已經(jīng)改制的國有企業(yè)由經(jīng)濟狀況差的原因，在職人員大多未參保。截止某年月已參保的改制企業(yè)人員僅多人，而未改制的國有企業(yè)因人事復雜，加上資金同樣缺乏來源，大多暫時不能參保。三是企業(yè)養(yǎng)老保險參保率過低，影響了醫(yī)療保險覆蓋面的進一步擴大。由于我縣醫(yī)療保險是要求在全員參加養(yǎng)老保險的基礎上全員參加醫(yī)療保險。目前私營、股份制企業(yè)大多數(shù)養(yǎng)老保險參保率都沒有超過，而有的勞動密集型企業(yè)甚至達不到，而醫(yī)療保險下一步擴保的對象，主要是私營、股份制企業(yè)，養(yǎng)老保險參保率低，影響了醫(yī)保擴面工作的推進。

二政策不夠完善

雖然經(jīng)過一年多時間認真的準備，我縣的醫(yī)療保險基本辦法和相關配套政策已基本齊全，但是，由于醫(yī)療保險涉及面很廣，很多具體的情況難于用理論來套，現(xiàn)行政策難免會出現(xiàn)一些“真空地帶”。如：原享受公費醫(yī)療的行政機關人員萬人，如何向基本醫(yī)療保險過渡，企業(yè)里的傷殘軍人、老現(xiàn)共有多人，這些特殊人群該如何享受醫(yī)療保險，如何繳納醫(yī)療保險金，到目前還沒有實際可行的處理辦法。又如，個人帳戶由單位建立，該如何管理，如何做到?？顚Ｓ?，補充醫(yī)療保險又該如何建立，是與商業(yè)保險掛鉤，還是借鑒其他地區(qū)的各種較好的辦法建立多層次醫(yī)療保險體系等等都有待于完善。

三患者自付比例高增加了醫(yī)、保、患三方之間的矛盾

醫(yī)療保險制度中參保對象在患病后有一定的自付比例，特別是低住院醫(yī)療費用中個人自負的比例最高可達到百分之八十，增加了參保對象對醫(yī)療保險的不理解和不滿意。而現(xiàn)行制度中，因政府財力不足，對醫(yī)院投入不足，造成醫(yī)院主要依靠藥品收入來保證醫(yī)院正常運轉。重復用藥、用好藥、收費不合理的現(xiàn)象大量存在。在醫(yī)療費用結算中，藥品費用占總醫(yī)療費用的百分之七十以上，而藥品費用的乙類藥品又占百分之七十五。致使人均住院費用高，患者負擔加重。

四信息系統(tǒng)建立不完善

由于醫(yī)療保險的基礎檔案依賴于養(yǎng)老保險數(shù)據(jù)庫，具有滯后性，如果養(yǎng)老保險的數(shù)據(jù)不能及時、順利的更改，那么醫(yī)療保險的順利開展和完善也無從談起。至某年月份，共有多家單位因為臺帳有誤而欠繳、中斷、未能及時更改，導致醫(yī)療保險的報銷、支付受到阻礙。同時，信息系統(tǒng)因財力、人力不足無法配備完整。目前我縣醫(yī)療保險結算方式采取的是，以按服務項目付費的結算方法手工結算的工作量大，效率也低，每天接待報銷人員僅多人，更主要的是這種結算方式對醫(yī)療費用的支出比較難以控制，與定點醫(yī)療機構又不能實行實時結算，從而使醫(yī)療保險工作開展更為緩慢和困難。隨著工作量不斷增加，基金的征收、管理、支付都需要更多的人員參與管理，而我縣社會保障部門目前負責信息建立與管理協(xié)調的僅有一人。管理人員過少，制約了醫(yī)療保險工作進一步深化。

五法制不健全，醫(yī)療保險強制性不強

《勞動法》的頒布是醫(yī)療保險制度進程邁進了一大步，有力的促進了醫(yī)療保險體系的建設，但是醫(yī)療保險的專業(yè)性法規(guī)較少，對那些只注重生產(chǎn)，不重視職工福利待遇的企業(yè)的約束力不強。

三、存在上述問題的主要原因

一宣傳力度不夠。醫(yī)療保險改革劇烈撞擊著人們對醫(yī)療制度的舊觀念。由于舊觀念的轉變需要一個較長的過程，加上醫(yī)療保險政策的復雜性，讓人們難以認識和理解醫(yī)療保險到底是個什么新事物。雖然在醫(yī)療保險開始實施前也做過大量的宣傳工作，但是效果不夠明顯。如現(xiàn)在很多參保人員在發(fā)生醫(yī)療費用時，還不知道自己已經(jīng)參加醫(yī)療保險；很多單位受經(jīng)濟利益驅動，不向職工傳達醫(yī)保政策規(guī)定，造成很多職工根本不知道自己該享有這樣的福利待遇。

二有關部門之間思想認識不夠統(tǒng)一。如醫(yī)療保險主管部門主張將溫州市區(qū)或者是省級醫(yī)院作為定點醫(yī)院，一是可以減少患者的自負金額，因為根據(jù)現(xiàn)行政策規(guī)定，外地就醫(yī)個人需負擔總費用的百分之十；二是為了增強競爭，提高我縣醫(yī)院管理服務水平。而其他有關部門卻對此做法不以為然，理由是要保護地方經(jīng)濟，不讓患者外流。而我縣能夠定點的醫(yī)院很少，加上不能向縣外擴展定點醫(yī)療機構，醫(yī)院和醫(yī)院之間缺乏有效的競爭，因此難以提高服務質量。思想認識不統(tǒng)一，容易產(chǎn)生工作不夠協(xié)調，很大程度上阻礙了醫(yī)療保險健康有序的開展。

三對醫(yī)院缺乏有效監(jiān)督。一方面，目前我縣參加醫(yī)療保險的人數(shù)太少，到某年月份，只有人參加醫(yī)療保險，在經(jīng)濟效益上不能引起定點醫(yī)院對做好醫(yī)療保險服務這項工作引起的足夠認識。另一方面，有關部門對個別定點醫(yī)院開大方、不合理收費、重復檢查等違規(guī)行為缺乏有效的約整機制，不能及時做出處理。

四公費醫(yī)療保障體制的存在，制約了醫(yī)保體制的正常運行?，F(xiàn)行的醫(yī)療保險政策，決定了患者負有一定自付比例的報銷方式，無法與原來實報實銷的公費醫(yī)療和勞保醫(yī)療相比。而原有的公費醫(yī)療和勞保醫(yī)療至今仍在運行，使醫(yī)療保險的參保對象在思想上傾向于公費醫(yī)療和勞保醫(yī)療，排斥醫(yī)療保險，這是醫(yī)療保險擴面難的重要原因之一。

四、解決上述問題的對策版權所有，全國公務員共同的天地!

一積極采取措施，擴大醫(yī)療保險覆蓋面。擴面工作是整個醫(yī)療保險工作的首要環(huán)節(jié)。醫(yī)療保險的實質意義及社會保險的“大數(shù)法則”，決定醫(yī)療保險只有“廣覆蓋”才能真正體現(xiàn)公益性、福利性。根據(jù)我縣各單位經(jīng)濟狀況不平衡的現(xiàn)狀，擴面工作不能急于求成，不能搞“一刀切”，否則，將會適得其反。要對已經(jīng)參加養(yǎng)老保險的單位，進行詳細的調查，分部門、分系統(tǒng)，抓住重點、分轄區(qū)的列選一批有條件的單位參加醫(yī)療保險。對有條件但參保積極性不高的單位，做好動員工作，利用法律的、行政的、經(jīng)濟的手段強制參保。目前要暫時放棄一些確實沒有參保能力的單位，今后逐步分批參保。其次，應該充分利用各個勞動和社會保險管理所熟悉各轄區(qū)內(nèi)單位底細的優(yōu)勢，明職責、下任務，組織業(yè)務人員主動上門去擴保，對一些重點、典型的單位做到及時送通知，及時辦理，催促其參保。

二強化領導與宣傳工作，提高對醫(yī)療保險的認識。醫(yī)療保險的改革不僅是一個經(jīng)濟問題，而且是一個重要的社會問題和政治問題。加強領導是這項工作得以順利開展的重要保證。首先，各級領導要親自抓，把這項工作放到重要議事日程上來，周密部署，精心組織各方面力量，盡可能在財力、物力、人力上給予保證，為醫(yī)療保險的健康推行創(chuàng)造有利的條件。宣傳是擴大覆蓋面的重要手段。醫(yī)療保險政策非常復雜，就是專職的醫(yī)療保險工作人員要把相關政策掌握透徹也非易事，更別說參保對象了。因此，應該通過報刊、電視、網(wǎng)絡等有效載體，積極采取各種方式進行宣傳，把宣傳工作做到細致深入，增強參保對象對醫(yī)療保險的認識和理解。要成立一支高素質、精業(yè)務的宣傳隊伍，到單位去，到企業(yè)廠礦去，到職工中去，通過面對面的宣傳，向基層單位、職工講解醫(yī)療保險政策。要讓參保單位和個人都清楚征繳的政策，讓他們認識到參加醫(yī)療保險不僅是法定義務，也是法定的權利，讓他們知道為什么要定這樣的繳費標準；要讓參保對象知道就醫(yī)報銷方面的政策，特別是“封頂線”、“自負比例”等涉及到個人需要掏一部分錢的政策上要講清楚，還要讓參保對象對就醫(yī)需辦理的手續(xù)了解清楚，如住院、轉院的手續(xù)，特殊檢查、特殊藥品使用的手續(xù)等等。

三徹底打破舊的醫(yī)療保障體系，推進公費醫(yī)療制度向基本保險制度的平穩(wěn)過渡。我縣現(xiàn)享受公費醫(yī)療的對象有萬人，都是行政機關公務人員，可以考慮取消公費醫(yī)療。在實行基本醫(yī)療保險制度的基礎上，享受醫(yī)療補助政策。

四完善政策體系，為參保單位提供更好的服務。隨著醫(yī)保實施的不斷深化，建立多層次的醫(yī)療體系越來越緊迫，當務之急是制定合理可行的救助方法，利用政府、社會、醫(yī)療經(jīng)辦機構等多方籌集救助基金，為他們提供最基本的醫(yī)療保障，使弱勢群體也看得起病，防止因病致貧、引發(fā)社會不安定因素。自負比例的高低直影響接著參保積極性，而現(xiàn)行的醫(yī)療保險政策不允許隨意降低自負比例，那么建立其他補充政策就顯得尤為重要?？梢越梃b其他地方好的經(jīng)驗，例如柳州市的醫(yī)療保險就是同本地的商業(yè)保險掛鉤，患者所報銷后的總金額可以到商業(yè)保險公司按照百分之五十報銷，減輕了患者的負擔，又如建立的“大額醫(yī)療補助保險”“重病醫(yī)療保險”每人每年只需繳納保費元，職工一旦進入了這兩個保險支付范圍后，最高支付限額可以達到萬，這也大減輕了患重病職工的醫(yī)療需要，特別是困難職工。這些辦法不僅可以提高參保極性，更主要的是能夠分流基本醫(yī)療的風險。

篇9

關鍵詞：員工；健康管理；外部環(huán)境

一、引言

員工健康管理已在中國發(fā)展起來。在21世紀初，員工健康管理已被引入中國，盡管時間不長，但是員工健康管理在中國的發(fā)展還是相當可觀的，不少地區(qū)都在逐步實行。但是需要指出的一點是：中國的員工健康管理水平不論是理論還是實踐都處于初級水平。針對員工健康管理而言，不僅需要企業(yè)內(nèi)部包括管理者和員工自身不斷努力，推動其發(fā)展，而且還需要企業(yè)外部的力量對其進行支援。在本文中，這種支援力量就是外部支源環(huán)境。通過對國內(nèi)外員工健康管理的發(fā)展以及對中國市場經(jīng)濟環(huán)境的分析，可以看出，在中國，能夠推動員工健康管理發(fā)展的主體主要是企業(yè)，員工自身以及政府，其次還需要市場這個調節(jié)機制發(fā)揮作用。本文主要從外部支援環(huán)境這個視角解讀如何推動員工健康管理發(fā)展，所以是從政府以及市場這兩個方面發(fā)揮作用，具體來說，政府通過制定政策，支持和引導員工健康管理發(fā)展，政府和市場的雙重作用推動補充醫(yī)療保險在中國的發(fā)展，市場的推動作用使得第三方機構在推動員工健康管理發(fā)展的過程中起著重要。

二、外部支援環(huán)境如何推動員工健康管理的發(fā)展

1.政府政策環(huán)境

現(xiàn)今企業(yè)和企業(yè)員工對于員工健康管理可能存在著各種各樣的問題，如對其認識不夠深刻，覺得它不是很重要或者想要好好發(fā)展它，但是受到諸多條件的限制等。在中國來說，政府可以很好的幫助企業(yè)以及員工解決或者部分解決這些問題。下面將從政府政策引導以及政策支持這兩個方面闡述政府針對員工健康管理可以做出的貢獻。在政府政策引導方面，政府可以制定一定的措施鼓勵企業(yè)選擇具有員工健康管理體系的供應商和合作伙伴合作，避免與在員工健康管理方面缺乏責任感的企業(yè)合作；同時引導消費者在消費時考慮企業(yè)的員工健康管理體系認證與否這一因素，這就間接的促使企業(yè)重視自身的員工健康管理體系建設以及在合作伙伴的選擇上也考慮這一因素。在政府政策支持方面，首先，政府可以制定一些稅收優(yōu)惠政策，對于員工健康管理體系健全的企業(yè)給予減稅的優(yōu)惠；其次，可以出資支持企業(yè)對于員工健康管理的研究，對于企業(yè)在這方面的融資請求，可以適當放寬要求；最后，企業(yè)對于員工健康管理體系的建立存在能力不足的情況時，政府可以設立健康管理咨詢機構或者鼓勵社會團體建立咨詢機構。政府在政策支持和政策引導方面做好相關工作，從而幫助企業(yè)解決在員工健康管理中遇到的一部分問題并引導企業(yè)建立并健全員工健康管理體系。

2.補充醫(yī)療保險

如今國家和企業(yè)雖然會為員工繳納基本醫(yī)療保險，但是對于完全解決員工的健康和疾病問題還是不足的，需要補充醫(yī)療保險對其進行補充，它可以在一定程度上解決目前中國人看病負擔過重的情況。通過補充醫(yī)療保險的發(fā)展，在中國建立并完善多層次的醫(yī)療保障體系，從而給員工健康提供一種外部環(huán)境支持。具體來說，可以實行將基本醫(yī)療保險與補充醫(yī)療保險進行捆綁，如員工繳納基本養(yǎng)老保險到達一定時間，即可免費享受補充醫(yī)療保險或者給予繳納優(yōu)惠。這樣就可以減輕員工的醫(yī)療負擔而且引導員工對于醫(yī)療保險的消費。因此，員工健康管理在中國更好的發(fā)展需要借助補充醫(yī)療保險在中國更好的建立和完善起來，從而促進員工健康管理發(fā)展。

3.第三方機構

員工健康管理在中國正處于逐步發(fā)展的階段，它的發(fā)展要求在市場上建立比較專業(yè)的健康管理服務機構。對于社會而言，健康管理服務公司，在一定程度上可以避免社會資源的浪費，為社會提供更加專業(yè)的員工健康管理服務；對于企業(yè)來說，通過專業(yè)的服務公司，企業(yè)可以得到更加專業(yè)的服務和指導，使得企業(yè)員工健康管理向著更好的方向發(fā)展。除了健康管理服務公司外，高校和研究機構也是第三方機構的代表。高校和研究機構對于研究方面有天然的優(yōu)勢性，而且他們的研究一般也都需要以社會實踐作為依托，企業(yè)就是一個很好的“孵化場”，可以幫助他們進行調查研究。一方面，高校和研究機構在開展研究的時候，需要去企業(yè)實踐調查，這樣是保證其研究具有實用性以及針對性的基礎。從另一方面而言，現(xiàn)在的一些研究因為與社會實際脫節(jié)而缺乏現(xiàn)實意義，企業(yè)與高?；蛏鐣芯繖C構在這方面的對接，可以讓研究發(fā)揮實際作用。高校和社會研究機構的的加入使得企業(yè)的員工健康管理在符合自身條件的基礎上更加具有專業(yè)性。

三、結論

身心健康的員工是企業(yè)不斷向前發(fā)展的動力和保障，要想提高企業(yè)的競爭能力，員工健康管理水平的提高是一個很重要的方面，可以促進企業(yè)與員工雙方的發(fā)展共贏。對于企業(yè)方而言，在員工健康管理方面需要注重與政府以及保險公司、專業(yè)性的健康管理咨詢公司對接，利用各方勢力共同促進員工健康管理的發(fā)展。同時也要注意到，員工健康管理不僅需要企業(yè)的不斷努力，還需要有政策環(huán)境，補充醫(yī)療保險和第三方機構等外部支援環(huán)境對其進行支持，這樣可以使企業(yè)對員工的健康管理事半功倍。

參考文獻：

[1]朱皓.員工健康管理模型構建分析[D].上海市：上海大學出版社， 2008

[2]姚燁申，吳亞春，王勇，曹政璐.我國中小勞動密集型企業(yè)操作型員工健康管理分析[J]. 現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)， 2013， （7）

[3]趙洋，蔡璐璐.企業(yè)管理中的員工健康管理[J].經(jīng)濟論壇，2009，（ 6）

篇10

醫(yī)療保險是什么?

李　軍

“一根筷子容易斷，一把筷子折不斷”，“一個籬笆三根樁，一個好漢三個幫”。這些淺顯簡單、通俗易懂的道理，可能就是產(chǎn)生醫(yī)療保險的最原始的動因吧!

說到醫(yī)療保險，還得從風險談起。俗話說：“天有不測風云，人有旦夕禍福?！彼^風險，是指發(fā)生不幸事故的可能性。從風險的來源看，可分為自然風險和社會風險。美國影片《泰坦尼克號》風靡全球，人們?yōu)槠心信魅宋汤寺儩嵉膼矍楣适滤腥荆瑫r亦為被大海無情吞噬的鮮活生命而悲泣。風險一旦發(fā)生，將對當事者及其家庭帶來巨大災難和不幸。事實上，自從人類產(chǎn)生的那一天起，生活的環(huán)境中就充滿著各種各樣的不測和風險，比如地震、洪水、火災等自然風險，還有老齡、疾病、失業(yè)等社會風險。我們生活在一個充滿風險的社會里。為了生存，人類從沒有停止過與自然界的抗爭，并積累了大量豐富的經(jīng)驗。但是來自自然力量和人類社會本身因素的風險卻依然客觀存在，有的來勢更加兇猛。科學技術為人類帶來了高度的物質文明。也降低了部分風險，但又在不斷“制造”許多新的風險。如核能的開發(fā)與利用為人類生活帶來了諸多便利，但一旦核泄露將嚴重威脅人類生存環(huán)境和健康；再如汽車的發(fā)明與使用為人們提供了交通方便，但因意外交通事故致死致殘的人逐年增加。

可能有些人會說我是在夸大其辭，危盲聳聽；可能還有些人認為：一輩子都平平安安，從未遭遇過什么災難和不幸。不錯，這正說明了風險發(fā)生具有損失不確定性的特點。就某個人而言，不幸事故不一定會降臨在他的頭上，但就整個社會群體而言，意外事件是必然要發(fā)生的，否則政府也不必投入大量人力財力設立“119”、“110”、“120”、“122”等急救和報警臺了。風險一旦發(fā)生。必然會造成當事人的財產(chǎn)損失或人身傷亡。就拿疾病風險來說，某個人患病的風險是不可預測的(即不知道自己會不會患病?何時患病?患何種病?)，而對群體來說，患病的現(xiàn)象是肯定存在的，患病的風險是可以預測的(如癌癥、心腦血管意外等，可以通過數(shù)理統(tǒng)計的方法計算出人群中的患病率)。一個人患了感冒、腹瀉之類的小病，因醫(yī)療費用不高，并未感到什么經(jīng)濟壓力。但若患了癌癥這樣的難治之癥，對于一般的家庭就可能造成難以承受的沉重的經(jīng)濟負擔。計劃經(jīng)濟年代有“公費醫(yī)療”和“勞保醫(yī)療”作依靠，而市場經(jīng)濟時代可沒有這種“不吃白不吃”的“免費的午餐”了!如果沒有一定的醫(yī)療保障機制作后盾，有的患者可能會傾家蕩產(chǎn)，因病致貧；有的患者可能會消極就醫(yī)，因貧致病。

人們在長期的實踐中找到了多種抵御風險的辦法，其中最好的辦法是依靠群體的力量來抵御風險。這就是保險。而專門用來對付疾病風險的方法就是醫(yī)療保險。醫(yī)療保險既有國家舉辦的社會醫(yī)療保險(屬于基本醫(yī)療保險)，又有商業(yè)保險公司舉辦的重大疾病健康保險(屬于補充醫(yī)療保險)。社會醫(yī)療保險就是國家通過立法形式，強制要求單位和個人交納保險費，建立醫(yī)療保險基金。當參保人因病獲得必需的醫(yī)療服務時，由社會醫(yī)療保險機構提供醫(yī)療費用補償。商業(yè)健康保險是按照商業(yè)保險的方式運作。通過與投保人簽定保險合同，向眾多的保險參加者收取保險費，建立保險基金，用來對少數(shù)不幸身患保險責任范圍內(nèi)疾病的患者提供保險金賠償。無論是社會醫(yī)療保險還是商業(yè)健康保險，都體現(xiàn)了參保人之間風險共擔、損失分攤、互助共濟的共同特征，使所有參保人通過參加保險都得到了一份風險保障。對健康者來講，參加保險使個人及家庭有了安全感；對患者來說，參加保險使自己有了經(jīng)濟依托，不至于因病致貧。

“眾人拾柴火焰高”。共同抵御疾病風險是人類的本能，團結互助是每個人應盡的社會責任。為了自己及家人的幸福和安寧，我們必須增強風險防范意識，居安思危，及早打算，合理安排，積極參加醫(yī)療保險。

醫(yī)療為何要保險?

袁智軍

我國的公費、勞保醫(yī)療制度，曾對保障職工自身健康、促進經(jīng)濟發(fā)展，維護社會穩(wěn)定發(fā)揮過重要作用。但是隨著經(jīng)濟體制改革的深入，這種制度的弊端也日益暴露出來。在這種制度下職工一旦生病，全部醫(yī)療費用就由政府、企業(yè)來負擔，對醫(yī)患雙方都沒有制約機制。導致醫(yī)藥費用增加太快。職工醫(yī)療費用的增長速度大大超過了同期財政收入的增長速度。國家和企業(yè)的大包攬淡化了職工節(jié)約醫(yī)療費用的意識，“小病大養(yǎng)”、“一人公費。全家吃藥”的現(xiàn)象十分普遍，且無法禁止。醫(yī)療機構也大量開出貴重藥、進口藥甚至非醫(yī)療用品，盲目進口和濫用CT、磁共振等高檔設備，亂收費、高收費的現(xiàn)象非常嚴重。這些不正常的現(xiàn)象使國家、企業(yè)不堪重負，大量的醫(yī)療費用不能及時的報銷，最終導致職工生病不能得到及時的治療，損害了職工的切身利益，同時也違背了國家實行公費醫(yī)療的初衷。另外，以前的公費、勞保醫(yī)療覆蓋的范圍也非常有限，只限于機關事業(yè)單位、全民所有制的企業(yè)及一部分集體所有制企業(yè)的職工。改革開放后發(fā)展起來的外商投資企業(yè)、股份制企業(yè)、私營企業(yè)的職工和個體工商戶，基本未納入以前醫(yī)療保障的范疇，故而不利于保障這些勞動者的合法權利。

新的醫(yī)療保險體制將克服原來公費、勞保醫(yī)療的弊端，建立社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結合的多層次的醫(yī)療保障體系，實現(xiàn)醫(yī)療費用由國家、企業(yè)、個人3方共同負擔，實現(xiàn)社會各單位的互助共濟。國家將成立專門的部門來管理醫(yī)療保險的基金。同時，私營企業(yè)、外資企業(yè)的職工和個體戶等都被列入保障的范圍。目前我國的基本醫(yī)療保障水平很有限，一般都有一個支付的最高限額，這對一些重大疾病的醫(yī)療保障是遠遠不夠的。職工可根據(jù)自己的情況，通過購買商業(yè)保險來提高自己的保障水平。

總之，進行醫(yī)療保障體制的改革無論是對國家還是對個人都有重要的意義。建立完善的醫(yī)療保險體制是我國改革的重要內(nèi)容，也是實行市場經(jīng)濟的重要保障。作為新體制下的勞動者，我們一定要打破傳統(tǒng)“生病靠政府”的觀念，樹立憂患意識，主動積極參加醫(yī)療保險，和國家、企業(yè)一起面對疾病風險。

醫(yī)療保險保什么?

曾　乾

目前，老百姓對醫(yī)療保險的認識主要有兩個誤區(qū)。一是認為醫(yī)療保險是患病時的經(jīng)濟負擔，如果自己沒生病，保險費就白繳了。二是認為醫(yī)療保險是“保險箱”。只要繳納保險費，就萬事大吉，什么病都能保。

那么，醫(yī)療保險到底是不是一種經(jīng)濟負擔呢?答案是否定的。醫(yī)療保險可以補償因疾病帶來的醫(yī)療費用，但其精神實質是“人人為我，我為人人”。在日常生活中我們常常見到“一方有難，八方支援”的義舉。但實際上不是每個人都被這種幸運的陽光普照著。愛心和義舉沒有制度的約束，也就是說，沒人規(guī)定我們必須這么做。而

醫(yī)療保險在某種意義上說，則對愛心和義舉有約束力。一人患病支付的醫(yī)療費用由眾多的投保者分攤，每個參加保險的人都可能享受陽光的溫暖。人們在參加醫(yī)療保險后的短時期內(nèi)的確不知道自己是否會患病、會生什么病。之所以參加保險，是因為預期一旦患了病能減輕自己的醫(yī)療費用負擔。如果在保險期內(nèi)健康平安，應該感到幸運和幸福，所繳納的保險費并沒有白繳，它可能已用在了患病的投保人身上?！半m然我不認識你，但我要感謝你?！边@句公益廣告詞表達的正是這樣的情感。從這個意義上說，醫(yī)療保險不是經(jīng)濟負擔，而是一種健康投資。

醫(yī)療保險也不是萬能的“保險箱”。大學生黃某畢業(yè)后進入某企業(yè)工作，該企業(yè)為本廠職工繳納了醫(yī)療保險費。黃某于1999年3月做了近視眼矯形術，當?shù)厣鐣ｋU機構拒絕為其支付費用。應該說該機構的做法是正確的，因為近視眼矯形術不在醫(yī)療保險保障的范圍之內(nèi)。我國現(xiàn)行的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度保障的是基本醫(yī)療需求。那么，什么是基本醫(yī)療?劃分基本醫(yī)療與非基本醫(yī)療或特殊醫(yī)療的標準是什么?從理論上講，確定基本醫(yī)療服務應該遵循的原則是：與經(jīng)濟發(fā)展水平和各方面承受能力相適應，公平與效率相結合，成本與效果相統(tǒng)一。值得注意的是，基本醫(yī)療是動態(tài)的、發(fā)展的概念，在不同的經(jīng)濟發(fā)展階段和不同的地區(qū)，其內(nèi)容和標準會有所差別。因此，基本醫(yī)療是指政府依據(jù)社會經(jīng)濟發(fā)展水平，衛(wèi)生服務能力和大多數(shù)人的需求，為城鎮(zhèn)全體勞動者提供的一定水平的醫(yī)療服務。

我國社會經(jīng)濟發(fā)展水平存在較大差異?，F(xiàn)行城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險基本上是由國家提出指導性原則，制定最基本的給付范圍與標準，各省市根據(jù)實際情況在一定范圍內(nèi)適度調整。因此，居民不僅要了解國家有關部門頒布的相關文件，還有必要了解當?shù)貙嶋H運行的醫(yī)療保險做法。這樣才能明確醫(yī)療保險保什么，保到什么程度以及不保什么。以國家規(guī)定的基本醫(yī)療保險診療項目為例，下列的治療項目是不予支付費用的：①各類器官或組織移植的器官源或組織源。②除腎臟、心臟瓣膜、角膜、皮膚、血管、骨、骨髓移植外的其他器官或組織移植。③近視眼矯形術。④氣功療法、音樂療法、保健性的營養(yǎng)療法、磁療等輔治療項目。需要指出的是，腎臟、心臟瓣膜、角膜、血管、骨、骨髓移植以及血液透析等治療項目，基本醫(yī)療保險只支付部分費用，而不是全部費用。另外，非疾病治療項目如美容、健美、減肥、增胖、增高等，基本醫(yī)療保險也不予支付費用。由此可見，參加了職工基本醫(yī)療保險也并不是萬病無憂。

既然基本醫(yī)療保險制度只能保障基本醫(yī)療需求，那么如果希望在患病時能得到特殊的醫(yī)療服務該怎么辦呢?最簡單而又有效的辦法是參加商業(yè)醫(yī)療保險。商業(yè)醫(yī)療保險是基本醫(yī)療保險制度的重要補充部分，其醫(yī)療服務更加特需化和對象化。隨著居民保險意識的加強和參保人數(shù)的增加，基本醫(yī)療保險和商業(yè)醫(yī)療保險必將發(fā)揮更大的作用。

醫(yī)療保險如何保?

劉新軍

我國醫(yī)療體制改革的目標是“建立社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結合的模式”，即一改過去由國家或企業(yè)一包到底的做法，而是由國家、單位、個人3方出資，共同抵御疾病的風險。國務院有關文件指出“以職工的工資總額為基數(shù)。按8％的比例提交醫(yī)療保險費。其中，6％由單位出，2％由個人出。在單位的6％中，按30％的比例和職工自己提交的部分一并劃入到職工的個人賬戶下，余下的70％劃人到統(tǒng)籌基金中?！备鶕?jù)各地的實際情況，上述比例在經(jīng)濟狀況不同的地區(qū)可能會稍有調整。個人賬戶的錢若當年沒用完，可以結轉下年使用，并按規(guī)定計息。

例如：小王現(xiàn)每月的工資為1000元，則一年的工資總額是12000元。自己每月交費1000元×2％=20元，單位為他交費1000元×6％=60元，其中的30％即18元和自己交的20元，共計38元，劃入到小王的醫(yī)療賬戶中，余下的70％即42元，歸人到統(tǒng)籌基金中。這樣，小王的個人賬戶一年的金額為456元。若小王賬戶中的錢當年沒用完，可以轉入下年使用，并獲得利息。

那么，看病時如何付費呢?在已實行醫(yī)改的地區(qū)，主要有以下幾種模式：其一，無論門診或住院，病人先用個人賬戶里的錢，用完后，再完全自費一部分(個人年工資總額的10％)，以后的費用由統(tǒng)籌基金來支付，此稱之為“三段直通式”。其二，個人賬戶只用于門診。若賬戶中的錢用完，則以后的門診完全自費，統(tǒng)籌基金只用于支付住院費用，此稱之為“分塊式”。其三，統(tǒng)籌基金的一部分返回到單位，職工若需使用統(tǒng)籌基金，單位要進行審核。此稱之為“三金式”。另外還有其他的模式，主要根據(jù)當?shù)氐那闆r而定。需要強調的是，在由統(tǒng)籌基金支付時，個人仍需支付一定的比例。這個比例在各地不同，一般是隨著費用的增多，個人支付的比例越小。

實際上，各地由統(tǒng)籌基金支付部分并不是無限的。普遍做法是設置“封頂線”，即統(tǒng)籌基金支付到一定的數(shù)額，不再支付，剩下的由自己解決。封頂線一般為職工個人年工資總額的4倍。對小王來說，該限額是48000元。如果得了需要花費很高費用的疾病，如腎衰，無論是長期血透或腎移植，其費用都將達十幾萬元到幾十萬元。通過自費和統(tǒng)籌共同支付了5萬元左右，余下的大部分該如何解決?通常有以下幾種方法：其一，通過親友幫助、申請補助等辦法解決(但能力有限)；其二，參加商業(yè)保險公司的大病醫(yī)療保險(必須發(fā)病前若干天購買)；其三，參加當?shù)氐纳鐣a充醫(yī)療保險(集體參加)，以解決“封頂線”外的費用。根據(jù)現(xiàn)在的經(jīng)濟狀況，一般有能力的家庭或單位應考慮參加商業(yè)醫(yī)療保險或社會補充醫(yī)療保險。

離休人員、老及二等以上的革命傷殘軍人的醫(yī)療待遇不變，醫(yī)療費用由原渠道解決；退休人員建立個人賬戶，但個人不需繳納保險費，賬戶的資金來源于單位；國有企業(yè)下崗職工建立個人賬戶，但個人不需繳納保險費，應由個人和單位繳納的費用由再就業(yè)中心按照當?shù)厣夏甓嚷毠て骄べY的60％為基數(shù)繳納，再按比例分別劃入個人賬戶和統(tǒng)籌基金。

國外醫(yī)療保險怎么樣?

張　曉

李先生遠涉重洋，去美國攻讀經(jīng)濟貿(mào)易專業(yè)學位。到達美國后買不買保險，對他來說是一種選擇。他相信自己的身體沒有什么問題，但是又想，假如真的得了病，這筆醫(yī)療費用對他的學業(yè)和生活都將產(chǎn)生嚴重的影響。在猶豫再三后，李先生忍痛花500美元購買了保險。就在當年的9月份，李先生突感不適，下腹鉆心的疼痛使他不得不住進醫(yī)院。在診斷為急性化膿性闌尾炎后接受急診手術治療，共花費了3000多美元。由于購買了保險，自己最后只承擔了不到300美元的費用。這次經(jīng)歷使李先生認識到了醫(yī)療保險的重要。