導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇理財(cái)推廣方案，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

“金色暖陽(yáng)”理財(cái)街區(qū)暨第三屆全國(guó)理財(cái)大賽,由和訊網(wǎng)與中國(guó)光大銀行聯(lián)合主辦,并由西南財(cái)經(jīng)大學(xué)信托與理財(cái)研究所提供學(xué)術(shù)支持。其前身為已連續(xù)成功舉辦兩屆的“陽(yáng)光財(cái)富?全國(guó)理財(cái)師大賽”。此賽事已成為理財(cái)師行業(yè)一年一度所關(guān)注的專業(yè)理財(cái)師盛大賽事。

大賽從2009年12月15日開賽,至2010年2月5日結(jié)束,歷時(shí)50多天,包括專業(yè)賽、挑戰(zhàn)賽共包含理財(cái)師專業(yè)答卷、理財(cái)規(guī)劃方案、虛擬投資理財(cái)、理財(cái)知識(shí)答題闖關(guān)、錢商測(cè)試等內(nèi)容。

活動(dòng)特色:

以營(yíng)銷目的為導(dǎo)向,針對(duì)不同的目標(biāo)人群分別制定了不同的傳播內(nèi)容與訴求點(diǎn)。如:挑戰(zhàn)賽對(duì)專業(yè)賽的輔助、Minisite的交互設(shè)計(jì)對(duì)理財(cái)專業(yè)賽事的調(diào)劑、傳統(tǒng)媒體傳播與口碑營(yíng)銷的互補(bǔ)結(jié)合,體現(xiàn)了本屆大賽的創(chuàng)新性特點(diǎn);

理論與實(shí)踐并重,考察與教育傳播并舉:考察專業(yè)選手針對(duì)不同訴求理財(cái)案例的方案規(guī)劃能力外,以虛擬投資理財(cái)環(huán)節(jié)考驗(yàn)選手投資理財(cái)實(shí)戰(zhàn)能力;針對(duì)非專業(yè)選手,以投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐平臺(tái)為輔助,更多地以投資理財(cái)知識(shí)的普及教育為主,實(shí)現(xiàn)了光大理財(cái)服務(wù)的品牌傳播與專業(yè)權(quán)威渲染目的。

交互設(shè)計(jì)技術(shù)與品牌傳播的融合:大賽專業(yè)賽理財(cái)方案環(huán)節(jié)的“金色暖陽(yáng)理財(cái)街區(qū)”模擬了城市生活場(chǎng)景,將光大銀行目標(biāo)客戶案例融入其中,選手通過(guò)在此場(chǎng)景中扮演理財(cái)師角色走訪各客戶了解其需求,并決定是否為其進(jìn)行理財(cái)服務(wù),大大增加了大賽的互動(dòng)性,并通過(guò)娛樂(lè)元素的使用,軟化了光大銀行及理財(cái)師行業(yè)的“冷形象”,有力提升了品牌親和力。

傳統(tǒng)媒體傳播與口碑營(yíng)銷的結(jié)合:以品牌傳播、賽事影響為背景,大賽在各傳播波段不僅設(shè)計(jì)了傳統(tǒng)媒體軟文轟炸、深度報(bào)道、硬性廣告等傳統(tǒng)傳播方式,還大膽地運(yùn)用了(論壇)口碑營(yíng)銷這一在金融領(lǐng)域運(yùn)用較少的傳播方式。兩者結(jié)合,不僅達(dá)成了品牌傳播、形象提升、權(quán)威渲染的目的,同時(shí)保證了大賽參與度與互動(dòng)力。

活動(dòng)效果:

從2009年12月15日開賽至2010年2月5日結(jié)束,大賽官網(wǎng)總瀏覽量達(dá)到7,673,126;

專業(yè)賽參賽共計(jì)972人。選手分別來(lái)自招商銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、華夏銀行、東亞銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、農(nóng)村信用社、商業(yè)銀行等銀行理財(cái)中心,以及廣發(fā)基金、中原證券、恒泰大通、光大證券、太平洋證券、江海證券、國(guó)信證券、信達(dá)證券、興業(yè)證券、中國(guó)人壽、平安人壽、泰康人壽、太平人壽正德人壽、太平洋壽險(xiǎn)、新華人壽等金融行業(yè)單位?；?yàn)檎畽C(jī)關(guān)、公檢法機(jī)關(guān)、醫(yī)療衛(wèi)生、高等教育、金融研究機(jī)構(gòu)、高檔酒店、演藝行業(yè)、地產(chǎn)行業(yè)、航空公司、上市公司、廣播電視、媒體傳播、民營(yíng)企業(yè)、理財(cái)咨詢、投資管理、理財(cái)俱樂(lè)部等,包含政府部門公職人員、警察、醫(yī)護(hù)人員、大學(xué)教師、研究人員、高級(jí)管理者、財(cái)務(wù)管理者、(建筑、設(shè)計(jì)、IT等)專業(yè)技術(shù)人員、媒體記者、專業(yè)演員、藝術(shù)工作者、新老股民基民、私募高手、(金融及非金融)大學(xué)在校生等眾多社會(huì)角色,可為影響廣泛。

篇2

做項(xiàng)目策劃，總是策劃團(tuán)隊(duì)直接與客戶合作，經(jīng)過(guò)溝通、調(diào)研、分析、提案、論證、執(zhí)行等程序，完成客戶交給我們的任務(wù)。而這次合作，我們卻是受交通銀行西安分行的廣告公司陜西四海廣告裝飾公司的委托，來(lái)完成這項(xiàng)工作，這在今天市場(chǎng)策劃研究機(jī)構(gòu)的策劃史上還是頭一次。

但也反映了兩個(gè)問(wèn)題，一是廣告公司必須具備超前的服務(wù)意識(shí)，原來(lái)的廣告公司僅是聽到風(fēng)吹草動(dòng)，馬上匯集到一塊，如同蒼蠅般的盯住客戶，比關(guān)系、比回扣、比價(jià)格，能比方案已屬不錯(cuò)，這是國(guó)內(nèi)廣告公司的劣根性。真正的服務(wù)應(yīng)該是超前的，想顧客所想，急顧客所急，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候推出早巳備好的精美套餐，這才是廣告業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力之所在，正如老駕駛員要達(dá)到人、車、路的和諧，廣告公司也應(yīng)如此．自己、客戶、市場(chǎng)融為一體，超前于客戶一步或半步為客戶做準(zhǔn)備；第二個(gè)是為交通銀行西安分行感到幸運(yùn)，能與這樣的能替自己超前著想的廣告公司合作．既是競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)局，也是萬(wàn)幸之合作。

我們接受的課題是：為西安交通分行推出的金融超市做品牌推廣策劃。

背景分析

加入WTO，我國(guó)的金融企業(yè)感到了前所未有的壓力．花旗、匯豐等國(guó)際上的銀行業(yè)”大鱷”已經(jīng)開始在中國(guó)攻城掠地．中資銀行紛紛感到困惑．誰(shuí)動(dòng)了中資銀行的奶酪?如何和外資銀行展開競(jìng)爭(zhēng)?

當(dāng)網(wǎng)上最早報(bào)道某中資銀行的優(yōu)質(zhì)客戶轉(zhuǎn)移到了匯豐銀行的時(shí)候．我便寫了外資銀行靠品牌和服務(wù)搶走了我們的飯碗的文章。國(guó)內(nèi)金融企業(yè)老總們應(yīng)該有同樣的感受，于是大家紛紛走出國(guó)門學(xué)習(xí)．學(xué)習(xí)外資銀行貼心貼身個(gè)性化的服務(wù)、學(xué)習(xí)人家標(biāo)準(zhǔn)化的管理、學(xué)習(xí)人家金融產(chǎn)品的組合營(yíng)銷。

一夜之間．在中國(guó)上至北京、上海，下至二三線城市，紛紛出現(xiàn)了大大小小、裝飾華麗的金融超市。于是乎，你做廣告宣傳你的金融超市，我做活動(dòng)推廣我的金融超市．而老百姓卻并不買賬。大部分消費(fèi)者僅僅勉強(qiáng)記住了金融超市這個(gè)概念，至于是哪家銀行的金融超市就沒(méi)概念了。

表面上咱們也有了金融超市，但實(shí)際上通過(guò)我們調(diào)查，金融產(chǎn)品在金融超市的交易量少之又少．超市功能使用率僅為3596，很多為顧客理財(cái)?shù)墓δ芨揪蜎](méi)有發(fā)揮出來(lái)。銀行方面的人又很茫然，為什么會(huì)出現(xiàn)這種情況呢?

為什么不站在顧客的角度上考慮考慮這個(gè)問(wèn)題呢?看看我們的金融超市吧，表面上溫馨、方便、快捷，可總有說(shuō)不出的別扭。舉一例來(lái)說(shuō)明，有時(shí)候我也到北京的金融超市辦些業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)敬業(yè)的、年輕的、魁梧的、兩眼有神的保安始終拿著警棍不停走動(dòng)，當(dāng)發(fā)現(xiàn)有人呆的時(shí)間比較長(zhǎng)時(shí)．馬上會(huì)不時(shí)的掃你幾眼。我業(yè)務(wù)辦得始終很快，總怕那哥們把我當(dāng)搶劫犯對(duì)待了。你想，這能讓人舒服嗎?

再看看上海的花旗、匯豐等外資銀行，和藹可親的導(dǎo)購(gòu)人員、自然而又親切的服務(wù)、快捷的辦事效率、豐富的金融服務(wù)品種，那才是真正的金融超市。

而咱們做得是形似而神不似。

交通銀行西安分行推出金融超市，如果仍是照搬、照抄．不求創(chuàng)新的話，怎么能吸引消費(fèi)者呢?

我們的思考

現(xiàn)在的企業(yè)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)推廣活動(dòng)，很多企業(yè)都習(xí)慣于學(xué)習(xí)、引用、借鑒。有時(shí)候大家會(huì)陷入一種誤區(qū)，就是照搬著抄。殊不知只有適合自己的才是最好的．大家去青島某知名企業(yè)學(xué)習(xí)是對(duì)的．但完全搬過(guò)來(lái)用，就不是財(cái)富了，而有可能是陷阱．有可能會(huì)讓自己深陷其中。

不斷引進(jìn)和吸收先進(jìn)企業(yè)的理念和工作方法的同時(shí)，根據(jù)自己的產(chǎn)品或服務(wù)，結(jié)合企業(yè)的實(shí)際情況，設(shè)計(jì)出一套適合自己實(shí)際的模式，加以運(yùn)用和推廣．那才是硬道理。人家的永遠(yuǎn)是人家的。

對(duì)交通銀行西安分行的項(xiàng)目，我們做了細(xì)致的分析：做品牌是必要的，金融超市是個(gè)泛用的概念，交行要做．不能簡(jiǎn)單沿用這個(gè)名稱。

獨(dú)創(chuàng)一個(gè)概念!獨(dú)創(chuàng)一種推廣方法!

――打破金融業(yè)常規(guī)，為金融超市另起一個(gè)名字，并推廣張揚(yáng)他．―：能避免與其他金融超市的類同；二能找到定位理論中“第一”的感覺(jué)； ――打破籠統(tǒng)服務(wù)概念，提出具體的服務(wù)細(xì)節(jié)并執(zhí)行到位，一是真正將服務(wù)落到實(shí)處；二是以服務(wù)特色來(lái)吸引顧客，做好金融產(chǎn)品營(yíng)銷； ――做出品牌規(guī)劃； ――讓交行金融超市變成顧客的情人，達(dá)到吸引消費(fèi)者眼球和吸引消費(fèi)者參與的目的；

我們?yōu)樾律鷥喝∶麨椤八{(lán)金”

我們的說(shuō)法是：

黃金是世俗之金

白金是富貴之金

烏金是稀有之金

藍(lán)金是知識(shí)之金同時(shí)，藍(lán)金通過(guò)諧音還可有”攬金”的意識(shí)，為顧客理財(cái)，當(dāng)然要幫顧客攬金了。我們要打智慧和知識(shí)之牌，現(xiàn)在進(jìn)入到知本時(shí)代，咱們也趕趕時(shí)髦： (藍(lán))攬金雅俗共賞，易懂易記。

品牌規(guī)劃還有更多的內(nèi)容。我們要做到麥當(dāng)勞、肯德基的效果，以后還要輸出理念、系統(tǒng)和品牌管理技術(shù)，達(dá)到多個(gè)目的。我們要做中國(guó)金融界第一家品牌運(yùn)作的金融超市。

于是，我們進(jìn)行了更多的創(chuàng)意和設(shè)計(jì)。藍(lán)色作為標(biāo)準(zhǔn)色．一藍(lán)色本身就是交通銀行的標(biāo)準(zhǔn)色．二是藍(lán)色給人的感覺(jué)非常博大和有科技感。藍(lán)色意味著靠科技、依團(tuán)隊(duì)、服務(wù)為顧客帶來(lái)財(cái)富。

在此基礎(chǔ)上，我們做出了理念領(lǐng)先、構(gòu)筑藍(lán)色文化；行為規(guī)范、夯實(shí)藍(lán)色精神；突出形象、張揚(yáng)藍(lán)色文明的一套藍(lán)金品牌的CI系統(tǒng)，其中吉祥物我們?cè)O(shè)計(jì)的是藝術(shù)化的阿里巴巴教授，阿里巴巴是阿伯國(guó)家掌握財(cái)富的神秘人物，阿里巴巴掌握了金融理財(cái)知識(shí)之后，又來(lái)為大家服務(wù)，容易讓大家產(chǎn)生貼切的聯(lián)想，便于消費(fèi)者接受。

為每個(gè)人配一個(gè)微笑的

理財(cái)秘書

―個(gè)生動(dòng)、形象、貼切的廣告語(yǔ)會(huì)給品牌推廣帶來(lái)事半功倍的效果，藍(lán)金的廣告語(yǔ)，我們提出以下方案：給每個(gè)人配一個(gè)笑容可掬的理財(cái)秘書，她將為您精心理財(cái)，讓您輕松受益。這個(gè)提法馬上得到了交通銀行西安分行行長(zhǎng)的贊同。

顧問(wèn)始終給人的感覺(jué)是高高在上的，顧上就問(wèn)，那顧不上呢?因此．交通銀行西安分行金融超市在提供理財(cái)顧問(wèn)的同時(shí)，將顧問(wèn)變成秘書，而且必是笑容可掬的。

你別害“休”，藍(lán)金金融超市讓您在休閑中理財(cái)，24小時(shí)掌握金融動(dòng)態(tài)，為您精心理財(cái)，讓您輕松收益。

我們?cè)O(shè)計(jì)了一些貼近大眾，可以印在宣傳單頁(yè)上的廣告語(yǔ)：

――藍(lán)金金融超市

――您的生活，藍(lán)金服務(wù)

――我的母雞，您的蛋，我來(lái)服務(wù)，你賺錢

――藍(lán)金金融超市，您的財(cái)產(chǎn)保育員

――攬金的感覺(jué)真好

篇3

摘 要 伴隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展和居民收入的不斷增加，人們可支配的財(cái)富比重不斷提高，對(duì)金融理財(cái)服務(wù)的需求在與日俱增的同時(shí)也呈現(xiàn)多樣化、差異化。與人們?nèi)找嬖鲩L(zhǎng)的理財(cái)需求相比，我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展就明顯滯后。本文將通過(guò)闡述中國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)的現(xiàn)狀，分析發(fā)展中存在的問(wèn)題，以此來(lái)對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展前景進(jìn)行探究。

關(guān)鍵詞 金融理財(cái)市場(chǎng) 資產(chǎn) 財(cái)富

在經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，我國(guó)居民的財(cái)富不斷增加，根據(jù)中信銀行和中央財(cái)經(jīng)大學(xué)聯(lián)合的《2012年中國(guó)私人銀行發(fā)展報(bào)告》指出：可投資資產(chǎn)在1000萬(wàn)人民幣以上的中國(guó)高凈值人群數(shù)量近年來(lái)迅猛增長(zhǎng)，人數(shù)總量由2006年的36.1萬(wàn)人增長(zhǎng)到2011年的118.5萬(wàn)人，持有的可投資資產(chǎn)超過(guò)30萬(wàn)億元，預(yù)計(jì)在2015年，人數(shù)總量將達(dá)到219.3萬(wàn)人，持有的可投資資產(chǎn)總數(shù)將增加到77.2萬(wàn)億元，占高凈值人群收入總數(shù)的34.5%。高凈值人群的大規(guī)模增長(zhǎng)和財(cái)富的高度集中，為我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展提供了很好的市場(chǎng)機(jī)遇。與此同時(shí)，在通貨膨脹持續(xù)走高的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，人民對(duì)于資產(chǎn)貶值的憂慮也在不斷加重，而一般的銀行儲(chǔ)蓄無(wú)法滿足民眾對(duì)于資產(chǎn)保值和增值的需求，在雙重因素的影響下，人們對(duì)于理財(cái)市場(chǎng)的需求越來(lái)越迫切。

一、金融理財(cái)?shù)亩x

中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)對(duì)金融理財(cái)?shù)亩x是：金融理財(cái)是一種綜合金融服務(wù)。專業(yè)理財(cái)人員通過(guò)分析和評(píng)估客戶生活各方面的財(cái)務(wù)狀況、明確客戶的理財(cái)目標(biāo)、最終幫助客戶制訂出合理的、可操作的理財(cái)方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，達(dá)至人生在財(cái)務(wù)上的自由、自主和自在。

從金融理財(cái)?shù)牡亩x我們可以看出：金融理財(cái)是一個(gè)評(píng)估客戶各方面需要的綜合服務(wù)過(guò)程。它不僅限于某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對(duì)客戶綜合需要量身定制合適的理財(cái)方案并及時(shí)執(zhí)行、監(jiān)控和調(diào)整，最終滿足客戶不同人生階段財(cái)務(wù)需求的金融綜合服務(wù)，它是一種全方位、分層次、有個(gè)性的服務(wù)。一般而言，金融理財(cái)包括以下幾個(gè)內(nèi)容：

第一、金融理財(cái)是針對(duì)客戶整個(gè)一生而不是某個(gè)人生階段的規(guī)劃，它包括家庭財(cái)務(wù)分析與預(yù)算、家庭信用和債務(wù)管理、退休規(guī)劃、居住規(guī)劃、教育規(guī)劃、投資規(guī)劃、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各方面。

第二、金融理財(cái)應(yīng)該是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的程序，它包括六個(gè)方面：建立和界定與客戶的關(guān)系、收集客戶的數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況、提出理財(cái)方案、執(zhí)行理財(cái)方案、監(jiān)督理財(cái)方案執(zhí)行。

第三、金融理財(cái)由于其從事的業(yè)務(wù)的特殊性，導(dǎo)致其對(duì)從事金融理財(cái)工作的從業(yè)人員的要求非常高，它不僅要求從業(yè)人員受過(guò)嚴(yán)格培訓(xùn)、掌握專業(yè)知識(shí)并取得相應(yīng)水平證書，還要遵守一定的職業(yè)道德準(zhǔn)則，金融理財(cái)師的職業(yè)道德水平也是評(píng)價(jià)其專業(yè)水平的一個(gè)重要因素。

二、我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀

與國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家的理財(cái)業(yè)相比，我國(guó)的理財(cái)業(yè)雖然起步較晚，還處在興起階段，但發(fā)展前景十分廣闊。據(jù)美國(guó)波士頓咨詢公司2010年底的中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)報(bào)告，中國(guó)大陸企業(yè)及個(gè)人擁有的財(cái)富正在成幾何級(jí)數(shù)增長(zhǎng)，2010年中國(guó)一千萬(wàn)以上資產(chǎn)的人已經(jīng)達(dá)到96萬(wàn)，并且每年正以9.7%的速度增長(zhǎng)，金融資產(chǎn)在10萬(wàn)美元以上的中國(guó)家庭可能已經(jīng)超過(guò)200萬(wàn)戶，是全球財(cái)富增長(zhǎng)最快的市場(chǎng)之一。中國(guó)已經(jīng)成為世界財(cái)富管理業(yè)務(wù)增長(zhǎng)速度最快、發(fā)展?jié)摿ψ畲蟮睦碡?cái)市場(chǎng)，不少專家預(yù)測(cè)，金融市場(chǎng)理財(cái)業(yè)務(wù)將是未來(lái)十年中國(guó)市場(chǎng)上最具成長(zhǎng)性的業(yè)務(wù)。

在國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步向前，理財(cái)市場(chǎng)不斷擴(kuò)大和理財(cái)業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展的大環(huán)境下，我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，為了在理財(cái)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中搶占有利地位、增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力和綜合實(shí)力，各金融機(jī)構(gòu)紛紛打破傳統(tǒng)，積極開發(fā)新產(chǎn)品，拓寬金融理財(cái)范圍，金融機(jī)構(gòu)推出的理財(cái)產(chǎn)品不再局限于單一的財(cái)富增長(zhǎng)上，他們?cè)谪?cái)富安全、子女教育，養(yǎng)老保障等業(yè)務(wù)上也有所突破。像建設(shè)銀行“樂(lè)當(dāng)家理財(cái)”、農(nóng)業(yè)銀行“金鑰匙理財(cái)”、光大銀行“陽(yáng)光理財(cái)”、招商銀行“金葵花理財(cái)”、中信銀行“中信理財(cái)”、浦發(fā)銀行“卓信理財(cái)”、廣發(fā)銀行“真情理財(cái)”等，正以各自領(lǐng)域的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)和特色服務(wù)吸引著各個(gè)不同層次的客戶源。根據(jù)西南財(cái)大信托與理財(cái)研究所和普益財(cái)富聯(lián)合《2011年度銀行理財(cái)能力排名報(bào)告》顯示，2011年我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行有明顯提速跡象。全年發(fā)行數(shù)量為22441款，較2010年上漲100.58%；發(fā)行規(guī)模為16.99萬(wàn)億元人民幣，較2010年增長(zhǎng)140.99%。無(wú)論是產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量還是產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模，其同比增速均大幅超過(guò)2009年和2010年。金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)市場(chǎng)的高度重視和密切關(guān)注，促使他們不斷加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)、增設(shè)投資渠道、拓寬金融理財(cái)業(yè)務(wù)，這對(duì)推動(dòng)我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展有著極大的促進(jìn)作用。

總的來(lái)說(shuō)，金融理財(cái)?shù)陌l(fā)展是適應(yīng)了居民財(cái)富水平迅速提高、財(cái)富集中度不斷上升、居民支出結(jié)構(gòu)逐步演化的客觀需要，有利于個(gè)人和家庭實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值、積累和增值，實(shí)現(xiàn)理財(cái)收入的增加。預(yù)計(jì)未來(lái)十年，我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)還將以年均30%的幅度快速增長(zhǎng)，大約40%的私人客戶將持有4種或更多的金融理財(cái)產(chǎn)品。金融理財(cái)市場(chǎng)的飛速發(fā)展還將加強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)之間、金融機(jī)構(gòu)與其他產(chǎn)業(yè)之間的合作和互動(dòng)，有利于我國(guó)財(cái)富資源的有序流動(dòng)和合理分配，為推動(dòng)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展提供動(dòng)力。

三、中國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)存在的問(wèn)題

近年來(lái)，隨著金融市場(chǎng)的全面開放，各類理財(cái)業(yè)務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品不斷推入市場(chǎng)，但是總體而言，我國(guó)金融理財(cái)水平還是不高，金融理財(cái)行業(yè)發(fā)展不夠理想，這主要是由于我國(guó)法律制度不完善、理財(cái)觀念落后、市場(chǎng)機(jī)制不夠完善、專業(yè)理財(cái)人員的匱乏和理財(cái)產(chǎn)品單一等因素造成的。

（一）法律制度不夠完善

面對(duì)我國(guó)日益增多的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，不同類型的金融機(jī)構(gòu)紛紛介入理財(cái)領(lǐng)域。在此過(guò)程中，由于各部門分頭監(jiān)管，缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管政策和制度，制度的層次和效力不一，市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻不一，使得我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)出現(xiàn)了一定程度的混亂局面和不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，加劇了理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。比如：2012年我國(guó)信托資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)55382.2億元，遠(yuǎn)超證券、基金行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模，接近并可能超越保險(xiǎn)業(yè)成為我國(guó)第二大金融子行業(yè)之勢(shì)頭強(qiáng)勁。但2012年9月17日，我國(guó)一行三會(huì)等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的《金融業(yè)發(fā)展和改革"十二五"規(guī)劃》對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)都作出了較明確的規(guī)定，卻對(duì)信托只字未提。由此可見，我國(guó)金融法律制度與金融理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀是不協(xié)調(diào)的，金融法律制度的不完善，將給我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展帶來(lái)重大影響。

（二）金融理財(cái)觀念落后

首先，民眾對(duì)金融理財(cái)?shù)母拍罴皟?nèi)涵還比較陌生，對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品的了解也不全面，大多數(shù)居民的資產(chǎn)保值方式就是銀行儲(chǔ)蓄，平時(shí)與理財(cái)產(chǎn)品接觸得較少，在各種理財(cái)產(chǎn)品中，只偶爾購(gòu)買一些債券、股票，對(duì)信托之類的產(chǎn)品就知之甚少了。其次，中國(guó)人的“不露富”傳統(tǒng)觀念，也是影響我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展的原因之一。一般而言，客戶都不會(huì)向理財(cái)經(jīng)理透露自己的真實(shí)資產(chǎn)狀況，只會(huì)表明自己愿意拿出多少資金來(lái)投資。這樣一來(lái)，理財(cái)經(jīng)理根本無(wú)法了解客戶真實(shí)的財(cái)務(wù)狀況，更無(wú)法按照理財(cái)本應(yīng)該遵循的步驟，通過(guò)分析客戶財(cái)務(wù)狀況來(lái)為客戶量身設(shè)計(jì)理財(cái)方案了。甚至有些客戶認(rèn)為，金融理財(cái)?shù)膶?duì)象就只是針對(duì)高收入人群，金融理財(cái)業(yè)的門檻高，只有“富人”才能購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，這就使得我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)無(wú)形中就失去了一部分客戶群。

（三）分業(yè)經(jīng)營(yíng)政策的制約

目前，我國(guó)金融業(yè)仍然實(shí)行的是銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和信托業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理，這一分業(yè)模式下，銀行不能直接投資證券、保險(xiǎn)等直接投資領(lǐng)域，彼此處于割裂狀態(tài)，而理財(cái)服務(wù)涉及銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、外匯等多個(gè)市場(chǎng)，資金、客戶信息等需要在多個(gè)市場(chǎng)之間得到充分的整合和循環(huán)，但受分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制的影響，金融機(jī)構(gòu)無(wú)法對(duì)客戶的信息進(jìn)行有效整合，只能售賣自家理財(cái)產(chǎn)品，不能對(duì)客戶的資產(chǎn)做到真正的合理配置；客戶經(jīng)理無(wú)法拓展產(chǎn)品的創(chuàng)新范圍和創(chuàng)新深度，只能在單獨(dú)的領(lǐng)域內(nèi)為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)方案，不能滿足客戶的多層次需求及進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展；客戶的資金無(wú)法進(jìn)行有序流動(dòng)，只能在獨(dú)立的領(lǐng)域內(nèi)循環(huán)，不能利用其他市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)理財(cái)增值。由此可見，“分業(yè)經(jīng)營(yíng)”限制了金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，削弱了金融機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)系和合作，阻礙了金融資產(chǎn)的優(yōu)化配置，制約了金融理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展壯大。

（四）專業(yè)理財(cái)人員的匱乏

在影響金融理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展的因素中，人才是其中的一個(gè)主要原因，我國(guó)缺乏專業(yè)的理財(cái)人員，尤其缺乏精通各種金融業(yè)務(wù)、綜合素質(zhì)高的復(fù)合型人才，這主要是由我國(guó)金融業(yè)的市場(chǎng)特點(diǎn)造成的。一方面，在我國(guó)金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下，從事理財(cái)業(yè)務(wù)的專業(yè)人員只能在自己所屬的金融領(lǐng)域內(nèi)活動(dòng)，只能在本行業(yè)業(yè)務(wù)范疇內(nèi)為設(shè)計(jì)理財(cái)方案，不能利用其他金融領(lǐng)域在理財(cái)市場(chǎng)中的資源和信息，導(dǎo)致我國(guó)理財(cái)人員都只是掌握某一類金融理財(cái)業(yè)務(wù)，而嚴(yán)重匱乏精通各種金融業(yè)務(wù)的綜合型人才，極大地阻礙了理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。另一方面，我國(guó)大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)人員往往是由一線營(yíng)銷人員兼任，擔(dān)任客戶經(jīng)理的甚至是些信貸員、外勤人員、柜臺(tái)人員等，這些人員由于缺乏專業(yè)系統(tǒng)的金融知識(shí)，沒(méi)有分析國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形式和各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的能力，他們甚至對(duì)自己售賣的理財(cái)產(chǎn)品也不甚了解，更無(wú)法為客戶制訂個(gè)性化理財(cái)規(guī)劃，再加上政策與法律的制約，很難跟上日益專業(yè)化、復(fù)雜化金融理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展步伐。此外，道德缺失也是影響理財(cái)人員專業(yè)水平的一個(gè)重要因素。在我國(guó)從事金融理財(cái)業(yè)務(wù)的專業(yè)人員中，有些理財(cái)師一味的追求高報(bào)酬和高業(yè)績(jī)，千方百計(jì)的提高理財(cái)產(chǎn)品的銷售量，不顧客戶的財(cái)務(wù)狀況和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，在推薦理財(cái)產(chǎn)品和設(shè)計(jì)理財(cái)方案中有所缺失，提高客戶的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，給客戶帶來(lái)不必要的經(jīng)濟(jì)損失。理財(cái)不是單一的為了保值增值，理財(cái)規(guī)劃還是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的程序，從建立客戶關(guān)系到提出理財(cái)方案，并監(jiān)督這個(gè)方案的執(zhí)行，整個(gè)工作流程都要按照標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)行，這就要求從事個(gè)人金融理財(cái)工作的從業(yè)人員受過(guò)嚴(yán)格的培訓(xùn)，并取得相應(yīng)水平證書。專業(yè)理財(cái)師的專業(yè)水平和職業(yè)道德水準(zhǔn)，是金融理財(cái)市場(chǎng)健康持續(xù)發(fā)展不容忽視的問(wèn)題，我們應(yīng)引起重視。

（五）金融理財(cái)產(chǎn)品單一

由于我國(guó)金融體制和法律政策等各方面的限制，我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新與發(fā)展受到了極大的阻礙，導(dǎo)致中國(guó)金融機(jī)構(gòu)缺乏對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的研究和開發(fā)能力，金融理財(cái)產(chǎn)品過(guò)于單一，缺乏差異性和多樣性。從金融機(jī)構(gòu)的角度看，他們?cè)谠O(shè)計(jì)理財(cái)方案、開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，只是把現(xiàn)有的業(yè)務(wù)進(jìn)行重新整合，并沒(méi)有根據(jù)目標(biāo)客戶的需求進(jìn)行有效地區(qū)分，更沒(méi)有針對(duì)不同客戶群體采取個(gè)性化、差異化的理財(cái)模式，并且大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)推出的理財(cái)產(chǎn)品都是以貨幣基金、債券基金為主，投資渠道狹窄，理財(cái)產(chǎn)品的附加值較低，對(duì)客戶的吸引力明顯減弱。從理財(cái)師的角度看，部分理財(cái)師對(duì)缺乏從事理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)有的專業(yè)水平和職業(yè)道德，在銷售金融理財(cái)產(chǎn)品時(shí)往往重銷售、輕規(guī)劃，不會(huì)將客戶人群進(jìn)行細(xì)分，對(duì)不同特點(diǎn)的客戶提供的理財(cái)服務(wù)往往是大同小異的，更不會(huì)針對(duì)客戶的真實(shí)情況和需要來(lái)為客戶量身設(shè)計(jì)理財(cái)方案，我們應(yīng)清醒的認(rèn)識(shí)到單一的金融理財(cái)產(chǎn)品不能滿足客戶的理財(cái)需要，也不能適應(yīng)理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展。

四、中國(guó)理財(cái)業(yè)發(fā)展前景探究

針對(duì)上述問(wèn)題，我們應(yīng)及時(shí)消除各種制約因素，健全我國(guó)金融理財(cái)法律體系、加強(qiáng)理財(cái)意識(shí)宣傳、改變金融業(yè)現(xiàn)有的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式、提高理財(cái)人員的專業(yè)素質(zhì)、加快金融理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)與創(chuàng)新，以推動(dòng)中國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展。

（一）健全我國(guó)金融理財(cái)法律體系

建立一套規(guī)范、完整、清晰的理財(cái)法律制度框架體系對(duì)于促進(jìn)我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)健康有序發(fā)展具有重要意義。金融理財(cái)業(yè)務(wù)與人們的切身利益密切相關(guān)，只有受到法律的充分保護(hù)，才能讓人們對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生信任感和安全感，完善的金融理財(cái)體系還能有效的防止金融機(jī)構(gòu)之間的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。因而，我國(guó)通過(guò)不斷健全金融法律體系，根據(jù)市場(chǎng)變化完善制度，及時(shí)堵塞制度漏洞，為中國(guó)金融業(yè)健康發(fā)展、為金融改革和金融創(chuàng)新創(chuàng)造良好的法律環(huán)境和制度基礎(chǔ)。

（二）加強(qiáng)金融理財(cái)觀念宣傳

在當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的背景下，居民收入水平的不斷提高，民眾的理財(cái)熱情和理財(cái)需求日益迫切，我們應(yīng)當(dāng)從改變民眾傳統(tǒng)守舊的觀念入手，加強(qiáng)對(duì)社會(huì)金融理財(cái)觀念的宣傳。首先，要加強(qiáng)民眾對(duì)金融理財(cái)意識(shí)的宣傳。讓民眾了解到，金融理財(cái)是一種綜合金融理財(cái)服務(wù)，而不僅僅是購(gòu)買一種理財(cái)產(chǎn)品的行為，讓普通百姓都樹立起“你不理財(cái)，才不理你”的觀念，對(duì)金融理財(cái)有更加具體全面的認(rèn)識(shí)，從而產(chǎn)生更多的理財(cái)需求。其次，要加強(qiáng)民眾理財(cái)知識(shí)的教育。通過(guò)對(duì)民眾理財(cái)知識(shí)的宣傳教育，在改變消除中國(guó)人長(zhǎng)期以來(lái)存在的害怕露財(cái)?shù)乃枷?、讓老百姓走出傳統(tǒng)理財(cái)誤區(qū)的同時(shí)，也對(duì)理財(cái)方案、投資計(jì)劃有了更多的了解，讓民眾知道如何利用現(xiàn)代的金融理財(cái)工具為自己的財(cái)富實(shí)現(xiàn)增值和保值，從而讓更多的人將閑余資金投入到理財(cái)規(guī)劃中來(lái)，進(jìn)一步壯大我國(guó)的金融理財(cái)市場(chǎng)。

（三）改變金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式

面對(duì)我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)中存在的問(wèn)題，首先要盡快改變現(xiàn)有的金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式，加快我國(guó)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的改革和推廣，促進(jìn)居民資產(chǎn)在證券、保險(xiǎn)、基金等投資領(lǐng)域的優(yōu)化配置和合理流動(dòng)，為金融服務(wù)的綜合發(fā)展創(chuàng)造良好的空間，使得銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)業(yè)務(wù)互相滲透、交叉，有效的整合資源，提高客戶信息的利用率，從整體上提高金融業(yè)運(yùn)行的效率。其次，我國(guó)有關(guān)部門應(yīng)逐步完善我國(guó)現(xiàn)有的金融法規(guī)體系，制定符合金融發(fā)展和開放要求的金融法規(guī)。再次，金融監(jiān)管部門要切實(shí)轉(zhuǎn)變監(jiān)管模式，因?yàn)殡S著金融市場(chǎng)不斷發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)業(yè)務(wù)會(huì)逐漸走向融合，彼此之間的聯(lián)系和依賴程度顯然會(huì)不斷提高，在這種形勢(shì)下，就需要各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相互配合。我們必須要在推行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管制度下探索出一條適應(yīng)未來(lái)金融理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展方向的監(jiān)管方式，為金融理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展提供制度保證。

（四）提高理財(cái)人員專業(yè)素質(zhì)

金融理財(cái)是一項(xiàng)綜合性很強(qiáng)、高智力的中介服務(wù)，涉及到市場(chǎng)、金融、投資、貿(mào)易等多個(gè)領(lǐng)域，它對(duì)理財(cái)人員的專業(yè)素質(zhì)要求極高。它不僅要求理財(cái)人員具備利率、匯率、保險(xiǎn)、股票、基金、稅收和退休保障等廣泛而系統(tǒng)的金融知識(shí)，還要能靈活運(yùn)用各種金融工具和投資工具，能對(duì)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、金融理財(cái)市場(chǎng)進(jìn)行精確分析。根據(jù)國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，金融理財(cái)師是在滿足了各國(guó)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)確定的教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四大標(biāo)準(zhǔn)以后所取得的專業(yè)水平的資格證書。因此這也需要我們銀行的理財(cái)師，首先知識(shí)面要擴(kuò)大，同時(shí)要將保險(xiǎn)、證券、信托、基金等第三方機(jī)構(gòu)有機(jī)的聯(lián)系起來(lái)，為客戶量身定做全方位的理財(cái)方案。此外，金融理財(cái)師的道德準(zhǔn)則是一個(gè)非常重要的要求，金融理財(cái)師為客戶服務(wù)的質(zhì)量不僅直接關(guān)系到客戶的財(cái)富安全，甚至可以改變客戶未來(lái)的生活，因此對(duì)金融理財(cái)師而言，不僅僅要具備理財(cái)師應(yīng)有的知識(shí)水平，還要具有高尚的職業(yè)道德。理財(cái)經(jīng)理應(yīng)更多的為客戶考慮，嚴(yán)格按照規(guī)則制度辦事。要深刻的意識(shí)到，一旦成為一名客戶的理財(cái)師，也就成為客戶家庭的一份子，要全心全意的從客戶的角度來(lái)想問(wèn)題，辦事情。只有這樣，才能為客戶提供更貼心的服務(wù)，才能留住客戶。

（五）加快金融理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新

要實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品的多樣化和差異性，就要重視對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)與創(chuàng)新。首先，在現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，強(qiáng)化整合，提升應(yīng)用效率，把握市場(chǎng)契機(jī)，增強(qiáng)與客戶的聯(lián)系和溝通，針對(duì)不同的高、中、低收入客戶群，為客戶設(shè)計(jì)和提供適合的產(chǎn)品與服務(wù)，吸引不同層次的客戶群，拓展和延伸現(xiàn)有的理財(cái)業(yè)務(wù)，盡快形成覆蓋面廣、多層次的金融理財(cái)產(chǎn)品體系。其次，要加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的研究、開發(fā)和銷售，加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升金融理財(cái)服務(wù)層次，發(fā)揮好資源配置和價(jià)值創(chuàng)造功能，最大限度地滿足金融理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展需要，不斷開發(fā)出具有市場(chǎng)前景和行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的新型理財(cái)產(chǎn)品，并逐步建立自己的理財(cái)產(chǎn)品及服務(wù)品牌，提升客戶的滿意度。最后要全面強(qiáng)化自己理財(cái)品牌獨(dú)特的文化內(nèi)涵，建立合理的理財(cái)品牌結(jié)構(gòu)，培養(yǎng)良好的理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新意識(shí)。

“十二五”時(shí)期，預(yù)期我國(guó)金融服務(wù)業(yè)增加值增速將高于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增速，金融服務(wù)業(yè)增加值占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值比重將保持在 5%左右。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，我國(guó)金融服務(wù)業(yè)增加值占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值比重呈緩慢增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。我國(guó)應(yīng)該抓住市場(chǎng)機(jī)遇，借鑒國(guó)外成熟的金融理財(cái)市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，立足于中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，積極探索出一條適合中國(guó)金融理財(cái)業(yè)發(fā)展的道路，促進(jìn)我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)不斷完善和成熟。

參考文獻(xiàn)：

[1]金融理財(cái)原理.中信出版社.

[2]王漢鳴.論我國(guó)金融理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展.法制與社會(huì).2008.08（上）.

篇4

【關(guān)鍵詞】AHP；財(cái)產(chǎn)投資情況 評(píng)價(jià)指標(biāo) 改善建議

一、目前鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民財(cái)產(chǎn)投資情況的評(píng)價(jià)方式概述及新評(píng)價(jià)方法的提出

隨著新農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)的不斷推進(jìn)，廣大農(nóng)民理財(cái)觀念的改變受到了越來(lái)越多人的關(guān)注。而農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)狀況，直接影響到了社會(huì)的穩(wěn)定和進(jìn)步。每年都不乏有相關(guān)的調(diào)研團(tuán)隊(duì)走訪，通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查來(lái)了解廣大農(nóng)民理財(cái)觀念。但很多意義上，這些問(wèn)卷的結(jié)果都以定性的角度來(lái)展示，皆沒(méi)有一個(gè)指標(biāo)來(lái)衡量城鎮(zhèn)居民財(cái)產(chǎn)投資情況，所以這些調(diào)研結(jié)果并沒(méi)有對(duì)地方政策的精確制定產(chǎn)生幫助。因此，本文提出了基于AHP對(duì)城鎮(zhèn)居民財(cái)產(chǎn)投資情況的評(píng)價(jià)法，方便調(diào)研者通過(guò)問(wèn)卷的數(shù)據(jù)，分析出各城鎮(zhèn)居民財(cái)產(chǎn)投資情況，并根據(jù)不同城鎮(zhèn)的指數(shù)的大小來(lái)對(duì)這些城鎮(zhèn)理財(cái)投資理念的普及和政策的傾向進(jìn)行有輕重緩急地有的放矢，從而使政策的制定更加精準(zhǔn)。

二、基于AHP的城鎮(zhèn)居民財(cái)產(chǎn)投資情況的評(píng)價(jià)法

（一）層次分析法（AHP）

層次分析法采用層次結(jié)構(gòu)和相對(duì)標(biāo)度，可以清楚地反映所有相關(guān)因素（目標(biāo)，準(zhǔn)則，方案）之間的關(guān)系，使決策者能夠把復(fù)雜問(wèn)題數(shù)量化，然后選擇最佳的解決方案。基于AHP的城鎮(zhèn)居民財(cái)產(chǎn)投資情況的評(píng)價(jià)法就是通過(guò)建立AHP數(shù)學(xué)模型，將各個(gè)城鎮(zhèn)的得分進(jìn)行排序，根據(jù)排序來(lái)確定應(yīng)給與各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)理財(cái)投資理念普及的力度和政策傾向的程度。

根據(jù)調(diào)查問(wèn)卷的信息，建立基于AHP的鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民財(cái)產(chǎn)投資情況的評(píng)價(jià)模型，然后通過(guò)經(jīng)驗(yàn)確定兩兩比較矩陣并計(jì)算權(quán)重，見表1～表3。

（二）鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民財(cái)產(chǎn)投資情況因素評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)

評(píng)分方法采用1～9標(biāo)度。

1.接受理財(cái)方面知識(shí)的信息渠道數(shù)目 （C11）評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)以問(wèn)卷設(shè)計(jì)為評(píng)分依據(jù)。

即，“目前您接受理財(cái)方面知識(shí)的信息渠道主要有：

A.電視、廣播等新聞媒體B.報(bào)紙雜志等C.相關(guān)從業(yè)人員的介紹和推銷 D.相關(guān)培訓(xùn)、專業(yè)機(jī)構(gòu) E.網(wǎng)絡(luò)等其他信息渠道 F.政府的相關(guān)政策條文和下發(fā)文件G.家人鄰里的交流H.其他”

其中，每選一條，加一分，最多加到9。

2.所熟知和了解的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)目（C12）評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)以問(wèn)卷設(shè)計(jì)為評(píng)分依據(jù)。

即，您所熟知和了解的理財(cái)產(chǎn)品有：

A.儲(chǔ)蓄存款 B.保險(xiǎn) C.基金 D.債券 E.股票 F.期貨G.其他_______

其中，每選一條，加一分，最多加到9。

3.對(duì)目前接收到的理財(cái)知識(shí)的滿意度（C13）評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)以問(wèn)卷設(shè)計(jì)為評(píng)分依據(jù)。

即，“您是否滿意于目前接收到的理財(cái)知識(shí)？

A.與自己關(guān)聯(lián)不大，無(wú)所謂B.接收了也不能很好的理解C.很不滿意，信息量太少不能滿足理財(cái)需要 D.不太滿意，覺(jué)得信息渠道有點(diǎn)窄E.基本滿意，基本能滿足自己理財(cái)需要?！?/p>

若被調(diào)查者選A，則計(jì)為1分；若被調(diào)查者選B，則計(jì)為3分；若被調(diào)查者選C，則計(jì)為5分；若被調(diào)查者選D，則計(jì)為7分；若被調(diào)查者選E，則計(jì)為9分。

三、關(guān)于鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民增強(qiáng)投資理財(cái)觀念和改善投資結(jié)構(gòu)的建議

（一）加強(qiáng)農(nóng)民的投資理財(cái)教育。

政府應(yīng)采取積極措施加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民理財(cái)觀念的更新，以增加農(nóng)民的財(cái)產(chǎn)性收入，提高農(nóng)民生活水平。通過(guò)聘請(qǐng)專家講課、進(jìn)行技能培訓(xùn)；利用媒體積極推出理財(cái)服務(wù)專欄，向人民傳達(dá)理財(cái)概念，普及理財(cái)知識(shí)。同時(shí)，政府可以完善農(nóng)村寬帶網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，引導(dǎo)農(nóng)民上網(wǎng)投資股票、基金、債券等。

（二）發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融市場(chǎng)，拓寬農(nóng)民投資渠道。

農(nóng)村金融理財(cái)環(huán)境仍然不完善。從趨勢(shì)上看，農(nóng)村金融理財(cái)市場(chǎng)潛力很大，但能夠深入到城鄉(xiāng)的金融機(jī)構(gòu)很少，比如證券公司幾乎沒(méi)有到小城鎮(zhèn)或農(nóng)村去銷售金融產(chǎn)品的。在農(nóng)村地區(qū)沒(méi)有更好的發(fā)展和完善金融市場(chǎng)，只有零星的銀行網(wǎng)點(diǎn)，在農(nóng)村金融理財(cái)方面也沒(méi)有主導(dǎo)機(jī)構(gòu)，農(nóng)村市場(chǎng)上的理財(cái)機(jī)構(gòu)仍以農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄為主，沒(méi)有基金、股票、債券等資本市場(chǎng)。因此，有關(guān)部門應(yīng)該加快基金、股票、債券、交易所基金、股指期貨等金融產(chǎn)品在農(nóng)村的推廣，改善農(nóng)村的理財(cái)環(huán)境。

四、結(jié)語(yǔ)

在對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民、尤其是農(nóng)民的投資情況的調(diào)研中，只使用問(wèn)卷調(diào)查和圖表分析是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。本文提出的基于AHP對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民財(cái)產(chǎn)投資情況的評(píng)價(jià)法就是將其投資情況量化，通過(guò)可以相互比較的評(píng)價(jià)指標(biāo)來(lái)量化分析，更加有助于問(wèn)題的發(fā)現(xiàn)和相關(guān)政策的制定。

篇5

1987年年底，我考取了我國(guó)臺(tái)灣的證券分析師證照，1988年進(jìn)入臺(tái)灣一家外商投資顧問(wèn)公司擔(dān)任證券分析師，負(fù)責(zé)幫助高凈值客戶操作臺(tái)灣股票和支持海外基金銷售的市場(chǎng)分析。那時(shí)，我每個(gè)月都要撰寫臺(tái)灣股市分析與全球金融市場(chǎng)分析兩篇月報(bào)，足足寫了5年60期，建立了我對(duì)臺(tái)灣地區(qū)與全球金融市場(chǎng)的分析架構(gòu)與敏感度。其間，我同時(shí)兼任一家關(guān)系企業(yè)基金公司的顧問(wèn)，每日參與基金公司研究部門會(huì)議，熟悉了臺(tái)灣基金公司的投資決策流程。也同時(shí)兼任關(guān)系企業(yè)壽險(xiǎn)公司的票券業(yè)務(wù)操作以及國(guó)外資本匯入的外匯操作。

1993年，我的主要工作轉(zhuǎn)至一家壽險(xiǎn)公司，負(fù)責(zé)公司的資金管理與資產(chǎn)配置，投資范圍涵蓋股票、債券、票券、基金與房貸業(yè)務(wù)，最多時(shí)管理約合人民幣50億元的資產(chǎn)。其間，兼任投資顧問(wèn)公司副總經(jīng)理，親自為100萬(wàn)美元以上的高凈值客戶設(shè)計(jì)海外基金投資組合。1997年，我又回到投資顧問(wèn)公司擔(dān)任總經(jīng)理，從國(guó)外引進(jìn)數(shù)家優(yōu)質(zhì)的基金公司，利用壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員和銀行渠道推廣海外基金銷售。

1999年，我進(jìn)入臺(tái)灣的匯豐銀行（HSBC），擔(dān)任零售銀行資深副總裁，負(fù)責(zé)臺(tái)灣匯豐零售銀行分行的運(yùn)營(yíng)管理，同時(shí)兼任匯豐銀行信托部、匯豐投資顧問(wèn)公司和匯豐保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司總經(jīng)理。任職3年期間，我親自開發(fā)了金融理財(cái)課程，培訓(xùn)銀行客戶經(jīng)理從全方位理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)為客戶選擇適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品，同時(shí)也培養(yǎng)了一批駐點(diǎn)的投資顧問(wèn)和保險(xiǎn)顧問(wèn)，配合客戶經(jīng)理為客戶提供更專業(yè)的服務(wù)。2002年離開匯豐銀行后，我擔(dān)任臺(tái)灣金融研訓(xùn)院的顧問(wèn)，為其編寫臺(tái)灣理財(cái)規(guī)劃人員考試專用的教材，同時(shí)在該院講授金融理財(cái)課程。

2003年，我開始了創(chuàng)業(yè)生涯，成立鴻鈞理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)公司，從事一對(duì)一的理財(cái)咨詢與開設(shè)金融理財(cái)培訓(xùn)課程。此外，我還在臺(tái)灣金融研訓(xùn)院講授CFP認(rèn)證課程，其中有十幾位學(xué)生后來(lái)成為在大陸講授CFP認(rèn)證課程的講師，這些經(jīng)歷奠定了我后來(lái)到祖國(guó)大陸編寫與講授案例課程的基礎(chǔ)。

篇6

【關(guān)鍵詞】理財(cái)業(yè)務(wù) 現(xiàn)狀 對(duì)策

一、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，又稱財(cái)富管理，是傳統(tǒng)私人銀行業(yè)務(wù)的擴(kuò)展，是銀行等金融機(jī)構(gòu)幫助富?？蛻魧?shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值的綜合性金融服務(wù)。它要求銀行運(yùn)用各種金融知識(shí)、專業(yè)技術(shù)以及廣泛的資金信用等優(yōu)勢(shì)，根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況和具體要求，為客戶量身訂制個(gè)性化的金融服務(wù)。簡(jiǎn)單地說(shuō)，個(gè)人理財(cái)就是針對(duì)富?？蛻舻馁Y產(chǎn)狀況提供與之相適應(yīng)的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)最大化增值，提升客戶對(duì)銀行的忠誠(chéng)度和貢獻(xiàn)度。

二、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的比較現(xiàn)狀

大多數(shù)境外商業(yè)銀行已將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為穩(wěn)定收入、降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)主線，并在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資源配置、經(jīng)營(yíng)策略、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、市場(chǎng)營(yíng)銷等方面積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。而我國(guó)商業(yè)銀行到了20世紀(jì)90年代中后期才開始認(rèn)識(shí)到個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的重要性，雖然成立了財(cái)富中心和理財(cái)中心，以加大個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開拓、管理力度，但總的來(lái)說(shuō)仍然處于滯后狀態(tài)。

1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展內(nèi)涵不同

在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)創(chuàng)新過(guò)程中，境外一些商業(yè)銀行按照發(fā)展高利潤(rùn)產(chǎn)品戰(zhàn)略，推出了一系列涵蓋個(gè)人投融資、咨詢、等種類繁多的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。例如，花旗集團(tuán)的個(gè)人金融業(yè)務(wù)遍及全球57個(gè)國(guó)家，為個(gè)人、家庭和個(gè)體企業(yè)提供的各種零售金融產(chǎn)品與服務(wù)達(dá)到幾十個(gè)品種。差別化的策略還體現(xiàn)在定價(jià)上，比如匯豐銀行通過(guò)差別定價(jià)形成的分層利率架構(gòu)，最大限度地鼓勵(lì)本、外幣儲(chǔ)蓄，最大限度地鼓勵(lì)客戶多使用匯豐的個(gè)人金融服務(wù)。

國(guó)內(nèi)大部分商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品還停留在大規(guī)模批量生產(chǎn)階段，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)比較簡(jiǎn)單。比如在信用卡業(yè)務(wù)的設(shè)計(jì)創(chuàng)新和推廣上，大多商業(yè)銀行不能明確目標(biāo)市場(chǎng)范圍，缺乏對(duì)持卡人經(jīng)濟(jì)狀況、心理活動(dòng)和行為規(guī)律的準(zhǔn)確性分析，再加上功能服務(wù)簡(jiǎn)單，導(dǎo)致大量目標(biāo)客戶手中的信用卡長(zhǎng)期處于“睡眠”狀態(tài)。

2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不同

國(guó)外商業(yè)銀行機(jī)制靈活，市場(chǎng)適應(yīng)性強(qiáng)，創(chuàng)新能力突出，他們把傳統(tǒng)的存款、貸款、中間業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)、證券買賣、基金、外匯交易、涉外、信托等業(yè)務(wù)相結(jié)合，進(jìn)行捆綁式服務(wù)與復(fù)合型產(chǎn)品開發(fā)，形成了品種齊全、層次豐富的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。以匯豐銀行的教育儲(chǔ)蓄計(jì)劃服務(wù)為例，該產(chǎn)品中的儲(chǔ)全保方案就是教育儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)的結(jié)合；而且還帶有保單紅利生息。而國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的品種單調(diào)，范圍狹窄，滿足不了社會(huì)不同層次消費(fèi)者的需求。

3、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量不同

國(guó)外商業(yè)銀行注重高附加值、高知識(shí)含量的核心理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展。如美國(guó)運(yùn)通銀行通過(guò)對(duì)自己在信用卡、貸款和保險(xiǎn)等三大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)地位分析，決定只進(jìn)入能夠占據(jù)最大市場(chǎng)份額并能創(chuàng)造可觀利潤(rùn)的市場(chǎng)。為此，該銀行在1978年出售了虧損的下屬保險(xiǎn)公司，強(qiáng)化運(yùn)通卡和旅行支票等核心業(yè)務(wù)。而國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄和貸款等低端產(chǎn)品品種比較豐富，如代收代付占比例很大，而知識(shí)密集型中間業(yè)務(wù)，如咨詢、資產(chǎn)評(píng)估、資產(chǎn)管理等所占比例很低。產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的差異導(dǎo)致銀行收入結(jié)構(gòu)也有差異，美國(guó)銀行非利息收入占總收入的比重比我國(guó)高約10倍左右。

4、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的品牌戰(zhàn)略不同

國(guó)外商業(yè)銀行把個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的品牌建設(shè)與管理作為自身誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，在追求客戶品牌忠誠(chéng)的同時(shí)也注重品牌對(duì)銀行整體形象和服務(wù)質(zhì)量的提升。比如花旗銀行的“財(cái)智錦囊”理財(cái)產(chǎn)品幾乎成為花旗銀行優(yōu)質(zhì)服務(wù)的代名詞和顧客選擇理財(cái)產(chǎn)品的參照對(duì)象。

國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的品牌意識(shí)近年來(lái)有所提升，相繼推出了一些具有較高影響力的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品品牌，但缺乏對(duì)品牌長(zhǎng)期價(jià)值和全方位資產(chǎn)的維護(hù)，追求短期行為和廣告轟炸效應(yīng)，使國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品品牌魚目混雜，長(zhǎng)期發(fā)展的根基不牢。

三、我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策

針對(duì)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的現(xiàn)狀，在改進(jìn)對(duì)策上就應(yīng)該多管齊下，整體聯(lián)動(dòng)，力求取得事半功倍的效果。

1、積極進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)環(huán)境建設(shè)

當(dāng)前，由于政策、法律的限制，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)只能分業(yè)經(jīng)營(yíng)，銀行不能涉及證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不能給客戶提供綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。在經(jīng)營(yíng)格局未發(fā)生大的變化時(shí)，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)該較好地融入現(xiàn)行體制，推動(dòng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)發(fā)展。銀行在組織架構(gòu)上和業(yè)務(wù)分工的重組中，要充分研究個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的特殊性要求，專門指定一個(gè)職權(quán)相對(duì)獨(dú)立的、職責(zé)比較明晰的、專業(yè)結(jié)構(gòu)比較綜合的業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理、規(guī)劃和發(fā)展。

2、做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)技術(shù)性研究

要做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容的研究及客戶個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品個(gè)性化需求的研究。一般而言，理財(cái)在不同人生階段有著不同的特點(diǎn)，并在人生理財(cái)規(guī)劃中起著相當(dāng)重要的作用。因此，有針對(duì)性地提供個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的方案具有十分現(xiàn)實(shí)的可操作性。根據(jù)不同的客戶需求提供適合其資產(chǎn)增值的愿望，這是拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展空間十分關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。要確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)容充實(shí)，提供科學(xué)的理財(cái)理念。隨著我國(guó)加入WTO，金融業(yè)開放進(jìn)程的加快，我國(guó)個(gè)人理財(cái)將呈現(xiàn)出以下的發(fā)展趨勢(shì)。首先，投資品種將真正多元化，家庭將面臨更多的投資選擇；其次，信用消費(fèi)將極大普及，生活將因個(gè)人信用的建立而發(fā)生巨大的改變，通過(guò)信用將長(zhǎng)長(zhǎng)一生的消費(fèi)均衡安排；再次，個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)將得到推廣和普及，人們將會(huì)逐漸普遍認(rèn)同并接受個(gè)人理財(cái)服務(wù)。所以，豐富個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)容也是不容忽視的一個(gè)環(huán)節(jié)。

3、堅(jiān)持品牌營(yíng)銷和業(yè)務(wù)創(chuàng)新

個(gè)性化、高科技已成為當(dāng)今銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的兩大發(fā)展方向，只有在市場(chǎng)中確立了自己良好的個(gè)人理財(cái)品牌形象，才能在各式理財(cái)服務(wù)中脫穎而出，并大大提高自身品牌的附加值。因此要完善銀行的電子化系統(tǒng)，使客戶真正感受到銀行服務(wù)的全面性和便利性；要落實(shí)“讓客戶滿意”的經(jīng)營(yíng)思想，提高客戶對(duì)銀行的依存度和忠誠(chéng)度；銷售推廣要向面對(duì)面、家訪式的社區(qū)營(yíng)銷方式轉(zhuǎn)變，培養(yǎng)從業(yè)人員與客戶的感情，建立相互信任、穩(wěn)定持久的業(yè)務(wù)關(guān)系。在樹立營(yíng)銷品牌的同時(shí)，還要進(jìn)行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，積極開發(fā)和引進(jìn)新品種。要對(duì)貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)以及新興的金融衍生品市場(chǎng)進(jìn)行深入研究；要以市場(chǎng)細(xì)分為出發(fā)點(diǎn)，體現(xiàn)以客戶為中心。在我國(guó)目前的情況下，合適的創(chuàng)新方式有：改進(jìn)型創(chuàng)新、組合型創(chuàng)新和摹仿型創(chuàng)新。

4、建設(shè)專門的高端客戶服務(wù)渠道

當(dāng)前要著力推進(jìn)銀行網(wǎng)點(diǎn)由交易核算型向營(yíng)銷服務(wù)型轉(zhuǎn)變，以提高服務(wù)效率和效益，讓客戶滿意為目標(biāo)，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合理化、專業(yè)化的布局和建設(shè)，在網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部進(jìn)行合理的功能分區(qū)。要大力發(fā)展自助銀行、電子銀行等自助電子渠道，最大限度地分流大眾客戶，分流存取款、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等基本業(yè)務(wù)，減輕網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)壓力和客戶流量，騰出優(yōu)質(zhì)資源為個(gè)人中高端客戶服務(wù)。要實(shí)現(xiàn)VIP客戶與普通客戶的差別化服務(wù)，有條件的盡可能實(shí)現(xiàn)物理分區(qū)，多建理財(cái)室、咨詢室或大客戶工作室。在重點(diǎn)區(qū)域和重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)要建設(shè)專為高級(jí)客戶服務(wù)的個(gè)人財(cái)富管理中心，逐步形成以個(gè)人財(cái)富管理中心為核心，以理財(cái)室、咨詢室、大客戶工作室為紐帶的高端客戶服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

篇7

理財(cái)業(yè)務(wù)從無(wú)到有

“雖然中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)剛剛開辦3年多，卻有著快速健康的發(fā)展。專業(yè)理財(cái)師的培養(yǎng)為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。郵政儲(chǔ)蓄銀行在‘郵銀理財(cái)’的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)品牌下，形成了創(chuàng)富、天富、財(cái)富、金蘋果4個(gè)系列品牌，滿足了市場(chǎng)對(duì)高、中、低3種不同風(fēng)險(xiǎn)程度產(chǎn)品的需要，形成了良好的業(yè)務(wù)發(fā)展架構(gòu)和布局。此外，郵政儲(chǔ)蓄銀行還建立了一整套行之有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施和制度，為業(yè)務(wù)健康、持續(xù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)?！比嗡榻B說(shuō)。

國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行均開辦了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，有些銀行把其基本等同于商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)，將一卡通、信用卡等業(yè)務(wù)歸入理財(cái)。有些銀行把其僅僅理解為信息咨詢，指派一些工作人員為客戶做一些解答。還有些銀行將其認(rèn)定為銷售產(chǎn)品，是特殊的產(chǎn)品銷售手段。任爽表示，正確理解個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵，明確這項(xiàng)業(yè)務(wù)的定位與發(fā)展，才能在競(jìng)爭(zhēng)激烈的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)中找到生存和發(fā)展空間。

為中小客戶理財(cái)

銀監(jiān)會(huì)決定將郵政儲(chǔ)蓄銀行定位為面向城市居民的社區(qū)銀行，其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)。依據(jù)國(guó)際銀行經(jīng)營(yíng)慣例，理財(cái)、銀行卡、網(wǎng)銀是零售銀行的3個(gè)支點(diǎn)，選擇中小客戶是郵政儲(chǔ)蓄銀行的定位所決定的。

“郵政儲(chǔ)蓄銀行提供的基礎(chǔ)金融服務(wù)已經(jīng)深入人心，在城鄉(xiāng)居民心目中享有百姓銀行的美譽(yù)。另外，郵政儲(chǔ)蓄銀行現(xiàn)階段在理財(cái)方面選擇中小客戶并且為其理財(cái)會(huì)使郵政儲(chǔ)蓄銀行更具競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。”任爽解釋說(shuō)。

自2009年起，國(guó)家對(duì)社會(huì)保障制度、醫(yī)療制度、教育體制進(jìn)行改革，使醫(yī)療、住房、教育逐步走向市場(chǎng)，居民開始更多地關(guān)注自己的財(cái)務(wù)狀況。通過(guò)綜合安排，在理財(cái)方面達(dá)到獨(dú)立、安全和自主，更好地享受生活已成為人們追求的基本目標(biāo)。城市居民以年均30％增長(zhǎng)的理財(cái)需求，為郵政儲(chǔ)蓄銀行提供了廣闊的理財(cái)市場(chǎng)，這也要求郵政儲(chǔ)蓄銀行把握機(jī)遇，細(xì)分目標(biāo)市場(chǎng)，為中小客戶理財(cái)?！拔覀兿乱徊脚Φ姆较颍褪窃陟柟态F(xiàn)有客戶關(guān)系的同時(shí)，發(fā)掘潛在客戶，由專業(yè)理財(cái)人員對(duì)其進(jìn)行信息搜集、整理和評(píng)估，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，依據(jù)客戶的理財(cái)目標(biāo)幫助其制定可行的理財(cái)方案?！比嗡f(shuō)。

除了業(yè)務(wù)管理，任爽還負(fù)責(zé)理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)工作?！盀榱四転槔碡?cái)經(jīng)理提供更加專業(yè)的指導(dǎo)，同時(shí)也是理財(cái)內(nèi)訓(xùn)師培訓(xùn)的需要，我需要具備更加專業(yè)的理財(cái)知識(shí)。理財(cái)顧問(wèn)要為進(jìn)行多種產(chǎn)品配置，要求我們?cè)谶@方面是全才兼專家。扎實(shí)的專業(yè)背景能夠使得理財(cái)規(guī)劃師對(duì)日益變化的資本市場(chǎng)有總體的判斷，同時(shí)根據(jù)市場(chǎng)的變化及時(shí)分析產(chǎn)品的特性，為客戶提供合適的資產(chǎn)配置方案。因此，我選擇攻讀工商管理碩士（金融方向），并參加理財(cái)規(guī)劃師的培訓(xùn)并取得相應(yīng)資格證書?！比嗡寡?，工作性質(zhì)對(duì)專業(yè)知識(shí)的要求，是她不斷強(qiáng)迫自己學(xué)習(xí)的一個(gè)原因。

客戶滿意是第一要?jiǎng)?wù)

根據(jù)國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)并且盈利絕非易事。開展個(gè)人金融服務(wù)業(yè)務(wù)，一開始就要投入大量資金用于人員培訓(xùn)、市場(chǎng)拓展、品牌推廣及信息服務(wù)。此外，為滿足投資者的實(shí)際需求，還必須對(duì)投資者行為有明確認(rèn)識(shí)，并對(duì)其信息進(jìn)行周密分析，同時(shí)還需掌握投資者的收益情況。

篇8

作為城商行中的“排頭兵”，北京銀行是國(guó)內(nèi)首家在京、津、滬三個(gè)直轄市開設(shè)有異地分行的城市商業(yè)銀行。自去年10月北京銀行上海分行成立以來(lái)，如何將富于“京味”的金融產(chǎn)品和文化與上海的城市氛圍相融合，是北京銀行一直在探索的問(wèn)題。近日，北京銀行上海分行副行長(zhǎng)王納新接受了記者的專訪。

零售業(yè)務(wù)力圖貼近本地客戶

《理財(cái)周刊》：對(duì)于城市商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，企業(yè)業(yè)務(wù)的占比總體較高。不過(guò)北京銀行上海分行自成立以來(lái)，對(duì)零售業(yè)務(wù)的推廣也相當(dāng)?shù)年P(guān)注。能談?wù)勆虾７中械牧闶蹣I(yè)務(wù)發(fā)展情況和目標(biāo)嗎?

王納新：城商行的業(yè)務(wù)發(fā)展布局有著歷史和現(xiàn)實(shí)的原因，就目前而言，對(duì)公業(yè)務(wù)在上海分行的業(yè)務(wù)發(fā)展中仍然占較高的比例。但我們對(duì)于零售業(yè)務(wù)這塊市場(chǎng)，仍然寄予了很高的期望。 北京銀行具備完善的零售業(yè)務(wù)體系，尤其是在北京，我們?cè)诹闶郛a(chǎn)品的研發(fā)、推廣中積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，以“心喜”、“自主貸”等品牌為代表的個(gè)人金融產(chǎn)品具有―定的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。與此同時(shí)，零售業(yè)務(wù)針對(duì)的是廣大的大眾客戶，符合我們作為城市商業(yè)銀行的定位。

《理財(cái)周刊》：從北京到上海，不同城市的人群對(duì)于金融服務(wù)和金融業(yè)務(wù)的需求可能也存在著一些差異，北京銀行是否遇到這樣的問(wèn)題?你們是不是會(huì)推出一些針對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的特色產(chǎn)品?

王納新：地區(qū)性差異在金融需求上也有體現(xiàn)。例如上海作為近代銀行業(yè)的發(fā)源地，金融競(jìng)爭(zhēng)激烈而充分，而上海市民的理財(cái)意識(shí)敏銳、理財(cái)需求旺盛，對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)也較為成熟，這一點(diǎn)在我們所接觸到的本地客戶中就有充分的顯現(xiàn)。

目前我們對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)和設(shè)計(jì)，主要是以總行為核心力量，對(duì)于本地客戶的差異性需求則體現(xiàn)在所提供的金融服務(wù)上。當(dāng)然，我們也有一部分產(chǎn)品，是針對(duì)北京銀行的異地分行客戶單獨(dú)銷售的，比例不高，但市場(chǎng)反響很好。

特色產(chǎn)品提供差異化服務(wù)

《理財(cái)周刊》：那您能具介紹一下北京銀行的特色零售產(chǎn)品和服務(wù)嗎?

王納新：在零售產(chǎn)品中，我們的“心喜”系列理財(cái)產(chǎn)品和“自主貸”房貸產(chǎn)品在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中具備一定的優(yōu)勢(shì)，這兩個(gè)品牌在理財(cái)產(chǎn)品的評(píng)選中也多次獲獎(jiǎng)。

“心喜”系列理財(cái)產(chǎn)品的突出特點(diǎn)在于產(chǎn)品投資周期多、選擇豐富。例如現(xiàn)在主流的信托貸款人民幣理財(cái)產(chǎn)品，最短的投資期僅為20多天、最長(zhǎng)的則可以達(dá)到25個(gè)月。另外，產(chǎn)品的發(fā)售采用滾動(dòng)推出的方式，每周推出1～2款新品，通過(guò)不同期限的產(chǎn)品投資或是產(chǎn)品的滾動(dòng)投資，不同的客戶都可以實(shí)現(xiàn)自身對(duì)于收益和流動(dòng)性的需求。同時(shí)在產(chǎn)品的設(shè)計(jì)中，我們都選擇了國(guó)開行進(jìn)行擔(dān)保的信托計(jì)劃，能夠在一定程度上降低產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。從產(chǎn)品收益率的實(shí)現(xiàn)來(lái)看，在同類的理財(cái)產(chǎn)品中，“心喜”的收益率具備不錯(cuò)的競(jìng)爭(zhēng)力。

當(dāng)然，理財(cái)產(chǎn)品的推出也要根據(jù)不同的市場(chǎng)形勢(shì)而定，以往我們也推出過(guò)一些新股申購(gòu)產(chǎn)品。但在目前這個(gè)階段，股票市場(chǎng)處于調(diào)整中，打新股類產(chǎn)品的收益率也大不如前，我們也對(duì)此作出了相應(yīng)的調(diào)整。

房貸業(yè)務(wù)也是個(gè)人銀行業(yè)務(wù)中的一個(gè)重點(diǎn)?！白灾髻J”品牌下的個(gè)人房貸產(chǎn)品，最大的特色就在于可以充分地發(fā)揮客戶的自主性。例如在還款期上，我們?cè)O(shè)有雙月還款、按季還款和寬限期還款，客戶可以根據(jù)自己的收入和現(xiàn)金流特點(diǎn)來(lái)進(jìn)行選擇。

除此之外，針對(duì)不同的收入預(yù)期，客戶也可以選擇“選擇期自主貸”，這是在傳統(tǒng)貸款的基礎(chǔ)上為客戶增加了一個(gè)選擇權(quán)。舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)，購(gòu)房時(shí)向銀行申請(qǐng)按揭，除了總的貸款期限外，我們還為客戶提供一個(gè)選擇期，設(shè)置為1年或是3年。選擇期內(nèi)，貸款利率可按1年期貸款利率或是3年期貸款利率來(lái)執(zhí)行，每月還款則按照總的貸款期限來(lái)計(jì)算。選擇期末，客戶可以重新根據(jù)自己的收入情況，對(duì)貸款期限、利率類型等貸款方案作“二次選擇”，或是放棄權(quán)利，在選擇期內(nèi)還清貸款本息。

《理財(cái)周刊》：選擇期的增加可以為客戶減少一定的二次選擇成本，但這個(gè)期權(quán)本身的價(jià)格是如何確定的?

王納新：期權(quán)的價(jià)格主要根據(jù)貸款總額、期限以及客戶的綜合貢獻(xiàn)度來(lái)制定，而不采用“一刀切”的定價(jià)模式。

多方合作克服網(wǎng)點(diǎn)“短板”

《理財(cái)周刊》：對(duì)于城商行異地分行來(lái)說(shuō)，短期之內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)最缺乏是不可避免的問(wèn)題，這給零售業(yè)務(wù)帶來(lái)了很多局限，請(qǐng)問(wèn)你們有哪些應(yīng)對(duì)的方案?

王納新：網(wǎng)點(diǎn)少是城市商業(yè)銀行異地業(yè)務(wù)中最突出的一個(gè)問(wèn)題。在積極申請(qǐng)?jiān)黾泳W(wǎng)點(diǎn)數(shù)量的同時(shí)，當(dāng)然這需要獲得上級(jí)監(jiān)管部門的批準(zhǔn)，我們也在現(xiàn)有業(yè)務(wù)體系中推出多重措施。

例如，我們的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)側(cè)重于提高“京卡”借記卡使用的便利性。“京卡”借記卡不僅在上海的ATM機(jī)具上取款免收服務(wù)費(fèi)，北京銀行也已經(jīng)成為上海市柜面通系統(tǒng)的成員行，“京卡”用戶在上海市的多家股份制銀行柜臺(tái)上都可以方便地進(jìn)行現(xiàn)金的存取。

另外，我們也將通過(guò)與機(jī)構(gòu)的合作拓展我們的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

電子銀行也是我們物理網(wǎng)點(diǎn)之外、拓展業(yè)務(wù)的一種渠道。北京銀行擁有完善的網(wǎng)上銀行服務(wù)體系，利用網(wǎng)上銀行可以實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬、支付、投資等多種功能。

篇9

[關(guān)鍵詞]個(gè)人投資者；投資理財(cái)；金融產(chǎn)品

[中圖分類號(hào)]F830.59[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

隨著我國(guó)物質(zhì)及文化生活的不斷進(jìn)步，投資理財(cái)?shù)玫搅嗽絹?lái)越多人的重視，如何實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值，如何投資股票、基金、債券儼然已經(jīng)成為大家關(guān)心的熱點(diǎn)話題。筆者在長(zhǎng)期觀察個(gè)人投資者投資理財(cái)行為特點(diǎn)的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)我國(guó)投資者在這一問(wèn)題上存在不少值得注意的問(wèn)題，在此與大家分享，期望通過(guò)此次分析能使個(gè)人投資者在往后的投資過(guò)程中有所警醒，也希望所提意見與建議對(duì)個(gè)人投資者有實(shí)質(zhì)上的幫助。

1個(gè)人投資理財(cái)概念

個(gè)人投資理財(cái)是指?jìng)€(gè)人或家庭為了滿足其生命周期內(nèi)的各種需求，將自身所擁有的各種資源系統(tǒng)地、科學(xué)合理地、有計(jì)劃地投入到儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券等金融領(lǐng)域或收藏、住房等非金融領(lǐng)域，使其保值增值并最終達(dá)到個(gè)人或家庭財(cái)富的最大化。財(cái)富的積累、保障與安排是個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容，如何管理一生的財(cái)富，如何進(jìn)行長(zhǎng)期的資金配置與運(yùn)用是個(gè)人投資理財(cái)領(lǐng)域的最重要課題。

2個(gè)人投資者投資理財(cái)過(guò)程中存在的問(wèn)題

2.1理財(cái)觀念保守

儲(chǔ)蓄長(zhǎng)久以來(lái)都是我國(guó)個(gè)人投資者投資的主體品種，受傳統(tǒng)習(xí)慣影響，我國(guó)人民多年來(lái)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)識(shí)單一，又因?yàn)閰拹猴L(fēng)險(xiǎn)的保守型性格導(dǎo)致對(duì)新產(chǎn)品缺乏安全感，所以我們多種理財(cái)產(chǎn)品雖推出多年仍不為大多數(shù)投資者所真正認(rèn)識(shí)與了解。近幾年，我國(guó)金融市場(chǎng)上創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮，可供投資者選擇的投資工具因此越來(lái)越豐富，但受觀念的限制其推廣仍將任道而重遠(yuǎn)。

2.2金融知識(shí)缺乏

投資理財(cái)所需金融知識(shí)的學(xué)習(xí)具有較強(qiáng)專業(yè)性，需要有一定的文化基礎(chǔ)，而我們的個(gè)人投資者，特別是缺乏金融專業(yè)背景的投資者，往往畏懼學(xué)習(xí)，在投資過(guò)程中存在過(guò)于依賴投資顧問(wèn)，缺乏投資主見，沖動(dòng)投資，從而容易造成與預(yù)期的較大偏，差蒙受不必要的損失。

2.3專業(yè)金融理財(cái)師隊(duì)伍供應(yīng)不足

投資理財(cái)目前從整體上看仍然是一個(gè)新興領(lǐng)域，盡管看似涌現(xiàn)出了一批專業(yè)的金融理財(cái)師，但因我國(guó)金融行業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)分業(yè)管理的現(xiàn)狀，這些專業(yè)人員與理財(cái)所要求的全方位服務(wù)需求仍存在一定差距。同時(shí)，我國(guó)人口眾多，從絕對(duì)數(shù)和相對(duì)數(shù)上來(lái)看，目前的專業(yè)人才都遠(yuǎn)不能滿足實(shí)際需求，作為稀缺資源的理財(cái)師們往往優(yōu)先服務(wù)高端客戶，普通個(gè)人投資者在接受專業(yè)服務(wù)方面又顯劣勢(shì)。

2.4理財(cái)師角色屬性限制其客觀性

目前金融理財(cái)師多屬于賣方市場(chǎng)，獨(dú)立的理財(cái)師非常少見，這樣的角色屬性導(dǎo)致即使專業(yè)上很優(yōu)秀的理財(cái)師也很難保證完全站在投資者的角度給出投資建議。金融市場(chǎng)本身的不成熟加上業(yè)績(jī)考核的壓力，其推薦的投資品種往往出于各種因素綜合考慮，加上其服務(wù)的客戶人數(shù)眾多精力有限，根本不可能根據(jù)每個(gè)普通個(gè)人投資者的具體情況給出具有針對(duì)性的投資方案，所以方案的質(zhì)量也受到質(zhì)疑。

3推動(dòng)個(gè)人投資者順利實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)目標(biāo)的意見與建議

3.1樹立正確的投資理財(cái)觀念

時(shí)代不同理財(cái)觀念也要隨之調(diào)整，與時(shí)俱進(jìn)是一種態(tài)度更是一種實(shí)際的需求，只有思想先變化了行動(dòng)才會(huì)變化。在當(dāng)前金融理財(cái)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新的現(xiàn)實(shí)中，只有順應(yīng)時(shí)代，改變觀念，積極學(xué)習(xí)，認(rèn)真選擇，才能讓金融理財(cái)工具真正為我所用，為我服務(wù)。

3.2正確認(rèn)識(shí)自我投資屬性

風(fēng)險(xiǎn)偏好不同選擇的金融產(chǎn)品就不同，投資首先需要根據(jù)個(gè)人具體情況來(lái)分析風(fēng)險(xiǎn)偏好，再根據(jù)具體的風(fēng)險(xiǎn)承受力選擇適合的投資品種，合適的才是最好的。另外，不同的投資目標(biāo)有不同的投資紀(jì)律，要找到適合自己的投資風(fēng)格，制定理性的投資目標(biāo)，堅(jiān)決執(zhí)行投資紀(jì)律才能提高成功概率。

3.3克服依賴心理，善用學(xué)習(xí)資源

想賺錢又懶得學(xué)習(xí)，總想找到高人指點(diǎn)，這是對(duì)自己的資金極度不負(fù)責(zé)任。投資理財(cái)最講求人與產(chǎn)品的匹配，由于信息的不對(duì)稱，最靠得住的高人其實(shí)只有自己。當(dāng)然，作為個(gè)人投資者，遇到難以理解的金融產(chǎn)品時(shí)也要積極利用身邊一切資源，但投資顧問(wèn)的作用應(yīng)該主要體現(xiàn)在幫助投資者學(xué)習(xí)了解新知識(shí)上，為其在相關(guān)知識(shí)點(diǎn)上答疑解惑，而不是喧賓奪主代其決策。

3.4掌握學(xué)習(xí)技巧

金融知識(shí)的學(xué)習(xí)看似晦澀難懂，其實(shí)只要掌握了一定技巧就能事半功倍。金融產(chǎn)品的名稱往往包含產(chǎn)品最本質(zhì)的信息；投資范圍決定了一只產(chǎn)品預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)與收益，直接決定其風(fēng)險(xiǎn)與收益底線；目標(biāo)描述比較具體的產(chǎn)品往往確定性更大，而目標(biāo)描述會(huì)相對(duì)靈活的產(chǎn)品，往往是以比較隱蔽的方式說(shuō)明其波動(dòng)可能較大，這兩者需要結(jié)合考慮；基金經(jīng)理可能會(huì)有變化，但團(tuán)隊(duì)一般比較穩(wěn)定，所以高質(zhì)量的品牌團(tuán)隊(duì)往往更值得信賴。

3.5善用固定收益類產(chǎn)品

固定收益類產(chǎn)品具有銀行定期存款、國(guó)庫(kù)券等金融產(chǎn)品的特性，近幾年這類產(chǎn)品的收益普遍高出同期定期利率好幾倍，而且風(fēng)險(xiǎn)低。目前看，貨幣基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、券商固定收益類集合資產(chǎn)管理計(jì)劃是最主要的三種形式。隨著金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新發(fā)展，貨幣基金贖回T+0到帳的實(shí)現(xiàn)，銀行固定收益類產(chǎn)品不斷豐富，券商保證金產(chǎn)品的普及和資管業(yè)務(wù)對(duì)固定收益產(chǎn)品的偏好等都預(yù)示著此類產(chǎn)品的投資價(jià)值，善用此類產(chǎn)品形成不同的投資組合對(duì)各種投資者都會(huì)大有裨益。

[參考文獻(xiàn)] 

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[2] 蔡逢敏.生命周期理論在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的應(yīng)用[D].對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)，2006. 

篇10

這段話是所有工商銀行8n財(cái)富中心員工的座右銘。但對(duì)于東部8n財(cái)富中心來(lái)說(shuō)，有著更深刻的意義。據(jù)中心負(fù)責(zé)人王經(jīng)理介紹，由于東部8n財(cái)富中心地處東三環(huán)以外、東四環(huán)，高端客戶市場(chǎng)還未形成，但隨著周邊房地產(chǎn)項(xiàng)目的相繼竣工及基礎(chǔ)設(shè)施的完善，將吸引CBD區(qū)域內(nèi)的眾多優(yōu)質(zhì)客戶，特別是一些高端個(gè)人客戶來(lái)網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，具有很大的潛力?！拔覀儸F(xiàn)在就是要精心培育財(cái)富的種子?！蓖踅?jīng)理形象地說(shuō)出了東部中心的工作重點(diǎn)。

換位思考贏得互信

東部8n財(cái)富中心提出了換位服務(wù)的概念，要求每個(gè)客戶經(jīng)理站在客戶的角度思考問(wèn)題。

王經(jīng)理告訴記者，有些客戶對(duì)其它銀行的產(chǎn)品感興趣時(shí)會(huì)專門給中心打來(lái)電話，請(qǐng)幫忙分析一下買還是不買。遇到這種情況，中心要求客戶經(jīng)理不能只站在自己銀行的角度褒已貶人，要認(rèn)真去了解該產(chǎn)品，站在客戶角度，客觀地為其分析風(fēng)險(xiǎn)與收益，為客戶作好理財(cái)參謀。

資料泄密是高端客戶十分擔(dān)心的問(wèn)題。中心提出“零泄密”措施，每天都有客戶經(jīng)理按時(shí)交接，并有專人查閱、管理，有專門的地方存放，以確?？蛻魴n案的安全。

中心還實(shí)施了客戶帳戶動(dòng)態(tài)管理。當(dāng)定期存款即將到期，國(guó)債即將到提取日時(shí)對(duì)客戶進(jìn)行電話提醒。當(dāng)客戶需要大額提款時(shí)為其預(yù)約。以多種方式如短信，e-mail，傳真等將客戶感興趣的各類金融信息第一時(shí)間與客戶溝通。某客戶不方便來(lái)本網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，根據(jù)客戶需求陪同至相應(yīng)網(wǎng)點(diǎn)辦理。

針對(duì)現(xiàn)時(shí)客戶對(duì)基金投資需求旺盛，中心定期組織如以基金業(yè)務(wù)知識(shí)為主題的“理廣袤財(cái)富，品泰然境界”主題沙龍。專邀基金專家深入淺出地分析基金市場(chǎng)，介紹投資技巧，客戶對(duì)此反應(yīng)十分熱烈，紛紛將自己投資過(guò)程中存在的投資疑問(wèn)和切身感悟與大家分享。

“其實(shí)不要僅看到眼前的得失，只要真正為客戶著想，與客戶建立起持久的互信關(guān)系，會(huì)得到更大、更長(zhǎng)遠(yuǎn)的回報(bào)?！?/p>

走出去才能引進(jìn)來(lái)

東部8n財(cái)富中心周邊中小企業(yè)居多，遠(yuǎn)洋天地、朝陽(yáng)園、東恒時(shí)代等高檔社區(qū)密集，客戶主要來(lái)自轄內(nèi)泛CBD地區(qū)，以外企公司高管、私營(yíng)企業(yè)主、學(xué)術(shù)研究人員為主。為了挖掘潛在客戶和培育中長(zhǎng)期客戶，中心走出“柜臺(tái)”積極開展了形式多樣化的推廣活動(dòng)。

據(jù)悉，為慶?！傲?一”兒童節(jié)，中心將走進(jìn)轄區(qū)內(nèi)的某社區(qū)幼兒園，舉辦“理財(cái)從娃娃抓起”親子營(yíng)銷活動(dòng)。屆時(shí)在現(xiàn)場(chǎng)將設(shè)計(jì)一些簡(jiǎn)單的金融問(wèn)題，如現(xiàn)在金融產(chǎn)品知多少；假幣如何識(shí)別；網(wǎng)上、電話銀行知識(shí)等。還涉及孩子上學(xué)、出國(guó)助學(xué)貸款等知識(shí)。以互動(dòng)的形式舉行有獎(jiǎng)問(wèn)答。同時(shí)會(huì)送上包含了中心關(guān)愛的小禮品和打包好的理財(cái)建議及根據(jù)客戶需求而設(shè)計(jì)的調(diào)查問(wèn)卷。

為什么會(huì)選擇小孩子來(lái)宣傳財(cái)富中心呢？王經(jīng)理說(shuō)，主要是想通過(guò)此活動(dòng)，向家長(zhǎng)提供一些孩子成長(zhǎng)過(guò)程中的理財(cái)建議，如在孩子涉及保障、教育基金、成長(zhǎng)中的合理投資等等，希望帶給孩子及孩子的家長(zhǎng)一種人文關(guān)愛，從而得到家長(zhǎng)對(duì)中心工作的認(rèn)知。

高校也是不容忽視的推廣陣地。4月27日，工商銀行朝陽(yáng)支行在首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)東區(qū)舉辦了“銀行產(chǎn)品進(jìn)校園”牡丹國(guó)際卡推廣活動(dòng)，向師生們介紹e時(shí)代卡、網(wǎng)上銀行、8n財(cái)富中心等情況。師生們爭(zhēng)先恐后地向東部8n財(cái)富中心的客戶經(jīng)理們?cè)儐?wèn)8n財(cái)富的有關(guān)情況。

在談到中心推廣為何為走進(jìn)高校時(shí)，中心負(fù)責(zé)人王經(jīng)理說(shuō)，這樣一方面可挖掘現(xiàn)有的教職員工高端客戶資源。另一方面可以培育中長(zhǎng)期潛在客戶群體。她指出，這項(xiàng)工作不是盲目的，而是有選擇性的，大學(xué)生群體是中長(zhǎng)期潛在的客戶群體，高端客戶市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，今天不培育，這些潛在的客戶或許明天就去選擇了其它銀行。據(jù)悉，中心還將走進(jìn)中國(guó)傳媒大學(xué)、北京第二外國(guó)語(yǔ)學(xué)院等高校。

團(tuán)隊(duì)孕育財(cái)富的土壤

“中心每個(gè)客戶經(jīng)理各有所長(zhǎng)，結(jié)合起來(lái)就是精密的財(cái)富計(jì)算器。”每個(gè)和中心打交道的客戶都知道，在客戶經(jīng)理提供的每一份理財(cái)方案甚至每個(gè)建議背后，都是全體客戶經(jīng)理的智慧結(jié)晶。

按照分行“8n財(cái)富經(jīng)理人”的要求，朝陽(yáng)支行在全分行范圍內(nèi)廣招賢才，組成一個(gè)12人的理財(cái)團(tuán)隊(duì)。他們中有掌握多門外語(yǔ)的新入行大學(xué)生，有從名牌大學(xué)經(jīng)濟(jì)專業(yè)畢業(yè)的高材生，有長(zhǎng)期從事個(gè)金專業(yè)的業(yè)務(wù)骨干，也有參加總行培訓(xùn)的高級(jí)客戶經(jīng)理。平均年齡26歲，其中本科學(xué)歷10人，大專2人，人員構(gòu)成具有年輕化、高素質(zhì)的特征。財(cái)富中心根據(jù)業(yè)務(wù)需要，按現(xiàn)金業(yè)務(wù)、非現(xiàn)金業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)人員進(jìn)行了統(tǒng)一的職責(zé)分工。

依托全面的理財(cái)專業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備與業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，中心成員共同打造8n品牌內(nèi)涵：從客戶關(guān)系維護(hù)到客戶賬戶管理，從客戶需求征詢到客戶財(cái)富創(chuàng)造，從品牌價(jià)值體現(xiàn)到品牌運(yùn)營(yíng)統(tǒng)籌。